Банки австрии. Открыть счет в австрийском банке

Абсолютное большинство россиян, раздумывая, куда бы вложить свои денежки, в первую очередь обращает свой взор на банки Кипра и Швейцарии. Но тут не все так просто: на Кипре с финансами в последнее время не дружат, а Швейцария выставляет неподъемные для абсолютного большинства наших сограждан размеры оплаты за обслуживание счета.

Поэтому большей популярностью пользуются банки более дружественных стран - Дании, Германии и Австрии. Давайте рассмотрим подробнее финансовые учреждения последней. Австрия - это страна, история банковской системы которой насчитывает более двухсот лет.

Выбирая банк для вклада своих денег, стоит обращать внимание прежде всего на рейтинг надежности, активы и историю учреждения. Чем банк старше, тем он стабильнее, к примеру, Национальный банк Австрии был основан в 1816 году. Не менее богата история другого знакомого нам банка - Erste Bank. Она берет свое начало в 1819 году. За это время банк завоевал репутацию современного, динамично развивающегося учреждения.

Отдельного упоминания заслуживает и другой знакомый нам банк - Raiffeisen Zentralbank Österreich, что является третьей банковской группой Австрии по величине. Журнал The Banker включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Кроме того, группа Raiffeisen постоянно расширяется: ей принадлежат дочерние банки в пятнадцати странах Восточной Европы.

Наши «иностранные» банки

Начиная говорить об иностранных банках, в первую очередь следует упомянуть, что абсолютное большинство тех контор, которые вы видите из окна, никакого отношения к иностранным финансовым учреждениям не имеют. Формально это СНГ-шные юридические лица. Так что даже если у вас открыт счет в Raiffeisenbank на углу, это не делает вас владельцем зарубежного счета. Это вполне понятная ситуация, так как открыть счет в австрийском банкевесьма непросто.

Тем, кто более-менее знаком с этой страной, известно, что для того, чтобы открыть счет в местном банке, необходимо представить пакет документов, в перечне которых есть Meldezettel - местная прописка. Таким образом, для тех, кто не имеет жилья там, австрийские банки закрыты.

К счастью мы живем в двадцать первом веке, когда любая задача становится выполнимой. При желании и умении найти нужные фирмы вы сможете открыть счет.

Банковская система Австрии

Австрийская банковская система базируется на общепринятых принципах банковского дела. За ее двухсотлетнюю историю сформировался прочный фундамент финансовой деятельности. Капиталовложения можно осуществить в любой твердой валюте по конкурентоспособным процентным ставкам. Конвертация валюты очень широко применяется, что позволяет инвестору играть на разнице процентных ставок.

Банки Австрии строго контролируются Федеральной банковской комиссией. Этот орган моментально реагирует на необычные или неоправданные действия относительно открытия счетов. Банки Австрии малопривлекательны для криминальных элементов, поскольку традиционно очень неохотно соглашаются на немедленное закрытие счета.

Банковская тайна

При открытии счета финансовое учреждение зарегистрирует ваши имя и фамилию, номер паспорта и гражданство. Вся эта информация секретна и охраняется законом о банковской тайне. Законы страны строго берегут банковскую тайну, позволяя международным инвесторам вести бизнес в секретном и конфиденциальном режиме. Все эти факторы делают Австрию очень привлекательной страной для богатых клиентов, ведь, кроме приятных финансовых условий, это еще и одна из самых красивых стран на земле.

Но вернемся к законодательству. Специфика австрийского законодательства такова, что основным приоритетом здесь выступают интересы клиента. За разглашение банковской тайны предусмотрены серьезные наказания банковским служащим любого уровня. Есть только два случая, когда возможна передача информации о вкладе третьей стороне, это:

Письменное заявление клиента банка.
Запрос суда в связи с расследованием уголовного дела.

Интересная особенность: уклонение от уплаты налогов не является основанием для раскрытия информации о счете. Банки Австрии, в отличие от финансовых учреждений всего остального мира, стремятся максимально укрепить положения о банковской тайне.

Группы вкладчиков

Чтобы обеспечить максимальную защиту вкладов, банки Австрии разделяют всех своих клиентов на две категории. У каждой из которых есть свои права:

Deviseninlaender - это первая категория, в которую входят граждане Австрии и резиденты с соответствующими документами. Закон ограничивает их жизненные интересы строго на территории Австрии.
Devisenauslaender - это вторая группа, которая включает в себя всех гостей страны, вскоре возвращающихся в место постоянного проживания. Все без исключения иностранцы, прибывшие в страну по туристической визе, сроком менее трех месяцев, попадают в эту категорию автоматически.

Следует также отметить, что банки Австрии защищают вклады своих клиентов – они обязаны их страховать. Это правило распространяется на все вклады обеих групп вкладчиков, независимо от того, кем они сделаны, резидентом или гостем страны.

Компания «Юрхаус» поможет вам удаленно открыть счет в Австрии за 1-2 дня. В услугу входит:

Подготовка и подача документов.
Общение с банком.
Визирование документов.
Настройка интернет-банкинга.
Получение корпоративных и личных карт.
Оформление чековой книжки.
Юридические консультации.

Для открытия корпоративного счета с «Юрхаус» визит в Австрию вам не потребуется: все процедуры будут проходить в присутствии нашего специалиста. Чтобы начать сотрудничество, свяжитесь с нами удобным способом.

Ниже — подробная информация о банковской системе страны.

Банки Австрии: преимущества для компаний-нерезидентов

Высокий уровень конфиденциальности. Банковская тайна в Австрии держится на вековых традициях. Информация о владельце счета может быть предоставлена третьей стороне только по просьбе бенефициара или по решению суда в связи с расследованием уголовного дела. Уклонение от уплаты налогов не является поводом для рассекречивания. Как показывает практика, «вскрытие счета» - исключительный случай, который происходит в стране не чаще, чем раз в год.

Система лояльна к резидентам восточноевропейских стран.
Сохранность вкладов гарантируется Федеральной банковской комиссией - государственным органом Австрии. Банки обязаны страховать местные и иностранные счета.
Австрийские банки дорожат своей репутацией: они быстро открывают счета и предоставляют клиентам полный набор услуг. В том числе, прекрасную систему интернет-банкинга.

Особенности банковской системы

Все клиенты австрийских банков разделены на две категории:

I категория - Deviseninlaen-der. В нее входят все граждане Австрии и лица, которые получили вид на жительство в стране.
II категория - Devisenauslaender. Это лица, которые временно пребывают в Австрии (менее трех месяцев) и вскоре уезжают к себе на родину. Вся информация о Devisenauslaender считается максимально секретной.

Нерезиденты, которые относятся ко второй категории банковских клиентов в Австрии, имеют право на открытие одного из шести типов счетов.

Сберегательный счет (Sparbuch) - это обязательно личный счет, открытый на имя или на предъявителя. При открытии клиент получает сберегательную книжку, на четырех страницах которой в последствии указываются все операции, которые происходят со счетом (например, начисление процентов). Деньги можно положить на фиксированный срок: 3,4,6 месяцев или от 1 до 5 лет. Без предупреждения со счета можно снять до 45 000 EUR.
Счет в иностранной валюте. Требования аналогичны.
Доверительный счет - популярный инструмент среди иностранных инвесторов. Владельцы таких счетов наделяют свой банк или другое лицо доверительными полномочиями. Они могут распоряжаться счетом по своему усмотрению, выплачивая, при этом, комиссионные - от 0,1 до 0,6% в зависимости от размера вклада.
Счет ценных бумаг. Австрийские банки часто предлагают своим клиентам полностью анонимную куплю-продажу ценных бумаг, которая не облагается налогом. При открытии такого счета владельцу предоставляются два документа: банковская книжка на предъявителя, где фиксируются все операции по счету, и сертификат на право владения ценными бумагами. Он также дает право на их покупку и продажу в условиях конфиденциальности.
Счет драгоценных металлов позволяет покупать золото, платину, серебро и другие металлы без комиссии по биржевым ценам. Такой счет может быть только именным или доверительным. Покупку или продажу унций осуществляет сам банк. Услуга предоставляется не во всех организациях.
Траст, учрежденный частным лицом. Австрийские трасты не облагаются налогом и создают видимость активов, к которым никто не имеет доступа.

Как открыть счет в австрийском банке

Клиенты делятся на две категории:

Deviseninlaen-der или первая группа, в которую входят резиденты страны и ее граждане.
Devisenauslaende – все туристы, бизнесмены и прочие, кто проживает на территории не постоянно, чтобы стать резидентом и перейти в первую категорию, нужно жить в Австрии без выезда как минимум 3 месяца и иметь соответствующую визу.

Каждый клиент, как и в любом банке, предоставляет данные о себе и паспортную информацию, которая не может быть разглашена ни при каких обстоятельствах. Страхование вкладов обеспечивается самим банком для сохранения инвестиций пользователей.

Варианты счетов в Австрии

Сберегательный. Оформляется лично или через доверенное лицо. Конфиденциальность закрепляется кодовым словом, после проведения всех операций, которые занимают не более 4 дней, на руки выдается сберегательная книжка. В последней указываются название банка и номер счета. Срок действия книжки фиксированный и составляет от 3 месяцев до 5 лет.
Доверительный счет. При подобной ситуации банк или один из его менеджеров наделяется полномочиями доверенного лица. Он может самостоятельно распоряжаться деньгами на счету, при этом ему необходима компенсация за услуги в размере от 0,1 до 0,6%. Счет можно открыть в любой валюте, сроки оговариваются в зависимости от инвестированных сумм.
Расчетный счет. Удобен для проведения транзакций по всему миру. Большая часть счетов - мультивалютная, что позволяет избежать потерь финансов на конвертации.

Наиболее популярные банки в Австрии

Deutsche Bank (Austria) AG, Raiffeisen Bank International AG, Credit Suisse (Austria) AG, Meinl Bank AG – все эти банки пользуются доверием и авторитетом. Выбрать конкретный банк и оказать помощь в оформлении счета могут наши специалисты.

Денежная инъекция в Вену: Как открыть счет в Австрийском банке

По следу Смоленского

Экономика Австрии расцвела после 1956 года, когда было отменено жесткое государственное регулирование банковской системы и сняты все ограничения на хождение иностранной валюты на территории страны.
Австрию обходили стороной все последние мировые кризисы. А застрявшие в российских ГКО 20 млрд. шиллингов (около $1,7 млрд.) австрийцы философски называют полезным кровопусканием "перегретой" экономике.
В Австрии очень сильны позиции банков -- об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что бывший директор банка Creditanstalt Франц Вроницкий в 1986 году стал канцлером Австрии.

Преимущество Австрии давно оценили состоятельные русские. Глава СБС-АГРО Александр Смоленский получил вид на жительство в этой стране в первые годы перестройки. По сообщениям влиятельной венской газеты "Курьер", жена г-на Смоленского постоянно проживает в Вене. Супруг навещает ее почти каждый уик-энд.

Недавно, как утверждает "Курьер", президент СБС-АГРО купил фешенебельный особняк в аристократическом девятнадцатом районе Вены. Виллу окружает старинный парк.

Сейчас журналисты пытаются "раскопать" банки, в которых президент СБС-АГРО открыл счета, чтобы оплатить покупку. Искать, по всей видимости, придется долго. В Австрии около 800 банков и тысячи их отделений.
Среди самых крупных структур, которые работают с частными лицами, Bank Austria, Creditanstalt, Raiffeisen Zentral Bank, Банк труда и экономики (сокращенно BAWAG, владельцы -- австрийские профсоюзы), Erste Bank и др.
Самым надежным считается Bank Austria, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Кстати, именно Bank Austria не так давно начал процедуру поглощения Creditanstalt (51% акций также принадлежит государству).

Хотя, по большому счету, разницы, где именно размещать вклад, нет. Все австрийские банки предлагают стандартный набор услуг, а также небольшой процент по депозитам. Максимальные дивиденды -- 6% годовых. При этом выплаты по вкладам в местной валюте чуть выше -- но не больше чем на один пункт. Счета, открытые в мелких банках, также обеспечат вам чуть более высокие проценты.

Выше только Альпы

Уровень жизни населения Австрии -- один из самых высоких в мире. Не удивительно поэтому, что услуги местных банков дороги. Например, за международный перевод $1 млн. банк возьмет с клиента 0,27%, или $2,7 тысячи. Если перевести нужно, скажем, $10 тысяч, плата составит 0,5% или $50. (Для сравнения: в США перевод денег обойдется, как правило, не дороже $15 вне зависимости от размера суммы.)

Депозит можно открыть на любой срок. Но если вы по каким-либо причинам снимете вклад раньше установленной даты, австрийский банк не выплатит по нему проценты. Более того, многие банки в таких случаях штрафуют клиентов.
Еще один минус австрийских финансовых учреждений -- высокий налог на дивиденды по вкладу. Как и в Германии, он составляет 15%. Правда, нерезиденты, проживающие на территории Австрии менее 183 дней в году, этот налог не платят.

В отличие от немцев, которые во избежание дополнительных поборов прячут свои капиталы за границей (см. "Профиль" N38), австрийцы охотно открывают счета на родине.

При этом особой популярностью пользуются "шпарбухи" -- номерные сберегательные книжки на предъявителя.

Для того чтобы стать обладателем сберкнижки, необходимо всего лишь явиться в банк с паспортом. При открытии "шпарбуха" клиент придумывает пароль, по которому он впоследствии будет снимать деньги со счета, переводить их в нужном направлении и т.д. Паролем может стать любое слово, например Russia, beryozka или samogon.

Анкета владельца обезличенного "шпарбуха" и пароль хранятся в центральном офисе банка. Они известны 2--3 высокопоставленным менеджерам организации.

При проведении операций со счетом вы (или ваше доверенное лицо) предъявляете сберкнижку. Одновременно на листе бумаги нужно написать ключевое слова, например, тот же samogon. После чего банковский служащий официально признает вас владельцем счета и выполняет все указания.

Что делать, если книжка утеряна? Или, Боже упаси, ее отобрали вымогатели, которые под пытками выбили из вас еще и заветное слово? В этом случае необходимо срочно звонить в банк и просить заблокировать счет. При этом удобство "шпарбуха" состоит в том, что по нему деньги можно снять только в банке (а не в банкомате). Не "засветиться" при этом вымогатели (или их посыльные) не смогут.

Тогда как, скажем, отобрав у вас пластиковую карточку и узнав номер PIN-кода, они способны беспрепятственно снимать деньги в банкоматах, расплачиваться карточкой в магазинах до тех пор, пока она не будет занесена в стоп-лист.

Венским вальсом до сберкассы

В последние годы "шпарбухи" стали притчей во языцех. Страны Европейского сообщества обвиняют австрийские банки в "отмывании" "грязных" капиталов. Дескать, международные преступные авторитеты, в том числе и отцы русской мафии, пользуются анонимными счетами для расплаты за криминальные услуги.
Все чаще от ЕС звучат призывы запретить "шпарбухи". Однако дальше призывов дело не пошло. Банки с удовольствием открывают своим клиентам анонимные счета. Правда, с нерезидентами работают не все. Но чем больше сумма, которой располагает клиент, тем сильнее у банка желание сотрудничать.

Австрийские финансисты не без оснований опасаются, что если "шпарбухи" запретят, то банки Австрии потеряют свою изюминку. Австрийцы шутят: "Шпарбухи" защищают нашу интимность". Более того, по словам специалистов, именно благодаря сберкнижкам большинство австрийцев открывают счета на родине и регулярно платят налоги.

Вообще, банковскую тайну в Австрии хранят как зеницу ока. По словам советника по экономике посольства России в Австрии Василия Филиппова, тайна счета открывается по распоряжению министерства финансов Австрии, а не суда, как это принято в других странах.

При этом позиции минфина в Австрии очень сильны. Ни один политический, а тем более финансовый вопрос не решается без участия этого министерства.
Счет рассекречивается только в том случае, если австрийский Минфин получает неопровержимые доказательства того, что деньги клиента "криминальные". По австрийскому закону таковыми являются капиталы, нажитые на незаконной торговле оружием, наркотиками, а также на проституции.

Правда, как говорят банкиры, случаи, когда счета "вскрывают", в Австрии крайне редки -- не более одного в год. Да и то отнюдь не по криминальным соображениям, а по причинам получения наследства.

В случае смерти владельца счета деньги автоматически переходят наследникам. Если речь идет о сберкнижке, им достаточно знать пароль.
Но наследники могут получить причитающиеся им деньги даже в том случае, если владелец счета не позаботился о своих ближних и перед смертью пароль не назвал. В отличие от швейцарских, австрийские банки очень дорожат репутацией и не затягивают рассмотрение таких дел.

Наследнику достаточно доказать, что он -- это он. То есть является прямым родственником владельца счета. Для этого потребуется свидетельство о рождении или выписка из архива загса, которая подтвердит, что наследник состоял с покойным в родстве.

Дело о передаче счета будет рассматривать австрийский суд по месту нахождения банка.

Как попасть в Вену

Чтобы открыть счет в австрийском банке, я провела очередной эксперимент.
Первый звонок был в центральный офис Creditanstalt. Со мной разговаривал менеджер отдела частных вкладов Андреас Пейритч.
Я назвала свое имя.
-- Какой счет вы хотите иметь?
-- Личный сберегательный.
-- Необходимый минимум на таком счете 1000 австрийских шиллингов, или $100. Какой суммой вы располагаете?
-- Скажем, $20 тысяч.
-- Это хорошие деньги. Я предлагаю вам открыть инвестиционный счет. Проценты по нему выше. (По обезличенному "шпарбуху" вы сможете получить не более 3,5% годовых.-- "Профиль".)
-- Каковы выплаты по инвестиционному счету?
-- Счет на три месяца -- 3,75%, на шесть месяцев -- 3,5%. А вот если вы разместите деньги на пять лет, мы дадим вам 6% годовых.
-- Я готова открыть счет прямо сейчас.
-- Вышлите, пожалуйста, мне по факсу 43-(код Австрии)-1-(код Вены)-533-43-51 копию паспорта, ваши реквизиты и бумагу из посольства Австрии в Москве, в которой сотрудники консультационной секции посольства удостоверят вашу личность. Далее по почте я вам отправлю банковскую форму на открытие счета. Вы ее заполните и отправите тем же путем в Вену. Потом я вам позвоню и назову номер счета.
-- Сколько времени займет вся процедура?
-- Все будет зависеть от работы вашей почты.
-- А можно ли открыть счет на компанию?
-- Разумеется. Но приготовьтесь к тому, что придется оформлять большое количество бумаг. Пришлите мне по факсу краткие сведения о компании и ответьте на вопрос, что вы ждете от банка. И я подготовлю необходимый набор документов.

По словам Андреаса Пейритча, процедура открытия "шпарбуха" точно такая же. После оформления счета и согласования пароля клиенту банка высылается сберкнижка.

Впрочем, не все банки доверяют почте. В Bank Austria в Вене (ул. Анхофт, 2) мне сказали, что откроют любой счет -- сберегательный, инвестиционный и пр. Но для этого придется приехать в Вену. В банке принято лично знакомиться с будущим клиентом.

Возможно, это не самые большие проценты. Впрочем, быть может, именно поэтому австрийские банки и не заметили нашего кризиса.

Ольга Казанская

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
Отправить документы в банк.
Получить положительное решение (или отказ).
При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
Разместить деньги.
Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.