Это залог не только успешности сделок, но и способ демонстрации состоятельности компании, ее способности и возможности получать банковские продукты в частности белые гарантии, ведь банк работает только с надежными предприятиями. Заказывайте услугу у надежных посредников, звоните нам, чтобы купить белые гарантии, по телефону 8 495 540 49 41.
Белая гарантия
Белая гарантия проходит все проверки. Поэтому с ней Вы можете быть убеждены в том, что сделка состоится, и документ белой гарантии примут. Предоставление именно таких белых гарантий банковских учреждений - это повышение репутации в глазах контрагентов. В случаях закупок по 44-ФЗ бенефициары требуют предоставления банковских гарантий, которые потом заносят в соответствующий реестр. Так вот туда попадает информация только о подлинных белых документах гарантий. Купить белую гарантию банковскую можно, если обратитесь именно к нам, оставив заявку на сайте (форма «ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ») или позвонив по указанным на сайте номерам.
Что такое фальшивые банковские гарантии и чем они грозят
Черная или серая банковская гарантия отличается от белой банковской гарантии прежде всего тем, что она не подтверждается, хотя Вас будут уверять в этом. Такие документы, представляющие собой якобы банковские гарантии, выдаются не существующими банками, либо теми банковскими учреждениями, которые существуют на листе бумаги. Естественно, что на балансе ни одной финансовой организации Вы не обнаружите свою якобы белую гарантию.
Представив такой «банковский» документ, Вы подвергаете себя риску, который приведет к лишению контракта и репутации, а также к попаданию в черный список. Избежать этих неприятностей можно с нашей помощью, звоните 8 800 555 17 41.
Цена белой гарантии
Цена белой гарантии , безусловно, отличается от цены серых, черных гарантий. Но она того стоит. Оплатив один раз за белую гарантию, Вы получаете полноценный надежный банковский документ. А купив дешевую фальшивую гарантию банка, либо придется заменять ее на белую гарантию и снова платить, так как заказчик сразу проверит и отклонит липовый документ, либо вообще попадете в черный список, и заключать контракты с серьезными заказчиками в ближайшее время не представится.
При крупных суммах белых гарантий (свыше 1 миллиона рублей) ставки за выпуск белой гарантии банковской начинаются от 2,5 %, зачастую могут составлять и 4,5 % (при средних суммах не менее 3,5 %). А иногда (обычно в случаях, когда суммы белой гарантии меньше 1 миллиона рублей) ставка может достигать даже 13 % от суммы банковской гарантии. Ставка завышается и в случаях, например, отсутствия опыта у клиента исполнения подобных контрактов тому контракту, который он сейчас получает, и планирует его обеспечить белой гарантией. Высокая ставка будет для тех, у кого плохие балансы или требуется обеспечение исполнения коммерческого контракта, или сумма белой гарантии крупная, а обороты маленькие и в прочих случаях. Но уж лучше заплатить и получить полноценный банковский продукт (белую гарантию), нежели остаться совсем без обеспечения. Так как при выше описанных ситуациях и самостоятельном обращении в банки, грозит 100 % отказ.
Сфера государственных закупок является прибыльной не только для честных участников рыночных отношений. Здесь обосновались и преступные организации: они предлагают оформление поддельных документов для участия в тендерах, в частности, банковской гарантии. Исполнители контрактов зачастую не подозревают, что предоставленный ими документ - фальшивый. Мы попробуем найти отличия белой банковской гарантии от серой и расскажем о том, чем грозит участнику тендера предъявление подделки.
Что собой представляет официальная банковская гарантия
Банковская гарантия - документ, который защищает предприятия от финансовых потерь при работе с поставщиками и исполнителями. Фактически она представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию заказчику в том случае, если поставщик нарушит условия договора или откажется от его заключения. Статья 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ) строго регламентирует, какие данные должна содержать подлинная банковская гарантия:
- сумма гарантии, то есть объем денежных средств, которые выплатит банк заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
- перечень обязательств поставщика, за нарушение которых будет произведена выплата;
- пункт о неустойке, которую уплачивает банк при задержке выплаты по гарантии (0,1% за каждый день);
- указание, что гарантия считается исполненной лишь при поступлении средств на счет заказчика;
- срок действия документа;
- перечень документов, необходимый бенефициару для получения денег по гарантии.
Помимо этого, гарантия должна быть безотзывной, выданной банком, входящим в перечень, утвержденный Минфином России, а данные о ней должны быть занесены в специальный реестр. Казалось бы, подобные условия защищают документ от подделки. Однако на деле все обстоит иначе - серые гарантии свободно продают десятки фирм, а тысячи поставщиков приобретают их, не подозревая о подделке и о том, что ставят под угрозу свой бизнес.
Проблема подделки банковских гарантий: высокие технологии на службе… мошенников
Банковская гарантия обходится исполнителю приблизительно в 3–5% от суммы, на которую она выдана. С учетом, что размер обеспечения может составлять до 30% стоимости начальной цены контракта, цена гарантии может быть весьма внушительна. Неудивительно, что сферу выдачи банковских гарантий не обошли вниманием мошенники - столь дорогостоящий документ не имеет ни водяных знаков, ни другой защиты от подделки.
Схемы работы преступных организаций поражают своим многообразием. Самый простой - продажа незарегистрированной в реестре гарантии от малоизвестного или, наоборот, очень крупного банка. Во многих случаях, как мы уже сказали, поставщик не проводит даже базовых проверок перед выплатой вознаграждения из-за излишней доверчивости и спешки. Но и соответствие документа всем требованиям, включая регистрацию гарантии в официальном реестре, не является полной защитой от подделки: в последние годы появились «высокотехнологичные» способы изготовления серых документов, неотличимых от оригинала. Мошеннические фирмы, оформляющие эти бумаги, обычно имеют доступ к банковской информации, базам данных, с легкостью изготавливая точную копию подлинных гарантий. «Поддельщики» регистрируются в качестве представителей кредитной организации, используя фальшивые и недействительные удостоверения личности, и вносят данные о поддельных документах в реестр. Иногда продажа подделок осуществляется самими сотрудниками банка или с их участием. При этом ни поставщик, ни заказчик обычно не распознают подделку - сообщить о подлоге может лишь сам банк, обнаружив нелегальные гарантии в реестре.
Законом не предусмотрено обязательного предоставления заказчику оригинала гарантии. Согласно официальному письму Минэкономразвития от 26 января 2015 г. № Д28и-128, бенефициар может убедиться в наличии и подлинности гарантии, обратившись к реестру, размещенному на данный момент на сайте Центробанка. Более того, заказчик не может потребовать замены гарантии в случае отзыва лицензии у банка.
Ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии: от тюрьмы и от черного списка - не зарекайся
На практике даже самые «высокотехнологичные» подделки часто обнаруживают - благодаря банковским проверкам или работе правоохранительных органов. И если изготовителей гарантии не всегда возможно задержать и доказать их вину, то принципала последствия предъявления подложных документов настигают почти сразу. Как показывает практика, санкции почти полностью зависят от решения заказчика:
- замена банковской гарантии - самый мягкий вариант развития событий. Государственное предприятие просто позволит принести новый, подлинный, документ взамен поддельного либо внести на счет денежные средства;
- расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком - не самый худший, однако лишающий исполнителя планируемого заработка, исход;
- включение в реестр недобросовестных поставщиков нанесет серьезный урон по деловой репутации фирмы и лишит возможности участвовать в государственных конкурсах и аукционах в течение двух лет. Решение можно оспорить в ФАС, однако придется найти опытного юриста и доказать добросовестность приобретателя;
- возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество») происходит не столь часто, однако и подобный исход вполне возможен. Компанию-исполнителя не только исключат из участников тендера и внесут в реестр недобросовестных поставщиков - руководители могут получить реальные тюремные сроки.
Разумеется, большинство исполнителей хочет разрешить ситуацию с минимальными потерями, то есть заменой банковской гарантии. Как мы уже сказали, решение о применяемых санкциях принимает заказчик, и единственное, что можно рекомендовать в данном случае - обратиться к нему и убедить, что фирма-исполнитель не знала о недействительности документов, так как оформляла их с соблюдением всех правил. Далее мы поговорим об этих правилах и о том, как убедиться, что полученная банковская гарантия - белая.
Как проверить подлинность банковской гарантии и не стать жертвой мошенников
Итак, большинство компаний, принимающих участие в государственных конкурсах или аукционах, еще на этапе подачи заявки понимают необходимость получения банковской гарантии. Интернет пестрит привлекательными объявлениями, многие из которых даны мошенниками. Как определить, что к данному брокеру не стоит обращаться? Вот список признаков, по которым можно сразу определить, что полученный документ будет поддельным:
- вам предлагают оформить банковскую гарантию за один день или даже несколько часов (обычный срок - не менее трех дней);
- готовые бумаги обещают доставить курьером;
- для выдачи гарантии достаточно копий учредительных документов (для подачи заявки это допустимо);
- несмотря на внушительную сумму гарантии, от вас не требуют поручительства собственников бизнеса и тем более залога;
- во время оформления вы не общаетесь с представителем банка, и даже плату за гарантию необходимо перечислить на счет брокера (возможно, даже не открытый в банке-гаранте);
- в сети не удается найти отзывов о брокере и информации, доказывающей существование данной фирмы более трех лет;
- стоимость гарантии значительно дешевле среднерыночной;
- в случае если обеспечение не понадобится, вам обещают возврат потраченных средств;
- фирма-брокер не может предоставить агентского договора, заключенного с банком-гарантом.
Если вы уже получили банковскую гарантию, но сомневаетесь в ее подлинности, обратите внимание на то, что данный документ должен быть оформлен на фирменном бланке гаранта. Банк, в свою очередь, должен входить в перечень, утвержденный Минфином (можно проверить на официальном сайте Министерства). В гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные статьей 45 Закона № 44-ФЗ, которые мы привели в самом начале. И конечно, сведения о выданном документе должны быть занесены в реестр - это можно проверить онлайн. Также можно сделать запрос в банк, узнав из первых рук - выдавалась ли данная гарантия.
Иногда, несмотря на все проверки подлинности банковской гарантии, уже во время исполнения заказа вскрывается ее недостоверность. Если поставщик соблюдал все меры предосторожности при оформлении банковской гарантии, не обращался в заведомо мошеннические конторы и честно выполнял требования законодательства, собрав и предоставив все документы, - с большой вероятностью его признают добросовестным приобретателем, а значит, он избежит уголовной ответственности.
Лед тронулся, но ледокол не помешал бы…
Не нужно думать, что государство не пытается защитить граждан от мошеннических действий. За последние годы было введено множество новшеств, усложняющих работу преступникам: от введения исчерпывающего перечня банков, которые имеют право на выдачу банковской гарантии, до ужесточения механизмов проверки лиц, вносящих гарантии в официальный реестр. Одним из таких нововведений стало размещение с 1 июля 2018 года реестра банковских гарантий, выданных в рамках ФЗ-44, на сайте Центробанка с обязательной их проверкой Федеральным казначейством. Последнее (в течение трех часов с момента включения банком информации и документов в реестр) в автоматическом режиме обеспечивает их проверку и контроль на предмет соответствия Закону о контрактной системе. Данное новшество минимизирует шансы появления в реестре Центробанка поддельных и «серых» банковских гарантий.
В то же время эксперты сходятся во мнении, что законодательство само способствует появлению подделок. С одной стороны, оно не обязывает заказчика проверять гарантии даже самыми простыми методами. С другой - ставит поставщика в условия, когда получение официального документа в банке практически невозможно, - например, гарантию зачастую необходимо предоставить в срок до трех дней, при типовом времени оформления в 10–12. В результате некоторые поставщики сознательно идут на покупку фальшивой банковской гарантии, надеясь, что подлог не обнаружат. Другие же просто не слишком внимательно выбирают посредника (сказывается нехватка времени, отсутствие опыта) и становятся жертвами мошенничества.
Даже прохождение всех проверок не даст стопроцентной гарантии подлинности полученного документа, ведь преступные организации постоянно изобретают новые способы изготовления подделок и находят лазейки в совершенствующемся законодательстве. При этом отвечать по всей строгости чаще всего приходится не мошенникам, а исполнителю контракта - он терпит убытки, теряет доступ к работе с тендерами или становится фигурантом уголовного дела. Чтобы защититься от серых банковский гарантий, обращайтесь лишь к надежным посредникам, брокерам, имеющим большой опыт и длительный срок существования на рынке.
Банковская гарантия, выданная официально, называется белой. Однако встречается и серая банковская гарантия, предоставление которой является мошенничеством. Центр гарантий и инвестиций поможет получить такой документ на законных основаниях. Однако юрлица, решившие пройти путь самостоятельно, должны иметь в виду, что в связи с популярностью услуги правонарушения в этой области участились. Поэтому следует научиться отличать белую банковскую гарантию от серой.
Чем белая банковская гарантия отличается от серой
Белая банковская гарантия, как правило, характеризуется следующими условиями:
- предлагается банком или финансовой организацией, включенной в список Минфина (в некоторых случаях – имеющей лицензию Центробанка);
- имеет процентную ставку не ниже 2%;
- предполагает предоставление внушительного пакета документов, в том числе подтверждающих финансовое положение клиента и его платежеспособность;
- выдается по решению, принимаемому не менее чем через сутки после подачи заявки.
Мошенники выдают себя подозрительно привлекательными условиями. Они могут предложить:
- низкие процентные ставки;
- сокращенный перечень документов;
- увеличенную сумму обеспечения;
- срок рассмотрения, измеряющийся несколькими часами;
- оформление банковской гарантии без личного присутствия клиента и доставку документа по указанному адресу.
Преступники обычно выступают от имени несуществующего банка. При последующей проверке такой гарантии выяснится, что она не имеет юридической силы. А попытка подлога крайне негативно отразится на деловой репутации принципала.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Его специалисты точно знают, с какими гарантами можно сотрудничать. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, какие банки имею право выдавать гарантии.
Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.
Таким образом, средства банка не резервируются.
Последствия предоставления "серой" гарантии
В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.
Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.
Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.
Признаки поддельной гарантии
Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:
- Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
- Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
- Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
- Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.
Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .
Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.
Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Банковская гарантия “выстреливает” только в случае невыполнения поставщиком условий контракта. Тогда банк-гарант выполняет обязательство по выплате денежных средств заказчику в соответствии с условиями банковской гарантии. Требования к выдаче банковских гарантий установлены в Федеральном законе ФЗ-44 .
Белая банковская гарантия – назначение и преимущества
Вам будут обещать всевозможные чудеса: оформление в течение двух часов, что достаточно сканов уставных документов, бесплатная доставка гарантии, оплата после предоставления заказчику, подтверждение гарантии банком-гарантом по телефону и прочие прелести поддельных банковских гарантий, оформляемых в ближайшей коморке.
Самое удивительное, что заказчик может и принять эту гарантию, так как на проверку подлинности у него есть всего три дня. А вот что случится позже: заказчик подпишет контракт и направит запрос на подтверждение банковской гарантии в банк и получит отрицательный ответ от банка о выдаче банковской гарантии.
Действительно, сделать белую банковскую гарантию за два часа не реально! Вам сделали выгодную, быструю, поддельную гарантию по сканам документов и доставили курьером в офис.
Предоставляйте только официальную банковскую гарантию
Последствия признания гарантии нелегитимной будут следующие: вас попросят предоставить денежное обеспечение исполнения контракта или расторгнут контракт с внесением в реестр недобросовестных поставщиков с соответствующими последствиями.
Поэтому самый важный вопрос при оформлении банковской гарантии НЕ «сколько стоит?», а «как убедиться, что банковская гарантия подлинная?».
Отличительные особенности белой (подлинной) банковской гарантии
- Ни один банк Вам не выдаст гарантию без оригиналов документов: после получения скана банковской гарантии и заключения госконтракта, ее оригинал выдается по факту передачи в банк оригиналов документов (нотариально заверенных копий)
- Белая банковская гарантия сделана на фирменном бланке банка, на нем присутствуют реквизиты и номер лицензии банка. Обязательно проверьте эти данные
- Крупная банковская гарантия (на сумму свыше 10-15 млн рублей), чаще всего, выдается под поручительство
Банковская гарантия без залога
Банковская гарантия без залога – как условие предоставления часто встречается в практике выдачи гарантий.
При анализе банком предоставляемых компанией финансовых и бухгалтерских отчетов, в случае большого количества активов и положительного сальдо банк-гарант выдает банковскую гарантию без залога, но под поручительство одного лица, например, генерального директора.
Серые банковские гарантии
Получение банковских гарантий свидетельствует о том, что банк, страховая компания или кредитное учреждение обязуется выполнить свои обязательства. Но бывают случаи, когда выдача банковских гарантий ничего не гарантирует. Поговорим о таком неприятном явлении как поддельные банковские гарантии.
Повод насторожиться
В первую очередь, должна насторожить ситуация, “банк” требует внести оплату за банковскую гарантию на счет какого-нибудь ООО, а не непосредственно в банк.
Также на мысль о фальшивой банковской гарантии наталкивает ситуация, когда банковская гарантия выдается по доверенности на лицо, которое не является сотрудником банка.
Обратите внимание на запрошенный банком перечень документов. В соответствии с инструкциями Банка России без документов или при минимальном комплекте (заявление и несколько бланков), кредитный отдел банка не может принять решение о возможности выдачи банковской гарантии.
Банку нужно достаточно времени, чтобы изучить все документы, поэтому следует избегать банковских гарантий, которые выдаются “за час”.
Самые распространенные ловушки
Более изощренным видом мошенничества являются поддельные банковские гарантии, получение оплаты за “предоставление” которых не отражено в бухгалтерском учете. Но и таких мошенников возможно разоблачить.
Для этого нужно зайти на сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/) и найти раздел “Информация по кредитным учреждениям”. Введите регистрационный номер или название интересующего банка. Кликнув название банка в появившейся табличке, вы попадете на его страницу. Дальше – дело техники.
На этой странице находим заголовок “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта” и просматриваем данные за интересующий период. Особое внимание обратите на показатели счета №91315 (здесь учитываются обязательства, данные кредитной организацией).
Удивительное мастерство!
Некоторые кредитные организации в своей погоне за выгодой идут еще дальше. Сегодня нередко встречаются случаи выдачи банковских гарантий с превышением официально установленных нормативов по сумме данной банковской услуги.
Максимальная совокупная сумма по банковской гарантии (выданной одному принципалу) для банков на территории РФ не должна превышать 25% от капитала банка.
Данное ограничение также остается актуальным в ситуации, когда Принципал получает несколько отдельных банковских гарантий от нескольких связанных между собой кредитных организаций (денежные показатели по каждой банковской гарантии суммируются).
Если же у Принципала уже есть другие финансовые обязательства перед банком, то максимальный лимит по банковской гарантии уменьшается. Чтобы убедится в том, что Вам не предлагают оформить поддельные банковские гарантии, проверьте состояние капитала интересующего банка.
Зайдите в раздел “Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам” на сайте ЦБ РФ. Воспользовавшись формой 134, ознакомьтесь с расчетом капитала банка на выбранный период. Обратите особое внимание на показатели строки №000 – собственные средства банка (капитал).
Сказки и небылицы больших торгов
Как ни странно это звучит, но некоторые мошенники умудряются продать поддельные банковские гарантии несуществующих банков заказчикам и потребителям госзаказа.
Для того чтобы избежать столь обидных “оплошностей” следует вновь посетить уже хорошо известный нам сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/). В разделе “Информация по кредитным учреждениям” внимательно введите название интересующего Вас банка.
Дело в том, что мошенники часто выбирают для своего “банка” название, созвучное названием реально существующего банка.
Если все же удалось попасть на страницу интересующего банка, сверьте ОГРН на предоставленных бумагах на оформление банковских гарантий, регистрационный номер и название реально существующего банка (см. п.2 ст.1473 ГК РФ).