Сегодня мы рассмотрим такую тему, как конвертация валют, так как эта информация будет полезна всем начинающим спекулянтам.
Следует помнить, что валюты большинства стран мира являются частично конвертируемыми. К сожалению, назвать точное количество частично конвертируемых валют практически невозможно. Это связано с тем, что одни и те же валюты, в зависимости от внешних факторов могут быть как конвертируемыми, так и частично конвертируемыми.
В современной экономической литературе под термином частично конвертируемые валюты принято подразумевать денежные средства, при обмене которых могут возникнуть какие-либо препятствия.
Конвертация валюты. Основные виды
По уровню конвертации все существующие мировые валюты вы можно разделить на следующие виды:
- Свободно конвертируемые.
- Неконвертируемые.
- Частично конвертируемые.
К сожалению, в современной экономической литературе отсутствует точное определение свободно конвертируемых валют. Причина такого положения дел заключается в том, что даже американский доллар, который претендует на звание мировой валюты, принимается не во всех государствах. Так, например, в Северной Корее за хранение американской валюты грозит довольно серьезное наказание в виде тюремного заключения.
Из-за этой особенности, существующие в настоящее время свободно конвертируемые , признаются далеко не во всех государствах.
Каждый год МВФ проводит консультации с руководством разных стран с целью признания их валют свободно конвертируемыми. В настоящее время свободно конвертируемыми валютами считаются денежные средства таких государств, как:
- Канада.
- Австралия.
- Гонконг.
- Новая Зеландия.
- Сингапур.
- Швеция.
- Норвегия.
- Дания.
- Европейский союз.
- Израиль.
- Мексика.
- Южноафриканская республика.
- Япония.
- Швейцария.
- Южная Корея.
Упомянутые выше валюты применяются CLS-банком для выполнения разнообразных транзакций. Также следует отметить тот факт, что из всех перечисленных выше свободно конвертируемых валют в роли резервных применяются лишь американский доллар, йена, евро, швейцарский франк и фунт.
Конвертация валют входящих в число резервных осуществляется без каких-либо препятствий в большинстве государств мира.
Неконвертируемые валюты
В число неконвертируемых валют входят денежные средства, которые невозможно обменять на территории зарубежных стран. В настоящее время основными неконвертируемыми валютами являются денежные средства таких государств, как Куба и Северная Корея.
Эти валюты невозможно приобрести на международном финансовом рынке, так как за пределами государств-эмитентов их обращение запрещено.
Следует отметить, что неконвертируемыми валютами также являются денежные средства большей части африканских государств, а также стран средней Азии, центральной и южной Америки. Также в эту группу валют входят денежные средства небольших островных государств тихоокеанского региона.
Как правило, неконвертируемыми валютами являются денежные средства государств, для которых характерным является высокий уровень инфляции, вызванный низким уровнем контроля над местным кредитно-финансовым сектором.
Частично конвертируемые валюты
Под термином частично «конвертируемы валюты» принято подразумевать денежные средства различных государств, которые обладают ограниченным хождением в соседних странах.
Следует отметить, что четкого определения частично конвертируемых валют не существует. Большинство частично конвертируемых валют можно обменять лишь не территории сопредельных стран. Классическими примерами частично конвертируемых валют являются денежные средства таких государств, как:
- Российская Федерация.
- Китай.
- Турция.
- Индия.
Некоторые государства намерено ограничивают уровень конвертации местных валют. Это связано с тем, что крупные спекуляции с местными валютами, могут отрицательно отразиться на их котировках, а, следовательно, ухудшить общее состояние экономики страны.
Если вас интересуют капиталовложения в различные мировые валюты, то вам следует принимать во внимание тот факт, что чем выше уровень конвертации выбранных денежных средств, тем меньший размер комиссионных сборов вам придется оплачивать при их обмене.
Валюты с низким уровнем конвертации значительно труднее приобрести, по этой причине при их обмене вам придется оплачивать более крупные комиссионные сборы.
Надеюсь, этот материал помог вам разобраться в том, что такое конвертация валют. Если вы желаете инвестировать имеющиеся накопления в иностранные денежные средства, то вам следует отдавать предпочтение свободно конвертируемым валютам.
В общем смысле понятие конвертируемости означает преобразование или процесс обмена равноценных друг другу вещей.
Если уже говорить конкретно о конвертации валюты, то этот процесс трактуют как возможность перевода одной валюты в другую по соответствующим этим валютам курсам (обмениваются денежные знаки одной страны на денежные знаки другой).
Именно нахождение валюты в списках конвертируемых валют означает стабильность государственной политики страны и возможность быть вовлеченной в мировой товарооборот.
Также возможность конвертируемости поддерживает положительное инвестиционное положение в государстве, так как дает возможность на привлечение иностранных инвестиций. Для нерезидентов же важно, что при переводе валюты на свою территорию, они имеют возможность тем самым на реинвестирование своей прибыли.
Виды мировых валют
Всю мировую валюту делят, в основном, на несколько видов.
Свободно конвертируемая валюта
СКВ или свободно конвертируемая валюта – валюта, обладающая полной свободой и отсутствием ограничений в процессе обмена различных валют. Данный вид отличается равным режимом процесса обмена для всех валют.
Такой вид позволяет резидентам и нерезидентам приобретать и отдавать валюту без каких-либо запретов.
Курс таких обменов обязательно направлен на улучшение межнациональных продаж. В этот момент недостаток лимита могут допускать некоторые государства, обслуживающие организации.
На уровне Российской Федерации стоит задача о возможности конвертации общероссийской единицы. Лимиты на ее конвертацию, импорт, экспорт систематически отстраняются другими государствами.
Необходимо приложить еще немало усилий, чтобы международные денежные институты посчитали валюту РФ прочным инструментом платежа и включили ее в собственный перечень конвертируемых валют. Такой курс утверждается исключительно по итогам открытых торгов, проводимых на биржах валют. Именно этот факт не позволяет государству на искусственной основе создавать валютные коридоры.
Свободной конвертацией пользуются валюты лишь нескольких государств, таких как США, Англия, Япония и прочих. На данный момент таких стран около семнадцати. Таким образом, свободно конвертируемые валюты составляют порядка пятнадцати процентов от общего количества валюты мира.
Для того чтобы создавать запас валюты внутри государства используют лишь СКВ. Преобразования денежных эквивалентов приводят к естественному воздействию на уровень инфляции. Наплыв финансовых знаков усиливает финансовый поток, активизирует инфляционные изменения в мировой экономике.
Самой распространенной валютой на данный момент является национальная валюта США и Японии. Все мировые резервы хранятся именно в этих валютах.
Для свободной конвертации необходимо устранение всех ограничений, которые могут влиять на данный процесс. Это приведет к улучшению экономической ситуации в стране, развитию международного бизнеса и прочим положительным моментам.
СКВ – это валюта, которая обладает наибольшей ликвидностью, за счет чего ее используют на международных торговых биржах как основную валюту для обмена.
Частично конвертируемая валюта
К частично конвертируемым валютам относят валюты государств, в которых присутствуют какие-либо ограничения при проведении процедуры конвертации. Сюда можно отнести более половины всех мировых валют.
В этой группе различают также внутреннюю и внешнюю конвертацию. Внутренняя конвертация присуща нерезидентам, внешняя – резидентам. Важным фактом здесь признают возможность экспорта и импорта товара, работ и услуг без запретов.
К ЧКВ многие государства пришли еще в шестидесятых годах.
Такая конвертация указывает на наличие некоторых иностранных запретов, они передаются на субъекты, объекты и участников конвертации. Установление частичной конвертируемости для резидентов, т.е. местных хранителей валюты, определяет разрешение на самостоятельный импорт, экспорт и обмен активов за границу, закупки валюты без каких-либо запретов.
Подобная модель частичного обмена устанавливается с планом либерализации ввоза. Внедрение частичного обмена исключительно для нерезидентов (по счетам иностранных физических и юридических лиц) получило наименование внешнего обмена. В этом случае для резидентов иностранные запреты остаются.
ЧКВ – конвертация, допускающая только внешнюю конвертацию (между физическими и юридическими лицами иностранных государств) в текущих (изредка во внешнеторговых) операциях.
Неконвертируемая валюта
Неконвертируемая валюта (иначе ее называют замкнутой) – валюта, функционирующая исключительно на территории определенного государства и не имеющая возможности обмена на другие виды валют.
Также стоит отметить тот факт, что такая валюта не может обмениваться официально, то есть это закреплено в нормативных правовых актах, которые устанавливают ограничения. Неконвертируемой валютой признают национальную валюту страны, обменные операции с которой запрещены, но возможны только с одобрения соответствующие валютных органов.
Во времена так называемых золотых стандартов, конвертируемость валют напрямую зависела от величин золотых запасов страны. В настоящее же время она зависит от экономического положения государства. Стоит отметить тот факт, что, например, Италия и Франция отошли от обменных ограничений лишь в 1989 году.
Плюсы и минусы конвертации
Плюсы
Все плюсы конвертации зависят напрямую от экономической ситуации в стране. В режиме свободной конвертации имеются все условия по улучшению платежного баланса.
Вообще понятие конвертируемости подразумевает в себе экономическую свободу того или иного государства.
- Существование конвертируемой валюты в стране предполагает наличие организаций нерезидентов на особых условиях на своей территории. Это, во многом, заставляет отечественных производителей все чаще внедрять в свое производство новейшие технологии для того, чтобы быть конкурентоспособными в своем секторе рынка. Именно этот факт нацелен на увеличение эффективности экономического положения страны.
- Конвертируемость собственной валюты позволяет производить расчеты с иностранными поставщиками и подрядчиками не прибегая к использованию заемных средств в иностранной валюте, что, по своей сути, признается как беспроцентный займ.
- Дает возможность на проведение закупок оборудования иностранного производства, на экспортирование товаров собственного производства за рубеж. Таким образом, наличие в стране возможности конвертации валюты позволяет привлекать в государство иностранные инвестиции и капитал.
Минусы
Минусом конвертируемости можно назвать тот факт, что эта процедура может привести к национальной валюты.
Главной задачей мировой торговли в отличие от внутренней, считается присутствие в этом процессе валют других иностранных государств. Многие страны просто нуждаются в этом процессе для поддержания положительной экономической ситуации в стране.
Для возможности проведения международной торговли, общество создало так называемый механизм двусторонних предложений между гражданами и предприятиями других государств.
Конвертация - это преобразование чего-то во что-то другое или осуществление равноценного обмена. В частности, конвертация (или конвертирование) валют означает перевод денежной суммы из одной валюты в другую. Можно сказать, что конвертация представляет собой своеобразное сочетание ограничений и свобод для участвующих в когда они обменивают денежные знаки одной страны на соответствующие знаки других стран.
Для того чтобы страна оказалась включенной в мировую экономику и имела возможность развивать свою внешнеэкономическую деятельность, у нее должна быть конвертируемая национальная валюта.
Конвертация валюты оказывает положительное влияние на в стране. Предприятия, нуждающиеся в капиталах, имеют возможность привлекать средства из-за рубежа. С другой стороны, и иностранные инвесторы в состоянии беспрепятственно переводить за границу денежные средства, заработанные в стране, и реинвестировать прибыль.
Валюты подразделяют по степени конвертируемости на следующие виды:
свободно конвертируемые,
ограниченно (частично) конвертируемые,
замкнутые (неконвертируемые),
клиринговые расчеты.
Свободно конвертируемая валюта (СКВ) - это валюта, которую свободно и без ограничений обменивают на денежные знаки других государств и стран. У нее, как правило, полная внутренняя и внешняя обратимость, то есть одинаковый режим обмена.
Область использования обмена свободно конвертируемой валюты включает в себя текущие операции, которые связаны с ежедневной внешнеэкономической деятельностью типа внешнеторгового обмена, неторговых платежей, иностранного туризма, а также операции, касающиеся заграничных инвестиций или движения внешних кредитов.
Курс свободно конвертируемой валюты устанавливается только в результате открытых торгов, которые проводятся на валютной бирже. Таким образом, государство лишено возможности искусственно ограничивать стоимость национальной валюты или использовать
Единственный вариант, имеющийся у государства для вмешательства, - это которую может осуществить Национальный банк страны. Однако использоваться должны только рыночные методы, то есть снижение стоимости валюты за счет увеличения ее предложения на бирже.
В современном мире свободно конвертируемая валюта есть лишь у ограниченного числа стран: США, Великобритания, Япония и т.д. (в общей сложности всего у 17 стран). В настоящий момент СВК составляет примерно 15% от всех существующих валют.
Национальному банку любой страны необходимо создавать запасы валюты, чтобы осуществлять международные платежи. Для этой роли больше всего подходит свободно конвертируемая валюта. Некоторые из них так и называют - резервными валютами.
Для выполнения внешнеторговых и финансовых операций используются практически только доллары США, евро, английские фунты стерлингов и и именно в этих валютах хранятся чуть ли не 100% валютных резервов в мире.
Свободно конвертируемая валюта, в свою очередь, является показателем экономической стабильности государства или страны. В результате свободного обмена валют вся внешнеэкономическая деятельность государства значительно упрощается.
Есть валюты, которые могут принимать участие в финансовых операциях на международном уровне, но обмениваются в других странах не на любые денежные единицы. Их называют частично или ограниченно конвертируемыми.
Торговля на Форекс проводится также исключительно в свободно конвертируемых валютах. Они имеют наибольшую ликвидность, а это дает возможность быстро обменивать одну на другую.
В наше время практически каждый человек сталкивался с проблемой обмена валюты. А на все ли виды валют можно производить обмен? Обязательно ли с этой целью заходить в банк или достаточно подойти к банкомату? Что такое свободно конвертируемая валюта? Допускается ли конвертация валюты по условиям вкладов?
Понятие конвертации валюты
Конвертация представляет собой обмен валюты одного государства на другую национальную валюту. Она делает возможной торговлю между разными государствами, поездки за границу и т. д. Обмен происходит по фиксированному курсу, который регулируется рынком или устанавливается банками.
Валюты по способности конвертации могут быть свободно конвертируемыми или частично конвертируемыми. Свободно конвертируемая валюта – признак экономической стабильности государства. Для нее нет ограничений на совершение сделок. Это дает возможность расплачиваться за импортируемые товары национальной валютой. К свободно конвертируемым относится евро, а также денежные знаки 17 государств. Это США, Великобритания, Канада, Япония, Израиль, Швейцария, Австралия, Швеция, Дания, Норвегия, Мексика, Сингапур, Гонконг, Южная Корея, Новая Зеландия, ЮАР, Венгрия. Валюта, которая не может обмениваться на все национальные денежные единицы, называется частично конвертируемой. Чем в большем числе стран конвертируется национальная валюта, тем выше она ценится, тем больший авторитет имеет.
Способы конвертации валюты
Самым простым способом конвертации валюты является обмен в банке или в обменном пункте. Независимо от того, в какой валюте у Вас открыт карточный счет, Вы можете обналичить деньги как в валюте счета, так и в национальной. Если Вы находитесь за границей, на помощь Вам также приходят пластиковые карточки. Вы можете свободно совершать финансовые операции, обналичивать деньги. Причем конвертация валюты происходит в любом банкомате, поддерживающем карту данного класса (Visa, MasterCard). Пересчет денег совершается автоматически. За эту операцию банк-посредник берет комиссию. Очень удобный способ конвертации денежных средств – перевод их в электронные деньги. В наш век современных технологий без них не обойтись. Конвертер валют производит обмен за считанные минуты. Электронными деньгами удобно производить оплату в интернет-магазинах. Кроме того, для них не существует границ. Иногда наши близкие оказываются на другом конце света и в случае необходимости Вы можете отправить денежный перевод, где бы они не находились. В режиме онлайн конвертер валют произведет конвертацию по курсу банка, через который проводится валютная операция.
Конвертация депозита может проводиться по мультивалютному вкладу. Такой вклад особенно выгодно открывать при нестабильном курсе валют. Сумма в одной валюте, имеющаяся на депозите, переводится в валюту, наиболее подходящую вкладчику. Удобно, что эту операцию может проводить именно владелец вклада в нужный момент.
Конвертация – это валютная операция, без которой было бы невозможно государствам осуществлять международную торговлю, сохранив при этом национальную валюту. Для простых граждан благодаря конвертации появляется возможность свободно перемещаться в разные страны, экономя время и свободно совершая покупки, имея при себе лишь одну пластиковую карту.
Понятие конвертируемой валюты в России получило свое распространение после развала Союза, однако для многих людей это словосочетание до сих пор кажется туманным и непонятным. Если говорить простыми словами, то конвертация означает обмен денежной единицы одного государства на валюту другого.
Какие виды конвертируемости бывают?
Валюта различается по свойству конвертируемости:
Свободно конвертируемая валюта обменивается на валюты других стран без ограничений и обладает абсолютной внутренней и внешней обратимостью. Чем ликвиднее денежная единица, тем лучше это сказывается на внешнеэкономической деятельности государства. Свободно обратимые валюты известны каждому – это доллар США, британский фунт, евро и другие.
Частично конвертируемая валюта характеризуется ограничениями для резидентов страны по некоторым разновидностям обменных операций и предназначена для проведения сделок определенного типа. Например, такой валютой является как раз российский рубль.
Неконвертируемая валюта обращается исключительно в пределах одного государства и не подлежит обмену на денежные единицы других стран. Конвертировать такую валюту можно только при разрешении центрального банка эмитента. Характерна для слаборазвитых или закрытых стран, например, КНДР.
Помимо этого, конвертация валют бывает капитальной, текущей, внутренней, внешней и т.д.
Внутренняя конвертация указывает на возможность проведения обменных операций исключительно резидентами страны, внешняя – включая, в том числе, не резидентов.
Особенности конвертируемой валюты
Свободно конвертируемая валюта может покупаться и продаваться без ограничений резидентами и нерезидентами, гарантом чего выступает центральный банк государства-эмитента. Главным условием свободной конвертации является стабильная экономика государства, которая зиждется на следующих принципах:
- стабильный курс национальной валюты;
- политическая стабильность;
- наличие золотовалютных ресурсов;
- последовательная и легко прогнозируемая денежно-кредитная политика государства;
- годовая инфляция на низком уровне;
- развитый внутренний рынок, который характеризуется открытостью, конкурентоспособностью, сбалансированностью и допустимыми торговыми ограничениями;
- правовые и экономические условия, позволяющие собственнику валюты проявлять хозяйственную самостоятельность.
При постоянстве соблюдения государством перечисленных условий оно считается равноправным партнером в торговых, денежных, кредитных и прочих типах отношений с другими странами, а его валюта – свободно конвертируемой. Соответственно, конвертируемость валюты напрямую указывает на экономическую ситуацию в отдельно взятой стране. Так, если денежная единица является ЧКВ, то для инвесторов это явно свидетельствует о недоверии к ней резидентов и нерезидентов и неустойчивости экономики в целом.
Зарождение нынешней системы валютных отношений началось после завершения Первой мировой, когда страны-победители (США, Британия) огласили свои денежные единицы свободно обратимыми. На тот момент конвертируемость валюты указывала, что в каждой денежной единице имеется фиксируемое количество золота. Это являлось гарантией возможности обмена бумажных купюр на золотые слитки. Так продолжалось до 1929 года, после чего бумажные деньги утратили данную возможность. Формально данное право оставалось только за долларом США, но было упразднено после развала Бреттон-Вудской системы в 1971 году.
Современное понятие конвертируемости появилось в 1985 году, когда странами-участниками Международного валютного фонда было принято решение о введении обязательств на ввод денежных ограничений того или иного рода и соответствия ним. Согласно рекомендациям МВФ, свободно конвертируемые валюты никак не ограничены при обращении на международных рынках, что обеспечивает повсеместное их использование в денежных расчетах.
Первыми такими денежными единицами были признаны:
- доллар (США);
- йена (Япония);
- франк (Франция);
- фунт стерлингов (Великобритания)
- марка (ФРГ).
Интересно, что марка ГДР была признана неконвертируемой с учетом политической ситуации в стране и ее экономического состояния.
Сегодня свободными считаются 17 валют, каждая из которых занимает определенное место в международных расчетах и участвует в биржевых торгах. Эти валюты различаются по степени ликвидности.
Высоколиквидными валютами выступают:
- Евро (EUR);
- Доллар США (USD);
- Японская йена (JPY);
- Швейцарский франк (CHF).
- Британский фунт (GBP).
К среднеликвидным относят:
- Доллары: канадский (CAD), гонконгский (HKD), австралийский (AUD), новозеландский (NZD) и сингапурский (SGD);
- Кроны: шведская (SEK), норвежская (NOK) и датская (DKK);
- Южнокорейская вона (KRW);
- Мексиканский песо (MXN);
- Израильский шекель (IL);
- Южноафриканский ранд (ZAR).
Особенности конвертации при безналичных и наличных расчетах
Наличная конвертация валют остается наиболее популярным способом обмена дензнаков. Такие операции осуществляются в банках, банкоматах путем снятия денег с банковской карты в виде валюты другого государства, обменных валютных пунктах.
При этом выбор в пользу безналичного обмена при определенных условиях может оказаться значительно выгоднее наличного. Этот тип операций осуществляется в виде перевода денежных средств между валютными счетами в платежных системах и электронных кошельках. Здесь также используются банковские карты, привязанные к определенным счетам (Мастеркард, Виза и другие). Такой обмен производится сугубо в электронном виде без задействования человеческого ресурса, и в этом и заключается основная выгода – меньшая комиссия, скорость проведения операций и т.д. Некоторые банки предлагают особые условия для своих клиентов и конвертируют валюту без оплаты услуги.
Перевод одной валюты на другую выполняет специальный инструмент – конвертер. Обмен осуществляется в онлайн режиме по курсу, установленному банком, через который производится операция. От пользователя требуются исключительно простые манипуляции: ввести требуемую сумму и указать счет зачисления средств – остальное программа сделает автоматически. Валютный калькулятор позволяет также оценить стоимость требуемой валюты на определенную дату и проследить динамику падения или роста курса, чтобы выполнить обмен с наибольшей выгодой.