Управляй ОнЛ@йн – продукт от Сбербанка, он идеально подходит вкладчикам, желающим не только приумножить, но также активно управлять своими денежными средствами и иметь возможность снимать некоторые средства без потери процентов. Благодаря такой гибкости Управляй ОнЛайн является одним из самых популярных предложений по срочным вкладам в «ПАО Сбербанк».
Какие возможности дает вклад Управляй ОнЛ@йн
Благодаря возможности частичного снятия это предложение актуально среди множества клиентов Сбербанка. Вкладчики могут позволить себе:
- Надежно разместить свои сбережения и не беспокоиться об их сохранности;
- Управлять своими средствами в любое время суток из любой точки мира;
- Снимать каждый месяц начисленные средства или же оставлять их для дальней капитализации.
Условия и основные характеристики
Данный вид вклада имеет следующие характеристики по состоянию на 04.04.2017.
- Следующие проценты начисляют на ₽ / $ / € соответственно: 3,25-5,32 / 0,01-0,80 / 0,01
- Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный равен 3 годам. Минимальный срок для депозита в евро – 1 год.
- На безналичное пополнение нет ограничений. Наличными же можно вносить не менее ₽1 000 / $100 / €100.
- При необходимости можно частично снять деньги, не теряя проценты, но неснижаемый остаток трогать нельзя.
- Минимум можно вложить 30 тысяч рублей/1000 американских долларов/1000 евро.
Процентные ставки (на рубли) без учета капитализации
Ставка варьируется и зависит от того, сколько составляет неснижаемый остаток и срок, на который вы вложили денежные средства.
Актуальность информации по вкладу на 02.11.2017 г.
Как увеличить свои доходы
Если вы заботитесь об увеличении процентной ставки своего вклада, то сделать это можно несложными шагами:
- Увеличить сумму вклада, пока не наступила следующая суммовая градация.
- Заключить дополнительное соглашение о том, что вы увеличиваете неснижаемый остаток.
Внимание! Не забывайте, что если вам потребуется снять частично денежные средства, неснижаемый остаток будет гораздо больше, чем это было ранее.
Как начисляются проценты
Это происходит каждый месяц на всю сумму, чем выше сумма вклада, тем выше процентная ставка на неснижаемый остаток.
Начисленными процентами можно распорядиться по своему усмотрению – снять наличными, оставить. По желанию клиента выплата процентов может производиться на отдельную карточку.
Начисленные проценты прибавляются к основной сумме, в последующих периодах происходит капитализация вклада, что увеличивает расчетную базу для последующих начислений. В итоге в конце срока клиент зарабатывает больше.
О максимальной сумме
Есть пункт об особых условиях в отношении максимальной суммы, что может находиться на счете. Она не должна превышать первоначальной суммы более, чем в 10 раз. Если это происходит, то проценты выплачиваются по ставке, меньшей в два раза. Расчет идет с того дня, как сумма депозита превысила максимальную.
Как открыть вклад
Существует два способа:
- Открыть вклад Управляй ОнЛ@йн можно в любом филиале Сбербанка.
- По Интернету. Если вы хотите сделать это онлайн, то инструкция очень проста, а сама процедура займет всего несколько минут. Войдите в свой личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн в категорию «Вклады и счета». Найдите меню «Открытие вклада». Прочтите условия, если они вам подходят, выберите оптимальный вклад и заполните заявку с указанием счета списания, суммы зачисления, срока депозита. Воспользуйтесь опцией «открыть». Готово.
Если вклад не закрывается по истечении срока, то он продлевается автоматически на точной такой же срок.
Как закрыть вклад досрочно
Ситуация, когда срочно нужны деньги, может случиться у каждого человека. Вклад предусматривает досрочное закрытие. Можно забрать денежные средства раньше срока, на который вы их вложили, если такая необходимость возникнет. Но следует учитывать, что при этом проценты рассчитываются по сниженным ставкам:
- Из расчета 0,01% годовых – вклады на полгода и вклады более чем на 6 месяцев, но востребованные ранее;
- Если клиент востребовал вклад по прошествии полугода основного срока - из расчета 2/3 от процентной ставки, которую установил банк.
При снятии денежных средств досрочно расчет происходит, не учитывая капитализацию.
Как закрыть «Управляй Онлайн»
Никаких особенных действий, чтобы закрыть вклад, не требуется. Нужно войти в свой личный кабинет на веб-ресурсе Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады и счета», найти актуальный вклад и нажать на «закрыть». Система потребует указать, на какой счет или карту перевести деньги. После выполнения этих действий вклад будет закрыт.
Калькулятор вклада Управляй Онлайн
Для наглядности сбербанк предлагает воспользоваться калькулятором доходности на официальном сайте в разделе «Вложить и заработать » -> «Вклады » -> «Управляй «. Выберите срок и сумму вклада и узнайте, сколько заработаете в конце периода. Заполните все графы калькулятора и нажмите на кнопку «Рассчитать ».
Пример: вы разместили вклад на 100 тысяч рублей на один год, проценты не снимаются, а капитализируются. Ежемесячно производится взнос в размере 5 000 рублей. В итоге вырисовывается такая картина.
Рязани, Москвы, Ставрополя и других городов России. Что ж, хранить деньги в Сберегательной кассе по-прежнему актуально. Это позволит не только уберечь собственные накопления от нечистых на руку людей, но и приумножить их.
Сбербанк, вклад «Управляй онлайн» - условия
Больше всего из российских банков в настоящее время пользуется спросом Сбербанк. Это крупный системный банк с развитой филиальной сетью по всей территории страны. Он предлагает широкий спектр банковских услуг - от до льготных вкладов для пенсионеров.
В последнее время Сбербанк перешел на более высокий уровень обслуживания клиентов. Теперь для них доступны многие банковские услуги в онлайн-режиме. Вклад «Управляй онлайн» позволит:
- Сделать выгодное капиталовложение.
- Разумно управлять своими финансами из любой точки мира.
- Ежемесячно снимать проценты.
- Экономить свободное время на поездках в банк.
- Частично пользоваться финансами без потери процентов.
Внести деньги на «Управляй онлайн» удастся на срок от 3-х до 36-ти месяцев. Процентная ставка в рублях при этом составит 4,64-6,23%. «Управляй онлайн» может быть и в иностранной валюте: в долларах (от 0,01-0,8%) и в евро (0,01%).
Как и , «Управляй онлайн» подразумевает возможность докладывать деньги после оформления депозитной сделки. Минимальная сумма пополнения наличными составит:
- 1000 рублей.
- 100 американских долларов.
- 100 евро.
Можно и по безналу. В данном случае не будет никаких ограничений на сумму пополнения. Минимальная сумма вклада составит:
- 1000 евро.
- 1000 долларов.
- 30 000 рублей.
Оформление вклада
После просчета процентов необходимо выбрать опцию «Открытие вклада». Затем кликнуть по депозитной программе «Управляй онлайн» и заполнить высветившиеся поля заявки, выбрав:
- Счет списания.
- Сумму зачисления.
- Срок депозита.
Вот и все! Теперь можно спокойно ждать, когда на счет упадут проценты. Они насчитываются каждые 30 дней. Их можно снимать либо перечислять на . Также подойдет и любая другая карта Сбербанка. Возможна и капитализация процентов, когда они каждый месяц прибавляются к основной сумме депозита, тем самым увеличивая прибыль в следующих расчетных периодах.
Как получить еще больше прибыли?
По «Управляй онлайн» возможно увеличить размер годовой процентной ставки. Для этого клиенту необходимо подписать дополнительное соглашение к депозитному договору об увеличении суммы неснижаемого остатка. Однако стоит учитывать это при частичном досрочном снятии.
Возможна ли пролонгация по депозитной программе «Управляй онлайн»?
После окончания действия договора вклад автоматически продлевается на аналогичный срок. Процентная ставка устанавливается по действующей депозитной программе «Управляй онлайн». Депозит может продлеваться неограниченное количество раз.
Сбербанк - вклад «Управляй» для пенсионеров
Пенсионеры являются особой категорией клиентов. Они имеют стабильный постоянный доход и высокую степень личной ответственности, поэтому с ними приятно иметь дело. Специально для пенсионеров различные банки разрабатывают интересные кредитные и депозитные программы.
Вклад «Управляй» для пенсионеров заслуживает особого внимания. Клиент при необходимости сможет снять часть средств без потери насчитанных ранее процентов. Кроме этого, доступны будут следующие преимущества:
- Выбор оптимального срока вклада.
- Возможность .
- Пополнение депозита в любое время.
- Выбор валюты вклада.
Все остальные условия аналогичны как и для других вкладчиков. То есть минимальная сумма в рублях, необходимая для открытия депозита, – 30 000, в долларах и евро – 1000. Для открытия вклада необязательно посещать отделение «Сбербанка», достаточно зайти в интернет. Сроки вклада варьируются в пределах от 3 до 36 месяцев. Возможно частичное снятие основной суммы.
Совет : при возникновении каких-либо проблем при оформлении депозита «Управляй онлайн для пенсионеров» можно позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. Звонки со стационарных телефонов бесплатны. Консультации предоставляются круглосуточно.
Многие россияне уже оценили преимущества инвестирования сбережений в банковские депозиты. Бесспорным лидером в данном сегменте банковского бизнеса, конечно же, является Сбербанк. Это крупный российский банк, имеющий свои представительства в каждом среднем и крупном населенном пункте РФ.
Сохраните статью в 2 клика:
Вклад «Управляй онлайн» является яркой жемчужиной в богатой коллекции депозитных программ от Сбербанка. С развитием интернета такие депозитные программы завоевывают всю большую популярность каждый день. «Управляй онлайн» позволяет приумножить собственные сбережения, при этом у клиента всегда есть доступ к части средств. Снять их удастся в любое время без потери насчитанных в предыдущем периоде процентов. Оформить депозит может любой желающий, имеющий минимальный взнос по вкладу. После окончания срока депозита он автоматически продлевается, что очень удобно для многих клиентов Сбербанка.
Вконтакте
При выборе вклада большинство потенциальных клиентов обращают в первую очередь свое внимание на условия Сбербанка. В данном банке есть несколько депозитных предложений, открыть которые можно в отделении банка или в режиме онлайн. Одним из таких предложений является вклад «Управляй Онлайн» Сбербанк. Рассмотрим все условия данного вклада его преимущества и подводные камни.
Условия обслуживания
Для начала, стоит отметить, что основное преимущество депозита в банке в том, что он предлагает относительно высокий процент по депозитам. Кроме того, здесь особые условия для клиентов пенсионного возраста, для них действует максимально возможная ставка, в зависимости от срока размещения средств на счете. И, наконец, последнее – клиенты выбирают Сбербанк России, потому что именно он вызывает большее доверие среди жителей нашей страны.
Если внимательно рассмотреть вклад «Управляй Онлайн» Сбербанк, условия его зависят от большинства различных факторов. Рассмотрим их более подробно:
- валюта, можно выбрать один из трех вариантов: рубли доллары или евро;
- процентная ставка зависит от суммы и срок вклада, а также валюты, минимальная ставка 3,25% максимальная 5,3% для иностранной валюты от 0,01% до 0,7%;
- минимальная сумма от 30000 рублей;
- сроки колеблются от 3 месяцев до 3 лет;
- условия вклада допускается пополнение и частичное снятие средств с депозитного счета.
Обратите внимание, что касается процентных ставок, то посмотреть таблицу можно на официальном сайте Сбербанка России.
Начнем с того, что оформление данного вклада возможно только в режиме онлайн. Всю процедуру мы разберем чуть позже. Обратите внимание, что минимальная сумма на счету должна быть 30000 рублей. Соответственно, если говорить о том, что можно частично снимать средства с депозитного счета, то минимальный остаток должен быть не меньше 30000 рублей, в противном случае, процентная ставка снижается до 0,1% в год.
Процентные ставки
Как говорилось ранее, что доходность от размещения собственного капитала по условиям вклада «Управляй Онлайн» зависит от нескольких факторов, а именно длительности срок действия договора, величины средств и использования различных операций по вкладу. Кстати, стоит обратить внимание на то, что процентные ставки по вкладу могут меняться в зависимости от экономической ситуации в стране и прочих факторов, например, в 2013 году процент был выше, нежели сегодня. Только учтите тот факт, что ставка будет действовать до конца срока действия договора, то есть именно того срока, на который вы открыли вклад, например, 3 месяца или 3 года, по окончании данного срока банк имеет право изменить условия договора. А вы имеете право отказаться от дальнейшего обслуживания, то есть не делать пролонгацию на следующий срок.
В любом случае, прежде чем воспользоваться банковским предложением нужно внимательно изучить условия договора найти договор можно на официальном сайте банка. Если у вас остаются вопросы, то разумнее обратиться к специалисту и проконсультироваться.
Принцип начисления процентов нужно внимательно изучить. Рассмотрим, как именно банк начисляет проценты по вкладам? Здесь принцип такой: сумма процентов начисляется ежемесячно на всю сумму, которая размещена на счете. Например, если вы вложили на свой счет 30000 рублей под процентную ставку 4,6% в год. То ваша прибыль будет рассчитываться следующим образом 30000×(4,6%/12)=114 рублей. Отсюда следует, что чтобы посчитать прибыль за месяц нужно процентную ставку разделить на 12 месяцев.
Другую нюанс в том, что получать прибыль от депозита можно ежемесячно, то есть после того как банк начислил проценты на тело вклада вы можете их переводить на счет карты или счет в банке. Если вы не будете получать прибыль ежемесячно, то проценты будут прибавлено к телу кредита и тем самым итоговая доходность от депозита будет значительно выше за счет капитализации процентов.
Кстати, обратите внимание, что по условиям вклада допустимо пополнение счета ежемесячно, минимальная сумма от 1000 рублей, по окончании срока действия договора он автоматически пролонгируется на тот же срок. Количество пролонгаций не ограничено.
Как открыть счет
Название вклада говорит само за себя, то есть открыть его вы можете только через дистанционный сервис Сбербанк Онлайн. Для этого вам нужно иметь карту банка и доступ к дистанционному сервису. Далее, процедуру будет выглядеть довольно просто: вам нужно открыть свой профиль, в верхней панели меню найти ссылку на раздел «Счета и вклады». Далее, выберите кнопку «Открытие вклада» и из списка текущих предложений выберете «Управляй Онлайн». Здесь же вы можете посмотреть все условия обслуживания данного счета. Если условия вас полностью устраивают, то нажмите на кнопку открыть вклад, заполните предложенную вам форму и откройте счет.
Что касается документов и договоров, то и подписывать договор не нужно, потому что обслуживание данного счета осуществляется дистанционно. Но, если вы хотите получить договор на обслуживание вклада, то вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка России и взять письменное соглашение.
Закрыть вклад также будет довольно просто. Но, в данном случае вам все же придется пойти в отделение банка и написать заявление на получение наличных. От вас потребуется только паспорт. Обращайте особое внимание на сроки, если вы захотите расторгнуть договор досрочно, то ваша прибыль составит 0,1% в год.
Преимущества и недостатки
На самом деле довольно прозрачными и выгодными условиями обладает такое депозитное предложение, как вклад «Управляй Онлайн» Сбербанк. Подводные камни здесь, безусловно, есть, касаются они в основном процентных ставок. Для начала стоит отметить, что процентная ставка, действующая на момент заключения договора, может быть умножена на понижающий коэффициент 1/2, в том случае, если на момент окончания срока действия договора сумма на счете более чем в 10 раз выше той, которая была на момент заключения договора.
Открытие вклада в режиме онлайн
Есть еще один нюанс, заключается он в том, что при досрочном расторжении договора если срок размещения средств на счете превышает 6 месяцев независимо от срока действия договора, то в отношении него применяют снижение процентной ставки. То есть если вы захотели получить наличные ранее указанного в договоре срока, но по прошествии полугода после открытия депозита, то процентная ставка умножается на 2/3.
Таким образом, выглядит депозитное предложение Сбербанк вклад «Управляй Онлайн». Плюсы и минусы, безусловно, есть у любого финансового предложения, поэтому разумнее внимательно изучать договор на обслуживание с банком, в котором подробно изложены все условия. В крайнем случае если у вас остались вопросы, то вы можете задать его по номеру горячей линии или прийти в отделение банка и лично проконсультироваться со специалистом.
Через интернет включает в себя ряд выгод. Возможность не направляться в офис лично и тратить время. Можно открыть вклад Сбербанк Управляй онлайн дома или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Рассмотрим основные условия вклада.
Сбербанк вклад Управляй онлайн – условия
Предлагает специальный онлайн-вклад с опцией частичного использования средств без потерь по процентам (средства снимаются до суммы неснижаемого остатка).
Период вклада – 3 мес. – 3 года.
Описывая, как пополнить вклад Управляй через Сбербанк онлайн, отметим следующее. Пополняется вклад как переводом через интернет, так и в любом банковском отделении. Нижняя планка пополнения составляет 1000 руб. РФ, 100 евро или 100 долл. По безналичным платежам лимитирования нет.Нижняя граница суммы вклада:
- 30000 руб. РФ;
- 1000 евро;
- 1000 долл.
Характеристикой данного вклада является то, что по нему происходит ежемесячное начисление суммы процентов (снимаются или переводятся на карт-счета) на сумму всего вклада. Проценты, которые уже начислены ранее, суммируются с основной суммой по вкладу. Данная операция, таким образом, увеличивает доходы от прошлых вложений уже в будущих периодах. Как мы видим, предлагаемые по вкладу Управляй онлайн Сбербанком условия могут быть различные.
Процентные ставки
Сбербанк предлагает:
- 3,25 - 4,7%, когда вклад осуществляется в руб. РФ;
- 0,15 - 0,80%, когда вклад в долл.
В таблице приведен пример изменения ставки в зависимости от неснижаемого остатка в долл.
Неснижаемый остаток, тыс. долл. | Период и процентная ставка в зависимости от него, % годовых |
||||
От 3 до 6 месяцев | От 6 до 12 месяцев | От 12 до 24 месяцев | От 24 до 36 месяцев | 36 месяцев |
|
Плюсы и минусы вклада Сбербанка Управляй онлайн
Начнем с плюсов, подтвержденных и отзывами клиентов. Если вы человек, ценящий время, если вы хотите контролировать свои финансы онлайн, пополнять их при помощи инструментов сети, то это подходящий вариант. Бонусом именно предоставляемого Сбербанк вклада Управляй онлайн является возможность со временем увеличивать размер процентной ставки, возможность получать рубли «Спасибо». При этом данное предложение сохраняет все остальные плюсы банковских вкладов, обеспечивая довольно высокий уровень безопасности. Одним словом, если для вас ценна скорость и удобство при выполнении операций, то подобный вклад – это очень выгодное и эффективное решение.
Минусы у данной услуги следующие.
- Угроза кражи. Несмотря на высокий уровень безопасности системы в целом, слабым звеном в ней становится компьютер клиента. Домашняя станция среднего пользователя априори не может быть защищена, как защищены системы банка.
- Взлом . Подразумевается и профессиональный взлом хакерами, и банальный подбор пароля, который нерадивый клиент делает излишне простым (например, 1111 или qwerty). Поэтому даже соблюдение простых правил при выборе (например, содержит 20-30 символов, не содержит имени и т.п.), значительно повышает безопасность личного кабинета.
- Технические неполадки банковской системы. Даже банковские системы могут выйти из строя вследствие аварии или сбоя. На разрешение данной проблемы клиент повлиять не в состоянии, фактически оставаясь пассивным заложником ситуации.
Очевидно, что несмотря на некоторые минусы, плюсы данного вклада перевешивают. Продукт уже снискал значительную популярность у потребителей и продолжает ее набирать за счет привлекательности предлагаемых по вкладу Управляй онлайн от Сбербанк условий, используя свои главные козыри – простоту и удобство.
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
- Причисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Условия досрочного расторжения
- по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация неограниченное количество раз.
- При наличии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» или пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации.
- При отсутствии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» и пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации, и под процентную ставку, действующую на дату пролонгации по вкладу «Особый Управляй», для клиентов, которым прекращено предоставление пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».
Особые условия
- Списание/выплата денежных средств со Счета вклада на основании исполнительных документов не приводит к нарушению условий вклада:
- Доход, начисленный ранее, не пересчитывается.
- Доход со дня, следующего за датой списания/выплаты, и до окончания первоначального/пролонгированного срока при Сумме вклада больше или равной Минимальной сумме вклада исчисляется по процентной ставке соответствующей суммовой градации, действующей на дату открытия (пролонгации) вклада, при Сумме вклада меньше Минимальной суммы вклада – под ставку вклада «До востребования Сбербанка России». - По вкладам действует ограничение на максимальную сумму.
Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз.
При внесении во вклад дополнительных взносов в наличном либо безналичном порядке сверх Максимальной суммы, доход на разницу между Суммой вклада и Максимальной суммой со дня, следующего за днем возникновения превышения Максимальной суммы, рассчитывается исходя из ½ процентной ставки, действующей по вкладу на дату превышения Максимальной суммы. Пересчет процентов, начисленных ранее, не производится.
Условие о Максимальной сумме применяется также при расчете дохода в случае досрочного востребования вклада.
- По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
- Открытие вклада на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.