Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке обеспечивает потенциальным клиентам внушительный размер выдачи денежных средств и низкий учетный процент. Данный заем не предусматривает обозначение конкретной цели использования (он нецелевой). Финучреждение определило максимальный размер выдачи в 10 000 000 рублей на 10 лет. Сумма у Россельхозбанка зафиксирована. А лимит оставляет 50% от стоимости недвижимого имущества на рынке.
Условия получения кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке
Все действительные предложения от Россельхозбанка размещены на официальном сайте. Данные материалы обязательны к изучению. Можно прибегнуть к помощи кредитного эксперта, который разъяснит всю технологию кредитования по определенному предложению, опираясь на стоимостную оценку предоставляемого в залог имущества.
Под залоговым имуществом Россельхозбанку стоит понимать возможность предоставления:
- Дома либо дома совестно с участком земли.
- Квартиры, которая записана на потенциального заемщика.
Валютой получаемого кредита под залог недвижимости могут быть российские рубли, доллары США или валюта еврозоны.
Отличие кредитования в инвалюте – это другие учетные проценты:
| Критерий | Условие предоставления |
|---|---|
| Размер выдачи | Максимальный размер выдачи достигает 10000000 рублей (включительно). |
| Временные рамки | Возможный срок кредитования 10 лет. Но при желании можно оформить его и на один год. |
| Вынесение решения | Заполненную заявку Россельхозбанк рассматривает до 5 рабочих дней. Затем вас оповещают о вердикте. |
| Выдача кредита | В случае вынесения положительного вердикта денежная сумма выдается в полном объеме наличными. |
| Переплаты за выдачу и обслуживание кредита | Таковые не предусмотрены. |
| Внесение платежей по кредиту | Платежи клиент вносит каждый месяц по строго установленном графику. Платежи – дифференцированные. |
| Погашение ранее установленного срока | В Россельхозбанке отсутствует начисление пени за погашение раньше срока. |
Процентные ставки
Взять кредит в рублевом эквиваленте можно под следующие проценты. Проценты по займу под залог недвижимости указаны в табличке ниже.
Помимо исходных установленных процентов существуют надбавки и скидки к ним:
- В случае если клиент является участником зарплатного проекта, то ему положено снижение учетного процента на 0,5% вне зависимости от временных рамок предоставления займа.
- Если клиент идет в отказ при оформлении полиса на весь период кредитования, то к его проценту добавляется еще 2.
Расчетный калькулятор
Калькулятор – активный помощник тем, кто хочет рассчитать размер выдачи займа под залог недвижимости. Данные, которые потребуется внести, — это желаемая сумма кредитования, период кредитования и доход в месяц. На основе этих данных калькулятор выдает информацию о приблизительной ставке, о примерном платеже в месяц и, в общем, какая сумма вам гарантирована.
Калькулятор может выдать фразу – дохода недостаточно. Следует или пересмотреть желаемую сумму кредитования, или взять заем на больший срок.
Обеспечение кредита в Россельхозбанке
Банку все равно, что окажется у него в качестве залога. Сначала он потребует оценочный лист, где содержится информация об экспертном заключении стоимости залогового имущества.
Часто Россельхозбанк самостоятельно выделяет эксперта, дабы минимизировать уровень мошенничества. Хотя существует вариант сделать заключение с собственным экспертом.
При экспертной оценке нужно заверить акт о действительной стоимости залогового имущества. Помните, что Россельхозбанк дает гарантию о получении суммы не больше 50% от стоимости на рынке, но не превышает 1000000 рублей.
Если стоимостная оценка будет в заключении 20 000 00 рублей, то на руки получите только 1 000 000 рублей.
Что Россельхозбанк требует от заемщика?
У Россельхозбанка имеется перечень требований, выдвигаемых потенциальному клиенту.
Перечень требований для получения кредитования под залог представлен в табличке ниже:
| Параметр | Характеристика |
|---|---|
| Возрастные рамки | Изъявить желание в получения займа под залог недвижимости может любой гражданин, достигший 21 года. Но на момент внесения последнего платежа по кредиту возраст не должен превышать 65 лет. |
| Гражданство | Наличие российского гражданства является обязательным условием. |
| Трудовой стаж | На последнем месте потенциальный клиент должен проработать не меньше полугода. Если клиент – участник зарплатного проекта, тогда этот срок снижается до 3-х месяцев. |
| Созаемщики | Привлечение созаемщиков к процессу кредитования означает увеличение сумму кредитования, так как их доход в обязательном порядке учитывается при расчете. |
| Кредитная история из БКИ | Если потенциальный клиент ранее не сотрудничал с Россельхозбанком, то данное финучреждение особо пристально изучает кредитную историю. С плохой кредитной историей шансы получить заем под залог сводятся к нулю. |
Документация для кредита под залог недвижимости
Для получения потребительского займа по залог недвижимого имущества придется собрать огромный пакет бумаг.
Какие именно документы будут нужны:
- Обычный паспорт гражданина Российской Федерации. Если вы моряк или военный, то потребуется удостоверение. Приносить нужно оригинал документа. Если документ временно отсутствует (потеря, кража), вам могут выдать временный документ, удостоверяющий личность. Чтобы данное финучреждение его признало, нужно вставить фото и поставить печать.
- Заполненную анкету. Вы заполняете заявку либо с сотрудником, либо онлайн. После нужно распечатать ее.
- Молодые парни, которым меньше 27 лет, обязаны предоставить военный билет.
- Бумаги, удостоверяющие семейный статус. В брак или разведены вы, не имеет значения. Бумага должна быть. Это помогает оценить платежеспособность заемщика.
- Брачный контракт (в случае наличия).
- Трудовая, где четко видно, сколько работаете и получаете. Как альтернатива – ксерокопия трудового соглашения.
- Пенсионный. Граждане, рано вышедшие на пенсию, могут претендовать на заем под залог.
- Частные предприниматели подают бумагу о регистрации ИП.
- Граждане, занимающиеся адвокатской деятельностью, предоставляют удостоверение.
- Лицензия на ведение деятельности понадобится нотариусам.
Россельхозбанк предоставляет возможность доказать свою платежеспособность различными вариантами.
Без справок о доходах ничего не выйдет:
- НДФЛ №2 за последние полгода. Срок ее действия 30 дней. После справку нужно обновить.
- Справка по форме банка. Представляет для заполнения сотрудник в банке либо можно скачать на официальном сайте.
- Пенсионеры точно должны взять бумагу из пенсионного фонда РФ.
- Для предпринимателей в обязательном порядке – налоговая декларация.
- Перемещение денежных средств по дебетовому счету за крайние полгода – дополнительный источник дохода, о котором следует уведомить финучреждение.
- В случае наличия дополнительных источников следует уведомить финучреждение. Вам тогда обеспечено снижение учетного процента по займу под залог.
Требования к владельцу недвижимости
- Документ о том, что вы являетесь собственником.
- Доказательство того, как к вам попало это имущество (подарок, наследство, приобретение).
- Бумага из ЕГРП, которая подтверждает, что имущество не обременено.
- Акт об оценке недвижимого имущества экспертом.
- Паспорта – кадастровый или технический. Чаще всего требует оба.
- Письменное подтверждение, что муж (жена) согласен (на) передать недвижимое имущество в обеспечение.
- Бумаги на земельный участок. В случае предоставления в залог жилья с участком.
Ипотечный кредит под залог недвижимого имущества
Есть люди, которые желают купить недвижимость, но в обеспечение им нечего предоставить. О них также позаботился Россельхозбанк. Есть вариант – оформление ипотечного кредита под залог квартиры или дома. В случае если клиент перестает платить по займу, то данное финучреждение просто отбирает обеспечение, то есть недвижимость.
Для обитателей столицы и первой столицы максимальный размер кредита составит 8000000 рублей. Оставшимся регионам придется довольствоваться 4000000 рублей. Учетный процент установлен на уровне 14%-16% в год.
Исключительные условия по кредитованию под залог земли
Предприниматели, которые работаю в аграрном секторе, имеют возможность оформить кредит под земельное обеспечение.
Предприниматель может получить сумму, не превышающую 70% всей стоимости земли. Учетный процент стартует от 20,75%. Очень важна здесь цель кредитования и требуемая сумма. Именно от данных факторов зависит процент.
Особые условия кредитования для граждан пенсионного возраста
Пенсионный возраст дает определенные привилегии при получении кредитования. Главный момент – это соблюдать возрастные рамки. На момент внесения крайнего платежа по кредитованию клиенту не может быть больше 65 лет.
- От пенсионеров не требуют залог.
- Пенсионерам не нужно искать поручителей.
- Минимальный кредит равен 10000. Данной суммы вполне достаточно для удовлетворения бытовых нужд.
- Граничная сумма кредитования для пенсионеров предусмотрена. Она составляет 500000 рублей.
Средний учетный процент устанавливается на уровне 16% в год. А рамки кредитования довольно размыты – от года до 7 лет.
Если пенсионные отчисления проходят через Россельхозбанк, то предусмотрены дополнительные скидки.
Внесение платежей по займу под залог недвижимости
После подписания соглашения о получении определенной суммы под залог недвижимости на конкретный срок клиент получает график платежей, который стоит строго соблюдать. Если заемщик изъявит желание вносить сумму больше, чем предусмотрено графиком, то Россельхозбанк рассматривает такую возможность. Поэтому пени не начисляет.
По любым причинам в случае просрочки на основную сумму задолженности прибавляют 0,1%.
Вариант внесения денежных средств по займу под залог недвижимости выбираете самостоятельно:
- В филиале Россельхозбанка.
- В банкоматах.
- С помощью перевода в режиме онлайн.
Выводы
Кредитование под залог недвижимости – хороший вариант для тех, кто уверен в собственных силах. Иначе можно потерять и имущество, и денежные средства. Перед оформлением досконально изучите все нюансы предоставления займа. Роосельхозбанк хорош тем, что находится на попечительстве у государства. Здесь минимальный риск нарваться на мошенников.
Спрашивает Вячеслав
Слышал, что кредит в «Россельхозбанке» под залог недвижимости – самый выгодный. Но я не очень разбираюсь в финансовых терминах, расскажите мне условия по займу под залог недвижимости и что от меня понадобится.
Здравствуйте, Вячеслав! Действительно, «Россельхозбанк» предлагает выгодный кредит под залог недвижимости. Основные достоинства, которые имеет заем:
Клиент имеет возможность в «Россельхозбанке» взять заем под залог недвижимости размером до 10 миллионов рублей на длительный срок. Нет необходимости платить комиссии за согласование, выдачу и сопровождение кредита. Деньги под залог недвижимости берутся под более выгодные проценты, чем по другим видам кредитов.
Давайте рассмотрим условия кредитной программы «Россельхозбанка». Максимальный размер кредита под залог недвижимости может составлять 10 миллионов рублей, а окончательный – зависит от оценочной стоимости недвижимости. Валюта займа – рубли. Период, на протяжении которого можно использовать средства «Россельхозбанка», составляет от 1 года до 10 лет.
Процентная ставка изменяется от 15,5% до 18,25%. Она определяется «Россельхозбанком» в зависимости от периода, на который выдается кредит под залог недвижимости и от согласия или отказа клиента оформлять страховку.
Так, к примеру, если Вы берете заем под залог недвижимости сроком до 5 лет, включая страховку здоровья и жизни, ставка будет составлять 15,5% в год. При взятии средств на период от 5 лет и больше (до 10 лет максимально) без страхования ставка достигнет 18,25%.
В качестве залоговой недвижимости в «Россельхозбанк» могут быть представлены различная недвижимость: частные дома и участки, а также отдельные квартиры в многоэтажках, которые являются собственностью потенциального клиента.
При оформлении кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» стоит помнить, что:
Денежные средства выдаются в единовременном порядке;
Заявки на займ в залог недвижимости рассматриваются в течение пяти дней;
Кредит погашается ежемесячно (дифференцированные платежи);
Допускается погашение кредита досрочно без штрафования.
Принять участие в программе «Россельхозбанка» может любой гражданин России старше 21-го года. На момент погашения долга его возраст не должен превышать 65 лет. Минимальный стаж – от 6 месяцев. Созаемщики по займу под залог недвижимости не только приветствуются, но и увеличивают максимум кредитной суммы.
Для получения средств под залог недвижимости необходимы следующие документы:
Анкета, которую можно найти на сайте «Россельхозбанка» (см. );
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Свидетельство о доходах за последние 6 месяцев.
В некоторых ситуациях перед выдачей займа в залог недвижимости «Россельхозбанк» может потребовать и другие бумаги, которые смогут подтвердить Вашу платежеспособность. Будьте внимательны при оформлении кредита под залог недвижимости и подготовьте весь пакет документов (в том числе на недвижимость), так как это станет гарантией положительного решения со стороны кредитной комиссии.
Кредиты с обеспечением востребованы у заемщиков благодаря значительной сумме и минимальным процентным ставкам. Практически каждый банк может предложить сразу несколько программ кредитования: с поручительством или залогом. Рассмотрим, что представляет собой нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк, и как его можно получить.
Сущность кредита
Кредитный продукт не является целевым, значит, обозначение будущих планов по использованию заемных средств не требуется. Банк предлагает максимальную сумму и срок, на которые можно оформить договор - 10 млн руб. и 10 лет соответственно. Кроме фиксированной суммы также установлен лимит в 50% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое будет использовано в качестве залога. Минимальный размер кредита по этой программе – 100 тыс. руб .
Кредит выдается с фиксированной ставкой, зависящей от срока кредитования – 16% до 3 лет и 17%, если продолжительность выплат рассчитана на период более 3 лет. Условия кредита под залог квартиры в Россельхозбанке предполагают снижение процентов для клиентов банка, или повышение, если заемщики отказались от страхования жизни.
Подавая заявку на рассмотрение кредитным аналитиком, клиент вправе самостоятельно выбрать схему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. Россельхозбанк соблюдает нормы законодательства, поэтому заемщик может досрочно погасить задолженность без дополнительных комиссий в дату ближайшего платежа, при условии, что он заранее известит банк о своих намерениях и напишет соответствующее заявление.
Кто может стать клиентом
Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:
- физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
- зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
- лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.
На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию - вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.
Заявку на кредит в Россельхозбанке можно оформить на сайте или в отделении банка
Хотите взять наличными с небольшими процентами? В таком случае вам стоит рассмотреть кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке. Такой банковский продукт имеет свои условия:
- предоставляется на разные цели;
- может достигать 10000000 рублей;
- выдается сроком до 5 лет.
Оформить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке смогут граждане РФ возрастом до 60 лет, имеющие стабильный доход или же способные представить созаемщика либо поручителя.
Как подобрать и оформить кредит в Россельхозбанке
Выбрать приемлемый кредит под залог имущества в Россельхозбанке не сложно. Для этого следует:
- Посетить официальный сайт банка, выбрать кредиты с обеспечением.
- Используя калькулятор, рассчитать наиболее выгодный для вас вариант кредитования под залог квартирыили дома, указав сроки возврата ссуды, ее размер и свой доход.
- Подать онлайн-заявку на кредит наличными.
После этого вам нужно будет дождаться ответа от банка. Если он будет положительным, нужно явиться в отделение кредитной организации и подписать документы на кредит под залог земельного участка или иной недвижимости.