Обслуживание расчетного счета клиента в банке. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка. Взаимодействие с налоговой службой

Приветствуем читателей “сайт”! Сегодня мы поговорим про расчетно-кассовое обслуживание (РКО), так как безналичный расчет – неотъемлемая часть современных рыночных отношений.

Прочитав статью, вы узнаете:

  1. Что такое расчетно-кассовое обслуживание;
  2. Как работает РКО для физических и юридических лиц (ИП, ООО и т.д.);
  3. Как открыть РКО в банке и какие документы понадобятся.

Мы постараемся полностью описать функционал и особенности данной услуги, а также рассмотрим тарифы на расчетно кассовое обслуживание и на что обращать внимание при выборе банка.

О том, что такое расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц, какие сейчас тарифы на расчётно кассовое обслуживание клиентов и на что обращать внимание при выборе банка для РКО - читайте далее в нашей статье

РКО (Расчетно-кассовое обслуживание) - это комплекс банковских услуг по обслуживанию счетов физических и юридических лиц, включая операции в валюте .

Чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, физическое или юридическое лицо должно передать банку определенный пакет документов, а также оформить договор с ним, и при этом отвечать всем банковским и законодательным требованиям.

Нормативно-правовая база РКО включает в себя ФЗ «О банках и банковской деятельности», Гражданский Кодекс и положения Центробанка России.

Исходя из того, что в настоящее время практически все участники рыночных отношений используют безналичные платежи, следует вывод , что РКО для предпринимателя является первейшей необходимостью, т.к. без него не предоставляется возможности осуществлять безналичные операции .

2. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц: особенности и формы документов

Обслуживая юридические лица, банк ведет все их операции по расчетным счетам, включая выплаты пенсий, заработной платы и других. Эти операции выполняются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более подробно читайте в статье - " , для чего он нужен, а также плюсы и минусы р/с"

Основные предоставляемые при РКО услуги могут быть разделены на следующие группы:

  • операции по безналичному расчету;
  • расчеты в наличной форме;
  • предоставление выписок со счетов.

Отметим, что банки используют специальные формы документов при работе со счетами клиентов в РКО, включая:

  • форму 0401060, которая представляет собой платежное поручение;
  • форму для пополнения банковского счета наличными;
  • чеки, подтверждающие снятие со счета денежных средств.

После подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, организации предоставляется чековая книжка , которая служит для обналичивания денежных средств для нужд фирмы.

Кроме того, при РКО помимо базового набора услуг банк может предложить ряд дополнительных, таких как удаленный доступ к расчетному счету или инкассация .

Однако стоит помнить, что дополнительные услуги предоставляются клиенту за дополнительную плату, в отличие от основного пакета.

3. РКО (расчетно кассовое обслуживание) физических лиц

Физическое лицо также подписывает с банком договор на РКО, и для него открывается счет в данном банке. Этот счет может быть использован как для зачисления средств и безналичных платежей , так и для операций в интернет-банке .

Как правило, данная услуга предоставляется безвозмездно . Однако за осуществление ряда транзакций, например , обналичивание денег или безналичные переводы, банк может взимать комиссию при расчетно-кассовом обслуживании физических лиц.

4. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания - 3 критерия выбора

Прежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица.

4.1 Степень надежности

Надежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком.

Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:

  • Открытый доступ в СМИ и сети интернет. Помимо общей информации можно найти отзывы реальных людей о работе банка. Обращайте внимание не только на сайты самих банков, но и на специализированные информационные порталы («Эксперт РА», РБК и др.).
  • Важно, чтобы снятие и перевод денежных средств было возможно осуществить в день обращения;
  • Отслеживайте устойчивость работы кредитного учреждения, чтобы не было задержки при транзакции денежных средств;
  • Большим плюсом будет широкая сеть филиалов банка, как в вашем регионе, так и в других. Это позволяет сократить возможные издержки времени и финансов.
  • Комплекс предоставляемых услуг должен отвечать требованиям вашей организации;
  • Изучите длительность оформления паспорта сделки, условия проведения операция с валютой и прочее;
  • Изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание - оцениваются размеры комиссии при различных операциях, возможность удаленной работы со счетом, транзакции по перечислению средств, а также внесение и снятие наличных;
  • Качество и быстрота работы РКО в данном банке и механизм решения споров;
  • Возможность предоставления дополнительного пакета услуг;
  • Условия и возможность ведения «зарплатных проектов» в данном банке.

4.2 Режим работы

Данный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени .

4.3 Платежные дни

Это определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период , соблюдая их приоритетность.

5. Лучшие банки и тарифы для РКО

Выбор банка для осуществления расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц – весьма ответственный этап, влияние на который оказывают различные факторы. Более подробно читайте в статье - "Где ", там же описываются нюансы и особенности открытия расчетного счета.

В этом разделе приведены лучшие банки, предоставляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

5.1 Сбербанк

Сбербанк находится на лидирующих позициях на рынке сегодня, т.к. предоставляет широкий спектр услуг и для физических, и для юридических лиц. Сбербанк предлагает выгодные тарифы на РКО. Кроме того, несомненным плюсом является возможность удаленно завести расчетный счет.

В течение 30 календарных дней после данной процедуры необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов. В дальнейшем счета можно будет открывать с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая имеет свое приложение для мобильных устройств. Также есть специальные пакеты услуг для бизнес-счетов.

Этот банк развернул самую крупную сеть филиалов, терминалов и банкоматов, имеет круглосуточную линию поддержки, работает с валютой, осуществляет зарплатные проекты, позволяет приобретать компании оборудование в лизинг, предлагает льготные условия в ряде услуг.

5.2 Тинькофф

Это относительно новый, но быстро развивающийся банк. Он предлагает своим клиентам (юр. лицам) два тарифа – «Простой» и «Продвинутый», которые обслуживаются по относительно невысокой стоимости. Кроме того, банк проводит ряд акций, способствующих привлечению клиентов, благодаря чему условия обслуживания очень выгодные.

Как и в Сбербанке, в Тинькофф банке есть Интернет-банкинг, смс-оповещения, кредитование и другие услуги, эквайринг ( , и ). В данном банке также есть возможность удаленно открыть счет через сайт. А в конце года клиентам начисляется определенный процент на сумму остатка по счету.

5.3 Открытие

Этот банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам по РКО. Он подразумевает онлайн-резервирование счета для его открытия, удаленное управление счетом, горячую линию поддержки, контроль в сфере валютных операций, и прочие дополнительные услуги.

Также банк содействует повышению эффективности труда сотрудников путем обучающих программ HR-консультирования.

5.4 Альфабанк

Альфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране.

Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету.

5.5 СКБ-Банк

Основное преимущество СКБ-Банка – увеличенный операционный день (21 час). Банк предоставляет возможность резервирования расчетного счета онлайн и удаленного ведения всех операций, имеет развитую сеть банкоматов и филиалов.

Организации и ИП могут рассчитывать на широкий спектр дополнительных услуг и выгодные тарифы, такие как предоставление сотрудникам компании кредитов на льготных условиях и т.д.

Сравнительная таблица (тарифы для юридических лиц на расчётно-кассовое обслуживание)

Эта таблица содержит данные московских подразделений, поэтому в регионах могут быть другие показатели.

Наименование банка Тариф на открытие счета, руб. Стоимость обслуживания Внешний банковский перевод Пополнение счета Обналичивание средств Предоставление услуги «Банк-клиент»
Сбербанк Не менее 3000 Не менее 1 600 онлайн от 32-52 руб/платеж, через кассу от 300-350 руб/платеж от 0,3-0,36% от всей суммы от 0,6% (не менее 150 руб.) на з/п; от 1,4% (не менее 150 руб.) на др. бесплатно*; от 960 руб.
Банк Открытие Минимум 1300 750-1700 руб. от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) от 0,16% (мин. 50 руб.) от 0,4% на з/п, 1-10% на другое Минимум 1250 р.
Тинькофф Банк Плата не взимается Первый квартал (для ИП – полгода с даты регистрации) – плата не взимается, затем от 490 руб. первые 3-10 мес. плата не взимается, затем 29-49 руб/платеж плата не взимается или мин. 1% от суммы Плата не взимается до 100000 руб, более – от 1,5-10% (от 99 руб.) Плата не взимается
СКБ-Банк 0-1000 от 990-1490 от 29 руб от 0-0,7% от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на др. Плата не взимается
Альфабанк минимум 3300 от 220 - 6900 онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% через кассу от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на др. от 990-2200 р.

*Для лиц с открытым расчетным счетом в данном Банке.

** Актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков.

Таким образом, можно заключить, что в настоящее время самые выгодные условия РКО предоставляются Тинькофф Банком, который большинство стандартных услуг оказывает бесплатно .

Тем не менее, это поверхностный анализ, который необходимо дополнить другими показателями для полноценного представления о банке.

6. Пакет документов для организации расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, индивидуальный предприниматель (ИП) должен предоставить следующие документы:

  • ОГРНИП;
  • Паспорт.

Юридические лица обязаны предоставить немного другой пакет документов:

  • Устав организации;
  • ОГРН;
  • и другие учредительные документы юрлица.

7. Обзор услуг входящие в РКО

При регулярном использовании РКО неизбежны существенные затраты для фирмы, поэтому большинство банков предлагают своим клиентам пакеты услуг для снижения этих затрат.

  1. бесплатное проведение наиболее востребованных операция за счет оплаты всего пакета;
  2. льготные условия на тарифы основного набора услуг по РКО.

Однако стоит учитывать полную стоимость пакета и проанализировать реальную выгоду от его подключения.


7.1 Банковские карты для юридических лиц

Такие карты выпускаются для упрощения ведения бизнеса и проведения финансовых операций. Эти карты привязаны к основному расчетному счету предприятия и предназначены для использования в соответствии с его нуждами. Это необходимо, например , при разъездном характере работы .

Кроме того, есть возможность выпуска дополнительных карт к этому же счету, что позволяет использование счета несколькими работниками . Что важно, тарифы на обслуживание по карте зачастую ниже.

Но не стоит забывать о тарифах на выпуск и обслуживание самой карты, которые могут разительно отличаться в зависимости от банка. И обязательно просчитывайте возможную выгоду.

7.2 Самоинкассация

Существенно может сократить расходы предпринимателя и такая услуга, как самоинкассация, которая позволяет вносить денежные средства на счет через банкомат или терминал .

Однако часть операций могут быть с ограничениями, связанными с возможностями терминала или банкомата. Тарифы на внесение средств самостоятельно обычно ниже, чем через кассу, но не стоит забывать о минимальных суммах комиссии, установленных банком, и просчитывать выгоду.

7.3 Интернет-банк

Один из самых важных элементов РКО – это наличие банк-клиента . Это подразумевает возможность удаленного совершения большинства банковских операций, получая все необходимые документы и отслеживая состояние счета.

В основном, эта услуга уже входит в состав базового пакета РКО, но клиент может отказаться от нее и подключить заново в случае необходимости. В зависимости от банка эта услуга предоставляется платно или бесплатно .

Положительной чертой интернет-банкинга является проведение платежей с расчетного счета и всевозможные переводы. Кроме того, есть возможность работать с документами, получать актуальную информацию по счету.

Что касается защищенности и банковских гарантий онлайн-операций, то здесь банки гарантируют полную защищенность всех операций денежных средств . Кроме того, клиент может воспользоваться дополнительными сервисами защиты за отдельное вознаграждение.

8. Достоинства РКО

Необходимо помнить, что РКО – система услуг, необходимая для осуществления предпринимательской деятельности.

Преимущества РКО для предпринимателей:

  • персонифицированные и специально подобранные тарифы на хороших условиях;
  • обслуживание осуществляется персональным менеджером;
  • все расчеты происходят в реальном времени.
  • Все это оказывает положительное влияние на работу предприятия в целом, а также быстрота выполнения денежных операций отражается на величине прибыли.

Чем больше спектр услуг, предлагаемых банком, тем большей популярностью он пользуется у клиентов.

Сегодня в РКО входят следующие услуги:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • различные переводы и платежи;
  • внесение на счет наличных средств;
  • интернет-банкинг, система оповещений, мобильные приложения;
  • валютные операции;
  • проведение оплаты по копии счета;
  • круглосуточный доступ к удаленному проведению операций внутри банка;
  • персональный поход к каждому клиенту.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1. В чем отличие кассового обслуживания и технического обслуживания кассовых аппаратов?

Кассовое обслуживание - это осуществление расчетов и других финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это комплекс банковских услуг, обслуживающих счета физических и юридических лиц, в том числе проведение операций в российской и иностранной валютах.

Для того, что иметь право пользования такими услугами, необходимо предоставить банку соответствующие документы и составить договор, отвечать всем требования банка и законодательства.

Кассовое обслуживание – это обслуживание счетов клиентов, оно не имеет ничего общего с обслуживанием технических средств, таких как кассовые аппараты или машины.

Вопрос 2. Какие критерии выбора лучшего банка для осуществления РКО для малого бизнеса?

Число российских банков, которые предлагают свои услуги малому бизнесу, более 600. Все они предлагают разные тарифы, услуги и условия. Поэтому необходимо для начала определить наиболее важные операции, которые совершаются или будут совершаться предприятием в ближайшее время.

Вот основные критерии выбора кредитной организации:

  1. Валюта, в которой фирма проводит свои операции . Поводит ли данный конкретный банк операции с этой валютой, на каких условиях, обеспечивает ли валютный контроль (для экспорта и импорта товаров и услуг), удаленная возможность обмена валюты в любое время.
  2. Комиссия за обслуживание счета, за интернет-банкинг, стоимость переводов. Для малого бизнеса выгоднее, чтобы первое время после открытия счета при отсутствии операций по нему не взималась комиссия.
  3. Операции с наличными денежными средствами. Стоит отметить, что за снятие и внесение наличных средств на счет может взиматься комиссия, которую нужно учитывать при выборе банка и тарифа.

После того, как вы определили все нужные вам операции и изучили продукты кредитных организаций, необходимо подсчитать предварительно ежемесячные расходы на РКО. Здесь нужно помнить, как об основных платах, так и разовых, единовременных комиссиях.

Кроме того, при выборе банка важно учесть следующие факторы:

  1. Быстрота открытия счета и возможность резервирования через банк-клиент.
  2. Кредитный рейтинг банка. В последнее время много случаев отзыва лицензий у банков, поэтому внимательно изучите этот вопрос, т.к. даже временная остановка работы может существенно снизить прибыль.
  3. Наличие филиалов банка в городе, где функционирует фирма. Их отсутствие может негативно отразиться на работе организации в целом.

10. Заключение + видеоматериал по теме

Без РКО невозможно вести предпринимательскую деятельность в полном объеме. Данный вид обслуживания требует определенных затрат, но в то же время наблюдается экономия времени за счет осуществления операций посредством интернет-банкинга.

Для того чтобы привлечь большее число клиентов, банки проводят дополнительные акции и предлагают свои услуги на льготных условиях.

В заключение предлагаем ознакомиться с видеоматериалом - "Как выбрать банк для расчётно-кассового обслуживания юридических лиц":

Желаем читателям сайта "Бизнесменам.com" найти свой банк с наиболее выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, приносящий удовлетворение от сотрудничества и помощь в достижении поставленных целей.

Делитесь своим опытом, пожеланиями и отзывами по теме статьи в комментариях!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

ПАО "Плюс Банк" предоставляет весь комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка полностью соответствует высоким стандартам качественного банковского сервиса и позволяет уменьшить расходы на банковское обслуживание благодаря минимальным тарифам и выгодным условиям. Высокопрофессиональные сотрудники банка работают в постоянном контакте с клиентом, решая весь спектр возникающих задач. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Плюс Банк» - это оперативное и удобное исполнение любых финансовых операций, в том числе и с использованием онлайн-банкинга. Преимущества расчетно-кассового обслуживания Плюс Банка для ЮЛ и ИП – это высокая скорость, комфортная атмосфера общения, высокий уровень сервиса, использование современных технологий, безопасность расчетов. Все это позволяет нам наилучшим образом удовлетворять потребности наших клиентов.

*«Пакет услуг «Стартовый+» предоставляется клиентам г. Москвы и г. Санкт-Петербурга».
** При подключении к пакету "Стартовый+" действуют особые условия для юридических лиц в рамках акции "Удачный старт +": 3 месяца бесплатного обслуживания по пакету "Стартовый+" и бесплатные дополнительные услуги при открытии счета (изготовление и заверение копий документов и удостоверение карточки с образцами подписей). Срок действия акции до 31.12.16, распространяется на г. Москва и г. Санкт-Петербург. Подробнее с условиями акции Вы можете ознакомится на нашем сайте - .


Подробнее о расчетно-кассовом обслуживанием в Плюс Банке

Преимущества РКО в Плюс Банке:

  • Удобный интернет-банк iBank2. Круглосуточный доступ 24/7 к расчетному счету.
  • Платежи в 2 клика. В среднем процедура платежа через iBank2 занимает 5 минут.
  • Контролируйте состояние счета в любое время суток из любого места.
  • Банк не использует порейсовую систему платежей. Все платежи обрабатываются по мере их поступления от клиента и сразу отправляются получателям.
  • Банковская карта. Каждому клиенту выдаем карту для хозрасходов, снятия наличных и онлайн платежей.
  • Единое РКО в каждом регионе присутствия банка.
  • Высокопрофессиональные сотрудники, которые всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам.

РКО в Плюс Банке

ПАО «Плюс Банк» проводит расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц посредством электронных платежей через Государственный расчетно-кассовый центр Банка России. Помимо основных операций по РКО юридических лиц, ПАО «Плюс Банк» может предложить вам дополнительные услуги, такие как инкассация, торговый энквайринг, зарплатный проект или дистанционное банковское обслуживание. Подробнее обо всех услугах вам расскажет сотрудник Банка, который будет работать с вашей организацией.

Преимущества сотрудничества с ПАО «Плюс Банк»:

  • Как для юридических лиц, так и для ИП, расчетно кассовое обслуживание ведется на выгодных условиях, с минимальными тарифами.
  • Высокая скорость проведения операций.
  • Безупречный клиентский сервис в банке – РКО осуществляют высокопрофессиональные сотрудники, которые всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам.
  • Безопасность расчетов – крайне важный показатель качества РКО для ИП и юридических лиц.
  • Выбирая Плюс Банк, вы выбираете самый удобный и надежный способ управления финансовыми активами вашей организации.

Высокие стандарты обслуживания

Расчетные операции по перечислению денежных средств по поручению Клиентов банка осуществляются посредством электронных платежей через систему расчётов Банка России и собственную корреспондентскую сеть ПАО "Плюс Банк". С полным перечнем операций Вы можете ознакомиться у Вашего операциониста, который ответит на все Ваши вопросы и предложит оптимальное для Вас обслуживание.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка ведется в строгом соответствии с нормативно-правовой базой – законом РФ «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, Положением ЦБ РФ о безналичных расчетах и прочими документами Центрального Банка РФ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – это целый комплекс услуг, которые обеспечивают стабильное повседневное функционирование вашей организации:

  • Открытие и ведение накопительных и расчетных счетов для ЮЛ и ИП в рублях и в иностранной валюте.
  • Проведение безналичных расчетов.
  • Кассовое обслуживание – операции с наличными.
  • Конверсионные и документарные операции.
  • Выдача выписок со счета.

Как открыть расчетный счет для ЮЛ и ИП

Открыть расчетный счет в Плюс Банке просто

Ознакомьтесь с условиями и оставьте онлайн-заявку на сайте на открытие расчетного счета

Менеджер перезвонит в течение 30 минут, ответит на ваши вопросы и поможет собрать документы

Приходите в отделение банка на оформление счета. Оформление занимает от 30 до 60 минут

Последнее обновление:  21.01.2020

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В статье мы поговорим про расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, для чего это необходимо и как выбрать банк с низкими (хорошими) тарифами для РКО.

В связи с растущей популярностью безналичных платежей и обязательности работы с расчетным счетом , РКО становится неотъемлемой частью нашей жизни и необходимо абсолютно всем, от обычного пенсионера до предпринимателя или, тем более, крупной компании.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое расчётно-кассовое обслуживания;
  • Какими преимуществами и функциями оно обладает;
  • Чем отличается РКО для физических и юридических лиц;
  • По каким критериям и сравнительными характеристиками выбрать банк.

Безусловно, доверить банку свой расчетный счет, это ответственное решение и требует максимально серьезного подхода, потому что от этого зависят затраты компании, безопасность денежных операций и, соответственно, ее прибыльность.

Так как же определиться с выбором банка-партнера, на что обратить внимание? Об этом и не только читайте прямо сейчас!

Что такое РКО, какую функцию выполняет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ИП и пр.) и обычных граждан, как выбрать банк с лучшими тарифами на РКО — обо всём этом вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно 🗒

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности », ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата , перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц - механизм обслуживания клиентов банка 🖇

При РКО юридических лиц, кредитной организацией ведутся все операции по их расчетным счетам. Среди которых, перечисление зарплат , пенсий , стипендий и прочих выплат. Транзакции могут быть выполнены как в рублях, так и в других иностранных валютах. Более подробно про , мы писали в одном из прошлых материалов.

Основополагающие услуги в данном направлении, обычно, можно классифицировать:

  • расчеты в безналичной форме;
  • наличные расчеты;
  • оформление выписок со счетов.

При осуществлении работы по счетам и кассовых операций, банками применяются специальные формы , самые часто используемые из которых:

  1. платежное поручение (при использовании расчетного счета для оплаты), его также называют «форма 0401060»;
  2. форма для внесения наличных средств на банковский счет;
  3. чеки, выдаваемые при снятии со счета наличных.

Подписав договор на РКО, фирма вправе получить чековую книжку , служащую инструментом обналичивания денег для использования их на оплату труда работников и прочие нужды фирмы.

Банки могут предлагать не только базовые, но и дополнительные услуги, например , инкассация, удаленный доступ к работе с расчетным счетом (такая система называется «Банк-Клиент »).

Но, если основные услуги предоставляются бесплатно или на условиях минимальной оплаты, то сопутствующие – за вознаграждение, ведь банк – это, в первую очередь, коммерческая организация.

3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц 💰

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

4. Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов 📋

К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.

Совет 1. Определите надежность банка

Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.

Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:

  • Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов . Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов . Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
  • Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения ;
  • Мониторинг устойчивости работы банка . Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
  • Наличие и географическое расположение филиалов банка . Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
  • Спектр услуг . Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
  • Срок оформления паспорта сделки , валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
  • Тарифы на расчетно кассовое обслуживание клиентов . При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
  • Качество и , в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
  • Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг , таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
  • Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров

В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка .

Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.

Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни

Если на предприятии будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.

Обзор популярных банков с тарифами на РКО

5. Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц 🏦

Как уже упоминалось, выбор банка, которому можно доверить ведение своего расчетного счета, весьма ответственный шаг, который зависит от разных факторов. Помимо ведения счета , пополнения и снятия наличных , операций по безналичным переводам и платежам , в банках можно получить и дополнительные услуги.

1) Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических , так и юридических лиц .

Хорош банк РКО для ИП и крупных корпораций, так как Сбербанк может предложить множество выгодных тарифов РКО и дополнительных услуг . Открыть расчетный счет в данном банке можно даже не посещая отделение, удаленно, воспользовавшись сайтом, и он уже будет готов к приему платежей.

Необходимые документы можно предоставить в банк в течение 30 -ти календарных дней, после открытия такого счета. Второй и последующие счета можно открывать, пользуясь только системой «Сбербанк Бизнес Онлайн », для которой существует и мобильное приложение, что весьма удобно. Также имеются пакетные предложения услуг для бизнес-счетов.

Сбербанк имеет крупнейшую в стране сеть офисов и банкоматов, осуществляет круглосуточную поддержку консультативным центром, работает с иностранными валютами, ведет «зарплатные проекты», предоставляет услуги эквайринга, предлагает специальные условия по депозитам и кредитованию для своих клиентов и льготные программы. Также имеется возможность приобретения оборудования для бизнеса в лизинг. мы писали в нашей прошлой статье.

2) Тинькофф

Относительно молодой, но быстро растущий банк. Юридическим лицам предлагается два тарифа: «Простой » и «Продвинутый », имеющие достаточно низкие тарифы на обслуживание. Банком проводятся различные акции для привлечения новых клиентов, что делает обслуживание в нем достаточно выгодным.

Предоставляются сопутствующие услуги, такие как Интернет-банкинг, система смс-оповещений, кредитование бизнеса, и прочие. Также имеется возможность открытия счета онлайн, посредством сайта. В конце года, клиентам Тинькофф-банка, на счет начисляется процент от суммы остатка.

3) Банк Открытие

Банк Открытие предлагает своим клиентам полный спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Имеется возможность онлайн-резервирования счета для его последующего открытия, система дистанционного управления счетом, консультативный центр, валютный контроль, инкассацию, дополнительные услуги кредитования, страхования и прочего.

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

4) Альфабанк

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов Альфа-банка ведется как в российской, так и в иностранной валюте без ограничений по количеству открываемых счетов. Все операции по счетам, включая услуги конвертации валют можно осуществлять посредством онлайн-клиента.

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час ).

Юридическим лицам и предпринимателям СКБ может предложить выгодные тарифы, большое разнообразие дополнительных услуг, например, льготное кредитование сотрудников и «зарплатный проект», а также бесплатное оформление банковской карты Visa Business и даже бесплатную рекламную кампанию и скидки в Партнерской программе.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках

В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

Сравнительная таблица по основным тарифам РКО банков
Банк Открытие счета, руб. Комиссия за обслуживание Внешний банковский перевод Внесение средств Снятие средств Банк-клиент
Сбербанк от 3 000 от 1 600 электронно от 32-52 руб/платеж, на бум.носителе от 300-350 руб/платеж от 0,3-0,36% от суммы от 0,6% (мин. 150 руб.) на з/п; от 1,4% (мин. 150 руб.) на пр.нужды бесплатно*; от 960 руб.
Тинькофф бесплатно первые 3 мес. (для ИП – 6 мес. с даты регистрации) – бесплатно, далее от 490 руб. первые 3-10 – бесплатно, далее от 29-49 руб/платеж бесплатно или от 1% от суммы бесплатно до 100 000 руб, свыше – от 1,5-10% (мин.99 руб.) бесплатно
Открытие от 1 300 от 750-1700 от 0,5-1% (мин.27-30 руб.) от 0,16% (мин. 50 руб.) от 0,4% на з/п, 1-10% на пр. нужды от 1 250 р.
Альфабанк от 3 300 от 2 20 — 6 900 онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% на бум.носителе от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.) от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на пр. цели от 990-2200 р.
СКБ-Банк от 0-1000 от 990-1 490 от 29 руб от 0-0,7% от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на пр.нужды бесплатно

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

Из данных, представленных в таблице, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия в данный момент предоставляет Банк Тинькофф, который не берет плату за большинство стандартных услуг, однако, не стоит забывать, что это не единственные показатели и для полной картины требуется более глубокий анализ.

6. Какие нужны документы для открытия РКО (физ и юрлицам) 🗒

Для открытия счета в банке, понадобится предоставить стандартный пакет документов.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • Паспорт;
  • ОГРНИП.

Документы для открытия расчетного счета юридическим лицам (ООО, АО, ПАО и др.)

  • ОГРН;
  • Устав;
  • Приказ о назначении Директора;
  • и другие учредительные документы юрлица.

7. Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг 💸

Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют клиентам (предпринимателям) возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

  1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
  2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например , для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило , ниже, чем через операциониста.

Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.

2) Услуга «Самоинкассация»

Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания . Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.

На некоторые операции могут быть наложены ограничения , которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты . Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.

Как правило , данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.

Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам . Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

8. Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей 💎

РКО – это комплексная услуга, необходимая для ведения практически любого бизнеса.

Положительными сторонами РКО для предпринимателей является:

  • персональный подход и специально подобранные тарифные пакеты на максимально выгодных условиях.
  • обслуживание персональным менеджером;
  • расчеты в реальном времени.

Это благоприятно влияет на скорость и отлаженность работы организации. Большая часть платежей в наши дни осуществляется безналичным путем, а их быстрое и качественное проведение напрямую влияет на прибыль компании.

Чем больше услуг может предложить банк, тем привлекательнее он для предпринимателей.

На сегодняшний день РКО может похвастаться широким спектром:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • переводы, как внутри банка, так и в другие банки, на счета юридических или физических лиц и различные платежи;
  • заведение на счет наличных денежных средств;
  • онлайн-банкинг, мобильные приложения и система смс-оповещений;
  • любые валютные операции, включая их покупку, продажу и обмен.
  • возможность проведения оплаты по скан-копии счета на оплату;
  • постоянная доступность проведения денежных операций онлайн для клиентов внутри банка;
  • индивидуальный подход, в зависимости от специфики деятельности организации клиента. Например, если фирма часто работает на международном рынке, большое значение будет иметь стоимость и скорость оформления паспорта сделки.

Когда компания преимущественно работает с наличными денежными средствами, наиболее важным пунктом сотрудничества по РКО для нее будет минимальная комиссия за внесение денежных средств на расчетный счет. А для начинающих бизнесменов, на первое место встанет комиссия за открытие и ведение счета.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 💬

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «сайт».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц , проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте .

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Кассовое обслуживание – это обслуживание банком своих клиентов. Данная услуга не имеет ничего общего с техническим обслуживанием кассовых аппаратов , объектом в котором выступает непосредственно кассовая машина, а услугу оказывает технический персонал банка или сторонняя организация по обслуживанию техники.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Более 600 российских банков готовы предложить свои услуги малому бизнесу, имея принципиально разные условия их предоставления и тарифы. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, важно определить для своей компании наиболее важные операции РКО, которые проводятся или планируются в ближайшие полгода.

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

  1. Основная валюта с которой работает фирма . Работает ли с ней банк, какие условия предоставляет по переводам, обмену валюты, есть ли услуга валютного контроля (для тех, кто работает по импорту и экспорту товару и услуг и часто рассчитывается с зарубежными партнерами), а также наличие услуги онлайн обмена валют в любое время, что поможет уберечь свои счета от финансовых потерь.
  2. Наличие и размер комиссии за ведение текущего счета , подключения к системе онлайн-банка, стоимость переводов. Для начинающих предпринимателей будет удобнее, если в течение какого-то времени (как правило, трех-шести месяцев) после открытия счета, за его ведение не будет взиматься комиссия, в случае отсутствия операций по счету.
  3. Операции с наличными . Выдача наличных и их заведение на счет облагается дополнительной комиссией, которую нужно учитывать при подсчете выгодности тарифа.

Определившись с основными операциями и изучив предложения различных банков, нужно рассчитать примерные затраты на РКО , которые потребуются ежемесячно. Важно не забыть и разовые комиссии, которые удерживаются единовременно, при открытии счета, подключении к системе дистанционного управления, выдаче электронного ключа и так далее.

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

  • Как быстро происходит открытие счета (имеется ли возможность онлайн-резервирования)? При возможности открытия счета онлайн, можно получить сразу же реквизиты, с которыми можно работать, а документы привезти в банк позже.
  • Какой кредитный рейтинг банка? В связи с учащением отзыва лицензий у банков в последние годы, этот показатель особенно актуален. Ведь даже кратковременный простой работы, в связи с заморозкой счетов, может повлечь за собой потерю прибыли и другие финансовые затруднения.
  • Есть ли филиалы банка в городе, где работает фирма? Отсутствие отделений может повлечь за собой трудности, связанные с оперативностью принятия решений и совершения операций.

10. Заключение + видео по теме 🎥

Итак, обойтись без расчетно-кассового обслуживания в наши дни невозможно , однако, и плюсы от использования такой услуги, очевидны . Безналичные расчеты делают нашу жизнь проще и удобней.

Несмотря на то, что РКО влечет за собой дополнительные траты, оно существенно экономит наше время. Любые операции со своим расчетным счетом можно производить онлайн и даже посредством мобильного телефона .

Возможно и открытие счета с помощью интернет-ресурсов, без посещения отделения банка. В условиях конкуренции, банки делают все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Теперь мы знаем, как правильно оценить банк на предмет выгодности сотрудничества с ним по РКО и имея данные по пяти основным банкам вполне можем сориентироваться на современном рынке и сделать правильный выбор.

В заключение предлагаем просмотреть видеоролик про расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц:

А также видео о расчётно-кассовом обслуживании в Альфа-Банке — обзор тарифов и выгоды РКО:

Желаем Вам успешно найти своего финансового партнера, сотрудничество с которым придаст вам не только уверенность и надежность, но и положительно повлияет на деятельность вашей организации в целом.

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», будем благодарны, если поделитесь своими замечаниями, опытом и пожеланиями по теме публикации в комментариях ниже.

Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье.

Общая информация

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами.

Какие же преимущества получают физические лица?

Мы можем:

  1. Осуществлять любые платежи, которые никак не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.
  2. Зачислять средства, поступившие на имя владельца.
  3. Осуществлять конверсионные операции.
  4. Проведить регулярные фиксированные платежи (но только в том случае, если на это есть специальное поручение клиента).

Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется.

Различные особенности

Необходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано.

Расчетное обслуживание в рублях
1. Безналичные операции по счету:
  • зачисление;
  • перечисление внутри Банка (в том числе через корреспондентскую сеть АО КБ «КОСМОС»);
  • перечисление через корреспондентскую сеть Банка России;
  • перечисление налоговых и таможенных платежей;
2. Перевод денежных средств под безналичный приход «день в день».
3. Перевод денежных средств под сдаваемую денежную наличность «день в день»;
4. Помощь в розыске денежных средств (запросы).

Платежи клиентов проводятся в пределах остатка на расчетном счете без каких-либо ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Расчетные документы исполняются Банком в день их получения, если они поступили в Банк:

  • на бумажном носителе до 13:00
  • в электронной форме по системе Интернет-Клиент до 15:00

Документы, поступившие после указанного времени будут исполнены Банком на следующий банковский день. Возможно исполнение расчетных документов клиентов во внеоперационное время по отдельному запросу.

Обмен платежными документами между Банком и клиентом может осуществляться в электронном виде, на основе заключаемого договора о банковском обслуживании с использованием программно-технического комплекса "Интернет-Клиент ", дающего возможность управления счетом непосредственно из офиса.

Благодаря тому, что АО КБ "КОСМОС" является участником прямых расчетов по Москве (и Московской области), расчеты с московскими контрагентами клиентов осуществляются в течение одного дня.

Кассовое обслуживание в рублях:

  1. Прием, пересчет и зачисление на счет доставляемых клиентом наличных денежных средств;
  2. Прием и пересчет доставляемых клиентом монет с зачислением денежных средств на счет;
  3. Инкассация наличных денежных средств;
  4. Доставка денежных средств;
  5. Повторный пересчет из-за наличия недостачи, излишков, поддельных и (или) неплатежных денежных знаков;
  6. Оформление чековой книжки;
    • хоз.нужды и прочее;
  8. Выдача наличных денежных средств в день заказа (при наличии средств в кассе Банка):
    • на командировочные расходы, заработную плату и приравненные к ней выплаты;
    • на страховое возмещение;
    • хоз.нужды и прочее;
  9. Выдача монет по заказу.

Расчетное обслуживание в валюте

  1. Безналичные операции по счету:
    • зачисление;
    • перевод внутри Банка;
    • перевод в долларах США, Евро и другой валюте в пользу бенефициаров, не клиентов Банка;
    • перевод налоговых и таможенных платежей.
  2. Аннулирование, возврат платежных инструкций клиента
  3. Исправление, уточнение платежных инструкций:
    • до исполнения Банком (в т.ч. оформление новых инструкций);
    • после исполнения Банком.
  4. Помощь в розыске денежных средств (запросы)

При открытии текущего счета в иностранной валюте клиенту автоматически открываются транзитный счет. Режим работ указанного банковского счета определяются в соответствии с нормативными актами Банка России.

Все платежи по банковскому счету осуществляются на основании платежных распоряжений - расчетных документов клиента и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Платежные документы клиента исполняются Банком не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа в рамках режима операционного дня, установленного Банком.

Кассовое обслуживание в валюте:

  1. Выдача наличных денежных средств:
    • в долларах США;
    • в Евро;
  2. Прием наличных денежных средств с зачислением на валютный счет (в случаях, предусмотренных законодательством).
Выдача и прием наличных денежных средств

Для получения наличных денежных средств клиент получает (по заявлению) в Банке чековую книжку на 50 листов. При получении наличных денежных средств клиент выписывает чек (денежный) на предъявителя. Чек действует в течение 10 дней со дня выписки и дает право банку списать с расчетного счета клиента выданную наличными сумму.

При сдаче на расчетный счет денежных средств наличными клиент выписывает объявление на взнос наличными. Документ имеет реквизиты клиента и Банка; в нем указана сумма прописью и назначение взноса за подписью вносителя. Объявление состоит из трех частей: данные вносителя, квитанция для вносителя, ордер - для банковских проводок по счетам. На основании объявления на взнос Банк зачисляет сумму полученных денежных средств на расчетный счет клиента и оприходует ее по кассе.

В подтверждение сумм, списанных или зачисленных на расчетный счет клиента. Банк отчитывается перед клиентом выпиской из расчетного счета.

Прием/выдача наличных денежных средств производится:

  • с зачислением/списанием текущим операционным днем - с 9:30 до 17:00 (пн.-чт.); с 9:30 до 16:30 (пт.)
Операционная касса вне кассового узла или пункт обмена валюты

В целях развития Вашего бизнеса Банк может открыть на Вашей территории операционную кассу или пункт обмена валюты. Работа через эти подразделения Банка существенно упростит Ваши наличные расчеты с контрагентами и клиентами. Кроме того, Вы получите следующие преимущества:

  • рост товарооборота;
  • рост числа клиентов за счет удобства осуществления оплаты товаров и услуг;
  • зачисление торговой выручки "день-в-день";
  • минимальный тариф за инкассацию денежных средств.

АО КБ «КОСМОС» в кратчайшие сроки открывает счета в российских рублях и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, резидентам и нерезидентам Российской Федерации.

Для открытия счёта клиент предоставляет докуметы согласно перечню.

Обращение за открытием счёта производится лично руководителем, главным бухгалтером юридического лица или третьим лицом – представителем юридического лица на основании доверенности на открытие счета в АО КБ «КОСМОС», выданной руководителем и заверенной печатью организации.
Открытие счета осуществляется Банком в течение 2 дней при условии полного соответствия представленных Клиентом документов требованиям Банка и действующему законодательству.
При заключении договора о банковском вкладе (депозите), полный перечень документов, изложенный выше, у Клиента не истребуется, если у Клиента открыт расчетный счет в АО КБ «КОСМОС».

ПРИМЕЧАНИЕ:

В случае внесения изменений в Учредительные документы, зарегистрированные в установленном порядке, организация предоставляет в Банк оригиналы либо копии соответствующих документов, заверенные нотариально либо органом, осуществившим регистрацию (включая Свидетельства о внесении изменений в учредительные документы).
Если право подписи платежных документов представлено, помимо руководителя и главного бухгалтера, другим лицам, то в Банк предоставляются приказы, подтверждающие их полномочия на право распоряжаться счетом (оригинал или нотариально удостоверенная копия) При этом, в таких приказах, кроме главного бухгалтера, должно быть указано, что этим лицам предоставлено право первой или второй подписи расчетных документов.
Карточка с образцами подписей и оттиска печати предоставляется по форме № 0401026 и заполненная в соответствии с Инструкцией Банка России №153-И от 30.05.2014г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».