На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Кредитный брокер – это профессиональная помощь в получении ипотеки. Многолетнее сотрудничество с самыми надежными банками Москвы дает возможность специалистам Кредитного брокера предлагать уникальные программы для клиентов: договора ипотеки с льготной ставкой (размер скидки зависит от объема кредитования, может достигать 3% от стандартных условий).
Срок действия договора по желанию клиента может быть увеличен до 30 лет. Качественная ипотечная программа – это отсутствие первоначальной комиссии за выдачу, ежемесячных комиссий, прозрачная схема начисления процентов на остаток задолженности. Совместные партнерские программы банков и застройщиков – шанс получить выгодный кредит и привлекательную цену на жилье одновременно!
Надежный ипотечный брокер – стоимость услуг на минимально возможном уровне
Часто заемщики отказываются от обращения к посредникам, мотивируя самостоятельное неудачное обращение в банк слишком высокой ценой и невыгодными условиями, которые предлагает ипотечный брокер. Стоимость услуг Кредитного брокера по оформлению ипотеки – фиксирована и составляет всего 1,5%!
Качество предоставляемых услуг гарантирует тот факт, что оплата производится только после получения положительного решения от банка!
Квалифицированная помощь в ипотеке с плохой кредитной историей
Реестр БКИ содержит всю информацию о состоянии расчетов по выданным кредитам, случаях отказа в выдаче займа. Негативная информация доступна всем банкам, заемщик с проблемной историей не может самостоятельно получить ипотечный кредит.
Кредитный брокер окажет помощь в ипотеке с плохой кредитной историей. Количество позитивных решений от банков по заявкам наших клиентов превышает 95%!
Помощь в ипотеке без первоначального взноса – доступные программы
Собранных самостоятельно средств не хватает на первый платеж? Кредитный брокер – это помощь в ипотеке без первоначального взноса, со сроком погашения от 10 лет.
Эксперты предложат не только нулевой первый платеж, но и гарантированное снижение ставки, что позволит сэкономить средства, достаточные для покупки нового автомобиля, мебели, техники.
Профессиональная помощь в получении ипотеки без подтверждения дохода – минимум документов
Кредитный брокер предлагает оперативную помощь в получении ипотеки без подтверждения дохода. Если официальной заработной платы нет, клиент при самостоятельном оформлении обязательно сталкивается с одним из вариантов:
- Отказ банка, мотивированный отсутствием подтверждения платежеспособности.
- Существенное увеличение цены кредита в виде слишком высокой ставки. Таким образом, банк минимизирует риски невозврата кредитных средств.
Наши эксперты предложат на выбор несколько программ, учитывающих неофициальный доход, или не требующих его подтверждения.
Быстрая помощь по ипотеке с действующими кредитами по доступной цене
Эффективная помощь по ипотеке с действующими кредитами от Кредитного брокера – это возможность получения существенной скидки.
Экономия на платежах по ипотеке снизит кредитную нагрузку по ранее полученным займам. Стоимость услуг Кредитного брокера – зафиксирована на минимальном уровне, вне зависимости от сложности условий получения кредита.
Кредитный брокер – действенная помощь в получении ипотеки с открытыми просрочками
Как быть, если появилось заманчивое предложение по недвижимости, но получение ипотеки невозможно по причине просроченной задолженности погашения платежей действующих займов?
Не отказывайтесь от осуществления мечты: обращайтесь к специалистам. Кредитный брокер предоставит помощь в получении ипотеки с открытыми просрочками. Дополнительно, эксперты предложат выгодные условия:
- Удобный график погашения.
- Минимальная переплата.
- Длительный срок действия договора ипотеки.
- Бонусные ставки!
Самостоятельное оформление ипотеки – стоит ли рисковать?
Удастся ли сэкономить, пытаясь получить ипотечный кредит самостоятельно? Однозначно – нет! При обращении в банк, клиенту предложат далеко не самые выгодные условия:
- Придется потратить драгоценное время на поиски кредитора, походы в банк, запастись терпением в ожидании решения. Не факт, что банк примет положительное решение по выдаче средств.
- Необходимо подтвердить доходы официальными документами.
- Первый взнос – максимальный, дополнительные платежи – включены, ставка – слишком высокая.
Как получить эффективную помощь в оформлении ипотеки?
Убедиться, что помощь Кредитного брокера финансово выгодна, можно за одну минуту. Простой калькулятор на сайте позволит ощутить разницу между стандартными и эксклюзивными условиями от Кредитного брокера моментально.
Как получить доступный ипотечный кредит? Просто: оставить заявку, выбрать идеальную программу, заключить договор!
Скрыть подробнее
Ипотека вторичная – это самый востребованный вид кредитования жилья, где объектом кредита выступает залоговая недвижимость.
Общая сумма по двум ипотекам не должна превышать 80% от цены недвижимого имущества. Данный вид кредитования часто является обременительным даже для материально обеспеченных клиентов. Так как есть угроза нарушения графика платежей, что может привести к начислению пени. Поэтому для заемщиков существуют риски потери залогового имущества. Чтобы решить эту проблему российские банки начали разрабатывать программу по оформлению вторичной ипотеки. Однако перед тем как ее оформлять, необходимо ознакомиться с ключевыми моментами программы.
Особенности ипотеки вторичной
При оформлении вторичной ипотеки выступает заемщиком сразу в двух банковских организациях. В первом банке он получал основной кредит на приобретение жилья, а второй погасил имеющуюся задолженность перед первым банком. Объектом залога здесь выступает ранее заложенное жилье, которое было приобретено за счет кредитных денег первого банка.
При этом все документы будут находиться в первом банке, что дает право второй кредитной организации ужесточать условия выдачи вторичной ипотеки. Основной целью ужесточения требований является минимизация рисков в случае невозвратности заемных средств. Программа данного вида кредитования жилья разработана уже во многих банках России. Однако если по кредиту, который обеспечен ипотекой, есть просрочки или другие проблемы, то это приводит к плохой кредитной истории. Поэтому перед оформлением вторичного займа заинтересованное лицо должно предоставить банку пакет документов, доказывающий материальное заемщика.
Условия предоставления ипотеки вторичной
Естественно банки не всегда соглашаются на предоставление вторичного займа из-за того, что они становятсякредитором второго порядка. Так кредитное учреждение, выдавшее второй , получает только обязательства, оставшиеся после произведенных выплат первому банку. Также все оригиналы документов находятся в банковской организации, которая оформила первую ипотеку. Банк второго порядка получает только копии этих документов. Высокие риски влекут за собой увеличение процентной ставки по кредиту. При оформлении ипотеки вторичной обязательным является:
- наличие справки о доходах;
- первоначальный в размере от 15 до 20%;
- граничная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости объекта недвижимости;
- предельный срок предоставления второго займа – 15 лет;
- возраст заемщика не более 55 лет;
- материальное благосостояние клиента; отсутствие других кредитных обязательств, не считая первой ипотеки.
При подписании договора займа на ипотеку согласовывается график поступления платежей от клиента с учетом начисленных комиссий и процентов.
Однако необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных условий, за которые берется плата. Этот вид кредитования жилья может оформляться в рублях и в иностранной валюте. Если кредит оформлен в долларах, тогда при закрытии договора и конечном перерасчете процентов сумма кредита может увеличиться.
Отличие ипотеки вторичной от рефинансирования
При оформлении кредита вторичного заемщику необходимо вносить платежи по первой ипотеке и второй. Кроме того, вторичный кредит предполагает существенную переплату для должника. Тогда как подразумевает погашение первого займа в одной банковской организации за счет получения нового кредита во второй.
Как оформить ипотеку вторичную
Для оформления вторичной ипотеки заемщику нужно найти банк, который предлагает программу данного вида кредитования жилья. Так как если возникли проблемы с первым кредитом, то у клиента может испортиться кредитная история , что приведет к более жестким требованиям по второму займу. Также будут повышенные требования к материальной состоятельности заемщика, которую нужно будет доказывать соответствующими документами. Для оформления вторичной ипотеки необходимо подготовить:
- заявление на предоставление второго кредита;
- документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- трудовую книжку;
- справку, подтверждающую доходы заемщика за 12 мес. (форма 2-НДФЛ);
- справку о наличии дополнительных доходов;
- первоначальный взнос в размере от 15 до 20%.
Оформление ипотеки вторичной для улучшения жилищных условий
Часто случается, что семьи, которые приобрели недвижимость в кредит, желают улучшить свои жилищные условия. При этом задолженность по долговым обязательствам еще не погашена.
В таком случае банки часто готовы выдать новый кредит на приобретение жилья. При рассмотрении заявки учитывается погашенная задолженность, которая должна быть не меньше суммы первоначального взноса. Но, главным условием выдачи второй ипотеки является отсутствие просрочек и достаточный материальный уровень заемщика. Банк также учитывает оставшиеся денежные средства после уплаты ежемесячного платежа, они не должны быть менее 50% от общих доходов клиента. Обеспечением второго кредита может выступать уже имеющаяся недвижимость, выступавшая обеспечением первой ипотеки. Однако, не все банковские учреждения согласны на такие условия. Поэтому заемщикам остается продать свое имущество, чтобы погасить первую ипотеку и приобрести новое жилье. Но стоит учитывать, что недвижимость находится в залоге у банка, поэтому реализовать ее можно только при согласии кредитной организации. Для быстрого поиска покупателя можно снизить рыночную стоимость недвижимости.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш