От клиентов Сбербанк требует определенные документы для закладной по ипотеке. Их совсем немного, но они необходимы для подтверждения права собственности на имущество, выступающее залогом. Но перед оформлением документов обязательно следует выяснить все юридические последствия.
Что такое закладная
Под закладной подразумевается документ, в котором указываются основные сведения о заемщике и банке, а также предмете залога. С помощью закладной банк оберегает себя от различных неожиданных ситуаций, так как закладную можно продать, передать и т.д. Для заемщика закладная нужна, чтобы осуществлять различные юридические действия, начиная с регистрации права собственности и заканчивая снятием обременения с имущества.
Залогом могут выступать такие объекты недвижимости:
- Земельный надел. Не важно, с постройками или без них.
- Нежилое здание. Склады, офисы, гаражи – все это можно использовать для закладной.
- Квартира. Это самый популярный объект для залога, особенно, если речь идет о жилплощади с хорошей ликвидностью.
- Частный дом, коттедж. В этом случае учитывается и земля, на которой находится дача.
На практике ипотечная квартира не всегда является залогом, хотя этот вариант используется чаще всего. Клиент может предоставить любую другую недвижимость, равную по стоимости. Тогда ипотечная жилплощадь не становится предметом залога и не имеет обременений.
Требования
Для закладной в Сбербанке существуют определенные требования. Во-первых, это официальный документ, имеющий юридическую силу. Во-вторых, реквизиты закладной вносятся в специальный реестр. В-третьих, при подписании следует как можно тщательнее проверять все пункты. Сведения, которые содержит закладная, на практике гораздо важнее, чем сведения, указанные в ипотечном договоре.
Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Данные о залогодержателе. Полное название, сведения о лицензии, адрес.
- Сведения о заемщике. Если это физическое лицо, то указываются данные паспорта, контактные телефоны и т.д. Вся подробная информация указывается и о юридическом лице.
- Реквизиты и основные пункты ипотечного договора. Вписываются условия кредитования, сумма долга и т.д.
- Опись имущества. Технические сведения и реквизиты правоустанавливающих документов должны быть обязательно.
- Дата, номер документа и подписи сторон.
Оригинал закладной находится у банка-залогодержателя до тех пор, пока заемщик не рассчитается окончательно по кредиту. Если ему необходимо получить документ раньше (например, для регистрации права собственности), то следует обратиться в банк с паспортом и получить копию. Таким же образом следует поступить при утере закладной.
Читайте также Нюансы рефинансирования ипотеки, какие преимущества перекредитования
Документы
Для оформления закладной сторонам потребуются некоторые документы. Их немного:
- личные документы заемщика;
- правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарственная и т.д.);
- ипотечный договор.
Также кредитное учреждение может потребовать предоставления дополнительных бумаг. Это может быть техническая документация на недвижимость, результаты экспертизы об определении рыночной стоимости жилья, выписка из домовой книги и т.д. О том, какие документы нужны для оформления, клиент может выяснить в банке лично.
Нюансы оформления
В случае ипотечного кредитования больше рискует заемщик, а не банк. Поэтому так важно хорошо разбираться во всех деталях оформления юридических документов. Это касается и закладной. Процедура подразумевает следующие нюансы:
- Если заемщик не может подтвердить право собственности на залоговое имущество, то закладная будет автоматически оформлена на реального владельца.
- Бумага обязательно проходит государственную регистрацию, так как без этого она будет признан недействительной.
- Если клиент хочет предложить для залога другое имущество, банк обязательно проведет процедуру оценивания его стоимости. И если цена будет ниже приобретаемой недвижимости, залог оформлен не будет.
- Образец документа можно скачать на сайте Сбербанка и представить его перед подписанием своему юристу для консультации.
- Номер закладной запрещается скрывать от заемщика. И даже более того, банк указывает его в уведомлениях об оплате.
- Так как осуществляется государственная регистрация, нужно оплатить госпошлину. Ее размер составляет 1 тыс. рублей.
- Дубликат документа остается в регистрирующем органе.
- Даже если кредитная организация продаст долг другой организации, для плательщика изменится только номер счета.
- Банк не имеет права менять условия кредитования в одностороннем порядке.
Это основные сведения, которые должен знать клиент банка перед оформлением ипотечного договора и закладной. Более детальную консультацию можно получить у специалиста по ипотечному кредитованию Сбербанка.
Возврат документа
Владелец ипотечного имущества имеет право требовать оригинал закладной при погашении ипотечного кредита. Если выплаты прекращаются досрочно, то банку требуется время для перерасчета. В случае, когда кредит закрывается вовремя, закладная выдается вместе с остальными бумагами.
Справка: если кредитная организация по каким-то причинам утратила документ, то обязана не просто оформить другую бумагу, а продублировать старую закладную. Утрата не является причиной для отказа в предоставлении документа заемщику. Если же банк все же отказывается выдавать его, то у клиента есть все основания для судебного разбирательства.
После оплаты ипотечного кредита собственнику жилья необходимо снять обременение (если залогом выступала именно эта недвижимость). Без этой бумаги и справки о закрытии кредита сделать это невозможно. Как только все ограничения будут сняты, владелец сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как станет полноправным собственником.
Центр независимой оценки "ИННОВАЦИЯ" - аккредитованная в Сбербанке оценочная компания, №1 в перечне организаций, оказывающих услугу независимой оценки жилой недвижимости для частных лиц по рейтингу Среднерусского банка Сбербанка (Среднерусский банк Сбербанка - крупнейшее объединение банка, работающее с клиентами в регионах: Москва, все города Московской области, Тульской, Брянской, Тверской, Калужской и Смоленской области)
| Перечень оценочных организаций Среднерусского банка Сбербанка России: |
Перечень оценочных организаций, аккредитованных в СБЕРБАНКЕ (Москва): |
| Аккредитация в банках |
Отчеты, выполненные нашей компанией, принимают все без исключения банки .
В ряде банков мы имеем официальную аккредитацию партнера, но этот факт не имеет абсолютно никакого значения, когда возникает вопрос "примут ли отчет в банке", потому что все банки на территории РФ обязаны работать в рамках законодательства, и не нарушать его по отношению к независимой оценке.
За 2016 год нами было выполнено более 11 200 оценок для самых разных банков страны:
| Название банка | Количество отчетов, выполненных в 2016 году, шт. |
| Сбербанк России | 3228 |
| ВТБ24 | 511 |
| Банк Москвы | 174 |
| Райффайзен банк | 247 |
| ЮниКредит банк | 72 |
| Металлинвест банк | 108 |
| Сургутнефтегаз банк | 17 |
| Московский кредитный банк | 65 |
| Уралсиб | 141 |
| МИА | 18 |
| Промсвязьбанк | 29 |
| Транскапитал банк | 87 |
| Связь Банк | 257 |
| Возрождение | 157 |
| Газпромбанк | 297 |
| Дельта Кредит + все банки-партнеры, работающие по страндартам Delta (около 30 банков) | около 400 |
| Все банки, работающие по системе стандартов АИЖК | уточн. |
| Стоимость проведения оценки: |
Коллективная оценка квартиры в Москве, МО
Для оценки квартиры в стольчной новостройке Вы можете воспользоваться как индивидуальной услугой (индивидуальный выезд эксперта), так и коллективной услугой оценки квартиры, причем со значительной экономией!
Индивидуальный выезд стоит 3800 руб, (по состоянию на сентябрь 2017 г.). В зависимости от места нахождения Вашего жилищного комплекса цена может немного увеличиться (если находится на значительном расстоянии от МКАДа.
Коллективная оценка позволяет уменьшить стоимость услуги до 2500 руб , то есть сэкономить более 30%.
Мы сами собираем группу желающих в Вашем ЖК, но если у Вас есть желание нам в этом помочь - будем только рады, и благодарны Вам лично.
Для присоединения к коллективной оценке позвоните нам (или оставьте заявку), сообщите адрес и желаемую дату. Мы тут же проинформируем Вас о планируемых выездах, если потребуется - совместно скорректируем дату.
Чаще всего мы планируем выезд на выходной день .
Примерно за сутки до дня оценки наш менеджер свяжется с Вами и согласует приемлемое время посещеня Вашей квартиры. Затем Вы получите СМС с датой, временем осмотра, именем и телефоном эксперта на осмотре.
Осмотр и фотографирование квартиры займет не более 15 минут.
Присоединиться к коллективной оценке можно в любой момент, даже в день оценки!
Телефоны офиса работают без выходных, с 10 до 19:00.
Телефон: +7 495 636-28-62
| Порядок проведения оценки: |
1. Оформление заказа
Вы оставляете заказ по тел +7 495 636-28-62 или заполняете заявку на сайте ЗАЯВКА НА ОЦЕНКУ
Автоматически получаете доступ в личный кабинет .
2. Осмотр квартиры
Открыть и показать нам квартиру для фотографирования можете как Вы сами, так и любой Ваш представитель.
Варианты оплаты: в личном кабинете, с помощью карты любого банка (комиссия 0%) / через Сбербанк Онлайн / в любом банке, по квитанции .
Выезд эксперта возможен в любой день недели, в светлое время суток
.
3. Предоставление документов
Загрузить документы для проведения оценки можно в личном кабинете клиента, либо передать копии сотруднику на осмотре, либо отправить на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
.
Документы должны быть предоставлены не позже трех месяцев от даты осмотра.
4. Получение готовых документов
По готовности (2-4 рабочих дня) Вам приходит sms оповещение, либо звонок менеджера.
Варианты получения готовых отчетов:
- В офисе компании
- Доставка курьерской службой (платно)
- Бесплатная доставка в отделение Вашего банка в пределах МКАД
Готовый отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев (от даты составления отчета)
| Перечень необходимых документов: |
Для оценки квартиры при оформлении в собственность (для закладной банка) требуются следующие копии документов:
- Договор долевого участия, либо соглашение об уступке прав при его наличии вместо ДДУ.
- Акт приема-передачи квартиры (о выполнении обязательств по ДДУ).
- Гражданский паспорт дольщика, разворот с фото и регистрацией. Если дольщик не один, то потребуются паспорта всех кто указан в ДДУ.
- Выписка ЕГРН (требуется в банках: Возрождение, Транскапитал, Металлинвест, но лучше уточните у менеджера своего банка). Заказать выписку можно через нас, делается в течение 2-х часов.
- Техпаспорт на квартиру *
*Специально заказывать техпаспорт не нужно, он уже есть у Вашего застройщика. При сдаче дома госкомиссии застройщик вместе с сотрудниками БТИ проводил обмер всех построенных квартир и оформлял техпаспорт на дом. Вот из этого документа мы и получим параметры Вашей квартиры для оформления закладной. То есть из многостраничного техпаспорта мы вырежем только нужный нам фрагмент, по вашей квартире.
Варианты получения техпаспорта от застройщика (нужный вариант Вам сообщит только сам застройщик, по телефону, а если не получится получить от застройщика - подскажет наш менеджер):
- Скачать с сайта застройщика (при этом застройщик скажет в каком разделе сайта лежат документы для скачивания).
- Получить в Управляющей компании Вашего дома, либо в офисе застройщика при подписании акта.
- Получить по запросу, на адрес электронной почты, который вы сообщите застройщику в SMS или по телефону.
Внимание! Нам нужны только копии документов!
В большинстве случаев экспликацию и поэтажный план можно получить в офисе зстройщика или управляющей компании, при подписании акта приема-передачи квартиры.
Оплата услуг об оценке
Оплатить стоимость услуг можно одним из перечисленных вариантов:
- В личном кабинете клиента (картой любого банка - VISA, MASTERCARD, MAESTRO, МИР). Комиссия - 0%.
- Через Сбербанк-Онлайн (по реквизитам)
- Через любой банк, по квитанции
- Через мобильный банк, по реквизитам из квитанции
- Через Яндекс Деньги (картой VISA, MASTERCARD)
Доставка отчетов
Доставка отчетов (как правило, результат нашей работы - это два экземпляра одного отчета) производится с понедельника по субботу.
Для того чтобы заказать доставку отчета "на завтра", убедительно просим Вас оформить и оплатить в личном кабинете стоимость доставки не позднее 15:00.
Стоимость доставки в пределах МКАД - 370 руб.
Вы также можете воспользоваться услугой доставки отчетов прямо в отделение Вашего банка, в пределах МКАДа.
Предоставление отчета в электронном виде (формате PDF)
Все наши клиенты могут легко заказать отчет в PDF из личного кабинета .
Отчет формируется и отправляется клиенту автоматически, в течение 20 минут после запроса.
Страхование конструктива - обязательное условие любого ипотечного кредитного договора
С августа 2017 года все наши клиенты могут самостоятельно (on-line) оформить свою страховку (конструктив) у нас в личном кабинете .
Почему страховать через нас - самый выгодный вариант?
Казалось бы, обзвонить несколько страховых компаний и найти наиболее дешевую - самый правильный вариант. Однако это не так. В результате обзвона окажется, что даже самая низкая, из предложенных Вам ставок "напрямую в страховой" будет выше чем ставка, по которой Вашу недвижимость Вы застрахуете через нас.
Секрет кроется в том, что у страховой нет таких объемов ипотечников, какие есть у нас, и страховой выгодно дать нам ставку ниже собственной минимальной, только чтобы клиенты в конечном счете оказались именно в этой страховой.
Перечислим две причины, по которым оформлять страховку следует у нас:
1. Ставка на страхование через нашу систему - самая низкая на рынке!
Пример: для Сбербанка страхование конструктива в нашей системе составит 0,08% от остатка по кредиту. Сравните с другими предложениями страховых!
2. Быстро и просто
Больше не нужно никуда ездить, согласовывать кучу бумажек со страховой. У нас есть практически все необхдимые документы по Вашей ипотеке, и есть договора с несколькими страховыми компаниями. Мы вместе с Вами формируем полис, в электронном виде согласуем его в самой выгодной для Вашего банка страховой компании, Вы оплачиваете полис картой и спустя несколько часов скачиваете готовый полис в электронном виде.
Помимо полиса скачиваете чек подтверждения оплаты с кодом проверки на сайте ФНС.
Анонс: через некоторое время мы предоставим возможность для наших клиентов оформлять через личный кабинет полис "ЖиЗ" таким же образом, не выходя из дома.
ВНИМАНИЕ СТАВКА "ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ" ЧЕРЕЗ НАС БУДЕТ НАЧИНАТЬСЯ С 0,11%!!!
Оценка недвижимости для Сбербанка – это определение рыночной стоимости залога, которая позволяет рассчитать справедливую и устраивающую как банк, так и заемщика реальную стоимость недвижимого имущества. Залог является самым эффективным способом обеспечения кредитных обязательств.
Сбербанк оценка , осуществляемая специалистами нашей компании, производится в строгом соответствии с Федеральными стандартами оценки и всеми требованиями Сбербанка, предъявляемыми к отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества для оформления ипотеки.
 |
Документы для оценки квартиры для ипотеки: Новостройка (для оформления собственности/закладной) ▼
Вторичное жильё ▼
|
||
Оценка для закладной Сбербанк
- мы готовы осуществить оценку для Сбербанка
с целью определения залоговой стоимости. Наша задача это подготовка отчета об оценке стоимости объекта (залоговая стоимость), определив для Сбербанка наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого в качестве залога имущества. Сбербанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Сбербанке
).
Список аккредитованных оценщиков Сбербанка включает компании, действующие на рынке оценочных услуг, для которых действует аккредитация Сбербанка . Вы можете найти нас на официальном сайте Сбербанка, в разделе, где представлен список оценщиков Сбербанка .
Оценочные компании Сбербанка России – это аккредитованные Сбербанком оценочные компании по работе с заемщиками, берущими ипотечный кредит, либо иной вид кредита в Сбербанке России или оформляющие залог под недвижимость, если вам необходима оценка недвижимости для ипотеки Сбербанк .
Наша оценочная компания аккредитована Сбербанком России, получена аккредитация оценщиков при Сбербанке и внесена в список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка по работе с физическими лицами по всей территории РФ, независимо от региона. Полный список оценочных компаний Сбербанка (реестр оценочных компаний Сбербанка ) можно посмотреть на сайте Сбербанка. Там представлен полный список оценочных компаний аккредитованных Сбербанком .
Оценочная компания в реестре Сбербанка , действующем во всех регионах России.
Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки Сбербанка обладает статусом официального документа.
|
Порядок проведения оценки: |
|||||
| Вы оставляете заявку на проведение оценки по телефону 8-495-517-66-25 или онлайн через форму на сайте . Наш менеджер согласовывает удобные для Вас время и дату выезда оценщика. | |||||
| Вам не обязательно приезжать к нам в офис. Заключение договора и оплата производится на месте осмотра наличными на основании бланка строгой отчетности или безналичным платежом. | |||||
| Строго в назначенное время оценщик выезжает к Вам для проведения осмотра и фотосъемки. Личного присутствия на осмотре собственника или заемщика не требуется. Показать квартиру оценщику может любое доверенное лицо. | |||||
| Стандартный срок подготовки отчета об оценке составляет 2 рабочих дня. Если вам требуется срочная оценка, мы готовы выполнить работу за 1 день, соответственно возрастет и стоимость наших услуг. | |||||
| Готовый отчет об оценке (2 экземпляра) мы БЕСПЛАТНО доставляем до любой станции метро (в черте города Москвы) или в отделение банка (в пределах МКАД). Также вы можете забрать отчет из офиса. | |||||
Объекты, которые мы оцениваем:
| Комната
|
Квартира
|
Земельный участок
|
| Загородная недвижимость
|
Коттедж
|
Дом
|
Оценка имущества для Сбербанка проводится в несколько этапов. В результате применения трех основных подходов к Сбербанк оценке , вырабатывается комплексный подход, который предполагает, в зависимости от задач и целей процедуры, всестороннее изучение объектов, их характеристик и различных видов стоимости. Мы предлагаем широкие возможности по справедливой и качественной оценке для Сбербанка , с учетом интересов и желаний обеих сторон. Мы подготовим отчет таким образом, что банку будет гораздо легче принять необходимое решение.
Оценочный отчет квартиры для ипотеки Сбербанка нумеруется, прошивается и скрепляется печатью компании. Отчет мы самостоятельно доставим в отделение Сбербанка вашему менеджеру (либо вам лично). Кредитный комитет Сбербанка с учётом информации о реальной рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете, примет решение о выдаче ипотечного кредита. Если отчет подготовлен специалистами нашей компании, то решение в большинстве случаев бывает положительным.
Оценка рыночной стоимости квартиры для Сбербанка или Оценка рыночной стоимости комнаты для Сбербанка в современных условиях требует многопланового подхода к процессу оценки. При проведении мероприятий, связанных с оценкой стоимости квартиры для ипотеки учитываются не только отличительные особенности квартиры, которая подвергается оценке, то есть удаленность от основных объектов городской инфраструктуры, этаж, площадь и планировка, но и объективную оценочную стоимость при оценке квартиры. В больших мегаполисах огромное значение играют также и внешние факторы: близость к станции метро или железной дороги, удаленность от центра, экологическая чистота района.
Оценочные компании, которые на профессиональном уровне занимаются оценкой рыночной стоимости квартиры и оформляют отчет об оценке квартиры для Сбербанка , проводят данный комплекс мероприятий, в течение одного-двух дней. Если заказчику необходима срочная оценка квартиры для Сбербанка , то мы готовы оформить отчет об оценке стоимости квартиры срочно.
Срочная оценка стоимости квартиры Сбербанка никак не влияет на качество отчета об оценке. Связано это с наличием у нас собственного программного обеспечения для оценки рыночной стоимости всех видов недвижимости, что позволяет снизить временные издержки и подготовить документы необходимые для положительного решения в банке в максимально сжатые сроки.
Оценка стоимости квартиры при ипотеке Сбербанка при продаже такое же необходимое явление как подписание договора. Стоимость квартир на рынке достаточно различна, поэтому всегда существует некоторый диапазон при проведении процедуры оценки стоимости квартир. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка , должна быть выполнена профессионально, с соблюдением всех требований клиентов и законов об оценочной деятельности, в данном случае вариант продажи квартиры будет оптимален.
Оценка земли для Сбербанка или оценка дома для Сбербанка . Проведение необходимых мероприятий по оценке недвижимости позволяет учесть все особенности и тонкости, которые способны оказывать влияние на реальную цену недвижимости и рыночную привлекательность объекта. Именно цена, определенная экспертом, становится для банка основополагающей. Сумма кредитного займа будет рассчитана исходя из указанной оценочной стоимости.
Оценка стоимости квартиры для ипотеки Сбербанка - это основа для проведения грамотной сделки с квартирой, вы всегда сможете представить необходимые документы для завершения процедуры проведения сделки.
Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.
В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.
Так выглядит результат нашей работы - отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:
Оценка квартиры для Закладной для получения права собственности в Санкт-Петербурге. Оценка для закладной выполняется без предоплаты. Качественно и профессионально! В результате проведения оценки подготавливается отчет о рыночной стоимости. Срок выполнения работ не превышает три рабочих дня. Стоимость от 2000 рублей . Закладная по ипотеке подготавливается специалистами банка, у нас Вы получаете два экземпляра отчета необходимых для подготовки Закладной и последующих действий.
Итак, после окончания строительства дома, в котором приобретена квартира с использованием ипотечного кредита, и подписания акта приема-передачи квартиры с Застройщиком возникает необходимость оформления закладной для Сбербанка, Банка Санкт- Петербург, Газпромбанка, Банка Уралсиб, Райффайзенбанка, либо любого другого. Независимо от банка, конечного потребителя отчета об оценке квартиры, порядок действий примерно одинаков. Необходимо подготовить копии документов для оценочной компании для выполнения работ по подготовке отчета об оценке квартиры в построенном доме.
Как правило, перечень документов для оценки квартиры для закладной следующий:
Договор долевого участия со всеми дополнительными соглашениями – в случае их заключения. Копия оборотной стороны со штампами о государственной регистрации договора обязательна.
Акт приема-передачи квартиры
Поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Кадастровый паспорт на квартир / Технический паспорт и т.п.)
Закладной признается именная ценная бумага, официально подтверждающая право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Федерального Закона РФ , далее - Закона).
Можно ли заложить квартиру
Ипотека (социальная или банковская) является одним вариантов приобретения жилья в наше время, а также способом получить более или менее крупную денежную сумму для удовлетворения своих потребностей (на ремонт, покупку бытовой техники и т.д.).
Ипотека в банке может быть оформлена в двух формах:
- ипотечный кредит (например, квартиры);
- ипотечный кредит на любые нужды под залог квартиры.
Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что заложить можно как квартиру должника по обязательству, так и жилье третьих лиц, которые не принимают участие в обязательстве (естественно, при наличии их согласия на это) (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
Ипотека (залог) может быть установлена в обеспечение кредитного договора, договора займа или иного обязательств, включая обязательства, основанные на договорах купли-продажи, аренды, подряда и т.д. (ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
Оформление закладной
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по могут быть подтверждены составлением закладной .
Она является именной ценной бумагой , которая удостоверяет:
- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой без предоставления иных доказательств существования этих обязательств;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Закона).
Обязательными сторонами по закладной выступают должник по обязательству и залогодатель.
Данное обязательство не может быть составлено в случаях, когда не определена и не может быть определена в надлежащий момент конкретная сумма долга по обязательству (п. 4 ст. 13 Закона).
Закладная должна быть составлена залогодателем , а если он не является должником по обязательству, а выступает третьим лицом, то в составлении документа должен принимать участие и сам должник (п. 5 ст. 13 Закона).
Она выдается залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после . Она может быть составлена в любое время до окончания срока обеспеченного ипотекой обязательства.
Если закладная регистрируется не одновременно с ипотекой, а через какое-то время после регистрации ипотеки , то в орган, регистрирующий права, следует обратиться совместно залогодателю и залогодержателю с соответствующим совместным заявлением. Она в таком случае будет выдана залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя с соответствующим заявлением (п. 5 ст. 13 Закона).
Условия закладной могут быть изменены по добровольному согласию всех сторон (залогодателя, должника и залогодержателя) (п. 6 ст. 13 Закона).
При изменении условий возможно одно из следующих действий:
- аннулирование прежней закладной и регистрация нового документа;
- прикрепление к ней оригинала соглашения об изменении условий закладной (п. 7 ст. 13 Закона).
Аннулированный документ хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, до погашения обязательств по ипотеке.
Особенностями оформления закладной можно определить:
- составление документа в отношении физического лица (именная ценная бумага);
- обеспечение закладной - недвижимое имущество должника или третьих лиц;
- освещение в документе основных условий обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
- документ считается действительным до исполнения обязательств по договору;
- оригинал закладной хранится у залогодержателя.
Она может быть продана, однако это не меняет последствий для должника по обязательству и для залогодателя.
Текст документа должен содержать:
- название - «Закладная»,
- данные о залогодателе, залогодержателе и должнике по обязательству;
- основные условия обязательства;
- сумму обязательства, обеспеченную ипотекой;
- срок уплаты суммы обязательства;
- денежную экспертную оценку объекта залога;
- данные о регистрации ипотеки;
- дату выдачи;
- подписи залогодателя и должника.
Все листы закладной составляют единый документ, а потому должны быть скреплены, пронумерованы и удостоверены подписью должностного лица и печатью органа, осуществляющего регистрацию прав (ст. 14 Закона).
Оценка квартиры для оформления закладной
Оценка имущества в закладной является одним из обязательных требований законодателя к ее оформлению. Оценка квартиры производится для того, чтобы установить соответствие долга по обязательству денежной стоимости заложенного имущества. Если оценка квартиры покажет, что она стоит значительно меньше, к примеру, долга по кредиту, банк может потребовать досрочно погасить кредит или обеспечить его дополнительным имуществом.
Оценка производится специально уполномоченными на ее проведение экспертными организациями , имеющими сертификат соответствующего образца. Если закладная оформляется для обеспечения обязательств перед банком, то следует поинтересоваться в банке о перечне компаний, аккредитованных им для проведения оценки недвижимости в рамках осуществления кредитования. Как правило, банки предъявляют к таким организациям собственные требования и доверяют лишь тем, которые проверены специалистами банка и имеют соответствующее соглашение о сотрудничестве.
Оценка квартиры осуществляется путем:
- оценки технического состояния квартиры (экспертом проводятся фото и видеосъемка);
- оценка технический условий квартиры (на основании документации - технического паспорта квартиры).
По результатам проведения оценки готовится отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (квартиры).
Государственная регистрация владельца закладной
Законный владелец закладной наделяется правом потребовать от органа, осуществляющего регистрацию прав, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя (п. 1 ст. 16 Закона). Это право предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.
Запись о регистрации законного владельца закладной вносится в течение одного дня с момента обращения залогодержателя с подобным заявлением.
Запись делается при предъявлении оригинала документа, на основании:
- совершенной в установленном порядке отметки о передаче прав по закладной;
- документов, подтверждающих переход прав иным лицам в результате реорганизации предприятия или передачи по наследству;
- решения суда о признании прав на закладную за лицом, подавшим заявление о регистрации.
Разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку
Несовершеннолетний, равно как и взрослый, согласно российскому законодательству, имеет право на имущество. Имущественные права ребенка защищаются законом, в частности Семейным кодексом РФ (п. 3 ст. 60 СК РФ), Гражданским кодексом РФ (ст. 37 ГК РФ). Ребенок может:
- являться единственным собственником квартиры (например, в случае наследования на основании завещания);
- сособственником квартиры (в случае оформления общей долевой собственности на недвижимость);
- иметь право пользования квартирой.
Семья К. имеет двоих несовершеннолетних детей. В виду необходимости расширения жилплощади супруги решили оформить в одном из банков договор ипотечного кредитования. Обязательным условием при этом является составление закладной. Дети супругов К. прописаны в квартире, которая должна выступить объектом залога, а, значит, имеют право пользования ею. Для того чтобы заключить договор ипотечного кредитования супругам К. потребуется получение письменного согласия органа опеки и попечительства. Орган удостоверит факт того, что заключение сделки проводится в интересах несовершеннолетних, ведь в итоге семья получит большую жилплощадь.
В таком случае, при заключении договора ипотеки указанного жилья, родителям ребенка или его официальным опекунам или попечителям потребуется согласие органов опеки и попечительства . Такое правило действует для того, чтобы имущественные права ребенка не были нарушены сделкой.
Орган опеки и попечительства оценивает будущую сделку в отношении имущества , принадлежащего несовершеннолетнему, с точки зрения интересов несовершеннолетнего.
Заключение о возможности проведения сделки (ипотеки) предоставляется заявителю (родителям, опекуну или попечителю) в письменной форме .
Заключение
Закладная - ценная именная бумага, подтверждающая право получения исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. При ее составлении учитывать следующее:
- Наличие данного документа не является обязательным условием составления договора ипотечного кредитования либо займа.
- Документ должен четко соответствовать требованиям к его оформлению и содержанию, имеющимся в Законе.
- Он подлежит обязательной государственной регистрации.
- Закладная на квартиру может быть продана, права по ней могут быть уступлены.
- Оценка объекта залога является обязательным условием при составлении данного акта.
- Оценка квартиры для закладной осуществляется специальными экспертными оценочными организациями, прошедшими соответствующую государственную аккредитацию и получившими соответствующий сертификат.
- Если закладываемая квартира находится в праве собственности или пользования несовершеннолетнего лица, для заключения ипотечного договора или договора займа, а также любых иных сделок, касающихся изменения статуса имущества - необходимо получение письменного согласия органа опеки и попечительства на проведение такой сделки.
Вопрос
Передача закладной
Я два месяца назад заключил договор ипотечного кредитования в одном из банков, оформив закладную на приобретаемую квартиру. Спустя месяц банк официальным письменным уведомлением сообщил мне о том, что закладная передана в Агентство по ипотечному кредитованию «ЗАИР». Чем это грозит мне?