Рефинансирование микрозаймов. Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в россии

Случается, что из-за проблем с финансами заемщик перестает погашать кредитную задолженность. Это влечет начисление банком штрафов и пеней, а также снижение кредитного рейтинга должника. Восстановить доверие банка и рассчитаться с долгом поможет услуга рефинансирования. Она позволяет оформить новый кредит для погашения предыдущей задолженности на более выгодных условиях. Согласны ли банки финансировать клиентов с открытыми просрочками? Каковы условия и нюансы подобных кредитных программ?

Инструкция: как сделать рефинансирование кредита при просрочках

Обратиться за перекредитованием можно в банк, где оформлена проблемная ссуда или другое финучреждение. Предварительно следует рассчитать выгоду по общей сумме переплат или размеру ежемесячного взноса.

При рефинансировании необходимо пройти всю процедуру оформления кредита заново. Для этого потребуются документы:

Процедура оформления рефинансирования следующая:

1. Банк принимает заявку для рассмотрения. На принятие решения службой безопасности уходит от 2 до 7 дней.
2. Если размер дохода недостаточный, банк требует или залог.
3. Банк выносит решение о финансировании или отказывает.
4. Заемщик проверяет условия кредитования, подписывает договор и получает график погашения.
5. Банк переводит средства в счет оплаты задолженности.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Перекредитование выгодно не только заемщикам, но и самим банкам. Кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая выгодные программы рефинансирования. С просроченными задолженностями получить средства сложнее, поскольку банки не хотят связываться с неплатежеспособными гражданами. В таком случае рефинансирование кредита возможно под высокие проценты или с привлечением залога. Условия зависят от количества и суммы просроченных платежей.

В 2016 году многие банки приостановили программы рефинансирования. Организации, которые продолжили перекредитование, требуют положительную финансовую статистику и отсутствие задолженностей. На своих официальных сайтах банки не предлагают услугу рефинансирования просроченных кредитов. При этом, они практикуют индивидуальный подход к клиентам. Возможно, задержка платежа на несколько дней не станет препятствием для заключения нового кредитного соглашения.

Подобные программы имеют:

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам оформить потребительскую ссуду на рефинансирование и получить следующие возможности:

1. Погасить до 5-ти открытых кредитов, как в стороннем финучреждении, так и Сбербанке.
2. Снизить ежемесячный взнос по действующим ссудам.
3. Снять обременения с машины, приобретенной в кредит.
4. Оформить ссуду без залога, поручительских гарантий и дополнительных комиссий.

По программе рефинансирования предусмотрены условия:

• валюта – российские рубли;
• ставка от 13,9 до 23,9%;
• сумма от 15 тыс. до 1 млн р.;
• срок от 3 мес. до 5 лет.

На уровень ставки влияют следующие факторы:

1. Категория заемщика. Для получателей зарплаты и пенсии ставка снижается на 1%.
2. Сумма и срок кредитования.
3. Подтверждение целевого использования кредита, после чего ставка снижается на 5%.

Кредит выдается разовой суммой в день подписания заемщиком договора. Средства безналичным переводом направляются в счет закрытия долгов.

Рефинансирование в Почта Банке

В рамках программы перекредитования финучреждение предлагает:

Почта Банк предоставляет рефинансирование на условиях:

• размер кредита от 50 до 750 тыс. р. Если привлечь созаемщиков, то доступна большая сумма;
• срок от 1 до 6 лет;
• ставка от 16,9 до 24,9% (устанавливается индивидуально).

Заемщик должен иметь гражданство и регистрацию в РФ, а также достичь 18 лет. Обязательно, чтобы рефинансируемый кредит был оформлен в рублях и не имел действующих просрочек.

Гарантированное рефинансирование кредитов с просрочкой

Несмотря на то, что неплательщики несут повышенные риски, банки вынуждены с ними работать из-за большой кредитной нагрузки населения. на более выгодных условиях заемщику позволит:

1. Наличие документально обоснованных причин для просрочки (сокращение, болезнь, инвалидность и др.);
2. Оформление недвижимости или автомобиля в залог. Рыночная стоимость обеспечения должна покрывать размер кредита.
3. Привлечение поручителей или созаемщиков с высоким доходом.

Клиенту придется доказать банку, что он действительно хочет рассчитаться с долгом и предоставить дополнительные гарантии. Если переговоры с банком зашли в тупик, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний или частных инвесторов.

Причины отказа в рефинансировании кредита без просрочек

Банки имеют право отказывать в выдаче средств без объяснения причин, поэтому заемщики зачастую не понимают, в чем их проблема. При обращении за рефинансированием возникаю определенные сложности:

1. Поскольку клиент оформляет кредит повторно, банк проверяет его платежеспособность. Бывает, что размера дохода не хватает для получения необходимой суммы.
2. Испорчена кредитная история. Даже если по текущему кредиту просрочки отсутствуют, проверяются предыдущие займы.
3. Не зависимо, куда будет направлена ссуда, банки при расчете платежеспособности учитывают все кредитные обязательства.
4. Имущество, которое заемщик планирует оформить в качестве обеспечения, уже заложено по предыдущему займу. Получается замкнутый круг, т.к. повторно его оформить нельзя.

Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой

Попытка самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации часто приводит к начислению банком и росту суммы задолженности. В итоге банк обращается в суд. Решить проблему предлагают кредитные брокеры. За определенную плату они помогут:

• сформировать заявку и направить ее в партнерские кредитные учреждения;
• подобрать подходящую банковскую программу;
• рассчитать график платежей;
• выявить дополнительные затраты.

Кредитные брокеры могут стать поручителями. Стоимость услуги составит 7-30% от полученной суммы. Также они выступают в роли заемщика и переводят кредитные средства на карту клиента. Помимо суммы кредита и процентов он должен выплатить брокеру вознаграждение, обозначенное в договоре.

Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».

Существуют различные причины, по которым может потребоваться рефинансирование кредита, при условии наличия просрочек. Одной из основных причин возникновения просрочек является банальная забывчивость клиентов. Но бывают и более сложные ситуации, когда заемщик по объективным причинам не может внести платеж. Не стоит сбрасывать со счетов и недобросовестных клиентов, которые изначально знают, что не будут возвращать долг.

Информация о просроченных платежах передается в бюро кредитных историй, поэтому получить новый кредит заемщику практически невозможно. Обращение в другие финансовые учреждения могут значительно усложнить ситуацию, поэтому этого лучше не делать. Каждый отказ в получении нового кредита фиксируется, а для банков количество запросов – это важный показатель.

Рефинансирование кредита с просрочкой в другой финансовой организации невозможно.

Что нужно делать, если есть кредит с просрочкой?

В том случае, когда просрочка образовалась вследствие уважительных причин, например болезни или потери работы, об этом в обязательном порядке нужно сообщить банку. Целесообразнее это сделать сразу же, не дожидаясь больших долгов. Чтобы не быть голословным, следует представить документы, которые подтвердят правдивость слов. Существует вероятность, что банк пойдет на встречу клиенту, и не будет применять штрафные санкции.

Если платежеспособность заемщика остается низкой долгое время, можно договориться с банком о продаже залогового имущества, что позволит погасить долг.

Альтернативным выходом из ситуации станет реструктуризация долга. Финансовое учреждение может пересмотреть условия кредита, сроки платежей и подобрать наиболее выгодный вариант для клиента в конкретном случае. Но эта мера подразумевает большую ответственность клиента, так как после реструктуризации все платежи необходимо делать вовремя.

Плохая кредитная история: к кому обратиться за помощью?

Клиенту бывает очень непросто самостоятельно договориться с банком, поэтому он предпочитает обратиться к посреднику, который хорошо знает банковскую систему. Эта услуга, конечно, не бесплатная, но затраты полностью окупятся.

Не стоит пытаться осуществить рефинансирование кредита с помощью брокеров в других финансовых организациях. Нечестные действия обязательно раскроются, и избежать неприятных ситуаций не получится.

Можно ли получить кредит, если есть просроченные платежи?

Существуют некоторые варианты, с помощью которых можно получить кредит с плохой кредитной историей:

• Чтобы доказать банку ответственность и платежеспособность, можно взять в торговой точке бытовую технику в кредит или в рассрочку и погашать долг в установленные сроки, строго соблюдая все условия сделки.

• Если требуется взять кредит на приобретение транспортного средства, можно предложить банку взять его в залог.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит клиентам с плохой кредитной историей, но на выгодных для себя условиях. Кредитные консультанты помогут определиться, в какую финансовую организацию лучше обратиться.

Частные кредиторы без лишних вопросов предоставляют необходимую сумму, но условия для клиентов не выгодные. В некоторых случаях переплата достигает практически 100%.
Брать новый кредит, имея открытые просрочки – очень рискованное дело. Такая мера может быть оправдана только тогда, когда другого выхода нет. Целесообразнее погасить имеющийся долг, и только после этого брать новый займ. Чтобы у банка не возникали вопросы, нужно приложить к основному пакету документов справку с разъяснением причин плохой кредитной истории.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования - отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Рефинансирование кредитов с просрочками

СИТИ Банк

• максимальный объем кредита

  – 1 миллион руб.;

Бинбанк

ВТБ 24

• процентная ставка:

Россельхозбанк

• срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк

• ставка по процентам – 11,99%;

Необходимые документы

Причины для отказа

Быстрая форма заявки

Category: Банки

Similar articles:

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками? К сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена. Такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании. Проштрафившиеся заемщики, как правило, продолжают скрываться от коллекторов вместо того, чтобы попытаться узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и на каких условиях.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Не всегда стоит принимать на веру информацию, которую предлагает Интернет – многие статьи начисто убивают в заемщике желание урегулировать собственную кредитную задолженность, потому как безапелляционно заявляют, чторефинансирование кредитов с открытыми просрочками невозможно.

Как рефинансировать кредиты с просрочкой

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

• В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
• К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
• В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что

  обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» — 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?

Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью). Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.

Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей — тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.

Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» — 14% годовых.

Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.

Category: Кредиты

Similar articles:

Где выгоднее рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: основные моменты перекредитования

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки: когда это выгодно

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки?

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.

Рефинансирование просроченных кредитов

Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования - отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2018 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

• процентная ставка – от 13,5% годовых;
• минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
• максимальный объем кредита

  – 1 миллион руб.;

• период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

• годовой процент переплаты – от 13,99%;
• наименьшая сумма – 50 000 руб.;
• максимальный размер – 2 млн. руб.;
• срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

• процентная ставка:

• 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
• 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;

сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;

период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

• годовой процент – начиная с 11,5%;
• минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
• максимальный объем – 3 млн. руб.;
• срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

• ставка по процентам – 11,99%;
• сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
• период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

• анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
• паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
• выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
• справка о доходах по Форме Банка;
• еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь:).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

• отсутствие у клиента постоянного места работы,
• не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
• наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
• привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
• неплатежеспособность потребителя.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Category: Банки

Similar articles:

Рефинансирование микрозаймов: какие банки помогут?

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование кредитов в Калининграде — лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в Калининграде

Рефинансирование ипотеки в своем же банке: насколько выгодно

С каждым днем рефинансирование становится все популярнее и популярнее. Все программы в банках все время улучшаются и тем самым улучшаются условия, которые предоставляются банками. Подход к заемщикам в банках стал очень лояльным, именно поэтому население России снижают свои текущие расходы по обсуживаю долгов. Обычно в банках есть стандартные условия, которые требуются при выдаче кредита, так вот, таким условием является отличная кредитная история, но вот проблема в том, что людей с таким условием не так много. И что же делать
остальным, у которых просрочки составляют от пары дней и до полгода.

Итак, все складывается таким образом, что ведутся массовые неоплаты кредитов. В данной статье речь пойдет о финансовых учреждениях, возможных путях решения таких проблем, а также мы вам расскажем о том, есть ли возможность перекредитоваться в данное время.

Почему возникаю просрочки

Есть несколько причин, из-за которых возникает большое количество неоплаченных платежей. В большинстве случаев люди просто не следят за порядком платежной дисциплины и просто забывают вносить деньги за платежи до того времени, пока он не наступит. Но вот есть беда, банк такого обращения не любит. Самым первым действием банка в таком случае это открытие просрочки сразу же на следующий день, что сразу отображается в вашей кредитной истории.

Есть еще такой вариант, что клиент просто вносит не всю сумму платежа, именно из-за даже одного неоплаченного рубля ваша кредитная история ухудшится. А вот есть такой вариант, что заемщик не вносит деньги за платежи в течении длительного времени из-за низкого дохода, болезни или потери работы. А вот последний вариант, которые может быть, это просто не соглашение клиента платить по платежам из-за того, что ему не нравятся условия кредитного договора и он просто перестает оплату кредита.

Когда такое происходит, то это все сразу же попадает в кредитную историю, а через неделю или месяц все доходит в Бюро кредитных историй, иногда можно услышать аббревиатуру БКИ, это делается для того, чтобы все финансовые учреждения были в курсе вашей кредитной истории. И вот именно теперь у заемщиков и клиентов начинаются проблемы с открытием нового кредита или рефинансированием текущего кредита. В основном банки дают отказ сразу и дают полное и понятное объяснение. И если вы решите быстро действовать и начнете отправлять свои анкеты с данными сразу во все существующие финансовые учреждения, то будет только хуже, поэтому не стоит этого делать.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков

Появились новые введения в законодательстве России, что все ваши действия попадут в Бюро кредитных историй, где про вас узнают остальные учреждения и увидев число всех ваших отказов, сложат не очень хорошее мнение о вас и в таком случае, у вас не будет шансов на получение или рефинансирование кредита.

Что делать в ситуации когда множество отказов в кредитах формируют плохую кредитную историю.

В основном, все эксперты предлагают вашему вниманию парочку вариантов, как могут развиваться события в том случае, если у вас есть просрочки в открытом или закрытом виде. А теперь давайте про каждый из вариантов отдельно:

1. Если вы хотите получить экспресс-кредит или микрокредит, который выдается на протяжении маленького времени, а именно за 15-30 минут. Так как этого времени не хватает для того, чтобы проверить заемщика в системе Бюро кредитной истории, именно поэтому банки не делают этого. Но все же не все так просто, вам будут выдвинуты очень высокие процентные ставки.

2. Вам стоит погасить текущие просроченные платежи для того, чтобы увеличить ваши шансы на получение нового кредита или рефинансирование текущего.

3. Для большего результата вы можете подключить или финансового поручителя, или созаемщика, у которого будут отличные показатели в кредитной истории и очень хорошие истории.

4. Вы можете обратиться в Межфилиальный оборот, где вам попробуют помочь. Но со второго полугодия они должны начать работать вместе с Бюро кредитных историй.

5. Есть еще такой вариант: предоставить письменно доказательство того, почему и из-за чего наступила просроченная задолженность. Самой главной причиной является задержка зарплаты на работе, тогда вам нужно предоставить выписку из зарплатной карты. Еще может быть так, что вы болели и не могли заплатить, тогда вам нужно принести справку из больницы.

Как правильно нужно рефинансировать займы с просрочками

Для решения подобных проблем первым делом стоит оплатить все текущие просрочки с той целью, чтобы финансовые компании, которые являются вашим будущим кредитором, понимали, что у вас очень серьезные намерения. Вам необходимо заполнить анкету на рефинансирование и приложить все документы, которые объясняют, почему ваши платежи были просрочены.

Еще хорошим шагом будет привлечение к кредиту созаемщиков или финансового поручителя, что даст вам шансы на положительный ответ от банка, а самому банку это позволит снизить риск. Если главной причиной просрочек была утрата работы, то вам стоит очень хорошо и четко объяснить банку, что уже все стабильно и в дальнейшем вы будете все стабильно выплачивать.

Ваш банк, в котором вы брали кредит, в таком случае вряд ли вам откажет, но все же иногда такие ситуации бывают. Банк начинает сравнивать все за и против, и если задолженность по платежам была из-за пустяковой причины, то банк не захочет потерять данного заемщика. И тогда вам могут посыпаться очень интересные предложения такие, как пониженная ставка, реструктуризация займа.

Как итог можно сказать, что рефинансировать кредит с просрочкой будет нелегко, но все возможно. Чтобы у вас не возникали проблемы, то все время платите во время все платежи и все будет в порядке.

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Рефинансирование с просрочками

Большинство банков, использующие подобные продукты, предлагают не просто решить проблемы заемщиков. Они скорее действуют из желания получить новых платежеспособных клиентов. Поэтому по данным программам снижается процентная ставка и предоставляется более привлекательный график платежей. Так действуют банки в надежде, что после погашения кредита клиент станет постоянным.

Что же касается клиентов с просроченными кредитами, они нравятся не многим банкам.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Но есть банки, которые предлагают решить проблему. В этом случае придется доказать, что вы перестали оплачивать долг вовсе не из-за того, что не хотите этого делать, а по серьезной причине. Также придется представить весомые доказательства того, что вы можете платить.

Важно, чтобы вы не скрывались от предыдущего банка, а пытались прийти к договоренностям . Если этого не произошло, другой банк может вам предложить рефинансирование кредита.

Не затягивайте с рефинансированием. Если переговоры с текущим банком заходят в тупик, не стоит тянуть. Задумайтесь о поиске другого банка как можно быстрее.

Открытие нового кредита будет сделать легче, если просрочка небольшая. Как правило, банки работают с просрочками, которые не превышают 3 месяцев.

Как договориться с новым банком?

Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?

Бинбанк

Бинбанк относится к таким клиентам лояльно. Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год.

Услуга дает возможность решить следующие проблемы:

• Снизить сумму ежемесячного платежа.
• Заменить несколько кредитов одним.
• Уменьшить процентную ставку.
• Вывести имущество из залога.

Обратите внимание! Сумма залога может превышать сумму долгов. В результате вы получаете возможность получения дополнительных денежных средств. Что касается ставки, в большинстве случаев она составляет 21%.

Ситибанк

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель. Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.

Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

— вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы )

• Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
• взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
• оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
• также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях.

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

• Быть гражданином РФ;
• Правильное заполнение заявки;
• Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

• Плохая кредитная история;
• Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
• Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
• Работа на индивидуального предпринимателя;
• Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
• Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
• Неправдивая информация в анкете;
• Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще . Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

• Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить ;
• Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
• При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
• Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?