Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле? Страхование недвижимости при ипотеке в сбербанке

Страховой полис, как правило, не приобретается. Ведь это добровольная процедура. Другое дело - страховка при ипотеке в Сбербанке. Здесь действуют более строгие правила, так как денежные средства предоставляются на десятилетия. И полис защищает не только банк, но и клиентов, в случае непредвиденных ситуаций.

Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке

При страховании в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.

Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.

Перечень рисков которые возмещаются при страховании

Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:

злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
грабежи и мелкое воровство;
взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
последствия стихии;
наводнение и пр. риски.

Размер покрытия страхового полиса можно выбирать из двух вариантов:

размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем;
размер равняется остатку долга. Чем дольше будет погашаться долг, тем меньше будет сумма покрытия.

Если возникает страховой случай, компания выплатит сумму, равную стоимости потери, но в рамках общего размера страховки. Превышение не допустимо.

Стоимость страхового полиса

По правилам, страховой полис действует только один год. Но мы можем продлить полис, оформив его еще на один год до полного погашения кредита.

Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного - величина должна быть менее 1 % от размера кредита за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.

Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке

Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика - по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.

Возможные риски учитываемые при страховании жизни

Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.

Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:

увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
тяжелого заболевания или инвалидности;
смерти.

Купить полис можно со стандартными страховыми случаями или выбрать индивидуальный вариант. Программы страхования жизни различаются условиями предоставления услуг и ценой.

Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.

Возврат страхового полиса по ипотеке

Страховка при ипотеке в Сбербанке может быть возвращена, при соблюдении следующих условий:

если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.

Чтобы вернуть страховку, следует подать заявку и приложить выписку о погашении долгов. Процедура, как правило, рассматривается длительное время.

Документы требуемые для возврата ипотечной страховки

(cкачиваний: 209)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 321)
Посмотреть онлайн файл:

Онлайн расчёт страховки квартиры (дома) при ипотеке в Сбербанк

На странице имеется электронный инструмент расчёта страховки при ипотеке. После ввода своих характеристик отобразится сумма страховки.

Страховка ипотечного кредита (видео)

Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности - все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Согласно закону «Об ипотеке» страховка жизни при – обязательное условие ее предоставления. Страхователем выступает титульный созаемщик, тот, чье имя значится в кредитной документации первым.

Затраты на обслуживание включают в себя ряд составляющих. Не исключение - соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Страхование жизни при ипотеке

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России - гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

инвалидности клиента;
его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством. Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации. Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки. Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Чаще всего в стандартных ипотечных договорах Сбербанка России прописывается пункт, в соответствии с которым отказ клиента от страхования жизни приводит к тому, что ставка по кредиту увеличивается на 1%. Надо учитывать, что стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке России тоже обойдется в 1% от суммы непогашенного тела кредита (если обратиться в компанию «Сбербанк Страхование»). Может показаться, что отсутствие или наличие полиса принципиально не меняет ничего в смысле расходов. Но фактически клиент как минимум получает некоторую защищенность на случай форс-мажора.

Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки. Получателем страховых платежей в описываем случае является банк, но выплаты покрывают задолженность заемщика, позволяя ему рассчитаться с кредитом и сохранить в собственности недвижимость.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье. Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Если оформляется рефинансирование ипотечного договора, то в договоре страхования необходимо заменить наименование выгодоприобретателя. В таком случае оформляется новый полис. Услуга может потребовать дополнительных финансовых затрат.

При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки. Для застрахованного (других созаемщиков, его наследников) это означает, что с предмета залога можно будет снять обременение и свободно распорядиться им (продать, унаследовать).

Если страховой случай наступил в отношении второго (незастрахованного) созаемщика, то компенсации от страховой компании не будет.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

«Сбербанк страхование»;
«Сбербанк страхование жизни»;
«АльфаСтрахование»;
«ИНКОР Страхование»;
«Либерти Страхование»;
«СК «Независимая страховая группа»;
«СК «РСХБ-Страхование»;
АО «СК «Чулпан»;
«СОГАЗ»;
«ВСК»;
«Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
«ВТБ «Страхование»;
«Абсолют страхование»;
«СК «Пари»;
«Зетта Страхование»;
«Группа «Ренассанс страхование»;
«СФ «Адонис»;
«Ингосстрах»;
«РЕСО-Гарантия»;
«НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы . Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» - это дочерние . Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «страховые компании Сбербанка ».

Недостатки:

высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

умеренные базовые ставки (от 1%);
страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
широкая сеть представительств.

Недостатки:

если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» - это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
недостаточное представительство в небольших городах.

Резюме

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Но на практике о реальной стоимости полиса заемщики могут узнать только при непосредственном посещении офиса страховщика, поскольку при расчетах уполномоченный сотрудники применяют поправочные коэффициенты, увеличивающие базовый тариф, хотя при определенных условиях могут предоставить и скидку.

Анализ программ (на момент написания этой статьи) показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа. Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным. Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше. Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка. Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

военнослужащие;
сотрудники МЧС и ВГСЧ;
инвалиды;
онкобольные;
несовершеннолетние;
те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России - это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Не секрет, что наилучший способ сохранить финансы — вложить их в недвижимость. Современные реалии таковы, что чаще всего жилье приобретается в кредит. Однако, ежемесячные платежи по ипотеке — не единственная сумма, которую придётся заплатить банку. Один из подводных камней, с которым сталкиваются клиенты Сбербанка — обязательное страхование приобретаемого имущества. Но иногда, требуется еще и страхование жизни при ипотеке в Сбербанке . Но обязательно ли это?

Согласно российскому законодательству, а именно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ в последней редакции, объект недвижимости, приобретаемый за счет средств, заимствованных у банка, подлежит обязательному страхованию за счет средств заёмщика, если иное не предусмотрено в кредитном договоре. Как правило, при несоблюдении этого условия кредитная ставка может быть повышена на несколько процентов.

Следует сразу уточнить, что требовать страховать жизнь от сотрудников Министерства внутренних дел, спасателей, пожарных и иных служб, чья жизнь уже застрахована — незаконно, так как люди этих профессий уже имеют на руках полисы обязательного страхования жизни , что предусмотрено на законодательном уровне. Как же быть со всеми остальными?

Сбербанк идёт на хитрость и предлагает снизить процентную ставку ещё на один порядок, если клиент соглашается оформить страховой полис. Как правило, эта уловка считается обязательной для кредитов с государственной поддержкой: при соблюдении условия Сбербанка итоговая процентная ставка может составить около 8,9%.

Таким образом, само по себе страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке для заёмщика необязательно, но в случае покупки полиса он получает более выгодное кредитное предложение.

Добропорядочные заёмщики стараются выполнить все условия Сбербанка, чтобы получить минимальный процент и прослыть хорошим клиентом. Поэтому чаще всего предложение застраховать жизнь не вызывает никаких сомнений, к тому же практика по возвращению страховых взносов довольно распространена. И при условии досрочного погашения можно вернуть потраченные на страховку деньги — приятный бонус в конце кредита. Таким образом, можно накопить приличную сумму денег.

Однако при таком подходе клиент часто лишается права выбора: Сбербанк предлагает приобрести свой собственный полис от «Сбербанк страхование жизни». Тариф зависит от пола и возраста клиента, составляя от 0,4% для мужчин и от 0,3% — для женщин. В среднем с июня 2017 года тарифы были снижены на 40%.

Сколько стоит страхование при ипотеке в Сбербанке

Цена страхового полиса в Сбербанке формируется по нескольким показателям: сумма кредита, возраст и пол заемщика, пол, страховая сумма и т. д.

Например, для мужчины при покупке квартиры за 4 000 000 рублей с первоначальным взносом в 1 000 000 рублей сумма кредита составляет 3 000 000 рублей. Таким образом, ежегодный страховой взнос составит порядка 12 000 рублей. Если умножить эту сумму на средний срок кредита по ипотеке, 10 лет, то получится, что в итоге клиент заплатит 120 000 рублей за страхование жизни. Сумма немаленькая, но учитывая инфляцию и условия возврата средств, уплаченных за страховку, итоговый счет вряд ли сможет впечатлить.

Аккредитованные компании Сбербанка при страховании жизни для ипотеки, где дешевле?

Бывает так, что менеджеры Сбербанка требуют подтверждение страхования ипотеки только полисом «Сбербанк страхование жизни». На самом деле клиент вправе самостоятельно выбрать страховую компанию.

На текущий момент, в список страховых компаний , осуществляющих страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, включено почти 20 страхователей . Среди которых находятся такие известные компании, как:

«Ренессанс-Груп Страхование»
«ВТБ Страхование»
«Ингосстрах»
«Росгосстрах»
«Гелиос»
«СОГАЗ»
«РЕСО-Гарантия»

При изучении предложений от этих и других компаний, можно заметить, что некоторые из них предлагают куда более выгодные предложения, чем «Сбербанк страхование».

При сравнении цен на страхование жизни и здоровья, наиболее экономное предложение можно найти у «ВСК», «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ»: при оформлении полиса в этих компаниях при той же сумме кредита, как и в предыдущем примере, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть уменьшена почти в два раза.

Какие документы понадобятся для оформления страховки?

Для того, чтобы оформить страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке, нужно будет предоставить следующие документы:

паспорт заемщика;
заявление;
анкета заявителя;
кредитный договор;
медицинский полис.

Что делать, если Сбербанк отказывается принимать страховой полис от другой компании?

Прежде всего, не стоит впадать в панику и вступать в конфликтные ситуации с сотрудниками банка. Возможно, последние окажутся правы: прежде всего, следует уточнить, входит ли компания в список Сбербанка по страхованию ипотеки. Сделать это можно на официальном сайте Сбербанка. Если окажется, что выбранной компании в этом списке нет, то, увы, придётся согласиться с менеджером и оформить страховку в другом месте.

Если сотрудник требует страховку только от «Сбербанк страхование жизни», вы можете ознакомиться с условиями, вполне вероятно, что программа вам подойдет. Если же вам предпочтительнее выбрать другого страховщика, вы вправе изложить свою претензию в письменной форме. Как показывает практика, до этого шага дело не дойдет: жалобные книги постоянно проверяют, а нарушение Российского законодательства — серьезный промах, из-за которого сотрудник может лишиться премии, может быть оштрафован и даже уволен.

Если менеджер отказывается предоставлять жалобную книгу , необходимо попросить встречи с администратором или управляющим офисом и объяснить ситуацию или же позвонить на горячую линию Сбербанка. В последнем случае необходимо заполнить фамилию, имя и должность сотрудника, а также назвать номер отделения.

Где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, и надо ли это делать? Рассмотрим все вопросы, связанные со страхованием жизни при ипотечном кредитовании.

Суть проблемы страхования жизни при кредитовании в Сбербанке

Заключая договор ипотечного кредитования , заемщик сталкивается с условием, содержащимся в тексте договора предоставляемого кредитором ОАО «Сбербанк» , в котором в качестве условия выдачи кредита выдвигается требование о страховании жизни на весь период действия договора. В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование». Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования. В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.

Количество и наименование аккредитованных компаний Сбербанка ежегодно пересматривается. Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка и какова стоимость в каждом конкретном случае, можно узнать у менеджеров следующих специализированных компаний:

Приведены только наиболее крупные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке , где дешевле всего можно оформить страхование жизни.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Почему приходится страховать жизнь?

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется «+1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Какие проблемы решает страхование жизни?

Особенностью страхования жизни при заключении договора ипотечного кредитования является то, что выгодоприобретателем, в случае наступления предусмотренного договором события, является не сам страхователь, а третье лицо – кредитная организация, то есть Сбербанк.

В случаях:

смерти заемщика;
стойкой утраты нетрудоспособности, повлекшей инвалидность I или II группы.

Сам застрахованный денег по страховым выплатам не получает. Вся сумма страховки уходит на погашение его обязательств перед банком.

Несмотря на такие невыгодные условия, страховка позволяет решать проблемы:

освобождения от выплаты оставшейся суммы кредита наследников в случае смерти застрахованного;
частичного или полного погашения ипотеки при стойкой утрате трудоспособности, повлекшей инвалидность.

Учитывая длительный срок действия кредитного договора (до 30 лет) полностью исключить вероятность наступления страхового события нельзя. В этом случае договор страхования жизни оказывается очень полезным.

Сколько стоит договор?

Процентные ставки по рассматриваемому договору зависят от целого ряда обстоятельств, которые выясняются перед заключением договора. В первую очередь менеджер СК оценивает состояние здоровья страхователя. Его возраст и принадлежность к группам риска, в отношении которых в заключении договора либо отказывают, либо заключают его на условиях значительного повышения действующих ставок.

страдающие хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы;
признанные судом недееспособными;
страдающие алкоголизмом или наркоманией;
ВИЧ-инфицированные.

Ко второй группе относятся лица:

профессии, связанные с повышенным риском для жизни и здоровья в силу специфики производства;
«милитаризованные» госслужащие – военнослужащие, работники силовых ведомств (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС).

Ставки зависят от выбранной страховой компании и «пакета», в который могут включаться как взаимосвязанные риски, так и выбранные страхователем по своему усмотрении.

Например, размер страховки по ипотеке в Сбербанке, при страховании жизни и здоровья в «Сбербанк Страховании», оценивается в 1,99%, связанное с недобровольной потерей работы – в 2,99%, а выбранные самостоятельно параметры – в 2,5%.

Учитывая, что подобные договоры обычно заключаются на срок 1 год и зависят от суммы заемных средств, которые предоставляет банк по ипотеке, страховка при ипотеке в Сбербанке по стоимости выливается в весьма значительные суммы.

Определиться, где самая дешевая страховка жизни для ипотеки Сбербанка, может исключительно сам заемщик.

Иногда отказ от заключения договора страхования с переплатой по процентной ставке ипотечного кредитования Сбербанка оказывается более выгодным, чем заключение договора на льготных условиях с ежегодной выплатой страховых премий СК.