Как работает кредитная карта, и какие нюансы нужно знать при ее использовании? Краткая инструкция о том, как правильно пользоваться кредитной картой

Январь 2019

Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.

Как работают кредитные карты?

Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование - внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:

• продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
• владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
• льготный период - в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
• возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
• льготные рамки могут быть как ограниченными - пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми - он начинается ежемесячно.

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

• льготный период - может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае - это дополнительные проценты);
• кредитные ограничения - каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
• процентные начисления - их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Как оплачивать кредитной картой?

Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция - покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:

1. Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
2. Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код - комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты , то здесь всё намного проще - стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
3. Взять чек - при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.

Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:

• выбираем товар;
• помещаем его в корзину;
• вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
• с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.

Как рассчитывается льготный период?

В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:

1. Используя расчётное время. Самый простой вариант - его применяют многие финансовые компании. В эти рамки входит расчётный этап - это 30 суток и период, за который следует внести текущий взнос, чтобы избежать процентов. Как правило, платёжный срок варьируется от 3 недель до 2 месяцев. По его истечении клиенту на электронный адрес приходит выписка из банка, где содержится информации обо всех транзакциях и срок их погашения. Будьте внимательны! Расчётное время практически всегда исчисляется не с первого числа календарного месяца, а с конкретной даты, когда была активирована карта.
2. От совершения первой покупки. Этот способ очень удобен для самих владельцев карт. Зная условия программы кредитования, человеку достаточно просто к той дате, когда он совершил первую транзакцию, прибавить ещё 55 дней - так пользователь получит предельное время погашения взятых в долг средств.
3. По каждой выполненной транзакции. Самый сложный вариант. Льготный период различен для каждой отдельно взятой позиции - следовательно, кредитные средства должны возвращаться в той последовательности, в которой ими воспользовались. Если покупок было много, очень легко запутаться в их отслеживании и расчётах. Правильным решением при таком способе определения времени грейс-периода станет создание на сайте банка персонального кабинета - там автоматически отражаются все покупки, их стоимость и дата совершения.

Увеличение кредитных лимитов

Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

1. Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
2. Готовим необходимые документы - если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
3. Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.

Обратите внимание! Шансы на увеличение лимита почти 100%, если у клиента в этом же банке имеется дебетовая накопительная карта.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

• всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
• погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме - если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
• совершайте транзакции регулярно - помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
• удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали - за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
• если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:

1. Научитесь объективно сопоставлять свои расходы и доходы - как показывает судебная практика, в качестве ответчиков по исполнительным листам выступают именно те граждане, кто тратит намного больше, чем способен заработать. В итоге кредитные долги растут как снежный ком.
2. Помните, что позволить себе оформить кредитную карту может только тот, кто абсолютно уверен в своей платёжеспособности и предсказуемости собственной профессиональной востребованности. Но даже в такой ситуации соизмеряйте свои текущие долги - они не должны составлять более трети семейного совокупного дохода.
3. Не относитесь к кредитному пластику как к кошельку. В последнем варианте деньги носят дебетовый характер, поскольку они уже заработаны человеком, тогда как то, что находится на балансе кредитки - это средства, которые только предстоит отработать. Здесь включается психологический фактор - всегда нужно помнить о том, что фактически это чужие деньги. Именно так к ним и следует относиться.
4. Принимайте карту как продукт узкой направленности и специфики - её предназначение в устранении кратковременных материальных затруднений, когда покупка нужна срочно, а наличных на данный момент не хватает.
5. Отдавайте предпочтение безналичному способу операций - на них не насчитывают проценты. Снятие наличных обходится дороже - для этого созданы карты с дебетовым балансом, где можно хранить собственные сбережения и при необходимости тратить их без начисления процентов.
6. Своевременно вносите текущий платёж - именно просрочки дают начало формированию долгового бремени.

Видео по теме

Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?

Лучшие предложения по займам:

Лучшие предложения по займам:

Принципы работы кредитных карт

Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:

1. Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
2. По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
3. Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
4. Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.

Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.

Нюансы использования

Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:

1. В день активации специального карточного счета.
2. После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
3. В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
4. Первое число нового месяца.

Сам грейс разделяется на две части:

1. Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
2. Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
3. Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.

Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.

Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:

• в личном кабинете на сайте банка;
• через приложение для мобильных устройств;
• в договоре кредитования;
• посредством консультации с менеджером в отделении банка;
• с помощью кредитного калькулятора банка.

Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.

При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:

1. Пени, штрафы и комиссии.
2. Проценты по долгу.
3. Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
4. Общая сумма задолженности.

Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.

Бонусы и преимущества

Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений. Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами. Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.

Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.

Пластиковая кредитная карта – это разновидность банковской карты, при помощи которой ее владелец имеет возможность осуществлять различные операции, используя денежные средства финансовой организации, согласно установленному лимиту. Чтобы исключить путаницу в вопросах отличия кредитки от прочих карт, а также понимания, как именно она функционирует, следует подробно изучить информацию о банковском продукте такого плана.

Что такое кредитная карта

Кредитка представляет собой пластиковую карту, при помощи которой клиент может совершать всевозможные денежные операции за счет финансов банковской организации и в пределах лимита, установленного таковой. Размер последнего зависит от платежеспособности заинтересованного лица и во многом определяется отношениями с самим банком.

По сути, такую разновидность карты можно назвать одним из вариантов получения кредита. Но в данном случае средства предоставляются не единовременно, а по запросу держателя карты. При этом сумма не является фиксированной и ее размер может варьироваться, не превышая при этом предел лимита.

В большинстве случаев в РФ применяются карты Visa, Mastercard. При этом условия оформления нередко предполагают разнообразие всевозможных бонусов. Таковые зависят от возможностей кредитки и здесь выделяют такие виды:

• классические;
• электронные;
• платиновые;
• золотые.

Чаще всего кредитные карты активно используются гражданами в обыденной жизни для оплаты покупок, различных услуг, снятия наличных и прочих мелких операций с деньгами.

Отличия кредитки от других пластиковых карт

Пластиковые карты разделяются на несколько видов, и если с кредитками все понятно, то стоит уточнить, как работают другие разновидности этого банковского продукта, чтобы не возникало путаницы и вопросов при оформлении.

Выделяют карты:

1. Дебетовая карта – предназначена для хранения и зачисления личных средств клиента, например, стипендии, зарплаты, пособий либо иных поступлений.
2. Карта с овердрафтом – предоставляет держателю возможность использовать финансовые средства в пределах лимита, разрешенного банком, если собственные деньги, хранящиеся на карте, уже потрачены. Лимит обычно не превышает 10000 рублей.

В последнем случае погашение суммы долга происходит в момент зачисления на карту любых денежных средств. Сроки составляют 1 месяц, в редких случаях период может быть увеличен до 2-3 месяцев.

Как работает кредитная карта

Кредитка выдается на руки клиенту после подписания договорного соглашения. Документ в обязательном порядке должен содержать следующие сведения:

1. Размер процентной ставки по сумме долга. Может варьироваться от 5 до 20%, но, как правило, не превышает 10%. В отдельных случаях ставка может быть выше.
2. Период беспроцентного использования денег, предоставленных банком.
3. График внесения взносов. Погашать задолженность допускается как единовременно, так и внося оплату по частям.
4. Процент взноса, если клиент не погашает задолженность в установленные сроки.

Активация кредита происходит в момент свершения первой операции при помощи кредитки. До этого момента процент по сумме, предоставленной банком, не начисляется.

Большинство финансовых организаций предоставляют возможность пользоваться картами с так называемым льготным периодом. Преимущество состоит в том, что если успеть погасить долг перед банком в течение указанного срока, дальнейших процентов за применение денежных средств начисляться не будет. В некоторых организациях льготный период достигает 50-55 дней.

Дополнительно использование кредитки требует оплаты следующих сумм:

• комиссия за снятие в банкомате наличных денег;
• годовое обслуживание карты в среднем от 150 до 650 рублей;
• штрафные санкции за несоблюдение условий использования кредитки;
• дополнительные услуги, например, поступление информации в виде СМС.

Отдельные банки практикуют бесплатное обслуживание пластиковой карты, а другие финансовые учреждения требуют платы буквально за каждую, даже самую простую опцию.

Во многих случаях кредит по карте является возобновляемым. Иными словами, погасив долг полностью либо его часть, клиент банка может вновь воспользоваться деньгами, не превышая лимит.

Период действия кредитки составляет 3 года. После чего осуществляется ее перевыпуск либо закрытие.

Условия оформления

В целом, требования к желающему получить кредитку одинаковы в большинстве банковских организаций. Необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

• российское гражданство;
• наличие временной либо постоянной регистрации;
• возрастной порог не менее 18 лет, при этом в большинстве банков разрешено оформление кредитных карт лишь по достижении 22 лет.

Для того чтобы получить карту также потребуется представить такие документы:

• паспорт;
• дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина, например, загранпаспорт;
• пенсионное удостоверение либо студенческий билет, если карту оформляет пенсионер или студент;
• справка о размере доходов с места трудовой деятельности.

Преимущества и недостатки кредиток

Среди однозначных достоинств кредитной карты выделяют:

• компактность;
• возможность использования кредитных средств в любой момент, именно тогда, когда это требуется;
• беспроцентный период применения средств по карте;
• разнообразие вариантов оплаты суммы задолженности – единоразовым платежом либо по частям;
• бонусы, скидки.

Несмотря на очевидные плюсы, стоит упомянуть и о минусах. Например, оплата обслуживания карты и прочие комиссии. Кроме того, процент по кредитке бывает несколько выше, чем, например, при получении обычного потребительского займа.

На видео о кредитных картах

Кредитная карта представляет собой один из вариантов получения заемных денежных средств от какого-либо банковского учреждения. Но в этом случае трата кредитных денег осуществляется исключительно по необходимости и в рамках обозначенного лимита. При этом сумма может быть возобновлена, как только будет внесен очередной платеж. Как показывает практика, кредитки считаются оптимальным вариантом для свершения мелких операций, таких как, оплата ежедневных покупок либо услуг.

Кредитная карта - это пластиковая карта, при помощи которой можно оплачивать покупки и снимать наличность за счет заемных средств в рамках определенного лимита. Основное достоинство кредитки - возможность многократно брать и возвращать займ без повторного посещения офиса банка.

Преимущества продукта:

• Упрощенная процедура оформления.
  Во многих банках для оформления кредитной карты не требуется предоставлять справку о зарплате или документы о трудоустройстве. Кроме того, зачастую принимаются документы, косвенно подтверждающие доход. Например: свидетельство о регистрации на автомобиль или загранпаспорт с отметками пограничного контроля, свидетельствующими о совершении зарубежной поездки.
• Возобновляемый кредитный лимит.
  При полном или частичном возврате задолженности кредитная сумма восстанавливается и вновь становится доступной для использования.
• Льготный период кредитования.
  Практически по всем без исключения кредиткам предоставляется срок, в рамках которого можно полностью погасить имеющийся долг, и не платить проценты.
• Проценты начисляются не на всю сумму кредита, а только на потраченные средства.
• Наличие дополнительных бонусов (зависит от политики банка-эмитента и типа карты).
  Например: возврат части израсходованных средств обратно на счет (cash back), накопление баллов лояльности или бонусных миль, скидки при оплате покупок в компаниях-партнерах.

• наличие платы за годовое обслуживание;
• взимается комиссия за снятие наличности;
• процентная ставка в среднем выше, чем по потребительским займам.

Принцип работы кредитной карты

При выпуске кредитной карты банк одобряет конкретный лимит, в пределах которого клиент может совершать операции по карте. Допускается оплата товаров или услуг в торговых точках, онлайн-покупки и получение денег в банкоматах. На наличные и безналичные транзакции могут быть установлены различные процентные ставки.

По подавляющему большинству кредиток предоставляется льготный период - промежуток времени, в границах которого не начисляются проценты при условии возврата задолженности в полном объеме.

Исходя из условий конкретного финансового учреждения грейс-период может возникать только при безналичных операциях или распространяться также на снятие наличности. Беспроцентный период может возобновляться при каждой новой покупке или только в случае полного погашения израсходованной суммы по уже открытому.

При невыполнении условий льготного периода проценты начисляются на потраченную сумму за фактическое количество дней пользования заемными средствами. Кроме того, должен быть внесен минимальный ежемесячный платеж. Он рассчитывается в соотношении к имеющемуся долгу и обычно составляет 5% плюс причитающиеся проценты.

Виды грейс-периода

Традиционно самое большое количество вопросов на тему использования кредитных карт вызывает беспроцентный период.

Существует несколько способов расчета льготного периода. Однажды разобравшись в нюансах, каждый клиент сможет максимально эффективно пользоваться этой полезной опцией.

Календарный месяц плюс 20 (25) дней

Схема предполагает, что льготный период длится с 1 числа текущего месяца до 20 (25) числа следующего. При этом, период для совершения покупок продолжается в течение календарного месяца, а следующие 20 или 25 дней (в зависимости от условий конкретного банка) даются для полного погашения возникшей задолженности. Продолжительность грейс-периода будет зависеть от даты проведения расходной операции и количества дней в отчетном месяце. Он может составлять от 20 (25) дней при использовании карты в последний день месяца и до 50 (55) дней, если трата произошла в начале месяца.

Пример: 10 июня клиент оплатил в магазине товар стоимостью 7000 рублей, 27 июня потратил еще 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 25 июля на счет кредитки поступит 10 000 рублей. Беспроцентный период по первой операции составит 45 дней, по второй - 28 дней.

Такой порядок применяют следующие банки: ВТБ 24, ЮниКредит, УБРиР, Московский Индустриальный Банк, Связь-Банк, Хоум Кредит, МТС Банк.

Дата первой покупки плюс 60 (100) дней

Такую схему расчета грейс-периода использует Альфа-Банк.

Отсчет льготных 60 (100) дней начинается со следующего дня после первой покупки или выдачи наличных. Все остальные операции в течение последующих 60 (100) дней будут льготными. Ежемесячно в течение 20 дней с отчетной даты (равна дате заключения договора) нужно вносить минимальный платеж. После погашения задолженности в полном объеме и совершения очередной операции откроется новый грейс-период.

Пример расчета 100-дневного беспроцентного периода: Кредитный договор заключен 10 сентября. 15 сентября совершена первая покупка на сумму 10 000 рублей. С 16 сентября начинается грейс-период. 10 октября банк пришлет СМС-уведомление с указанием суммы долга. Минимальный платеж нужно внести в течение 20 дней - до 30 октября.

Допустим, клиент погасил 3000 рублей, а 20 октября потратил еще 7000 рублей. 10 ноября вновь пришло сообщение с суммой текущей задолженности. До 30 ноября нужно погасить обязательный платеж. 10 декабря - очередное СМС. До 24 декабря нужно внести всю сумму задолженности - 14 000 рублей.

Беспроцентный период действовал с 15 сентября по 24 декабря - 100 дней. По первой покупке он составил 100 дней, по второй - 65 дней.

Дата формирования отчета плюс 20-25 дней

Система построена вокруг даты формирования выписки. Льготный период включает отчетный период - 30 дней для совершения покупок и платежный период - последующие 20 (25) дней для закрытия задолженности. Чтобы определить, когда завершается Grace-период нужно прибавить 20 или 25 дней к дате поступления выписки по карте.

Пример: Отчетная дата по договору - 5 число месяца. 10 января клиент совершил покупку на сумму 4000 рублей, а 20 января потратил еще 8000 рублей. 5 февраля банк отправит выписку с указанием общей суммы задолженности. Банк не начислит проценты, если до 25 февраля на счет поступит 12 000 рублей. Беспроцентный период по первой транзакции составит 46 дней, по второй - 36 дней.

Схему применяет Сбербанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт.

Два календарных месяца

Такой расчет используется в Росбанке.

Беспроцентный период действует до 62 дней. Он всегда начинается в дату покупки и действует до последнего числа следующего календарного месяца. Длительность льготного периода зависит от даты проведения операции и количества дней в месяце.

Пример: 10 сентября клиент оплатил в магазине товар стоимостью 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 31 октября счет кредитки будет пополнен на 3000 рублей. Льготный период составит 51 день.

Лучшие материалы

• В чём подвох Халвы

  О преимуществах карты рассрочки «Халва» во всеуслышание говорят в рекламе. Мы же расскажем о минусах пластика. Читайте в материале, в чём подвох карты рассрочки «Халва» Совкомбанка.

• Лучшие кредитки для пенсионеров

  Многие банки выдают кредитные карты для пенсионеров. О том, чем различаются их условия и на что нужно обратить внимание, читайте в статье.

• 10 лучших кредитных карт 2019 года

• Самые выгодные кредитки

  В августе 2018 года впервые за всю историю российские банки выдали миллион кредиток за месяц. По сравнению с прошлым годом показатель вырос больше чем в полтора раза. В этом материале собраны лучшие предложения по кредитным картам.

• Карты American Express в России

  American Express (AmEx) выпустила первую доступную для россиян кредитную карту в 1989 году. В первую очередь банковские продукты компании рассчитаны на состоятельных клиентов, которые много путешествуют. Какие карты AmEx доступны в России в 2018 году, где их получить, расскажем в этом материале.

• Карты Diners Club: они были первыми

  Банковская карта – не только удобная альтернатива наличным деньгам. Для некоторых это ещё и вопрос престижа и безупречного сервиса. К таким статусным продуктам, помимо премиальных Visa и MasterCard, относятся карты Diners Club, о которых и расскажем в этой статье.

• Кредитные карты с доставкой на дом

  Ожесточённая конкурентная борьба на финансовом рынке вынуждает банки совершенствовать условия оказания услуг. Вслед за производителем небезызвестного стирального порошка некоторые финучреждения взяли на вооружение лозунг «Тогда мы идём к вам!». В этой статье расскажем, как и где заказать кредитную карту с доставкой на дом.

• И моя так может. Гид по кредитным картам с функцией рассрочки

  Появление карт рассрочки Совесть и Халва вызвали настоящий ажиотаж. Ещё бы, ведь беспроцентная рассрочка до 12 месяцев – просто мечта покупателей. Но мало кто знает, что такая возможность есть и у многих кредиток российских банков.

Актуальные новости

• Локо-Банк разыгрывает туристический сертификат на 90 тыс. рублей

  Обладатели пластиковых карт Локо-Банка могут выиграть туристический сертификат на 40 или на 90 тысяч рублей. Акция продлится до конца апреля текущего года. Для участия в розыгрыше необходимо пополнять «пластик» на сумму от 50 или от 200 тысяч рублей, постоянно размещая на карточных счетах (до конца акции) также минимум 50 или 200 тысяч

  22 фев 2019

• Финансовые результаты

  В 2018 году «Ренессанс Кредит» получил рекордную прибыль

  В прошлом году банк «Ренессанс Кредит» заработал более 6 млрд рублей. Показатель вырос почти на четверть относительно данных 2017 года (4,9 млрд) и стал рекордным. Активы банка за 12 месяцев подросли на 24,6% – до 157 млрд рублей.К концу 2018 года розничные клиенты разместили на счетах банка «Ренессанс Кредит» более 120 млрд рублей (+27%). Ссудный

  21 фев 2019

• Кто лучше

  «Открытие» – в ТОП-5 рейтинга ипотечных банков РФ

  В прошлом году банк «Открытие» выдал клиентам в целях улучшения жилищных условий более 42 млрд рублей. Объём выдачи ипотеки вырос по банку в 3 раза относительно данных 2017 года. Размер ипотечного портфеля «Открытия» превысил отметку в 84 млрд рублей (+31%). Всё это помогло финансовой структуре войти в ТОП-5 рейтинга крупнейших отечественных

  20 фев 2019

• Акибанк поддержал всероссийскую лыжную гонку

  В городе Набережные Челны (240 километров от Казани) прошёл спортивный праздник «Лыжня Татарстана-2019», в котором приняли участие порядка 22 тысяч жителей региона. Акибанк поддержал мероприятие. Сотрудники кредитно-финансового учреждения вышли на старт дистанций в 2 и 3 километра и достойно выдержали испытание.«Лыжня Татарстана»

  13 фев 2019

• Есть чем гордиться

  Руководитель правления МТС Банка – лучший банковский топ-менеджер РФ

  Илья Филатов, возглавляющий правление МТС Банка, признан жюри премии Retail Finance Awards лучшим российским банковским менеджером прошедшего года. Награда вручена за активную работу по развитию розничного сегмента отечественного кредитно-финансового рынка. В этом году в короткий список премии RFA, учреждённой 12 лет назад, вошли 75 номинантов.Илье

  25 янв 2019

• Адресная книга

  Филиал ВБРР в СПб сменил прописку

  Питерский филиал Всероссийского банка развития регионов открылся по новому адресу: Санкт-Петербург, Воскресенская набережная, дом 6/8-А (метро «Чернышевская», остановка «Шпалерная улица»). Переезд осуществлён в интересах клиентов – в новом офисном помещении созданы более комфортные условия для посетителей.Филиал ВБРР в Северной

  18 янв 2019

• Актуально

  Пять лидирующих форекс-дилеров остались без лицензии

  «Альпари форекс», «Форекс клуб», «Телетрейд групп», «Фикс трейд» и «Трастфорекс» перед Новым годом потеряли лицензии. Соответствующие уведомления размещены на интернет-площадке ЦБ РФ.Каждый из пяти участников рынка несколько раз за минувший год нарушил законодательные нормы, в частности, Центробанк зафиксировал неисполнение

  08 янв 2019

• СНГБ снизил ставки по займам на покупку паркомест

  В рамках новогодней акции в Сургутнефтегазбанке снижена ставка по займам на покупку парковочных мест для автомобилей. Кредит «Паркинг» теперь можно оформить по ставке от 10% годовых. Минимальная ставка предоставляется «зарплатным» клиентам СНГБ (скидка 0,5% годовых) при условии оформления соглашения страховой защиты жизни и здоровья

  27 дек 2018

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

По статистике больше на 15-20%, чем держателей дебетовых. Преимущество кредитной карты обуславливается тем, что она может быть одновременно и дебетовой — помимо заемных средств, на балансе можно хранить и собственные деньги. Но для некоторых граждан до сих пор не понятен принцип работы классической кредитки.

Поиск и сравнение кредитных карт

Оформление

Оформить намного проще, чем кредитную. У банков количество отказов по таким картам немного выше 0%. Это объясняется тем, что здесь банк ничем не рискует фактически: клиент получает карту с нулевым балансом, поэтому никакие обязательства после оформления на него не ложатся.

В случае с кредитками все обстоит иначе. Банки отказывают в их выдаче примерно так же часто, как и в выдаче потребительского кредита. Но кредитную карту оформить легче в разы, чем — такой политики придерживается каждый банк.

Разница между двумя типами карт заключается в наличие / отсутствии кредитного лимита. У дебетовых карт его нет, а у кредитных — есть. Поэтому их оформление иногда связывается с некоторыми трудностями, и такие продукты пока не доступны широкому потребительскому кругу.

Что такое кредитный лимит

Ключевой составляющей любой кредитки считается кредитный лимит. Без этого показателя карта автоматически становится дебетовой.

Кредитный лимит - это сумма денежных средств, которые банк размещает на карте для их последующего нецелевого использования клиентом.

Основные характеристики этого показателя:

• Сумма — до нескольких сотен тысяч рублей.
• Может использоваться в любом виде — в наличном / в безналичном.
• Использование облагается годовым процентом.
• Должен полностью восстанавливаться в течение определенного периода.
• Увеличение суммы в случае принятия банком соответствующего решения.

Кредитная организация принимает решение о величине лимита самостоятельно. В программах, как правило, указываются максимальные значения — к примеру, до 500 000 рублей. Но большинство держателей имеют доступ к меньшим суммам — 100 000-200 000 рублей.

.: В некоторых случаях величина кредитного лимита может достигать 1 000 000 рублей, и для оформления такой карты не обязательно быть премиальным клиентом банка. Дело в том, что потребность в такой величине кредитного лимита у клиентов возникает не часто. БОльшим спросом пользуются карты со средними лимитами. Они являются и более доступными для соискателей.

Кредитный лимит и кредит — в чем разница

Созвучность обоих терминов не должна вводить клиентов в заблуждение. Природа у них одна, но эти продукты в практическом плане имеют не так много общего, как кажется. При оформлении любого потребительского кредита, заемщик после подписания договора автоматически становится должником — в хорошем смысле этого понятия.

При оформлении карты, обязательства, предусмотренные пользовательским соглашением, считаются косвенными, так как держатель сам решает, будет он пользоваться предоставленным кредитным лимитом или нет.

По такому типу карт предусматривается использование и собственных средств, поэтому лимит, предоставленный банком, может оставаться не тронутым. Никаких обязательств в этом случае у клиента не возникнет.

Как используется кредитный лимит

В подавляющем большинстве случаев клиенты обращаются за оформлением кредиток именно по причине получения доступа к открытому кредитному лимиту. Его использование производится по следующему алгоритму:

1. Клиентом совершается безналичная покупка в любой торговой точке, включая и онлайн платформы.
2. После совершения покупки с баланса карты списывается сумма, эквивалентная сумме совершенной покупки.
3. В пределах установленного договором периода пользователь вносит на баланс сумму покупки целиком, или определенную часть от нее.

Этот простой механизм распространяется практически на все кредитные карты. Если картой пользоваться правильно, не допуская серьезных нарушений, она становится хорошим запасным вариантом для держателя. Личные деньги могут закончиться в любой момент, и в этом случае всегда можно воспользоваться лимитом, предоставленным банком.

Как погашается задолженность

После первой совершенной расходной операции, держатель автоматически становится заемщиком банка. В отличие от потребительского кредита, при котором клиенты выдерживают определенный график платежей, здесь допускается погашение задолженности в свободной форме и с минимальными требованиями.

Классический вариант погашения задолженности выглядит следующим образом:

• Держатель совершает покупку 1-го числа месяца.
• В течение месяца им вносится минимальная сумма — 3-5-7% от суммы задолженности.
• По возможности, задолженность гаситься за несколько месяцев, либо исполнение обязательств растягивается на более длительный период.

Следовательно, клиент гасит задолженность ровно в том виде, в каком ему это удобно делать на текущий момент. Главное, чтобы минимальная сумма к погашению не была меньше той, которую банк указывает в договоре.

Пример: покупка совершается на 500 рублей. По условиям пользовательского соглашения, клиент ежемесячно должен вносить не менее 5% от совокупной суммы задолженности. Значит, в данном примере месячный взнос составит все 50 рублей. Если держатель не нарушит установленные сроки, то штрафные санкции на сумму задолженности начисляться не будут.

Льготный период

Для тех, кто планирует совершать частые траты по своей карте, льготный период является ключевым инструментом. При оформлении необходимо уточнить его длительность, так как во многом от этого зависит эффективность такой опции.

Основное назначение льготного периода — свободное пользование заемными средствами, но без начисления процентов. По кредитным картам предусматривается годовой процент — 12-27%. Этот показатель может быть ниже или выше. Конечный расчет производится индивидуально.

Если правильно использовать льготный период, то в его пределах пользователь не платит проценты банку-эмитенту. Но здесь важно, чтобы совокупная задолженность полностью гасилась в определенный срок. Пример:

1. Клиентом совершается несколько покупок на общую сумму в 5000 рублей — все траты произведены в счет кредитного лимита.
2. По условиям пользовательского соглашения длительность льготного периода (грейс периода) установлена в размере 50 дней.
3. До отчетного месячного срока (к примеру, до 31 числа месяца) пользователь вносит минимальный платеж — 3-5-7% от суммы всех произведенных трат.
4. В течение 50 дней после совершения первой покупки, задолженность гасится пользователем полностью.
5. Если лимит полностью восстанавливается в пределах указанного срока, годовые проценты не начисляются.

После каждого последующего восстановления лимита, грейс-период возобновляется, и все может повториться по описанному выше сценарию. То есть, речь идет о бесплатном пользовании заемными средствами.

Помимо указанных опций, может предусматриваться еще ряд дополнительных инструментов и услуг, количество которых напрямую зависит от наименования кредитной карты.

Как работает кредитная карта

5 (100%) 1 vote