На сберегательную модель поведения. Генеральный директор компании «Персональный советник » Наталья Смирнова рассказала, что сейчас лучше делать со своими деньгами.
Положить в тумбочку
Плюсы 1. Номинально вы сохраните сумму.
Минусы
Вы гарантированно потеряете 10–12% покупательной способности ваших денег из-за ожидаемой в 2016 году инфляции (по прогнозам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в этом году инфляция составит 7–7,5%. - Прим. «Секрета»).
Есть риск потратить деньги на ненужные спонтанные покупки, так как деньги, которые лежат в пределах досягаемости, тратить легче всего.
Если у вас дома нет сейфа, вы не защищены от обычных грабителей.
Купить валюту
Минусы
- Перевести ваши средства в валюту означает взять на себя валютный риск. Сейчас непонятно, что будет происходить с курсами валют по отношению к рублю. В декабре 2014 года многие поддались панике и скупили валюту, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей.
Инвестиции в недвижимость
Скорее всего, это будет недвижимость не в Москве и вряд ли в Подмосковье, но гипотетически может быть вариант покупки маленькой квартиры в регионах России. Заработать на этом можно за счёт сдачи в аренду и роста цены на недвижимость в будущем.
Плюсы
Есть шансы роста цены на квадратный метр, так как сейчас цены на жильё, особенно на вторичку, упали на 20–30%. При улучшении экономической ситуации в стране есть шансы на прибыль в 20–30%.
В силу снижения покупательной способности населения цены на аренду упали. При восстановлении экономики ставку можно будет поднять, что увеличит рентную доходность.
Налоговый вычет в размере до 2 млн рублей от стоимости и до 3 млн рублей от процентов по кредиту, а также маткапитал способны компенсировать часть затрат.
Недвижимость не может обесцениться на 100%, нет риска полной потери капитала.
Минусы
Нет гарантий быстрого восстановления экономики России.
Налог на имущество физлиц заменён на налог на недвижимость, который считается от кадастровой стоимости (близкой к рыночной). Налоговая нагрузка на владельцев недвижимости возросла и будет расти до 2020 года, когда налог на недвижимость полностью выйдет на расчёт от кадастровой стоимости.
Недвижимость неликвидна. Вы не сможете оперативно из неё выйти.
При покупке в ипотеку расходы на кредит перекроют большую часть доходности.
Если это строящееся жильё, то есть риски недостроя.
Доходность от сдачи в аренду вряд ли будет выше 3–5% годовых, что ниже доходности по вкладам.
Порог входа высок: на миллион рублей вы сможете купить только один объект и не самого лучшего качества.
Положить на вклад в банке
Плюсы
Миллион рублей полностью покрывается системой страхования вкладов вместе с процентами, так что в случае отзыва лицензии у банка вы ничего не потеряете.
Доходность по вкладу гарантирована, плюс ещё можно найти предложения с высокой ставкой - в 10–12%.
Если выбрать вклад с частичным снятием и льготным расторжением, вы можете получить деньги назад, не потеряв проценты.
Льготное налогообложение. Доходность по рублёвым вкладам не облагается НДФЛ, если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку +5%, то есть на данный момент это 11% + 5%).
Низкий порог входа: вклады доступны от мелких сумм.
Минусы
Ставку в 12% найти тяжело, поэтому вклад не сможет обыграть инфляцию. В лучшем случае вы выйдете в ноль. А если брать вклад с частичным снятием и льготным досрочным расторжением, то тяжело будет найти и 10%.
В случае отзыва лицензии ваши деньги на две недели замораживаются до начала выплат.
Инвестировать в облигации
Речь идёт про государственные, муниципальные и корпоративные облигации надёжных компаний России.
Плюсы
Ликвидность. Можно выйти в любой момент без потери купонного дохода.
Гарантированный доход, если сидеть до погашения и если выбрать надёжных эмитентов, которые не допустят дефолт.
Купоны по государственным облигациям (ОФЗ) не облагаются НДФЛ. Также доход (разница между ценой покупки и продажи) не облагается налогом, если инвестировать в облигацию свыше трёх лет и если прибыль не превысит размер инвестиционного вычета (9 млн рублей при инвестировании на три года, далее плюс 3 млн за каждый дополнительный год).
Можно получить налоговый вычет с суммы инвестиций в облигации через индивидуальный инвестиционный счёт, но только при инвестировании не более 400 000 рублей в год и на срок от трёх лет.
Низкий порог входа (во многие облигации можно войти c 1000 рублей).
Возможность дохода выше, чем по вкладам, - 12–14% годовых.
Минусы
Есть риск дефолта эмитента.
При продаже облигаций раньше погашения есть риск продать дешевле, чем цена покупки.
Микрофинансовые организации (МФО)
Плюсы
Ликвидность. Многие МФО позволяют досрочно изымать до 50% инвестированной суммы без потери накопленного процента.
Высокая доходность. Вы можете заработать до 20–22% годовых, иногда и больше.
Доход гарантированный и не зависит от рыночных колебаний.
Даже если у вас нет 1,5 млн рублей (минимальный порог входа в МФО по закону), инвестировать всё равно можно. Большинство МФО позволяют инвестировать в них через кредитные кооперативы с более низким порогом входа.
МФО с 2011 года лицензируются и регулируются Центробанком, так что данный рынок уже не такой стихийный, как был до этого.
Риск неисполнения обязательств МФО страхуется, то есть у инвесторов имеется страховка от банкротства МФО.
Минусы
- При банкротстве МФО и страховой компании есть риск лишиться капитала.
Инвестиции в продукты с защитой капитала
Такие продукты предполагают, что вы в самом неблагоприятном случае вернёте 100% вложенных средств, а при лучшем сценарии получите доход до 15–20% годовых, иногда и выше. Это готовые портфели из облигаций и опционов, когда неисполнение опциона компенсируется купоном по облигациям. Данные продукты могут иметь форму инвестиционного страхования жизни, структурного продукта и стратегии доверительного управления.
Плюсы
- Есть возможность более высокого заработка, чем по депозитам и облигациям, без риска потерь. Иногда подобные продукты предлагают некий минимальный гарантированный уровень дохода до 4–9% годовых с возможностью более высокого заработка при удачной опционной стратегии.
Минусы
Неликвидность. Из инструмента с защитой капитала досрочно можно либо вообще не выйти, либо выйти с потерями.
Есть риск получить нулевой доход, то есть не защитить капитал от инфляции, если опционная стратегия окажется неудачной, а гарантированного дохода по инструменту не предусмотрено.
В случае дефолта по облигациям есть риск лишиться существенной части вложенного капитала.
Не всегда есть возможность изменить опционную стратегию по инструменту в ходе его работы и подстроиться под новые реалии.
Фотография на обложке: Ulrich Baumgarten / Getty Images
Исторически значение валютного курса в нашей стране имело разное значение. В советские времена хождение долларов было не просто запрещено, а уголовно наказуемо. В 90-е годы же значительная часть цен пересчитывалась в «условные единицы», под которыми понимали доллары США, потому что национальная валюта была ненадежной.
Меры, направленные на поддержку российской валюты, дали свои результаты. В результате мирового финансово-экономического кризиса 2008-2009 годов российский рубль не показывал сильного падения. Не последнюю роль в этом отыграли валютные интервенции Банка России - регулятор потратил на сохранение курса рубля порядка 200 миллиардов долларов США.
Настоящим испытанием для рубля стал новый кризис 2014-2015 годов. Как видно на графике, курс вырос в среднем вдвое, при этом в отдельные периоды был отмечен рост почти до 80 рублей за доллар. Большинство экономистов объясняют произошедшие изменения целым комплексом факторов. Так, после нескольких лет высоких цен на сырье и стабильности в экономике вводится ряд внешнеэкономических ограничений, а цена на основной российский экспортный товар - нефть - падает более чем вдвое.
Падение курса рубля было не единственным последствием кризиса. Инфляция впервые за несколько лет превысила психологический барьер в 10%, существенно упала внешняя торговля, замедлился экономический рост (не в последнюю очередь из-за политики Центрального Банка).
Санкции и кризис на сырьевом рынке стали причиной разработки новой экономической политики, направленной на замещение импорта собственным производством, однако падение рубля успело негативно отразиться как на доходах населения, так и на финансовом положении бизнеса.
Основные последствия резкой девальвации рубля можно свести к следующим:
падение реальных доходов населения: до настоящего момента доходы россиян растут медленнее, чем цены;
рост цен на импортные товары и те товары, в производстве которых используются импортные технологии;
Обесценение российского рубля не принесло значительных выгод и экспортерам. Несмотря на увеличившиеся доходы (в рублевом эквиваленте), некоторые отрасли по-прежнему находятся в кризисном состоянии. Так, нефтяная компания «Роснефть» на протяжении нескольких последних лет запрашивает финансовую помощь от государства.
Банк России исходя из состояния валютного рынка устанавливает только курс доллара. Курсы других валют, например, евро, устанавливаются по другим критериям - котировкам на мировых биржах, официальных курсах других стран и т.д. - по соотношению этих валют с долларом. Поэтому основная валюта, для которой строятся прогнозы - это американский доллар.
Платежный баланс государства.
Макроэкономические показатели страны.
Политика Центрального Банка.
Спекуляции на валютном рынке.
Доверие населения и инвесторов к национальной валюте.
Эти, а также иные факторы во многом определяют направление, в котором двигается курс национальной валюты. Не стоит преуменьшать роль психологических факторов - зачастую курс валют меняется из-за слухов и предположений, что добавляет неопределенности в этой ситуации.
падение мировых цен на нефть при ее высокой доле в структуре экспорта;
введение внешнеэкономических санкций, когда многим российским участникам был закрыт доступ на мировые кредитные рынки;
В условиях, когда огромная часть нефтяных сверхдоходов прошлых лет выводится за пределы страны, падение на мировых сырьевых рынках привело к немедленному обвалу курса рубля. При этом даже когда цена на нефть имеет определенную тенденцию к росту (график), курс в меньшую сторону не корректируется - Центральный Банк скупает свободную валюту, чтобы в дальнейшем поддерживать курс рубля. Также важно сохранить примерно на одном уровне рублевую цену на нефть (что закрепляется в Законе о федеральном бюджете России).
Стоит также учитывать, что Банк России имеет серьезные рычаги влияния на курс рубля. В 2014-2015 годах повышение ключевой ставки привело к росту процентов по кредитным операциям, что заметно снизило объемы валютных спекуляций и стабилизировало курс рубля.
Поэтому принимая решение о покупке иностранной валюты, следует учитывать не только экспертные мнения, но также и официальные прогнозы.
Официальные прогнозы
Прогнозный курс рубля, в первую очередь, отображается в Стратегии социально-экономического развития Российской Федерации. Этот документ, составленный на период 2018-2020 годов предполагает, что в 2018 году курс рубля будет ослаблен до 64,7 рублей за доллар, в 2019-2020 годах реальный курс сохранится на прежнем уровне, но из-за разницы в уровнях инфляции разных стран номинальный курс составит порядка 68 рублей за доллар.
При этом в середине августа 2018 года курс уже составлял 66,89 рублей. По итогам года среднегодовой курс вполне может превысить прогнозное значение. Стоимость нефти при этом прогнозировалась на уровне чуть выше 40 долларов, однако в августе нефть марки «Юралс» стоила более 68 долларов за баррель. Следовательно, официальный прогноз не отличается точностью.
Другие официальные прогнозы учитывают не только колебания цен на нефть, но также отток капитала и политику Центрального Банка. При условии, что нефть стоит гораздо дороже, чем это заложено в бюджете (68 долларов против 41 доллара), Минфин скупает излишки валюты для пополнения Фонда национального благосостояния.
Таким образом, Минфин не ожидает серьезных колебаний валютного курса. Однако при горизонте планирования свыше 10 лет точность прогноза минимальна. Эта информация каждый год корректируется в соответствии с рыночными условиями, поэтому ее можно воспринимать только как справочную.
Не только правительственные органы составляют прогноз курса. Так, Сбербанк России тоже составляет свой прогноз, однако точность его невысокая. Банк предполагал, что в 2018 году рубль укрепится до 58 рублей за доллар, а в 2019 году составит 58,5 рубля. При этом в реальности курс оказался значительно выше.
Прогнозы участников рынка
Независимые эксперты, в отличие от государственных органов, более адекватно оценивают ситуацию на валютном рынке. В основном их мнение сводится к тому, что в 2018-2019 годах национальную экономику ожидают серьезные испытания, что может отразиться и на валютном курсе.
Владимир Тихомиров , главный экономист финансовой группы БКС, считает, что стабилизация экономики, заметная в последние годы - лишь временное явление. Негативная политическая и внешнеэкономическая конъюнктура приведут к дальнейшему падению экономики и национальной валюты.
Николай Салабуто , глава компании «Финнам Менеджмент», тоже считает туманными перспективы рубля. В условиях постепенного снижения цены на нефть и ввода все новых санкций, он прогнозирует падение рубля вплоть до 200 рублей за доллар.
Сергей Хестанов , директор ГК «АЛОР» связывает рост цен на нефть с падением рубля. По его мнению, учитывая перспективы роста нефти выше 74 долларов за баррель, можно ожидать дальнейшее снижение стоимости российского рубля еще на 10-15%.
Но не все делают столь негативные прогнозы. Так, по мнению экспертов Всемирного банка , рубль в 2018 году ожидает дальнейшая стабилизация на уровне 58-60 рублей за доллар при условии, что цена нефти будет оставаться не ниже 63 долларов за баррель.
Единого мнения относительно курса рубля среди экспертов нет, каждый по-разному оценивает сложившуюся обстановку и дальнейшую перспективу. Важно, что до сих пор нет обоснованного прогноза влияния новых санкций на курс, поскольку большая часть ограничений против России еще не была введена.
Иностранная валюта после распада СССР и нескольких волн девальвации многими считается лучшим способом сохранить свои сбережения. Однако это подойдет далеко не всем, к тому же есть высокая вероятность ошибиться в расчетах и потерять часть денег.
Как показывает практика, население для своих сбережений выбирает такие формы:
покупка иностранной валюты (в основном доллары, реже - евро);
хранение денег в рублях (дома или на депозитном счете);
покупка драгоценных металлов;
покупка недвижимости;
покупка ценных бумаг.
Рассмотрим достоинства и недостатки каждого из вариантов:
Достоинства
Недостатки
Покупка иностранной валюты (долларов)
легко купить и продать
легко хранить
для совершения сделок нужно менять на рубли
Хранение денег в рублях
национальная валюта - легко совершать любые сделки
банки для рублевых вкладов предлагают самые высокие проценты
при девальвации теряет стоимость
если хранить дома - не приносит никакого дохода, а из-за инфляции обесценивается
Покупка драгоценных металлов
цена постоянно растет, при этом привязана к доллару
ценится в любой стране и в любое время
Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.
Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками. Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г., когда проходившая на фоне перманентного девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.
На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.
В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора. Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока. Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).
При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.
Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).
А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.
Опыт всех предыдущих девальваций неопровержимо свидетельствует: если люди массово бросились покупать валюту в обменниках, то почти наверняка они уже опоздали и в их действиях нет никакого смысла. В подобной ситуации очень высока вероятность покупки евро или долларов на самом пике цены, после чего их курсы начнут снижаться. В моменты ажиотажного спроса обменные пункты еще и искусственно завышают цены на валюту, что приведет вас к дополнительным потерям.
Зачастую россияне хранят свои сбережения в рублях, рассчитывая перевести их в валюту при необходимости. Но каким образом осуществить такой перевод? В 1998 г. выбор был невелик: обменник или конвертация в банке с рублевого счета на валютный. Второй вариант отнимал немало времени и нервов (из-за неустойчивого положения многих банков). С тех пор произошли серьезные изменения.
Большинство крупных банков предлагают , которые позволяют мгновенно менять валюту депозита без потери процентов. Делать это можно посредством интернета. Не так давно частные лица получили возможность , что позволяет осуществлять конверсию по наиболее выгодному в конкретный момент курсу. Для этого нужно открыть биржевой счет. На нем совсем необязательно постоянно держать деньги, однако при необходимости вы сможете в любой момент перевести на него соответствующую сумму и купить нужный объем валюты.
Совет раскладывать яйца в разные корзины стар, как мир. И представители российских экономических властей, и независимые эксперты неоднократно говорили, что сбережения лучше хранить в различных валютах. Вместе с тем до сих пор идет процесс дедолларизации сбережений, который начался в 2000-х годах. Сегодня доля валютных вкладов в общей сумме депозитов не особо велика – примерно 30%, да и эти цифры вероятно нуждаются в корректировке. Преимущественно в валюте держат свои деньги прежде всего обладатели крупных состояний, которые ставят цель скорее сохранить сбережения, чем заработать на процентах. А вот обычные граждане в первую очередь обращают внимание на размер процентных ставок, которые значительно выше по рублевым депозитам. О существовании же девальвационных рисков такие вкладчики забывают напрочь.
Если вы держите все свои сбережения в рублях, стоит потратить пару часов и посмотреть, что было бы при условии хранения хотя бы трети средств в валюте. Возможно, вы будет удивлены полученным результатом. В любом случае потраченное время окупится: вы будет точно понимать, как функционирует механизм . Это позволит вам в дальнейшем более осознанно вкладывать свои деньги, не гонясь исключительно за самым высоким процентом.
Можно привести множество подобных рецептов. К примеру, существуют инструменты финансового рынка: как валютные, так и рублевые. Вместо открытия депозита в крупном банке можно рассмотреть вопрос приобретения облигаций этой финансовой организации. Средства на депозитах защищает система страхования вкладов, зато облигации обеспечивают куда больший доход. Ожидать же краха крупного госбанка в ближайшие несколько лет вряд ли приходится.
Впрочем, подобные рецепты – это уже для более «продвинутых» инвесторов, которые хотят разбираться в тонкостях финансовых рынков. А вот ряд простых шагов, позволяющих уменьшить потери в случае инфляции, может предпринять каждый. Для это нужно лишь не полениться и немного поработать головой. Поэтому куда опаснее девальвации рубля – «девальвация» мышления.
В ситуации, когда курс национальной валюты стремительно снижается, россияне ищут финансовые инструменты, которые помогут защитить сбережения от обесценивания. Перевести ли свои накопления из рублей в иностранную валюту, разместить ли средства во вкладе, и если да, в какой валюте? Как вести себя вкладчику в условиях девальвации рубля - в нашем обзоре.
Правило первое . Рубль обесценивается сильнее, чем это обусловлено фундаментальными показателями, отмечают эксперты. Во многом, падение курса национальной валюты спровоцировано неэкономическими факторами (ситуация на Украине, паника среди населения).
Негативное воздействие рано или поздно сойдет на нет, и валютный рынок ожидает коррекция. А значит, не стоит спешить переводить свои сбережения из рублей в доллары или евро. Как минимум, не стоит спешить, а дождаться «отскока», ситуации, когда курс немного скорректируется, чтобы поменять валюту.
Правило второе . Защитить накопления от инфляции помогут рублевые вклады. Рост потребительских цен в 2014 году, по прогнозам Минэкономразвития, может составить 5-6%. Но на рынке много предложений по вкладам со ставками 10-11% годовых в рублях ). Таким образом, разместив средства на рублевых вкладах , можно не только компенсировать обесценивание национальной валюты, но и остаться в плюсе.
Правило третье. Не исключено, что инфляция превысит прогнозируемый показатель. При таком сценарии защитить ваши сбережения смогут вклады в иностранной валюте . () Ставки по ним будут ниже, чем по рублевым вкладам, но дополнительный доход принесет колебание курсов валют.
Например, если бы Вы разместили ровно год назад вклад в долларах, то помимо основного дохода по нему, получили бы +17% (на 21 марта 2013 года курс доллара был на уровне 30,95 руб./долл., на 21 марта 2014 года - 36,11 руб./долл., то есть рост на 17%). По вкладу в евро дополнительный доход составил бы 25%: на 21 марта 2013 года курс евро был на уровне 39,87 руб./долл., на 21 марта 2014 года - 49,96 руб./долл., рост - 25%.
Однако такой способ приумножения накопленного несет в себе риски, так как динамику курса валют предугадать сложно даже экспертам, что уж говорить о простых вкладчиках. Также не стоит забывать о комиссиях банков за конвертацию, которая может «съесть» ваше прибыли. Размещая вклады в иностранной валюте, заранее просчитайте все риски и дополнительные траты.
Правило четвертое. Если Вы все-таки решили разместить сбережения во вкладе, следует придерживаться некоторых правил, чтобы получить максимальный доход . Открывать вклад следует в момент высоких ставок. Это может быть сезонное или специальное предложение отдельного банка (информацию о таких предложениях можно узнать ) или повышение ставок в целом по рынку.
Также стоит отдать предпочтение долгосрочным вкладам, на несколько лет. Они помогут максимально уберечь сбережения от обесценивания, так как динамика ставок по вкладам на протяжение последних лет демонстрирует снижение. Причина - ужесточение требований ЦБ РФ к банкам, привлекающим средства населения под высокий процент, а значит, создающим дополнительные риски для себя и всей банковской системы. В таких условиях банки вынуждены снижать ставки, и в этой ситуации вкладчикам важно открыть вклад на продолжительный период в период высоких ставок, так как со временем они с большой долей вероятности «похудеют», как по рублевым, так и по вкладам в иностранной валюте.
Не лишней будет и возможность пополнения вклада. На такой депозит можно положить дополнительные взносы: увеличивается сумма вклада, следовательно, растет и ваш конечных доход. Деньги накапливаются как снежный ком, не зря такие вклады называются накопительные.
Рисунок 3. «Динамика курса евро к рублю апрель-октябрь 2014 гг.»
Правило пятое . Но у вкладов есть один существенный минус: размещаю деньги в банке, вы лишаетесь свободы ими распоряжаться. И если ситуация на валютном рынке начнет меняться не в вашу пользу, забрать обратно деньги удастся лишь с полной или частичной потерей процентов. Поэтому многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте «под подушкой» .
Если Вы решили перевести свои накопления в иностранную валюту, то не стоит поддаваться паническим настроениям и нестись в ближайший обменник. Курс доллара и евро, который установился в последние месяцы по отношению к рублю, многие аналитики считают необоснованно завышенным. На росте их курсов сказались не столько экономические предпосылки, сколько геополитические риски и другие факторы. То есть, не исключено, что в ближайшей перспективе нас ждет коррекция. Именно когда курс иностранной валюты понизится, следует перевести накопления из рублей.
Рисунок 4. «Динамика курса доллара к рублю апрель-октябрь 2014 гг.»
При наличии свободной наличности в рублевом эквиваленте (неважно в какой сумме 50 или 500 тыс.) не слушайте тех, кто говорит — « «. Паника оправдана в случае стремительной потери деньгами покупательной способности. Распорядитесь рублями грамотно и Вам не будет обидно от того, что наличность обесценилась.
Способ первый: купите домой необходимые продовольственные товары (консервы, спиртные напитки, растительные масла, сахар (только крупу не стоит покупать в большом количестве, она хранится не очень хорошо), бытовую химию и сделайте запасы лекарств (особенно иностранного производства), обращайте внимание на срок годности.
Способ второй: осмотрите критически свою бытовую технику: возможно что-то нуждается в замене или Вам просто давно хочется приобрести какую-то технику, но покупка откладывалась на неопределенный срок. Теперь самое время, больше откладывать не нужно. Выбирайте все самое необходимое и через месяц Вы с удивлением узнаете что купленная техника стоит в разы дороже. Особое внимание обратите на отопительные приборы, генераторы ( может коснуться не только экономики и торговли).
Способ третий: при наличии дачи, стройки, намечающегося ремонта — купите необходимые стройматериалы, расходники, инструменты. Все вышеперечисленное позволит Вам несмотря на обесценившийся рубль не менять своих планов.
Способ четвертый: присмотритесь внимательно к гардеробу своему и своих близких. Вполне вероятно что есть необходимость его освежить, для детишек можно даже и впрок купить вещи, помните как делали наши родители? — покупали одежду «на вырост».
Способ пятый: оплатите себе и своим близким медицинские страховки, медицинские услуги. Это выгодно пока ценники еще не успели поменять вслед за обвалившимся рублем. Самое время пролечить зубы, гастрит или аллергию, подарить жене косметологические процедуры, на которые раньше не решались выделить деньги. Как продолжение: .
Способ седьмой: если Вы не боитесь рискнуть можно потратить средства на вложившись в закупку ликивидных активов по «старым» ценам. Но риск будет очень высок, впрочем, и предполагаемая прибыль — не маленькая.
Прежде чем расстаться с деньгами взвесьте все «за» и «против». Серьезные покупки обсудите на семейном совете, как говорится — «одно голова хорошо, а две лучше», сверьтесь с . Удачных покупок, не бойтесь девальвации, иногда из этого можно даже извлечь пользу.