Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!
Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.
3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.
Когда банк вернет деньги?
Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:- Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
- Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.
Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.
Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).
Что делать, если банк отказался возвращать деньги?
Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.Как защитить свою карту от мошенников?
- никому не сообщайте конфиденциальные данные;
- не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
- следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
- когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
- всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
- не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
- если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.
Привидевшаяся во сне кража денег в большинстве случаев предвещает какие-либо потери в реальной жизни. Причем не обязательно это должны быть финансовые лишения. Вполне возможно, что вы потеряете друга из-за мелких ссор и неприятностей.
Считаете ли вы, что кража денег во сне - хороший знак?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Сонник Миллера
Известный американский психолог Густав Миллер предупреждает, что сновидение, в котором сновидца обокрали, и украденными оказались именно деньги, является очень неблагоприятным знаком: настоятельно рекомендуется начать готовиться к череде неудач и лишений, а также финансовых потерь.
Деньги давно уже стали неотъемлемой частью жизни человека, поэтому вполне естественно видеть их во сне. Иногда люди…Для того, чтобы понять, насколько длинной будет черная полоса в вашей жизни, попробуйте вспомнить, какая конкретная сумма была украдена. Чем она больше, тем длительнее будет период бед.
Если денег было украдено совсем немного, то можете особо не беспокоиться. В реальной жизни все обойдется. Возможно, ожидают мелкие незначительные ссоры или нелепые стычки с окружающими людьми. Но вы забудете о них буквально сразу же.
А вот крупная сумма денег, которой сновидец лишился, предвещает настоящий кризис! Для вас грядут тяжелые времена.
Сновидение, в котором были украдены монетки, сулят ссоры и мелкие неприятности. А вот бумажные деньги – неудачи в работе или даже болезни.
Сонник Ванги
Согласно мнению великой болгарской провидицы, кража любой суммы денег, даже, если она была чисто символическая, это повод насторожиться. Можно интерпретировать подобный сюжет, как своеобразное предупреждение от высших сил. В реальной жизни кто-либо из вашего окружения попытается вас обмануть.
Практически все любят украшения и дорожат ими. Поэтому, когда людям снится серебряное кольцо, многие связывают…Если же вам приснилось, как деньги воруют не у вас, а вы сами, то наяву вам грозит самая настоящая опасность! Постарайтесь в ближайшее время не ввязываться в сомнительные авантюры, ведите себя максимально разумно.
Сновидение, в котором у вас пытались украсть большую сумму денег, однако вам удалось предотвратить кражу, является хорошим знаком и сулит неожиданное богатство.
Исламский Сонник
Согласно данному соннику, кража бумажных купюр является не самым хорошим знаком, который предвещает сновидцу убытки.
Кому приснилась кража денег?
Для женщины сновидение, в котором у нее украли купюры прямо из дамской сумочки, говорит о беззащитности перед обстоятельствами. Увы, но сновидица не сможет сделать ничего, ее борьба с судьбой будет проиграна.
Для мужчины же подобный сюжет намекает на то, что вашим мечтам сбыться, к сожалению, не суждено. Более того, стена ваших иллюзий разрушится, и вы увидите мир таким, каков он есть.
Толкование по подробностям
Вы украли деньги
Если приснилось, как вы сами своровали деньги, причем немалую сумму, то в реальности у вас имеются желания, удовлетворить которые вы пока что не в силах, а потому совершаете бессмысленные и рискованные поступки. Настоятельно рекомендуется подумать об этом и взять под контроль собственные эмоции. В противном случае, вы рискуете попасть в очень неприятную ситуацию.
Сновидение, в котором вы украли деньги у покойника, является предупреждением: прекратите постоянно ввязываться в рискованные авантюры. Поверьте, они этого не стоят! Более того, подобная деятельность может стать причиной значительных убытков.
Сон, в котором вам приснились монеты является хорошим знаком, который говорит сам за себя, это признак благосостояния и…Если во сне украли деньги у знакомого или даже у друга, то это значит, что у вас имеется нерастраченный потенциал. Он может помочь вам добиться лучших жизненных условий, чем сейчас. Используйте его!
Сон о том, что украли мелкую сумму, предупреждает: впереди вас ожидает множество мелких и незначительных ссор. Они не испортят отношения с окружающими, однако подпортят и вам, и им нервы. Рекомендуется присмотреться к окружению: именно сейчас каждый покажет свое истинное лицо. Будьте внимательны и прекратите общение с теми, кто ведет себя недостойно по отношению к вам.
У вас украли
Если украли деньги прямо из кошелька, то подготовьтесь морально преодолеть самый настоящий финансовый кризис. Однако не стоит дожидаться момента, когда останетесь совсем без копейки в кармане. Начинайте откладывать и экономить уже сейчас, создайте себе так называемую «подушку безопасности».
Удивительно, но сон, в котором украли и деньги, и документы одновременно, является очень хорошим знаком, который говорит о том, что в данный момент вы – любимчик фортуны. Не упускайте возможность — реализовывайте начните все те проекты, о которых давно уже думали, но боялись взяться.
Зеленое яблоко в сновидениях — является знамением судьбы. Его цвет предрекает нечто приятное, а внешняя красота — успех…Сновидение, в котором украли и средства, и паспорт, предвещает унижение. Некто своими словами жестоко унизит вас, а вы не сможете ничего сказать в ответ. Рекомендуется не зацикливаться на этом, а просто пережить.
Если приснилось, что у вас украли сумку, полную бумажных купюр, то в реальности вам стоит подготовиться к хитрости и подлости со стороны врагов и недоброжелателей. Против вас разрабатывают план, чтобы навредить.
Видеть как кто-то ворует
Считается, что, если увидели во сне, как кто-то ворует у кого-то деньги, то в реальной жизни вам придется пережить смертельный страх.
Деньги украли, но потом вернули
Сновидение, в котором увидели, как сначала украли большую сумму денег, но после почему-то вернули ее назад, говорит о том, что провальный проект, который вы когда-то начали, принесет хорошие плоды.
Вывод
Практически все сонники сходятся во мнении, что ничего хорошего подобный сюжет не принесет. Кража денег во сне предвещает только лишь потери и лишения. Однако, несмотря на это, помните, что на то, какой будет ваша жизнь, влияете только вы. Именно вы являетесь кузнецом собственного счастья.
Статистика 17.06.19 39 351 46
И что о таких преступлениях говорит статистика
В прошлом году Центробанк зарегистрировал 417 тысяч случаев воровства денег с банковских карт.
Сергей Антонов
любит статистику
По статистике, средний размер одного такого перевода в 2017 году составлял 3030 рублей, а в 2018 - уже 3320 рублей. Мы изучили аналитику Центробанка и пообщались с экспертами Тинькофф-банка по безопасности, чтобы выяснить, почему растет число несанкционированных операций и кто чаще всего становится жертвой преступников.
Как правильно называть такие преступления
В обычной жизни преступников, которые выманивают деньги у владельцев карт, называют мошенниками. На языке экспертов банковской безопасности такие преступления называются «фрод», от английского fraud - «мошенничество». Но юридически это все-таки кража, а тот, кто ее совершил, - вор.
Все дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» - кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2018 года число краж сильно выросло, а мошенничеств - немного уменьшилось.
Что говорит статистика
В прошлом году участились случаи воровства, связанные с подменой номера: преступники через специальный сервис подменяют номер, с которого звонят. Жертва видит входящий вызов с номера своего банка, а на самом деле это воры. Далее в ход идет социальная инженерия: преступники выманивают одноразовый пароль из смс или дают инструкции, как привязать к личному кабинету другой номер телефона, пользуясь тем, что человек ничего не понимает в настройках мобильного банка.
Встречаются и совсем хитроумные схемы. Преступники могут звонить с одного телефона в банк, а с другого жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом, и задает проверочные вопросы, а вор параллельно переспрашивает то же самое у владельца счета. Защититься от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу же самому перезвонить в банк.
Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно называют все ваши данные: номер паспорта, номер карты, остаток. На черном рынке периодически появляются информационные базы, украденные у самых разных ведомств.
Например, женщина из Серова потеряла полмиллиона рублей , когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился работником Московского архива. Он сказал, что организация выплачивает компенсации гражданам, купившим неэффективные медпрепараты, а конкретно ей положено 850 тысяч рублей. Получить эти деньги просто: надо только оплатить страховку и доставку - 130 тысяч. Позже оказалось, что есть и другие дополнительные расходы. В итоге женщина лишилась 530 тысяч рублей.
Давать доступ к своему счету нельзя никому: в Саратове сотрудники полиции просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, нет ли мобильника в базе украденных аппаратов. На самом же деле они ничего не проверяли, а просто переводили деньги со счета владельца телефона через мобильный банк. До того как полицейских задержали, они умудрились обмануть 19 человек.
Как банки борются с воровством
Подозрительные операции приостанавливают, перевод замораживают и связываются с клиентом, который отправляет деньги. Например, если в банке видят, что клиент меняет пароль в интернет-банке, а потом тут же привязывает к личному кабинету новый номер телефона, это повод позвонить по старому номеру и узнать, все ли в порядке. В сентябре 2018 года Центробанк обозначил три признака, которые должны сразу насторожить сотрудников банка:
- Деньги получает человек, который уже был замечен в подобных преступлениях и попал в соответствующую базу данных.
- Устройство, с которого проводят перевод, использовали для незаконных схем и раньше.
- «Нетипичная операция» - скажем, банк знает, что конкретный клиент всегда снимал в банкомате маленькие суммы раз в неделю и никогда не переводил деньги через мобильный банк. Если система увидит, что этот клиент отправляет полмиллиона в три часа ночи на счет в албанском банке, то платеж приостановят. Представитель банка свяжется с клиентом, чтобы удостовериться, что все в порядке.
Типичное поведение клиента отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию об операциях и на основе этого создает своеобразный финансовый портрет. Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно, и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в собственной правоте, никакие предупреждения не помогут. Например, в банке видят, как кто-то переводит полмиллиона в албанский банк в три часа ночи. Банк приостанавливает перевод и связывается с клиентом:
БАНК: Здравствуйте, Иван Петрович. Это вам из банка звонят. Мы увидели, что вы переводите большую сумму за границу. Это действительно так?
КЛИЕНТ: Все в порядке. Я просто внезапно вспомнил, что должен денег старому другу, и решил отдать.
Б.: Иван Петрович, вы понимаете, что если вы станете жертвой преступников, то деньги не вернут, так как вы перевели их по собственной воле?
К.: Да, я все понимаю.
Несмотря на то что банки знают все популярные преступные схемы, думать о сохранности своих денег должны прежде всего сами владельцы счетов. Тем более что рынок интернет-воровства растет: по прогнозам американской аналитической компании «Мордор Интеллидженс» , к 2024 году он увеличится более чем в два раза. Правда, все не так страшно, как кажется: в прошлом году в России доля незаконных операций по картам составила всего 0,0018% в общем объеме всех транзакций. Поэтому статистика - не повод отказываться от безналичных расчетов. Главное - помнить о правилах безопасности.
Как не стать жертвой преступников
- Не сообщайте никому имя, фамилию, срок действия карты и код безопасности с обратной стороны.
- Не сообщайте никому коды из смс - даже сотрудникам банка.
- Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцу в магазине или официанту уносить ее из поля зрения.
- Установите подтверждение всех операций по карте пин-кодом .
- Закажите дополнительную карту, чтобы расплачиваться в интернете.
- Не переходите по ссылкам из незнакомых смс и сообщений в мессенджерах.
Использовать в расчетах банковскую карту обычно удобнее, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не стоит забывать о том, что украсть могут не только наличные, но и деньги с карточного счета.
В соответствии с ч. 12 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " " банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента. Однако это правило действует только в случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно необходимое для возврата денег условие заключается в том, что клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Способ информирования клиента об операциях с банковской картой согласовывается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такого информирования. Однако им может стать, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, направление электронного письма и т. д. Своевременно узнать о краже денег в такой ситуации бывает затруднительно. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить услугу СМС-информирования об операциях по карте. Следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента хищения денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрываются по горячим следам.
- незамедлительно сообщить о хищении по телефону в банк и потребовать заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете денежные средства можно получить в отделении банка даже при заблокированной карте) либо заблокировать карту в личном кабинете самостоятельно;
- заявить о хищении в полицию по телефону или лично;
- не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о списании денег, прибыть в отделение банка и подать письменное уведомление о хищении и о блокировке карточного счета.
Подробнее о первых действиях, которые нужно предпринять при хищении денег с банковской карты, – в инфографике.
| Документы по теме: | Новости по теме: |
|
Дмитрий Поляный
06/03/201814733
Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.
С развитие интернет технологий не отстаёт и усовершенствование мошенничества с глобальной сети Когда украли карту Сбербанка, это отдельный тип воровства, достаточно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для снятия или перевода средств, особенно если он заполучил и пин-код.
Но существуют и различные мошеннические операции, при помощи которых деньги могут снять:
- . На банкомат или терминал помещаются специальные устройства, которые позволяют узнать вводимый пин-код и считать информацию по магнитной ленте, что используется для создания поддельного пластика — деньги воруются уже с дубликата вашего настоящего пластика.
- Шимминг. Более усовершенствованный вариант скимминга, работает по аналогичному принципу.
- Фишинг. Мошенничество в интернете, при помощи которого запрашиваются и воруются секретные данные клиента (номер карточки, секретный код, пароли для онлайн-банка и т.п.). В этом случае вашими деньгами смогут расплатиться за любой товар в интернете.
Кто несет ответственность за украденные деньги?
Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способом, то доказать свою непричастность будет непросто. Ведь преступники при этом используют данные, которыми располагает клиент. Банк выступает в данной ситуации с позиции о неразглашении секретной информации и не несет ответственности из-за действий мошенников. Существуют основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от таких действий.
Сейчас существует масса способов, как украсть деньги с карты Сбербанка Меры защиты от воровства при использовании банкомата
Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:
- Выбирать банкомат, терминал, который расположен в самом банковском отделении, в торговом учреждении, отличающемся хорошей системой охраны, и иных подобных учреждениях.
- Осматривать оборудование на наличие устройств неизвестного назначения.
- Не показывать при наборе и не называть никому цифры из пин-кода.
- При возникновении нетипичных ситуаций при использовании банкомата (зависание, невыдача наличных) сообщать в Контактный Центр банка.
Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свое «мастерство» Возможные банковские сбои — не путать с воровством
Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.
При этом лучше поступить так:
- Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме — деньги писаны, но не выданы.
- Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
- Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
- При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.
Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует .
Как защититься от интернет-мошенничества?
Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить? Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:
- Вирусы.
- Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные.
- Ссылки на фальшивую страницу, которая выглядит как банковская, где нужно вводить пароли.
- Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут запросить ввести паспортные данные, номер кредитки и т.д.
Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?
Вернет ли банк деньги, похищенные через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым. Доказать, что клиент не причастен к переводу средств будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.
Вернуть украденные деньги достаточно проблематично Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт банка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения. Если поступила просьба проверить личные данные, лучше позвонить на официальный номер (не тот, который указан в письме) и уточнить, для чего это нужно. Обычно, банку такая информация не требуется.
Воровство денег с использованием номера телефона клиента
Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто. Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.
Как доказать, что деньги у вас украли?
Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто.
Необходимо обратиться в такие структуры:
- Написать заявление в банк о несогласии с произошедшей операцией.
- Подать заявление в полицию.
- Обратиться к компании-оператору с просьбой указать номера, на которые отправлялись деньги, и пояснить, при каких обстоятельствах была заменена СИМ-карта.
Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.
Страхование карты – зачем это нужно?
Если не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис «Защита карты».
Самый простой способ сохранить средства — застраховать их Такая опция предусматривает обеспечение от нескольких типов рисков.