Долгосрочный вклад под проценты. Долгосрочные вклады: пополняемые, накопительные. Московский Областной Банк, вклад «Рекордный»

Наличие онлайн-кассы – обязательное условие работы для предпринимателей в нашей стране. Что делать, если касса перестала передавать данные, погас свет, отключился интернет и случилось ещё 33 несчастья, расскажем в статье.

Подводные камни

7 неочевидных ситуаций, в которых придётся заплатить налог

До конца апреля россияне должны подать налоговую декларацию за прошлый год. Может оказаться так, что заплатить налог вы должны, хотя об этом и не подозреваете. В статье рассмотрим случаи, когда такое возможно.

Злободневное

Как работали банки во времена СССР

Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.

Злободневное

Сколько платят сотрудникам российских банков

Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.

Сберегательные вклады

Не все вкладчики стремятся к накоплению денег, некоторых граждан больше интересует сохранность имеющихся средств. Для этой категории клиентов в банках существуют сберегательные вклады. Чем они отличаются от других видов вкладов?

Инвестиции для души: что это такое

Граница между коллекционированием предметов роскоши и инвестированием в них всегда была достаточно тонка. В какой-то момент эти понятия настолько тесно переплелись, что отличить их стало и вовсе невозможно. Что такое «passion investment», читайте в статье.

Аналитика
«Открытие»: инвестиционные продукты становятся альтернативой вкладам
По данным банка «Открытие», в последнее время россияне всё чаще снимают свободные средства с депозитных счетов и вкладывают в инвестиционные продукты.На руках у населения находится около 30 трлн рублей. Осенью будущего года финансовая структура планирует провести IPO. Возможно, ценные бумаги банк будет продавать частным инвесторам.По
12 фев 2020
Новый продукт
Газпромбанк представил вклад «Успех»
Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях
10 фев 2020
Новый продукт
МКБ представил новогодний вклад повышенной доходности
Московский кредитный банк предлагает открыть вклад доходностью в 7,7% годовых. Депозит оформляется в рамках комплексной финансовой программы, которая также предполагает открытие индивидуального инвестиционного счёта и заключение договора доверительного управления ценными бумагами. Сумма вклада не может превышать сумму, размещённую
06 дек 2019
Новый продукт
Запсибкомбанк представил сезонный вклад «Традиции роста»
Запсибкомбанк разработал новый финансовый продукт – сезонный вклад «Традиции роста». Предложение актуально для новых вкладчиков, а также для действующих клиентов банка, желающих разместить дополнительные средства.Максимальная ставка доходности в рамках депозитной программы – 7,8% годовых.Средства размещаются на полгода.Сумма
25 окт 2019
Аналитика
Вкладчики получили от АСВ почти 33 млрд руб. за 6 месяцев
С января по июнь Агентство по страхованию вкладов выплатило страховую компенсацию 55,8 тысячам человек. Такие данные опубликованы на сайте госкорпорации.За первые шесть месяцев АСВ выплатило бывшим вкладчикам банков-банкротов 32,8 млрд рублей. Эти деньги получила половина людей, которые имеют право претендовать на страховую выплату.
23 июля 2019
Новый продукт
Сургутнефтегазбанк представляет вклад «Сезонный»
Для своего нового сезонного депозита Сургутнефтегазбанк выбрал название «Сезонный». Вклад можно оформить до конца августа текущего года.Минимальная сумма к размещению в рамках депозитной программы – 10 тысяч рублей.Максимальная доходность – 8% годовых.Доход выплачивается в конце срока размещения средств.Пополнить вклад можно
10 июля 2019
Банковские дискуссии
ВС РФ: дело о спорных вкладах
С доводами управляющего об отсутствии договора у Белоуса с «Екатерининским» не согласился Верховный суд. На заседании истец рассказал, что по поводу открытия вкладов общался лично с президентом банка. В его кабинете он передал деньги и получил приходно-кассовые ордера. Договоры подписывал те, которые ему предлагали, и у него
03 мая 2019
Законодательство
Депутаты предлагают увеличить страховые выплаты вкладчикам
Законотворцы считают, что отдельным категориям граждан следует повысить сумму страхового возмещения до десяти миллионов рублей. Соответствующий законопроект внесён в нижнюю палату парламента.Речь идёт о людях, на счетах которых по ряду причин оказалось денег больше, чем государство может гарантировано вернуть. Например, если
05 апр 2019

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

Введите исходные условия.
Нажмите на кнопку поиска.
Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2020 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

высокая процентная ставка;
приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
надежность банка.

Анонс. Особенности долгосрочного вклада в 2020 году. Действующая нормативная база и предложения от ведущих банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для каждого человека накопления являются стимулом для большего заработка. Именно поэтому, многие откладывают средства и инвестируют их в многочисленные финансовые инструменты.

Самым низкорисковым инструментов на данный момент является банковский вклад долгосрочного типа.

Что необходимо знать

Каждый человек должен изначально ознакомиться с понятием вклада и его особенностями. Ведь это повлияет на доходность финансового инструмента.

Но чем больше функционала, тем меньше заработок вкладчика. Открыть их можно в интернет банкинге или лично в отделении кредитора.

Интернет–банкинг – это дистанционное управление финансовыми инструментами при помощи компьютера или телефона. Идет как дополнительная бесплатная услуга к открытому инструменту.

С какой целью формируется

Формируются долгосрочные продукты для целевого использования вкладчиком. То есть, возможно эти средства необходимы для оплаты обучения в высшем образовательном заведении или на приобретение дорогостоящего товара.

В этом случае заключается накопление на определенный промежуток времени. Сейчас данная услуга актуальна для тех, кто копит на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.

Для банка цель – это привлечение как можно больше клиентов для размещения свободных средств и формирования актива. Исходя из этого появляются расчетные финансовые инструменты в виде чеков и кредиток.

Требование к вкладчику

Как таковых требований к вкладчику не существует.

Но кредиторы вправе предъявлять требования к:

Действующая нормативная база

Регулирует вопрос касаемо вложений Федеральный закон от 2 декабря 1990 года . Именно здесь оговаривается само понятие, возможность привлечения свободных средств определенными кредитными учреждениями.

Здесь оговаривается возможность возврата денежной суммы в размере 1 400 000 рублей в случае ликвидации банковского учреждения.

Также здесь идет речь о целевом направлении, основных принципах, и правах вкладчиков на компенсацию в установленный период времени.

Общие условия размещения

Существуют общие правила по размещению денежных средств на счетах кредитного учреждения.

Для начала необходимо со всей продуктовой линейкой, расположенной на финансовом рынке, а затем уже делать конкретный выбор, исходя из собственных приоритетов.

Необходимо помнить, что доход складывается не только от процентной ставки, но и от услуги . Поэтому, выбор делать нужно в сторону данного функционала.

Правила открытия

Существуют определенные правила открытия в банковском учреждении. Как уже говорилось ранее, изначально необходимо определиться с программой.

Для этого нужно провести анализ по сумме вложения, стоимости и . Как правило, долгосрочные вклады и так являются высокодоходным инструментом.

Но лучше его открывать без частичного расходования и пополнения, если гражданин уверен в том, что ему эти деньги не понадобятся.

Также существует еще несколько правил открытия:

выбирать необходимо кредитное учреждение, которое является участником системы страхования. Это позволит возвратить денежные средства в случае ликвидации организации. Таковых компаний большинство. Крупные финансовые учреждения уже относятся к ;
не стоит вкладывать все денежные средства в один вклад. Это позволит минимизировать риски утраты, особенно если сумма превышает 1,4 миллионов рублей;
не стоит открывать вклад, аргументируя позицию высокими процентами. Как правило, там имеются еще и расходные операции, которые снижают стоимость в несколько раз. Или просто являются рекламными ставками;
стоит внимательно знакомиться с представленной документацией при оформлении вклада. Необходимо просмотреть все страницы и пункты договора, а уже затем подписывать условия. Договор банковского вклада можно ;
выбирать необходимо по , а не по процентной ставке. Лучше руководствоваться мнением родственников или знакомых, которые уже ранее оформляли финансовый продукт;
получить максимальный доход возможно при долгосрочном вкладе без частичного расходования.

Если оформление происходит онлайн, то необходимо:

ознакомиться с продуктовой линейкой финансового учреждения;
просмотреть тарификацию;
заполнить заявку на получение продукта;
перечислить денежные средства с другого счета.

Список документов

Для оформления финансового предложения потребуется предоставить:

паспорт гражданина Российской Федерации или вид на жительство;
индивидуальный налоговый номер при необходимости;
документы, подтверждающие легальное получение данной суммы при максимальном лимите вложения;
заявление установленного образца.

Виды данного инвестирования

На данный момент имеется несколько видов такого инвестирования:

Вид	Особенности
Целевой	Подразумевают вложение в высокодоходный продукт на длительный период времени. Сроки заканчиваются по достижении конкретной цели. Например, при поступлении малыша в учебное заведение. Преимуществом перед предыдущим вариантом становится возможность пополнения
	Подразумевает обязанность пополнения на определенную сумму в конкретные сроки. Процентная ставка несколько ниже, чем по срочному депозиту, но он походит для тех, кто желает начать накопления с небольшой суммы денежных средств Расчетные возможность получении дохода при управлении. То есть существует здесь подвид –расходно пополняемый или только пополняемый
	Позволяют заработать не только на процентной ставке, но и на колебании курса валют. Чтобы не потерять средства, стоит вкладываться сразу в несколько валют
	Разработаны именно для граждан пенсионного возраста, имеющих документацию, которая подтвердит этот факт. Как правило, это достаточно высокая процентная ставка и сниженный первоначальный взнос. Дополнительно вклад можно пополнять и осуществлять расходные операции
	Не имеют ограничения по времени с минимальной процентной ставкой

Где разместить выгодные долгосрочные вклады

Разместить долгосрочный депозит можно в любом финансовом учреждении, имеющим на это . Это может быть банк, микрофинансовая организация.

Каждое предложение должно быть взвешено. Самым низкорискованым считается именно вклад в банковском учреждении.

С пополнением

Оформить депозит с пополнением можно практически в каждом кредитном учреждении. Как правило, это не самые высокодоходные пассивы. Но зато они позволяют избежать инфляции.

Оформление их ничем не отличается от стандартного. Но у клиента появляется возможность внесения дополнительных средств в течение определенного промежутка времени.

Оптимальные предложения представлены у:

Наименование	Проценты	Минимум для вложения долгосрочный депозит	Срок
ВБРР	6,95	1 рубль	От 1 года до 5 лет
	7,1	100 рублей	От 1 года до 5 лет
	7,15	500 рублей	От 1 года до 5 лет
	4,1	500 рублей	От полугода
	8	1 000 рублей	От 1 года до 5 лет
Росгосстрах	7,2	1 000 рублей	От полугода
	7,1	1 000 рублей	От 1 года до 5 лет
	6,95	1 000 рублей	От 1 года до 5 лет
Прио–Внешторгбанк	6,5	1 000 рублей	От 1 года до 5 лет
	7,2	3 000 рублей	От 1 года до 5 лет

На ребенка

Каждый родитель вправе открыть счет , перечисляя на вклад определенную сумму денежных средств. Возможно открытие счета несовершеннолетним лицом от 16 лет.

На 10 лет

Долгосрочные вложения можно открыть на срок и до 10 лет. Как правило, такой депозит предполагает дополнительные опции.

Наименование	Проценты	Суммы	Условия
ВТБ 24 Комфортный	1,9	500	Пополнение, частичное расходование, с капитализацией
Транскапитал долгосрочный	5,3	10 000	Ежемесячная выплата процентов и льготное расторжение
Накопительный от ВТБ (долгосрочный вклад в долларах возможен)	2,75	100 000 (эквивалент в ин.валюте)	Пополнение, ежемесячная выплата с капитализацией с возможностью увеличения ставки
Выгодный от ВТБ	3,1	200 000	Пополнение, частичное снятие, ежемесячная выплата с капитализацией, с льготными условиями
Банк Россия	6,5	10 000 000	Пополнение, ежемесячно выплата с капитализацией, с льготными условиями расторжения договора

С капитализацией

Наименование	Проценты	Минимум для вложения	Сроки
Транскапиталбанк	4,8	1	От трех лет
Сбербанк	4	1	От трех лет
Комфортный ВТБ	3,8	500	От трех лет
Живаго банк	5,7	1 000	От трех лет
СКБ	3,65	1 000	От трех лет
Прио–Внешторгбанк	5,67	10 000	От трех лет
Совкомбанк	6,1	30 000	От трех лет
Восточный экспресс банк	6,85	650 000	От трех лет
Россельхозбанк	6,2	1 000 000	От трех лет

Как устанавливается процентная ставка по депозиту

Процентная ставка устанавливается исходя из суммы вложения и оговоренного срока в договоре .

Также влияет на стоимость наличие дополнительного функционала, такого как частичное расходование и пополнение.

Процентная ставка оговаривается при подписании индивидуальных условий договора и после внесения соответствующей суммы.

В какой валюте оформлять

В валюте влечет за собой повышенные риски потери собственных сбережений. Помимо процентной ставки, здесь можно выиграть на корреляции валют.

А как показывает практика, здесь предугадать невозможно. В связи с чем, если гражданин желает попробовать себя в качестве инвестора, то лучше открывать мультивалютные вклады, благодаря которым потери будут несущественными.

Если одна валюта резко упадет, то вторая поможет компенсировать потери.

Возникающие вопросы

У многих граждан при открытии финансового продукта могут возникнуть дополнительные вопросы. Именно поэтому, каждый человек перед походом в финансовое учреждение должен ознакомиться со всеми часто задаваемыми вопросами.

А уже после этого он может открыть максимально прибыльный продукт на долгосрочной основе.

Нюансы при оформлении за границей

Гражданин может открыть вклад в дочернем предприятии, который находится за границей. Но стоит понимать, что на такой вид инструмента уже не распространяется российское законодательство.

Соответственно, при объявления компании банкротом, страховую сумму никто не получит. Еще одним нюансом здесь становится наличие моратория по снятию средств.

Мало того, чтобы внести денежные средства в , придется посетить отделение за границей. Для закрытия продукта также необходима будет поездка.

Каковы риски для сторон

Привлекая депозиты, банки стремятся побудить клиентов делать долгосрочные вклады. Длительное нахождение капитала на счету позволяет компании получить с денежных средств больше прибыли. По этой причине кредитные учреждения предлагают клиентам выгонную процентную ставку при длительном вложении и ряд других бонусов.

Хозяева капитала тоже выигрывают от длительных вложений, получая пассивный доход. Однако метод заработка скрывает много подводных камней. За большой срок положение компании и ситуация на рынке финансов могут существенно измениться.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По этой причине, решившись совершить вложение на длительный срок, владелец депозита должен внимательно подойти к выбору кредитного учреждения.

Насколько актуальны

На сегодня существует 2 вида вкладов: и долгосрочные. Банки стремятся побудить владельцев капитала создавать счета, срок работы которых составляет до 10 лет . Однако хозяева денежных средств не спешат использовать предложения кредитных учреждений, аргументируя свое поведение тем, что долгосрочные вложения имеют ряд недостатков.

К ним относятся:

за длительный промежуток времени ситуация на рынке финансов может измениться;
инфляция способна обесценить полученные доходы;
если капитал будет выведен досрочно, его владелец потеряет почти всю прибыль.

Несмотря на перечень недостатков, долгосрочные вклады с пополнением и без продолжают пользоваться спросом у населения. Главная причина – на долгосрочные депозиты начисляется большой процент дохода.

Общеизвестно, что кредитные учреждения сначала устанавливают размер начислений для вкладов, срок действия которых превышает 1 год . Кроме того, банки проводят акции и предлагают ряд бонусов клиентам, решившимся передать деньги под проценты на длительный промежуток времени.

Воспользовавшись одним из предложений, вкладчик сможет существенно увеличить доход.

Классификация видов

Существует насколько видов долгосрочных банковских вкладов.

К ним относятся:

пополняемые;
вклады на ребенка;
с и без;
накопительные.

Выбирая подходящий вклад, человек должен изучить условия по каждому.

Дополнительные варианты

Существуют и другие депозитные продукты, позволяющие клиенту совершить вложение на срок до 5 лет . Компании предлагают доход на несколько пунктов выше среднего.

Кредитные учреждения, предлагающие максимальный доход по долгосрочному вкладу:

Выбрав Экспресс-кредит для осуществления вклада, клиент сможет положить деньги под самый высокий процент среди российских компаний.

Чтобы начать обслуживание, вкладчик должен передать учреждению 50 000 рублей . Договор на обслуживание заключается на 3 года . Депозит нельзя пополнить или снять часть денежных средств.

Для начала обслуживания в банке Еврокоммерц по тарифному плану «Активный» хозяину капитала придется передать компании всего 2 000 рублей . Договор может быть заключен на срок до 5 лет . Депозит можно закрыть досрочно. Однако в этом случае размер дохода будет снижен до 3% .

Подразумевает ежемесячную капитализацию процентов. Выбрав тарифный план, пользователь сможет выполнять пополнение без ограничений, однако снятие запрещается. Если клиент захочет получить капитал раньше установленного периода, размер доходов будет уменьшен до ставки «До востребования».

Если величина начислений будет меньше, чем при вложении денежных средств на короткий период, смысл передавать капитал банку отсутствует

Для начала обслуживания в Бинбанке по тарифу «Ницца», вкладчик должен совершить пополнение счета на 700 000 рублей . При этом существует максимальный порог на размер капитала. Он составляет 30 000 000 рублей .

Особенностью тарифного плана является увеличение процентной ставки при пролонгации. Во время выполнения операции она возрастает на 0,15% . Клиент может внести дополнительные средства на счет.

Размер минимального взноса для открытия вклада «Срочный» в Инвестторгбанке равен 1 000 рублей . После пополнения счета с клиентом заключается договор на срок до 1097 дней . Если клиент захочет получить депозит до окончания срока, размер дохода будет сокращен вдвое.

Стоит ли открывать долгосрочные вклады

Выбирая срок работы вклада для открытия, клиент должен помнить, что инвестиции на длительный период могут принести больший размер прибыли, чем краткосрочные. Однако владелец капитала должен помнить, что предугадать, понадобятся ли ему деньги за этот срок или нет, невозможно.

В случае снятия владелец капитала потеряет прибыль. Защитить от потери процентов при выведении средств помогут вклады с частичным снятием и пополнением. Сегодня пакеты, включающие данную услугу, предлагает большинство банков.

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

ЧТО ТАКОЕ ДЛИННЫЕ ДЕПОЗИТЫ

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

ПОПУЛЯРНОСТЬ

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.

Капитал	Деньги
	Рубли			Доллары			Евро
	Период
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
От 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
От 10 000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—