По сведениям Объединенного кредитного бюро (ОКБ ), при подаче заявок на кредиты значительная часть нарушений – это предоставление фальшивых данных о месте работы потенциальных заемщиков . Так по итогам 2012 года из 40 тыс . поданных заявок на получение потребительских займов около 8 тыс . составили заявки , где была указана недостоверная информация о работодателях . Такой подсчет был основан на данных , полученных от 30 ведущих коммерческих банков России , деятельность которых направлена на потребительское кредитование населения .
К сожалению , специалисты отмечают , что банки все чаще сталкиваются с мошенничеством и обманом со стороны клиентов . В целом за прошлый год заемщики -физлица пытались получить полмиллиарда заемных средств , сообщая о выдуманных работодателях и месте работы . И статистика неумолима : за 2012 год количество кредитных заявок , в которых выявлены признаки мошенничества , увеличилось на более чем 30 %, от чего страдают не только банки -кредиторы , а и добросовестные клиенты . Ведь , учитывая риски , банки вынуждены закладывать свои возможные убытки в ставки по кредитам , тем самым вынуждая порядочных заемщиков платить намного больше .
Во многих случаях граждане , преследуя злой умысел , указывают в заявках организации , исключенные из ЕГРЮЛ , компании , которые имеют массовую регистрацию или не числятся по фактическому адресу , а также фирмы -однодневки , информация о которых отсутствует в реестре юридических лиц или налоговых органах . Такая ситуация , о которой свидетельствуют данные исследований ОКБ , скорее характерна для крупных банков . В этом случае логика мошенников проста : в большой кредитной организации наблюдается огромный поток клиентов и заявок , поэтому есть шанс остаться «незамеченным ».
Чтобы хоть как -то снизить банковский риск при выдаче потребительских займов , Центробанк опубликовал на своем официальном сайте списки ликвидированных организаций , а также компании , которые отсутствуют по адресу ЕГРЮЛ . При этом регулятор настоятельно рекомендует кредитным организациям пользоваться такой информацией при работе с корпоративными клиентами по обновлению сведений о юридических лицах , которые уже находятся на обслуживании в банке , а также при оценке рисков и рассмотрении вопросов о расторжении договоров с компаниями . Но в то же время такие списки могут помочь кредиторам проверять данные о трудоустройстве потенциальных заемщиков , которые они указывают в своих кредитных заявках .
Несмотря
на
то
, что
списки
, предоставленные
Центробанком
, принимаются
к
сведению
при
изучении
данных
клиентов
, банкиры
справедливо
полагают
, что
этого
все
-таки
недостаточно
и
подобная
информация
должна
подтверждаться
, как
минимум
, телефонным
звонком
работодателю
. И
если
в
результате
проведенной
проверки
обнаруживаются
доказательства
фальсификации
, то
такому
заемщику
безоговорочно
отказывают
в
займе
, а
его
идентификационные
данные
вносятся
в
черный
список
, в
котором
содержится
информация
о
неплательщиках
и
мошенниках
. При
этом
банк
в
обязательном
порядке
расскажет
об
этом
своим
коллегам
, чтобы
оградить
их
от
сотрудничества
с
нечестным
клиентом
. А
учитывая
, что
нередко
один
мошенник
пытается
оформить
кредит
одновременно
в
нескольких
банках
по
аналогичным
документам
, такая
превентивная
мера
позволяет
снизить
риски
кредитования
до
разумного
минимума
.
Не
забывают
кредиторы
вносить
данные
о
мошенниках
и
в
Бюро
кредитных
историй
. Тогда
у
человека
в
его
личном
деле
появляется
запись
о
том
, что
он
пытался
получить
кредит
, предоставляя
фальшивые
данные
. А
, имея
такую
репутацию
, вернуть
доверие
банков
и
получить
заем
в
будущем
ему
уже
вряд
ли
удастся
.
Но эксперты акцентируют внимание и на другой проблеме – низкой финансовой грамотности населения . Дело в том , что граждане далеко не всегда умышленно указывают в заявках недостоверную информацию о работодателе , иногда это происходит по ошибке (например , был неверно указан ИНН ). Кроме того , не исключено , что заемщик просто не хочет , чтобы работодатель узнал об оформлении кредита , считая это вторжением в личную жизнь .
По мнению участников рынка , проблема с мошенничеством заемщиков на этапе подачи кредитных заявок была бы полностью решена , если бы банки получили доступ к информации Пенсионного фонда . А сейчас в большинстве случаев кредиторы вынуждены просто закладывать свои риски в процентные ставки по займам и верить заемщикам на слово .
В сфере кредитования довольно распространено. Ввиду наличия благоприятных условий для получения кредита многие мошенники пользуются этим в своих целях. Формальная составляющая проверки клиентов открывает для преступников множество путей для обогащения.
Суть мошенничества в сфере кредитования
Главной целью мошенников является получение разнообразных кредитов, возвращать которые они не планировали с самого начала. Либо подразумевался возврат средств в частичном объёме, достаточном, чтобы снять с себя обвинения в преступных намерениях.
Кроме того, согласно содержанию статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ, наиболее значимым фактором преступления является подача изначально ложных и недействительных сведений. В этот список входят:
- поддельные документы (паспорт);
- недействительные справки о доходах;
- любые другие бумаги, содержащие в себе недействительные данные, которые могут помочь в получении кредита.
Законодательство РФ предусматривает наказание для мошенников только за предоставление ложной информации при оформлении кредита. Любые действия мошенников в процессе возврата долга статьей 159.1 УК РФ не регламентируются. Основная сложность заключается в том, что невозможно понять: злоумышленник действительно отказывается возвращать кредит, или у клиента и правда не было возможности этого сделать. Но если в ходе проверки будет обнаружено, что во время получения кредита предоставлялись недостоверные сведения, то мошенник будет признан виновным.
Чтобы однозначно определить действия лица как неправомерные, необходимо наличие конкретных факторов, а именно:
- злоумышленнику должно исполниться 16 лет;
- наличие преступного умысла, основной целью которого является получение кредита и нежелание его возвращать (либо нецелевое его использование);
- предоставление в кредитную организацию каких-либо документов и сведений, не соответствующих реальному положению дел.
В целом именно так и можно охарактеризовать состав преступления. Присутствует субъект, объект, объективная и субъективная стороны их взаимоотношений.
Ключевым фактором для правоохранительных органов является то, что злоумышленник заблаговременно знает, что подает недействительные документы, и не собирается возвращать кредит. Если удастся доказать вину преступника, то непременно начнётся уголовное производство.
В этом видео подробно рассмотрена ст. 159.1 УК РФ: что считается мошенничеством в сфере кредитования, в каких случаях наступает ответственность и пр. А также даны советы, что делать, если Вас обвиняют в таком преступлении.
Особенности кредитного мошенничества
Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:
1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.
2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.
3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.
4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:
- нежелании возвращать кредит;
- предоставлении недействительной информации;
- нецелевом использовании кредитных средств.
Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:
- поиске лазеек в законодательстве;
- использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
- максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.
Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.
5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.
При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей. Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников.
Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:
- штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
- обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
- ограничение свободы до 2 лет;
- арест на срок до 4 мес.
Отягчающими факторами являются:
- злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
- применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
- особо крупный размер похищенных денежных средств.
При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.
Уголовная ответственность может различаться в зависимости от присутствующих факторов и особенностей состава преступления. Вид и мера наказания назначаются судом по личному усмотрению, согласно изученным обстоятельствам дела либо в зависимости от тяжести нанесенного преступлением ущерба.
Также в ходе судебного процесса делается акцент на самого злоумышленника. Наказание за преступление будет более мягким для частного лица, средним для организованной группы и наиболее тяжёлым для должностного лица. Но всё ещё будут учитываться обстоятельства преступления, оценка вовлечённости в преступление пособников и т. д.
Как доказать преступление?
В судебной практике существует бесчисленное количество самых разнообразных схем, которыми пользуются мошенники в сфере кредитования. Одним из способов получения кредитных средств является следующий (самый распространенный):
- злоумышленники находят бомжа, предоставляют одежду, учат манерам, помогают привести себя в порядок (помыться, побриться и т. д.);
- ему дают подложные документы, ненастоящую справку о доходах и пр.;
- если всё это позволит данному гражданину получить в банке кредит, то после выхода из финансовой организации деньги у человека изымаются преступниками;
- самому бомжу предоставляют некоторую долю от полученного за его участие в преступлении, а организаторы исчезают бесследно.
Данный способ хищения кредитных средств особенно опасен, т. к. найти злоумышленников, а, тем более – практически невозможно. По факту, предъявить бомжу сотрудники полиции ничего не могут – таким людям, зачастую, нечего терять, вследствие чего они готовы пойти и на гораздо большие преступления (да и в тюрьме, порой, условия лучше, чем на улице). А сумма полученной прибыли, по сравнению с размером самого кредита, не позволяет воспринимать гражданина даже в качестве пособника.
Однако сотрудники правоохранительных органов могут допросить этого гражданина. В свою очередь, это позволит узнать детали произошедшего, определить личности преступников (обозначить отличительные черты), найти любые другие зацепки по делу, которые позволят выйти на настоящих злоумышленников.
Чтобы доказать наличие преступного умысла в действиях подозреваемого, необходимо подтвердить этот факт различными доказательствами. С данной целью применяются:
- заключения специалистов;
- показания потерпевших и свидетелей;
- самая разная соответствующая документация.
Основной целью правоохранительных органов является поиск обстоятельств, которые выступят доказательствами в судебном процессе:
- завышение мошенником стоимости залога;
- оценка экспертами существующих сведений, которые были предоставлены в банк с целью получения кредита (обязательно будут найдены какие-либо нестыковки, нарушения и т. п.);
- передача полученных кредитных средств на счёт фирмы-однодневки;
- продажа залога без уведомления организации, которая выдала займ;
- нахождение граждан, выступивших в качестве посредника при оформлении кредита;
- фиктивные поручители;
- использование самых разных документов, которые являются поддельными (кем-то потерянные, украденные, полностью фальшивые и т. д.);
- предоставление в качестве залога имущества, которое было заложено до этого третьему лицу, но о чём представители банка не имели понятия.
Если будут найдены доказательства преступления, то виновные понесут наказание. Но если мошенники идеально спланируют операцию, с деньгами банку придётся расстаться.
Единственный способ не попасться на уловки преступников, это тщательная проверка всех возможных данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик. Именно из-за того, что финансовые организации поверхностно относятся к изучению документов и сразу выдают займ, и происходят самые разные преступления в сфере кредитования.
Получите ответ юриста за 5 минут
В России достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или частные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк для кредита или займа. Они считают, что если «забудут» сообщить о какой-либо негативной информации или немножко приукрасят свой доход, то хуже никому от этого не станет. Так ли это на самом деле?
Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду.
Примеры заведомо ложных сведений:
Фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;
Любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;
Недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;
Сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.
Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке. Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании , то ситуация будет развиваться несколько в другом русле. Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.
Законодательная база и меры наказания
КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита
Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:
На юр. лиц (штраф 20-30 тыс. руб.);
На должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);
На обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).
УК РФ ст. 159 о мошенничестве
В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:
1) Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:
Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.
Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.
Условное ограничение свободы включительно до двух лет.
Лишение свободы максимум на 4 мес.
Обязательные работы до 360 ч.
Принудительные работы до двух лет.
Исправительные работы до года.
Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.
2) Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:
Денежный штраф (100-500 тыс. руб.).
Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.
Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.
Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.
3) Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.
УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита
Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:
Штраф до 200 тыс. руб.
Штраф в размере дохода за 18 мес.
Принудительные работы до 5-ти лет.
Обязательные работы до 480 ч.
Арест до 6-ти мес.
Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:
Денежный штраф (100 - 300 тыс. руб.).
Штраф, равный доходу за 1-2 года.
Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.
Лишение свободы включительно до 5-ти лет.
Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.
Если Вы хотите сравнить потребительские кредиты, то обязательно воспользуйтесь нашим удобным сервисом!
Доброго времени суток.
УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
1. Мошенничество в сфере кредитования , то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Если не будете платить - банк подаст в суд и долг с Вас будут взыскивать в принудительном порядке.
Не редко простые граждане или индивидуальные предприниматели, стремясь во что бы то ни стало получить денежный или товарный кредит прибегают к обману. Им кажется, что, если они "случайно забудут" указать негативные сведения или просто чуточку приукрасят действительность, никому от этого хуже не будет. Бывают случаи, когда предприниматели предоставляют вместе с заявкой на получение кредита одну или несколько сфальсифицированных бумаг, которые могут повлиять на решение банка. Решаясь на подлог, они хотят всего лишь приобрести дополнительные льготы и послабления, например, желают увеличить сумму кредита и отодвинуть срок ее возврата, получить отсрочку или рассрочку платежей или возврата товаров, снизить проценты за пользование ссудой, взять кредит без обеспечения и пр.
При этом заемщики вовсе не стремятся присвоить чужие деньги или товары, наоборот, они рассчитывают со временем полностью расплатиться с кредитором. Однако немногие знают, что при неблагоприятном стечении обстоятельств даже мелкий обман может привести к большим неприятностям. Такие действия квалифицируются как незаконное получение кредита, а значит, влекут за собой административную (по статье 14.11 Кодекса об Административных Правонарушениях РФ) или даже уголовную (по ч. 1 статьи 176 Уголовного Кодекса РФ) ответственность. КоАП РФ предусматривает, что получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку ложных сведений о своем финансовом состоянии влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1000 до 2000 рублей; на должностных лиц - от 2000 до 3000 рублей; на юридических лиц - от 20 000 до 30 000 рублей.
Уголовный кодекс РФ предусматривает, что получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку ложных сведений о своем финансовом состоянии или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, наказывается штрафом в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 5 лет. Хотя в законе не оговорено, в какой форме должны выглядеть ложные сведения, практика исходит из того, что факты все-таки должны быть оформлены в виде официальных документов . Кредитор должен быть уверен, что бумаги подлинные и в них содержится информация, соответствующая действительности. Если же кредитор усомнится в подлинности тех или иных документов или достоверности приведенных в них сведений, но все равно выдаст кредит, будет считаться, что он действовал на свой страх и риск, а у должника появится возможность избежать уголовного или административного преследования. То же относится и к случаям, когда кредитор принимает на веру устные заверения должника и его представителей. Причем такое часто происходит, например, при предоставлении в залог имущества, ликвидность которого вызывает у банка сомнения. Многие люди пытаются убедить будущего кредитора, что залог-это формальность. Если кредитор заподозрит Вас в незаконных действиях, он может обратиться в правоохранительные органы.
Проведя предварительную проверку, они могут решить, что дело действительно заслуживает "внимания". Тогда из банка по постановлению правоохранительных органов изымают банковские и кредитные дела заемщиков (заявка, протокол заседания кредитного комитета (комиссии), кредитный договор и дополнительные соглашения к нему, технико-экономическое обоснование кредита, договоры, на основании которых выдан кредит). Из этих и других документов выявляют, какие заведомо ложные сведения указал человек при обращении к кредитору. Назначают судебно-бухгалтерские, почерковедческие, технические и иные экспертизы, чтобы установить, какие сведения были ложными, а документы фиктивными. Проверяют и суммы денег на счетах заемщика в момент получения ссуды, и то, как он использовал заемные средства. Параллельно правоохранительные органы узнают, существуют ли другие кредиторы, которых обманул должник. Проверяют предмет залога, выясняют, кто именно заключал договоры поручительства, гарантии, залога, страхования. Следователи будут пытаться выявить людей, составлявших фиктивные документы или вносивших в бумаги искаженные сведения. Чаще всего работников правоохранительных органов интересует вопрос, почему заемщик обратился именно к данному кредитору. Может выясниться, что в незаконных махинациях участвовали работники последнего. Необходимо различать, в каких случаях наступает ответственность уголовная, а в каких - административная.
Поскольку за одно деяние нельзя наказывать дважды, виновных привлекают либо к административной, либо к уголовной ответственности. В первом случае считают, что совершено правонарушение, и налагают соответствующий штраф, во втором случае совершается преступление. Рассмотрим подробнее, в каких ситуациях наступает та или иная ответственность за незаконное получение кредита. Данные действия признают преступлением только в том случае, если будет причинен крупный ущерб гражданам, юридическим лицам или государству. В остальных случаях наступает административная ответственность. А правонарушение, предусмотренное статьей 14.11 КоАП РФ, считают оконченным уже в тот момент, когда ложная информация была доведена до лиц, уполномоченных принимать решение о кредите. Например, с фальшивыми документами ознакомились члены комиссии коммерческого банка. Если не получится в суде доказать факт причинения крупного ущерба, действия предпринимателя могут быть квалифицированы по статье 159 Уголовного Кодекса РФ. И еще следует обратить внимание на то, что в Кодексе РФ об административных правонарушениях и Уголовном кодексе РФ говорится о заведомо ложной информации, которую лицо сознательно предоставляет кредитору. Для того чтобы привлечь к ответственности по статье 176 Уголовного Кодекса РФ, необходимо доказать прямой умысел .
Например, если начальник заемщика принес в банк недостоверный баланс своей фирмы, а позже выяснилось, что сведения даны бухгалтером фирмы, который хотел скрыть собственные ошибки и злоупотребления, тогда ответственности удастся избежать, так как умысла не было. Чтобы привлечь человека к административной ответственности, нужно доказать его вину, которая выражается в форме прямого или косвенного умысла. К уголовной ответственности могут быть привлечены только директор фирмы-заемщика и частный предприниматель, заключившие соответствующий договор, а к административной - еще и фирма-заемщик. Умысел должен быть направлен на получение кредита с последующим его возвратом. В противном случае действия квалифицируют как мошенничество.
Полезные страницы.