Валютный рынок

Каждый, испытавший на себе недостаток в денежных средствах, хотя бы раз задавался вопросом, а почему собственно государство не печатает больше денег и тем самым решит вопрос задерживающихся социальных выплат, инвестиций в охрану окружающей среды и прочие блага для населения?

Инфляция

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, стоит обратиться к самой природе денег. Деньги изначально являются заменителем, или неким «заместителем» товаров. Процесс простой – продавец вам дает товар, а вы ему – деньги. Следовательно, количество денег должно в определенной степени соответствовать количеству товара. Увеличение числа денежных средств количества товаров не изменит. В случае, когда денег оказывается больше, чем товара, тот тут уже на единицу товара будет приходиться большая сумма денег. Соответственно, цена товара увеличивается. Этот процесс называется «инфляцией», рассчитывается ежегодно и исчисляется в процентах.

При этом выдержать рациональное соотношение между количеством денег и товара не так-то просто. Основная проблема заключается в наличии некого порочного круга, поскольку нельзя выразить цену товара в некоторой абсолютной единице, не используя деньги. Ну а деньги, в свою очередь, сами привязаны к товару. И тяжело определить, что же в таком случае первично.

Привязка к золоту

Раньше государства пытались решить эту проблему путем привязки денег не к товару, а к объему имеющегося золота. Это было вполне логично, ведь количество золота ограничено, и добыть его больше, чем отпущено природой, невозможно. Такой подход действительно ограничивал денежный «разгул», поскольку опирался на физические, а не на придуманные кем-то законы.

Статистика центрального банка царской России утверждает, что вплоть до 1914 года масса золота на самом деле соответствовала количеству денег. Однако с приходом сначала войны, а потом еще и революции, правительство принялось печатать деньги без контроля, и они очень быстро потеряли свою цену. В остальном мире «золотой стандарт» после этого не долго служил способом ограничения денежного роста. Уже к середине 20 века с ростом экономики и появлением новых отраслей, таких как электроника и космос, от золотого стандарта пришлось отказаться, поскольку он только ограничивал экономический рост. Другой стороной такого решения стала инфляция, которая в последние десятилетия стала настоящим бичом практически всех стран мира.

Сегодня самым крупным производителем денег в мире признаны Соединенные Штаты. Однако существуя сами по себе, они бы не смогли долго бесконтрольно эмитировать доллары. Устойчивость системы достигается за счет существования Китая, производящего колоссальное количество товаров. Эти товары экспортируются во все страны мира, и в первую очередь в США. Причем фактически получается, что Китай обменивает реальные, ощутимые товары на доллары, которые, как понимают все, нереальны. Можно предположить, что происходит это из-за готовности Китая (да и всего мирового сообщества) поддерживать баланс мировой экономики, поскольку возможный кризис отразится на всех.

Но с каждым днем недовольство, выказываемое Китаем в связи с его местом в подобной системе, проявляется все больше и больше. В начале прошлого года Китай в очередной раз пригрозил США валютной войной, в случае, если ФРС не прекратит выпуск новых денег. Программа QE, предусматривающая ежемесячный выпуск 85 миллиардов долларов и которую США начали сокращать совсем недавно, свидетельствует о том, что Штаты не верят в серьезность подобных угроз.

В тот день, когда Китай объявит о решении отказаться принимать доллар, скорее всего, начнется кризис. Учитывая проведение Китаем ряда скрытых стратегических мероприятий и начатый Россией поиск способов провести дедоларизацию страны, вполне вероятно, что такой день наступит очень скоро.

В самом же Китае ситуацию тоже нельзя назвать однозначной. Еще в 2011 году правительственный экономист У Сяолин говорил, что за последние 30 лет для наращивания темпов экономики Китаем была задействована слишком большая денежная масса. На конец прошлого года превышение прироста денежной массы в стране составляло около 17.77 триллиона долларов. Этот показатель увеличился в 4 раза за 10 лет, и это можно считать признаком того, что деньги печатаются правительством быстрее, чем экономика развивается.

Один из Интернет-пользователей задал вопрос, почему нельзя напечатать столько денег сколько нужно? Вопрос очень актуальный и интересный, поэтому попробуем найти ответ. Что такое деньги? Зачем они нужны и кто их создал? Деньги в свое время были заменителем товара, сколько существует товара столько должно быть денег.

Денежный вопрос

Если количество товара превышает, значит, поднимается цена, в современном мире мы называем это инфляция.

Как удержать баланс этого соотношения, честно очень сложно. Непросто понять цену на товар, если не привязывать ее к деньгам, также как и выяснять, что появилось первое, а что второе. Существует искушение напечатать столько денег, чтобы их хватало и при этом никто в стране этого не заметит.

В истории известно, что когда-то деньги привязывали к золоту, а не к товару, поскольку золотой запас ограничен самой природой. Поэтому в данном аспекте не сильно разгуляешься, что и объясняет, почему нельзя стране напечатать много денег .

В 1914 году царский Центробанк определил, что масса золотого запаса соответствует массе рублей. Но в военное время власть не могла контролировать печать денег, поэтому золота в таких рублях практически не осталось. Власть потерпела крах, и мир просто отказался от «золотого стандарта».

Рост экономики способствовал развитию новых отраслей, а золото как будто ограничивало этот рост. В то время это решение было абсолютно верным. Но с другой стороны, инфляция выросла в несколько раз.

Деньги и страны

Главным производителем денег по праву является США, но не единолично, также большое влияние имеет Китай. Он изготовляет много товаров, которые поставляет во все страны мира. Интересный факт, что товары реальные, а деньги, которые они берут взамен нет. Почему они так делают? Чтобы было равновесие в экономике всего мира, никто не хочет переживать кризис. Хотя раньше в этом участвовала также Япония. Но согласие Китая сейчас под вопросом, поскольку государство очень рискует. Но понятно, что если эта страна откажется принимать доллар, кризис будет неизбежен. Вопрос: занимается ли Россия печатью денег? Эксперты не дошли согласия, ведь производство рублей в стране не абсолютно открытое и прозрачное. Даже если так, то масштабы не большие. Премии и добавки к социальным выплатам — это нефтяные деньги, их не печатают на станке.

Но это не значит, что все хорошо, ведь та самая нефтяная валюта — это те доллары, которые не принимает Китай. Вот поэтому если вдруг в мире что то изменится, то русский народ пострадает не меньше. Эксперты советуют, чтобы избежать кризиса нужно деньги не прятать в «чулок», а тратить и покупать товар. Золотой запас России весьма ограничен, и становит около 11%. Львиная доля всех запасов, это валюта, но не сами банкноты, а скорее облигации, которые сделаны не с бумаги, они виртуальные, то есть электронные. Если в стране нужны деньги в срочном порядке, процесс идет как бы обратно, облигации продают в США, получая при этом доллары, которые попадают в Россию.

Самая главная особенность денег — это обмен, поэтому не стоит бояться тратить деньги, они никуда не исчезнут, просто поменяется владелец. Конечно, если наступит кризис и Китай дальше откажется принимать доллары, то пострадает не только экономика государств и хозяйство, а также прочие отрасли, но и сама денежная система в целом по которой работает и живет весь мир. Наиболее важная функция денег — средство обмена.

Приветствую, уважаемые читатели блога.

С вами Александр Попов, и сегодня я хочу поговорить о деньгах. Да-да, о тех самых бумажках, за которыми сейчас вынуждены гоняться почти все цивилизованные люди планеты. Постоянные читатели блога уже знают, как обращаться с деньгами, и как деньги влияют на психологию человека. В этой же статье я расскажу о деньгах скорее с научной точки зрения.

Зачем и для чего я это делаю? Да просто потому, что общаясь с некоторыми людьми, я иногда просто удивляюсь их мышлению. И причиной такого мышления является элементарное незнание основ такой чудесной дисциплины как «Деньги и кредит». Больше половины всех людей не знают элементарной сущности денег, их функций, и почему именно их нельзя напечатать много, чтобы всем было хорошо.

Так что вот список вопросов, на которые я постараюсь максимально доступно и понятно ответить в данной статье: Что такое деньги? Как функционируют деньги? Национальная и международная валюта. Курс национальной валюты.

Также, в конце статьи я оставлю один очень интересный документальный фильм, в котором рассказывается о том, что сейчас вообще происходит в мире на денежном рынке, что стало тому причиной и к каким последствиям может привести.

Если вы отлично разбираетесь в деньгах и их функционировании и четко знаете ответ на каждый вопрос, написанный выше, то можете пропустить текстовую часть статьи и сразу перейти к просмотру документального фильма. Всем же остальным материал статьи обязателен к изучению, так как это – основы финансовой грамотности.

Сущность и функции денег

Важно понимать, что этого товара должно быть всегда одинаковое количество. То есть, если мы возьмем замкнутую (теоретически) экономическую систему – страна, регион, город, деревня и т. д. – и подсчитаем стоимость всех имеющихся в ней товаров и услуг, то стоимость денег в этой системе должна быть такая же. Таким образом, сколько бы ни было обменов, продаж, бартеров (обмен товарами) в этой системе, количество денег в ней не изменится, как и количество товаров и услуг.Итак, приступим. Что же такое деньги? Деньги – это общепринятый эквивалент товаров и услуг. Это такой товар, который можно без труда обменять на любой другой в определенном соотношении.

Если в этой системе, по какой то причине, товаров и услуг станет больше, чем денег, то тут сразу подействует правило баланса, и стоимость денег снова приравняется к уже новой стоимости товаров и услуг. Таким образом, единица денег получит большую стоимость, и как следствие, цены на товары и услуги в системе станут ниже.

С другой же стороны, если в оборот системы будет введено дополнительное количество денег, а количество товаров и услуг останется неизменным, то снова подействует правило баланса, и так как денег стало больше, стоимость единицы денег упадет, соответственно цены возрастут.

Первый случай – элементарный пример дефляции, второй – инфляции. Теперь вы понимаете, почему нельзя просто взять и напечатать деньги? Вы не станете богаче, зато многие люди, имеющие денежные запасы, станут беднее, не потеряв при этом денег физически.

Описанное выше функционирование денег является элементарным, однако его достаточно для понимания сущности и функционирования денег. Теперь обратимся к истории и поговорим о формах денег.

Краткая история денег

В разные времена в разных странах за деньги принимались разные ценности: еда, шкуры животных и так далее. Позже, появились более сложно добываемые вещи: железо, медь, драгоценные камни, серебро, золото. Последние 2 долгое время были приняты как узаконенный вид денег.

Позже, люди заметили, что от частого обращения золото и серебро подвергались износу, что уменьшало их стоимость, а потому негативно влияло на их роль стабильного эквивалента.

Решение этой проблемы было следующим: все золото и серебро, имеющиеся в системе (как правило — государстве) должно быть собрано в отдельные хранилица – казны, банки и др., а в оборот ввести денежные знаки – бумажные купюры и банкноты, на каждой из которых указано, сколько именно золота (в стоимостном выражении) данная купюра заменяет в обороте и собственностью какого государства это заменяемое золото является.

Так и появилась национальная валюта. Как уже было сказано, каждая нац. валюта имела свое строгое соотношение к количеству золота в казне. Например, если во всей стране было 100 килограммов золота, а в оборот выпущено 1 миллион рублей, то 1 грамм золота стоил 10 рублей.

Это и был курс национальной валюты (реальный). Как уже сказано, у каждого государства была своя валюта со своим курсом к золоту. И по отношению к одному грамму золота определялся и курс нацвалют между собой.

Так было до введения Бреттон-Вудской системы, в ходе которой было решено наряду с золотом установить общим эквивалентом Доллар США, причем валюты 44х стран мира отвязывались от золота и привязывались именно к доллару.

Почему доллар — мировая валюта?

Об этом, и о последствиях данного исторического факта лучше меня расскажет документальный фильм, который я обещал в начале статьи и который я оставляю здесь. Я советую посмотреть этот фильм всем и каждому, так как он действительно очень интересный.

Посмотрели? Как вам фильм? Что-то узнали для себя новое? Я вот когда его смотрел первый раз – года 3 назад – почерпнул для себя довольно много полезной информации. Обсуждаем фильм в комментариях, с удовольствием с вами его разберу.

Итак, что мы имеем в наше время? Доллар – международная валюта, она выполняет функцию золота, и кроме того, является расчетным средством для международных рыночных операций каждой страны. Реальный курс национальной валюты к доллару определяется соотношением количества нацвалюты к количеству долларов в казне государства.

Конечно, с реальным курсом валют мы сталкиваемся редко, и если в некоторых странах такой курс будет принят как официальный, то экономика этих стран стремительно познает крах. Поэтому применяются разные методы сдерживания курса, берутся займы и кредиты у МВФ и других государств и другое.

Однако важно понимать лишь одну вещь: для того, чтобы курс национальной валюты был стабильным и приемлемым для страны, необходимо, чтоб эта страна должна производить качественную, востребованную и конкурентоспособную продукцию. Тогда ее ЗВР (те самые доллары в казне) будут расти, а соотношение нацвалюты к долларам снижаться.

Вот так, друзья, надеюсь, материал этой статьи был интересен и познавателен для вас. Изучайте основы экономики, друзья, это одна из немногих научных дисциплин, знания которой реально и пригодятся вам в жизни.

До скорой встречи, уважаемые читатели.

С уважением, .

«Все преимущество иметь деньги заключается в возможности ими пользоваться»
Бенджамин Фракнлин

Да, многие люди задают подобные вопросы. Мало того, после слов «денег» часто можно услышать добавление «чтобы всем хватило». Смею вас успокоить, денег, уже имеющихся, прекрасно может хватить всем уже сейчас. Вопрос исключительно в распределении.

Много — это сколько?

Помимо прочего, важным является не количество денег, а скорость их оборачиваемости. К примеру, вы купили товар за сто рублей, которые владелец магазина тут же отдал за аренду помещения. Арендодатель расплатился этими деньгами с кровельщиками, в свою очередь, купившими себе новые инструменты у хозяина скобяной лавки. Последний расплатился этими деньгами за товар, купленный в том же магазине, где покупали вы. После чего вы возвращаете товар обратно, так как он не подошел по цвету или фасону, забираете сто рублей и уходите восвояси. Но определенные потребности остальных участников денежного оборота удовлетворены. А ваши сто рублей выступили своеобразным гарантом.

Если бы так просто напечатать…

Деньги это не какие-то непонятные ценные бумажки. Это государственные активы, точнее, долговые обязательства. Государство на определенный момент обязуется предоставить определенное количество товаров и услуг за определенное количество денег.
Многие считают, что объем денег в стране привязан к ее золотовалютному запасу, и эквивалентен ему. Но это давно не так. Золотой запас при определенных условиях сам может стать причиной экономического кризиса.

И вот почему:

• Ограниченное предложение золота приводит к недостатку денег, вызывая дефляцию, как это было в США во время «Великой депрессии». Переизбыток денег также губителен для экономики, так как излишняя денежная масса автоматически влечет за собой повышенный спрос на товары, масса которых ограничена, что ведет к ужасающему росту цен, попросту к инфляции, как в заваленной золотом Испании 16 века.
• Изначально деньги — это удобное средство, облегчающее взаимный обмен товарами и услугами. Взамен натурального обмена, к примеру, зерна на железо, а железа на удобрения, необходимые для выращивания зерна, для которого, помимо прочего, необходима личная встреча всех участников обмена. Причем данная цепочка в реале намного длиннее, потому был определен всеобщий эквивалент с конкретной стоимостью, который устраивал всех.
• Изначально эту функцию выполняли очень дорогие товары, к примеру, соль, пушнина и даже камни, а в отдельных случаях даже человеческие черепа. С началом освоения металлов, таких как железо, золото и серебро, деньги стали производить из них. Бумажные деньги были созданы в Китае для облегчения их транспортировки, чтобы не перевозить горы металла. Сейчас реальная стоимость денег еще больше удешевляется за счет цифровой валюты.
• Печатание лишних денег без увеличения количества предметов спроса приведет к тому, что их не на что будет менять, начнется инфляция и, как следствие, рост цен. Но это очень грубая формула, на самом деле существует множество нюансов, регламентирующих общее количество денег, таких как производственные возможности экономики, темпы роста промышленных производств, уровень безработицы и так далее.

Если тупо взять ВВП на душу населения, то для России в 2018 году он составляет примерно 700 с лишним тысяч на человека в год. Учитывая, что термин «на душу населения» подразумевает всех граждан, включая пенсионеров и грудных младенцев, это не менее 2-3 миллионов на семью. В год. Впечатляет? Еще бы. Ведь это от 150 до 200 тысяч в месяц. Почему бы и не хватить?

Где деньги, Зин?

Однако на деле, к сожалению большинства граждан, эти деньги распределены крайне неравномерно, причем настолько, что в распоряжении отдельных нескольких личностей денег имеется чуть больше, чем у всего остального населения скопом. Ну и, конечно, пресловутое остальное население тоже включает тех, опять же, малочисленных относительно остальной массы, граждан, у кого этих вожделенных денег в разы больше, чем у других, и так до тех пор, пока делить станет нечего.

Так что, сколь не печатай, деньги все равно уйдут к тем, кто их аккумулирует. Ситуация решается не печатанием количества новых денег, а поднятием оплаты условий труда, при котором работающему человеку должно хватать на все остальные потребности, а не только на еду. А так же повышением ассигнований на поддержку граждан, которые не могут трудиться по состоянию здоровья, то есть создать реальную покупательную способность высвобождением средств, сосредоточенных в одних руках. Благотворительность миллионеров, прогрессивная шкала налогов тоже является, по сути, элементом такого распределения, но для качественного изменения важен не точечный, а глобальный характер принимаемых мер.