Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент , что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:
Если происходит замена водительских прав, то страхователь обязан сообщить об этом в страховую компанию, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе РСА. Если кто-то в этой цепочке не выполнит свои обязательства, то при очередном оформлении ОСАГО система посчитает страхователя новым водителем.
Что нужно для возврата средств?
Чтобы вернуть переплату за страховой договор ОСАГО, предварительно необходимо:
Пошаговая инструкция
Чтобы вернуть деньги, переплаченные за страховой полис «автогражданки» из-за неверного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных действий, которые описаны ниже.
- Сделать копию справки от РСА о восстановление параметра . Как восстановить страхователю этот показатель, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
- Написать заявление в страховую компанию на возврат излишне оплаченных средств
за страховой полис ОСАГО. Это заявление подается в свободной форме, но в нем обязательно должно быть:
- Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
- наименование страховой компании, в которую подается заявление;
- юридический адрес страховщика;
- ФИО заявителя;
- адрес заявителя и его контактный номер телефона.
- Тело заявления. Эта часть документа должна содержать прошение в свободной форме о выплате переплаты за «автогражднку» в связи с восстановлением КБМ.
- Оформление заявления. Под частью оформления понимается роспись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
- Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
- Подать заявление в территориальном офисе страховой компании с приложенной копией справки о восстановлении КБМ, или же направить эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.
Как быстро принимается решение?
После подачи страхователем заявления о выплате переплаты за страховой договор ОСАГО, страховщик обязан рассмотреть этот входящий документ и принять по нему решение в течение 14 календарных дней с момента его получения.
Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?
Внимание! Требование предъявить бланки старых страховых полисов является незаконным.
Страхователь не обязан хранить уже истекшие полиса «автогражданки». В большинстве случаев, достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа от приема заявления без старых бланков ОСАГО, будет направлена претензия в Центробанк России.
Что делать при отказе?
Если страховщик отказывается возвращать переплату за действующий полис ОСАГО, страхователю следует обратиться с претензией в Российский союза автостраховщиков. Форму претензии монжно скачать на официальном сайте этой некоммерческой организации.
Подробнее о том, как подать жалобу на КБМ по ОСАГО можно узнать .
В подавляющем большинстве случаев, в течение 30 календарных дней проблема будет решена. Если же по какой причине, сотрудники РСА не повлияют на страховую компанию, то страхователю следует обратиться в Центробанк России через официальный сайт, подав электронную претензию.
Эта организация точно решит проблему. В целом, возврат переплаты по ОСАГО обычно не вызывает трудностей. Страховые компании, опасаясь штрафов и лишения лицензии, спокойно относятся к таким заявлениям и выполняют законные требования страхователей. Ну а если же все-таки страховщик откажет в возврате денежных средств, то у держателя «автогражданки» всегда есть возможность обратиться в вышестоящие организации, которые точно решат проблему.
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания. Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.
При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?
Как самостоятельно рассчитать класс водителя
Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Всего установлено 15 классов страхования водителей.
Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.
На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.
Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.
После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.
Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.
Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.
Как проверить текущий КБМ
Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.
Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.
А какой КБМ правильный
До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок. Без справок его накопленные скидки обнулялись.
Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.
Как скорректировать КБМ
Скорректировать коэффициент бонус-малус реально. Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.
Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:
- заявление в страховую компанию;
- жалоба в Центральный Банк РФ;
- жалоба в РСА;
- обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).
Жалоба в страховую компанию
Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус. Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.
Второй вариант – прийти в офис компании.
Образец заявления на корректировку КБМ приведен .
Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.
Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.
Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.
Жалоба в ЦБ РФ
Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.
После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».
Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.
Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.
Как страховая компания вернет деньги
Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.
Какова вероятность вернуть деньги за прошлые полисы
С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.
Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе ОСАГО?
К сожалению, изменения в электронный полис не вносят. Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.
Почему завышают КБМ
Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус. Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП. Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.
Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.
Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое. Необходимые документы Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:
- копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
- справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
- копия паспорта;
- копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
- копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).
Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено.
Можно ли и как вернуть переплату по осаго за прошлые годы?
Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.
На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55. Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.
Инфо
После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума - 50% скидки. Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает.
Как вернуть переплату по осаго и восстановить скидку
Итак, теперь вы знаете причину обнуления КБМ и уже подготовили все необходимые документы. Но как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО? Восстановление скидки на автомобильное страхование Существует три основных способа, позволяющих восстановить размер скидки на услуги страхования транспортного средства.
Для этого вам нужно обратиться в одну из следующих организаций:
- Страховая компания.
- Центральный банк РФ.
- Российский союз автостраховщиков.
Организации расположены в порядке возрастания уровня влияния, поэтому сначала следует обратиться к своему страховщику. Если это не принесет никаких положительных результатов, то необходимо воспользоваться помощью вышестоящих инстанций.
Чтобы понимать процесс восстановления скидки, давайте более подробно рассмотрим, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА через каждую организацию.
Как составить жалобу в россгосстрах на кбм по осаго и вернуть деньги?
Есть действенный способ, как получить деньги за все ошибочные периоды, следует только написать письмо в Центральный Банк, таким образом, после обработки он направит сигнал в страховую компанию. Там должны ответить непосредственно своему клиенту, сообщив о перерасчете услуг и размере возвращаемых средств.
Таким образом, водитель, столкнувшийся с несправедливой переплатой, может вернуть средства не за один год, а за все, на протяжении которых взносы платились в ошибочном размере. Если же в страховой требуют оригиналы старых полисов, можно смело обращаться в ЦБ, чтобы там страховщикам разъяснили порядок оформления возврата за КБМ.
Что делать при отказе Если водитель уверен, что ДТП не происходило по его вине, и выплат не предоставлялось, он может без проблем собрать все необходимые справки и документы, доказывающие этот факт.
403 - доступ запрещён
Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Увлечения
В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ. Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору. Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете.
Внимание
Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня. Полезное видео В представленном видео рассказано, как восстановить свой коэффициент бонус-малус и куда обратиться для решения этой проблемы.
Возврат переплаты по осаго после восстановления кбм
- Непосредственно в ту СК которая допустила ошибку.
- В РСА.
- В Центральный Банк РФ.
Люди, которые сталкивались с подобной ситуацией говорят о том, что целесообразнее всего отправлять запрос сразу во все эти три организации. Отправив свой запрос сразу во все инстанции получить результат вы сможете в наиболее короткие сроки. В данные организации вы можете отправить запрос тремя способами:
- Передать свой запрос лично сотруднику организации, который должен поставить отметку о том, что запрос был принят в обработку.
- Отправить посредством интернет.
- Отправить заказным письмом по почте, но письмо вы должны будете отправить с уведомлением о вручении.
Любая из этих организаций должна будет рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней с смомента принятия документов.
Возврат денег за переплаченную страховку осаго
В данной ситуации страховые организации поступают незаконно. В том случае, если вы попали в такую ситуацию спорить со страховщиками вам абсолютно не нужно.
В такой ситуации вам необходимо написать заявление в свободной форме, которое должно содержать примерно следующий текст: Прошу вас произвести мне выплату положенной мне денежной суммы, согласно письму (к данному заявлению следует приложить копию полученного от СК письма с пересчитанной величиной КБМ), перечислив данную сумму на мой счет (тут следует указать ваши реквизиты). Внизу заявления укажите ваше ФИО, подпись и дату подачи заявления.
Для того чтобы указать реквизиты, на которые будет перечислена сумма переплаты вы можете взять распечатку в своем банке или же просто вписать данные своего банковского счета или карты.
Как восстановить кбм по осаго за прошлые годы?
Где можно проверить текущую скидку Проверить тот коэффициент КБМ, который действует на данный момент, можно несколькими способами. Прежде всего есть вариант воспользоваться сайтами официальных страховых компаний, на многих из них, к примеру ВСК, есть возможность узнать о действующем КБМ и понять, увеличился он или уменьшился по прошествии года. Также имеются и отдельные интернет-сервисы, которые не принадлежат ни одной страховой компании, но подключенные к базе РСА, позволяя быстро проверять актуальную информацию об уровне КБМ. Самым надежным способом проверки будет применение функционала базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, поскольку так информация отобразится максимально быстро и не потребуется дополнительных действий. Фото: проверка КБМ на сайте РСА.
Как быстро принимается решение Любая организация должна ответить на официальное обращение гражданина в течение 30 календарных дней, при этом любой результат не принимается, должен быть развернутый ответ с тем, какие меры были приняты, что стало итогом проведенной работы, и чего ожидать обратившемуся лицу. Если же страховая компания прекратила деятельность, при этом не внеся актуальные данные, и это спровоцировало ошибки и неполноценный расчет КБМ, то также отводится 30 дней, правда обращаться нужно сразу в РСА.
Какая вероятность того, что вернут денежные средства за прошлые года Если страховая компания постоянная, то она скорее всего признает свою ошибку и вернет деньги за весь период, когда применялся ошибочный КБМ, но если прения происходят со старой компанией, то могут вернуть средства либо за год, либо вообще этого не сделать.
На сегодняшний день на дорогах нашей страны ездит огромное количество транспортных средств. При покупке автомобиля водитель должен сразу побеспокоиться об оформлении ОСАГО. После того как стоимость услуг страхования увеличилась в два раза, все больше водителей стали задумываться над тем, как сэкономить на страховых полисах. Для этого существует несколько основных способов, одним из которых является скидка на страховой коэффициент, устанавливаемый государством. Поэтому многих владельцев автомобилей интересует вопрос о том, как вернуть переплату по КБМ по ОСАГО.
Ошибочное при продлении страхового полиса
Многие водители при продлении страховки сталкиваются с тем, что ее стоимость оказывается очень высокой, а скидка, наоборот, уменьшилась или вовсе исчезла. Все дело в том, что все сведения о страховании с 2014 года начали вноситься в единую базу данных, при внесении в которую информация может быть указана неправильно. В результате этого при продлении может осуществляться неправильный расчет конечной стоимости полиса. При этом причина происходящего заключается не в намерении страховщика обмануть своего клиента, а в человеческом факторе.
Уменьшился размер скидки: в чем причина?
Если вы хотите сэкономить на страховании своего транспортного средства и задумываетесь о том, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО, то сперва необходимо разобраться, почему может уменьшаться размер скидки. Это может происходить по нескольким причинам, которые будут рассмотрены далее.
Смена вида страхового полиса
По мере использования страхового полиса каждый водитель накапливает баллы, которые он в дальнейшем может использовать для скидки. Однако при смене программы страхования, например при переходе с обычной программы на полис с неограниченным сроком действия, эти баллы могут быть обнулены. Как вернуть КБМ по ОСАГО в этом случае? Это вполне возможно, только если новый страховой полис оформляется на одно и то же транспортное средство одним владельцем. В противном случае накопленные баллы сгорают, и ни на какую скидку можно не рассчитывать.
Допуск к управлению несколькими транспортными средствами
Если водитель ввиду своей деятельности имеет право на управление одновременно различными автомобилями, и он при этом указан в нескольких страховых полисах, то страховщик может не учитывать баллы при продлении страховки. Как вернуть деньги по полису осаго КБМ в этом случае? Практически никак. Все дело в том, что страховая компания при расчете стоимости полиса учитывает количество баллов у того водителя, у которого их меньше. Это прописывается в договоре, поэтому право завышения коэффициента полностью законно и сохраняется за страховой компанией.
Попадание в ДТП или изменение условий страхования
На количество баллов и размер скидки влияет также наличие ДТП, в которые попадал водитель. Если промежуток между авариями составляет меньше 12 месяцев, то все накопленные баллы полностью сгорают. Если водитель ездит очень аккуратно и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, то стоимость страхового полиса для него каждый год уменьшается на 5 процентов.
инструкция по восстановлению скидки
Каждого водителя интересует вопрос о том, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО. Несмотря на то что процедура эта не из легких, и придется довольно много повозиться с документами, тем не менее есть возможность восстановить свою скидку на услуги автомобильного страхования. О том, что для этого потребуется, пойдет речь далее.
Как выглядит процесс восстановления КБМ?
Существует несколько способов того, как восстановить свои накопленные баллы и уменьшить стоимость страховки при продлении полиса. Для этого вам придется обойти не одну организацию и потратить при этом немало времени. Однако перед тем как подать официальный запрос, необходимо выполнить два условия:
- подготовить необходимый пакет документов;
- найти виновника ошибки.
Давайте более подробно остановимся на каждом пункте и разберемся в том, как вернуть скидки КБМ по ОСАГО.
Какие документы необходимо подготовить?
Для восстановления своего законного права на получение скидки при продлении страховки вам нужно подготовить такие документы:
- паспорт;
- права;
- все страховые полисы, которыми вы пользовались за все годы водительского стажа.
Стоит отметить, что вам придется обращаться в большое количество инстанций как лично, так и через Интернет, поэтому все документы рекомендуется отсканировать на компьютере и сделать их ксерокопии. Как вернуть КБМ по ОСАГО, если у вас не осталось старых полисов? В этом случае вам придется обратиться во все страховые компании, услугами которых вы пользовались, и взять соответствующие справки.
Поиск ошибки
Невозможно ответить на вопрос о том, как вернуть разницу по КБМ ОСАГО без установления ошибки, повлекшей за собой сгорание накопленных водителем баллов. Имея представление о причине уменьшения размера скидки, можно значительно ускорить весь процесс и сэкономить приличное количество времени.
Для поиска причины и времени возникновения ошибки вам потребуется выполнить проверку всех оформленных полисов через специальный онлайн-сервис по дате заключения договора. Займет это довольно много времени, поскольку проверять придется по каждому месяцу, однако это является необходимой мерой, поэтому без нее просто не обойтись.
Если вы всегда следили за каждым страховым договором и контролировали расчет стоимости полиса, то в случае возникновения ошибки проблему стоит искать в одном из последних договоров. Если вы будете знать точное время, когда была допущена ошибка, можно будет приступать к восстановлению скидки.
Как восстановить КМБ: пошаговое руководство
Итак, вы подготовили все необходимые документы и установили ошибку, которая привела к снижению страховой скидки. Что следует делать далее, чтобы восстановить КБМ и вернуть переплаты по ОСАГО? Сделать это можно при помощи нескольких способов, которые потребуют обращения в одну или две государственные инстанции. Вы можете сделать следующее:
- Попытаться урегулировать проблему непосредственно с вашим страховщиком.
- Подать жалобу в Центральный банк РФ.
- Подать обращение в Союз автостраховщиков.
- Использовать некоторые другие рычаги влияния на страховщиков.
Каждый из перечисленных способов является очень эффективным и в большинстве случаев ваша проблема со скидкой на страхование будет решена, однако чтобы понимать, что нужно делать в каждом конкретном случае, давайте поговорим более подробно о каждом из них.
Решение проблемы непосредственно в страховой компании
Если вы задумываетесь над вопросом о том, как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе, заявление в Центральный банк РФ будет одним из наиболее эффективных способов, поскольку этот орган может лишить страховщика лицензии, чего боятся абсолютно все компании. Поэтому каждый страховщик рассматривает все жалобы и обращения своих клиентов и старается разрешить их как можно скорее, чтобы не дать огласку.
В наши дни на сайтах большинства страховых компаний предусмотрен специальный раздел, перейдя в который, клиент может заполнить специальную форму, описать суть возникшей проблемы и прикрепить сканкопии всех необходимых документов. Чтобы еще больше замотивировать страховую компанию в рассмотрении вашего обращения и решении проблемы, попутно можно отправить заказным письмом отдельное обращение с прикрепленным пакетом необходимых документов.
Жалоба в Центральный банк РФ
Как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе посредством подачи жалобы в ЦБ РФ? Этот способ является самым эффективным на сегодняшний день, поскольку Центральный банк очень жестко относится к любым жалобам на страховые компании, поступившим от граждан. Для подачи жалобы вам потребуется выполнить следующее:
- Зайти на сайт Центрального банка и перейти в раздел «Информация об ОСАГО». Внизу страницы будет соответствующая кнопка, нажав на которую будет открыта онлайн-форма для оформления жалобы.
- В открывшейся форме нужно выбрать «Неверное применение КБМ».
- Вы будете перенаправлены на информационную страницу, на которой будет нужно нажать кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы», заполнить все поля и прикрепить во вложение сканкопии необходимых документов.
- На следующей странице нужно указать свои данные и контактный номер телефона.
Время рассмотрения жалоб клиентов Центральным банком РФ занимает 10 календарных дней, за которые ваша проблема будет полностью решена.
Обращение в Союз Автостраховщиков
Многие водители не имеют ни малейшего представления о том, как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА, однако подача жалобы в эту организацию является не менее эффективной, чем обращение в Центральный банк РФ. Несмотря на то что у РСА нет права вносить изменения в единый страховой реестр, тем не менее возможности оказывать влияние на страховщиков у этой организации довольно много.
Для подачи жалобы необходимо составить обращение, в котором следует подробно описать всю ситуацию и указать причину вашего обращения, а затем отправить ее на электронную почту РСА, узнать которую можно на официальном интернет-сайте организации, прикрепив к письму сканкопии документов.
Альтернативные варианты решения проблемы
Если вы воспользовались каждым из описанных выше способов, однако по каким-либо причинам никаких результатов они не принесли, то что вам делать дальше и как вернуть КБМ по ОСАГО? В этом случае вам следует собрать все официальные документы и ваши обращения во все органы и обратиться в суд. Однако идти на этот шаг следует лишь в том случае, если вы полностью уверены, что закон на вашей стороне. Попутно вы можете подать жалобы в ФАС, Роспотребнадзор и ОЗП.
Помимо этого, вы можете просто сменить страховую компанию. Из-за высокой конкуренции многие страховщики предлагают специальное предложение для новых клиентов, которое позволяет водителям при оформлении полиса вернуть все свои утраченные баллы.
Как вернуть переплату по некорректно рассчитанному
Иногда случается так, что водителю при оформлении или продлении полиса был начислен неправильный коэффициент, который он уплатил. Как вернуть потерянный КБМ по ОСАГО в этом случае и можно ли вообще на что-то рассчитывать?
Если у страховой компании накопился долг по отношению к своему клиенту из-за неправильно начисленных КМБ, то его можно вернуть. Для этого необходимо:
- Восстановить реальный размер страхового коэффициента.
- Собрать 2 пакета документов: один для страховой компании, а второй - для себя. Страховщику потребуется передать оригинал письма с ответом на ваше обращение от Центрального банка, оригинал обращения на возврат финансовых средств, а также банковские реквизиты. Себе же вы должны будете оставить нотариально заверенные копии перечисленных выше документов.
- Передаете пакет документов в страховую компанию и заверяете копию письма и заявления.
После выполнения всех этих шагов у страховщика просто не останется другого выхода, кроме как вернуть вам в полном объеме всю переплату по некорректно рассчитанному КБМ.
Итак, мы разобрались в том, как вернуть КБМ по ОСАГО. Однако любых проблем, связанных с обязательным автомобильным страхованием, можно избежать, а помогут вам в этом следующие полезные советы и рекомендации.
Если вы оформляете новый страховой полис, однако до этого производили замену водительского удостоверения, то, чтобы накопленные баллы не пропали, необходимо в поле «Особые заметки» указать причину замены и серийный номер старого документа.
Чтобы избежать ошибок со стороны сотрудников страховых компаний, при заполнении очередного полиса просите их, чтобы они лично вписывали сведения о документах, а после этого внимательно перечитайте все поля и проверьте актуальность внесенных данных.
В 2011 году в силу вступил закон, который запрещает страховым компаниям лишать своих клиентов накопленных балов. Поэтому, если вам говорят о том, что ничего сделать нельзя и скидка не может быть возвращена, то просто подайте жалобу в соответствующий орган или инстанцию.
Заключение
Благодаря информации из данной статьи теперь в вашем арсенале есть несколько мощных инструментов, при помощи которых вы сможете восстановить свою скидку на услуги автомобильного страхования в случае возникновения различных проблем. Не стоит бояться обращаться к страховщику или подавать жалобы в соответствующие государственные институты, поскольку они существуют для того, чтобы защищать права граждан. Не спешите оформлять полис в первой попавшейся страховой компании. Благодаря тому, что на сегодняшний день существут огромная конкуренция между страховщиками, каждый из них борется за своих клиентов, предлагая самые выгодные условия.
Со временем автолюбители привыкли к такому явлению в их жизни, как обязательное страхование автогражданской ответственности. прочно заняли свое место и ежегодные визиты к страховщикам стали обычным явлением. Но стоимость полиса является плавающей.
Одну из главных ролей в формировании цены играет . Увы, в силу разных причин этот коэффициент порой может быть рассчитан неверно. В результате этого вы можете переплачивать за страховку значительные суммы.
Такой интересный коэффициент бонус-малус служит своеобразным мерилом дисциплины и порядочности водителя. В коэффициенте находит прямое отражение количество лет, в течение которых водитель избегал попадания в различного рода аварии. За каждый год безаварийной езды и отсутствия прямых обращений к страховщику КБМ уменьшается на целых 5%. Для водителя эта цифра означает скидку на эти 5% от стоимости следующего полиса ОСАГО.
Каждый год без попадания в дорожно-транспортные происшествия дается фиксированная скидка 5%, но у нее есть максимальное значение. На настоящий момент времени предельный размер скидки составляет 50%. Сведения обо всех водителях хранятся централизованно. Для этого задействована универсальная база Российского союза автостраховщиков. Однако сведения в озвученную базу каждый страховщик вносит самостоятельно.
Чтобы быть в курсе уровня своего коэффициента бонус-малус на текущий момент, предусмотрены два способа. Воспользоваться этими способами можно самостоятельно. Первый способ опирается на стандартизированную таблицу, по которой можно определить значение коэффициента . Таблица содержит все существующие классы, все возможные величины КБМ и переходы с одного класса на другой в зависимости от числа страховых случаев за отчетный период. Отчетный период, как правило, равняется одному календарному году.
Второй способ подразумевает отправку запроса стандартной формы в базу Российского союза автостраховщиков. Заполнить форму можно на сайте этой организации. Там же осуществляется и отправка самого запроса. После этого вы получите ответ, в котором будет указана актуальная величина коэффициента бонус-малус.
По каким причинам возврат КБМ может быть возможен
Итак, все причины по которым может произойти изменение величины КБМ и, соответственно, возникновение переплаты, можно привести к следующему списку:
- лидером рейтинга причин являются дорожно-транспортные происшествия, возникшие по вине застрахованного лица – только эта причина моментально приводит к повышению КБМ;
- умышленные действия недобросовестных страховщиков;
- некорректный ввод сведений в базу, банальная человеческая ошибка;
- смена водителем своего страховщика, при этом предыдущий страховщик злонамеренно отразил неправильные сведения в автоматической информационной системе;
- страховщик регулярно делает новые полисы ОСАГО с коэффициентом бонус-малус равным единице, хотя для этого нет никаких оснований;
- потеря лицензии на осуществление деятельности страховщиком, которая произошла во время действия вашего текущего полиса ОСАГО;
- замена водительского удостоверения в период действия страхового полиса;
- изменение персональных данных водителя;
- технический сбой в работе единой базы данных РСА;
- пользование фальшивым полисом ОСАГО, в таком случае никакие сведения не отображаются в базе данных;
Это перечень наиболее актуальных и часто встречающихся причин изменения КБМ. В жизни могут возникать и другие непредвиденные ситуации. Но они встречаются гораздо реже, чем выше озвученные.
Куда обращаться для возврата КБМ
Если вы уверены в том, что при оформлении новой страховки к формированию ее цены был применен неверный коэффициент бонус-малус, то следует предпринимать соответствующие шаги. Есть три организации, в которые можно обратиться по этому вопросу с соответствующим пакетом документов. Первой из них является сама страховая компания, допустившая ошибку при расчете КБМ. Либо данные этой компанией в базу постоянно вносились неверные.
Второй организацией является РСА. Именно в ведении этой организации и находится универсальная база сведений по всем страховым полисам, выданным за все время. И третьей организацией является Центральный банк Российской Федерации. Это контролирующий и регулирующий орган страхового рынка. также устанавливаются ЦБ РФ. Более того, Центробанк выдает и отзывает лицензии страховщиков. Для более высокой вероятности положительного решения вопроса рекомендуется направлять обращения сразу во все три организации.
Тогда ваш запрос точно будет услышан и рассмотрен.
Непосредственно само ваше обращение есть возможность отправить 3-мя действующими способами:
- через интернет, зайдя в соответствующий раздел и заполнив все необходимые данные для формирования запроса;
- принести в организацию запрос лично, при этом в обязательном порядке нужно не забыть поставить отметку о том, что документы приняты к рассмотрению;
- отправить все документы заказным письмом, при этом обязательным условием является отправка уведомления о вручении.
Сроки принятия решения соответствующими организациями
В соответствии с действующим законодательством любая организация, получившая обращение от гражданина, должна в 30-дневный срок обязательно в письменном виде ответить на запрос. Ответ должен быть четким и развернутым, без туманных формулировок, содержать информацию о принятом решении. Если нарушение действительно имело место быть, то страховщик в обязательном порядке должен вернуть гражданину излишне уплаченную им сумму за страховой полис ОСАГО.
При самом неблагоприятном исходе, когда правильное и актуальное значение коэффициента бонус-малус ни одна из организаций не смогла восстановить, остается только крайний вариант. Но к нему стоит прибегнуть только в том случае, если вы абсолютно точно уверены в своей правоте. Тогда обращаться нужно напрямую в прокуратуру Российской Федерации или в суд.
Процедура возврата КБМ
Стоит также вкратце рассказать о процедуре возврата КБМ в любой страховой компании нашей страны. Первоосновой всех действий и процессов является обращение автовладельца к своему страховщику. Целью такого обращения будет являться попытка выяснить истинные причины изменения КБМ в большую сторону. Ведь именно такое изменение приводит к потере заслуженной скидки для водителя. Обращение изначально должно происходить с пакетом всех необходимых документов.
Если обращение происходит через соответствующую форму на корпоративном сайте компании, то обязательно нужно указать следующие данные:
- все ключевые сведения, имеющие отношение к ОСАГО, для которого был неправильно рассчитан КБМ;
- все персональные данные;
- все технические сведения о ТС, на которое была оформлена страховка;
При личном обращении в офис страховщика все эти сведения также пригодятся. Помимо этого, нужно будет написать заявление в свободной форме. В заявление нужно будет всего лишь отразить суть своего запроса . Она будет заключаться в том, что ошибочно была рассчитана цена ОСАГО, результатом чего стало применение неправильного значения КБМ. Все эти слова подкрепляются приведением правильного на ваш взгляд КБМ и соответствующего обоснования расчета.
Действия в случае прекращения работы страховой компании
На страховом рынке периодически случаются непредвиденные ситуации, в результате которых некоторые страховые компании могут прекратить работу или потерять лицензию на осуществление страховой деятельности. В связи с этими неприятными событиями могут возникать ситуации, когда прекратившая работу компания не успела, не смогла или не захотела внести все необходимые сведения в единую базу данных Российского союза автостраховщиков.
Ситуация не из стандартных, но и не критическая. При возникновении подобного случая автовладельцу следует обращаться именно в РСА. Обращение происходит посредством заполненного бланка заявления установленного образца. В бланке указываются: причина обращения, персональные данные водителя, ключевые сведения о действующем страховом полисе ОСАГО и о предыдущем полисе ОСАГО. Сотрудники РСА должны будут учесть все ваши ключевые сведения. При оформлении нового полиса ОСАГО ваша новая страховая компания должна будет принять к сведению всю новую информацию от РСА.
Все необходимые документы для возврата КБМ
Любое обращение по поводу возврата КБМ по полисам ОСАГО должно подкрепляться пакетом соответствующих документов. Их список не выглядит каким-то сверхдлинным и в большинстве случаев сбор требуемых документов не займет очень много времени. Итак, заранее подготовить потребуется следующие документы:
- оригинал паспорта и его копию владельца застрахованного транспортного средства;
- оригинал и копию водительского удостоверения заявителя;
- заявление в адрес организации, написанное в свободной форме;
- если есть такая возможность, то все полисы ОСАГО, которые оформлялись за предыдущие годы.
В связи с последним пунктом в перечне документов настоятельно рекомендуется не выбрасывать полисы ОСАГО, которые имеют уже истекший срок действия.
В случае возврата КБМ они могут пригодиться. Если оригиналы все же не сохранились, то можно заказать у страховых компаний копии ранее заключенных договоров страхования. Такой заказ можно сделать через специальную форму, которая есть на сайтах страховых организаций.
Как показывает практика, на формирование копии договора затрачивается приблизительно 5 дней. Сама по себе данная услуга является бесплатной для обратившегося гражданина. Если планируется обращение в несколько организаций, то заранее стоит побеспокоиться о подготовке достаточного количества копий необходимых документов. Все вместе это позволит сократить всю процедуру по возврату КБМ по ОСАГО.
Какие шаги предпринять для возврата денег
По мановению волшебной палочки ничего не произойдет. Для возврата излишне уплаченных денег придется приложить определенные усилия. Одним из пунктов действий является выявление потенциального виновника ошибки, которая привела к неправильному вычислению КБМ. Основой ваших претензий будет написанное заявление. Конкретных требований к его оформлению нет, поэтому запрос формулируется в более-менее свободной форме.
Главное, обозначить суть претензии, т.е. возврат денежных средств, и указать актуальные реквизиты, по которым следует произвести зачисление. Все следует снабдить собственной подписью, указать текущую дату, фамилию, имя, отчество. Достаточно соблюсти стандартные пункты для заявления, образец можно с легкостью найти в интернете.
Посмотрите на видео, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО
Какие еще документы нужно подготовить
Само заявление лучше направлять в форме заказного письма. В таком случае у вас будет возможность отслеживать по трек-коду дату получения письма адресатом. Помимо письма предварительно нужно будет подготовить пакет документов. К этим документам относятся ваш паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо иметь на руках страховые полисы, которые скопились за время водительского стажа.
Важно : заранее сделайте копии всех вышеперечисленных документов.Увы, практика взаимодействия с различными инстанциями показывает, что оригиналы того же страхового полиса могут «внезапно потеряться» в стенах страховых учреждений. Как правило, в этих заведениях не очень охотно становятся на сторону клиента, поэтому лучше подстраховаться. Здесь должен возникнуть резонный вопрос: а куда конкретно с этим заявлением обращаться?
Куда обращаться по вопросу возврата средств
Итак, необходимые документы у вас на руках. Что же делать дальше? Есть ровно три варианта действий в исходной ситуации. Во-первых, можно обратиться в конкретную страховую компанию, по вине которой произошла ошибка в вычислении коэффициента бонус-малус. Да, они неохотно рассматривают заявления подобного рода. Ведь мало кто может, положа руку на сердце, признать ошибку со своей стороны.
Справка : нужно понимать мотив страховых компаний: осознанно или нет, они все хотят обеспечить себя прибылью, а своих сотрудников достойной заработной платой.Однако, это вовсе не является основанием для того, чтобы не соблюдать российское законодательство. Они должны принять заявление о возврате средств к рассмотрению и провести соответствующие проверочные процедуры. Но не каждая компания оперативно реагирует на подобные запросы. Тогда нужно предпринимать другие действия.
Во-вторых, можно обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков. Они представляют интересы всего страхового рынка и имеют значительное влияние в спорных ситуациях. Но не стоит забывать одну важную вещь: сотрудники Российского союза не могут вносить изменения в единую базу, на основании которой происходит вычисление коэффициента бонус-малус. Эти данные вносят сотрудники страховых компаний, что, отчасти, и является одной из главных причин неправильного начисления сумм за страховку ОСАГО.
Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию
Если обращения в две вышеуказанные инстанции не дали положительного результата, то надо обращаться к регулятору рынка страхования. В настоящий момент им является Центральный Банк Российской Федерации. Именно он может обратить пристальное внимание на деятельность конкретной страховой компании. Может быть назначена проверка или быть затребован отчет о деятельности компании. У регулятора достаточно своих рычагов давления.
Скачать пример заявления в ЦБ РФ:
Обращение о возврате денег можно направить любым из трех способов:
- через специальную форму в интернете;
- при личном визите в компанию с обязательной пометкой о принятии документов;
- с помощью заказного письма.
Далее наступит период ожидания ответа. По закону у любой организации есть 30 календарных дней на работу с обращением. За это время должен быть предоставлен подробный ответ заявителю. На практике бывают случаи, когда ни одна из организаций, о которых шла речь, не смогла восстановить актуальное значение коэффициента бонус-малус. В таком случае остается только обращение в Прокуратуру Российской Федерации и в суд.
Краткие итоги
Сложно предугадать развитие событий в нашей жизни. Если вы столкнулись с неправильным расчетом КБМ, то не стоит закрывать на это глаза. В конце концов, если вы аккуратный водитель и избегаете попадания в ДТП, то имеете совершенно законное право на получение заслуженной скидки при оформлении страховки.
Нет ни одной причины для того, чтобы платить лишние деньги страховщикам.
Если все-таки расчет КБМ был произведен неверно и вы уплатили повышенную цену, то стоит сразу же обращаться с соответствующей претензий. Обращение лучше сразу направлять в страховую компанию, Российский союз автостраховщиков и Центральный банк Российской Федерации. Если факт ошибочного расчета коэффициента бонус-малус подтвердится, то вы получите право на возмещение излишне уплаченных сумм. Всегда отстаивайте свои права.