По каким причинам такое может произойти? Что стоит предпринять в данной ситуации? Разобраться во всем этом не так трудно. Достаточно знать условия, выдвигаемые заемщику. Именно они зачастую оказываются причиной отказа. Так как вести себя, если вы пришли в Сбербанк за кредитом, а его вам не выдали, да еще и отказываются называть истинную причину своего поведения?
Первый разговор
Когда вы приходите в банк за займом, необходимо пройти так называемое собеседование. Это обязательный процесс, который покажет вас с той или иной стороны. Если вы покажитесь сотруднику банка подозрительным, займ получить не получится. Вам отказали в кредите в Сбербанке, даже не посмотрев на документы? Тогда причина действительно кроется в беседе. Скорее всего, либо вы показались очень состоятельным человеком, и этот факт вызывает подозрения, либо неплатежеспособным. Удивляться отказам не стоит. Остается только повторить попытку через некоторое время.
Доход
Для того чтобы взять займ в банке, необходимо подтвердить свой доход. Точнее, платежеспособность. Любой гражданин, обращающийся за кредитом, должен иметь возможность погашения задолженности. Никаких исключений! Это самый важный момент, который только может быть. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Вариантов несколько:
- вы не имеете дохода;
- ваш заработок слишком низкий;
- подозрительно высокая прибыль.
Запомните, займы в банках неплатежеспособным гражданам не дают, людям с маленькой зарплатой тоже. Если же у вас высокий уровень дохода, отказ тоже имеет место быть. Ведь людям самодостаточным займы не нужны. Вполне вероятно, что вы - мошенник. Это лишняя перестраховка со стороны банка.
Другой банк
Вам отказали в кредите в Сбербанке? По каким причинам мог последовать отказ? Их очень много. Придраться могут ко всему. Поэтому стоит обратить внимание на еще один интересный момент. Вспомните, не обращались ли вы на днях в какую-нибудь другую банковскую организацию за займом? Если ваша заявка на данный момент находится на рассмотрении, или вы получили по каким-то причинам отказ, Сбербанк вряд ли будет с вами связываться. Обращение к конкурентам - это одна из причин печального итога. За клиентами Сбербанк не гонится, они сами приходят. Поэтому организация имеет право выдвигать жесткие требования к заемщикам. Это вполне нормальное явление.
Открытый кредит
Это далеко не все варианты развития событий. такого поведения очень много. Например, если у вас уже есть непогашенный займ, новый вам не выдадут. Причем не только Сбербанк", а вообще ни одна банковская компания. Перед тем как обращаться за новым займом, не забудьте погасить прошлый. Иначе отказы вам обеспечены. С должниками связываются только недобросовестные фирмы. Сбербанк к ним не относится. Так что либо придется закрыть долги, либо нужно будет искать какую-нибудь микрофинансовую организацию. Именно они зачастую выдают кредиты без особых проблем. Хоть и маленькими суммами.
Кредитная история
"Отказали в кредите в Сбербанке. Никогда не брала кредит у них. Почему так произошло?" - именно такого плана все чаще и чаще встречаются вопросы от граждан. Особенно у тех, кто ранее не обращался в данную компанию за займом. По каким причинам может последовать отказ? Несколько вариантов были перечислены ранее. Но более важную роль играет ваша кредитная история. Пожалуй, она также важна, как и уровень дохода.
Никогда Сбербанк не даст займ человеку с запятнанной кредитной историей. Чтобы получить деньги от данной организации, вы не должны иметь никаких проблем ранее. Только лучшие и платежеспособные граждане в Сбербанке могут получить займ. Никаких исключений. Поэтому с плохой кредитной историей сюда желательно не обращаться. Подыщите себе какую-нибудь другую компанию для получения займа.
Возраст
Отказали в кредите в Сбербанке? Почему так произошло? Иногда возраст заемщика способен сыграть с ним злую шутку. Сбербанк установил свои правила для граждан, желающих получить деньги в долг. Одним из критериев отбора является возраст заемщика.
На данный момент получить кредит имеет право только человек, достигший 21 года. При этом пенсионерам займы не выдаются ни под каким предлогом. Граждане имеют право обратиться в Сбербанк за кредитом только до того, как им исполнится 60 лет. После вероятность получения отказа возрастает.
Внешность
Еще одной причиной может служить ваш внешний вид. Он зачастую является визитной карточкой гражданина. Значит, он указывает на платежеспособность и добросовестность человека. Никто не даст займ тому, кто выглядит неряшливо. Точно также, как и тем, кто выглядит очень состоятельно. Уже было сказано, что излишний блеск и лоск гражданина надвигают на мысль о мошенничестве. Поэтому удивляться, что вам не дали займ, не стоит. Это вполне распространенная практика.
Вам отказали в кредите в Сбербанке? Когда можно обратиться повторно? Желательно сделать это тогда, когда вы будете соответствовать всем требованиям организации. Иначе так и не получится воплотить задумку в жизнь.
Нет разъяснений
Многие люди жалуются на то, что банк отказывается объяснять истинную причину отказа. Это привычное дело для подобных организаций. Все дело в том, что неразглашение данной информации служит своеобразной страховкой. От кого? От мошенников.
Достаточно просто сообщить настоящую причину отказа в выдаче кредита, чтобы недобросовестный клиент мог проработать все свои ошибки, а затем снова попытать удачу. Никто не хочет связываться с мошенниками. Поэтому вы не дождетесь разъяснений, почему отказали в кредите в Сбербанке. Как узнать причину этого? Только самостоятельным анализом имеющихся у вас документов, а также своей личности. Это все поможет найти истинную причину проблем.
План действий
Нередко даже после нескольких обращений в банк гражданам отказывают в займах. Как тогда себя вести? Над этим многие задумываются. Вам отказали в кредите в Сбербанке? Где взять займ? Для того, чтобы получить необходимую сумму денежных средств в таком случае рекомендуется не обращаться в Сбербанк повторно. Не теряйте драгоценное время. Лучше подыщите более лояльную организацию, выдающую займы. Сбербанк очень ответственно относится к выбору заемщиков. Он не делает поблажек.
Больше никаких альтернатив не предлагается. Запомните: платежеспособному гражданину, который уже долгое время работает в одной организации, не станут отказывать. Редко кому без причин не выдают кредит в Сбербанке. На все есть свое обоснование. Обратиться повторно рекомендуется, но постоянно ходить в Сбербанк не стоит. Гораздо проще обратиться в какую-нибудь микрофинансовую организацию или иной банк, более лояльный к клиентам.
Получение кредита в Сбербанке не является мгновенной операцией. Сначала клиент подаёт заявление на его получение, собирает документы. Затем Сбербанк проверяет данные, даёт им объективно оценку. Для принятия решения ему требуется время. Сбербанк может отклонить запрос в кредите по закону, несмотря на положительные характеристики, представленные клиентом. Это не значит, что банк плохой, а потенциального клиента заранее подозревает в ненадежности. Здесь работают другие факторы.
Почему Сбербанк так строг к выдаче кредитов?
- Во-первых, Сбербанк - флагман банковской системы страны, он устанавливает правила и по нему равняются другие финансовые организации.
- Во-вторых, крупнейшие финансовые сделки государства без его участия не совершаются.
- В-третьих, Сбербанк стоит на страже интересов вкладчиков, защищает их сбережения, а без жёсткого контроля в этой сфере не обойтись. В интересах Сбербанка также разоблачать преступников, «торгующих» выгодными кредитными средствами.
Почему не одобряют кредит?
Клиент впервые запрашивает кредит, все требования соблюдены, документы собраны, сумма невелика и он надеется на положительный исход запроса. И вдруг отрицательное решение по запросу. Узнать причину отказа непросто, как и в любом финансовом учреждении, подобная информация нигде не разглашается. Однако спросить необходимо. Если причина легко исправляема по обоюдному желанию сторон, ее назовут, в ином случае запрос останется без комментариев.
Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом?
Перед оформлением кредита необходимо определиться с условиями его предоставления.
Причины отказа в кредите при положительной кредитной истории носят комплексный характер.
1 . «Визитная карточка» клиента. Современность такова, что кредитным организациям разной «весовой» категории приходится вести общую базу. В ней содержатся данные о финансовых сделках гражданина, и отражается любая мелочь - графики выплат, задержки, недоплаты, штрафы, досрочное погашение и другие данные. Однократная просрочка (даже по уважительной причине) способна занести клиента в «черный список».
Если клиент оскандалился в другом банковском учреждении, то в личном деле появится «галочка» об этом инциденте. Сбербанк обязательно о ней узнает, изучая запрос клиента. Испорченная кредитная история выправлению не подлежит. Её можно только улучшить, а для этого придётся взять новый займ и погасить в установленный срок (желательно досрочно).
Кредитную историю предоставляет бесплатно (раз в год) Бюро Кредитных Историй (БКИ).
2 . Зарплата клиента. Клиент должен отчитаться перед Сбербанком справками о доходах со всех источников заработка. Так банк определяет его «платёжеспособность» и оценивает «силы» по соблюдению графика выплат. При малейшем намёке на ухудшение финансовой стабильности заёмщика, именно невысокий доход - основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите клиенту, стабильно получающему зарплату.
3 . «Личное дело». Сбербанк вправе запрашивать данные о клиенте, связанные с правонарушениями закона или о мошенничестве в соответствующих органах. Особенно тщательным образом знакомятся с «личным делом» нового заёмщика, не имевшего ранее дел со Сбербанком. Сюда относятся и мелкие правонарушения, связанных с долгами перед государством: штрафы ГИБДД, коммунальные задолженности, неуплата и укрывание налогов. Это тоже «галочки» в личном досье клиента - если они существуют, Сбербанк учтёт их при рассмотрении заявки на кредит.
4 . Общая сумма долгов. Уровень дохода - не причина отказа. Клиент в праве погашать два (или более) текущих кредита. Однако существуют нюансы. Сбербанк категорично оказывает в кредите в случаях, когда общая сумма выплат по другим займам клиента составит одну треть от зарплаты или клиент тратит на ипотеку более 45% своего ежемесячного дохода.
Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту?
Причины отказа в кредите - это всегда сумма причин, и они зачастую ничем не отличаются от требований других банковских организаций.
- Возраст. «Группа риска» - это клиенты 21 года и младше, и старше 65 лет. Молодые люди получат отказ (самый высокий процент), которым только что исполнился 21 год, поэтому не стоит идти за кредитом в день своего гражданского совершеннолетия, лучше обратиться в Сбербанк спустя два или три месяца после него.
- Срок выдачи кредита до пяти лет.
- Постоянная занятость. Сюда относят общий стаж (больше года за последние пять лет) и кратковременный (на текущем рабочем месте - не меньше полугода).
В копилку положительного решения к выдаче кредита скажется и наличие у клиента поручителей или имущественного залога.
Почему Сбербанк отказывает в кредите, если кредитная история хорошая?
Отказ получают не только клиенты с положительной кредитной историей, но и с невысоким уровнем дохода. Лимит нигде официально не установлен, поэтому клиенту трудно ориентироваться в вопросе. Некоторую помощь окажут онлайн-калькуляторы. Если уровень доходов намного ниже запрашиваемой суммой, то калькулятор выдаст решение о небольшой ссуде при схожих условиях.
Как узнать причину отказа в кредите?
- Обратиться с вопросом о причинах отказа. Иногда они становятся ясными при разъяснении пунктов договора.
- Проверить документы ещё раз, в том числе на наличие ошибок или опечаток. Запросить повторно в БКИ кредитную историю. Узнать о своих долгах, если они имеются, и снова сверить с оригиналами полученные справки по зарплатам, обратившись в бухгалтерию.
- Спустя некоторое время повторить запрос. При повторном отказе без причин стоит выбрать другую банковскую организацию.
Как показывает практика, большая часть заемщиков крупной суммы средств отдает предпочтение Сбербанку. Именно тут выгодно получить ипотеку или автокредит, однако многие потенциальные клиенты получают отказ на запрос о выдаче кредитных средств. По каким причинам так происходит?
Почему не дают кредит в Сбербанке
Заем в Сбербанке могут не выдать в двух случаях. Первый – несоответствие заемщика предъявляемым к кредитуемому лицу требованиям. Эти требования являются официально утвержденными и действуют при обращении за кредитом в любое отделение Сбербанка.
Заемщик должен иметь гражданство РФ, а также постоянную регистрацию. Причем он должен быть зарегистрирован в том регионе, где намерен получить заем. Без этих двух условий выдача любого кредита невозможна, даже если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму.
Заработная плата, которая официально начисляется кредитуемому лицу, или официальный доход самозанятого гражданина должен быть достаточным для беспроблемного погашения кредитных выплат. Поэтому заем на крупную сумму вряд ли дадут лицу, которое имеет пусть и высокий, но неофициальный доход.
Эта причина является одно из наиболее частых, почему сбербанк не дает .Теоретически при наличии крупного неофициального дохода можно доказать свою кредитоспособность, однако на практике сделать это весьма затруднительно.
Почему не дали кредит в Сбербанке
Бывают ситуации, когда заемщику, который вроде бы соответствует всем условиям выдачи займа, все равно отвечают отказом на запрос о кредите. Что является причиной такого отказа?
Чаще всего такой заемщик получает отказ из-за несоответствия второму требованию, предъявляемому в Сбербанке к кредитуемым лицам.
Заем не выдается претендентам с кредитной историей, испорченной проблемами с выплатой предыдущих кредитов.
Причем, чем больше сумма кредита , тем сильнее этот фактор влияет на решение специалистов Сбербанка.
Если в процессе выплаты предыдущих кредитов были проблемы, и банку приходилось оказывать на заемщика давление – крупный заем могут не дать. Если же дело не удалось решить даже с помощью реструктуризации задолженности , и банку пришлось обращаться в суд и к специалистам по возврату кредитов, даже в небольшом займе, скорее всего, откажут. И не будут приняты во внимание ни высокий доход клиента, ни высокая ликвидность залогового имущества.
Поэтому о кредитной истории необходимо подумать заранее, вовремя осуществляя займовые платежи. «Чистая» кредитная история также может стать определенным препятствием при получении займа. В связи с этим разумным решением будет взять несколько небольших кредитов и в срок оплатить их.
Видео про кредитование в Сбербанке (личный опыт)
Из данного видео вы узнаете дополнительную информацию про кредитование в Сбербанке, плюсы и минусы.
Почему не дают ипотеку в Сбербанке
Ипотека – наиболее рисковый вид займов, причем как для получателя кредита, так и для банка. Поэтому к рассмотрению вопроса о предоставлении данного типа кредита банковские работники подходят с максимальной ответственностью, и зачастую руководствуются известным правилом — где лучше пересолить, чем недосолить .
Поэтому на все «сомнительные» с точки зрения специалистов банка запросы на кредит следует отрицательный ответ.
Помимо описанных выше причин отказов, в случае с ипотекой к невыдаче кредита могут привести еще два момента:
- Сомнительная ликвидность приобретаемого жилья.
- Непогашенные займы.
Ведь именно жилье будет являться залоговым обеспечением и «страховкой» банка на случай непогашения кредита заемщиком. А значит, сомнительная выгодность сделки, например, покупка жилья по завышенной стоимости, может обернуться для банка финансовыми потерями. Поэтому в приобретении подобного жилья в кредит могут отказать.
Второй важный момент – наличие других непогашенных займов. Выплата ипотеки обычно требует мобилизации всех финансовых ресурсов заемщика. А значит, наличие задолженностей по другим займам может поставить под угрозу финансовую состоятельность клиента.
Поэтому до обращения за ипотечным кредитом все иные займы лучше погасить, тогда не придется задаваться вопросом, почему не дали ипотеку в сбербанке, и искать альтернативные пути получения средств на вожделенную квартиру.
Почему Сбербанк не дает карту
Заказ дебетовой банковской карты – современный и удобный способ решения вопросов с получением «коротких» займов на относительно небольшие суммы. Однако и в оформлении дебетовой карточки банк может отказать. Почему сбербанк не дает кредитную карту?
В выдаче кредитной карты откажут при незакрытом займе в Сбербанке либо в банках-партнерах. Кроме того, если у клиента уже есть дебетовая карта – вторую ему не выдадут, пока не будет аннулирована действующая карта.
Отказ в выдаче последует и в случае внесения в анкету неверных или умышленно искаженных данных. Если в процессе проверки выяснится, что клиент не указал какие-либо важные ведомости о своем финансовом состоянии, или исказил информацию, Сбербанк ответит отказом на запрос о выдаче кредитной карты.
Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом
Поэтому необходимо учитывать все вышеизложенные причины отказа в выдаче кредита. Перед обращением в Сбербанк следует погасить имеющиеся задолженности, в том числе – и по дебетовым картам.
Если по какому-либо из предыдущих кредитов были просрочки платежей, реструктуризация и другие неприятности, можно попытаться исправить кредитную историю, взяв и вовремя оплатив несколько небольших потребительских кредитов.
Учитывать стоит и такой фактор, как внешний вид заемщика. Речь идет не только об опрятности и качестве одежды. Наличие выдающих криминальное прошлое татуировок, изобилующая жаргонизмами речь, неадекватность поведения – все это является поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту.
Проблемой может стать и несоответствие указанных доходов статусу оформляемой дебетовой карты. Так, человеку с низкими доходами могут отказать в оформлении золотой или платиновой кредитки.
Как узнать причину отказа по кредиту
Узнать причину отказа Сбербанка важно, чтобы устранить ее в дальнейшем. Однако банк чаще всего ограничивается очень расплывчатой формулировкой объяснения собственных действий в случае не предоставления кредита. Как узнать конкретную причину отказа?
Сначала можно попробовать обратиться к сотруднику банка за разъяснениями.
Впрочем, это редко оканчивается успехом – специалисты Сбербанка редко идут навстречу клиенту в его желании узнать конкретные причины отказа.
Поэтому более реальным способом является изучение собственной кредитной истории.
Данный документ банк обязан предоставить по требованию заемщика, но можно воспользоваться и услугами различных бюро кредитных историй.
Подобная услуга будет стоить около пятисот рублей. Из данного документа можно узнать, как минимум, формальную причину отказа в выдаче займа.
Устранив несоответствие с требованиями Сбербанка, можно надеяться на получение необходимого кредита. Впрочем, изучение кредитной истории поможет и в работе с другими банками и финансовыми организациями.
Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:
- гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
- не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
- привлечение созаемщиков.
Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.
Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.
Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке
Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.
По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке
Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).
Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:
- Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
- Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
- Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
- Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
- Нет стационарного домашнего телефона;
- Нет стационарного рабочего телефона;
- Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
- Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
- Судимость;
- Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
- Психическое расстройство;
- Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
- Без высшего образования;
- Плохая кредитная история у родственника;
- ИП или работник ИП;
- Бизнесмен с нераскрученным делом;
- Небольшой стаж работы;
- Старше 70 лет;
- Не замужем / не женат;
- Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
- Без недвижимости или автомобиля в собственности;
- «Серый» доход;
- Действующий кредит/кредиты;
- Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
- Сбой программы скоринга.
Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке
Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.
Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.
Сбербанк отказал в ипотеке, что делать
Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.
Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.
Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах
Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:
Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения:
Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит — рассказываем далее.
Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?
В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.
Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский . Какие службы включены в процесс?
- Кредитный инспектор.
- Андеррайтер.
- Служба безопасности.
Как происходит процедура проверки:
- При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
- По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга. Как подавать такую заявку - читайте в этой статье.
- Андеррайтер - это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое). Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером. Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье
В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.
Решение может быть не только положительным или отрицательным , оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.
Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе - удаленность и отсутствие обратной связи.
Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.
Вопрос, как узнать причину отказа в получении банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора. Давайте разберем все возможные пути получения ответа:
- Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на
- Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ,
- Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
Какие основные причины для отказа в кредите?
На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все — возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.
Почему могут отказать:
- самая главная причина — , даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
- вы не подходите по возрасту — младше 21 или старше 65 лет,
- нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
- вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
- у вас нет гражданства или ,
- у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,
- ваш официальный заработок слишком маленький. К примеру: для получения кредита на 100 тысяч нужно зарабатывать от 12.000-15.000 ежемесячно, на 500 тысяч — уже от 20.000-25.000, для оформления ипотеки от 1 миллиона — не менее 30.000-35.000 рубл. Если вашей зп не хватает, ищите созаемщиков,
- вы проходили через процедуру банкротства или имеете судимости.
Подумайте:
- соответствует ли запрошенная сумма вашему бюджету с учетом доходов и расходов;
- все ли доходы подтвердили документально. Как получить справку о доходах
- не было ли вами допущено просрочек по погашению прошлых кредитов;
- может, забыли про наличие кредитных карт; некоторые такие предложения рассмотрены
- а может, умышленно или по забывчивости предоставили недостоверную информацию.