Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры. Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.
Понятие кобрендовой карты
Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Раффайзен-банк;
- Сити-банк;
- Промсвязьбанк;
- Тинькофф;
- Открытие;
- Русский Стандарт;
- Уралсиб и ряд других банков.
Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.
Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, ). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.
Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.
Механизм «работы» кобрендинга
Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:
- получение гарантированной скидки на свою покупку;
- на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.
Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.
Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.
Классификация кобрендинговых карт
Существует несколько видов таких карт:
1. Классическая . Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.
2. Карта с дисконтом . Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.
3. Мультибрендовые карточки . Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.
4. Транспортные карты , позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.
5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов. Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок. Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.
Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:
- торговые сети;
- автозаправочные станции;
- операторы мобильной связи.
Но есть и узкоспециализированные кобренды, которые направлены на конкретную аудиторию. Например, карта «Одноклассники», выпущенная банком «Тинькофф», позволяет расходовать бонусы исключительно на пополнение баланса в этой соцсети. А кобренды от «Русского Стандарта» помогают спортивным фанатам экономить на посещении любимых мероприятий. Кстати, Тинькофф банк, является абсолютным рекордсменом по выпуску кобрендов. Его партнёрами являются туристические и игровые порталы.
Основные нюансы
Один из минусов кобрендинговых карт – привязанность человека к определенной торговой марке. Ведь все дисконты и подарки можно получить лишь за покупки у партнеров банка, а не в любой торговой сети по вашему желанию. К тому же такие подарки будут не настолько частыми, как хочется всем нам, а вот деньги придется тратить регулярно. Здесь важно научиться не увеличивать без особой надобности свои потребности, иначе можно попасть в настоящую зависимость от определенного кобренда (в определённой степени). Такие карты выгодны лишь тем людям, которые и раньше пользовались услугами организации-партнера.
Но с другой стороны – это всего навсего обычные банковские карточки, которыми можно пользоваться не обращая внимания на нарисованный на ней бренд. Кроме того, по ним может действовать программа лояльности от самого банка, например позволяет получать бонусы независимо от виды карточки: кобрендовая она или нет!
Перед тем как оформить подобный пластик, важно заранее просчитать свою выгоду. А есть ли она вообще? Может быть, стоимость обслуживания и дополнительных услуг (например, ) «съедят» все ваши бонусы, т.е. предполагаемые скидки на услуги партнёра банка не «окупят» затраты на обслуживание самой карты.
Есть и такая неприятность, что накопленные бонусы могут еще и обнуляться, что тоже зависит от условий конкретной программы лояльности. Например, чтобы пользоваться постоянными привилегиями от «Аэрофлота», нужно раз в 2 года совершать полет этой авиакомпанией, иначе накопленные мили попросту сгорят.
Оформлять кобрендовые карты стоит лишь тем, кто в повседневной жизни совершает большие траты в определенной компании. Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпаний или тратите большие суммы на мобильную связь. Тогда и только тогда бонусы и дисконты будут оправданными. Выгода должна стоять на первом месте! А если ее нет, то и в программе участвовать тоже смысла нет. Карта должна использоваться с умом, в том числе и кобрендинговая.
Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.
В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.
Виды кобрендинговых карт Сбербанка
Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»
Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием. При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.
Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:
- 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
- 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.
Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold. Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (). Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.
Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.
Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.
Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»
Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.
Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:
- при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
- при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.
Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:
- 900 рублей по карте Classic;
- 3 500 рублей по карте Gold.
Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.
В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения двух видов кобрендинговых карт, один из которых создается в сотрудничестве с благотворительным фондом «Подари жизнь», а второй – с компанией «Аэрофлот». Для того чтобы стать владельцем любой из этих карт, необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка и представить дежурному специалисту свой паспорт.Современная банковская карта является не только инструментом оплаты: при правильно сделанном выборе она позволяет существенно экономить денежные средства и участвовать в акциях партнеров. Не так давно в линейках банковских продуктов помимо классических дебетовых и кредитных появились кобрендинговые карты, сочетающие в себе преимущества двух брендов (банка и партнера). Часто в качестве последних выступают авиакомпании: оплачивая путешествие с помощью карты, вы получаете «мили», которые впоследствии можно обменять на реальные авиабилеты. В этом обзоре мы уделим внимание банкам из Топ-10 рейтинга Банки.Ру и их предложениям по кобрендинговым картам.
Путешествия с выгодой
Безусловно, самый популярный вариант объединения брендов – банк + авиаперевозчик. Кобрендинговая карта этого типа рассчитана на тех, кто часто летает: при этом неважно, бизнесмен вы или путешественник. Из первой десятки рейтинга Банки.Ру с авиакомпаниями сотрудничают пять банков. Наиболее популярным «авиапартнером» является Аэрофлот – совместные карты с ним выпускают , ВТБ24, Банк «ФК Открытие», Альфа-Банк, Газпромбанк. S7 Airlines дружит с Промсвязьбанком и Альфа-Банком.
Часто партнерами банков выступают порталы бронирования авиабилетов. Так, Альфа-Банк объединился с онлайн порталом бронирований alfamiles.com, а Газпромбанк – с сайтом iGlobe.ru (карта «Газпромбанк – Travel Miles»).
Технологией кобрендинга успешно пользуются не только авиакомпании, но и другие перевозчики. В линейке Московского Кредитного Банка присутствует карта «Метро» – результат синергии банка и Московского метрополитена. Подобная карта есть и у Газпромбанка – «Газпромбанк – Тройка». Помимо базовых операций (снятие наличных, оплата покупок в магазинах и интернете) у карты есть функционал расчетов за проезд в Московском метрополитене. Чтобы войти на станцию, достаточно приложить карту к желтому кругу турникета.
Не остались в стороне и «Российские Железные дороги»: Альфа-Банк выпустил карту «РЖД» трех видов (Standard, Gold, Platinum). Совершая покупки по ней, можно участвовать в программе «РЖД Бонус» и копить баллы (в будущем на них можно купить билеты на поезда дальнего следования и «Сапсан»). Годовое обслуживание карты стоит от 490 до 2990 руб.
Тренд на благотворительность
Уникальный ко-бренд придумали ВТБ Банк Москвы и Государственная Третьяковская галерея. Используя дебетовую или кредитную карту ко-бренда галереи, банка и платежной системы Visa, ее владельцы перечисляют 0,5% – 1% от потраченной суммы в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Взамен банк предоставляет возможность выбрать дизайн карты с любимым произведением русской живописи.
Но это еще не всё: ВТБ Банк Москвы объединился и с Русской Православной Церковью в целях поддержки Программы строительства 200 новых храмов в Москве – так появилась линейка карт «Дар святыне». Банк гарантирует перечисление в фонд около 30 руб. с потраченных 2 тысяч при безналичной оплате с карты. Стоимость годового обслуживания такой карты составит от 900 до 24000 рублей.
Судьбой амурских тигров обеспокоены в Россельхозбанке – с каждой операции по кредитной и дебетовой кобрендинговой карте «Амурский тигр» банк переведет часть своих доходов, а именно 0,7% в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.
Поддержкой благотворительных фондов занимаются и другие банки. В сотрудничестве Альфа-Банка и Всемирного Фонда дикой природы появилась карта «WWF». 0,39% от суммы каждой покупки перечисляется на помощь в сохранении амурских тигров, на борьбу с браконьерами и создание национальных парков. Обслуживание карты стоит 490 рублей в год.
В линейке продуктов Сбербанка есть классическая кобрендинговая карта «Подари жизнь», которая появилась в результате сотрудничества с одноименным благотворительным фондом. С каждой покупки по ней Сбербанк переводит часть средств в фонд «Подари жизнь» – они направляются на борьбу с тяжелыми заболеваниями детей (0,3% с каждой покупки платит банк, 0,3% - жертвует владелец карты). Половина стоимости первого года обслуживания также идет в фонд.
От спорта до автозаправок
Для любителей спорта у банков также есть специальные предложения. К примеру, Промсвязьбанк и Московский марафон выпустили спортивную карту «В движении». Оформление данной карты позволяет экономить до 40% на покупках в аптеках, спортивных магазинах, получать доход 5% на остаток более 5000 рублей на карте, а также иметь привилегии Московского марафона.
В преддверии Чемпионата мира по футболу Альфа-Банк предлагает приобрести одноименную кобрендинговую банковскую карту. За каждые 50 рублей, оплаченные картой, ее владелец получает 1 балл. Впоследствии баллы обмениваются на билеты на матчи Чемпионата.
Популярен и ко-бренд между банками и нефтяными компаниями. Примеры подобных союзов: Россельхозбанк – Роснефть, Газпромбанк – Газпромнефть с одноименными банковскими картами. Держатели карт получают возможность участвовать в программах лояльности и получать скидки при заправке автомобилей и покупке товаров на соответствующих АЗС.
В широкой линейке кобрендинговых карт Альфа-Банка нашлось место и для любителей развлечений: карта World of Tanks придется по вкусу фанатам игры, а детская карта должна понравиться родителям. Преимуществами последней являются CashBack в 5% от суммы чека в кафе и ресторанах и автоматические сбережения для ребенка (нужно лишь установить процент, который будет переводиться на накопительный счет с каждой покупки).
Заключение
Посмотрев кобрендинговые предложения первой десятки банков, мы приходим к выводу: тандемы банков и партнеров очень популярны. Выгодно ли приобретать такую карту для клиента? Безусловно, нужно взвешивать плюсы и минусы. Карта может приносить большие бонусы в определенной сфере (спорт, путешествия, благотворительность), но вместе с тем иметь высокую стоимость годового обслуживания. Здесь, как и во всем, нужно подходить с умом.
Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером. Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре. Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.
Преимущества и недостатки кобрендовых карт
Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система. Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы. С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.
Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.
Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.
Классификация и типы кобрендовых карт
Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:
Сотрудничество с авиакомпаниями.
Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.
Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно - заправки).
Совместные продукты с сотовыми операторами.
Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:
Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.
Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.
Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.
Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.
Как правильно выбрать кобрендовую карту
Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало. Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант. Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.
Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки. Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером. В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.
Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.
С некоторых пор в наш лексикон вошло новое словосочетание — кобрендовая карта. Понятно, что это речь идет о банковской карте, но что она из себя представляет? Все просто — это такая карта, которую банк выпускает в совместном сотрудничестве с некоей организацией или торговой маркой. Соответственно, такой вид «пластика» используется не только как карта для хранения денег, но и как дисконтная карта, которую может использовать держатель. Как правило, расплачиваясь за товар или услуги, держатель получает либо скидку, либо же накапливает баллы, которые впоследствии может обменять на что-либо. Понятно, что речь идет только об одной компании, с которой у банка заключен договор. В других компаниях никаких скидок или баллов предоставлено не будет за некоторым исключением.
Отличить такую можно даже внешне — на ней изображено сразу два логотипа: логотип банка и логотип той компании, в сотрудничестве с которой была выпущена сама карта. В остальном же изменений нет — кобрендовые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
Ну а сейчас давайте выясним, какими бывают кобрендовые карты. Рассмотрим наиболее популярные варианты.
Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с магазином
Данный вариант может быть выгоден тем пользователям, которые часто посещают какой-либо магазин. Например, вы часто покупаете электронную технику. Тогда вам необходимо найти программу, которая работает с магазином электронной техники. Такие программы, кстати, есть сразу у нескольких банков.
Как они работают? Собственно, варианта два: либо при покупке товара вам будет доступна скидка, либо же накапливаются баллы, которые затем можно обменять на товар или на дополнительную скидку. В случае, если мы говорим о баллах, то их количество регламентируется. Как правило, есть верхняя планка, выше которой баллы перестают начислять, поэтому их необходимо потратить. И запомните, что все покупки в данном случае должны осуществляться по безналичному расчету — то есть с помощью «пластика».
Существуют и другие программы, с помощью которых можно получать бонусы не от одного магазина, а от целого торгового центра. Условия те же — расплачиваться непременно нужно картой.
Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией
Тут, думается, особо и не о чем рассказывать. Чем больше человек тратить на покупку авиабилетов своих средств, тем больше баллов он получает. В дальнейшем их можно будет обменять, например, на бесплатный перелет. Или, как вариант, повысить класс обслуживания — оплатить за эконом-класс, а оказаться в бизнес-классе.
Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией
Если вы много ездите на своем автомобили и привыкли экономить, тогда есть смысл обратить свое внимание на карту, созданную совместно с компанией, занимающейся продажей топлива. Это сулит вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменивать, например, на бензин. Единственная проблема заключается в том, что вам придется пользоваться только одной компанией для заправки своего автомобиля.
Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с сотовым оператором
Если вы пользуйтесь такой картой, то вам будут начисляться баллы, причем зачастую 1 потраченный с карты рубль — это 1 балл. Баллы можно потратить на различные услуги, которые предоставляет ваш сотовый оператор. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т.д.
Мультибрендовые карты
А еще есть так называемые мультибрендовые карты, которые выпускает банк в сотрудничестве с несколькими фирмами. Например, существует программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, расплачиваясь по карте в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах. Чаще всего такие программы позволяют получить неплохую скидку при оплате какого-либо товара или услуги.