Перекредитование

Программа «Перекредитование» - это:


  • Процентная ставка 9,9% при первоначальном взносе от 50% и более от стоимости приобретаемой квартиры;
    10,25% — при первоначальном взносе от 20 до 49% включительно; 11% - при первоначальном взносе от 15 до 19%


  • Агентство создано Правительством Республики Татарстан и реализует ипотечные программы по федеральным стандартам ДОМ.РФ.


  • Сумма кредита может составлять до 100% от суммы задолженности по действующему кредиту, но не более 80% от стоимости закладываемой квартиры

    Цель кредита


    Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем)) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:

    1. Приобретение квартиры по договору купли-продажи.
    2. Приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве)

      Требования к заёмщикам


      1. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования
      2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
      3. Требования к предшествующему кредиту:
      3.1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 12 (двенадцать) процентных периодов.
      3.2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
      - текущая просроченная задолженность;
      - просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
      - просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
      3.3. Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования

      Стаж работы:
      Работники по найму - не менее 6 полных календарных месяцев на последнем месте работы.
      Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 календарных месяцев.

        Срок кредитования


        От 3 до 30 лет.

        Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита (займа) должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита (займа) рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.

          Сумма кредита

          от 500 000 рублей до 10 млн рублей

            Страхование


            Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
            По желанию заемщика может быть произведено: личное страхование, страхование титула.
            Процентные ставки по ипотечному кредиту на покупку квартиры повышаются на 0,7% при отсутствии личного страхования заемщика.

            • Основные аспекты рефинансирования ипотеки


              Рефинансирование ипотеки, или перекредитование - По сути, это та же процедура получения кредита в новых условиях по выгодным процентным ставкам, поэтому потребуется собрать пакет документов, заказать оценку недвижимости, застраховать имущество, где выгодоприобретателем будет указан новый Кредитор, оплатить гос. пошлину за регистрацию договора об ипотеке. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и предоставления нового.

              Перекредитование ипотеки зачастую обусловлено желанием заемщика:

              • снизить процентную ставку;
              • изменить валюту кредитования;
              • продлить срок выплат с целью уменьшения размеров ежемесячных платежей;
              • перейти на другие, более выгодные условия кредитования
              Если внимательно изучить условия альтернативного банка-кредитора, получить консультацию грамотных специалистов, то рефинансирование будет выгодным, однако следует взвесить все «за» и «против».

              Помимо данных, которые были запрошены банком при оформлении первоначального кредита, новый банк-кредитор запросит еще и сведения об имеющейся кредитной истории. Для этого потребуется информация не менее чем за 12 месяцев, а значит рефинансировать ипотеку, открытую пару месяцев назад, не получится. На основании собранных данных банк примет решение относительно погашения текущего займа и открытия нового.
              Список документов, которые потребуются для проведения процедуры, отличается у различных банков. Очень важно при выборе финансового учреждения для перекредитования выяснить, потребует ли он согласие действующего банка, ведь далеко не все идут на то, чтобы отдавать своих клиентов конкурентам. Обычно запрашивают:

              • копию текущего кредитного договора;
              • график платежей;
              • договор залога и прилагаемый к нему акт согласования стоимости залогового имущества;
              • справку об актуальном состоянии задолженности согласно графику выплат.
              Когда требуемые документы получены новым займодателем, проводится перечисление средств для покрытия текущего долга. Заемщик получает справку о том, что задолженность отсутствует и предоставляет ее актуальному кредитору, после чего кредитуемая собственность переходит в залог к этому займодателю.

              В основе перекредитования лежит конкурентная борьба между финансовыми структурами, которые завлекают клиентов к себе, предлагая более привлекательные условия. А это означает, что рефинансирование ипотеки может стать весьма выгодным и для вас. Выясняйте все детали кредитных предложений, сравнивайте, считайте – и принимайте оптимальное решение.


Интересуетесь, если у компании АИЖК программа по рефинансированию ипотечного кредита? Мы предлагаем вам прочесть обо всех основных услугах агентства в нашей сегодняшней статье.

Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.

Вам смогут предложить наиболее выгодные условия по ипотеке за счет того, что агентство выдает кредиты в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи». Есть возможность использования материнского капитала для увеличения размера заемных средств или оплаты первого взноса.

В агентстве действует несколько программ кредитования:

  1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
  2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков , а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
  3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
  4. Ипотека для , проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
  5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Рефинансирование действующей ипотеки.

По данному предложению предлагается ставка от 9,5 до 10,5% в год, сумма — не менее 300.000 рублей, срок возврата — от 3 до 30 лет. Выдаваемая сумма не может превышать остатка задолженности или 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Доступно приобретение апартаментов. Также можно получить деньги на капитальный ремонт или улучшение жилищных условий под залог жилья.

Требования к кредиту:

  • сделано не менее 12-ти ежемесячных платежей,
  • нет просроченных платежей текущих или более 30-ти дней,
  • страховые взносы уплачены в срок,
  • отсутствует реструктуризация.

Требования к заемщику:

  • российское гражданство,
  • наличие регистрации,
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • стаж работы для наемных сотрудников — от 6-ти месяцев, для ИП — не менее 24 месяцев.

Какие нужны документы:

  • паспорт,
  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • справка об остатке задолженности,
  • договор имущественного страхования.

Программа помощи заемщикам

20 апреля 2015 года Правительство РФ утвердили , которые оказались в срочной финансовой ситуации. На сайте АИЖК можно посмотреть список банков, которые заключили соглашение с агентством о сотрудничестве в рамках программы помощи.

Если у должника возникали проблемы с выплатами по кредиту, он обращался в свой банк и писал , которая помогала снизить платеж или давала небольшую отсрочку по выплатам. При этом расходы, которые нес кредит, компенсировало агентство, исходя из бюджетных средств, выделенным государством на эти цели.

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ» .


«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.


Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать , что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно , что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».


Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.


Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Кредитования стало неотъемлемой частью как юридических, так и физических лиц.

Большинство населения активно пользуются такой финансовой услугой, забывая о том, что в жизни могут случиться всевозможные ситуации, которые нарушат платежеспособность заемщика. Да и рынок может измениться, что приведет к изменениям условий кредитования. И что делать тогда? Не платить по кредиту и ждать применения штрафных санкций, вплоть до конфискации имущества? Или искать альтернативные пути решения проблемы? Выход есть – рефинансирование.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это метод, с помощью которого заемщик имеет полное право изменить условия кредитования за счет уступки кредитором его задолженности другому финансовому учреждению или за счет оформления нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего долга. Наиболее популярный – второй способ. Другое дело, что не все о нем знают.

Выгодное рефинансирование кредита возможно только тогда, когда условия новой ссуды на много лучше действующих. Это может выражаться:

  • В более низкой процентной ставке;
  • В боле долгосрочном периоде кредитования, позволяющем уменьшить ежемесячную сумму платежа;
  • Отсутствие ежемесячных комиссий;
  • Отсутствие других платежей за обслуживание и погашение обязательств.

Для того, чтобы стать участником такого финансового направления, необходимо первое – внимательно изучить условия действующего договора с банком. Это необходимо сделать для того, чтобы понимать: возможно ли досрочное погашение или нет.

Многие финансовые учреждения в свете рыночных тенденций предполагают такие действия заемщика, и указывают в договоре невозможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Если такой пункт отсутствует, то можно искать предложения. Если присутствует, то тогда лучше воздержаться от каких-либо действий.

И вот одним из учреждений, которое занимается рефинансированием является АИЖК.

АИЖК: его функции

АИЖК — это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это абсолютно государственное учреждение, которое работает в сфере обеспечения доступности жилья, в частности за счет улучшения условий ипотечного кредитования. Здесь предоставляют широкий спектр ипотечных программ, в том числе и программа рефинансирования, которая имеет название «Перекредитование». У компании есть официальный сайт — www.дом.рф, где можно подробно ознакомиться с со всеми программами по жилищному кредитованию.

Для тех же субъектов, которые собираются оформить ипотеку впервые, возможны варианты сотрудничества с данным агентством:

  1. Использование материнского капитала для погашения обязательств по ипотечному кредиту;
  2. Рефинансировать займ по специально функционирующей программе;
  3. Осуществить реструктуризацию долга за счет сотрудничества с дочерней компанией АИЖК – АРИЖК.

Наиболее популярными среди населения являются два первых варианта. И далее речь пойдет именно о рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки


Прежде, чем обращаться за рефинансированием займа в данное учреждение, необходимо внимательно изучить условия перекредитования, которые будут предлагаться.

Условия, на которые следует обратить внимание:

  • Процентная ставка. Самый важный критерий оценки. При этом сопоставлять ставку необходимо за один период, поскольку многие учреждения хитрят, и указывают процент за месяц, что автоматически обманывает заемщика. Необходимо реально выбирать выгодные ставки по рефинансированию;
  • Срок кредитования. Важен тогда, когда человек испытывает финансовые трудности и ему объективно необходимо ощутимо снизить размер ежемесячных платежей;
  • Наличие дополнительных комиссий. Очень важный критерий. Процентная ставка может быть низкой, но при этом ежемесячная комиссия будет составлять 1-2%.Автоматически сумма годовых увеличиться на 12-24% в год. На это всегда необходимо обращать внимание;
  • Наличие обязательного страхования. Стоимость страховки в рефинансировании очень важна, поскольку она может свести всю целесообразность опции к 0.

Условия рефинансирования от АИЖК

На данный момент при официальном перекредитовании в АИЖК действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9 до 9,5% в зависимости от того, какой процент кредита был использован для приобретения недвижимости:
  1. 9% в случае, когда сумма ипотечного займа составляет не более 50% от первоначальной стоимости приобретаемого объекта;
  2. 9,25% в случае, когда кредитные средства составили от 51 до 70 % от стоимости жилья;
  3. 9,5 % в том случае, если займ покрыл от 71 до 80% стоимости объекта.
  • Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет;
  • Сумма кредита от 300000 рублей до 10 млн. рублей (для всех регионов, кроме Москвы и области). Для столицы размер увеличен до 20 млн. рублей.

Вот такие главные условия, на которых рефинансируют ипотеку в данном учреждении.

Но помимо того, что необходимо выразите желание рефинансировать кредит, необходимо еще и соответствовать требованиям, которые выдвигаются к заемщику,а также к кредиту, который является текущим.

Требования к потенциальному заемщику:

  • Иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Быть в возрасте от 21 года и на момент погашения последнего платежа по долгу не быть старше 65 лет;
  • Иметь официальное место работы, на котором срок трудоустройства составляет не менее полугода;
  • В случаи индивидуального предпринимательства бизнес должен быть рентабельным в течение последних двух лет.

Требования к текущему ипотечному займу, который будет рефинансироваться:

  1. К займу не применялась реструктуризация долга;
  2. Оплата производилась не менее чем за 6-ть текущих отчетных периода;
  3. Нет текущей просроченной задолженности по займу.

Дополнительные особенности рефинансирования, которому подлежит ипотечный займ:

  • Допускается наличие созаемщиков, количество которых по одному финансовому продукту не может быть более 4-х лиц;
  • Залогом по взятым обязательством выступает приобретаемая недвижимость, которая на данный момент является залогом по текущему кредиту;
  • В обязательном порядке клиент обязан осуществить страхование имущества, в частности страхование объекта недвижимости, который выступает залогом. Также агентство рекомендует своим клиентам оформить страхование жизни и здоровья. Услуга добровольна, но в случае отказа от нее дополнительно процентная ставка будет увеличена на 0,7%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Копию трудовой книжки или любые другие документы, подтверждающие официальное оформление. Документ должен быть заверен у работодателя;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный уровень дохода заемщика;
  4. Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  5. Отчет об оценки приобретаемой недвижимости;
  6. Документа, подтверждающие право собственности на жилье;
  7. Технический паспорт на недвижимость;
  8. Анкета на получение займа (форму можно скачать с официального сайта компании)


Важно знать: ссуда в пределах программы рефинансирования является исключительно целевой и будет автоматически перечислена не на счет заемщика, а на счет первого кредитора для погашения имеющейся задолженности клиента.

Также важным моментом является то, что рефинансируются те кредиты, которые были оформлены в банках-партерах такого учреждения. Список партеров постоянно обновляется, и его можно узнать также на официальном сайте. Но точно в этот список входят такие финансовые гиганты как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, БинБанк и другие.