Отказ от кредита. Как отказаться от кредита: как быть, если он больше вам не нужен

Можно ли заемщику отказаться от займа? Не всякий банк пожелает отпустить своего клиента, так как кредитные учреждения существуют за счет оказания финансовых услуг, которые не являются первой необходимостью. Каждый клиент банка – это источник его дохода, а лишаться дохода банку не хочется.

Происходит конфликт интересов: клиенту не нужны услуги банка, а банку невыгодно отпускать заемщика. Как выбраться из сложившейся ситуации с наименьшими потерями? Когда по каким-то причинам, которые совершенно не интересны банку, заемщику необходимо отказаться от займа, все будут определять нюансы.

К примеру, если договор еще не подписан , будет проще осуществить задуманное. В этом случае даже если одобрена заявка, никаких обязательств потенциальный клиент перед банком не несет, впрочем, как и банк перед клиентом. Отказаться от не выданного займа очень просто. Ведь кредит пока не выдан, а поданная заявка свидетельствует лишь только о желании получить кредит, но не обязывает его брать.

В этом варианте можно просто сделать телефонный звонок в банк и сообщить об отказе от кредита. Банк примет к сведению телефонное заявление и отменит одобренную заявку. Штрафных санкций не будет, платы за потраченное сотрудником время и оформление документов не последует. Затраты кредитного учреждения на рассмотрение поданной заявки покроет сам банк.

Сложнее будет отказаться от кредита, когда на договоре поставлены подписи обеих сторон, так как возникают обязательства перед банковским учреждением, которые указаны в кредитном договоре. Для отказа нужны весомые причины, так что простым звонком с сообщением в банк о том, что принято решение заем не брать, нельзя отделаться.

Впрочем, и здесь имеется возможность. Если договор подписан , но деньги или кредитная карта еще не получены, то и кредит как бы не получен. А согласно ст. 807 ГК РФ только фактическая передача денежных средств является моментом вступления договора кредитования в силу. Так что обязательства перед банком возникнут с момента передачи денег банком заемщику. Следовательно, действовать в такой ситуации необходимо безотлагательно и стремительно. Нужно успеть обратиться в кредитное учреждение с требованием о расторжении договора кредитования, которое банк обязан удовлетворить.

Однако банк, чтобы не потерять клиента, может затягивать данный процесс. Подобные ситуации случаются редко, но иногда имеют место. Так что если договор расторгнут до момента вступления в силу, не придется уплачивать штрафы, возмещать затраты кредитному учреждению за расторжение договора.

Если договор вступил в силу , т.е. деньги получены, отказаться от кредита будет невозможно, так как у заемщика перед банком возникают обязательства, отказаться от которых можно, но только через суд, имея на то достаточные основания. Впрочем, от кредита не обязательно отказываться, его можно просто досрочно погасить. А досрочное погашение кредита – это право заемщика, подтвержденное законом, штрафы платить не придется. Но если кредитом заемщик пользовался хотя бы один день, он будет обязан заплатить проценты за время пользования. Но это не существенно, так как вряд ли за один день набежит большая сумма.

Приняв решение досрочно погасить кредит, заемщик должен обратиться с заявлением в банк. Для этого необходимо уточнить сумму, потому что размер выданных денежных средств может не совпадать с размером, который нужно вернуть банку. Далее необходимо закрыть кредитный счет. Если была оформлена кредитная карта, то ее нужно вернуть в банк и обязательно проследить за ее уничтожением. Далее необходимо потребовать справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий к заемщику.

Юридическая помощь должникам

Иногда разные жизненные обстоятельства побуждают граждан отказываться от взятых займов. Бывает, что сегодня человеку срочно требуются деньги, и он бежит оформлять кредит, а завтра проблема решается, и необходимость в заёмных средствах отпадает. Однако, если кредит оформлен, то банковский работник будет настойчиво пытаться выдать клиенту деньги, невзирая на то, что они ему уже не нужны. Что предпринять в этом случае? Можно ли отказаться от кредита и как это сделать? Такие вопросы в наши дни становятся актуальными для тысяч российских граждан.

Порядок действий человека, оказавшегося в подобной ситуации, будет различаться в зависимости о того, на какой стадии оформления займа он находится. Условно можно выделить три таких стадии:

Заявка на кредит одобрена банком, но договор с кредитной организацией еще не подписан.
Договор подписан, но деньги пока не получены.
Подписание договора и получение денег уже состоялось.

Рассмотрим каждую ситуацию более подробно.

Отказ от взятого кредита после одобрения заявки

Случается, что человек даже не думает об использовании заемных средств, но в один прекрасный день получает на свой телефон смс от банка, в котором он, например, получает заработную плату, с информацией о том, что ему одобрен кредит на определенную сумму, и для получения денег необходимо с паспортом обратиться в офис кредитной организации.

Важно! Такие действия исключительно инициатива банка, не имеющая юридической силы. Так как вы не оставляли заявку на кредит, можете просто проигнорировать полученное сообщение.

Даже если вы самостоятельно обратились в банк с просьбой рассмотреть вопрос о предоставлении вам заемных средств и получили согласие, однако после этого передумали пользоваться кредитными деньгами, банк не может предъявить вам никаких претензий. Ведь договор не подписан, деньги не получены, а значит кредитных отношений еще как таковых нет, банк и клиент не несут никаких обязанностей друг перед другом.

Самое простое решение в таком случае позвонить в банк и попросить отменить заявку. При этом кредитная организация не вправе накладывать на клиента какие-либо штрафы.

Как отказаться от кредита, если договор подписан, но денежные средства еще не получены?

Это более сложная ситуация, ведь после подписания кредитного договора у банка и клиента возникают взаимные обязательства. Но и в таком случае можно дать делу обратный ход. В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа может считаться заключенным только с момента передачи денег. Таким образом, пока вы не получили денежные средства от банка, кредитный договор не является действующим, и вы можете беспрепятственно его расторгнуть. На это же указывает и ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», в котором сказано, что подписания договора недостаточно для того, чтобы он считался заключенным должен иметь место факт перечисления заёмщику денежных средств.

Важно! При отказе от кредита после подписания договора, но до получения денег банк не вправе требовать от клиента выплаты штрафов, процентов, пеней или каких-либо других платежей.

Для расторжения кредитного договора нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. Будьте готовы к тому, что сотрудники банка начнут уговаривать вас все-таки взять кредит или умышленно станут затягивать процедуру расторжения договора. Стойте на своём, ведь закон на вашей стороне!

Как отказаться от кредита после подписания договора и получения денег

Данный случай представляется наиболее сложным, и речь здесь идёт, скорее, не об отказе от кредита, а о его возврате. Но и в такой ситуации у заёмщика имеются шансы на успех.

Важно! Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, а после этого передумали пользоваться кредитом, вам придётся возвратить не только сумму основного долга, но и проценты за пользование средствами за прошедший период.

Для возврата кредита необходимо:

Обратиться в банк с заявлением о досрочном возврате заёмных средств.
Уточнить точную сумму долга с процентами за пользование кредитом.
Внести единовременно в кассу банка всю сумму долга и закрыть кредитный счёт.
Взять в банке справку, подтверждающую досрочный возврат кредита и закрытие счёта.

В какой срок можно отказаться от кредита?

В соответствии со ст. 11 Закона о потребительском кредите в срок до 14 дней с момента получения денег заёмщик вправе полностью вернуть неиспользованные кредитные средства. При этом предварительно уведомлять банк о своём решении не требуется. Как уже говорилось, помимо суммы долга, придется выплатить и проценты, набежавшие за то время, пока деньги находились у заёмщика.

Если вы брали целевой кредит (на покупку автомобиля или квартиры), то можете вернуть заёмные средства в течение 30 дней с момента получения, при этом так же не требуется предварительное уведомление кредитора. И, разумеется, тоже необходимо будет возместить проценты за пользование деньгами за фактический срок кредитования.

Досрочное погашение кредита

В любое время после получения кредита заёмщик имеет право досрочно вернуть всю сумму долга. В этом случае необходимо уведомить банк о своём намерении не менее чем за 30 дней до дня возврата. При этом кредитная организация будет начислять проценты на сумму долга включительно до дня его фактического погашения. Помимо этого, никаких штрафов и комиссий взиматься не должно.

Таким образом, до тех пор, пока вами фактически не получены заёмные средства, отказаться от кредита не составит труда, при этом такой отказ не подразумевает каких-либо дополнительных затрат. Если же деньги уже перечислены, вы можете в любой момент вернуть их, заплатив при этом проценты за пользование средствами за прошедший период.

Однако учитывайте, что каждый конкретный случай имеет свои нюансы, поэтому, возможно, имеет смысл привлечь квалифицированного юриста для отстаивания ваших интересов в банке.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям.

Многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от подписания договора по кредиту после его одобрения. Ведь нередко ситуация, когда срочно нужны деньги, решается другим способом, без привлечения услуг банков.

Ответ на данный вопрос зависит от того, на каком этапе клиент решил отказаться от ссуды.

Банк одобрил заявку, но клиент еще не подписал договор и не получил деньги .

В данном случае с отказом не возникнет никаких проблем, так как обязательства вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно позвонить в банк или сообщить сотруднику лично о своем намерении. Заявка будет аннулирована.

Однако не стоит делать так часто, данная информация поступает в кредитную историю . Впоследствии не все кредиторы захотят иметь дело с заемщиком, который не уверен, нужны ли ему услуги банка, и который может отказаться от ссуды после того, как на его оформление было потрачено время.

Клиент подписал договор, но еще не получил деньги .

В данном случае будет сложнее отказаться от кредита. Однако так как деньги еще не были получены, вы можете требовать его расторгнуть, он будет признан недействительным.

По закону договор вступает в силу только после того, как заемщик получили денежные средства. Главное – будьте внимательным и не поддавайтесь на хитрости кредитора, который может предложить вам подписать документ, согласно которому вы уже получили деньги.

Если вы передумали пользоваться услугами банка, то обратитесь с этой информацией к нему скорее. Если он не идет вам навстречу, обратитесь в суд. Но практически никогда до судебного процесса не доходит.

Заявка одобрена, клиент подписал договор и получил деньги .

В таком случае практически невозможно расторгнуть договор. Можно попытаться объяснить банку свою ситуацию, но вряд ли он пойдет на уступки.

Решить проблему можно только досрочным погашением . Однако при этом вы переплатите за 1 месяц или фактические дни пользования.

Для досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

Заранее сообщить кредитору о том, что желаете рассчитаться раньше срока.
Написать специальное заявление о досрочном погашении, форму которого можно получить у сотрудника.
После подачи заявления оплатить кредит.
При частичном погашении происходит перерасчет: уменьшается платеж или сокращается срок.

Если ваша ситуация соответствует описанным в первом и втором пунктах, то после одобрения заявки вы сможете отказаться от кредита без лишних проблем.

Отказ от кредита: пошаговая инструкция

Процесс отказа от займа регулируется кредитным договором. По закону потребитель может отказаться от ссуды полностью или частично, но только если это прописано в соглашении с банком. Моментом заключения договора является тот, когда стороны поставили свои подписи на нем.

Главное условие — уведомить кредитора о своем намерении. И делается это, как правило, в письменном виде.

Чтобы отказаться от кредита, нужно сделать следующее:

Подготовить соответствующее заявление и максимально быстро уведомить о своем решении банк.
Подождать ответ от кредитора, который может быть как положительным, так и отрицательным. В нем также могут содержаться способы решения ситуации. Если условия, выдвигаемые банком, не устраивают заемщика, то он может обратиться в суд.
Если вопрос решен положительно, то клиент направляет в кредитно-финансовую организацию заявление о досрочном погашении. О том, как гасить задолженность раньше срока лучше, мы рассказываем .

При потребительском кредитовании должны быть соблюдены следующие условия:

Средства и проценты, начисленные за период пользования ими, должны быть возвращены в банк в течение 30 дней с момента выдачи ссуды (если речь идет о целевом кредитовании).
Клиент возвратил займ и проценты в срок до двух недель с даты предоставления ссуды (если говорим об обычном кредите).

Проценты не могут быть начислены, если клиент отказался от ссуды еще до подписания договора. Если же соглашение было заключено, то кредитор может снять оплату за фактические дни пользования займом или за весь месяц.

Немного труднее отказаться от кредита, оформленного на товар. В этом случае вернуть деньги должен магазин. Но пока он этого не сделает, займополучатель должен продолжать платить по кредиту. Не стоит забывать и о начисленных процентах, их оплачивает клиент. Магазин возвращает сумму только основного долга.

Интересуетесь вопросом о том, как можно отказать от кредита в том случае, если договор уже был подписан? Именно о данной ситуации, а также о путях её решения мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Сегодня, благодаря средствам масс-медиа, все большее количество россиян начинают жить не по средствам.

И очень часто люди, поддавшись сиюминутному порыву, делают ненужные им покупки или же только планируют их сделать. А так как заработные платы у большинства из нас небольшие, то единственной возможностью совершить желаемую покупку становится оформление кредита .

При этом, человек часто не задумывается о том , что может случиться в ближайшем будущем, не делает запасы на будущее, не обеспечивает себя финансовой «подушкой». К сожалению, ситуации в жизни бывают разные, и предусмотреть потерю работы, внезапное обострение давнего заболевания, получение опасной травмы или потерю близкого человека невозможно.

И очень часто бывает так, что сегодня кредит вам нужен, а уже завтра-послезавтра приходит понимание того, что от него лучше бы отказаться. Мотивация здесь не играет особой роли, важно лишь то, какие действия заемщику нужно совершить для того, чтобы прекратить свои отношения с банком.

Очень важное значение в данном вопросе придается тому, какой срок прошел с момента подписания вами договора. Здесь может быть два варианта развития событий:

Вы буквально только что подписали с банком договор , но деньги еще на свой счет не получили и не израсходовали их. В этом случае вам нужно как можно скорее обратиться в банк с целью написания заявления на отказ от получения его услуг. Ваше право на отказ закреплено в Гражданском кодексе РФ в статье 821. На уведомление банка вам отводится время между подписанием договора и до момента непосредственного предоставление кредита.

Обратите внимание, что даже если прошло всего пара часов, банковская компания может удержать с вас штраф за досрочное погашение, если это прописано в вашей кредитной документации,

Если же уже прошло более 2-3-ех дней , то просто так отказаться с минимальными потерями вам уже не удастся. Дело в том, что большинство банковских организациях вводят значительные штрафы за досрочное погашение, а некоторые еще и назначают мораторий, т.е. в принципе отказывают заемщику в возможности вернуть заемные средства раньше оговоренного срока.

Здесь очень важно прочитать договор, при необходимости обратиться в банк за получением разъяснений по данному вопросу. В любом случае, прийти в отделение нужно для того, чтобы также написать заявление на полное досрочное погашение.

Как правило, заемщику дается на отказ не более 14 дней в случае с потребительским нецелевым кредитом, и не более 30-ти дней для отказа от целевого займа. При этом нужно вернуть всю полученную от банка сумму, а также проценты, зачисленные за использование средств в этот период.

В том случае, если банковская компания не соглашается с вашим отказом, и не желает принимать заявление, то вы всегда можете оспорить данное решение в судебном порядке при помощи адвоката, однако прибегать к этому следует лишь в том случае, если банк назначает слишком высокий штраф.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
Начало действия определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Порядок действий

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
Дождаться решения.
При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Заявление об отказе от кредита

Что должно быть указано в документе:

Адрес и полное наименование банка.
ФИО заявителя и его контакты.
Дата заключения кредитного договора и его номер.
Полученная сумма, ставка и срок.
Суть заявления: отказ от кредита.
Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
Всегда требовать и получать от банка и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

1 591 просмотр