После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

1. В Гражданском кодексе.
2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках :

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

• средняя заработная плата;
• уровень безработицы в стране;
• прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья , поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, и .

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям :

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

• возведение собственного жилья;
• приобретение заветных квадратных метров;
• внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью .

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

• количество детей (при их наличии);
• средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

• семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
• одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение .

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий :

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами :

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором . Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия :

• каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
• местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
• собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

• Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
• Банковские программы . Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

• Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
• Уплата цены договора строительного подряда
• Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

• Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
• Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
• Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

• от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
• потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
• созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
• заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
• Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .

В Россельхозбанке условия следующие:

• Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
• Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
• Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
• При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

• ВТБ 24
• МКБ
• Райффайзенбанк

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

• заявление на ипотеку;
• паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
• свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
• справки о доходах;
• непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

• отсрочка погашения основного долга;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение первоначального взноса;
• увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Интересную программу предлагает банк «ВТБ-24» - в качестве первого взноса за приобретаемое они готовы принять сертификат о материнском капитале. Ставки в банках по программе «ипотека молодой » являются минимальными.

Прежде чем пойти в выбранный вами банк, нужно собрать стандартный перечень документов для оформления ипотечного кредита: копии паспортов всех членов семьи, копии свидетельства о рождении детей, копию свидетельства о браке, справки о доходах всех членов семьи (не копию). При программе кредитования в сберегательном такие же должны быть собраны на родителей, чей доход будет указан.

Со всеми документами нужно пойти в банк

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Обратите внимание

Все ипотечные кредиты застрахованы, поэтому молодая семья, взяв ипотеку, может не волноваться. Кроме этого процент на ипотеку в Сбербанке ниже, по сравнению с другими банками. Если одному из супругов скоро будет 35 лет, то скорее решайтесь брать ипотеку.

Полезный совет

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает следующие условия ипотеки молодым: первоначальный взнос по программе соципотеки составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.Как взять ипотеку молодой семье. Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей.

Возможность приобрести жилье за наличные деньги есть не у каждого. Большинство граждан арендует квартиры или берет кредит на их покупку. Особенно остро проблема стоит в молодых семьях, где люди не располагают достаточным количеством средств.

Инструкция

Для того чтобы оформить , обратитесь в банк, который предоставляет кредиты на жилье под залог недвижимости. Такая программа кредитования входит в линейку продуктов и носит название «Молодая семья». Для того чтобы получить кредит, необходимо, чтобы был соблюден ряд условий. Во-первых, возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Во-вторых, мужчина должен пройти службу в армии или иметь освобождение от призыва. В-третьих, супруги, оформляющие ипотеку , должны состоять в официальном браке.

Если ваша семья соответствует перечисленным требованиям, можете смело обращаться за кредитом. Программа кредитования молодых семей имеет ряд преимуществ по сравнению с другими кредитными продуктами. Средства предоставляются на срок до 30 лет, при этом в течение срока кредитования возможно предоставление отсрочки погашения основного долга при условии рождения ребенка. Отсрочка может быть предоставлена и в случае если вы оформляете ипотеку на строящееся жилье. Кроме того, размер первоначального взноса по данной программе может быть снижен до 10% от стоимости квартиры.

Величина кредита будет зависеть от вашего дохода. При кредитовании молодых семей банки при расчете платежеспособности учитывают, как правило, не только доход заемщика, но и близких родственников (супругов, родителей). Они в таком случае выступают в качестве созаемщиков по кредиту. Что касается процентной ставки по , то она составляет 12-15% годовых и зависит от величины первоначального взноса, срока кредита, типа приобретаемого жилья (готовое или строящееся).

После того, как вы ознакомитесь с условиями кредитования, соберите необходимые для оформления документы. В вас потребуют копию паспорта, трудовой книжки, справку о доходах. Если кредит будет взят созаемщиками, то аналогичные от каждого из них. Кроме того, подготовьте бумаги, касающиеся жилья, и справку или выписку со счета, подтверждающую наличие собственных средств для покупки недвижимости.

Видео по теме

Совет 3: Какие документы нужны молодой семье для получения по ипотеки

Вы не получили в качестве свадебного подарка ключи от отдельной квартиры, значит, мысль об ипотечном кредите посетит вас сразу по возвращению из свадебного путешествия. Путь к заветным квадратным метрам не прост, требует терпения и личной организованности.

Инструкция

Термин ипотека в России применяется чаще всего в контексте с жилищными проблемами. Ипотека стала для многих молодых семей выходом при приобретении собственного жилья. Выбирая ипотечную программу, нужно понимать, какой объект недвижимости будет приобретаться. Купить по ипотечному кредиту можно объект долевого участия в строительстве или уже сданный в эксплуатацию объект недвижимости, проще говоря, новостройку или объект вторичного рынка недвижимости.

Именно от выбора квартиры и будет зависеть формирование пакета документов для оформления ипотечного кредита. Большое количество необходимых документов - это основной минус ипотечного кредитования, но их придется собрать и предоставить в банк. Если приобретается новостройка, то вместе с документами на квартиру необходимо представить документы на строительную компанию. Как правило, застройщик самостоятельно передает в банк всю разрешительную и строительную документацию, а также документы на земельный участок, на котором ведется строительство.

Если это объект вторичного рынка недвижимости, то необходимо предоставить в банк правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости. Такими документами являются: договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия в строительстве и т.д., свидетельство о праве собственности, кадастровый и технический паспорта на объект недвижимости. В случае необходимости могут запросить справки, подтверждающие отсутствие коммунальной задолженности и всякого рода обременений.

Помимо документов на квартиру необходимо представить документы, удостоверяющие личность каждого из продавцов, многие банки просят предоставить водительское удостоверение или справку из психоневрологического диспансера. Если квартира является совместно нажитым имуществом супругов, то нотариальное согласие второго супруга на отчуждение (продажу) квартиры.

Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.

• возможность использования недвижимости сразу после покупки;
• для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
• минимальные процентные ставки по займу.

Ипотека для молодой семьи: в чем суть

Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;

• соответствие определенному возрасту;
• наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
• официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
• гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
• наличие определенного первоначального взноса.

Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.

Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.

Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:

• Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
• Льготное кредитование.
• Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
• Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.

Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи?

Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:

• получить определенный статус;
• возраст заемщиков 18–35 лет;
• стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
• обратиться в спецагентство, созданное государство.

Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.

Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:

• Взятие займа в нацвалюте или долларах.
• Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
• Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.

Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.

Способ и план получения

Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:

1. Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.
   

   Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).

2. Заключить ипотечную сделку после предоставления пакета документов. Некоторые банки устанавливают определенные требования к объекту недвижимости. Выбрав кредитную организацию, следует уточнить, как взять ипотеку молодой семье и основные требования.
3. При необходимости заключить договоры на страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщиков.
4. Получить средства на оплату квартиры или предоставить в финучреждение счет на оплату жилья.
5. Зарегистрировать в соответствующей инстанции право собственности и предоставить полный пакет документов в БТИ.
6. Получить субсидию. Это необходимо делать только после совершения сделки и подтверждения факта на передачу прав собственности. Проверяться данные будут пять рабочих дней, после чего запрашиваемые и утвержденные средства будут перечислены в банк.

Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.

Проблемы при взятии ипотеки для молодой семьи

В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.

Первая — страховка

Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам)хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.

Вторая – схема погашения досрочно

Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.

Третья – продажа заложенного под ипотеку жилья

Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.

Четвертая — долги

Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.

Пятая – дополнительный залог

Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.

Важные моменты

Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.

Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»

5 (100%) 2 голос[а]