В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.
Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.
Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий будет на более выгодных условиях.
Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита
Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.
Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:
- Жилую недвижимость.
- Коммерческую недвижимость.
- Движимое имущество.
- Ценные бумаги.
Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.
Как получить кредит легально с плохой кредитной историей
Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении 
кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.
Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.
Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.
Как пакет документов влияет на стоимость кредита
Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:
- Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
- Второй документ, удостоверяющий личность.
- Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Помните, что этот пакет актуален только для . Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.
Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.
Еще несколько способов получить деньги в долг от банка
Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.
Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита .
Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.
И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей
Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.
Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.
Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.
В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей
Есть несколько банков , в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:
- Банк Русский Стандарт.
- Банк Тинькофф.
- Хоум Кредит Банк.
- Банк Ренессанс Кредит.
- Почта Банк.
- Локо Банк.
- Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.
Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.
К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.
Несколько слов про Почта Банк
Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.
Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.
Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.
Пошаговая инструкция для получения кредита
Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально 
зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.
Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.
Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.
Коротко о главном
Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.
Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.
И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.
Вместо заключения
Вот пример того, как выглядит кредитная история
Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.
Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.
Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.
С плохой кредитной историей? Многие граждане, в прошлом имевшие негативный опыт с нарушением сроков погашения задолженности, вновь пытаются оформить денежный кредит на определенные цели.
Не все банки готовы выдать деньги в долг нарушителям кредитного договора, но и есть и исключения. На сайте «сайт» можно быстро подобрать кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту онлайн или оформить кредит наличными в Москве
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Клиенты с испорченной историей по выплатам долга перед финансовыми учреждениями имеют небольшие шансы на получение одобрения по заявке на новый кредит. Увеличить шансы и получить 100% одобрения помогут некоторые документы.
Что нужно подготовить, чтобы взять кредит с плохой КИ в Москве:
- Справку о постоянном доходе. Граждане без работы могут предоставить документ, подтверждающий финансовую стабильность или другие источники получения постоянного дохода.
- Справка о смене работы с повышением оклада.
- Гражданам, вышедшим на пенсию, можно предоставить пенсионное удостоверение и справку о регулярном доходе, получаемом от государства.
Сегодня банки России практикуют различные программы кредитования для совершеннолетних граждан 18-21 года, имеющих стабильный оклад и трудоустройство, а также для тех, кто уже имеет плохую кредитную историю с просрочками.
Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве без справок о доходах можно под залог недвижимости или автомобиля.
Какие банки Москвы дают кредит с плохой кредитной историей
В МСК функционирует немало банковских учреждений, предоставляющих клиентам кредиты на разные суммы и сроки под определенный процент годовых. Обязательное условие для оформителя – предоставление некоторых документов. По личным данным сотрудники банки просматривают историю заявителя и, выявляя просрочки по старым кредитам, часто дают отказ.
Но, некоторые банки страны все же берут на себя риск и оформляют кредит с плохой историей без отказа в Москве. Вот список некоторых из них:
- Ренессанс – кредиты пенсионерам без справки о доходах от 10.5% годовых;
- Восточный банк – без поручительства, на срок до 36 месяцев, от 11.5%;
- Промсвязьбанк – потребительские кредиты от 9.9%;
- Интерпромбанк – кредит зарплатный на 36 месяцев от 11%;
- Заубер Банк – кредиты под залог автомобиля от 11.5% годовых.
Как взять кредит с плохой историей?
На сайте «сайт» можно быстро оформить онлайн кредит в Москве даже с плохой КИ. В специальном разделе опубликованы актуальные предложения банков для клиентов, имеющих испорченную историю по выплатам.
Онлайн-заявка на кредит оформляется в течение 5 минут. После отправки электронной формы, где должны быть указаны данные о заявителе и его контакты, банк рассматривает запрос и выносит решение. В ближайшие часы кредитор отправляет ответ на электронный адрес клиента или связывается с ним по телефону.
Некоторые банки РФ готовы выдать деньги в долг онлайн переводом на карту заявителя. Также можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей в стационарном офисе финансового учреждения после предоставления личных документов.
На сайте «Mainfin.ru» можно подробно ознакомиться с условиями и требованиями банков, готовых выдать денежные кредиты в МСК клиентам, имеющим плохую КИ
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Вы узнаете:
Приятного чтения!
Вероятность одобрения заявки потенциального заемщика напрямую зависит от действующей политики банка в области Кредитный скоринг - это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.">скоринга . Чем меньше требований организация предъявляет на стадии рассмотрения кандидатуры клиента, тем выше шансы на дальнейшее сотрудничество. Займы без отказа обычно выдаются микрофинансовыми компаниями, так как эти организации нацелены на повышение оперативности сделок. Однако некоторые банковские учреждения также гарантируют быструю выдачу кредитов для заемщиков, соответствующих запросам организации.
Чего хотят кредитующие банки?
Главное требование любого кредитора заключается в наличии у заемщика средств для погашения долга. Таким образом, основное внимание во время изучения анкеты уделяется платежеспособности. Безусловно, решающим фактором считается предоставление достоверной персональной информации . Если будущий клиент умышленно или непреднамеренно вводит организацию в заблуждение, банк вправе инициировать расторжение договора, требуя немедленное досрочное погашение всей суммы задолженности. Дополнительно неблагонадежный заемщик сталкивается со штрафными санкциями.
Стандартные требования кредиторов:
- Возраст не менее 18 лет . Во многих банках минимальный возрастной порог превышает 21 год.
- Наличие у потенциального клиента свободного доступа к источнику стабильного дохода.
- Документальное подтверждение оптимального уровня платежеспособности.
- Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
- Наличие права собственности на ликвидное имущество.
- Безукоризненное состояние кредитной истории.
- Отсутствие просроченных платежей по предыдущим и действующим займам.
- Наличие гражданства и постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка.
Каждое банковское учреждение вправе выдвигать дополнительный список требований. Например, некоторые организации отказываются сотрудничать с заемщиками, имеющими незакрытые кредитные сделки в других банках, МФО, ломбардах и прочих кредитных учреждениях.
Что касается состояния кредитной истории, в этом вопросе часто допускаются некоторые послабления, а при оформлении потребительских кредитов наличными иногда можно отказаться от предоставления справки о доходах. Однако во избежание финансовых потерь кредитор инициирует повышение процентной ставки.
Чтобы претендовать на максимально выгодные условия займов, приходится гарантировать возврат денег путем предоставления обеспечения (залог и поручительство) или привлечения созаемщика.
Способы снижения кредитных рисков для банковских учреждений:
- Повышение ставок.
- Штрафные санкции.
Компенсация возможных убытков банка заложена в стоимости кредита. Базовая ставка доступна только тем заемщикам, которые готовы гарантировать возвращение полученной взаймы суммы совместно с процентными начислениями и заложенными в договоре комиссиями. Отказ от предоставления тех или иных документов может спровоцировать повышение ставок. К тому же банки наказывают клиентов за любые нарушения соглашения.
Что могут предложить заемщики?
Основная цель любого заемщика состоит в снижении уровня переплаты по кредиту. В итоге сначала приходится отыскать банковское учреждение с приемлемой линейкой кредитных продуктов, а затем выбрать программу для сотрудничества, которая соответствует конкретным потребностям клиента.
Следует запомнить, что беспроцентных кредитов не существует, а низкие ставки могут компенсироваться банком за счет сопутствующих платежей.
Ко всему прочему, одним из решающих факторов для заключения сделки является изучения списка требований к заемщикам.
Повысить шансы на получение кредита поможет:
- Передача в обслуживающую организацию расширенного пакета документов.
- Заполнение заявки и дополнительной анкеты с использованием актуальной и достоверной информации.
- Страхование ответственности, имущества, жизни и/или здоровья заемщика.
- Предоставление в залог дорогостоящего имущества (объекты недвижимости или транспортные средства).
- Приглашение поручителя, имеющего стабильный источник доходов для возможного погашения кредита.
- Совместное оформление ссуды с платежеспособным заемщиком на условиях солидарной ответственности.
В итоге для получения выгодного кредита заемщику нужно предоставить гарантию погашения задолженности в случае возникновения финансовых проблем. Самые низкие ставки устанавливаются банками по обеспеченным ссудам, например, ипотеке с обязательным страхованием имущества и предоставлением полученной недвижимости в форме залога.
Вероятность одобрения заявки на потребительский кредит наличными ощутимо повышается, если заемщик готов предоставить в банк справку о доходах и документ, подтверждающий трудоустройство. Дешевизной отличаются также целевые кредиты, средствами по которым планируется распоряжаться для удовлетворения конкретных запросов. Отличные условия краткосрочного кредитования предоставляются по картам со льготным периодом.
Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 365 дней
Стоимость в год
590 руб.
Бонусные баллы за любые покупки
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 90 дней
Стоимость в год
бесплатно
Беспроцентное обналичивание
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк 1% на любые покупки
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
100 дней
Стоимость в год
от 1190 руб.
Что делать в случае несоответствия требованиям банка?
Потенциальным заемщикам, заявки которых не соответствуют требованиям кредитных организаций, следует искать обходные пути и использовать различные уловки, позволяющие получить доступ к кредитным продуктам. По многим банковским программам допускается возможность получения доступа к специальным предложениям. В итоге клиент может получить необходимую сумму на оптимальный срок даже без полного соответствия запросам организации.
Если отсутствует справка о доходах
Подтверждение платежеспособности - распространенное требование кредиторов к заемщикам. Для участия в любой программе кредитования с крупным лимитом средств или сроком действия договора от 60 дней нужно предоставить справку с места работы. Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где трудоустроено претендующее на оформление займа лицо. Справка по форме 2-НДФЛ используется также для отчетности по налогам. Если на кредит претендует частный предприниматель, можно воспользоваться налоговой декларацией.
Источники стабильного дохода:
- Заработная плата.
- Аванс.
- Пенсионные выплаты.
- Арендная плата.
- Дивиденды.
- Отчисления по вкладу.
Таким образом, далеко не в каждом случае платежеспособный заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ. Если источник дохода не связан с заработком на основном месте работы, воспользоваться следует одним из альтернативных типов документов. Иными словами, изучение справки о доходах является лишь способом для оценки финансового состояния заемщика. Многие организации принимают также другие виды документов.
Подтвердить доход можно с помощью:
- Справки 2-НДФЛ.
- Налоговой декларации.
- Выписки со счетов.
- Справки по форме банка.
- Копии трудового контракта.
- Справки из ПФ.
Лучшей альтернативой 2-НДФЛ и 3-НДФЛ считается справка по утвержденной банком форме . Документ не содержит информации о налоговых отчислениях, но свидетельствует о полученных потенциальным заемщиком доходах. Для подтверждения информации касательно заработной платы требуется подпись главного бухгалтера и директора предприятия, на котором работает клиент. При этом можно указать дополнительные доходы.
Без проверки платежеспособности можно получить:
- Кредитную карту.
- Равноправный P2P-заем.
- Быстрый кредит.
- Рассрочку.
- Кредит наличными.
- Товарный POS-заем.
Банковские учреждения отлично понимают, что в условиях современного состояния экономики многие предприятия страны сотрудничают со внештатными и временными работниками, которым чрезвычайно сложно получить справку 2-НДФЛ. Использование банковской формы документа или выписки из расчетных счетов даст возможность оформить выгодный кредит неофициально трудоустроенному гражданину.
Если нет постоянной прописки
Наличие временной или постоянной регистрации в регионе, где присутствует отделение обслуживающего банка, является одним из основных требований к потенциальному заемщику. Крупные банковские учреждения, которые работают по всей территории страны, требуют также подтвердить гражданство. Нерезидентам сложно оформить кредит. В свою очередь граждане без прописки, но с отечественным паспортом, могут претендовать на получение кредитных карт, экспресс-кредитов и даже некоторых видов потребительских займов наличными.
Если выбранный кредитный продукт доступен лишь гражданам с пропиской в конкретном населенном пункте, можно привлечь к совместному оформлению займа лицо, проживающее по месту заключения сделки. Второй вариант оформления желаемого займа связан с получением временной регистрации в указанном банком регионе.
Если отсутствует стаж работы
Трудовой стаж требует от клиента далеко не каждый банк. Для снижения процентных ставок желательно иметь постоянное место трудоустройства в течение не менее 90 дней. Некоторые организации завышают этот срок до полугода. Непрерывный трудовой стаж свидетельствует о надежности клиента, доступе к источнику доходов и территориальной привязке сделки. В некоторых случаях представители банка обращают внимание на занимаемую будущим клиентом должность.
С проблемами во время оформления кредитов могут столкнуться:
- Самостоятельно занятые граждане, предприниматели и владельцы частной практики (юристы, врачи).
- Работники различных компаний, которые проводят длительное время в командировках за границей.
- Военнослужащие, полицейские, пожарные и сотрудники частных охранных компаний.
- Представители профессий, связанных с работой в потенциально опасных и вредных условиях труда.
Отсутствие трудоустройства и стажа работы снижает шансы на оформление кредитов, поэтому в некоторых организациях минимальный возраст заемщика повышает до 21 года, а иногда и 25 лет. Отечественные банки иногда выдвигают также дополнительные требования относительно общего стажа, который обязан превышать 12 месяцев.
Документы для подтверждения стажа:
- Копия трудовой книжки.
- Копия трудового договора.
- Характеристика с места работы.
Для подтверждения трудового стажа можно воспользоваться справкой о доходах. Представленная в этом документе информация касается не только заработка за отчетный период, но и сотрудничества с работодателем. Справка заполняется бухгалтером или руководителем с указанием реквизитов предприятия, на котором работает заемщик.
Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит, предъявив только паспорт:
Если кредитная история испорчена
Проверка кредитной истории потенциального заемщика выполняется банком автоматически во время изучения заявки. Для получения данных из Бюро кредитных историй - орган, осуществляющий деятельность по формированию, хранению и обработке кредитных историй">БКИ достаточно указать номер телефона и паспортные данные клиента. Плохое состояние кредитной истории чаще всего объясняется наличием просроченных платежей и конфликтных ситуаций во время погашения предшествующих кредитов. Препятствует заключению сделки также наличие незакрытых кредитных договоров. Исключением являются только банковские карты любого типа с восполняемым лимитом.
На восстановление кредитной истории могут уйти годы. Проще всего воспользоваться услугами МФО, которые позволяют оформить и погасить подряд несколько кредитов в течение пары месяцев. Если ухудшение кредитной истории произошло по причине возникновения просроченных платежей из-за технических причин, рекомендуется обратиться к кредитору с официальным заявлением, в котором подать прошение на отзыв ложной информации из базы данных БКИ. Обычно на исправление кредитной истории уходит около 30-60 дней. Единственным способом получить заем с плохой кредитной историей является представление дополнительных гарантий и обеспечения.
Снижают шансы на получение кредита следующие сведения о заемщике:
- Частая смена места жительства.
- Получение статуса банкрота.
- Незакрытая судимость.
- Уголовное преследование.
- Низкий кредитный рейтинг .
- Прерывающийся рабочий стаж.
- Одновременное оформление нескольких кредитов.
- Поручительство по действующим займам.
Кредиторы готовы идти на заметные уступки для постоянных клиентов. Участники программ лояльности зачастую даже не обязаны предоставлять расширенный пакет документов. От этих заемщиков требуется только паспорт. Речь идет о клиентах, получающих в выбранном банке зарплату или пенсию. По упрощенной программе кредитование доступно также для держателей расчетный счетов и депозитов. В надежности этих клиентов банки не сомневаются.
Подводя итоги, следует отметить огромное количество банковских учреждений, нацеленных на снижение показателя отказов в кредитовании. В целях повышения шансов на получение выгодных предложений от кредиторов клиенты могут воспользоваться альтернативными способами подтверждения доходов, гарантировав выполнение финансовых обязательств. Ни одна банковская организация не обеспечит 100% одобрение заявок.
Если заемщик соответствует запросам кредитного учреждения, можно смело оформлять кредиты. В противном случае придется столкнуться с повышенными тарифами. Решение по заявке банки принимают на протяжении суток. По потребительским займам продолжительность скоринга сокращена до пары часов, а проверка документации для выдачи долгосрочных кредитов, как правило, длится не менее трех суток. Таким образом, рассмотрение кандидатуры клиента занимает до 10 дней.
Вас также может заинтересовать:
Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?
Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями - узнайте в данном материале.
Последствия банкротства физического лица
Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.
Доска объявлений нашего сайта – это лучший помощник в поиске выгодного кредита. Здесь вы бесплатно найдете ответы на волнующие вопросы:
- Как взять кредит безработному;
- Как восстановить финансовый рейтинг;
- Где получить выгодный кредит до 5000000 на 10 лет без залога;
- Как моментально пополнить банковскую карту заёмными средствами.
Не спешите тратить деньги на брокеров – уделите 5 минут изучению нашего сервиса. В разделах сайта вы найдете всю необходимую информацию, которая упростит финансовую задачу.
Главная характеристика любого заёмщика – это его финансовая дисциплина. От того, как вы соблюдаете (и соблюдали ранее) график платежей, напрямую зависит получение кредита. С плохой кредитной историей и просрочками сделать это будет крайне сложно. В этом материале мы расскажем вам о возможностях оформить кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей.
Рассмотрим такие варианты:
- Специальные программы банков – «восстановительный» кредит наличными без справок по паспорту с плохой кредитной историей;
- Помощь в кредите от сотрудников банка (без официальной работы, стажа, кредит с плохой КИ);
- Брокерская помощь в получении кредита;
- Кредитное донорство;
- Частный кредит с любой кредитной историей;
- МФО и кредитные кооперативы: онлайн заявка на кредит наличными с плохой кредитной историей.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
В 2016 году стала распространенной программа восстановления кредитной истории: «Кредитный Доктор», «Скорая кредитная помощь», «Кредитный фитнесс» и т.п. Это специально разработанные тарифы, позволяющие оформить кредит наличными с плохой кредитной историей и гарантией её улучшения.
Все банки России, которые дают кредит с плохой кредитной историей, делают это для того, чтобы дать клиенту шанс - показав свою платежеспособность, заёмщик возвращает репутацию порядочного клиента и снова получает доступ к стандартным услугам.
Как правило, восстановление КИ происходит в 3 этапа:
- Клиенту выдается небольшой кредит или кредитная карта с плохой кредитной историей (с открытыми просрочками участие в программе недопустимо);
- Успешно погасив первую ссуду (5-15 тысяч), заёмщик получает второй кредит – с увеличенным лимитом (до 30 тысяч) по более низкой процентной ставке;
- Своевременное погашение открывает третью, последнюю ступень: полноценный кредит до 100 000 рублей по среднерыночной ставке.
Сотрудники банка: помощь в получении кредита без подтверждения дохода
Кредитные специалисты – это те люди, кто реально поможет взять кредит с плохой кредитной историей за счет того, что им ежедневно приходится сталкиваться с десятками заявок. Изучив механизм скорринга, кредитники действительно могут обойти многие пункты, составив анкету таким образом, чтобы система одобрила её автоматом.
Опять же – менеджеры банков имеют тесные контакты со всеми отделами: службой безопасности, андеррайтингом (отделом рисков) и т.п. При желании, они могут использовать эти связи для того, чтобы оказать помощь в получении кредита за 1 день.
Но, в этом способе есть ограничения. Официально, вы не найдете ответа, в каком банке можно взять кредит, если уже есть кредиты с просрочкой. Единственный шанс – найти банк, не сотрудничающий с тем БКИ, где хранится ваш отчет. Эту информацию могут только подсказать сотрудники кредитных организаций.
Зато, что касается помощь в получении кредита с большой закредитованностью, безработным, трудоустроенным не официально – это пожалуйста. На кредитной доске вы найдете много объявлений такого плана: «помогу получить кредит в Сбербанке» или «помогу с кредитом напрямую через банк - документы делаем сами». Но, будьте осторожны: сами кредитники боятся напрямую дать объявление по кредиту, поэтому действуют через посредников, имеющих свой процент. Старайтесь взять кредит через работника банка с оплатой после получения – эта мера избавит вас от риска мошенничества со стороны посредника.
Финансовые брокеры: помощь в получении кредита
Сотрудники банков ограничивает перечень организаций, в которых они могут действовать. А вот банковские брокеры предлагают помощь в получении кредита по расширенному списку компаний и частных лиц.
Брокеры берутся за любые проблемы:
- Работают с открытыми просрочками;
- Помогают взять кредит человеку в черном списке;
- Оказывают помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей через связи в банках;
- Помогают собрать (изготовить) необходимые справки для безработных, работающих неофициально;
- Оказывают помощь в получении кредита с плохой кредитной историей для граждан РФ без прописки или регистрации.
Схема работы кредитных брокеров
Вы обращаетесь с потребностью, например взять 100000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей. Брокер анализирует ваше положение, рассматривает варианты, где можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня. В зависимости от степени «испорченности» вашего кредитного отчета подбирается самый оптимальный и выгодный вариант кредитования:
- В банке;
- В МФО или кредитном кооперативе;
- Кредит от частной компании;
- Частный заём от физлиц.
Реальная помощь в получении кредита предоставляется за откат, без предоплаты: уже получив на руки деньги, вы отдаете брокеру его вознаграждение: от 2 до 10%.
Сотрудничество с брокерами – это срочная помощь в получении кредита со 100% результатом, так как специалист материально стимулирован на положительный исход сделки.
Где искать брокеров?
Те, кто может помочь взять кредит с плохой кредитной историей, оставляют свои контакты на кредитной доске объявлений специализированных финансовых порталов.
Кредитные доноры
На кредитной доске можно встретить объявления такого характера: «предлагаю услуги кредитного донора». Что это такое? Это люди, которые оформляют кредит на себя за процент. Например, я хочу взять кредит с плохой кредитной историей, но мне банк отказывает. Нахожу человека, кто поможет взять кредит за вознаграждение и оформляю с ним договор частного займа. Моими платежами он погашает свою ссуду, оставляя себе разницу.
У кредитных доноров всегда хорошая КИ, позволяющая им брать ссуды под очень выгодный процент. Для них – это бизнес без вложений: берут под 15-19%, выдают под 35-40%. Разница в кошельке остается вполне ощутимая.
Кредит от частных лиц под расписку
Без залога, в день обращения от частного лица вы можете получить срочно кредит с текущими просрочками и очень плохой кредитной историей. Дело в том, что частники очень редко проверяют КИ – особенно, если сумма займа не превышает 10-50 МРОТ (упрощенное оформление без нотариуса).
Частный кредит – это отличный способ, как взять кредит с плохой кредитной историей в СПБ и других городах, если не дают банки. Условия обсуждаются индивидуально, частники это такие же физлица, со свободным капиталом.
Где найти частного инвестора?
Для того, чтобы подать объявление о помощи в получении кредита, есть специальные кредитные доски, имеющие 3 основных раздела:
- Возьму деньги в долг (здесь заёмщики оставляют свои заявки с примечаниями: «помогите взять кредит с просрочками, срочно нужно»);
- Дам деньги в долг (сюда пишут частные инвесторы свои предложения и контакты);
- Помощь в получении кредита должникам в Москве и др. городах (это раздел, где собираются кредитные брокеры)
Микрозаймы и кредитные кооперативы
МФО и потребительские кооперативы – это место, где можно взять и где не откажут в кредите с плохой кредитной историей. Здесь можно даже получить кредит, находясь в черном списке – такие организации оправдывают риски невозврата повышенными процентами.
- МФО: позволяют взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах на небольшую сумму (в среднем – 15-30 тысяч рублей). Приятная особенность: в микрофинансах реально получить деньги в кредит с плохой кредитной историей за 10 минут – так как они используют дистанционный способ оформления заявки.
- Кооперативы: это место, где реально взять до 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев, вам потребуется залоговое имущество плюс членские взносы.
Откажут или нет во взятии кредита потенциальному клиенту, во многом зависит не только от имеющихся обстоятельств, но и от подготовленности и настойчивости будущего заемщика. Для того, чтобы поиск и сделка по оформлению займа прошли оперативно и продуктивно, следует придерживаться данной инструкции.
Пошаговая инструкция для получения кредита на все сто!
Для того, чтобы наверняка получить кредит в финансовом учреждении , необходимо ответственно подойти к делу и заранее продумать и учесть многие факторы. Полагаясь на опыт бывалых заемщиков, можно выделить 7 основных шагов для стопроцентного получения кредита:
1. Определение суммы займа
В первую очередь необходимо для себя наверняка определить точную сумму займа . То есть нужно точно знать, на что именно пойдут деньги. Изучите предварительно ассортимент товаров или услуг, на оплату которых планируется брать кредит, и заранее выберите подходящий вариант. Будет глупо, если вдруг окажется, что заемных средств не хватит. Брать кредит с запасом тоже не имеет смысла, поскольку это приведет к неоправданной переплате.
2. Изучение предложения банков
Далее следует ознакомиться со списком предложений различных банков . Как правило, каждый ищет программу с наименьшей процентной ставкой. Однако для того, чтобы финансовое учреждение одобрило сделку, заемщику необходимо иметь солидный стабильный официальный доход, и так далее.
Не каждый клиент попадает под эти требования . Поэтому важно подобрать оптимальный вариант, с учетом собственных возможностей. Для этого можно воспользоваться услугами платных кредитных брокеров. Также сегодня удобно прибегнуть к помощи специальных сайтов, где достаточно заполнить одну форму и можно сразу подать заявки одновременно в несколько банков.
3. Возможности возврата кредит
Продумать, как отдавать кредит необходимо заранее
. При этом стоит учитывать свои возможности. Одним лучше взять деньги на короткий срок под большие проценты. Для других это затруднительно, поэтому приходится рассматривать более долгосрочные предложения. Чтобы снизить стоимость за пользование средствами банка, можно предоставить гарантии в виде залога либо поручителей. Вновь, все зависит от индивидуальных возможностей заемщика.
4. Изучение списка документов
Отмечено, что чем меньше документов требует банк, тем выше будет процентная ставка за пользование средствами. Если есть возможность представить все необходимые документы, смело оформляйте кредит с меньшим процентом. На данном этапе стоит быть внимательными. Будет обидно, когда окажется что не хватает всего одного документа, в связи с чем, потенциальный заемщик получит отказ.
5. Подготовка документов
Ознакомившись со списком необходимых документов стоит сразу заняться их сбором . Оформление некоторых справок занимает определенное время, в течение которого цены могут меняться, как правило, не в меньшую сторону.
6. Подача заявки на рассмотрение
Практически все финансовые учреждения сегодня позволяют подать заявку на оформление через интернет . Это очень удобно, ведь теперь не приходится отпрашиваться с работы и ехать в филиал банка.
7. Заключение договора
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены верно, остается только приехать в банк непосредственно для заключения сделки.
Наиболее распространенные причины отказа в оформлении займа
Банки, заслужившие положительные отзывы клиентов
Отзывы некоторых клиентов:
Доволен оперативной блокировкой утерянной карты.
Хорошее обслуживание. Привлекают клиентов акциями, за открытие счета получили билеты в парк аттракционов – приятно!
Банк предлагает от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей , на срок до двенадцати месяцев с процентной ставкой двенадцать процентов для заемщиков в возрасте от двадцати до шестидесяти пяти лет.