Что делать, если страховка оказалась поддельной

Когда происходит ДТП, пострадавший водитель надеется, что все убытки будут возмещены виновной стороной. А если у него есть полис ОСАГО – компенсацию должен выплатить страховщик. Однако все чаще случаются ситуации, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. На что теперь рассчитывать пострадавшему? Можно ли получить законную компенсацию? И если да, то, как этого добиться? Стоит поговорить об этом.

Спорные ситуации, когда у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО случаются реже, чем, когда водители не имеют страховку вообще. Некоторые проблемы возникают тогда, когда водители пользуются просроченными полисами или лицо, управляющее транспортным средством, не вписано в документ. Все же, большинство водителей даже не подозревают, что пользуются фальшивым документом до тех пор, пока не окажутся в сложной ситуации на дороге.

Представьте себе такую ситуацию. Вы попали в ДТП и обратились в страховую компанию виновника происшествия. Однако на ваше заявление вам дали ответ, что полис, указанный вами в заявлении, фальшивый и вы не можете получить компенсацию по такому документу. Из-за чего вам может быть дан такой ответ?

Страховики потеряли копию вашего полиса.
Вторая копия не была вовремя сдана агентом в компанию.

Если в вашем случае все именно так, то доказать подлинность полиса и получить выплату вы сможете, однако придется обратиться в суд. Но есть и случаи, когда получить компенсацию все-таки не получится.

Как определить фальшивый страховой полис?

Как правило, внешний вид и форма подлинного и фальшивого полиса одинаковы. Даже номера бланков и печати могут быть точь в точь как настоящие. Разница заключается только в качестве бланков и в четкости водяных знаков. Как правило, все фальшивые полисы являются двойниками настоящих документов. Поэтому получить выплаты по таким документам невозможно.

Практически нулевой шанс получить компенсацию тем, у кого на день происшествия истек срок действия страхового договора. Однако если виновник просто не был вписан в полис, выплату страховикам все-таки придется совершить. Однако есть риск, что к виновнику после этого будет предъявлен регрессный иск, по которому ему придется возместить страховой все убытки.

Если два участника аварии имеют полисы, в которых указаны разные суммы выплат, то в расчет берется та сумма, которая указана в полисе виновника. Если у пострадавшего полис повышенной стоимости с увеличенными компенсациями, на него это никак не отразится.

Можно ли как-то защитить себя и своих близких от столь распространенного мошенничества? Как быть, если вы обнаружили фальшивый полис ОСАГО у виновника ДТП?

Приобретя страховку, проверьте его на сайте РСА.
Если номер полиса в базе есть, подавайте иск в суд на страховую и виновника ДТП.
Если такого полиса не существует вообще, составляйте иск против самого виновника ДТП.
Если в полис не вписан виновник, то обратиться необходимо сначала к страховику, а в случае отказа – в суд.

Важно! Если на судебном процессе выясняется, что агент компании воспользовался полисом, но не передал его копию в фирму, то вам обязаны заплатить компенсацию. Куда поступала страховая премия, и кто понесет за это ответственность – уже не ваша забота.

Какой полис считается фальшивкой?

Однако полис может быть признан поддельным не только в тех случаях, когда вам предоставили документ – двойник. В некоторых случаях документ может быть признан фиктивным. Вот наиболее распространенные спорные случаи:

в полис после выдачи были внесены поправки (например, в графу «срок действия»);
повторное использование полиса с теми же номерными данными;
полис, который закончился, а фирма-страховщик ушла с рынка, но документ продолжил «ходить» из рук в руки;
поддельный бланк документа.

К сожалению, сразу же определить поддельность страхового полиса очень сложно. Это можно сделать быстро только в том случае, если были внесены изменения в документ. Иногда вопрос о фальшивом полисе раскрывается лишь при заведении страхового дела.

Попал в ДТП, а полис фальшивый: что делать?

Конечно, самое неприятное, что может произойти на дороге, это ситуация, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. Что делать в таком случае – большинство водителей не знают.

Если вдруг фальшивку вы обнаружили у себя, то необходимо как можно скорее составить новый договор страхования, пока не наступил страховой случай. Также следует обратиться в органы полиции с целью подачи заявления о продаже фальшивых полисов. Скорее всего, по вашему делу будет заведено уголовное делопроизводство по статье мошенничество. Если расследование завершится успешно, то возможно, вам удастся вернуть средства за потраченную страховку.

Даже если сотрудник ДПС при проверке документов не обнаружит подделку, при ДТП вам придется самостоятельно выплачивать ущерб.

Опасно ли для водителя иметь фальшивый полис?

Помимо вышеперечисленных проблем, у вас могут возникнуть такие трудности:

полиция может лишить прав управления;
вам будет выписан большой штраф;
возможно привлечение к уголовной или административной ответственности.

Важно! Не покупайтесь на дешевые предложения по покупке «полиса по акции». Скорее всего, это подделка, из-за которой вы можете нажить себе кучу проблем.

Чтобы удостовериться, что полис подлинный, приобретайте его только у проверенных страховщиков и всегда проверяйте документ в единой базе. Неплохим показателем подлинности служит немалая цена страхового документа.

ДТП у виновника фальшивый полис ОСАГО: возможно ли получить выплаты

Если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО (2016 – й год не стал исключением по таким случаям), страховая компания ничего выплачивать не будет. Все разборки с виновным водителем вам придется проводить самостоятельно. Для более быстрого результата советуем воспользоваться помощью и содействием опытных юристов.

Каков ваш порядок действий в таком случае?

Подача требования в РСА с целью выяснения подлинности указанного полиса.
Составление и отправка письменной досудебной претензии виновнику аварии со ссылкой на полученное заключение из РСА.
В случае отсутствия положительной реакции можно составлять иск для судебного рассмотрения.
Необходимо подать заявление в правоохранительные органы по вопросу использования фальшивых документов.

Если полис виновного водителя в вашем случае числится в базе, хотя данные вписаны по другому человеку, вы можете потребовать компенсации от страховика. Ведь печать, бланк и номер договора полностью соответствует. В таком случае отказ от компенсирования ущерба со стороны страховой компании можно считать необоснованным.

Чтобы добиться положительного ответа в таком случае, нужны только полис и квитанция об оплате премии. Если же страховая компания отказывает вам в компенсации ущерба из-за неправомерных действий одного из агентов, вы не должны страдать по этому поводу. Отношения компании и ее сотрудников вас не касаются, ведь на момент совершения сделки агент действовал от имени организаций. Следовательно, подав грамотный иск в суд, у вас есть все шансы получить страховое возмещение.

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

сумму подлежащего возмещению ущерба;
лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

полис, в котором имеются исправления;
если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
копию своего паспорта;
копию своего полиса ОСАГО;
письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
водительские права;
протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

страховую компанию;
посредника между страховщиком и страхователем;
Российский союз автостраховщиков;
виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

На сегодняшний день существует два вида поддельных полисов ОСАГО:

Первый вид подделок печатается на более-менее правдоподобных бланках и продается.
Во втором варианте мошенники продают оригинальные бланки, но чаще всего компании, в которых были позаимствованы такие бланки уже не существует.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, при покупке полиса автогражданской ответственности следует обратить внимание на следующее:

Бланк на котором распечатан полис автогражданской ответственности должен быть выпущен «Гознаком».
Бланк полиса должен состоять из двух листов.
Лицевую часть бланка должна полностью покрывать микро сетка.

ВАЖНО! Краска нанесенная на бланк не должна при соприкосновении отпечатываться на руках.

На обратной стороне бланка должна присутствовать металлизированная полоса. Полоса имеет ширину в 2 мм. и должна быть впечатана в бумагу.
Полис должен быть однородным по цвету.
Если оригинальный бланк полиса посмотреть на просвет, то должны быть хорошо видны водяные защитные знаки. Водяные знаки представляют собой эмблему РСА.
Номер и серия бланка полиса на ощупь должны быть рельефными.
Бланк оригинального полиса авторажданской ответственности по аналогии с денежными купюрами номиналом 100 и 500 руб. должен быть покрыт красными волосками.

Как показывает практика, мошенники чаще всего предпочитают продавать «подлинные» бланки страховых организаций, которые были украдены или же от организаций, которые разорились. Подделывают самостоятельно бланки полисов автогражданской ответственности значительно реже. Защитить себя от приобретения фальшивки на 100% не получиться, но снизить риски возможно, для этого нужно просто соблюдать обычные меры предосторожности.

Причины, по которым их оформляют

С начала 2017 года до июля этого же года по статистике РСА было зафиксировано больше на 10% продаж поддельных полисов автогражданской ответственности по сравнению с тем же периодом 2014 года. Специалисты также отметили, что обращения граждан с заявлениями на выплату по поддельным полисам за 2017 год также увеличились. Специалисты по автострахованию связывают рост продаж поддельных бланков с ростом цены на ОСАГО, а она с начала этого года увеличилась более чем на 40%.

Продажа подделок получила широкое распространение потому, что:

В России не мало граждан, которые пойдут на любой обман лишь бы нажиться, а продажа поддельных бланков приносит существенный доход не чистым на руку дельцам.
Очень часто бланки строгой отчетности просто воруются нечестными на руку агентами и потом поступают в нелегальную продажу.
Также очень часто мошенники используют бланки разорившихся фирм.

На самом деле не важно где берутся подделки, важно то, что приобретают такие бланки многие водители по собственной инициативе. Очень часто водители приобретают такие полиса дабы сэкономить и избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД.

Первое, что должно насторожить вас при покупке полиса – это слишком низкая цена. Поддельные бланки распродают чаще всего посредством интернет. Купить такой бланк можно в среднем за 1000 рублей.

Очень часто на удочку мошенников попадают занятые люди, так как им не хочется терять время на проверку подлинности как самого бланка так и лицензии продавца. Купить подделку можно из-за элементарной невнимательности. Как показывает статистика жертвами мошенников становятся даже самые законопослушные автомобилисты.

ВАЖНО! Однако приобретая такой полис, водитель должен понимать, что в случае если он станет виновником ДТП, то оплачивать ущерб причиненный потерпевшему ему придется из своего кармана.

Как распознать?

Очень часто автолюбители приобретают бланки поддельных полисов автогражданской ответственности по собственному желанию, но бывают и те, кто становиться жертвами нечетных на руку людей. Вот некоторые способы того как можно отличить оригинал от подделки:

При оформлении договора автогражданской ответственности страховой агент выдает клиенту бланк полиса и квитанцию об оплате данного договора. У оригинального бланка номер совпадает с квитанцией, а вот у фальшивок как правило, номер полиса и номер квитанции разные.
На подделках очень часто номер нанесен шрифтом отличающимся от остального текста в бланке.
На поддельных бланках также часто отсутствует штамп «С условиями ОСАГО ознакомлен» и «ТС не используется в качестве такси».
В поддельных бланках очень часто графа «Особые отметки» не заполняется.

Что делать, если оказалось, что заключенный договор страхования — подделка?

Пострадавшему

Если вы попали в ДТП и полис виновного в аварии оказался подделкой, то вам следует:

Для начала следует убедиться в том, что данный договор действительно не числиться за той СК, в которой он был оформлен. Если же полис оформлен в действующей СК, а они отказываются платить, то вы можете подать на них в суд за то, что они не исполняют своих обязательств по договору. Проверить бланк полиса на подлинность вы можете самостоятельно на сайте РСА , для этого вам понадобиться лишь доступ в интернет и номер самого бланка. Сделать это лучшего всего на месте ДТП (каков необходим?).
Если же у вас нет доступа к интернету, то для выяснения данного вопроса вы можете позвонить в любую СК и вам специалисты компании дадут всю необходимую вам информацию.
В том случае если полис автогражданской ответственности виновного является поддельным, то для вам придется обратиться в судебные органы.

Тому, кто виноват

В том случае если вы сознательно приобрели поддельный бланк полиса автогражданской ответственности, то вы должны быть готовы к тому, что в случае ДТП вам придется возмещать причиненной потерпевшему ущерб из своего кармана.

Если же вы не знали о том, что приобрели поддельный бланк, а выяснилось это уже после ДТП, то вам следует в первую очередь обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве которое было совершенно в отношении вас. Но к сожалению даже ваше обращение в правоохранительные органы не спасет вас и вам все равно придется платить потерпевшему из своего кармана.

Специалисты советуют в данном случае произвести свою ущерба причиненного потерпевшему, очень часто в таком случае удается хоть и не очень значительно, но снизить размер компенсации.

Что грозит?

На сегодняшний день основная мера ответственности, которую несут собственники авто, в независимости от того умышлено или нет они использовали поддельный полис автогражданской ответственности, является то, что они будут вынуждены компенсировать нанесенный пострадавшему ущерб из своего собственного кармана. Естественно, что имея на руках поддельный полис вы не можете претендовать на выплату компенсации.

А если будет доказано, что вы использовали полис автогражданской ответственности умышленно, то вас могут привлечь к ответственности по ст.159 УК РФ . Данная статья предусматривается наказание за мошеннические действия. Наказание может быть наложено на вас в виде штрафа в размере 120 тыс.руб или же в виде обязательных исправительных работ на срок до 2 лет.

Но такая мера уголовной ответственности может быть применена лишь к лицам, которые используют полностью фальшивые бланки, напечатанные мошенниками.

А вот владельцы бланков полисов автогражданской ответственности от СК, которые объявили себя банкротами могут такого наказания не бояться. К уголовной ответственности их не привлекут, но и нанесенный ими ущерб потерпевшему никто не оплатит и естественно делать это придется виновному самостоятельно.

Как показывает практика к владельцам фальшивых бланков применить уголовную ответственность также достаточно сложно , ведь правоохранительные органы в данном случае должны будут доказать факт того, что человек использовал фальшивку умышленно, а сделать это очень сложно. Ведь наше законодательство не обязывает покупателя проверять свой полис на подлинность и покупатель бланка может сослаться на то, что он верил продавцу, который утверждал, что данный бланк является оригинальным.

А в нашей стране действует презумпция невиновности, что позволяет избежать наказания за данное деяние. Если же выяснилось, что ваш бланк полиса поддельный в ходе проверки ваших сотрудником ГИБДД, то вас может ожидать наказание по ст.327 УК РФ . Данная стать устанавливает ответственность за подделку документов, а также за их использование и распространение.

Если водителю квалифицируют дело именно по статье 327, то его может ожидать штраф в размере 80 тыс. руб. либо же исправительные работы. Но как показывает практика, чаще всего водитель отделывается штрафом за эксплуатацию ТС в размере 800 рублей и лишается поддельного бланка. Такое мягкое наказание стало возможным вследствие того, что доказать то, что водитель приобрел подделку умышленно, достаточно сложно.

Если же вы сами обратились в полицию с заявлением о том, что вы приобрели подделку, то для вас вообще не предусмотрено никакое наказание. В таких делах водители проходят как свидетели, а уголовное дело будет заведено на тех лиц, которые занимаются распространением и производством фальшивых бланков.

Как возместить ущерб?

Если после того как вы провели экспертизу и узнали виновный в ДТП соглашается без суда оплатить вам компенсацию, то самое главное в этом случае все оформить правильно. Для того чтобы грамотно оформить данное дело лучше всего обратиться к юристам. Если же виновник отказывается платить (каким образом может страховая компания ?), то вам следует обратиться в суд, который обяжет виновного выплатить вам деньги.

Полезное видео

Смотрим интересное видео на тему данной статьи:

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Вопрос: Можно ли получить страховую выплату при ДТП, если у виновника аварии обнаружился поддельный полис ОСАГО? Я ехал по главной и мой автомобиль ударили со второстепенной дороги. Сотрудники ДПС в протоколе указали, что не прав другой водитель. Но у него оказался при себе поддельный полис ОСАГО. Страховщики сразу сказали, что денег мне не дадут и надо через суд требовать с виновника. Верно ли это?

Ответ: Страховая компания права, когда заявила вам о необходимости судебного разбирательства. Ищите хорошего юриста и подавайте иск. Но для того, чтобы иметь представление о процедуре приведем последовательность шагов, которые необходимо предпринять.

1) Проверяем через интернет, есть ли в базах данных данный полис.

Можно это сделать самому, но лучше обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Здесь можно получить письменное подтверждение поддельности полиса. Документальный ответ вам пригодится в судебной тяжбе.

Получить деньги у страховой компании удастся только в одном случае: если выдан двойник другого полиса. То есть, где-то на просторах РФ передвигается еще один автовладелец с полисом за тем же номером, что и у виновника аварии.

Это означает, что страховой взнос все-таки получен компанией, и она должна будет произвести необходимые выплаты. Правда, в добровольном порядке делать она этого не будет, и придется истребовать причитающиеся деньги через суд.

Если полис действительно фальшивый, придется действовать иначе. Такой факт означает, что у виновника аварии полис ОСАГО на самом деле отсутствует. Дальше страховая компания исключается из схемы взыскания ущерба. Надо действовать самим, а именно:

2) Оцениваем ущерб от ДТП.

Оцените ущерб от ДТП у экспертов, желательно сертифицированных. Эта услуга обычно платная, но оно того стоит.
Пройдите медицинский осмотр, если получили физические повреждения, и оформите подтверждающий документ.

Документ следует оформлять по всем правилам. Самостоятельно сделать это затруднительно, поэтому пострадавшие водители обычно обращаются к квалифицированным юристам, которые и организуют как досудебный, так и судебный процессы.

В обращении следует дать виновнику некоторое время на ответ. Если реакции не последует или приходит отказ в возмещении ущерба, придется переходить к следующему этапу – судебной тяжбе.

4) Подаем иск в суд.

Для подачи заявления в суд вам потребуется подготовить пакет документов, включающий следующие позиции:

само исковое заявление;
квитанция об уплате госпошлины за предстоящий судебный процесс;
копия вашего паспорта;
копия вашего полиса ОСАГО;
оригинал заключения РСА по поводу поддельности полиса, принадлежащего виновнику ДТП, копия квитанции об оплате услуг ассоциации (если таковая производилась);
копия ПТС вашего автомобиля;
копия вашего водительского удостоверения;
документы ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
экспертное заключение о размере принесенного вашему авто ущерба с подробной калькуляцией, копия квитанции об оплате услуг эксперта;
справка из медицинского учреждения о травмах, полученных в результате данного ДТП.

Итоги

Вы можете справиться со всеми процедурами сами, но лучше все-таки, привлечь специалистов в области права. Дело в том, что для правильного соблюдения процедуры, может потребоваться заранее направить копию материалов виновнику, а также нужно аргументировано выступить на заседании суда и прочее. Дорого это сотрудничество не будет стоить, а выигрыш от толкового ведения дела может оказаться весьма существенным.

Причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

Какой полис является фальшивым?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Что делать владельцу фальшивки?

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

во-первых, вас лишат права использовать ТС;
во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник . Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса . Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Страдает невиновный

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.