Кредит в банке – это для многих единственная возможность приобрести авто в короткие сроки. Для получения выгодного займа следует изучить условия кредитного соглашения.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Благодаря развитию услуг в области автомобильного кредитования много автомобилистов уже купили собственный транспорт, не имея достаточных лимитных накоплений на подобную покупку.
В процессе получения автокредита важную роль играет заключение соглашения по кредитованию. Оно имеет свои особенности и нюансы.
Общие моменты
Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования.
Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать.
Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор. Каждый заемщик должен знать, на что следует обратить внимания, свои права и обязанности перед кредитором, а так же не будет лишним пройти консультацию у юриста.
Определения
| Автокредит | Это программа, которая предполагает выдачу заемщику определенной суммы средств, нужной для покупки автомобиля |
| Автокредитование является целевым кредитом | То есть при положительном ответе нельзя будет деньгами воспользоваться для других целей. Только для покупки автомобиля. Данный кредит является залогом, залогом выступает тот самый приобретенный автомобиль. Он находиться в имении банка до полного погашения задолженности |
| Кредит на покупку автомобиля заключается всегда между заемщиком и банком | Но так же здесь присутствует и третья сторона, а именно дилер, с которым у банка официальный договор о партнерстве |
Процедура выглядит таким образом — заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после этого дилер передает авто в пользование заемщику.
После этого обязанности заемщика остаются перед банком, а именно вовремя вернуть одолженные средства.
Необходимые документы
Каждый заемщик сталкивается с тем, что необходимо собрать нужный пакет документов для того, чтобы получить положительный ответ на залоговый кредит.
Несмотря на то, что программы кредитования отличаются, и условия предоставления в банках разные, необходимые документы практически везде идентичны.
В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей.
Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:
- Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
- Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
- Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
- Удостоверение водителя.
- Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
- Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.
Законодательная база
Оформление договора автокредита регулируется такими законами:
Типовой договор автокредита
В договоре автокредита обязательно должна быть указана такая информация:
- Номер договора, дата подписания и место его создания.
- Данные обеих сторон.
- Прописывается, что предметом договора является автомобиль, который является имуществом банка до полного его погашения.
- Прописывается объект договора, это так же является автомобиль, который покупается на одолженные средства у банка, а так же прописывается характеристика машины.
- Срок кредитования, а так же сумма кредита, которую должник обязуется выплатить.
- Указывается порядок начисления процентов по кредиту.
- Права, а так же обязанности заемщика.
- Права и обязанности банка.
- Прописывается ответственность сторон, если будет нарушен какой либо пункт из договора (это может быть в денежном эквиваленте, или начислений дополнительных процентов на кредит).
- Прописывается варианты решений спорных вопросов, если таковы будут. Зачастую для этого выделяется отдельный пункт в «Заключительных положений».
- Другие условия соглашения, которые могут относиться к кредитованию.
- Информация о расторжении договора, или о прекращении его действия.
- Печати и подписи сторон.
Очень часто пункты в договоре могут меняться, если к этому пришли обе стороны. Иногда некоторые пункты относят к отдельным параграфам.
На что обращать внимание
Перед подписанием договора обязательно следует ознакомиться со всем изложенным текстом, все, что прописано мелкими буквами, или другими примечаниями, которые зашифрованы под знаком звездочки.
Потому как часто финансовые организации скрывают информацию именно под этими зашифовками.
Следует грамотно отнестись к подписанию такого договора. Для этого можно пройти консультацию с юристом, или же с ним прийти на встречу в банк. Вдумчиво прочитать все пункты договора.
Чтобы после подписания договора не было неприятностей по оплате кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.
Просмотреть, чтобы не было неоговоренных процентов и начислений. Оговорить какой вид платежа будет при данном договоре — аннуитетный или дифференцированный.
Существенные условия
Существенными условиями договора автокредитования является:
- Общая сумма кредита, а так же указание валюты кредитования.
- Тарифы по кредиту, а так же варианты их оплаты.
- Цель пользования кредита.
- Сроки кредитования, а так же порядок оплаты платежей по кредиту.
- Выполнение обязательств по кредитному договору.
- Ответственность сторон при неисполнении своих обязанностей.
- Другие пункты, которые были приняты между сторонами.
Обязанности заемщика
Если у заемщика меняются какие-либо данные, он в обязательном порядке должен извещать об этом банк.
Самой основной обязанностью заемщика является погашение кредита в отведенный срок без задержек и просрочек.
В дальнейшем такое нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной историей.
Также при разрыве договора, и передаче автомобиля снова в салон, заемщик должен проследить, чтобы магазин перевел средства на счет банка.
Расторжение соглашения
Если заемщик понимает, что заключил невыгодную сделку, тогда важным вопросом есть то, перевел ли банк средства автокредита в автосалон.
Если деньги по соглашению еще не были перечислены продавцу, то такое соглашение можно расторгнуть без проблем.
Если было подписано соглашение и деньги уже были переданы продавцу, а информация новом владельце внесена в ПТС, салон не примет авто обратно, ведь он не допустил никаких нарушений.
В таком случае у заемщика есть несколько вариантов:
Предложения банков
Автокредит можно оформить на разных условиях, зависимо от выбранного банка для получения займа.
Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, период кредитования, а также дополнительные условия по оформлению автомобильного кредита.
ВТБ 24
В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает 12 кредитных программ. На 13 марок автомобилей предлагаются специальные условия приобретения.
Одним из самых популярных есть автокредит без первоначального взноса. Базовой ставкой первого платежа в ВТБ 24 есть 20 %.
Видео: автокредиты. Как не попасть в засаду
При средней стоимости авто в 1 млн. руб., эта сумма составит 200 тыс. руб. Заем выдается на период до 5 лет.
В программе «Свобода выбора» заемщик может получить заем на автомобиль до 3 млн. руб. под 13,9 % в год.
Элитные марки авто кредитуются от 7 млн. руб. под 11,1 % с первым взносом 20 %. При покупке у дилеров марок Киа и Хундай, ценой менее 2 млн. руб., действует льготный план «Кик Даун» с доступной многим заемщикам ставкой в 6,7% в год.
Сетелем
В банке Сетелем сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальный размер при этом составляет 100 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.
Период выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется т 12 до 27 % зависимо от кредитной программы.
Другие
Предложения по автокредиту других банков:
| Банк, предложение | Процентная ставка | Сумма займа | Период кредитования |
| Совкомбанк, Автокредит на новый автомобиль | От 19,5 % | До 2 млн. руб. | До 5 лет |
| Кредит Европа банк, Классический кредит – Люкс Плюс | От 13,5 % | До 6 млн. руб. | От 2 до 7 лет |
| Уралсиб, Сказка – Без КАСКО на новый автомобиль | От 10,55 до 18,9 % | До 3 млн. руб. | От 1 до 5 лет |
| Газпромбанк, Стандарт | От 13,25 до 15,75 % | До 4,5 млн. руб. | До 7 лет |
Как выглядит образец
Договор автокредита включает в себя такие пункты:
- Информацию о заемщике и кредиторе.
- Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
- Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
- Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.
Какие документы предоставляют при выдаче кредита в ВТБ
При оформлении кредита наличными банк ВТБ предоставляет заемщику следующий пакет документов:
- правила кредитования, утвержденные кредитно-финансовым учреждением;
- установленные банком общие условия договора на выдачу заемных средств;
- индивидуальные условия потребительского кредита;
- график платежей, который является обязательным приложением к индивидуальным условиям.
На что обратить внимание при подписании договора кредитования
В соглашении между ВТБ и заемщиком в обязательном порядке должны быть отображены следующие моменты:
| Условия | На что обратить внимание |
|---|---|
| Целевое назначение | Кредит может быть целевым и нецелевым. Если в договоре точно прописана цель выдачи заемных средств, то банк вправе проверить соблюдение этого пункта. Если заемщик использовал деньги не по назначению, банком применяются определенные меры, что также оговаривается при оформлении сделки (повышение процентной ставки, требование по возврату средств). |
| Проценты за пользование займом | Проценты начисляются по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования, с даты следующей за днем перечисления денег по дату последнего платежа, установленного графиком. Банк может изменить ставку в следующих случаях: отказ от страхования; нецелевое использование заемных средств; при плавающем проценте, условия начисления которого, указываются при оформлении сделки. |
| Страхование | Подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента является добровольным. Отказ от страховки может повлечь увеличение ставки по кредиту. |
| Досрочный возврат задолженности | Клиент имеет право на полную или частичную уплату долга раньше срока, установленного кредитным соглашением. О досрочном погашении клиент обязан уведомить кредитора (письменно либо через систему ВТБ-онлайн) на позднее, чем за 30 календарных дней до планируемого внесения платежа. |
| Полная стоимость займа | Гражданам, заключающим кредитный договор с ВТБ, для ознакомления предоставляется информационный расчет и уведомление о полной стоимости займа с учетом обязательных платежей. Если заемщик согласен с условиями, указанными в этих документах, на экземпляре кредитора обязательно ставится собственноручная подпись заемщика. |
| Безакцептное списание задолженности | Банк вправе осуществлять безакцептное
списание денежных средств со счетов заемщика (кроме тех, которые были открыты в ВТБ-онлайн) только в случае ранее предоставленного поручения клиентом. Порядок списания при просрочке оплаты долга следующий: просроченные проценты; просроченная сумма основного долга; начисленные штрафы; проценты по займу; сумма основного долга; иные платежи, указанные в договоре кредитования. |
Если в тексте соглашения не прописана возможность кредитора повышать или понижать процент по кредиту без согласия заемщика, то изменить условия сделки в одностороннем порядке банк не имеет права.
Особенности договора автокредитования
В договоре автокредитования ВТБ целью использования заемных средств является оплата:
- транспортного средства;
- сервисных услуг;
- страховых взносов;
- кредита, оформленного ранее.
Нецелевое использование заемных средств повлечет начисление штрафов.
Обеспечение обязательств выполнения условий сделки происходит путем передачи заемщиком в залог транспортного средства. Право залога у банка возникает с момента получения заемщиком права собственности на автомобиль. Транспорт остается в пользовании физического лица. Обременение с машины снимается после полного погашения долга.
Чтобы заемные средства были предоставлены заемщику, гражданин должен в обязательном порядке застраховать приобретаемое транспортное средство от рисков угона либо повреждения, на сумму, которая не превышает размер обеспеченного залогом кредитных обязательств. В договоре страхования выгодоприобретателем должен указываться банк ВТБ.
Если заемщик или продавец транспортного средства отказались от исполнения обязательств по договору купли-продажи автомобиля, предусмотрено уведомление кредитно-финансового учреждения в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения. Деньги, перечисленные банком на оплату автомобиля, должны быть возвращены в полном объеме.
Ключевые моменты ипотечного договора
Первоначальным владельцем закладной является банк ВТБ. Форма ценной бумаги устанавливается кредитной организацией. Закладная удостоверяет права банка, который является залогодержателем предмета ипотеки на:
- выполнение обязательств по займу;
- залог объекта ипотеки.
Подписывается закладная банком ВТБ и заемщиком, на документе ставится печать регистрирующего сделку органа. Оригинал закладной хранится в банке.
Страхование рисков утраты либо порчи предмета ипотеки, потери прав собственности на объект является обязательным условием. Вносить изменения в условия договора страхования без предварительного согласования с ВТБ заемщик не имеет право.
- Потенциальному заемщику до подписания договора кредитования рекомендуется внимательно изучить текст документа.
- Можно попросить у сотрудника кредитно-финансового учреждения образец договора для предварительного ознакомления.
- Не подписывать соглашение в спешке, не прочитав все условия от начала до конца. Если какой-то момент договора вызывает вопросы или не устраивает клиента, необходимо попросить детального разъяснения нюансов, в том числе с привлечением юриста.
Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.
Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.
Структура договора строится на следующих принципах:
- добровольное вступление в сделку;
- наличие правового поля;
- соблюдение интересов всех сторон;
- согласование всех условий сделки.
Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.
Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.
Общие условия
Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).
Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.
Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:
- Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
- Требования кредитора к потенциальному заемщику.
- Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
- Виды (программы) кредитов.
- Диапазон сумм и сроков.
- Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
- Способы предоставления денег.
- Порядок определения и размеры ставок.
- Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
- Полная стоимость займа (ее диапозон).
- Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
- Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
- Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
- Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
- Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
- Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
- Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
- Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
- Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
- Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
- Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
- Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.
Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму больше 100000 рублей ), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.
Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.
Что должно быть бесплатным?
Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.
Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.
Кроме того, с июля 2020 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.
Индивидуальные условия
Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.
Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.
Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.
Таблица индивидуальных условий потребительского кредита
| № п/п | Условие | Содержание условия (для примера) |
| 1 | Сумма займа (кредитного лимита) и порядок изменения. | 50000 рублей |
| 2 | Срок возврата займа и действия договора. | 36 месяцев |
| 3 | Валюта кредита. | RUR |
| 4 | Процентная ставка (в годовом исчислении) или порядок ее определения при использовании переменной величины. | 26% |
| 5 | Определение курса валюты при безналичном переводе средств третьему лицу, по требованию заемщика, если валюта перевода отлична от валюты кредита. | Курс ЦБР на дату осуществления операции. |
| 6 | Периодичность, размер и количество платежей по договору или порядок из определения. | Здесь может быть ссылка на График. |
| 7 | Порядок изменения обязательных платежей по кредиту в случае досрочного (частичного) погашения. | Происходит пересчет ежемесячных платежей. |
| 8 | Способы выплаты средств. | Наличными |
| 9 | Обязанность заемщика заключить какие-либо иные договора, необходимые для предоставления займа. | Отсутствует |
| 10 | Необходимость предоставления обеспечения и требования к нему. | Отсутствует |
| 11 | Цели использования кредитных средств. | Без целевого использования. |
| 12 | Ответственность заемщика за невыполнение условий договора, размер и порядок штрафа и/или пени. | 0,1% в день от суммы просроченной задолженности |
| 13 | Возможность запрета уступки требований. | Отсутствует |
| 14 | Отметка о согласии клиента с общими условиями. | |
| 15 | Дополнительные услуги, необходимые для выдачи кредита (предоставляются за дополнительную плату). | Отсутствуют |
| 16 | Контактная информация и способы обмена ею. |
Как отказаться от потребительского кредита, если договор подписан?
Если договор на получение займа уже подписан, то отказаться от займа возможно только в случае, если еще не осуществлялась фактическая выдача средств.
Согласно ст. 807 ГК РФ именно фактическая передача средств (кредитных карт) является моментом вступления кредитного договора в силу.
Банк обязан удовлетворить требование клиента о расторжении договора, если заемщиком еще не подписаны платежные документы о выдаче средств и деньги еще фактически ему не переданы.
В случае если клиент получил заем, то отказаться от кредита невозможно. Так как клиент уже взял на себя финансовые обязательства, то и действовать он должен в рамках договора.
А именно:
- Без уведомления кредитора можно досрочно погасить кредит с начисленными за период процентами до истечения 14 дней после подписания договора.
- По целевым кредитам заемщик может сделать это в течение месяца.
- Уведомить банк о намерении досрочно расторгнуть договор и погасить текущую задолженность в установленные сроки и в установленном размере.
Видео: Потребительское кредитование
Образцы договоров банков
Во исполнение Закона о потребительском кредитовании, банки используют стандартные шаблоны договоров, в которых отличаются лишь некоторые части.
Договора наиболее популярных банков выглядят следующим образом:
- Сбербанк России указывает в общих условиях следующую информацию: термины и определения, порядок предоставления займа, порядок пользования и возврата средств, обязанности и права сторон, порядок и основания расторжения, прочие условия.
- ВТБ24 указывает: общие положения, предмет договора, порядок предоставления средств, проценты за кредит, порядок возврата, права и обязанности кредитора и заемщика, случаи досрочного расторжения и его порядок, ответственность сторон, платежи и расчеты и заключительную часть.
В обоих случаях банки предоставляют полную информацию о платности займа, приводят развернутый расчет полной стоимости кредита.
Что входит в полную стоимость кредита?
В общих условиях должна быть обязательно прописана полная стоимость займа, она устанавливается в годовых процентах и рассчитывается по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100 ,
где: ЧПБ – число базовых периодов в году. Календарный год = 365 дней,
i – базовая процентная ставка.
В полную стоимость входят следующие платежи:
- погашение тела займа;
- погашение процентов;
- другие платежи, оговоренные в договоре;
- суммы страховой премии по договорам страхования.
В расчет стоимости не включаются: платежи, которые установлены не договором, а законами, платежи, связанные с оплатой просрочки, страховые взносы по страхованию залога, другие платежи, которые не обуславливают возможность получения кредита.
Как расторгнуть договор потребительского кредита?
Расторгнуть договор можно только в случае полного погашения займа. Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки.
Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре.
Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.
Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:
- кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
- кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
- договор не легитимный, т.е. он оформлен и подписан без соблюдения текущих законодательных актов;
- в договоре допущена ошибка, и он не содержит достоверной информации о полученном кредите или о заемщике;
- на лицо обман со стороны банковского сотрудника. Например, заемщику некорректно была указана переплата, скрыты какие-либо дополнительные комиссии и прочее;
- есть факт незаконного взимания банком штрафных санкций, комиссий, незаконной очередность списания задолженности;
- произошло существенное изменение обстоятельств, на основании которых был выдан кредит (например, потеря работы);
- произошла утрата предмета залога или поломка товара, взятого в кредит;
- в других случаях, предусмотренных действующими законами РФ.
На сегодняшний день банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Для своих клиентов он разработал широкий спектр услуг и дополнительных опций, которые облегчают работу с банком. Чтобы ощутить их в полной мере стоит заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет в банке. В этой статье подробно рассмотрим особенности договора, его плюсы и минусы.
Правила обслуживания клиентов
При открытии банковского счета, получения пластиковой карты или кредита, ВТБ настоятельно рекомендует заключить договор комплексного обслуживания. Он открывает действительно широкие возможности перед клиентом банка, в частности:
- в автоматическом режиме подключает к системе интернет-банкинга ВТБ;
- открывает мастер-счет, который работает с тремя валютами;
- предусматривает SMS-информирование;
- предоставляет персонального менеджера;
- позволяет обналичивать деньги без комиссии;
- позволяет проводить операции с картой через банкомат в любой стране;
- позволяет распоряжаться средствами без ограничений и лимитов;
- за обслуживание счета не взимается плата.
Стоит отметить, что иногда договор может быть заключен вне зависимости от желания клиента. Департамент ДКО регламентирует его обязательное оформление в следующих случаях:
- при получении зарплатой карты;
- при получении неэмбоссированной кредитной карты;
- при регистрации в системе интернет-банкинга.
После оформления всех бумаг ВТБ сразу открывает мастер-счет, производит подключение интернет-банкинга и оповещений. Также оформляется рублевая карта. Ее срок действия равен сроку договора. Юридические лица помимо этого дополнительно получают коммерческую карту ВТБ.
Подача заявления
Для заключения договора клиент должен лично посетить отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Сотрудник банка предложит написать заявление, а также заполнить анкету. Чтобы сэкономить время, заполнить анкету можно дома. Форма для заполнения размещена на официальном сайте ВТБ.
Для расторжения договора также нужно написать заявление в отделении ВТБ. Оно влечет за собой закрытие всех счетов и отключение всех опций, предусмотренных в его рамках.
Пакет услуг «Мультикарта»
При заключении договора клиенту ВТБ становится доступен пакет услуг «Мультикарта». Его особенности рассмотрим в нижеприведенной таблице:
Особенности мастер-счета
Сразу после заключения договора открывается мастер-счет в трех валютах: рубли, доллары и евро. Он становится активным в тот же день. Лица, открывшие мастер-счет, помимо стандартных финансовых операций, могут покупать ОМС, паи ПИФов и валюту, а также обменивать ее по максимально выгодному курсу.
Дополнительно клиенту выдается рублевая карта от платежной системы Visa или MasterCard. Она является основным инструментом для проведения ключевых приходно-расходные операций. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, снимать наличные, переводить средства на другую карту.
Пополнение и снятие наличных
Пополнить мастер-счет можно различными способами. Однако самый быстрый и удобный - это воспользоваться интернет-банкингом ВТБ. Чтобы провести транзакцию, придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:
- Войдите в систему интернет-банкинга ВТБ, введя свой логин и пароль.
- В главном меню откройте раздел «Платежи и переводы».
- Выберите пункт «Перевод по банковским реквизитам».
- Заполните форму, указав БИК и ИНН финансовой организации, номер счета и другие данные.
- Укажите размер перевода.
- Подтвердите транзакцию уникальным кодом, который придет на телефон.
Другой способ заключается в использовании системы банковских переводов. Просто придите в кассу банка ВТБ и передайте операционисту реквизиты и наличные деньги. Дождитесь, пока он выдаст квитанцию об оплате. Можно также воспользоваться различными сервисами, которые осуществляют денежные переводы. В России наибольшей популярностью пользуются «Юнистрим», «Киви» и «Евросеть». Обналичить средства можно через банкомат с помощью привязанной к счету карты мгновенной выдачи или же заказать наличные в отделении ВТБ.
Комплексное обслуживание от ВТБ имеет множество неоспоримых преимуществ. Главное из них заключается в том, что клиенту доступен обширный пакет банковских услуг на безвозмездной основе. Дополнительно открывается мастер-счет в трех валютах и выдается пластиковая карта, при использовании которой не взимается комиссия.
Ипотечный кредит - большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.
Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24
Ипотечный договор ВТБ 24 - это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:
Часть 1. Наименование сторон:
- кредитор - банк ВТБ 24
- заемщик - гражданин, достигший 18 лет.
Часть 2. Персональные условия кредитования:
- Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
- Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
- Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
- Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.
Часть 3. Общие условия ипотечного договора.
Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:
- Термины и определения.
- Предмет договора - сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
- Порядок выдачи ипотеки - заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
- Процедура пользования заемными средствами - порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
- Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
- Права и обязанности сторон - кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик - вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
- Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).
Часть 4. Подписи сторон сделки.
Какие сведения содержит документ
Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:
- полные сведения о продавце и покупателе жилья;
- информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
- сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
- полная стоимость жилого объекта;
- условия оплаты - передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
- залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.
Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ
На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.
Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта - многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.
На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.
Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание
Акцентируйте внимание на некоторых деталях:
Страховка
Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением - страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика. По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе. Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.
Прочие требования
Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.
Обязанности заемщика
Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.
Образец договора ипотеки ВТБ 24
Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.
