Многие граждане хотят экономить на страховании автомобиля. Однако чтобы сократить расходы нужно узнать настоящую стоимость защиты своего имущества. База АИС РСА для ОСАГО содержит всю необходимую информацию о страховых компаниях.
Важные сведения
При оформлении автострахования ОСАГО большое значение имеет опыт управления транспортным средством и количество аварий, виновником которых стал страхователь. Для расчета полиса применяется индивидуальный показатель КБМ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Именно он позволяет сэкономить на страховании.
На коэффициент бонус-малус оказывают влияние потери с предыдущих документов по страхованию. Таким образом, показатель понижает или повышает стоимость нового полиса. Все необходимые сведения вносятся в АИС РСА. До 01.01.13 при заключении соглашения с ОСАГО страхователь предоставлял письменное заявление, подтверждающее отсутствие убытков по прежнему договору. Документ служил основанием для определения персонального параметра – КБМ.
Скидка по страховке ранее закреплялась за конкретной машиной.
При продаже транспортного средства основание на снижение цены страхового полиса исчезало. Сегодня коэффициент фиксируется за водителем и не зависит от используемого автомобиля. По данным легко прослеживается история владельца средства передвижения. Благодаря общей базе АИС РСА происходит сохранение скидки даже при заключении договора с другой страховой компанией (ст.15 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02).
Страховщики используют определения:
- «КБМ водителя». Скидка носит индивидуальный характер в отношении водителя.
- «Бонус собственника». Страхуется конкретное транспортное средство.
- «Начальный КБМ». Коэффициент, по которому устанавливается цена полиса при первоначальном заключении договора с представителем фирмы.
- «Расчетный Бонус-малус». Используется при определении льгот по последующим соглашениям со страховой компанией.
Существуют полисы с ограничением по числу лиц допускаемых к управлению средством передвижения. Если водитель не вписан в документ с первого дня его действия, он не может претендовать на скидку.
Нюансы по «ограниченному ОСАГО»:
- скидка определяется с учетом данных по конкретному водителю;
- стоимость полиса зависит от водителя с наихудшим показателем в страховании;
- каждый участник имеет свой класс;
- поскольку скидка оформляется на человека, при смене автомобиля она сохраняется;
- на следующий год происходит повышение показателя только для водителя виновного в ДТП.
Отличие при «неограниченном ОСАГО»:
- к управлению автомобилем допускается любой гражданин имеющий права;
- класс скидки предоставляется только владельцу транспортного средства;
- КБМ рассчитывается с учетом данных предыдущего соглашения ОСАГО.
Законодательство не предусматривает указания используемого КБМ в полисе (ст.15 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02) . Согласно внутренним распоряжениям страховой компании ее сотрудники иногда прописывают размер скидки около фамилии водителя или в разделе «Особые отметки».
Цель использования бонус-малус
Система КБМ имеет положительные стороны:
- Ведение учета персональных рисков водителей заставляет недобросовестных лиц выплачивать большие суммы..
- Владельцы автомобилей заинтересованы в безопасном вождении.
- Снижение страховых выплат.
Как рассчитать КБМ
Для определения коэффициента используются данные КИС страховщика или АИС РСА. Данные из сведений о страховании используются, если недоступны выше перечисленные способы. Расчет показателя производят на дату, когда был отправлен запрос в базу данных РСА. С этого числа начинает действовать новый договор.
Для получения ответа из общего реестра необходимо ввести сведения по водителю:
- серия, номер удостоверения водителя;
- дата рождения.
Если нужна информация по автомобилю, вводится один из трех показателей:
- номер шасси или кузова;
- регистрационный номер.
Если владелец является юридическим лицом, то необходимо предоставить следующие данные:
- полное название страхователя;
- указание организационно-правовой формы хозяйствующего субъекта.
Если из достоверного источника получен ответ о том, что информация по искомому объекту страхования отсутствует, тогда при заключении нового соглашения применяется коэффициент равный единице.
Это соответствует начальному классу защиты из тринадцати. При заключении первого соглашения со страховой компанией дается КБМ = 1 (ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Если в течение года водитель не стал виновником ДТП, показатель уменьшается на 5% . В случае аварии размер коэффициента рассчитывается по соответствующей таблице «Бонус-малус».
Каждый год, прошедший без происшествий на дорогах, снижает стоимость полиса на 0,05 единиц. В результате, экономия на ОСАГО составит 50%, что отвечает тринадцатому классу. Это обеспечит страховку на десять лет, если водитель не окажется виновником ДТП.
Скидка всегда равна единице в следующих случаях:
- Транзитная страховка. Является временной. Оформляется для переправки авто к месту прохождения регистрации или технического осмотра.
- Страхование иностранного транспортного средства.
- Застрахован владелец прицепа.
- Договором ограничено число лиц, которым разрешено управлять машиной. Но, происходят изменения в указанном перечне – кто-то выбывает или добавляется.
- Соглашение составлено на собственника авто. Меняется владелец.
- У договора меняются условия заключения. Снимаются ограничения на количество человек, имеющих право распоряжаться транспортным средством.
- При заключении соглашения использованы недействительные данные.
Все тарифы ОСАГО утверждают не страховые компании, а правительство РФ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Чтобы узнать стоимость страхового полиса, необходимо базовую ставку умножить на предоставленную скидку.
Пример расчета бонус-малус:
- Начало пользования страховкой – третий класс, который равняется 1. Стандартная стоимость соглашения со страховой компанией.
- Первый год прошел без ДТП – четвертый класс, соответствующий 0,95. На продление договора с ОСАГО дается 5% скидки.
- Во второй год водитель стал виновником аварии – второй класс, подходит 1,4. Цена полиса увеличивается на 40%.
- Следующий период без происшествий – третий класс. Первоначальная стоимость для подписания соглашения.
Нормативная база
Федеральный закон № 40-ФЗ от 05.04.02 регулирует метод страхования транспортных средств:
- cтатья 9 определяет базовые тарифы и коэффициенты страхования;
- cтатьей 15 регламентируется оформление отношений между страхователем и страховщиком.
База АИС РСА для ОСАГО и официальный сайт
АИС РСА является единой некоммерческой информационной базой обязательного страхования, которая создана с учетом требований закона об ОСАГО. Система начала свою работу с 2013 года и работает по принципу библиотеки.
Она содержит сведения по пунктам:
- заключенные договора с 01.01 11;
- страховые случаи;
- транспортные средства;
- собственники автомобилей;
- статистические данные.
Доступ к общей базе данных предоставлен сотрудникам страховых компаний.
Введя в поле поискового запроса номер бланка можно получить сведения:
- наименование страховой компании, выдавшей полис;
- статус нахождения документа;
- дату подписания соглашения;
- начало и окончание действия бланка;
- регистрационный номер застрахованного авто;
- VIN номер.
Вставив регистрационный знак машины, появятся данные:
- серия, номер страховки;
- название компании, оформившей соглашение;
- тип полиса;
- имеет ли владелец право управлять транспортным средством.
Официальный сайт предоставляет возможность узнать всю историю автомобиля, его настоящего владельца, проверить полис. Электронная база работает бесплатно и круглосуточно.
Оформляя полис, водители должны предоставлять пакет документов. Читайте, нужен ли талон .
Водителям обязаны выплачивать компенсацию за разъездной характер работы. Подробнее в .
Чтобы получить отгул на собственную свадьбу, следует написать заявление. Образец в .
Оформление страхового полиса без КБМ
Начиная с 01.01.2013 года получить действующий полис ОСАГО без запроса КБМ по базе АИС РСА стало невозможным (Закон об ОСАГО).
Нарушая это постановления можно получить большие штрафы в случае ДТП. Санкции затронут страхователя и страховщика.
Поэтапная проверка полиса
Проверить бонус-малус можно через интернет. Понадобится только послать запрос в единый реестр.
База АИС РСА для ОСАГО (официальный сайт) предоставляет информацию по следующим направлениям:
- идентификатор КБМ;
- проверка скидки для юридических и физических лиц;
- определение коэффициента по списку водителей;
- данные по предыдущему договору, страховой компании, выплаченным компенсациям.
Проверка КБМ для физических лиц
Договор с ограничением числа водителей.
Понадобится сделать следующие шаги:
- Выбрать «Физическое лицо».
- Ввести ФИО, серию удостоверения водителя, дату рождения.
- Указать любой день, следующий за окончанием действия соглашения.
- Написать контактный телефонный номер для получения ответа.
- Ввести информацию с картинки.
- Получить ответ с классом КБМ на указанный номер.
Когда соглашение не имеет ограничений необходимо заполнить графы с данными:
- «Наличие водителей» выключить.
- Сведения о водителе.
- Данные удостоверения.
Определение для юридических лиц
Чтобы получить информацию о транспортном средстве зарегистрированного юридического лица, нужно заполнить следующие поля:
- «Собственник».
- Правовая форма.
- Наименование фирмы.
- ИНН предприятия.
- Срок страхования.
- Контактный телефон.
Сведения отсутствуют
Данные в базе данных АИС РСА могут отсутствовать, если страховая компания не внесла сведения о совершенной сделке в общую систему или к информационной базе нет доступа. Для уточнения информации необходимо подать запрос в РСА.
Если информация не внесена в реестр, необходимо будет сделать следующие шаги:
- Восстановить данные по предыдущим договорам со страховой компанией. Нужно знать их номера, серию, срок действия, дату заключения.
- В предыдущей компании взять справку, дающую возможность сменить фирму.
- Проверить данные, указанные в выданном документе.
- Подать бумаги новому представителю.
Восстановление утерянного коэффициента
Для получения обновленного документа необходимо подать в РСА соответствующее заявление.
Документ должен содержать информацию:
- кому направлена бумага;
- сведения о заявителе;
- контактный телефон и почтовый адрес подающего лица;
- суть обращения: наименование страховой компании, номер действующего и предыдущего полиса, описание конфликтной ситуации;
- копию удостоверения на право управления транспортным средством;
- личную подпись и дату составления обращения.
База АИС РСА для ОСАГО является некоммерческой системой для поиска информации по транспортному средству и страховым документам. Также она представляет собой средство связи с РСА для решения возникающих вопросов. Сервис полностью соответствует требованиям ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02.
Если полис перед Вами, Вы можете провести визуальную проверку ОСАГО. Обратите внимание на следующие элементы бланка:
- Размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм.
- На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА.
- На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок.
- На обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.
Проверка лицензии и доверенности
Проверьте наличие действующей лицензии страховой компании на заключение договоров ОСАГО.
У страхового посредника, агента или менеджера по страхованию должна быть доверенность на заключение договоров страхования ОСАГО.
Как не стать жертвой мошенников
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции. Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках. Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.
Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.
Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО
В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников. Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально. Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании. Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются «левыми».
Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность РСА
В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространятся. ОСАГО через интернет стремятся купить все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса на якобы официальном сайте не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА . Вы можете это сделать на этой странице выше. Серия у электронных полисов — «ХХХ».
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Введите 10 цифр номера полиса ОСАГО без серии и нажмите «Проверить полис».
Проверка КБМ ОСАГО онлайн С помощью сайта Союза Автостраховщиков вы можете проверить КБМ (коэффициент бонус-малус). Проверяйте свой коэффициент только на официальных сайтах так как они дают самую правильную информацию. В частности, эта проверка сообщит вам откуда взялось данное значение КБМ- какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить ).
ВНИМАНИЕ!!! Бывает, что долго грузятся окна проверки КБМ это связанно с загруженностью баз на стороне РСА, просто немного подождите. Или что бы не ждать сразу переходите по ссылке на официальный сайт РСА
Инструкция, как проверить КБМ?
Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо. Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание! Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ. Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее .
ВНИМАНИЕ! ЕСЛИ У ВАС НЕ ПОЛНОСТЬЮ ОТОБРАЖАЕТСЯ ОКНО ВВОДА ДАННЫХ ДЛЯ ПРОВЕРКИ КБМ, ТО ПРОСТО НУЖНО ПОТЯНУТЬ ПОЛЗУНКИ, КАК УКАЗАННО НА КАРТИНКЕ НИЖЕ, ТАМ БУДЕТ КНОПКА ПОИСК И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КОДА БЕЗОПАСНОСТИ.
Возможности проверки КБМ
- Проверить КБМ Физ. и Юр. лицам
- Проверка КБМ ОСАГО сразу нескольким водителям
КБМ ОСАГО
На нашем портале проверка КБМ в базе РСА всегда будет оставаться бесплатной. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно указать ФИО, дату рождения, серию и номер в.у. Проверка КБМ не занимает много времени. На это стоит обратить большое внимание так как вы сможете не дать обмануть вас не честными страховщиками. Вы можете проверить КБМ, а затем распечатать всю необходимую информацию, при покупке ОСАГО
Проверить КБМ в базе РСА
Проверка КБМ ОСАГО занимает никак не наиболее 20 секунд. Данные отправляются напрямую в базы Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату. Это принципиально , т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КБМ станут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он изменяется на последующий день после завершения текущего полиса. Во-вторых , ежели вы вписаны в некоторое количество полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент сообразно последнему окончившемуся полису. Из-за этого в различные дни имеет возможность существовать различное значение , имейте в виду это .
Каким должен быть коэффициент бонус малус?
Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент КБМ (он же - «скидка») может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса. Проверить свой КБМ можно в таблице которая находится выше
Как еще можно узнать свой КБМ?
Так же узнать свой КБМ можно на официальных сайтах страховщиков, которые имеют возможность оформления электронного полиса ОСАГО. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из них и при оформлении полиса возможно узнать свой КБМ, но он не всегда может быть правильно указан, так как возможно вы вписывали в свою страховку человека с наибольшим КБМ и крайнюю страховку считали по высокой ставке. В этом случае вам нужно будет обращаться с заявлением в вашу страховую компанию, что бы вам восстановили ваш КБМ.
Российский союз автостраховщиков (РСА), известный также как Ассоциация страховщиков России – всероссийское объединение компаний-страхователей и профессиональных страховщиков, занимающихся оформлением автострахования ОСАГО для автомобилистов и хозяев других транспортных средств.
Данное сообщество начало функционировать в августе 2002 года. Деятельность этой организации регулируется законом «Об обязательной гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
У РСА есть свой сайт в сети Интернет, на котором размещены основные положение, в соответствии с которыми данная организация осуществляет свою деятельность, и опции, облегчающие автовладельцу процесс оформления ОСАГО и позволяющие получить информацию о данном виде страхования. Подробнее эти услуги, а также руководство по их получению, будут описаны ниже.
Страховые компании — действующие члены и наблюдатели РСА
В настоящий момент членами РСА являются 70 компаний. Среди них можно отметить такие известные фирмы, как «АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и «Росгосстрах».
9 страховых агентств входят в состав РСА в качестве наблюдателей. Ниже приведен список этих объединений:
- «Авангард-Гаранд»;
- «Гранта»;
- «Интач Страхование»;
- «КСА-Клувер»;
- «Национальные страховые традиции»;
- «РСХБ-Страхование»;
- «Страховые инвестиции»;
- «СК ТИТ»;
- «ЦСО».
За исключением компаний «Гранта», зарегистрированной в Казани, «КСА-Клувер» из Крыма и общества «Страховые инвестиции» из Уфы, все остальные наблюдатели РСА зарегистрированы в Москве или Московской области.
В настоящее время в реестре РСА указано 19 страховых компаний, действие лицензии которых прекращено.
В случае компании «Гамма» речь идет о добровольном выходе организации из союза. В остальных случаях имела место реорганизация компаний и их слияние с более крупными организациями.
У московской компании «Диамант» и автострахователя «Страховая опора» из города Рязань по состоянию на июль 2019 года лицензии на страховую деятельность заморожены. Лицензия московского страховщика «БИН-Страхование» на данный момент ограничена.
Филиалы и представительства РСА в городах России
Центральный офис Российского союза автостраховщиков расположен в Москве по адресу: Люсиновская улица, д. 27, строение 3. Ближайшая к офису станция метро – «Добрынинская».
В каждом федеральном округе (ФО) есть представительство РСА. Ниже представлен список адресов этих представительств по федеральным округам:
- Головной офис РСА в Северо-Западном ФО находится в Санкт-Петербурге по адресу: улица Днепропетровская, дом 3;
- Главное отделение союза автострахователей в Приволжском ФО располагается по следующему адресу: г. Нижний Новгород, улица Рождественская, дом 36;
- Офис РСА в Уральском федеральном округе расположен в Екатеринбурге. Данное представительство имеет следующий почтовый адрес: улица Карла Либкнехта, дом 22, офис 304;
- В Новосибирске расположено представительство РСА по Сибирскому ФО. Оно занимает здание, находящееся по адресу: улица Фрунзе, дом 5, офис 432;
- В Дальневосточном ФО представительство Российского союза автострахователей находится в Хабаровске, в доме номер 3 по переулку Дьяченко;
- В Ростове-на-Дону по адресу: улица Красноармейская, дом 200/1 располагается головной офис РСА по Южному ФО
Представительство РСА по республике Крым и городу Севастополь классифицируется как обособленное подразделение союза и находится в столице данного субъекта федерации – городе Симферополь.
График работы у всех представительств РСА общий. С понедельника по четверг офисы открыты с 09:00 до 18:00, а в пятницу – с 09:00 до 16:45 с перерывом на обед с 13:00 до 13:45 в каждый из рабочих дней.
Официальный сайт РСА
Официальный сайт союза автострахователей расположен по адресу autoins.ru. На этой странице автолюбитель может получить следующие услуги:
- Проверить свой полис ОСАГО;
- Рассчитать стоимость страхового полиса;
- Получить информацию о «Зеленой карте» на русском и английском языке;
- Оформить жалобу по Европротоколу и по ПВУ;
- Получить любую другую информацию, связанную со страхованием гражданской ответственности
Проверка полиса по базе
На сайте РСА можно проверить любой страховой полис по общей базе данных. Для этого автовладелец должен выполнить следующие шаги:
- Находясь на главной странице старой версии сайта autoins.ru, которая открывается по умолчанию, перейти по ссылке «Проверить полис ОСАГО», которая расположена в центре страницы;
- Далее нужно выбрать первую из предложенных ссылок и перейти по ней;
- После этого откроется окно ввода номера полиса и его серии. После ввода данной информации и нажатия на кнопку «Я не робот» на мониторе появятся результаты проверки.
Следует отметить, что вместо первого шага можно перейти на нужную страницу, воспользовавшись вкладкой «ОСАГО» из верхнего меню и выбрав, после загрузки новой страницы, опцию «Сведения для страхователей и потерпевших» из списка, появляющегося в левой части страницы.
Расчет стоимости ОСАГО
Для расчета стоимости автострахования водитель должен указать все сведения о своем транспортном средстве, водительский стаж и регион проживания. После указания всех необходимых данных система производит расчет стоимости страховки с учетом коэффициентов, зависящих от вышеуказанных параметров.
Есть ли возможность приобрести ОСАГО через РСА?
Несмотря на наличие полной информации об ОСАГО, его стоимости и его оформлении, купить такой страховой полис на сайте РСА нельзя. Для приобретения страховки нужно обращаться в любую компанию, состоящую в РСА.
Определение цены автозапчастей
Сайт Российского союза автострахователей дает своим посетителям возможность узнать стоимость запасных частей, нормочасов и материалов. Для того, чтобы ознакомиться с этими ценами, нужно, выбрав вкладку «ОСАГО» из верхнего меню сайта перейти по ссылке «Проверка средней стоимости запасных частей, нормочасов и материалов» из списка в левой части страницы. После перехода по еще одной ссылке с таким же названием появится форма, которую необходимо будет заполнить для получения результата.