Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения, являются вложениями денежных средств или же других активов в ценные бумаги различных субъектов, занимающихся ведением хозяйственной деятельности.
Основные цели всех финансовых вложений это – получение прибыли, превращение своих сбережений в , обладающие высокой ликвидностью, установление официальных отношений с предприятием-эмитентом либо взятие над ним контроля, получение доступа на определенные рыночные сегменты, создание корпоративных интегрированных структур.
Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения, их виды и объекты
В зависимости от преследуемых целей, ликвидности и срока финансовые вложения обычно разделяют на долгосрочные и краткосрочные , хотя определенных четко законодательством критериев для этого разделения не существует. Но при любых обстоятельствах такое разграничение на сегодняшний день является очень существенным, т.к. учет и отчетность, как по долгосрочным, так и по краткосрочным вложениям отображаются по-разному.
На сегодняшний день объектами финансового вложения могут являться: облигации муниципальных и государственных займов, акции сторонних предприятий и организаций, долговые ценные бумаги, дебиторские задолженности, которые были получены в виде уступок по праву требования различных вкладов, в уставной капитал в прочем, как дочерних, так и полностью зависимых организаций и мн. др.
И так долгосрочные финансовые вложения, что это? К долгосрочным вложениям относят в какие-либо финансовые инструменты сроком более чем 1 год, а также иные виды инвестиций, не имеющие возможности к реализации в любой момент.
Отсюда следует, что долгосрочными могут стать и те вложения, которые еще изначально планировалось осуществить и ранее чем через 1 год в тех случаях, когда исходя из рыночной ситуации, организация признает невозможность их реализации на протяжении короткого периода. Здесь идет речь о слабо ликвидных либо вообще неликвидных активах .
Следует отметить, что посредством инструментария долгосрочных финансовых вложений косвенно можно реализовывать и краткосрочные инвестиции. К примеру, вместо того чтобы вкладывать капитал в покупку основных средств, которые будут развивать новое производство, Вы можете приобрести корпоративные права предприятия (контрольный пакет), уже владеющего соответствующими активами, либо учредить дочернюю компанию, наделив ее уставным капиталом, посредством которого и будут осуществляться реальные вложения.
К объектам долгосрочных финансовых вложений на сегодня можно отнести:
— акции (иначе сказать, ценные бумаги, полностью удостоверяющие права на собственность);
— облигации, векселя , инвестиционные, а также сберегательные сертификаты, (акции, удостоверяющие все взаимоотношения по займам);
— вложения в уставной капитал уже сторонних, как отечественных, так и зарубежных предприятий;
— облигации местных и наконец государственных займов;
— вложения средств в ассоциированные компании и предприятия, в которых более 25% акций принадлежит инвестору и которые не являются совместными либо дочерними предприятиями самого инвестора.
Краткосрочные финансовые вложения, что это?
К краткосрочным финансовым вложениям можно отнести инвестиционные вклады во всевозможные финансовые инструменты на малый период времени – до 1 года. Этот вид финансовых вливаний представляет собой некую форму временно используемых свободных средств организации с целью дальнейших прибылей и защиты их от инфляционных процессов.
Благодаря достаточно высокой ликвидности этого вида инвестирования, его приравнивают к готовому средству платежа, поэтому он служит предприятиям обеспечением неотложных обязательств. Другими словами, в финансовом менеджменте, краткосрочные вложения рассматривают как эквивалент активов выраженных в деньгах.
Сегодня краткосрочные финансовые вложения пользуются широкой популярностью, как у , так и у крупных корпораций, компаний, являющихся обычно юридическими лицами.
Происходит это по причине того, что, несмотря на утешающие прогнозы, состояние экономики не самое устойчивое и многие инвесторы имеют опасения по поводу вложения собственных капиталов в какие-либо долгосрочные проекты.
Как правило, в планах инвесторов – покупка и быстрая продажа ценных бумаг. Делают это они для того чтобы в течение короткого промежутка времени (несколько месяцев) получить ожидаемую прибыль. Следует отметить, что при осуществлении краткосрочных вложений иногда используют инсайдерскую информацию , получаемую далеко не всегда от легальных источников и не всегда соответствующую действительности.
Также необходимо знать, что такой вид вложений, осуществляемый во всевозможные виды депозитных сертификатов либо депозитов, краткосрочных облигаций, векселей, сберегательных сертификатов, а также мн. др. далеко не всегда может принести инвестору заметный доход. По этой причине следует брать во внимание наличие рисков. Если не так давно во время краткосрочного инвестирования можно было не и политическую ситуацию, то сегодня эти риски обладают огромным весом во время оценки объектов инвестирования.
Во время проведения финансовых вложений как юридические так частные инвесторы зачастую обращаются за оказанием помощи (проведению анализа) к аналитикам, способным соотнести получение прибылей от вложенных капиталов и риски на несколько месяцев вперед.
Анализ финансовых вложений. Базовые задачи и цели
Анализ финансовых вложений – это совокупность методов менеджмента, проводимого для того чтобы принять взаимовыгодное решение об использовании свободных денежных средств организации. Уровень эффективности финансовых вложений рассчитывают путем сравнения, выраженного денежным потоком от ресурсов и конечных результатов их применения. В целом данное сравнение в общей экономике и является анализом вложений.
Какие же задачи стоят перед анализом инвестиций?
- Во-первых, это выбор самого высокоэффективного вложения среди иных вложений в целом.
- Далее нахождение среди прочих самого эффективного портфеля инвестиций.
- Немаловажный вопрос, который решает анализ финансовых вложений – расчет превышения результатов, выраженных в деньгах, другими словами, прибыльности данных вложений. Анализ финансового вложения позволяет инвестору рассчитать доходность от своих вкладов на данный момент и на ближайшее будущее.
При любых обстоятельствах анализ финансовых вложений преследует цель мотивировать решение инвестора на вложение собственных денежных средств в конкретную организацию, фирму, компанию, производство и т.п.
Сразу отметим, что во время проведения анализа по инвестициям, зачастую используют специальные программы, позволяющие осуществить многофакторный анализ.
Учет краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений
У всех компаний занимающихся инвестиционной деятельностью возникает необходимость вести учет финансовых вложений. По сути, инвестиции в стоимостном отношении могут иметь текущую рыночную и номинальную стоимость. Номинальной стоимостью является сумма, которая указывается на непосредственно бланке какой-либо из ценных бумаг. Величина уставного капитала является совокупностью всех акций как раз по номинальной стоимости.
Текущая стоимость инвестиций, является ценой обмена или продажи акции (ценной бумаги) между покупателями и продающими этих активов. Цена, которая определяется в результате на различные акции, является их рыночной стоимостью.
В организациях учет финансовых вливаний в качестве активов ведется либо по цене приобретения, либо по себестоимости. В себестоимость включены затраты на вознаграждение дилеров и агентов, оплата поставщикам, сборы регулирующих органов и фондовых бирж, оплата банковских услуг, сборы и налоги по переводам средств, оплата услуг консультантов и др.
Изначально (в момент приобретения) учет долгосрочных с краткосрочными вложениями ведут по стоимости их покупки, а затем их можно отражать в себестоимости таким образом:
Для долгосрочных инвестиций:
- стоимость покупки;
- стоимость с переоценкой;
Для краткосрочных вкладов:
- рыночная стоимость;
- наименьшая стоимость (либо рыночная либо приобретения).
Прибыльность или убыточность по причине изменения рыночной цены краткосрочных вложений признаются в тех отчетных периодах, где они были.
Если брать аналитический учет, как с долгосрочными, так и краткосрочными вкладами, то его проводят уже по видам этих вложений, к примеру, акции, паи, облигации, и еще по объектам инвестирования, т.е. по наименованиям эмитентов.
Аналитический учет по финансовым вкладам , обеспечивает возможность получения полной, своевременной, а также достоверной информации. Для этого все акции, которыми владеет компания, описываются в журнале учета.
В этом журнале отражены следующие сведения:
— наименование эмитента,
— покупная, затем номинальная стоимость по всем ценным бумагам,
— серийные номера,
— дата продажи и дата приобретения,
— общее их количество и другие моменты.
В случаях хранения этих бумаг в депозитариях, в данном журнале должны быть зафиксированы их реквизиты.
Учет финансовых вложений предполагает также проведение их инвентаризации . Во время проведения инвентаризационных мероприятий осуществляется проверка предоставляемых займов и фактических затрат непосредственно на покупку акций. Проводится анализ корректности оформления этих бумаг, количественное соответствие данным учета, реальность их стоимости, правильность отражения доходности или убытков от проведенных с ними операций.
Помимо этого, во время проведения инвентаризации текущих вложений, важно проводить сверку учетных данных предприятия и выписок организаций, которые выполняют функции ведения реестра и хранения ценных бумаг.
В общем смысле, учет финансовых вложений предполагает использование общих инструментов и методов ведения учета (регистры, аналитические и синтетические данные, налоговый учет, бухгалтерский учет и мн. др.).
Эффективность финансовых вложений
Основную роль в процессе обоснования целесообразно или нет осуществлять финансовые вложения играет определение их эффективности. Инвестиционный проект считается достаточно эффективным, если помимо сохранности вложенных инвестором средств будет обеспечиваться их стабильное увеличение.
Уровень эффективности инвестиций, определяется путем сравнивания с другими видами инвестиций. А экономическую оценку непосредственно эффективности вложений определяют, используя статистические и динамические методы: дисконтирование, определение текущей чистой стоимости, рентабельность, расчет окупаемости, определение расчетных норм прибыльности, в т.ч. и внутренней и т.п.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОСМОТРИТЕ:
Виды инвестиций (финансовых вложений)
По истечении этого времени владелец вложенных средств получает определенную прибыль. Быстрые инвестиции могут приносить доход в диапазоне 5-25% в год. Краткосрочным инвестированием занимаются как частные лица, так и крупные компании. Главной целью краткосрочного инвестирования является быстрое приумножение имеющегося капитала. Быстрые инвестиции особенно привлекательны для индивидуальных предпринимателей, поскольку они позволяют им уберечь свои финансовые резервы от инфляции и получить ощутимый доход за относительно небольшой временной интервал. Краткосрочные вложения могут перейти в категорию долгосрочных, если владелец активов будет доволен финансовым результатом своей деятельности. Например, если инвестор получит прибыль от роста стоимости приобретенных акций, он может не продавать их в течение нескольких лет. В случае резкого скачка курса его стартовый капитал может многократно увеличиться. Существует множество типов краткосрочного капиталовложения. Они отличаются друг от друга по:
- степени риска;
- ликвидности;
- сроку (от 1 до 12 месяцев);
- способу ведения учета.
Инвестор должен понимать, что уровень желаемого дохода напрямую зависит от степени риска, которому он подвергает свой капитал. Чтобы получить гарантированную прибыль от работы на финансовом рынке, имеет смысл минимизировать возможные убытки.
Основные особенности краткосрочных капиталовложений
Основными характеристиками быстрых инвестиций являются следующие:
- Высокий уровень ликвидности. За счет этого инвестор может быстро продать те активы, в которые он вложил деньги.
- Низкий порог входа в рынок. Краткосрочные капиталовложения доступны даже начинающим инвесторам, чьи финансовые возможности существенно ограничены.
- Значительный уровень риска. Эта особенность характерна для большинства краткосрочных вкладов. Однако есть и такие быстрые инвестиции, которые позволяют получать стабильный доход с минимальным риском потери капиталовложений.
Краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска
Наиболее привлекательными для краткосрочного капиталовложения с минимальным уровнем риска являются следующие вклады:
- приобретение ценных бумаг;
- вложения в драгоценные металлы;
- инвестирование ПИФов;
- покупка и последующая перепродажа сырья;
- срочные банковские депозиты.
Такие виды краткосрочных капиталовложений оптимально подойдут инвесторам-новичкам, которые хотят оценить надежность и эффективность выбранного финансового инструмента.
Краткосрочные инвестиции с высоким уровнем риска
Этот тип капиталовложений подойдет только опытным инвесторам. Формирование сбалансированного инвестиционного портфеля требует наличия определенных навыков и опыта. Среди преимуществ краткосрочных инвестиций с высоким уровнем риска можно отметить высокую доходность в сочетании с минимальными сроками. Вкладывая свободные средства в фондовый рынок, высокодоходные интернет-проекты или криптовалюту, можно многократно приумножить стартовые вложения всего за несколько месяцев.
Краткосрочные инвестиции – этот тип вложения денег, с целью увеличения собственного капитала, очень интересная и популярная тема среди опытных инвесторов. Краткосрочными считаются только те инвестиции, которые имеют свои сроки не более одного года. На данный момент времени существует огромное количество различных типов краткосрочного инвестирования.
Краткосрочное инвестирование
Итак, вот несколько видов инвестирования, которое считается краткосрочным:
- Возможность , либо муниципалитетные ценные бумаги;
- Инвестирование в векселя или облигации, что так же являются разновидностью ценных бумаг;
- Вклад в любое предприятие, который будет являться составной частью всего капитала данного предприятия;
- Займы, предоставленные любым типом предприятий;
- Депозит в финансовое учреждение;
- Дебиторская задолженность и все типы вложений в данную отрасль;
- Вложение своих материальных ценностей в договоре товарищества.
Некоторые инвесторы считают вполне нормальным со временем перевести свою краткосрочную инвестицию в долгосрочную, в том случае, если данный шаг принесет желаемую прибыль. Переход данного типа всегда производится только в том случае, если обе стороны согласны с ним.
В принципе вложить свои денежные средства в краткосрочное инвестирование может любой человек, причем совершенно нет ощутимой разницы, будет это частное лицо или большая компания. Единственное различие в данном вопросе – сумма вклада.
Краткосрочное инвестирование имеет высокую ликвидность, поэтому пользуется огромной популярностью среди крупных компаний. Таким образом, вполне реально значительно увеличить свои капиталовложения за очень короткий срок. Иногда такие вклады осуществляются с целью сохранения своих материальных средств, на случай наступления инфляции.
Быстрые инвестиции
В современное время, благодаря увеличению возможности заработка в интернете, многие начинают заниматься инвестированием, не выходя из дома. Этот момент положительный, так как имея опыт в инвестировании, можно вполне спокойно увеличивать свои материальные средства, за счет капиталовложений в быстрые инвестиции. С наступлением 2018 года, стали популярны инвестиции в различное сырье и материалы. Именно такой тип вкладов становится самым высокодоходным по статистике прошлого года.
Существует так же несколько вариантов вклада, которые рекомендуется производить именно как краткосрочные вложения:
- – если подобрать хорошую компанию, которая утверждена на рынке и имеет хорошую позицию на рынке, то вполне реально получать высокий доход от таких вложений. В обязательном порядке нужно тщательно изучить возможности компании и перспективу будущего роста её акций;
- очень эффективный способ умножения своего капитала, так как драгоценный материал любого типа ценился во все времена. Заранее следует определиться с типом драгоценного металла, в который будут производиться будущие вложения;
- так же имеет огромный успех среди инвесторов, так как с каждым годом открывается все большее количество предприятий, у которых есть перспективные идеи своего развития и роста;
- Покупка государственных ценных бумаг очень старый способ, проверенный годами и имеющий огромный успех, так как представляет собой самый минимальный риск потери материальных средств:
- Вклад в паевый фонд так же может принести хороший доход, так как прибыль от аренды имущества разделяется между всеми пайщиками.
Риски, несмотря на мнение многих инвесторов, в краткосрочные инвестиции небольшие. Самое главное подойти к возможности вложения своих денег со всей серьезностью. Самое лучшее – это получить как можно больше информации о том предприятии, в которое в будущем будет совершен вклад.
Существует огромное количество реальных инвестиционных платформ, которые предоставляют возможность хорошей работы с краткосрочными инвестициями. Самое главное найти эти платформы и разработать свою стратегию торговли, что положительно скажется на получении прибыли.
Многие платформы предоставляют свои инструменты для работы с депозитами и комфортной торговли, особенно те платформы, которые работают через интернет ресурсы. Помимо инструментов существует возможность отработки своих навыков на демо – счетах, для того, чтобы новичок или инвестор, который только начал работать с данной платформой смог определить свою уникальную стратегию.
Опытные инвесторы очень часто делятся советами по работе с инвестициями.
Для начинающих инвесторов, которые только начинают работать с краткосрочными вложениями, существует перечень советов, позволяющих получить стабильный доход в кратчайшие сроки:
- Начальные инвестиции должны производится только небольшом счете, для того чтобы получить необходимый практический опыт;
- Доведение до автоматизма возможности заранее определить хороший тип инвестиции;
- Регулярное изучение информации об изменениях на финансовом рынке;
- Отслеживание новых компаний, которые могут принести огромную прибыль, благодаря свежим неизученным идеям;
- Постоянное совершенствование собственной стратегии работы, для увеличения своего дохода;
- Капиталовложения следует совершать сразу в несколько активов, для того чтобы минимизировать свои риски;
- Перед непосредственным вложением материальных средств, обязательно нужно получить подробную информацию об активе, а так же тщательно изучить её.
Такие советы существенно помогают в развитии навыка инвестирования, а так же получения бесценного опыта. Только таким образом можно приумножить свой капитал.
Необходимо знать
предоставляют вполне реальную возможность получения хорошей прибыли. Такой доход считается пассивным, а его величина полностью зависит от суммы вклада и его типа. Если вложить свой капитал в хороший актив, то можно вполне спокойно получать процент от его прибыли и снова делать вклад в этот же актив. Либо создать несколько вложений и увеличить свой дополнительный заработок в несколько раз.
В принципе, краткосрочные капиталовложения не предполагают под собой больших процентов и получения огромного дохода, именно поэтому нужно совершать депозиты в несколько активов. Заработать хорошие материальные средства в такой тип инвестиций вполне возможно, самое главное – это правильно начать.
Основная масса инвесторов к 2018 году все больше склоняется именно к возможности работы с краткосрочными инвестициями, что говорит об их положительном росте на финансовом рынке. Новичкам так же лучше всего начинать свое обучение науке инвестирования методом быстрых инвестиций, для того чтобы научиться работать в данной сфере. Если есть возможность получить совет от профессионального инвестора, то следует сначала тщательно обсудить эту возможность. Но большинство опытных в данной сфере людей относятся положительно к идее вложений в инвестиции с короткими сроками.
Рассмотрим пример краткосрочного инвестирования капитала с применением заемных средств. который проводит Д.Н. Хайман в учебнике по современной микроэкономике.
Предположим. фирма производит сыр. Она может продать сыр немедленно или позволить ему дозреть. Созревание сыра улучшает его качество. и покупатель готов платить более высокую цену за зрелый сыр.
Однако для созревания сыра (в течение года) требуются издержки по его хранению и по поддержанию условий для созревания сыра. При этом фирма откладывает получение прибыли от продажи сыра на 1 год. Будут также еще издержки по страхованию, по оплате труда в процессе созревания сыра и др.
Складирование сыра для созревания сроком на 1 год - это инвестирование средств, потому что на их величину возрастают размеры незавершенного производства фирмы. Окупаемость данного капиталовложения наступит лишь
через 1 год.
Предположим, рыночная ставка ссудного процента - 10%. Фирма может занять необходимые денежные вложения у заимодавца по ставке процента с капитала в 10%.
Заметим, что фирма может и сама финансировать данные инвестиции, используя собственные средства, если они имеются. Но при этом фирма отказывается от возможности дать взаймы свои средства другому заемщику под 10%. Следовательно, нет никакой разницы в том, будет ли фирма получать заемные или использовать свои собственные средства для инвестиций. Возможные издержки инвестирования в обоих случаях - 10%.
Предположим, что цена за фунт свежего сыра в данном году - 3 долл. Эти
- долл. текущей цены сыра представляет собой те средства, которые фирма должна занять или взять их из собственной прибыли, чтобы инвестировать их в каждый фунт сыра, предназначенного для созревания.
Расчеты фирмы иллюстрируются данными, приведенными в табл. 13.1.
Таблица 13.1
Расчетные данные, необходимые для принятия инвестиционного решения о складировании сыра
| Стоимостные показатели | Количества сыра, предназначенного для созревания, в фунтах |
||||
| 100 | 200 | 300 | 400 | 500 |
|
| Общая стоимость сыра, в долл. | 300 | 600 | 900 | 1200 | 1500 |
| Предельные значения стоимости (на 100 фунтов), в долл. | | | | | |
| а) инвестиции | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 |
| б) процент с инвестиции | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 |
| в) издержки хранения | 10 | 20 | 30 | 40 | 50 |
| г) издержки всего процесса созревания сыра | 340 | 350 | 360 | 370 | 380 |
| д) доход после реализация зрелого сыра | 360 | 360 | 360 | 360 | 360 |
| е) предельная прибыль | 20 | 10 | 0 | -10 | -20 |
Фирма. максимизирующая прибыль. инвестирует в качество сыра так. что предельный доход (после реализации) с инвестиций превышает или равняется сумме всех предельных издержек. связанных с процессом созревания сыра. т.е. процент с капитала-инвестиции плюс издержки хранения.
Например. если складируется только 100 фунтов. то предельный в доход 360 долл. превышает предельные издержки в 340 долл.. а фирма увеличивает в итоге прибыль на 20 долл.
Максимизирующий прибыль уровень производства зрелого сыра - это 300 фунтов складируемого сыра. Для инвестирования в этом случае фирме необходимо 900 долл.
Предельная норма окупаемости инвестиций - это отношение предельной прибыли к предельной величине инвестиции. выраженное в процентах. Например. предельная окупаемость для первых 100 фунтов складированного сыра составляет:
i = - 360 ~ 340 100% = 16.66%.
300
Если данные таблицы 1 перевести в проценты (см. табл. 13.2). то можно показать. как прибыльность инвестиций оценивается путем сравнения их окупаемости в процентах с рыночной ставкой ссудного процента.
Таблица 13.2
Определение чистой окупаемости инвестиций
Разница между предельной окупаемостью инвестиций i и ставкой ссудного процента г называется предельной чистой окупаемостью инвестиций.
До тех пор. пока г меньше i. фирма может получать дополнительную прибыль. оставляя созревать больше сыра. Равновесные годовые инвестиции в зрелый сыр в этом случае будут составлять 900 долл.. которые требуются для финансирования издержек хранения 300 фунтов сыра. При данном объеме инвестиций фирма зарабатывает доход. который точно равен рыночному ссудному проценту. Любые инвестици
и выше этого уровня обернутся отрицательной чистой окупаемостью. и уменьшат прибыли фирмы.
Таким образом, приведенный пример инвестирования процесса созревания сыра показывает: если только фирма может получать от инвестиций предельную норму окупаемости (i) большую, чем ставка процента (г), по которой денежные средства могут быть заняты (или даны в ссуду), то фирма решит платить за займы, производимые для финансирования инвестиций.
Существуют различные классификации инвестиций, и одна из них – по срокам. Под краткосрочными инвестициями обычно подразумевают вложения на период до 1 года. В большинстве своем они представляют не инвестирование в классическом понимании, а спекуляции.
Что такое краткосрочные инвестиции
Любые инвестиции характеризуются периодом вложений, и с этой точки зрения их рассматривают как долгосрочные или краткосрочные. Многих интересует, хорошую ли прибыль способны принести такие вложения за небольшой срок, насколько высока их ликвидность, можно ли вложить средства через Интернет. Рассмотрим все вопросы по порядку.
Виды вложений с коротким периодом работы
Любые прямые и портфельные инвестиции, которые окупаются за период менее года, можно назвать краткосрочными финансовыми инвестициями. Например, покупка и последующая продажа ценных бумаг, приобретение акций под дивиденды, депозиты в банках по специальным предложениям и т.д.
Такие вложения особенно сильно привлекают начинающих инвесторов, так как 1 год – это достаточно краткий период, чтобы можно было спрогнозировать прибыль и не опасаться длительных кризисов. К другим их особенностям относятся:
- Инвестиции в краткосрочном периоде, как правило, отличаются повышенной ликвидностью, чтобы владелец активов мог достаточно быстро их продать;
- Такие инвестиции редко приносят стабильный доход, чаще всего прибыль образуется за счет перепродажи актива;
- Небольшая сумма вложений;
- Зачастую имеются повышенные риски.
Часто вкладчик предпринимает финансирование в краткосрочные инвестиции, чтобы просто «попробовать» инструмент и понять, способен ли он зарабатывать средства такими способом.
Естественно, краткосрочные инвестиции могут перерасти в долгосрочные, если они устроят владельца актива. Например, он может держать подорожавшие акции еще один год, если есть предпосылки к дальнейшему росту их курса.
Видов и форм краткосрочных вложений очень много, строго классифицировать их не получится. Но чаще всего к инструментам краткосрочного инвестирования относят:
- Спекуляции на фондовом рынке и валютном (через Интернет);
- Покупка краткосрочных опционов и фьючерсов (возможно получить хорошую прибыль);
- Вклады в банках на специальных условиях;
- Вложения в МФК и КПК;
- Приобретение акций перед IPO;
- Вложения в криптовалюту и т.д.
Один из новых трендов – краткосрочные инвестиции в Интернете, к ним относятся:
- Передача в доверительное управление на рынке форекс и бинарных опционов, например, посредством ПАММ-счетов;
- Вложения в хайпы – высокодоходные проекты (по факту – финансовые пирамиды);
- Приобретение токенов на ICO;
- Краудинвестинг.
Как правило, такие ликвидные инвестиции в Интернете являются сверхкороткими: доход можно получить буквально в течение месяца. Причина – высокие риски и отсутствие регулирования этих инструментов со стороны государства.
Отличия ликвидности долгосрочных инвестиций
Главное качество краткосрочных инвестиций – ликвидность, т.е. возможность быстро выйти в кэш. Именно поэтому к ним не относятся (хоть и открываются через Интернет):
- Инвестиционное или накопительное страхование — через банки и агентства;
- Вложения в землю или недвижимость;
- Покупка драгоценных металлов;
- Банковские депозиты с выплатой процентов в конце срока;
- Инвестиции в различные финансовые инструменты с помощью ИИС (конечно, в рамках ИИС возможно применение стратегий с краткосрочными и долгосрочными инвестициями, однако для получения налоговых преференций необходимо, чтобы счет был активным не менее 3 лет);
- Венчурные инвестиции;
- ПИФы (в банках и агентствах);
- Структурированные продукты;
- Передача в доверительное управление.
Ограниченная ликвидность таких инструментов приводит к тому, что данные вложения подразумевают длительный срок вложения – как правило, от 1 до 3 лет. Более того, еще одно различие краткосрочных и долгосрочных финансовых инвестиций – последние в краткосрочном периоде они могут принести вкладчику убыток, поэтому вкладывать в них на срок менее года просто не имеет смысла.
Некоторые долгосрочные инструменты вообще не позволяют инвестору выйти в деньги без финансовых потерь. Например:
- Если до срока закрыть полис инвестиционного страхования жизни, то размер премии будет минимальным – как правило, по условиям такого страхования забрать вложенные деньги в полном объеме можно только через 3-5 лет активного совершения платежей;
- самые большие проценты пот депозитам банк предлагает, как правило, по вкладам от 2 до 3 лет с выплатой процентов в конце срока, если закрыть счет раньше, проценты не будут начислены;
- по ПИФам будет взята слишком большая комиссия, если паи принадлежат инвестору менее трех лет.
Таким образом, если деньги вам могут понадобиться быстро и их надо изъять из инвестиций без потерь, то вам помогут краткосрочные финансовые инвестиции. Долгосрочные подходят для вложений, которые в скором времени не понадобятся, но в перспективе именно они дают более весомый доход.
Финансовые риски, доходность
Так как краткосрочные инвестиции включают в себя самые разные финансовые инструменты и обладают высокой ликвидностью, то прямой корреляции между рисками и периодом вложений нет. Однако обратная зависимость наблюдается между рисками и доходностью: чем больше потенциальная прибыль, тем больше риски.
Краткосрочные инвестиции в Интернете более рисковые, чем традиционные вложения в фондовый рынок или передача средств в доверительное управление. Кроме того, спекулятивные стратегии также более рисковые, чем стратегии пассивного сохранения капитала – например, активная торговля на фондовой бирже потенциально несет в себе больше убытков, чем вложение денег в надежный банк, участвующий в системе страхования вкладов.
Как получить хорошую прибыль в Интернете
Можно выделить такие краткосрочные инвестиции с хорошей прибылью, которые совершаются в режиме онлайн и при этом имеют небольшой порог входа:
- Спекуляции на курсе валют или на контактах на разницу цен на форекс – прибыль практически не ограничена, профессиональные трейдеры стабильно зарабатывают от 20% в месяц;
- Торговля на бинарных опционах – аналогично;
- Можно воспользоваться услугой профессиональных трейдеров на форексе посредством ПАММ или ЛАММ-счетов, а также автоследование и копирование сделок – прибыль зависит от того, насколько сбалансирован портфель, хорошей считается доходность от 5% в месяц;
- Краудинвестинг, краудфандинг и другие формы коллективного инвестирования – доходность определяется офертой, обычно – от 20% в год;
- ICO – приобретение токенов фирмы за криптовалюту, аналог IPO фондовой биржи, для получения прибыли необходимо либо продавать токены, либо просто получать выплаты, если это предусмотрено офертой.
Агентство для инвесторов
Интересную стратегию вложений с использованием краткосрочных инструментов предлагает бывшее Агентство краткосрочных инвестиций – ныне Клуб инвесторов FinPro (сайт: http://investaki.ru). Компания существует с 2008 года и имеет представительства в нескольких городах. По сути она предоставляет услуги по доверительному управлению капиталом, основу активов составляют краткосрочные вложения в фондовый или срочный рынок, Интернет (в том числе криптовалюту) и т.д. Это единственная компания в России, которая делает ставку на подобные инструменты, так как большинство других фирм предпочитают долгосрочные вложения. Вклад в клуб инвесторов можно сделать онлайн.
Если предыдущие способы вложений содержат в себе исключительно торговые риски, то стоит отдельно выделить вложения в высокдоходные краткосрочные проекты – хайпы. По сути это финансовые пирамиды, в которой «инвестор» получает выплаты за счет средств вкладчиков.
Администрация агентства, созданного по принципу хайпа редко вкладывается в реальные активы, поэтому полноценной инвестицией такие вложения назвать сложно. Хайпы регистрируются в оффшорных зонах и не регулируются государством. Прибыль не просто очень хорошая, а космическая — от 1% до 100% в день.
Заключение
Таким образом, существуют различные виды краткосрочных инвестиций – начиная от безрисковых вложений в депозиты и заканчивая высокорисковыми спекуляциями на форексе или фондовом рынке. Краткосрочные инвестиции привлекают как профессиональных, так и начинающих инвесторов за счет ликвидности и легко прогнозируемой прибыли, что особенно актуально при нестабильной финансовой ситуации. Вложить в такие инструменты можно самому через Интернет или использовать услуги компании доверительного управления.