Здравствуйте, Мирослава! Биржа кредитов – это интернет-служба, которая позволяет одним людям брать деньги взаймы, а другим их давать, зарабатывая на этом. Биржи кредитов появились относительно недавно – всего лет 10 назад благодаря активному развитию сети Интернет.
Чтобы понять, как работает биржа, нужно знать следующие факты:
Во-первых, кредиторами на бирже выступают обычные люди – физические лица, которые имеют оборотные средства и хотят одолжить их за некоторую плату другим людям.
То есть, если Вы возьмете деньги через биржу кредитов, это будет скорее походить на займ у физического лица, нежели на банковский кредит.
Во-вторых, заемщиком может стать каждый человек, который предоставит необходимые документы (о них пойдет речь позже).
В-третьих, кредитная биржа – это посредник между физическими лицами (кредитором и заемщиком), которому двое (или кто-то один) выплачивают комиссии за услуги. В свою очередь, биржа обеспечивает возможность взятия кредита и дает некоторые гарантии на выполнение обязательств по займу.
Чтобы воспользоваться услугами биржи кредитов, необходимо зарегистрироваться на ее сайте, а также предоставить личные документы (в большинстве случаев это скан-копии паспорта).
Некоторые биржи требуют копии, заверенные нотариусом и направленные письмом. Также во многих городах сейчас открываются офисы биржи кредитов, где можно удостоверить свою личность. Главное взять с собой паспорт.
Заемщикам стоит знать, что для выдачи кредитов биржа или сам кредитор также могут потребовать скан-копию справки о доходах. Если Вы сможете ее предоставить, то процентные ставки будут ниже, а сам кредит достаточно приемлем. Без данного документа ставки обычно увеличиваются на 2-3 п.п.
Таким образом, преимуществом бирж кредитов является то, что взять деньги или одолжить их можно не выходя из дома, а имея лишь доступ к Интернету. Также не нужно тратить время на сбор пакетов документов, которые требуют в банке.
Но есть и некоторые недостатки. Главный из них – на кредитной бирже можно получить взаймы только электронные деньги. Это деньги систем Webmoney, Qiwi-кошелек, Яндекс-деньги. Они предназначены для оплаты услуг или товаров в Интернете.
Конечно, их можно обналичить, но при этом Вы потеряете некоторую сумму. Для того чтобы отдать долг, деньги снова нужно будет перевести в электронные. Это тоже будут дополнительные траты.
Наиболее известной в России кредитной биржей является система Webmoney. Здесь кредитодатель и заемщик платят всего 0,8% за переведение средств с одного счета на другой. Больше никаких дополнительных оплат не требуется.
Мы изучили условия для заемщиков и инвесторов на трех лучших кредитных биржах России и сейчас поделимся опытом в вами.
Кредитами пользуются свыше 30% россиян, получают кредиты у МФО, в банке, на специальной бирже интернете. Популярность в России завоёвывает p2p-кредитование (расшифровывается как people to people), исключающее участие посредника при получении кредита. Далеко не каждый человек понимает что такое биржа кредитов почему иногда она выгоднее, и в чём разница между МФО, кредитами банка и p2p-кредитованием. Попробуем разобраться в этих вопросах и понять, в чём отличие.
Что это такое и чем отличается от МФО и банков?
Кредитные предложения могут отличается по срокам, процентным ставкам и иным нюансам. У каждой организации свои требования и условия, однако, выделить основные особенности можно.
Особенности МФО
Особенности получения кредита в МФО:
- Деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону каждая МФО регистрируется в специальном реестре для легализации. Проверить, есть ли компания в реестре можно на сайте Центробанка: www.cbr.ru. Без регистрации выдавать кредиты нельзя.
- Кредитная сумма для выдачи до 1 млн рублей.
- Большинство займов выдаётся на короткие сроки (30 дней-45 дней) и под высокий процент (до 1,5% в сутки).
- Заём выдаётся как физическим, так и юридическим (ИП, малый бизнес) лицам.
- Оперативность получения кредита.
Банковский кредит
Особенности получения кредита в банке:
- Банки проверяются и регулируются Банком России, который выдает им лицензии и отзывает их при нарушениях.
- Выдача сумм до 5 млн рублей.
- Кредит выдаётся на срок: 6 месяцев — 5 лет под относительно низкий процент (до 25% в год).
- Банк работает как с физическими, так и с юридическими лицами.
- Период рассмотрения заявок на получение кредита затягивается до нескольких месяцев при сложных проверках.
P2P-кредитование
Кредит от инвестора на p2p-площадке отличает следующее:
- P2p-платформа пока не регулируется законом.
- Кредит на маленькие (около 1000 рублей) и большие суммы (1 млн рублей).
- Биржа займов работает преимущественно с гражданами, а не с организациями.
Отличия структур приведены в таблице ниже.
| Банк | МФО | Кредитные биржи | |
| Способ получения денег | Офис, дистанционно | Офис, дистанционно | Онлайн, личная встреча |
| Скорость получения | 1 день — 1 месяц | 1 час — 3 дня | 1 час — 14 дней |
| Время работы | С 9 до 18 по будням | Круглосуточно | Круглосуточно |
| Сложность | Требуются тщательные проверки, предоставление справок с работы | Требуется только паспорт | Паспорт + быстрая проверка |
| Процентная ставка | до 30% в год | до 500% в год | до 500% в год |
| Страховка | навязывается | не требуется | не требуется |
| Сумма | не менее 30 000 рублей | от 500 до 100 000 рублей | от 500 до 1 000 000 рублей |
В таблице приведена усреднённая информация, в зависимости от сайта или организации, в которую происходит обращения, условия будут меняться.
Преимущества и недостатки p2p-кредитования для заемщиков
У кредитования от частных инвесторов на биржах имеются положительные и отрицательные стороны.
Преимущества:
- можно получить большие суммы в долг (от 100 000 рублей);
- возможны длительные сроки кредитования (выдача на 6-36 месяцев - довольно частая практика);
- лояльные и гибкие условия, которые можно обсуждать и изменять в случае необходимости;
- требуются паспорт и минимальный пакет дополнительных документов;
- не требуется залог;
- быстрое получение денег;
- выплата наличными на руки или на карту.
Кредитование p2p не лишено недостатков:
- процентная ставка выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО;
- часто, заемщика ожидают тщательные проверки (инвесторы смотрят кредитную историю, активы, бизнес, просто беседуют).
Как устроен рынок частных кредитов в России, каким законом он регулируется
На март 2019 года нет закона, который регулирует такие биржи, правила устанавливает сама площадка. На законодательном уровне готовится проект для регулирования p2p-рынка.
Исследование таких сервисов периодически проводится Центробанком. Сервис https://www.loanberry.ru/ , например, самостоятельно отчитывается перед ним.
Самые крупные на российском рынке площадки
- Займиго (инвестирование возможно минимум на 20 000 рублей, прибыль до 28% в год. Из недостатков сервиса: непрозрачность, нельзя понять, сколько просрочек и невозвратов происходит);
- Лонбери, ссылка на которую уже приводилась выше (минимальная сумма вложения – 1000, суммы доходов замаскированы, но рейтинг отображает доходность);
- BezBanka (минимальная сумма вложения – 3000, прозрачность процессов: демонстрируется получаемая прибыль, а также невозвраты).
Общие условия p2p-займов
Точные условия предоставляют сами p2p-площадки. Выбрав площадку нужно внимательно ознакомиться с условиями перед тем, как начать действовать. Примеры требований, которые наиболее часто встречаются, приведены ниже.
Требования к заемщикам
- Достижение 18 лет.
- Наличие постоянного дохода.
- Положительная кредитная история.
Проценты и сроки
Проценты на биржах от 10 до 500% в год. Период использования кредита от 5 дней до 1 года. Увеличить срок часто помогает поручитель.
Ответственность заемщика
Каждая р2р-платформа держит рейтинговую систему. Рейтинг определяет, какую сумму и на какой срок пользователь получает. При наличии просрочки рейтинг пользователя понижается, долг с него взыскивают, займы на период просрочки получить не представляется возможным. Одни сервисы отдают дело коллекторам, другие решают проблему через суд.
Документы для получения займа
Количество документов для получения ссуды минимально. Часто требуется только паспорт, для повышения степени доверия добавляется СНИЛС, загранпаспорт или ИНН. Справку о доходах никто не требует.
На что можно взять деньги
Вариантов масса, вот только некоторые из них:
- Потребительские нужды (например, приобретение телевизора).
- Приобретение доли в бизнесе.
- Рефинансирование.
Как стать инвестором, лучшие биржи для инвесторов, риски, гарантии, тонкости
- Зарегистрируйтесь на понравившейся p2p-площадке (популярные сайты приведены выше).
- Предоставьте необходимую информацию о себе, пройдите проверку.
- Сделайте вложение и выберите, кому дадите кредит. Переводите p2p-кредиты без задержек, это позволит получить положительные баллы в рейтинг.
Условия биржи кредитов стоит внимательно читать перед регистрацией и началом инвестирования. Ни одна кредитная биржа не гарантирует на 100%, что вложенные деньги будут возвращены. Тем не менее они помогают возвращать долги при просрочках: привлекают коллекторов или обращаются через суд.
Рисков при таком инвестировании много:
- недобросовестность заёмщиков;
- возможная утечка персональных данных инвестора;
- полное отсутствие законодательного регулирования с одной стороны и риски, связанные с его скорым появлением в совершенно непредсказуемой форме - с другой.
Подведение итогов
Плюсы и минусы кредитования p2p перечислены выше. Если решили воспользоваться, то начинать стоит с малых сумм и выдавать займы свыше 5000 рублей только проверенным заёмщикам с хорошей кредитной историей и рейтингом на сайте. В случае просрочек биржа кредитов предложит варианты возврата. Коллекторы - малоэффективная, и часто незаконная, мера воздействия, в то время как судебное разбирательство позволит быстрее вернуть деньги.
Биржи кредитов представляют собой интернет-платформу, где собираются разные граждане с целью найти кредиторов или заемщиков. Процесс выдачи кредитов на таких биржах организован на высоком уровне.
Чтобы получить кредит на бирже займов, заемщик точно так же, как и при оформлении ссуды в банке, должен предоставить полную информацию в отношении своих личных данных, месте работы, уровня доходов и т.д. Перечень документов, необходимый для получения кредита на интернет-бирже, мало чем отличается от банковского списка. Все документы необходимо отсканировать и отправить их тому кредитору, который готов предоставить вам в долг определенную сумму. Некоторые кредиторы могут дополнительно запросить справку 2-НДФЛ, водительское удостоверение, загранпаспорт и выписку из кредитной истории.
Как оформить на бирже займов выгодный кредит?
Кредитная интернет-биржа – это, конечно, не банк, а значит, жестких требований к заемщику и его документам может и нет быть, однако заемщик должен быть сам заинтересован в том, чтобы кредиторы ему доверяли. Уровень доверия находит свое отражение в рейтинге потенциального заемщика. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. Минимальная процентная ставка, под которую можно взять кредит на бирже займов, начинается от 15 %, а те заемщики, которые не желают предоставлять дополнительные документы, могут получить займ под 100% и более.
После того, как кредитор и заемщик договорятся о сумме кредита, условиях его погашения, размере процентной ставки и сроке кредитования, между участниками кредитной сделки заключается договор. После подписания двустороннего соглашения, кредитор перечисляет денежные средства на счет заемщика.
Биржа кредитов в скором будущем может стать отличной альтернативой банковскому кредитованию, тем более что требования к заемщикам у интернет-кредиторов несколько «мягче», чем требования, которые предъявляют к своим клиентам банкиры.
Недостатком такого вида кредитования является довольно большой размер переплаты и высокий риск интернет-мошенничества (личные данные заемщика и деньги могут быть украдены до того, как дойдут до получателя).
С появлением в наших домах компьютеров и интернета людям открылись безграничные возможности.Получив доступ в интернет мы общаемся и находим новых друзей,получаем самую последнюю информацию,следим за событиями во всем мире.Мы научились зарабатывать в сети.А еще нам стало доступно получение денег в займы через интернет.Россияне сегодня и то и другое могут делать,если зарегистрируются на бирже кредитов.Давайте сегодня рассмотрим -что это за биржа кредитов и каков ее принцип работы?
Биржи кредитов в последнее время (даже в нашей стране) заваевывают все большую популярность среди тех заемщиков,которым по каким-то причинам нет возможности или просто не хочется оформлять кредиты в банковских учреждениях.Принцип действия такого кредитования онлайн такой же,что и в банках,но в отличи от банков,деньги там предоставляют без каких либо скрытых комиссий и навязанных разного рода услуг.
Биржа кредитов-что это такое?
Биржа кредитов-это такая специализированная интернет-платформа которая объединяет массу людей с разными целями-одним нужны деньги и они ищут подходящие предложения по кредитованию,а у других свободные средства имеются и они готовы их предоставить в долг под определенный процент. Организация всех процессов на таких ресурсах происходит на очень высоком уровне,обеспечивая всем участникам биржи высокий уровень безопасности и удобный расчет.Сегодня в российской части сети интернет работают несколько подобных ресурсов и наиболее известной является платежная системаWebmoneyTransfer.
Как все происходит на бирже кредитов?
Процесс кредитования на таких биржах организован на высочайшем уровне, поэтому для того, чтобы стать заемщиком у одного из кредиторов биржи, недостаточно будет лишь зарегистрироваться на сайте. Как и в случае с банковским займом, для получения кредита на бирже вам нужно будет предоставить интернет-кредитору документы, удостоверяющие вашу личность, и нередко — подтверждающие платежеспособность.
Между тем, однозначных требований для интернет-заемщиков не существует. Однако стоит отметить, что биржа займов имеет свои рейтинги, в формировании которых не последнее место занимает способность соискателя предоставить максимальный перечень документов (передаются их скан-копии). Пользователи, занимающие верхние позиции этих самых рейтингов, могут рассчитывать на максимально низкие ставки по кредиту — 15%. А тем пользователям сайта, которые рассчитывают получить заем без справок, интернет-кредиторы могут предоставить кредит под 100 и более процентов.
Немаловажен при этом и тот факт, что биржевый интернет-заем, в отличие от банковского кредита, достаточно прост. Не будет никаких дополнительных поборов и «навязывания» ненужных услуг. Как только вы договоритесь с кредитором о размере процентной ставки, вам останется лишь заверить онлайн-договор электронной подписью. После чего одобренная сумма будет переведена на указанный вами счет.
Из документов от вас могут потребовать копию ИНН и загранпаспорта,справку 2-НДФЛ или выписку из .Предоставлять все эти документы вовсе не обязательно,но ведь вы сами заинтересованы в получении быстрого кредита.
И вот вы договорились с кредитором и обе стороны удовлетворяют условия кредитования,то дальше вам предложат заключить договор онлайн,который будет скреплен электронными подписями и после этого сума займа моментально перечисляется на счет,который был указан вами.По поводу графика погашения платежей можно договориться с кредитором и возвращать средства необходимо будет на счет кредитора.А платежи осуществлять хоть еженедельно,хоть осуществить единоразовый платеж,включая проценты за пользование деньгами.
Положительные и отрицательные стороны такого кредитования
В настоящее время биржи займов являют собой достаточно неплохую альтернативу банковским кредитам. К тому же, чтобы получить онлайн-заем, вам даже не нужно будет выходить из дому. И, что еще немаловажно, вы будете платить лишь за использование денег по факту, а посему никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей биржевый заем предполагать не будет.
Главным минусом таких кредитов может стать, тот факт, что деньги, которые выдают интернет-кредиторы, и надо сказать, под довольно-таки высокий процент, будут обязательно электронными. А посему, истратить их можно будет лишь в специализированных торговых точках, в том числе онлайн-магазинах, либо обналичив, опять-таки переплачивая за вывод денег.
К тому же, рассчитывать на кредит внушительных размеров тоже не стоит, так как биржевые займы выдаются некрупными суммами и на короткий срок. Это обусловлено повышенными рисками кредитного невозврата. Как ни крути, а банки все-таки более тщательно , а посему и меньше рискуют потерять свои деньги, и могут предложить своим клиентам более низкие ставки.
Ну вот, теперь вы знаете, что такое биржа кредитования,а уж воспользоваться ей или нет ваше право.
Возможно,это Вас заинтересует
☛ Ошибки досрочного погашения кредита
ошибки досрочного погашения кредита Уж так устроен человек, что как только он берет деньги в долг в банке, то сразу начинает думать – как быстрее вернуть кредит. Это нормально и вполне...
WebMoney – популярный интернет-сервис для хранения электронной валюты и операций с ней. От других кошельков Webmoney отличается наличием надежных защитных структур. В Webmoney вы можете повысить уровень аттестата, который поднимет ваше «имя» для пользователей системы, что откроет недоступные ранее функции.
В статье затронем тему: как положить деньги на WebMoney через терминал, телефон и с банковской карты.
Через терминал
Зачислять средства на свой кошелек проще всего с помощью терминалов, располагающихся в магазинах и торговых центрах.
Достоинства данного способа:
- сеть терминалов широко распространена, особенно в крупных городах;
- не нужно оформлять или подписывать бумаги;
- не требуется специальных разрешений для пополнения других кошельков. Деньги зачисляются на любой кошелек.
Для пополнения счета в терминале, нужно:
- на экране терминала выбрать раздел «Webmoney»;
- ввести 12 цифр номера кошелька;
- дополнительно ввести номер телефона (если того требует терминал);
- вставить деньги в приемник;
- завершить операцию.
Сумма пополнения счета ограничена, для снятия ограничений требуется повысить уровень аттестата.
С помощью мобильного телефона
Пополнить со счета мобильного телефона можно через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение.
Личный кабинет
Для пополнения через SMS:
За пополнение через мобильный телефон взимается существенная комиссия. Размер зависит от оператора:
- МТС - 11,6%;
- Билайн - 8,6%+10 руб;
- Мегафон - 7,5%;
- Теле2 - 19.6%.
WM Keeper
Для пополнения через мобильный WM Keeper, необходимо:
- Зайти в раздел финансов, перейти на вкладку «Другое», там найти «Мой телефон»;
- «Мой телефон» – аналог кошелька, нужно зайти в него и нажать кнопку «Вывести»;
- Ввести необходимую сумму и перейти к подтверждению платежа, о котором известит SMS;
- Подтвердить платеж.
С банковской карты
Для зачисления средств с банковской карты используем сайт . Заходим на сайт и видим список обменников, ставим фильтр (выбираете какого банка карта и какую валюту хотите получить):
- Переходим на сайт обменника с понравившимися условиями.
- Выбираем банк и жмем «Купить».
- Вводим номер карты и WM-кошелька.
Для зачисления средств с карты Visa или MasterCard:
- Выполняем вход в WM Keeper на сайте.
- Выделяем кошелек, жмем «Пополнить» – «С банковской карты в онлайне».
- Выбираем «Карта Visa/MasterCard».
- Указываем реквизиты и сумму на открывшейся странице.
- Кипер перенаправит на сервис безопасных платежей, где указываем номер телефона, вводим SMS-пароль и завершаем платеж.
Комиссия составляет за мгновенное пополнение с карты 2,5%.
Заключение
Каждый из способов пополнения WM-кошелька осуществляется через посредников, с переплатой за комиссию. Величина комиссии может значительно отличаться, поэтому способ через телефон наименее популярен в связи с большим процентом. Какой способ удобнее – решает пользователь.