) посоветовали клиентам "Открытия", Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ "дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России". Об этом в ночь на 16 августа сообщила газета "Ведомости".
В Центробанке изданию заявили, что проведут проверку: "Мы, безусловно, не приветствуем распространение такого рода аналитики, которая может быть использована для искажения конкуренции. Мы планируем провести надзорную проверку, а также направить запрос в ФАС [Федеральную антимонопольную службу] о проведении проверки на предмет недобросовестной конкуренции".
В ФАС ситуацию оперативно прокомментировать не смогли.
Основной владелец "Открытие холдинга" Вадим Беляев в разговоре с газетой предположил, что за этим "информационным давлением" могут стоять "чьи-то заказы" (недавно в СМИ появились слухи о возможных проблемах у "Открытия" – раз , два). "Мы в целом видим очень сильное информационное давление, и есть ощущение, что это происходит не просто так. Очень похоже, что за этим стоят чьи-то заказы, не знаю чьи. Действия коллег по цеху мы не комментируем", – сказал Беляев.
Совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев, в свою очередь, допустил, что аналитики "Альфа Капитала" могут выдавать свое мнение за ситуацию на рынке. "В прошлом году подобный случай был с рассылкой от аналитиков ВТБ. Мы даже не реагируем на такие письма, у нас традиционно хорошие рабочие отношения и с ВТБ, и с Альфа-банком, и со всеми серьезными игроками", – сказал Ананьев газете.
Председатель правления МКБ Владимир Чубарь заявил изданию, что банк не согласен с рекомендациями "Альфа капитала".
"Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – "ФК Открытие", "Бина", Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие", – говорится в письме, которое недавно разослал своим клиентам "Альфа Капитал". Под риском в первую очередь находятся выпуски субординированных облигаций, "которые в случае санации [банка-эмитента] скорее всего будут списаны полностью", уточняет "Альфа Капитал".Эти четыре банка входят в топ-15.
Управляющая компания указывает, что закрыла лимиты на облигации этих четырех банков и рекомендует своим клиентам "дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России".
Представитель "Альфа капитала" сообщил, что письмо было разослано действующим клиентам, пояснив, что компания фокусируется на консервативных стратегиях: "Департаменты управления активами и управления рисками ежедневно проводят мониторинг состояния рынка с учетом рейтингов эмитентов от рейтинговых агентств и дают рекомендации в зависимости от риск-профиля клиента, их портфеля и текущей рыночной ситуации".
"Ведомости"
Утром 16 августа в "Альфа капитале" сообщили, что письмо о рисках в четырех банках является частным мнением конкретного сотрудника, а не компании в целом.
"УК "Альфа-Капитал" подчеркивает, что письмо в отношении рисков инструментов банков является частным мнением конкретного аналитика, сотрудника компании и не является официальной позицией Компании и не осуществлялась в рамках каких-либо официальных рассылок клиентам.Компания заявляет, что личная точка зрения отдельного сотрудника в данном случае не соответствует позиции УК "Альфа-Капитал".
Исходя из требований действующего законодательства УК "Альфа-Капитал" ежедневно ведет мониторинг состояния рынка с учетом публичных рейтингов и текущей рыночной ситуации. При этом УК "Альфа-Капитал" не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении вышеуказанной группы банков.
Руководство компании подчеркивает, что в отношении конкретного сотрудника будет проведен анализ действий на предмет соответствия внутренним процедурам, стандартам Компании и профессиональной компетентности".
"Альфа Капитал"
Как сообщают "Ведомости", автор письма о четырех банках – директор по работе с состоятельными клиентами УК "Альфа капитал" Сергей Гаврилов, его вызвали в Центробанк.
Источник, близкий к ЦБ, подтвердил РБК эту информацию. "ЦБ начал проверку по предупреждению "Альфа-Капитала", – добавил собеседник издания.Представитель УК "Альфа-Капитал" подтвердил РБК, что беседа в Банке России с представителями управляющей компании запланирована на среду, 16 августа.
Источник РБК в Альфа-банке уточнил, что "сейчас в Альфа-Капитале" идет "большой разбор полетов" по факту появления рекомендаций и шансов на то, что автор письма сохранит работу, немного". Представитель УК "Альфа-капитал» на просьбу прокомментировать эти данные сообщил: "Идет разбирательство. Оно началось во вторник, 15 августа"
У Промсвязьбанка, как замечает газета, четыре выпуска субординированных евробондов на $1,1 млрд и один на 5 млрд руб. Согласно данным портала «Банки.ру» кредитная организация занимает 10-е место в банковской системе России по величине активов (на 1 июля они оценивались в 1,306 млрд руб.). У «ФК Открытие», в свою очередь, три выпуска еврооблигаций на $1 млрд. Банк занимает 6-е место по стране, по данным «Банки.ру», по величине активов. На начало июля они оценивались в 2,614 млрд руб. У МКБ тем временем четыре выпуска субординированных евробондов на $1,8 млрд и 5 млрд руб. (9-е место по активам по стране, на 1 июля они составляли 1,470 млрд руб.). У Бинбанка, по информации газеты, таких бумаг нет. Согласно данным «Банки.ру» он занимает 12-е место по величине активов в российской банковской системе. На начало июля они оценивались в 1,197 млрд руб.
В ЦБ на просьбу «Ведомостей» прокомментировать предупреждение «Альфа-Капитала» представители регулятора отметили, что они планируют «провести [по данному факту] надзорную проверку, а также направить запрос в ФАС о проведении проверки на предмет недобросовестной конкуренции». Замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилия Беляева в свою очередь сообщила газете, что антимонопольная служба сможет отреагировать на письмо «Альфа-Капитала» только после того, как изучит его.
Ранее, 3 июля, Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) банку «Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Такую низкую оценку оно впервые дало частной системообразующей кредитной организации. По мнению агентства, существенное давление на кредитоспособность банка на тот момент оказывало слабое качество активов «ФК Открытие» и вероятность негативного влияния на его ликвидность и достаточность капитала со стороны материнской компании.
В связи с этим с 14 июля банк лишился возможности размещать на своих банковских депозитах средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов. Помимо этого бумаги «Открытия», выпущенные после 14 июля, из-за недостаточного рейтинга не были включены в ломбардный список Центробанка (минимально допустимый рейтинг — ВВВ по национальной шкале).
В Промсвязьбанке в комментарии РБК заявили, что такие истории случаются, когда «аналитики выдают свое мнение за ситуацию на рынке». «В прошлом году подобный случай был с рассылкой от аналитиков ВТБ. Мы даже не реагируем на такие письма, у нас традиционно хорошие рабочие отношения и с ВТБ, и с Альфа-банком, и со всеми серьезными игроками на рынке.
В Бинбанке в свою очередь отметили, что «высказывания «Альфа-Капитала» в отношении крупнейших частных банков России напоминают либо безответственные и необоснованные заявления аналитиков, либо попытку вести недобросовестную конкуренцию».
8 августа агентство Bloomberg , в соответствии с которой инвесторы стали продавать евробонды российских частных банков, что вызвало рост доходности бумаг. В материале приводились в пример МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк. При этом сами банки объясняли, что рост доходности объяснялся общей рыночной конъюнктурой. В свою очередь эксперты связывали происходившее в том числе и с определенным снижением доверия на банковском рынке.
Сегодня «Альфа-Капитал» сообщил о проблемах в банках ФК «Открытие», « Бинбанк » , « Промсвязьбанк » и « МКБ » . Об этом пишут «Ведомости».
«Альфа-Капитал» разослал своим клиентам письмо-предупреждение о рисках четырех крупных банков. Эксперты компании считают, что риски связаны прежде всего с выпусками субординированных облигаций, «которые в случае санации [банка-эмитента], скорее всего, будут списаны полностью».
– Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков: ФК «Открытие», «Бинбанка», «Московского кредитного банка» (МКБ) и «Промсвязьбанка», – сообщается в письме «Альфа-Капитала».
В нем также уточняется, что по их данным, «есть большая вероятность» того, что ситуация вокруг этих кредитных организаций «может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году».
Кроме того, «Альфа-Капитал» сообщает о закрытии лимитов на облигации этих банков и советует «дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России».
У «Промсвязьбанка», как отмечает газета, четыре выпуска субординированных евробондов на 1,1 млрд долларов и один на 5 млрд рублей. Согласно данным портала «Банки.ру», кредитная организация занимает 10-е место в банковской системе России по величине активов (на 1 июля они оценивались в 1,306 млрд рублей).
У ФК «Открытие» три выпуска еврооблигаций на 1 млрд долларов. По данным «Банки.ру», банк занимает 6-е место по стране по величине активов. На начало июля они оценивались в 2,614 млрд рублей.
Тем временем у МКБ четыре выпуска субординированных евробондов на 1,8 млрд долларов и 5 млрд рублей. (9-е место по активам по стране, на 1 июля они составляли 1,470 млрд рублей).
У «Бинбанка», по информации издания, таких бумаг нет. Согласно данным «Банки.ру», он занимает 12-е место по величине активов в российской банковской системе. На начало июля они оценивались в 1,197 млрд рублей.
В ЦБ «Ведомостям» ответили, что по данному предупреждению будет проведена проверка и что не исключена недобросовестная конкуренция. Дмитрий Ананьев, совладелец и предправления «Промсвязьбанка», в своем комментарии изданию сказал: «Такие истории случаются, когда аналитики выдают свое мнение за ситуацию на рынке. В прошлом году подобный случай был с рассылкой от аналитиков ВТБ. Мы даже не реагируем на такие письма, у нас традиционно хорошие рабочие отношения и с ВТБ, и с "Альфа-Банком", и со всеми серьезными игроками». Основной владелец ФК «Открытие» Вадим Беляев считает, что они чувствуют сильное информационное давление и за всем этим стоят чьи-то заказы.
– Подобные письма могут рассматриваться как предпосылка для манипуляции рынком и должны быть предметом рассмотрения ЦБ. Делая подобные заявления, даже среди ограниченного круга, следует аккуратно проверять информацию о возможных проблемах в тех или иных банках: любая неосторожная оценка может возмутить рынок», – такого мнения придерживается президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.
В пресс-службе «Альфа-Банка» сообщили, что информация о нестабильном положении ряда российских банков не соответствует действительности и является частным мнением аналитика компании, передает ТАСС.
В местных отделениях «проблемных» банков от комментариев отказались и посоветовали обратиться в головной офис.
Представитель Ассоциации кредитных организаций РБ Дмитрий Рудзит призывает сохранять спокойствие.
– Жителям нашего региона, клиентам названных (и неназванных) банков следует оставаться в полном спокойствии: при любом развитии событий систему государственного страхования вкладов никто не отменял. Что касается недобросовестной конкуренции, то «Альфа-Капитал» – структура консорциума «Альфа-Групп», в силу чего вполне допускаю информационное давление на конкурирующие финансовые организации.
Кандидат экономических наук, независимый эксперт по рынкам капитала Альмира Нагимова имеет другое мнение.
– В стране продолжается банковский кризис, яркий тому пример – недавнее банкротство банка «Югра» Алексея Хотина (входил в тридцатку крупнейших банков РФ по активам). В связи с этим нервозность нарастает, и многие на этой теме спекулируют, но беспокоиться не стоит – вклады физических лиц на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Сложнее ситуация обстоит с юридическими лицами, но эта категория клиентов, уже наученная горьким опытом, умеет минимизировать такие риски.
Что касается рассылки «Альфа-Капитала» своим клиентам, то почему нет – аналитики имеют право на свое личное независимое мнение. «Альфа-Капитал» – крупная и одна из старейших инвестиционных компаний, которая управляет активами на 170 млрд рублей и о проблемах финансового рынка России знает не понаслышке.
Аналитики «Альфа-капитал» предупредили клиентов четырех российских банков, входящих в топ-15 крупнейших финансовых организации, о проблемах и возможных рисках. В черный список «Альфа-капитал» попали «ФК Открытие», «Бинбанк», Московский кредитный банк (МКБ) и Промсвязьбанк. В самом «Альфа-Банке» опровергают наличие каких-либо финансовых трудностей в этих банках. «360» разбирался, на чем основаны выводы менеджеров «Альфа-капитал», а также стоит ли вкладчикам спешно выводить свои активы.
Евгения Новоженина / РИА Новости
В среду, 16 августа, аналитики из управляющей компании «Альфа-Капитал» разослали своим клиентам письма с предупреждением о наличии проблем в четырех крупнейших банках России. Об этом сообщили «Ведомости» со ссылкой на текст сообщения.
Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков - «ФК Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие
-«Альфа - Капитал»
Ссылаясь на проведенный мониторинг текущего состояния рынка облигаций, менеджеры настоятельно посоветовали клиентам «проблемных» банков выводить свои активы. Эксперты «Альфа-Капитала» подчеркнули, что риску в первую очередь могут быть подвержены выпуски субординированных облигаций, которые в случае санации (система мер, позволяющих избежать банкротства банка) банка-эмитента будут списаны полностью.
Через несколько часов «Альфа-капитал» отозвал собственное предупреждение. Менеджера, разославшего письмо, вызвали на опрос в ЦБ РФ. Источник «Ведомостей», близкий к регулятору, заявил, что у Центробанка возникли подозрения в попытке манипулирования.
Стоит ли паниковать
На данный момент, Промсвязьбанк имеет четыре выпуска субординированных облигаций на 1,1 миллиард рублей и один на 5 миллиардов рублей. В активе «ФК Открытие» занчатся три выпуска еврооблигаций на 1 миллиард долларов, у Московского кредитного банка (МКБ) - четыре выпуска на 1,8 миллиарда долларов и 5 миллиардов рублей, в то время как на балансе у Бинбанка таких бумаг нет.
Субордированные облигации – это вид ценных бумаг, выплаты по которым в случае банкротства банка осуществляются в порядке второй очереди. Впрочем, такой риск обуславливается более высокой доходностью, в сравнении со стандартными облигациям.
В разговоре с редакцией «360» заместитель директора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова заверила, что реагировать на подобные сообщения нужно спокойно, и рядовым вкладчикам не стоит волноваться за сохранность своих сбережений.
На фоне недавних проблем с банком «Югра» в российском обществе любые непроверенные аналитические расчеты сопровождаются необоснованной паникой со стороны клиентов. Подобный случай уже происходил с «Татфондбанком», когда слухи о финансовых трудностях организации не подтвердились
Наталья Мильчакова
По мнению спикера, столь крупным банкам не грозит санация, поскольку там хранят свои активы влиятельные вкладчики и множество значимых корпоративных клиентов. «ЦБ просто не позволит им свалиться в какую-либо неприятную ситуацию», - подчеркнула заместитель директора аналитического департамента «Альпари».
Некомпетентные менеджеры
В пресс-службе «Альфа-Банк» опровергли информацию о наличии проблем у «ФК Открытие», «Бинбанка», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. В присланном «360» официальном комментарии банка говорится, «Альфа-Банк» продолжает работу с этими банками в обычном режиме и не обладает никакими достоверными данными о проблемах в этих банках.
Кроме того, в банке заверили, что не имеют никакого отношения к данному отчету и видят главную причину дезинформации в некомпетентности менеджеров «Альфа-капитал».
Мы убеждены, что информация о якобы нестабильном положении ряда российских банков, содержавшаяся в клиентской рассылке компании «Альфа Капитал» является сугубо частным мнением менеджера компании и не соответствует действительности
-«Альфа -Банк»
Генеральная уборка от Центробанка
В 2016 году независимый монетарный регулятор отозвал лицензию у 96 банков, сообщается в сообщении ЦБ. Центробанк продолжит отбирать лицензии у недобросовестных игроков банковского сектора вплоть до 2019 года. По оценкам регулятора, при нынешних темпах «расчистки» их останется около 400. Сейчас в России насчитывается около 570 кредитных организаций, в то время как в начале санационной политики в 2013 году их было порядка 900.
«ЦБ „чистит“ банковскую систему от мошенников и неликвидных банков. Регулятор отзывает лицензию только у тех финансовых организации, у которых возникают проблемы с такими важными показателями, как норматив достаточности собственного капитала и рядом других нормативов. Думаю, ЦБ сократить число банков еще как минимум на 10%, что существенно оздоровит финансовую систему», - пояснила Наталья Мильчакова.
Эксперт напомнила, что если у потребителя есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию, то ему необходимо сразу же обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Но вкладчикам нужно помнить, что агентство возвращает все вклады в размере максимально установленной суммы - до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
В среду, 16 августа, в «Ведомостях» появилась публикация о письме компании «Альфа капитал» (как и «Альфа банк », входит в «Альфа групп ») своим клиентам. В нем говорилось, что у аналитиков организации есть информация о проблемах в четырех крупных банках - «ФК » (владеет сервисами « » и « »), «Бинбанке», «Московском кредитном банке» (МКБ) и «Промсвязьбанке».
Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков - «ФК Открытие», «Бина», «Московского кредитного банка » (МКБ) и « ». Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие. [Мы рекомендуем клиентам] дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России, - говорится в письме «Альфа капитала».
О том, какие именно проблемы у банков, в письме не сообщалось. Аналитики «Альфа капитала» предупреждали, что в первую очередь могут возникнуть сложности у держателей субординированых облигаций, так как в случае санации эти обязательства могут быть списаны полностью.
Это реально важно?
«Открытие», « », МКБ и «Промсвязьбанк» входят в топ-15 рейтинга российских банков по размеру активов. По данным «Банки.ру», «Открытие» занимает шестое место в списке, МКБ - девятое, «Промсвязьбанк» и «Бинбанк» - 10-е и 12-е соответственно.
Сообщение «Альфа капитала» появилось на фоне сразу нескольких новостей, касающихся перечисленных банков. Например, в июне 2017 г. агентство Finch снизило рейтинг МКБ до ВВ-, объяснив это высокой долговой нагрузкой. В июле 2017 г. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) понизило рейтинг «ФК Открытие» до ВВВ-, что лишает банк возможности привлекать средства бюджета и пенсионных фондов. Кроме того, в июне 2017 г. несколько компаний (большинство из них государственные) забрали из «Открытия» 105,8 млрд руб., что могло объясняться истечением времени размещения срочных депозитов.
Что было дальше?
Одним из первых, кто отреагировал на рассылку «Альфа капитала», стал «Альфа банк». В компании заявили, что продолжают работать в обычном режиме со всеми перечисленными в докладе банками, а отчет назвали личным мнением одного из аналитиков. Представители «Альфа капитала» сообщили RNS, что проверят действия сотрудника.
Руководство компании подчеркивает, что в отношении конкретного сотрудника будет проведен анализ действий на предмет соответствия внутренним процедурам, стандартам и профессиональной компетентности, - пояснили в «Альфа капитале».
Вскоре после этого поручил проверить информацию о клиентской рассылке «Альфа Капитала», сообщив, что не приветствует распространение подобных данных, расценивая их как случай недобросовестной конкуренции , пишет VC.RU .
РБК сообщает, что Центробанк уже пригласил к себе сотрудника «Альфа капитала» Сергея Гаврилова, который и заявил о проблемах банков. Кроме того, регулятор собирается проверить саму управляющую компанию.
Мнения и заявления
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в разговоре с РБК заявил, что такие оценки аналитиков нарушают конкуренцию на рынке.
Трудно поверить, что кто-то из участников рынка может позволить себе рассылать письма такого содержания. Если же письмо подлинно, то у меня вопрос не столько к состоянию тех банков, которые в нем перечислены, сколько к организации, которая рассылает такие письма клиентам. Потому что это говорит больше о проблемах самого источника, а не его адресатов, - добавил он.
Вскоре после первых сообщений в СМИ о происходящем пост в Facebook опубликовала Алена Владимирская , основатель агентства социального рекрутинга Pruffi:
Внимание! Поскольку меня читает очень много людей, то «опубличу»: в личку жж, вк и фб приходят странные люди с мутных аккаунтов и предлагают деньги за негативные посты о банке Открытие и кашеринге Белка. Сумму за публикацию не пишут, но обозначают «за вашу аудиторию от 200 тысяч и выше в зависимости от дальнейшего цитирования и лайков». Друзья, если вы в последние недели читали или будете читать негативные мнения об этих сервисах, просто знайте, что это не личное мнение, а способ отвратительного заработка и чудовищного ведения бизнеса.