Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране. По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.
В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2017 году
Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.
Выбрать банк для оформления в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:
Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных , которые отличаются в разных финансовых учреждениях:
- возрастной диапазон;
- наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
- рабочий стаж;
- отсутствие судимостей;
- постоянное место работы;
- величина ежемесячного дохода;
- наличие имущества в собственности заемщика;
- родственные связи.
В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:
- наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
- удобство погашения кредита через и онлайн-сервисы;
- предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.
Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:
- подав заявку в офисе;
- отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
- позвонив по телефону.
Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и .
Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров кредита по заданным условиям.
Онлайн находятся на сайтах финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором. Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».
Как повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту
Для получения
лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным
требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент
предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о
предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На
лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:
- работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
- официальное трудоустройство;
- отсутствие судимости;
- рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
- наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
- высшее образование;
- положительная история кредитных выплат;
- наличие , которую обслуживает кредитная организация.
Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.
Что лучше кредитная карта или потребительский кредит
Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:
- наличными в отделении;
- на карту банка;
- оформить с лимитом, который можно многократно возобновлять.
Кредитная карта так же, как и потребительский
кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два
кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:
- Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
- Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
- Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
- . Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
- Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
- Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.
Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.
Актуализация данных - февраль 2016 г.
Стандартные условия, возможный срок: 13 - 60 месяцев
Зарплатный клиент, возможный срок: 13 - 84 месяцев
В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых
* Ставка зависит от суммы кредита
Условия потребительского кредитования
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка
Необходимые документы для оформления кредита наличными
- Паспорт гражданина РФ
- Документ о получаемых доходах*
(за 12 месяцев):
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
- налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой
- Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц
- При сумме кредита от 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем**
Поручитель предоставляет аналогичные документы. В случае оформления супруги(а) клиента в качестве Поручителя или в случае учета совокупного дохода супругов - дополнительно предоставляется свидетельство о браке. В случае оформления в залог ТС дополнительно предоставляется: оригинал ПТС в момент подачи заявки на кредит физическому лицу и действующий договор страхования "Автокаско" при оформлении кредита наличными. В случае если супруг(а) клиента является собственником оформляемого в залог ТС - дополнительно предоставляется паспорт супруга(и) и свидетельство о браке.
Для оформления потребительского кредита банк вправе запросить дополнительные документы.
* Вид документа зависит от сферы трудовой деятельности клиента. Более подробную информацию уточняйте в отделениях банка либо позвонив в контакт-центр банка по телефону 8 800 200 54 34.
** Для военнослужащих и сотрудников органов внутренних дел возможно предоставление справки из войсковой части/органов внутренних дел о прохождении службы с указанием звания. Для военнослужащих возможно предоставление контракта о прохождении службы и удостоверение личности офицера или выписка из послужного списка военнослужащего.
Различные программы кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве. На федеральном портале Выберу.ру вы найдете список кредитных организаций, где можно взять кредит в Москве. В настоящий момент здесь размещена информация о 178 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 791.
Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите заявку, не выходя из дома.
Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор - сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.
Как подать заявку?
Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.
В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:
- ФИО заемщика;
- контактный телефон и имейл;
- наличие трудоустройства постоянного дохода;
- уровень ежемесячного заработка.
Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.
Как найти выгодный заем?
Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.
Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:
- сумме займа;
- процентной ставке;
- названию финансовой организации.
Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.
Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».
По статистике, в 2020 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России , стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:
- хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
- не имеют официальной работы;
- ищут низкие процентные ставки;
- доверяют банкам с высоким уровнем надежности.
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
- возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
- небольшой перечень предоставляемых документов;
- отсутствие требования залога и без поручителей.
Недостатки - небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться . На сайте сайт можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
- максимальные лимиты;
- процентные ставки;
- сроки.
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.