Кредиты малому бизнесу в «Россельхозбанке. Кредиты индивидуальным предпринимателям в россельхозбанке

«Россельхозбанк» с самого начала существования позиционировался как кредитно-финансовое учреждение для поддержки агропромышленного комплекса и предпринимателей. Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке – одно из приоритетных направлений учреждения.

Виды кредитов для малого бизнеса

В пакете предложений банка имеется несколько продуктов для небольших предприятий:

кредит для бизнеса на приобретение недвижимости в целях коммерческого использования;
выполнение государственного контракта;
осуществление сезонных работ;
пополнение оборотных средств;
покупку необходимой техники;
с государственной поддержкой и субсидированием;
ссуды на рефинансирование имеющихся задолженностей.

Без поручителей получить деньги нельзя. Поручительство требуется по каждому из вариантов программ.

Инвестиционные программы

Россельхозбанк предлагает бизнесу несколько инвестпрограмм:

«Инвестиционный стандарт»;
на покупку техники;
на коммерческую недвижимость;
на приобретение земли;
покупка животных;
индивидуальное инвестирование;
коммерческая ипотека;
«Оптимальный».

Инвестиционный стандарт

Это новое предложение банка, по условиям которого:

сумма для малого бизнеса от 1 до 60 млн. руб.;
период кредитования до 8 лет;
программа предусматривает отсрочку по погашению суммы основного долга на период до 18 месяцев;
нужен залог.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение оборудования и техники, транспорта, зданий и помещений, других видов основных средств, а также на их реконструкцию и техническое переоснащение.

Процент устанавливается отдельно для каждого случая и зависит от доли собственного капитала и наличия залога. Обеспечением выступают материальные ценности и товары, транспортные средства, недвижимость и техника, в качестве дополнительного принимаются:

госгарантии;
поручительство от одного из гарантийных фондов;
обязательства по гарантии от корпорации МСП.

Для участия в программе клиент должен соответствовать требованиям:

быть юрлицом, в частности, КФХ (крестьянским или фермерским хозяйством), или ИП (в т.ч., и главой КФХ);
заемщик работает от 36 месяцев.

По программе разрешается привлекать поручителей. Ими может стать юрлицо, гарантийный фонд, ИП или КФХ.

На технику

Условия кредитования:

сумма четко не ограничивается, но может быть не более 85% цены приобретаемого оборудования (для новой техники до 2 лет с момента выпуска), 80% (2-3 года), 70% (до 4 лет);
для подержанных средств срок кредита до 48 мес., для оборудования до 60 мес., новой техники до 72 мес.;
льготный период по основному долгу до года.

Ссуда выдается под залог купленных материальных благ. Дополнительные требования предъявляются к продавцу: он должен поддерживать продаваемый товар и предоставлять на него гарантийный период.

На коммерческую недвижимость

Эта инвестпрограмма помогает субъектам МСП приобрести объект коммерческой недвижимости под залог таковой.

до 200 млн.;
обеспечением становится приобретенное имущество;
срок до 8 лет;
допускается отсрочка до года на основной долг;
заемщик должен иметь от 20% стоимости объекта в качестве капитала для собственного участия.

На участки

Условия ссуды:

сумма до 70% от цены участка;
приобретать можно лишь землю;
залог – купленный участок;
необходим свой капитал в размере разницы между указанной в договоре стоимостью земли и ссуженными деньгами;
проценты исчисляются на основании срока кредита.

относится к категории сельхозназначения;
свободна от сторонних обременений;
принадлежит продающему ее владельцу на основании зарегистрированного права собственности;
не ограничена и не изъята из оборота.

Обязательным условием банк выставляет страхование предмета залога.

На приобретение молодняка животных для сельского хозяйства

По этой программе можно приобрести только с/х животных, в том числе и у поставщиков из-за рубежа. Это неплеменные животные и племенной скот. Причем неплеменных разрешается покупать только у отечественных поставщиков.

ссуда до 80% от стоимости молодняка;
срок до 5 лет;
проценты зависят от установленного в договоре срока;
предоставляется в виде единовременного кредита либо кредитной линии;
необходим свой капитал от 20% от цены планируемых к закупке животных.

Предприниматель для получения кредита должен обладать опытом от 2 лет в животноводстве.

Общий инвестиционный кредит

Сумма его не ограничена, а срок может быть установлен до 15 лет. Условия:

размер определяется финансовым состоянием клиента;
выдается на инвестиционные нужды;
срок вплоть до 15 лет;
процентную ставку банк устанавливает на основании срока;
ссудным обеспечением становятся ценности, недвижимость, техника и другая собственность.

Для получения понадобится открыть в «Россельхозбанке» расчетный счет.

Коммерческая ипотека

от 500 тыс. до 20 млн.;
срок до 10 лет;
выдается только на коммерческую недвижимость;
процент зависит от доли собственного капитала и срока;
обеспечением служит приобретенное имущество и другие ценности в распоряжении заемщика.

Возможно поручительство юрлиц, сельхозкооперативов, КФХ, ИП или гарантийных фондов.

Пакет «Оптимальный»

Это нецелевой кредит на любые задачи малого бизнеса:

сумма от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
срок до 5 лет;
выдается на инвестиционные цели;
требуется залог в виде транспорта, недвижимости, техники и т.д.;
процент вычисляется на основании срока займа.

Могут привлекаться поручители на описанных выше условиях.

Обзор кредитных программ на пополнение оборотных средств

В «Россельхозбанке» предлагают несколько возможных вариантов:

«Оборотный стандарт»;
персональный овердрафт;
микро овердрафт;
программа «Микро»;
кредит на текущие цели.

Оборотный стандарт

На его условиях сумма ограничена лишь финансовым состоянием заемщика. Условия предложения:

срок до 24 мес.;
выдается на текущие нужды;
процент определяется индивидуально;
требуется обеспечение в форме транспорта, материальных ценностей или недвижимости, допускаются также гарантии банков, корпорации МСП, госгарантии и поручительства фондов;
ИП разрешается привлекать в качестве поручителя супругов, для юрлиц может понадобиться поручительство владельца-бенефициара, акционеров с блокирующим пакетом акций или взаимосвязанных компаний – участников финансового анализа.

Ссуда предоставляется ИП и юрлицам кроме финансовых организаций, некоммерческих, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Для получения понадобится расчетный счет.

Персональный овердрафт

Выдается на покрытие кассовых разрывов сроком до 30 дней. Сумма до 10 млн., а процент определяется индивидуально. Для получения по расчетному счету должен иметься оборот (кредитовый) от 100 тысяч (в среднем за месяц) и от 8 поступлений за календарный месяц. Требуется поручительство супруга (для ИП), и акционера с контрольным пакетом акций (или участника с долей в уставном капитале от 50%).

Микро овердрафт

Банк предоставляет лимит от 300 тыс. руб. на покрытие временно возникших кассовых разрывов. Процент исчисляется на основе срока, при этом открытие линии происходит без залога, а «потолок» суммы ограничен половиной среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету. Могут быть также учтены обороты в других банках.

Срок кредитования до 12 мес. Требуется поручительство на условиях, аналогичных описанным ранее, и страхование заемщика.

Программа «Микро»

Это кредит на текущие цели до 3 млн. руб. (и до 2 млн. – без залога). Срок кредитования до 3 лет, от него зависит процентная ставка. Требуется поручитель, может быть предоставлен залог (клиентам, работающим по ОСНО и запрашивающим сумму до 2 млн., залог не нужен). Для ИП обязательно участие в программе страхования.

Кредит на текущие цели

Выдается сроком до 24 мес. на текущие нужды. Сумма не ограничивается, определяется на базе финансового состояния клиента и структуры залога. Процент также зависит от срока.

Под текущими целями подразумевается восполнение оборотных средств. Банк требует обеспечение в форме имущества, поручительства или гарантий и наличия расчетного счета.

Обзор кредитных программ для сезонных работ

Предприятия агропромышленного комплекса могут получить средства на сезонные работы:

«Сезонный Стандарт Растениеводство» выдается предприятиям из сферы растениеводства на покупку: ГСМ, удобрений, семян, рассады, различных средств защиты культивируемых растений, электричества, запчастей, санитарных средств и сельхозинвентаря, оборудования для теплиц.
«Сезонный стандарт Животноводство» выдается на покупку ГСМ, санитарных средств, инвентаря, запчастей, кормовой продукции, лекарств для животных, молодняка или рыбопосадочного материала.
«Под залог урожая» выдается на покупку удобрений, ГСМ, семян, средств для защиты, электричества, запчастей, инвентаря, средств обеспечения санитарии. Особенность программы: обеспечением служит будущий урожай сельхозкультур.
«Сезонный Переработка» выдается для приобретения сельхозсырья на дальнейшую переработку, авансирования работ в счет урожая или мясомолочных поставок.
«Агро-Сезон» – ссуда микробизнесу на обеспечение сезонных операций в сфере растение- и животноводства, на покупку сельхозпродукции для дальнейшей переработки или авансирование работ в счет мясомолочных поставок или урожая.
«Сезонный Оптимальный» выдается на выполнение сезонного типа работ в сфере сельского хозяйства, под залог недвижимости, а также оборудования и сельхозтехники возрастом до пяти лет.
На покупку зерна: предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности и иные субъекты МСП, нуждающиеся в зерне для своей деятельности, могут взять кредит под залог приобретаемого зерна. Для такого кредитования срок до года. Требуется обеспечение в виде банковских гарантий, поручительства юридического лица, фонда, супруга (для ИП), залога имеющегося имущества, независимых гарантий от Федеральной корпорации МСП.

Сумма кредита во всех случаях и проценты определяются в индивидуальном порядке. Также возможно включение страховки в сумму долга.

Условия рефинансирования кредитов, выданных в других банках

Россельхозбанк позволяет рефинансировать задолженность перед другими кредитно-финансовыми учреждениями:

по программе «Рефинансирование»;
«Выгодное решение» для микробизнеса.

Программа «Рефинансирование»

Она позволяет работать и с инвестиционными кредитами, и ссудами на текущие нужды. Условия:

размер не более остатка задолженности перед другим банком;
срок определяется индивидуально;
ставка зависит от целей займа и его срока;
нужен залог в виде недвижимости, техники, и поручительство;
принимаются гарантии банков, субъектов РФ, поручительства фондов и корпорации МСП;
обязателен расчетный счет в Россельхозбанке.

Программа «Выгодное решение» для микробизнеса

от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
до 10 лет;
можно рефинансировать задолженность перед одним банком или несколькими;
необходим залог имущества;
требуется страхование жизни, здоровья;
проценты и срок устанавливаются в каждом случае отдельно.

Общие требования к заемщику и необходимые документы

Для ссуды малому бизнесу заемщик обязан соответствовать требованиям:

Быть юридическими лицом, в том числе зарегистрированным как юрлицо КФХ, потребительским, производственным сельхозкооперативом.
Быть ИП, в т.ч., и главой КФХ.

Для подачи заявки понадобится пакет документов для юридических лиц:

учредительные бумаги;
активные лицензии на деятельность;
бумаги о полномочиях главбуха и директора;
копии страниц паспортов директора и главбуха;
финотчетность за последний квартал или год.

Документы для ИП:

документы о регистрации;
лицензии на осуществление определенных видов деятельности;
копии паспортов ИП и поручителей;
справка о финансовом состоянии по форме банка.

Дополнительно могут понадобиться кредитные договора (при рефинансировании), бизнес-планы (если открытие бизнеса идет с нуля), документы о целевом использовании кредита, и другие бумаги по запросу «Россельхозбанка».

Как подать заявку на кредит?

Заявку на кредит малому бизнесу можно подать на сайте . В ней нужно указать желаемые параметры кредита и контактные данные, по которым работник банка сможет с вами связаться.

Также можно прийти с документами в ближайший офис банка .

Ключевые условия государственной программы открытия малого бизнеса.

Некоторые из программ участвуют в системе господдержки:

«Инвестиционный стандарт»;
на оборудование и технику;
на покупку молодняка;
кредит на индивидуальные инвестцели.

Господдержка проводится по двум программам:

Стимулирование малого и среднего бизнеса (МСП).
Субсидирование государством недополученных доходов.

В обоих случаях малому бизнесу устанавливается ставка в 10.6% годовых, при этом сумма не может быть меньше 5 млн. и больше 1 млрд. руб. В первом случае срок кредита устанавливается в соответствии с выбранным банковским продуктом, а во втором может быть не больше 5 лет. Для участия заемщик должен соответствовать требованиям банка и закона о развитии малого и среднего предпринимательства.

О небольшом бизнесе, приносящем дополнительный доход, задумывался каждый. РоссельхозБанк кредит на открытие малого бизнеса то, что нужно начинающему предпринимателю. Государство уделяет огромное внимание развитию этой сферы, выделяет средства на поддержку и регулирует банковские кредитные продукты, относящиеся к ней.

Государственных субсидий не хватает на то, чтобы снять помещение, закупить нужное количество продукции, оплатить работу сотрудникам. Опытные бизнесмены подтвердят, что без дополнительно привлеченных средств не обойтись. Кто-то находит спонсоров, другие занимают у знакомых и родных, третьи рассматривают кредитные программы, посвященные малому бизнесу.

РСХБ разработал несколько продуктов для развития предпринимательской деятельности с нуля. Они различны по условиям и целям. Это уникальная возможность не только открыться, но и начать получать реальный доход.

Что же предлагает РСХБ? Это кредитование:

на закупку оборудования и техники для сельского хозяйства;
для покупки недвижимости для коммерческой деятельности;
по классической программе;
на покупку участков земли и сельскохозяйственных угодий.

Также имеется специальная программа по инвестициям. Каждый кандидат рассматривается банком индивидуально.

Требования к заемщику просты. Получить займ в 2019 году может тот, кто отвечает предъявленным требованиям РСХБ. Залогом выступают приобретаемые животные, покупаемая земля, техника и недвижимость.

Кто может стать заемщиком:

зарегистрированное лицо в качестве СПоК, КФК, ИП и др.;
человек, открывший счет в банке. Важно, чтобы этот пункт был выполнен до обращения в учреждение за кредитом;
клиент с возможностью привлечь поручителей или совладельцев.

Тарифы и ставки на кредиты на открытие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса РоссельхозБанк проводит по нескольким программам. Линейка продуктов направлена на восстановление фермерских, сельскохозяйственных и личных подсобных хозяйств. Займы по ним выглядят выгодными и привлекательными.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.

Госпрограмма предлагает малым бизнесменам следующие условия:

Размер ссуды – до 200 миллионов рублей.
Полученный займ можно выплачивать 8 лет.
Обязательно наличие поручителей и совладельцев в качестве созаемщиков.
Банк рассматривает клиентов, у которых уже имеется 20% и более собственных сбережений на приобретение сооружений или помещений.
Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от вносимой доли (собственных сбережений) и срока, за который клиент рассчитывает вернуть деньги.
Сумма предоставляется сразу, то есть кредит считается единовременным.
РСХБ может предоставить рассрочку до года по уплате долга по основной сумме.

Основная задолженность гаситься тремя различными способами: индивидуально (необходимо рассмотрение заявки банком), ежеквартально, ежемесячно. Проценты по кредиту уплачиваются каждый месяц.

Банк обязывает клиента приобретать страховку на покупаемую недвижимость. Страховку может быть включена в ежемесячные платежи. При досрочном закрытии кредита страховку можно вернуть. Страхование здоровья и жизни клиента, а также других непредвиденных ситуаций по добровольному желанию.

Важно, чтобы клиент имел счет в банке. Открыть его необходимо заранее. Банк быстрее рассматривает заявки с имеющимися счетами.

Инвестиционное кредитование

Инвестиционный Стандарт

· Покупка транспортных средств, недвижимости, строительство и др.

· Получение 1 – 60 млн. руб.

· Время на выплату – 96 месяцев.

· Льготный период полтора года.

Приобретение оборудования и техники

· Получение не более 85% средств от стоимости.

· До 7 лет на закрытие кредита.

· В качестве залога идет приобретаемый инвентарь, техника.

· Годовые определяются индивидуально.

Приобретение поголовья

· Предоставление до 80% ссуды от стоимости животных.

· Срок – 5 лет.

· Проценты рассчитываются индивидуально.

· Необходимо указывать животных в качестве залога.

· Обязательно наличие поручителей.

Кредитования на основе стимулирования бизнеса

Получить кредит малому бизнесу проще, если он является частью государственной программы. РСХБ лояльнее рассматривает таких кандидатов и выносит в большинстве случаев положительные решения. Необходимые деньги могут быть выделены на развитие сельского хозяйства, на строительство в этой сфере и прокладку связи, на развитие туризма и обрабатывающих предприятий, на расширение или начало работы производств связанных с водой, газом и электроэнергией.

Условия программы:

Ставка 10,6% (для малого бизнеса).
Получение любой суммы из диапазона 5 млн. – 1 млрд. руб.
Время выплаты оговаривается индивидуально относительно выбранной программы.
Фондирование в течение 3 лет.
Получение средств одним зачислением.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Программа разбита на несколько продуктов. Каждый направлен на определенную цель.

Оборотный стандарт

· Добавляет оборотные средства.

· Договор заключается не более чем 2 года.

· Средства выделяются в индивидуальном порядке, исходя из финансовой подушки клиента.

· Ставка по каждому обращению формируется индивидуально.

Овердрафт

· Кредит выделяется на возмещение кассовых разрывов.

· Договор заключается на 12 месяцев.

· Проценты определяются индивидуально.

· Без залога и поручителей.

Индивидуальное кредитование

· Получение средств на текущие цели. Это может быть оплата заработной платы, организация сезонных работ и другие

· Максимальный срок кредитования – 2 года.

· Проценты определяются по времени действия договора.

· Сумма не ограничена и зависит от финансовой стабильности клиента.

Госконтракт

Кредит выдается на организацию заявки для участия в аукционах или конкурсах сроком до 3 месяцев. Сумма и ставка определяются в индивидуальном порядке. Условие предоставления средств – наличие залога и поручителей.

Кредит на проведение сезонных работ

РСХБ рассматривает заявки на программы: «Растениеводство Стандарт», «Животноводство Стандарт», «Под залог урожая», «Сезонная переработка», Агро-Сезон», «Оптимальный», «Приобретение зерна». Получить средства можно на один год. Годовые и сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.

Документы

При кредитовании на развитие бизнеса с нуля придется собрать пакет документов, который будет необходим для первоначального рассмотрения заявки и вынесения решения. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей он различается.

Для юр. лиц:

Заявка через интернет или отделение учреждения.
Документы, подтверждающие статус Клиента, как юридического лица.
Разрешения и лицензии на осуществление деятельности определенного характера.
Бумаги, указывающие наличие полномочий руководителя, а также главного бухгалтера.
Копии паспортов.
Бухгалтерские отчетности.

Для индивидуальных предпринимателей:

Заявка на кредит.
Регистрационные документы в качестве ИП.
Соответствующие лицензионные разрешения.
Копия паспорта.
Бумага о финансовом состоянии за год или квартал.

Дополнительные документы согласовываются с банковским учреждением. Могут попросить предоставить договор, заключенный при покупке недвижимости, а также санитарно-эпидемиологическую справку.

Калькулятор

Для приблизительного расчета воспользуйтесь калькулятором на сайте: https://rshb.ru/smallbusiness/credit-calc/ . Определите параметры. К вниманию будет предоставлена информация и наглядный график погашения задолженности.

Кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает охотно, поддерживая сельское и личное подсобное хозяйство, фермерство. Выбор программ широк, что радует. Полную информацию по кредитным линиям, процентным ставкам и лимитам можно узнать во время личного обращения.

Клиенты «Россельхозбанка» – не только физические лица, но и крупные компании, а также индивидуальные предприниматели. Им финансовая организация предлагает разнообразные виды кредитования.

Кредитование малого бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке» является одним из наиболее популярных направлений. Преимуществом такого продукта является индивидуальность. Это значит, что условия кредитования подбираются с учетом финансовых возможностей начинающего предпринимателя.

Главное условие кредитования малого бизнеса – это инвестирование заемщиком денежных средств в свое дело. В «РоссельхозБанке» кредиты малому бизнесу предоставляют двух видов: целевые и нецелевые.

Целевое кредитование малого бизнеса

Целевое кредитование в «РоссельхозБанке» нацелено на развитие малого бизнеса с нуля. Предоставляется исключительно на покупку определенного объекта (недвижимость, оборудование и так далее).

Чтобы сократить риск невозврата денежных средств заемщиком, «РоссельхозБанк» выдвигает определенные требования к приобретаемому имуществу. Поэтому, прежде чем оформлять целевое кредитование для малого бизнеса, предпринимателю необходимо внимательно изучить правила его предоставления.

Ниже в таблице приведены основные условия кредитования малого бизнеса в «РоссельхозБанке»:

Из таблицы видно, что целевое кредитование малого бизнеса является долгосрочными и предоставляется на индивидуальных условиях. Это очень выгодно как банку, так и заемщику. Предприниматель получает в «РоссельхозБанке» кредит на развитие малого бизнеса с нуля на 5-8 лет, а банк – гарантированный доход.

Нецелевое кредитование малого бизнеса

Денежные средства, полученные в рамках нецелевого кредитования предпринимателей в «РоссельхозБанке», могут быть направлены не только на покупку активов, но и на улучшение уже имеющегося имущества.

Чаще всего нецелевое кредитование малого бизнеса предоставляется на покупку сельскохозяйственного транспорта и оборудования, на строительство и ремонт ферм, амбаров и прочего.

Однако банк не выдвигает жестких требований к имуществу, как при выдаче целевом кредитовании. Ознакомиться с правилами использования кредитных средств можно в любом отделении «Россельхозбанка».

Кредитование малого бизнеса и юридических лиц в «РоссельхозБанке» предоставляется на следующих условиях:

Зачастую нецелевое кредитование направлено на финансирование уже существующего малого бизнеса. Оно позволяет индивидуальному предпринимателю самостоятельно определять цель использования денежных средств.

Необходимые документы

Процесс оформления кредита для малого бизнеса требует немалого количества времени. Чтобы получить финансовую помощь с первого раза, заявителю необходимо подготовить пакет документов, согласно требованиям банка. В случае некорректного заполнения заявки на кредит банк имеет право отказать в кредитовании. Поэтому необходимо внимательно и ответственно подойти к данному вопросу.

ИП может взять кредит в «РоссельхозБанке», предоставив следующие документы:

Заявление;
Паспорт (свой и поручителей);
Справку из налогового органа о финансовом положении за последний отчетный период;
Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП), а также свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);

Для юридических лиц список документов отличается. Компаниям, чтобы получить кредит для открытия бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке», следует предоставить:

Заявление;
Приказ и решение учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера;
Паспорта руководителя и главного бухгалтера;
Финансовую отчетность компании;
Учредительный договор компании, свидетельство о регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
Документы, подтверждающие право заниматься определенным видом деятельности (лицензию, если это определяется законодательством России).

Преимущества кредитования от «РоссельхозБанка»

«РоссельхозБанк» – это один из немногих специализированных банков в нашей стране. Уже несколько десятков лет «РоссельхозБанк» занимается кредитованием сельскохозяйственной отрасли.

У «РоссельхозБанка» имеется несколько кредитных программ, нацеленных на развитие малого бизнеса с нуля. Их условия учитывают все особенности ведения такого бизнеса.

100% акций «РоссельхозБанка» принадлежат Российской Федерации в лице ее государственных органов. Это обеспечивает стабильность и финансовую устойчивость банка. Лояльные условия кредитования малого бизнеса минимизируют риски предпринимателя.

Вкладывая свои деньги в малый бизнес посредством кредитования, «РоссельхозБанк» предоставляет заемщикам возможность заниматься любимым делом!

Достаточно большое количество людей, согласно отзывам и определенным статистическим данным, сталкиваются с необходимостью получить средства на развитие. Необходимость оформить кредиты малому бизнесу Россельхозбанк очень часто касается начинающих и даже достаточно крупных предпринимателей. Удачный по всем параметр бизнес допускается выстроить без задействования первоначальных вложенных средств. Именно по этой причине кредит для ИП, как услуга от РСХБ, становится все более востребованной.

Организация предлагает денежные займы на развитие, подстраивая их под самые разные кредитные программы. Это оптимальная возможность без особых проблем открыть свой собственный рентабельный бизнес, который будет приносить стабильный доход.

РСХБ занимается оформлением кредита всем обратившимся за помощью юридическим лицам. Предоставляются максимально выгодные ставки и условия по кредиту для ИП в Россельхозбанке. Все это предоставляет возможность не только получить нужную сумму для достижения своих целей, но также можно полностью рассчитаться с банком без каких-либо процентов и переплат, а также максимально своевременно.

Финансовая организация предоставляет большое количество кредитных выгодных программ. Вот несколько самых распространенных из них:

Приобретение оборудования и нужной для работы техники.
Оформление недвижимости стандартного коммерческого назначения.
Переоформление земли и современных сельскохозяйственных угодий.
Обычная программа кредитования.
Индивидуальная программа, направленная на развитие дела, для инвестирования в нее.

Все эти оптимальные по назначению кредитные программы, которые направляются на открытие бизнеса с полного нуля или на поддержку уже имеющегося в распоряжении дела.

Россельхозбанк кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Займы на открытие или развитие малого бизнеса с нуля в РСХБ могут выдаваться всем заемщикам, которые отвечают тем или иным требованиям. Сразу стоит отметить, что займы могут оформляться под полное для обеспечения ранее купленного оборудования, ценных с/х животных, а также под ранее приобретенное оборудование.

Для получения займа, направленного на развитие собственного дела с нуля, заявитель должен полностью отвечать особо важным условиям:

Обязательно присутствие адресной постоянной регистрации – ИП, а также КФХ или СПок.
Предварительно зарегистрированный счет в РСХБ.Сам получатель должен быть юристом или совладельцем бизнеса.

Каждый заявитель, соответствующий перечисленным требованиям, имеет право подать запрос на развитие своего дела. Чтобы из многочисленных предложений подобрать нужный продукт, стоит произвести предварительные расчеты на сайте финансовой организации.

Калькулятор

Процент, установленный на заем в РСХБ в 2019 году, немного отличается от обычных выгодных программ банковского кредитования. Оформленный заем для ИП по-своему уникален по определенным тарифам, а также по предоставляемым условиям, но имеет некоторые общие черты. Вот несколько самых основных:

Размер кредита по минимуму составляет 100 тысяч рублей.
Время погашения составляет 5-15 лет.
Заем для небольшого бизнеса обычно оформляется строго под залог.

Процент устанавливается строго индивидуально, все зависит от уникальной программы, которой было отдано предпочтение. При необходимости пользователю разрешается провести самостоятельный расчет будущего займа. Чтобы за пару минут рассчитать размер нужного кредита на открытие малого бизнеса Россельхозбанк, получить четкое представление относительно того, сколько придется переплатить, а также, какого размера будут ежемесячные платежи, можно воспользоваться оптимально понятным и удобным инструментом.

Речь идет о такой вещи, как онлайн-калькулятор. С его помощью можно узнать, с чем можно будет столкнуться после оформления займа. Это позволит понять, как лучше будет рассчитываться с банком.

Калькулятор прост в процессе применения. Его формулы достаточно распространены, так как применяются в большом количестве банков. Также можно отметить простой и доступный для многих интерфейс, позволяющий без особых сложностей рассчитать условия и ставки по будущему кредиту.

Займы на инвестиционные цели

Подобный кредит на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке берутся для последующего их отправления на такие распространенные цели, как:

Ремонт;
Строительство;
Покупка техники;
Приобретение разных по назначению объектов недвижимости;
Внедрение инновационных идей.

Особенностью инвестиционных кредитов является возможность их использования на протяжении достаточно длительного времени – вплоть до 10 лет. Льготный временной период, в котором также предусматривается небольшая отсрочка по полному погашению всего займа, может быть установлена через 24 месяца.

Если перед организацией стоит цель – строительство и реконструкция производства или восстановление оборудования, можно рассчитывать на то, что заем будет предоставлен на срок до 8 лет. В подобных ситуация банк очень часто требует обеспечения или гарантии в виде любого ликвидного имущества.

Подводя итоги

РСХБ предоставляет современному опытному и начинающему индивидуальному предпринимателю предоставляет достаточно выгодные условия кредитования. Если есть желание узнать, какого плана условия выдвинет департамент крупного бизнеса, можно зайти на официальный сайт финансовой компании, узнать основные ставки для бизнеса с нуля, используя калькулятор. Многим клиентам предоставляется кредитование, идеально подходит специальная госпрограмма по развитию сельского хозяйства. В этом случае потребуется предоставить грамотно составленный бизнес план.

Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.

Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.

Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП

Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.

Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей. Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.

Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.

За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.

Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП

Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.

Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.

Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).

Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.

В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.

Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.

В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.

Требования к ИП и документы, необходимые для получения кредита ИП в Россельхозбанке

Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:

они работают на рынке не менее года;
не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.

Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:

свидетельство о госрегистрации;
лицензия (если применимо);
паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
выписка из ЕГРИП.

Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:

налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
балансом заемщика, заверенным ИП;
данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.

Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.

Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.