Ранее открытие расчетного счета для ИП было обязательным. С внесением изменений в налоговое законодательство услуга перешла в разряд права для индивидуальных предпринимателей. По желанию ИП выбирает банк, после чего открывает один или группу счетов (в национальных деньгах или валюте). Но нужен ли расчетный счет ИП , и когда его открытие оправдано?
Историческая справка
Еще несколько лет назад перед прохождением госрегистрации предприниматель собирал и передавал к рассмотрению кипу бумаг:
- Заявление о переходе на упрощенную или патентную форму налогообложения.
- Документ, подтверждающий личность (паспорт) - оригинал и копия.
- Данные об открытии расчетного счета для ИП.
- ИНН (оригинал и копия).
- Заявление с просьбой зарегистрировать ИП и многое другое.
Столь жесткие требования создавали ряд сложностей для начинающих предпринимателей, затягивали процесс регистрации и начало деятельности.
Обязан ли ИП открывать расчетный счет ? Ответ однозначный - «Нет». Индивидуальный предприниматель лично принимает решение - пользоваться услугой банка или отказаться от нее. Но от этого вопросов меньше не стало. Наоборот, теперь предпринимателей терзают сомнения - нужен ли расчетный счет ИП или нет.
Как работать без обращения в банк?
Обойтись без открытия банковской линии реально. Для этого необходимо:
- Вести финансовую деятельность без безналичных расчетов. Если оплата производится наличными, открывать расчетный счет нет нужды.
- Использовать для работы текущий (личный) счет физлица. Здесь ситуация двояка. Ведение предпринимательской деятельности с применением личного счета запрещено законом, но прямого наказания за это нет.
Нужен ли расчетный счет ИП?
Открытие расчетного счета для ИП имеет ряд плюсов:
- Возможность разделения личных и предпринимательских финансовых потоков. Если применять личный счет при ведении бизнес-деятельности, возможны проблемы.
- Рост шансов на получение кредита для бизнеса, ведь банку доступна информация о выручке и контрагентах клиента. Если дела идут в гору, с получением финансирования проблем не будет.
- Появляется шанс сотрудничества с компаниями (юрлицами). Обязан ли ИП открывать расчетный счет для ведения сделок? — Обязательно, если сумма договора превышает 100 тысяч рублей.
- Упрощается процесс перевода средств между электронными кошельками и расчетным счетом.
- Открываются дополнительные возможности - работа по приему онлайн платежей серез интернет или сайт, для этого можно оформить соглашение с одним из агентов по интернет-эквайрингу.
Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП
Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.
Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:
- Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
- Цене за открытие счета на ИП.
- Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
- Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
- Стоимости платежного поручения.
- Возможности использования опции интернет-банкинга.
- Порядке выдачи пластиковых карт.
Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.
Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.
Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.
Как открыть расчетный счет для ИП
Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.
Документы, необходимые для открытия банковского счета
Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:
- Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
- Паспорт гражданина.
- Свидетельство о регистрации.
- Доверенность представителя предпринимателя.
- Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.
Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.
Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.
Порядок открытия счета
Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.
После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.
Как открыть расчетный счет для ИП онлайн
Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):
Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.
Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:
После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.
Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!
Уведомление об открытии счетов
Уведомление об открытии счетов в пределах РФ
Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.
После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.
Уведомление об открытии счетов за пределами РФ
Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.
Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен
25.04.2016Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!
Что такое расчетный счет и для чего он нужен
Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.
Открытие расчетного счета позволяет:
~ вести расчеты с партнерами;
~ принимать платежи от клиентов;
~ осуществлять расчеты с бюджетом;
~ получать кредиты на выгодных условиях;
~ платить зарплату сотрудникам на карту;
~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;
~ открыть валютный счет.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.
При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:
~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;
~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;
~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).
Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).
Что входит в стоимость банковского обслуживания
Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.
Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.
Банк может брать деньги за:
~ прием и выдачу наличных;
~ проведение электронных платежей;
~ зачисление средства на счет;
~ обслуживание зарплатных карт;
~ выдачу справок об операциях по счету;
~ другие дополнительны услуги.
Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.
Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.
Порядок открытия расчетного счета ИП в банке
Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:
1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Паспорт гражданина.
4. Выписка из ЕГРИП.
Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.
Также, при необходимости, вам потребуются:
~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);
~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);
~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).
Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.
Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.
До чего техника дошла
Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.
Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.
Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:
Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.
Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.
Если остались вопросы
По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.
Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .
Валерий
Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.
Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.
Право на открытие счёта
Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ . Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.
В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.
Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.
Документы для открытия счёта
Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:
- документ, удостоверяющий его личность;
- карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
- патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.
Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.
В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.
Отказ в открытии расчётного счета ИП
Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:
- все необходимые документы;
- или представит просроченные документы;
- или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.
Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.
Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП
Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.
Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.
Зачем ИП открывать расчётный счёт?
Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:
- при сделках с юридическими лицами;
- если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
- для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
- при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).
Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.
Расчёты между ООО и ИП
Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.
Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ .
Как ИП выставить счёт ООО?
Приведём общий алгоритм выставления счёта:
- ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
- ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
- ООО производит оплату;
- ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.
Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:
- реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
- реквизиты ООО;
- описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.
Приятно заниматься в этой жизни тем делом, которое тебе больше всего нравится. Еще приятней, когда выбранное занятие приносит не только огромное моральное удовольствие, но и хорошую прибыль. намного проще, чем стать учредителем общества с ограниченной ответственностью. Чтобы стать ИП, нужно . А вот должен ли ИП открывать расчетный счет? В этом вопросе необходимо разобраться каждому человеку, который собрался заниматься предпринимательской деятельностью.
Нужен или нет?
На самом деле, законодательством никоим образом не предусмотрены императивные меры по поводу того, что каждый индивидуальный предприниматель в обязательном порядке должен открывать расчётный счет на свое имя. Данная мера имеет рекомендательный характер. Поэтому, нужно ИП открывать расчетный счет или нет – решать только ему самому.
Ранее было немного иначе. Предпринимателю перед государственной регистрацией нужно было собрать «регистрационный пакет». В него входили:
- паспорт и его ксерокопия;
- ИНН и его копия;
- уведомление об открытии ИП расчета в банке.
С первых чисел текущего года последнее требование больше не является обязательным. Именно этот факт и загоняет многих людей «в тупик» и они не знают, нужно ли открывать расчетный счет для ИП.
Зачем ИП открывать расчетный счет?
На законодательном уровне было решено, что в принципе, предпринимателю незачем открывать его, если он сам не пожелает этого сделать. Основная масса будущих предпринимателей часто перед подачей документов на государственную регистрацию интересуется, обязательно ли ИП открывать расчетный счет. На самом деле – нет. Обязательно открывать свою линию в банке нужно только, если:
- Вы собираетесь осуществлять транзакции со своими контрагентами на суммы, превышающие сто тысяч рублей. Иными словами, если вы собираетесь расплачиваться с ИП или юридическими лицами средствами в безналичной форме или, наоборот, получать от них оплату на сумму свыше указанной тоже «безналом», то вы обязаны иметь свой счет в банке для ИП.
- Вы хотите оплачивать взносы в Пенсионный Фонд РФ по безналичному расчету.
Может ли ИП не открывать расчетный счет при , Фонд обязательного медицинского страхования, ? Да. Индивидуальный предприниматель может осуществлять все необходимые взносы самостоятельно и посредством денежного перевода.
Обязан ли ИП открывать расчетный счет, чтобы получить печать?
Для того, чтобы , индивидуальному предпринимателю вовсе не нужно иметь линию банке и собирать иные документы. Изготовлением печатей занимаются частные фирмы и им неважно, как вы будете с ними рассчитываться за работу – наличными или банковским переводом. Перед изготовлением печати они потребуют от вас паспорт, ИНН и . Это нужно для того, чтобы оттиск на печати полностью соответствовал этим документам.
Зато банк может потребовать от вас наличие печати. Это, скорее, редкое исключение из правил, но даже к нему вы должны быть готовы.
Правильный выбор
Для начала вам нужно позаботиться о правильном выборе нужного учреждения. Обратите внимание на то, какие условия выдвигает вам банк, что требует от вас и что предлагает взамен.
Если выбранный вариант вас полностью устраивает, то не забудьте также оформить пластиковую карту в вашем банке. Эта мера нужна для того, чтобы вы могли снять деньги в нужный момент. В среднем, оплата за обслуживание карты стоит до двухсот российских рублей.