Счет в иностранном банке дистанционно. Как открыть счёт в зарубежном банке. Законодательные аспекты процедуры

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны - важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет - это:

страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
сохранение конфиденциальности;
положительное влияние на деловую репутацию;
возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2018 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, - это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

размер ставки и процентов;
гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
размер нерасходуемого остатка на вкладе;
условия страхования вклада;
необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника - менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

работает ли банк с компаниями из РФ;
есть ли возможность открыть расчетные счета;
доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
виды валют для совершения операций;
рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов - увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов - нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

уставные документы (для юридических лиц);
подтверждение вида коммерческой деятельности;
сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
сведения о владельцах компании (физ. лицах);
объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

документ, удостоверяющий личность и место жительства;
справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
банковские выписки;
квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
справка об отсутствии судимости;
сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости - пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) - внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка - следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС - международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

паспортные данные, ИНН;
номера расчетных, сберегательных счетов;
информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ .

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Как открыть счет в иностранном банке сайт сайт

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России. Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское). Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам - перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями. Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами - не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства. Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц - занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.
На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена - валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов - по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций - выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией - при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» - вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
именные - чтобы управлять ими можно было из разных банков;
депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
номерные - например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством - при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия - карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, - одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма - требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами - предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

паспорта и нотариально заверенные их копии - на заявителей и их супругов;
свидетельство места проживания - внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через.

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Платежные системы - срок открытия 2-6 дней

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

Страна, где расположен банк;

Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно пребывает в кризисном состоянии, вводятся и отменяются санкции, нефть падает, доллар и евро растут. Все эти факторы не способствуют увеличению доверия к отечественным банкам, ведь людей не покидает чувство, что в любой момент все может рухнуть. При этом необходимо понимать, что открытие счета за рубежом сопровождается определенными трудностями. Возможно ли такое вообще? В статье мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке, какие трудности при этом могут возникнуть, а также поможем выбрать наиболее надежную страну для вашего счета.

Кто из россиян может открыть счет за границей?

В России был принят Федеральный закон №79 от 7 мая 2013 года, ограничивающий круг лиц, имеющих право открывать счета в иностранных банках. Так, это запрещено для тех, кто занимает руководящие должности в госорганах, таких как:

генпрокуратура;
федеральные органы исполнительной власти;
совет директоров ЦБ РФ и прочие.

До недавнего времени для регистрации счета в иностранном государстве необходимо было получить разрешение от Центробанка РФ, но сейчас процедура упростилась. Достаточно уведомления налоговой службы в срок до 30 дней после подписания договора с банком. После этого каждые 5 лет нужно предоставлять отчет о движении средств в налоговую службу.

Также в 2016 году Россия стала участником международного соглашения по обмену данными о финансовых операциях. Начиная с 2018 года, наша страна включится в единое информационное поле с другими государствами, что позволит налоговым органам напрямую получать сведения о движениях средств россиян. Поэтому нужно быть готовым, что скрывать свои доходы станет более затруднительно.

Основной вопрос: как выбрать страну для открытия счета

Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.

Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:

вид на жительство;
документы по владению недвижимости;
визу (если таковая требуется для въезда в страну);
заверенную у нотариуса справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве на наследство и прочие документы, подтверждающие поступление финансов.

В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:

В странах еврозоны, как правило, будут запрошены документы по списку выше (в Швеции, Великобритании, Испании и прочих). Исключение составляет латвийский банк Rietumu Banka, который даже пособничает иностранцам в получении вида на жительство и готов открыть счет при небольшом вложении средств.
Также в крупных мировых банках устанавливается порог по минимальной сумме для хранения. Чаще всего, это 50 000 или даже 100 000 в валюте государства, а, например, для Credit Suisse, Barclays или UBS без вида на жительство примут 1 000 000 и более.
В то же время многие азиатские страны заинтересованы в инвестициях и предоставляют комфортные условия по открытию счетов. Например, китайские ICBC и Bank of China готовы одобрить заявку при поступлении на счет от 1 000 юаней. Но Сингапур не в пример требовательно относится к открытию счетов гражданами других стран, и власти будут требовать полный пакет документов.

Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.

Как открыть счет в банке за рубежом?

Главное ограничение для физических лиц при открытии счета в другой стране – счет можно использовать только в личных целях. Осуществлять любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, запрещено. Вы можете использовать открытый счет только по трем направлениям:

хранение средств;
оплата покупок, услуг и прочих личных расходов;
инвестиционная деятельность.

Что касается регистрации заявки, то в разных странах это будет занимать от недели до нескольких месяцев. Документы проходят тщательную проверку, а служба безопасности банка должна убедиться в вашей благонадежности и честности. И только если банк удостоверится, что причин для отказа нет, вам откроют счет.

Как правило, большое внимание будет уделено законности происхождения средств вложения. Помимо этого, в случае положительного решения и одобрения заявки при дальнейшем использовании денег со счета (особенно при работе с крупными суммами) с вас могут также потребовать обосновать траты. Например, запросить документы на покупку недвижимости или чеки из медицинского учреждения.

Чаще всего нужно будет лично заполнять заявление на открытие счета, поэтому рассчитывайте возможность визита в страну, предоставляющую вам банковское обслуживание. Дополнительно стоит уточнить у менеджера выбранного банка некоторые важные детали:

гарантии сохранения денег на счете для иностранцев (особенно для тех, кто не является резидентом страны банка);
размер неснижаемого остатка по счету (также нет одного универсального значения для всех учреждений);
сколько стоит и что дает страхование вклада.

Способы открытия счета

Есть несколько возможность открыть собственный счет за рубежом. Это можно сделать следующими способами:

Лично оформить все документы на языке страны, принимающей заявку. Далее скорее всего от вас потребуется приехать в банк и заполнить анкету на месте.
Заключив договор с компанией-посредником, которая подготовит и отправит все необходимые бумаги за некоторое вознаграждение. Данная услуга может стоить до нескольких тысяч долларов.
Оформив доверенность на третье лицо (например, на коллегу или адвоката, находящихся постоянно в стране банка).

Крупные банки не всегда готовы работать с будущим клиентом вслепую, через сторонние организации или доверенных лиц.

Необходимо уточнить правила работы конкретной организации, в которых может быть прописаны либо обязательный личный визит в офис, либо разговор с сотрудником компании по телефону, либо посещение представительства в нашей стране (обычно в Москве), как, например, в Deutsche Bank, Credit Suisse.

Банки Великобритании и США

Самые серьезные требования к клиентам предъявляются в английских и американских банках. Особенно сложно открыть счет нерезидентам, но и для тех, кто уже имеет права в государстве, подтвержденные видом на жительство, установлены жесткие правила. От вас могут потребовать предоставить:

рекомендательные письма от коллег или деловых партнеров;
договор аренды недвижимости на фирменном бланке британского агентства недвижимости;
оплаченные счета по оплате аренды жилья и коммунальных платежей (должны быть указаны адрес и имя) и прочую документацию.

Поэтому если вы не являетесь резидентом данных государств, то хорошо подумайте о рентабельности открытия счета. Вы столкнетесь с рядом трудностей и далеко не факт, что сможете пробиться через все бюрократические барьеры.

Управление счетом и завершение обслуживания

В современном мире хорошо развита система онлайн-банкинга, поэтому управление счетом не доставит проблем.

Пополнение счета помимо традиционного внесения наличных через кассу также возможно онлайн. Но есть некоторые нюансы:

переводить деньги с российского счета на иностранный вы сможете только после уведомления ФНС;
при внесении средств в банке необходимо объяснить происхождение денег и подтвердить его законность.

Прежде чем открывать счет в выбранном вами учреждении, уточните, как его можно будет потом закрыть. Как правило, потребуется нанести личный визит в отделение, где вы подавали заявку и заполняли анкету.

Минимальный пакет документов для открытия счета в иностранном банке

Самые необходимые документы, которые вам потребуются, выглядят так:

заверенная нотариусом копия вашего паспорта, а также паспорта вашего супруга при его наличии;
свидетельства о рождении детей и иные документы, подтверждающие состав вашей семьи;
обоснование причин открытия счета (вид на жительство, недвижимость на территории страны банка и прочее);
справки о доходах за последние 6-12 месяцев, заверенные ФНС;
справка об отсутствии судимостей.

Если в России есть филиал банка, в котором вы планируете открыть за границей счет, то обратитесь за консультацией в офис компании.

Подведя итог, можно заключить, что, чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно:

тщательно заранее собрать все сведения о требованиях финансовой организации;
уточнить нюансы обслуживания, закрытия счета и предоставления гарантий для граждан других стран;
скрупулезно подготовить запрашиваемые документы и внимательно общаться с сотрудниками;
быть готовым приехать лично в страну, открывающую счет, или потратить некоторую сумму для оплаты услуг компании-посредника в открытии счета.

Главное – запастись терпением и не ждать мгновенного результата, и при ответственном подходе у вас получится открыть счет в зарубежном банке.