1. Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.
5. При выплате возмещения по вкладам Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.
6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
9. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
11. Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) вкладчику (наследнику - физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) наследнику - малому предприятию производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования физического лица к Агентству не допускается.
11.1. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, вкладчику (наследнику - физическому лицу или наследнику - малому предприятию) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если указанный вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малых предприятий вкладчику (правопреемнику) производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком (его представителем), правопреемником (его представителем) банковский счет такого малого предприятия (банковский счет его правопреемника), открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя, малого предприятия к Агентству не допускается.
11.2. Если на момент выплаты страхового возмещения вкладчик признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в порядке, установленном Агентством.
12. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.
13. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.
Судебная практика по статье 12 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ
Постановление от 20 августа 2019 г. по делу № А15-3075/2018
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа (ФАС СКО)
Н.В., при участии в судебном заседании от ответчика – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198) – Миненкова Н.Н. (доверенность от 27. 12 . 2017), в отсутствие истца – индивидуального предпринимателя Алибекова Шамиля Дибировича (ИНН 051001085508, ОГРНИП 309053303600016), ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Дагэнергобанк» (ИНН 0541019312, ОГРН 1020500000553) и третьего лица – общества...
Постановление от 12 июля 2019 г. по делу № А46-1008/2016
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа (ФАС ЗСО) - Банкротное
Суть спора: О несостоятельности (банкротстве)
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО ОКРУГА ПОСТАНОВЛЕНИЕ г. Тюмень Дело № А46-1008/2016 Резолютивная часть постановления объявлена 08 июля 2019 года. Постановление изготовлено в полном объёме 12 июля 2019 года. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе: председательствующего Лаптева Н.В., судей Ишутиной О.В., Кадниковой О.В. – при ведении протокола с использованием средств...
Постановление от 11 июля 2019 г. по делу № А40-31573/2016
Арбитражный суд Московского округа (ФАС МО)
Спора судом установлено, что перевод денежных средств АО «УК «НИК Развитие» на счет Ширковец Е.Н. не состоялось (постановление Арбитражного суда Московского округа от 05. 12 . 2017 по делу № А40-31573/16), то в таком случае денежные средства остались на счету заявителя, и он имеет законное право их требовать. Надлежащим образом извещенное о...
Постановление от 5 июля 2019 г. по делу № А40-31573/2016
Девятый арбитражный апелляционный суд (9 ААС)
... ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД 127994, Москва, ГСП -4, проезд Соломенной Сторожки, 12 ПОСТАНОВЛЕНИЕ №09АП-29353/2019 г. Москва Дело № А40-31573/16 05 июля 2019 года Резолютивная часть постановления объявлена 04 июля 2019 года Постановление изготовлено в полном объеме...
Решение № 2-4352/2019 2-4352/2019~М-2886/2019 М-2886/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-4352/2019
Вахитовский районный суд г. Казани (Республика Татарстан) - Гражданские и административные
По вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (п. п. 1, 5 ст. 11 Федерального закона от... № 177-ФЗ). Согласно статье 12 Федерального закона от... № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, ...
Постановление от 13 июня 2019 г. по делу № А13-8121/2018
Арбитражный суд Северо-Западного округа (ФАС СЗО)
Е.С. представителя Худякова С.В. (доверенность от 22.05.2018), от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представителя Мусаэляна М.А. (доверенность от 27. 12 . 2017), рассмотрев 11.06.2019 в открытом судебном заседании кассационную жалобу гсударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Арбитражного суда Вологодской области от 06.11.2018 (...
Описываемый российский федеральный закон изначально был призван устанавливать государственный (финансовый) контроль над сферой возмещения ранее размещенных вкладов физических лиц. Основная правовая функция была направлена на то, чтобы даже после прекращения работы (функционирования) финансовой организации, население (в частности каждый вкладчик) могло рассчитывать на выплату определенной суммы. Поэтому настоящий закон и значится таким необходимым. Более подробно мы опишем основные диспозиции этого федерального закона далее.
Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ
До принятия настоящего российского закона никакого страхования вкладов не существовало (что усложняло и порядок ). У физических лиц имелась возможность самостоятельного оформления данной услуги, обратившись к обозначенной страховой компании. Т.е. размещая вклад абсолютно в любом банке, физические лица должны были самостоятельно заботиться о его дальнейшей сохранности. Конечно, так не могло продолжаться, поэтому потребовался новый обязательный организационный порядок на этот счет.
В банках РФ до этого не было никакой самостоятельной системы страхования, поэтому если организация прекращала свою деятельность по любой причине, возврат вкладов всем физическим лицам не осуществлялся. Нужен был новый российский федеральный (в прямой компетенции) исполнительный орган. В соответствии с этим в закон о банках и были внесены столь необходимые обязательные поправки (и теперь возврат осуществляется без задержек, вне зависимости от организации, возвращают вклады , Сбербанк, и все другие банки). Далее мы опишем, как этот российский федеральный акт работает на практике.
Когда вступил в силу 177 ФЗ?
Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации когда вступил в силу — об этом имеются вполне исчерпывающие данные. Этот российский федеральный закон изначально был разработан еще в 1998 году. Тогда в банках РФ любая деятельность осуществлялась на основании основного профильного акта.
Страхование вкладов было обозначено уже в законодательном плане в пределах РФ 23 декабря 2003 года. Но российская Дума начала принимать его еще в ноябре. В итоге он был принят только спустя месяц, и с этого времени в РФ стала действовать целая система по открытому страхованию вкладов — т.е. был разработан обязательный федеральный порядок.
С этого же момента начало действовать и агентство — образование этого агентства в РФ было направлено именно на защиту всех физических лиц, на случай если в банках будут происходить какие-либо негативные обстоятельства. Указанное агентство значится как регулятор процесса страхования вкладов в большинстве банковских структур. Т.е. настоящий обязательный порядок и сегодня распространяется не на все организации в РФ.
Изменения и поправки в законе на сегодня
В обозначенной системе по прямому страхованию вкладов в ближайшее время каких-либо значимых изменений не будет, т.к. настоящий обязательный порядок является подзаконным. Т.е. в РФ законодательство о банках меняется довольно часто, тем более, что касается системы, о которой идет речь.
Поправки и изменения в закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ перед их принятием обычно публикуются на профильных ресурсах, где их можно скачать. Узнать, когда именно оно вступит в действие можно узнать на ресурсе ЦБРФ, или на портале агентства. Далее расскажем, как именно проходит страхование.
Какие вклады страхуются в соответствии с законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ
(ФЗ)? Насколько он изменился вследствие вступления в силу ? На какую страховую сумму можно рассчитывать и в каких случаях? Все ли банки являются участниками системы страхования вкладов?
Подробнее ответы на эти и другие вопросы вы можете узнать в нашей статье.
ФЗ о страховании вкладов: основные моменты
Страховые случаи
Страховым случаем называется такое обстоятельство, при котором денежный вклад оказывается под угрозой. Это возможно в следующих случаях:
- утрата банком лицензии на деятельность (смотрите список банков, которые могут лишиться лицензии в этом году );
- в случае продажи или реструктуризации банка за долги перед кредиторами.
Оба этих обстоятельства приводят к прекращению функционирования финансового учреждения, в котором находились денежные средства вкладчиков.
Сколько можно получить по закону?
Каждого вкладчика, оказавшегося клиентом банка-банкрота прежде всего волнует размер страховых выплат по закону. На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены следующие схемы компенсаций:
- Полное возвращение одного или нескольких вкладов вместе с накопленными процентами по ним, если общая сумма не превышает 1 400 000 рублей.
- При наличии действующих кредитов в этом же банке, компенсация составляет разницу между сберегаемыми средствами и размером задолженности.
- При наличии сбережений, превышающих 1 400 000 рублей, возвращается только часть, равная максимальной сумме возмещения. Однако вкладчик может подать заявление о несогласии с размером компенсации и требовать полного возмещения. Для этого необходимо заполнить заявление о несогласии в страховом агентстве.
- В случае наличия специального счета для приобретения или продажи недвижимости, возвращаются все средства с него на сумму до 10 000 000 рублей.
Куда обращаться и как получить деньги?
Для получения компенсации по своему вкладу, необходимо обратиться в компанию, выступавшую в качестве страхового агента при оформлении депозита или накопительного счета. Чаще всего клиенты банков банкротов получают свои сбережения через АСВ.
При этом очень важно подать заявление до завершения всех процедур и действий, связанных с закрытием банка (оповещение клиентов банка банкрота или учреждения, у которого будет отозвана лицензия в связи с незаконной деятельностью или иными выявленными нарушениями в ходе проверки, происходит своевременно). В противном случае в возмещении будет отказано. Исключения возможны для следующих категорий граждан:
- Лица, находящиеся на срочной военной службе на момент ликвидации финансового учреждения.
- В случае невозможности своевременного обращения из-за утраты дееспособности, форс-мажорных обстоятельств или тяжелой болезни.
Порядок подачи заявления и необходимые документы:
- заполненное заявление на компенсацию вклада по форме страхового агентства;
удостоверение личности; - полный пакет документов, подтверждающих права на денежные средства, находящие в ликвидируемом банке.
Сроки выплат компенсации в среднем составляют от 3 до 14 календарных дней с момента подачи заявления.
Банки, входящие в систему страхования вкладов
Перечень банков-участников программы обязательного страхования вкладов:
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- ВТБ Банк
- ДельтаКредит
- Сбербанк России
- Банк «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Тинькофф Банк
- Райффайзенбанк
- БинБанк
- Почта Банк
- ЮниКредит Банк
- Московский Кредитный Банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Совкомбанк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Ситибанк
- Русский Стандарт
- СМП Банк
Помните, что так же граждане РФ имеют право получить компенсацию по вкладу за умершего родственника. Это касается тех лиц, которые хранили собственные сбережения в Сберкассе до 20 июня 1991 года. Так после того, как В.В. Путин издал соответствующий указ, возможность вернуть потерянные деньги получили родственники и наследники вкладчиков, которые.
Федеральный закон о страховании вкладов регламентирует правовые аспекты по защите вкладчиков и их сбережений. Положения данного документа предписывают обязательный порядок страхования, регулируют его систему и функционирование организаций, которые обеспечивают исполнение закона. Вместе с данными аспектам ФЗ 177 регламентирует взаимоотношения между банковскими и страховыми учреждениями, а также порядок возмещения при наступлении страхового случая.
Федеральный закон 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» принят 28 ноября 2003. Краткое содержание ФЗ 177 можно рассмотреть на основе его структуры. Закон о страховании вкладов подразделяется на следующие главы :
- общие положения документа;
- порядок и условия , по которым выплачивается страховое возмещение вложений;
- формирование – его назначение и полномочия;
- организация и функционирование системы страхования ;
- финансовая основа формируемой системы;
- роль банков в системе страхового обеспечения вкладов.
На основании данного разделения следует выделить три главных аспекта, которые регулируются Федеральным законом 177 ФЗ:
- базовые вопросы, регулирующие основу законоположения;
- предписание функций Агентства, создаваемого для обеспечения обязательного страхования вкладов;
- создание единой функциональной системы, связывающей Агентство с органами государственной власти и банками.
Для подробного изучения ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» следует отдельно рассмотреть каждую главу закона. Общие положения ФЗ 177 включают в себя:
- назначение данного акта, регулируемые им отношения и задачи, которые обеспечиваются правовым регулированием;
- основные понятия, используемые законодательством и принципы, на которых базируется регулирование правовых норм;
- указание на участников системы страхования вкладов, а также определение тех вложений, на которые распространяется действие данного закона.
Глава вторая регулирует порядок и условия страхового обеспечения вложений . В данном разделе указывается на права вкладчиков, которые обеспечиваются законодательными актами, а также наступление страхового случая. Регулируется процедура обращения за страховым возмещением, его размер и порядок выплаты.
Глава Федерального закона 177 о формировании Агентства по страхованию вкладов включает в себя следующие положения:
- определение данного учреждения;
- цель его деятельности, функциональные полномочия;
- организация и управление согласно положениям закона;
- полномочия и функционирование руководящих должностей и органов;
- отчетность учреждения, аудит;
- порядок реорганизации Агентства и процедура его упразднения.
Отдельно положения закона оговаривают организацию общей системы страхования вкладов . В таковую включается взаимодействие учрежденного Агентства с Банком России и органами государственной власти. Предписывается порядок постановки банка на учет в общей страховой системе, а также его отчетность перед Агентством. Отдельно регулируется взаимодействие при наступлении страхового случая. Регламентируется понятие банковской тайны.
Для полноценного функционирования системы в законе приводятся положения о ее финансовой основе . В таковую включаются следующие аспекты:
- страховой фонд, его источники, назначение и организация;
- страховые взносы, порядок их расчета, а также обеспечение обязательств по оплате;
- направление средств фонда на решение поставленных задач и покрытие страхового возмещения;
- финансирование деятельности Агентства;
- контроль над функционированием системы страхования вкладов и обеспечением его финансирования.
Последняя глава Федерального закона 177 включает в себя требования к участию банков в общей системе , а также отдельные особенности их постановки на учет. Заключительные положения регламентируют имущественный взнос Российской Федерации, а также вступление в силу данного закона.
ФЗ 177 вступил в силу 23 декабря 2003. С данного момента он претерпел ряд изменений, нацеленных на его актуализацию с иными правовыми актами. Последние поправки были внесены в мае 2017.
Скачать
Скачать Федеральный закон 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» можно по . Текст документа представлен в последней редакции, с изменениями, актуальными на июль 2017 года. Правовой акт будет востребован как для юристов, углубленно изучающих нормативную базу законодательства по страховым вопросам, так и для банковских работников.
Последние изменения ФЗ 177 о страховании вкладов
Последние изменения в ФЗ «Об обязательном страховании физических лиц в Российской Федерации» были внесены 1 мая 2017 . Поправки коснулись приведения общей законодательной базы в общее состояние в связи с введением отдельных положений. Введенные в ФЗ 177 корректировки стали частью общего изменения.
Поправки были внесены в статью 5 , регулирующую те вклады, страховое обеспечение которых регламентируется данным законом. Изменения 1 мая 2017 скорректировали формулировку первой части . Уточнение коснулось положения, по которому страхованию подлежат вклады физических лиц, регулируемые второй главой ФЗ 177. В данные вложения теперь включены и вклады в банках, которые получили статус небанковской кредитной организации .
Иных изменений в 2017 в Федеральный закон 177 не вносилось. Поправки за 2016 год также коснулись статьи 5 ФЗ 177 . В части 2 был добавлен пункт 7 о вложениях, размещенных индивидуальным предпринимателем в субординированном депозите .