Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.
Носители Голд-класса в семействе Visa
Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?
Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.
Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.
Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.
Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.
Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.
В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.
Основные характеристики
Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.
Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».
Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.
Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:
- снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
- безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
- непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
- расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
- получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.
Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.
Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки
Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя - непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.
Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.
Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.
Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.
Особенности дебетовой карты
Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.
Требования банка к клиенту лояльны:
- по возрасту - от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
- наличие постоянной или временной регистрации.
Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.
Сбербанк представил три вида Голд-карт
Стандартная Visa Gold - универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.
Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом - далеко не весь перечень преимуществ.
Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.
Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.
Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.
Сколько стоит обслуживание дебетовой карты
В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.
Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:
- суточный лимит снятия наличности в кассе банка - 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат - 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
- ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
- зачисление наличных на счет в месяц - до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
- оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
- комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур - 0,5% от суммы, в другом банке - 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
- процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах - 1,25%, или 30 руб. - минимум, максимум - 1000 руб.
Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств - за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.
Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.
Зарплатная Виза-Голд
Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».
Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.
Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.
Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать
Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.
При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.
При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:
- личный паспорт;
- справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
- заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.
Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».
Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:
- Максимальный кредитный лимит - 300 тыс. руб.
- Обслуживание - 3000 руб/год.
- Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
- Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
- Плата за пользование кредитом - 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения - из расчета 36% в год.
- Льготный период - 50 дней.
- Зачисление наличных проводится без комиссии.
Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.
Предодобренная Visa Gold: особенности
Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.
Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.
Предодобренная карта Visa Gold обладает:
- кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
- процентом по кредиту – 23,9% годовых;
- для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.
Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.
Грейс-период и минимальный платеж
Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.
Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней - кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.
Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте - 5%.
Покажем расчет возврата на примере:
- одобренный лимит - 150 тыс. руб.;
- израсходовано в расчетный период - 30 тыс. руб.;
- условия кредитования - стандартные.
Минимальная сумма погашения составляет:
- 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
- Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
- Внести минимально необходимо 2188 руб.
- В противном случае - предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
- В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.
Снятие наличных по кредиткам
Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды - снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:
- лимит выдачи через банкомат - 100 тыс. руб. / сутки, через кассу - 300 тыс. руб.
- комиссия за обналичивание в сети банка - 3%, других структурах - 4%, минимум - 390 руб.
Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит - 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.
Плюсы и минусы кредиток Сбербанка
Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.
Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.
Но кредитная карта - это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.
Активация носителя
Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.
Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.
Программа стимулирования покупок
Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.
Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:
- 5% при посещении кафе и ресторанов;
- 1% при оплате в супермаркетах;
- на другие покупки - 0,5% от Сбербанка, до 20% - от партнерских структур.
Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.
31.08.2017 0
Сбербанк России является одним из самых крупных банков страны. На сегодняшний день, его клиенты пользуются большим количеством банковских услуг разной направленности. Однако, наиболее востребованной остаётся оформление пластиковой карты, для оплаты товаров и услуг разного значения. Отдельного внимания заслуживает Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, каковы её положительные и отрицательные стороны? Предлагаем разобраться в этих нюансах более подробно.
Visa Gold от Сбербанка — что это за карта?
Большое количество пользователей задаются вопросом, что представляет собой золотая карта Сбербанка, каковы её характеристики и чем она выгодна для владельца.
Что ж, начать следует с того, что она относится к категории «элитных». Сбербанк предлагает Золотую карту далеко не каждому пользователю, а лишь добропорядочным заёмщикам и активным вкладчикам.
Золотая карта выгодна по нескольким причинам:
- В Контактном центре Сбербанка она обслуживается круглосуточно.
- За счёт электронного чипа, деньги на карте хорошо защищены.
- При утере ее можно восстановить из любой страны мира.
- Золотая карта может участвовать в программе-бонусе «Спасибо» от Сбербанка.
- Есть возможность подключить функцию «Автоплатеж».
- При необходимости и желании контролировать поток финансов, можно задействовать услуги систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильного банка».
- Обладатели золотой карты Сбербанка могут участвовать в программах привилегий и скидок, проводимых MasterCard и Visa.
- Для пополнения счёта предусматривается несколько способов.
- С такой картой оплачивать услуги и покупки можно не только в пределах России, но и далеко за рубежом.
Напрашивается логический вывод, что данная карта подойдёт для тех, кто много путешествует по странам Европы. Золотая карта Сбербанка в любой точке земного шара позволит получить скидку на проживание в отеле, на питание в ресторанах, на авиабилеты и другие услуги.
Золотая кредитная карта Сбербанка
Банковская кредитная карта позволяет использовать не только свои личные средства, но и заёмные. Наряду с тем, остаются в силе и все привилегии, которыми обладает тот либо другой вид используемого продукта.
Кредитная Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это такое?
На сегодняшний день, Сбербанк выпускает четыре разновидности золотых карт. Это:
- карта MasterCard Gold.
- карта Visa Gold.
- виза Голд «Подари жизнь».
- виза Голд «Аэрофлот».
А используются они на следующих условиях:
- сумма максимального займа может составлять 600 000 рублей;
- процентная ставка не превышает отметки в 33,9%;
- продолжительность действия составляет три года;
- продолжительность действия льготного периода - 50 дней;
- подключение услуг Мобильного банка осуществляется бесплатно;
- цена годового обслуживания обходится в 3 500 рублей.
Основная разница между ними заключается в том, что системы МастерКард и Виза отличаются бонусными программами и привилегиями. Так, например:
- кредитная карта Сбербанка Виза Голд «Аэрофлот» позволяет делать выгодные покупки и накапливать мили, которые можно менять на авиабилеты этой компании;
- карта Visa Gold «Подари жизнь» предполагает перечисление денежных средств в благотворительный фонд. Как правило, взнос составляет 0,3% от потраченных пользователем средств.
Как оформить золотую кредитную карту?
Для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо соответствовать требованиям:
- возраст не должен выходить за рамки 21 - 65 лет;
- иметь прописку в том регионе обращения за ссудой;
- стаж трудовой деятельности не может быть меньше года, а на последнем месте работы - не менее полугода.
Анкета заполняется как в банковском отделении, так и в режиме онлайн. Однако в любом случае, понадобится явиться в Сбербанк и предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- справку, выданную по форме 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
Поданная анкета будет рассматриваться в течении двух рабочих дней. А максимально возможный кредитный лимит и процентную по нему ставку, кредитор определяет в индивидуальном порядке.
Получить самую большую сумму под лояльный процент могут только:
- владельцы зарплатных карт;
- добросовестные заёмщики,
- активные вкладчики.
Наряду с тем, обязательно изучается и прошлая кредитная история, в совокупности с ежемесячным реальным доходом.
Что предоставляет карта Visa Gold?
Имея золотую кредитку Сбербанка, открываются все стандартные опции в виде возможности расплачиваться за товары во всех магазинах России, за границей и в интернет-пространстве. В случае заграничных покупок, конвертация в евро и доллары происходит автоматически.
С золотой кредитной карты Сбербанка деньги можно снять в банкоматах любого банка. Комиссия родного Сбербанка составляет 3%; банкоматы других банков возьмут за обналичивание 4%.
Лимит для снятия наличных с золотой кредитной карты Сбербанка — 300 000 рублей в сутки.
Льготный период пользования кредиткой составляет 50 дней. За это время, можно вернуть всю взятую сумму без уплаты процентов. Однако это не касается снятия наличных. Характерно, что возможно снять с золотой карты кредитные средства даже при ее утере (в России либо за рубежом).
Плюсы и минусы золотой карты
Основные достоинства золотой карты от Сбербанка заключаются в следующем:
- Поддерживается технология бесконтактной оплаты.
- Обеспечен высокий уровень защиты.
- Установлен высокий лимит.
- Доступен бесплатный Мобильный банк.
- Действуют программы бонусов от всемирных систем MasterCard и Visa.
- Льготный период составляет 50 дней.
- Выдаётся клиентам разных возрастных категорий.
Отрицательные черты Золотой карты Сбербанка:
- установлен высокий предел ставки по займу;
- годовое обслуживание обходится дороже других карт;
- беспроцентное снятие наличных по операциям - отсутствует.
Золотая дебетовая карта Сбербанка
Следующий вопрос на рассмотрение: дебетовая золотая карта Сбербанка - что это такое, какие преимущества имеет? Карта обеспечивает хорошую защиту личных сбережений и ряд других полезных преимуществ, как от самого банка, так и от систем МастерКард и Виза. При этом, остаётся доступной в оформлении для любого желающего.
Как получить золотую карту Visa и MasterCard?
Перечень обязательных условий состоит из двух пунктов:
- Надо иметь постоянную или временную регистрацию РФ.
- Достичь 18 лет.
При этом, не исключается возможность выдачи продукта и иностранным гражданам. Право принимать данное решение банк оставляет за собой.
Чтобы оформить дебетовую карту, можно лично явиться в отделение банка либо подать заявку через онлайн сервис. Предъявлять справки о доходах и другие подтверждения платёжеспособности не требуется. Подробности — на странице банка.
На данный момент, можно оставить на карты Visa и MasterCard Gold.
Держатели золотой дебетовой карты Сбербанка имеют право дополнительно оформлять и другие карты. Причём, таким пользователем может стать любой гражданин РФ, которому исполнилось 7 лет. Данная услуга платная. Размер активации составляет 2500 рублей, а годовое содержание обходится в 3000 рублей. По окончании срока действия, карту можно перезапустить без дополнительной оплаты.
Преимущества и недостатки
Есть резон начать с перечисления недостатков. Они заключаются в высокой стоимости годового обслуживания. Во всём остальном прослеживаются только преимущества. Это:
- возможность получать скидки и привилегии от банковских партнёров;
- возможность круглосуточно пользоваться поддержкой горячей линии;
- хорошая защита сбережений;
- возможность пользоваться картой не только в России, но и за границей;
- возможность выписать дополнительную карту;
- при краже либо потере карты, средства выдаются в экстренном порядке.
Кому доступны золотые карты бесплатно
Золотая карта Сбербанка считается весьма привлекательной для любого клиента, однако стоимость обслуживания останавливает в оформлении. Являясь постоянным клиентом банка, есть все шансы бесплатно оформить карту Голд и содержать её тоже бесплатно.
Кредит, выданный Сбербанком по спецпредложеню, предполагает пониженную ставку - от 17,9 до 23 годовых процентов.
Такое предложение могут получить только те клиенты Сбербанка, которые:
- получают через Сбербанк зарплату;
- брали здесь ранее кредиты и успешно их погашали;
- ранее открыли личные вклады.
Для того, чтобы золотая карта досталось бесплатно, необходимо:
- получить персональное предложение от кредитора;
- лично посетить отделение Сбербанка;
- предоставить надлежащий пакет документов.
Для незарплатных клиентов перечень бумаг включает в себя справку о доходах и подтверждение с постоянного места работы.
Кобрендинговые золотые карты
Серия золотых карт Сбербанка включила в свою линейку кобрендинговый пластик. Это две разновидности карт:
- «Подари жизнь»;
- «Аэрофлот».
Оформляются они не только на общепринятых основаниях, но и по спецпредложению Сбербанка. Карта «Подари жизнь» даёт возможность своему владельцу оказывать помощь благотворительному фонду под одноименным названием. С этой целью, с каждой потраченной суммы банк переводит на счёт фонда 0,3%. Минимальная кредитная ставка - 25,9 годовых процентов, а цена ежегодного обслуживания варьируется от 0 до 3 500 рублей.
Предоставлена карта системой Visa, потому она позволяет держателям оценить все преимущества услуг Сбербанковской Виза Голд.
Продукт «Аэрофлот» подойдёт тем, кто часто пользуется услугами этой авиакомпании. Предоставляется возможность копить мили и менять их на билеты. Стоимость содержания составляет 3 500 рублей в год. А кредитная ставка равна 25,9%.
Как заказать онлайн золотую карту Visa и MasterCard в Сбербанке — подробности получения
На странице официального сайта Сбербанка предоставлена полная информация по подробностям и условиях получения карты, а также форма для онлайн-заявки золотой карты. Кроме того, можно найти дополнительную информацию про золотую карту Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, как оформить — можно в данном видео.
Сбербанк сам выбирает клиентов, которым решает выдать кредитную карту, и составляет так называемое «предодобренное предложение». Он сообщает вам (как правило, по телефону), что вы избранный и от вас требуется только согласие. После получения от вас положительного ответа вас приглашают прийти с паспортом в удобный вам день и время (в пределах рабочего дня Сбербанка) в любой подходящий для вас офис.
На формирование «предодобренного предложения» влияют следующие факторы:
- использование карты Сбербанка для получения зарплаты или пенсии;
- дебетовая карта Сбербанка;
- наличие вклада в Сбербанке;
- наличие потребительского кредита в Сбербанке.
Обязательные требования для получения карты Gold следующие:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянной или временной прописке в любом городе/селе России.
Как действует льготный период на кредитной карте Сбербанка Голд?
По кредитке Gold действует так называемый «отчётный период», то есть срок, в течение которого вы можете совершать покупки без выставления счёта. Отчётный период длится 30 дней и начинается с того дня, как вы открыли счёт для вашей кредитки. Обратите внимание, что если вы открыли кредитку, например, 14 октября, отчётный период у вас всякий раз будет начинаться 14-го числа любого месяца и заканчиваться ровно через 30 дней.
Вот так выглядит кредитная карта Gold от Сбербанка
По завершении отчётного периода начинается т. н. «период погашения», длящийся 20 дней. За эти дни вам нужно успеть:
а) либо вернуть все деньги, которые вы потратили на кредитке
б) либо внести сумму обязательного ежемесячного платежа (это 5% от вашей задолженности по кредиту, но не меньше 150 рублей).
Если вы не успеете сделать одно из этих действий, то за кредит начисляют процент, а за просрочки по обязательным платежам — неустойка в 36% годовых.
Несложно догадаться, что для максимально долгого беспроцентного периода использования кредитки вам нужно начать использовать её в день начала отчётного периода, что даст вам 30 дней отчётного периода + 20 дней периода погашения (итого 50 дней без процентов).
Условия кредитной карты Сбербанка Голд
- Кредитка выдаётся только одна и на три года, после чего можно её перевыпустить.
- Счёт карты формируется только в рублях.
- Карта выдаётся на три года.
- Обслуживание карты стоит 3.000 рублей в год.
- Максимальный кредитный лимит - до 600 тысяч рублей.
- На кредитных картах Сбербанка Гол установлен процент в 27,9% годовых. (В некоторых случаях клиентам устанавливают более выгодные условия, где процентная ставка начинается от 23,9%).
- За просрочку по обязательным платежам начисляется неустойка в 36% годовых.
- С кредитки Gold в сутки можно снять не больше 100 тысяч рублей через банкомат и не больше 300 тысяч через кассу. За сутки на карту можно зачислить не более 10 миллионов рублей наличными.
Если вы успеете оформить карту с августа по 31 декабря 2017 года, то первый год обслуживания кредитки будет бесплатным, и платить нужно будет по 3 тысячи за второй и третий годы.
Описание условий карты Голд на официальном сайте
Дополнительные возможности банковских карт Голд
- Вы можете управлять кредиткой на сайте Сбербанка с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» с технологией 3D-secure.
- Управление картой можно также осуществлять и с помощью мобильного приложения Сбербанка, работающего и на Андроид, и на iOS.
- Для карт Gold также действует функция «Мобильный банк» - уведомление СМС-ками о совершённых операциях и возможность пополнять счёт номера мобильного телефона, к которому привязана карта, также с помощью СМС.
- С помощью этой кредитки можно не только совершать безналичные покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и ресторанах, но и оплачивать ЖКХ, образование, госуслуги и многое другое!
- Кредиткой можно расплачиваться в магазинах и прочих заведениях, просто прикладывая карту к считывающему устройству. К тому же вы можете привязать карту к мобильному приложению, позволяющему расплачиваться прикосновением смартфона к устройству.
Примечание. Деньги с кредитки нельзя переводить на любую другую карту физического лица, в т. ч. Сбербанка. Осуществить перевод на счёт юридического лица можно.
Условия кэшбека для кредитной карты Сбербанка Visa и МастерКард Gold
Как и на других кредитках, на картах Gold действует программа кэшбека: вы платите картой в магазинах и кафе, а он возвращает вам проценты с покупки обратно. При обычных покупках вам начисляется кэшбеком от 0,5% потраченной суммы (всё зависит от конкретного места и характера покупки).
Однако в магазинах и кафе, входящих в число партнёров Сбербанка, можно получить ещё больше бонусов - до 50% от суммы покупки.
Бывают и акции. Например, если вы успеете оформить карту с 18 сентября по 31 октября 2017 года, то сможете получать кэшбеком в любых кафе и ресторанах 10% вплоть до 30 апреля 2018 года.
Уже давно ни для кого не секрет, что очень выгодные условия по кредитным картам предоставляет Сбербанк. Золотая кредитная карта является одним из самых выгодных продуктов и предоставляется привилегированным клиентам.
Общая информация
У Золотых кредитных карт Сбербанка установлено ограничение по максимальному кредитному лимиту. Он составляет 600 тысяч рублей. Процентная ставка по ним 23%. Стоимость годового обслуживания составляет три тысячи рублей.
Что касается комиссии, то она точно такая же, как и по другим типам карт - 3%, но не менее 400 рублей. Минимальная сумма ежемесячного платежа составляет пять процентов от общей суммы долга. Золотая карта (Сбербанк) отзывы имеет очень хорошие, так как ее использование очень выгодно клиентам.
При подаче заявления на выпуск кредитки оно будет рассматриваться в течение нескольких дней.
Кому может быть выдана такая кредитка?
Пользование Золотой картой Сбербанка - конечно, дело выгодное, но получить ее может не каждый. Чтобы оформить себе такую карту, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет. Также у него должен быть трудовой стаж не меньше одного года и не менее полугода на последнем месте.
Здесь обязательно следует обратить внимание на то, что если вы не получаете заработную плату в Сбербанке, то вам потребуется подтвердить свои доходы справкой, а трудовую занятость - копией трудовой книжки.
Золотая карта Сбербанка: условия пользования льготными клиентами
Так называемой льготной категорией клиентов у Сбербанка считаются участники зарплатных проектов, держатели простых дебетовых карточек, владельцы депозитов, а также люди, уже имеющие какой-либо кредит.
Этим категориям клиентов можно спокойно рассчитывать на то, что предложение по Золотой карте будет уже предварительно одобрено. В данной ситуации необходимо просто обратиться с паспортом, чтобы оформить и получить карту, в Сбербанк.
Золотая кредитная карта обладает еще одним приятным дополнением - пониженная процентная ставка, составляющая 17,9% годовых, отсутствие необходимости оплаты годового обслуживания и максимальная кредитная линия. Но прежде чем получать карту, все же следует более подробно выяснить, на каких условиях предоставляет ее Сбербанк. Золотая кредитная карта может решить массу проблем с наличностью и необходимостью поиска денег на крупные покупки.
Какими преимуществами обладают Золотые карты?
Действующая программа скидок для держателей премиальных карт
Самые различные бонусы для владельцев карт класса Gold предоставляются в основном не самим Сбербанком, а той или иной платежной системой.
К примеру, карточка с платежной системой «Виза» дает возможность своему владельцу принимать участие в программе «Мир привилегий», действующей в 20 тыс. точек по всему Земному шару.
При оплате различных покупок при помощи Золотой карты Сбербанка у партнеров программы хозяин карты будет не только получать хорошие скидки, но и разнообразные комплименты, бонусы и специальные предложения.
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Данные бонусы владельцам начисляются уже непосредственно Сбербанком (один такой бонус равен одному рублю скидки). В первые три месяца после того, как клиент зарегистрируется в программе, ему будет начисляться на бонусный счет 1,5% с каждой покупки. После того как данный срок истечет, количество бонусов упадет до 0,5%.
Экстренное получение наличных, если утрачена карта за рубежом
При возникновении ситуации, когда клиент находится за границей и не может по каким-либо причинам получить средства со своей карты (кража, утеря или порча), средства в сумме до пяти тысяч долларов могут быть выданы хозяину кредитки наличными. При этом комиссий никаких взиматься не будет.
Именно такие привилегии может предоставить Золотая карта (Сбербанк). Отзывы клиентов показывают, что пользоваться такими программами действительно очень удобно и даже выгодно.
Какие еще могут быть варианты «золотых» кредитных карт?
Кроме того что Сбербанком предлагаются для использования Золотые кредитные карты, он еще имеет в запасе три типа кобрендиговых карт: для перелетов, для разговоров и для благотворительности.
- Карта для перелетов, по-другому называется Visa Аэрофлот Gold. Она дает возможность своему держателю получать за каждые тридцать рублей, что потрачены с карты, 1,5 мили. После совершения самой первой операции по карточке еще начисляется приветственный бонус в размере тысячи миль. Данные бонусы можно с легкостью обменивать на скидку на авиабилеты от компании «Аэрофлот» или же на повышение класса обслуживания. Золотая карта Сбербанка минусы в данном случае тоже имеет. При получении карты с кобрэндом клиент лишается возможности участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
- Второй тип карты, названный "Для разговоров", является ничем иным, как картой МТС Здесь та же система, что и у предыдущего типа карт. За каждые тридцать рублей начисляется один бонусный балл, а за первую операцию дается 600 баллов. Эти приятные подарки можно тратить на бесплатные сообщения, минуты разговора, Интернет и не только.
- Что касается благотворительности, то для нее существует отдельный тип карты, называющийся «Подари жизнь» Gold. Здесь с каждой совершенной покупки 0,3% отчисляется в благотворительный фонд. Также половина стоимости годового обслуживания отчисляется на его же счет.
Очень важно помнить, что любая карта, являющаяся кобрендинговой, стоит немного дороже, чем обычная. Стоимость годового обслуживания на 500 рублей больше и составляет три тысячи рублей. Именно это еще один неприятный недостаток, который имеет Золотая карта. Сбербанк отзывы по этому получает самые разные. Кому-то не мешает повышенное годовое обслуживание, а кому-то это не нравится.
Отличия «золотых» карт от «классических»
Прежде всего, это процентная ставка. По «золотой» карте она на один пункт ниже, чем по классической. Годовое обслуживание отличается очень сильно. По первому типу карты оно составляет 3-3,5 тысячи рублей, а по второму - всего 750 рублей.
«Золотая» кредитная карта может быть выдана только заемщикам, имеющим высокие подтвержденные ежемесячные доходы, либо постоянным клиентам банка. Классическая же карта не имеет большинства привилегий, которые предоставляются держателям карт класса Gold.
Золотая кредитная карта Сбербанка условия имеет отличные от классической. Но ведь и в этом есть смысл. Так как такая карта имеет и более высокий класс, и лимиты по ней намного выше.
Что могут предложить другие банки?
ВТБ 24
Банком ВТБ 24 предлагается на выбор восемь типов «золотых» кредиток, начиная от стандартного варианта, заканчивая кобрендинговым продуктом. Имея кредитную карту этого банка, можно выгодно путешествовать с компаниями РЖД, «Трансаэро» и «Ютейр».
Что касается условий оформления, то они практически ничем не отличаются от установленных Сбербанком. Также практически ничем не отличается процентная ставка. Но разница все же есть.
К примеру, годовое обслуживание по картам ВТБ 24 составляет две тысячи рублей за первый год обслуживания, а за каждый последующий - четыре тысячи. В отличие от того, что всего три тысячи стоит Золотая карта Сбербанка. Минусы здесь очевидны.
Банк «Русский Стандарт»
У «Русского Стандарта» линейка «золотых» кредиток немного меньше и составляет всего пять типов карт. Они позволяют с большими скидками приобретать товары из каталога «Малина», получать бонусы на кошелек WebMoney и использовать различные специальные предложения от баскетбольного клуба УНИКС.
Тут следует сказать, что процентная ставка по карточкам данного банка значительно выше и составляет максимум 29 процентов. Но, несмотря на это, у них кредитный лимит более высокий и составляет от 750 тысяч до миллиона рублей.
Что касается условий оформления, то подтверждать доходы здесь не требуется, так как карточка оформляется всего по двум документам.
Альфа-Банк
Альфа-Банком для своих клиентов предлагается шесть разных вариантов «золотых» карточек.
Кроме того что по картам можно получать отличные скидки, существуют и совершенно уникальные программы для клиентов. К примеру, кредитная карта с названием «100 дней без процентов Gold» позволяет ее держателю использовать средства банка в пределах установленного лимита на протяжении ста дней без процентов. При всем этом такой долгий распространяется не только на безналичные операции, но и на снятие наличных.
Максимальная процентная ставка по «золотой» кредитной карте у Альфа-Банка составляет 33%, а минимальная - 18%.
Льготный период обычно составляет 60 дней, но максимальный лимит зато триста тысяч рублей.
Стоит сказать, что оформление «золотой» кредитной карты осуществляется при предоставлении всего двух документов. При этом подтверждать доходы не обязательно. Это можно сделать в том случае, если хочется, чтобы процентная ставка была как можно ниже.
Заключение
Вообще, оформить Золотую кредитную карту в Сбербанке можно любому клиенту, который сможет подтвердить уровень своих доходов и трудовую занятость. Но наиболее выгодные условия будут только для избранных клиентов: участников зарплатных проектов, вкладчиков и тех, у кого хорошая кредитная история.
Следует отметить тот факт, что из всех представленных банков подтверждать свои доходы просит только Сбербанк. Также, несмотря на то что условия предоставления карт немного жестковаты, использовать их очень просто и выгодно. Вот такая вот простая Золотая карта. Сбербанк отзывы по этому продукту получает больше положительные, чем отрицательные, так что использовать такую карту все же имеет смысл, даже несмотря на высокую стоимость годового обслуживания.
Кредитные карты Сбербанка Mastercard и Visa Gold – это премиальные карточки с выгодными условиями обслуживания, владельцы которых могут воспользоваться дополнительными услугами и специальными предложениями.
Общие сведения о золотых кредитных картах Сбербанка
Условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка предусматривают кредитный лимит до 600 тыс. рублей по годовой ставке 25,9-33,9%. Беспроцентный льготный период кредитной карты сбербанка Visa Gold и Mastercard Gold составляет 50 дней, при этом отчетным периодом является 30(31) дней, после истечения этого времени формируется отчет о задолженности, начинается расчетный период – 20 дней, в течение которого необходимо полностью погасить задолженность без процентов. Льготный период действует только для безналичных операций карточкой, но не на обналичивание денег.
Владельцы Виза карт могут воспользоваться бесконтактным способом оплаты Viza PayWave, которая позволяет осуществить платеж одним касанием карты, без необходимости передать карточку кассирам.
Дополнительные возможности и доступные программы
Для данных карт действуют дополнительные опции в виде:
- Защита электронным чипом (обеспечивает дополнительную безопасность. Особенно важно наличие чипа для тех, кто часто ездит заграницу, т.к. во многих зарубежных странах действительны только такие кредитки);
- Услуга электронной выдачи денег за границей в случае утери кредитки;
- Доступность программы «Спасибо от Сбербанка»;
- Нет возможности выпуска дополнительных карт.
Защита 3D-Secure обеспечивает надежность в процессе интернет покупок. При этом используется программа Verified by Visa и MasterCard Secure Code, которая предусматривает подтверждение транзакции путем введения пароля. Последний может быть, как одноразовым, так и постоянным, установленным владельцем карты.
Каждый владелец кредитки Голд от Сбербанка имеет право бесплатно пользоваться услугами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо подключить системы на сайте банка или в отделении с помощью сотрудника. Благодаря указанным сервисам клиент получает возможность круглосуточно следить за движением по карте, узнать кредитный баланс, сроки и размер кредитных платежей, размер задолженности и другие данные относительно состоянии карты.
Программа «Спасибо от Сбербанка» позволяет получить бонусные баллы от совершенных покупок по карте у партнеров банка. Программа предусматривает бонусы в размере 5% при покупке авиабилетов, 15% за покупку билетов на различные мероприятия, 20% бонусов за приобретение подарочных сертификатов и купонов.
При расчете картой Mastercard Gold в партнерских ресторанах размер бонусов составляет 10% от истраченной суммы. Один бонусный балл приравняется к одному рублю. Бонусы можно использовать для безналичных расчетов.
Кто может получить кредитку Голд?
Карты Виза и Мастеркард Голд доступны гражданам РФ в возрасте 21-65 лет. Для получения кредитной карты Сбербанка Visa Gold условия достаточно жесткие. Клиент должен иметь постоянную регистрацию в РФ и постоянный доход с общим стажем не менее одного года за последние пять лет. При этом минимальный непрерывный стаж на текущей работе должен быть не менее полгода. Из документов требуется:
- Паспорт.
- Справка о доходах (2-НДФЛ).
- Справка о доходах от предпринимательской деятельности (от ИП и владельцев бизнеса).
- Заверенная на основном месте трудоустройства копия трудовой книжки.
- ИНН и свидетельство о регистрации ИП для предпринимателей-физических лиц.
Плюсы и минусы золотых кредиток
Перед тем, как подать заявку на оформление, важно ознакомиться с преимуществами и недостатками кредитной карты Gold от Сбербанка. Прежде всего это удобный способ безналичного расчета за покупки во всем мире. Помимо этого, владельцам международных карт Виза и МастерКард доступны все скидки и привилегии, которые предлагают указанные платежные системы.
К плюсам золотых кредитных карт от Сбербанка относятся:
- Отсутствие скрытых комиссионных платежей;
- Доступ к специальной услуге «Мобильный банк»;
- Для постоянных клиентов Сбербанк предлагает кредитки с определенным лимитом сроком 3 месяца, спустя которого невостребованная карта считается недействительной и не показывается в системе «Сбербанк Онлайн»;
- Зарплатные клиенты, а также держатели дебетовых карт, вкладчики Сбербанка имеют возможность обратиться за кредитной картой Сбербанка Mastercard Gold и Visa Gold, представив только паспорт.
Из минусов можно выделить долгий процесс перевода денежных средств между своими счетами, например, из дебетовой карты на кредитную, он может занять 1 день. За годовое обслуживание придется отдать немалую сумму, при этом других привилегий, помимо повышенного лимита, по сравнению с обычными кредитками, нет. Кредитный лимит для золотых Виза и МастерКард от Сбербанка составляет 600 тыс. рублей.
Обслуживание карты
За годовое обслуживание взимается 3000 рублей, но специальное предложение предусматривает выдачу карт с бесплатным обслуживанием. При снятии наличных с кредитной карты Сбербанк Visa Gold необходимо учесть факт выдерживания дополнительной комиссии. Если обналичка делается в банкоматах именно Сбербанка или банков-партнеров, то комиссия составляет 3% от снятой суммы (мин. 390 руб.).
Обналичивание денег с использованием банкоматов других банков обходится более дорого (около 4% от снятых денег). Использование карты для безналичных расчетов более выгодный вариант, так как начисляются бонусы. Карты выдаются с трехлетним сроком действия.
Способы и условия погашения кредита
Для погашения обязательных платежей и задолженности по кредиту можно использовать несколько способов:
- Перевод с имеющейся дебетовой или зарплатной карты Сбербанка с использованием «Мобильного банка» или «Сбербанка онлайн».
- Оплатой наличными через банкоматы; оплата через платежные терминалы.
- В отделениях банка и пр.
Для погашения задолженности в Сбербанке установлены равные условия для всех кредиток, независимо от лимита: каждый месяц необходимо платить 5% от использованной суммы, но она не может быть меньше 150 рублей.