Модуль «Предкредитная обработка» интегрированной банковской системы БИСКВИТ предназначен для автоматизации бизнес-процессов обработки кредитных заявок. Он может использоваться в составе комплексного полнофункционального решения по автоматизации работы кредитного брокера, включающего подсистему «Удаленный офис» и, при необходимости, внешние программные продукты АИЖК, БКИ, страховых компаний и пр.
Решение позволяет автоматизировать предкредитную работу фронт- и бэк-офиса кредитной организации, начиная с первичного этапа работы с клиентом, вплоть до вынесения решения кредитным комитетом и регистрации кредитного договора.
Модуль предназначен для работы с различными кредитными продуктами - кредитные карты, потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование. Он позволяет сократить издержки банка благодаря возможности реализовать оптимальные подходы к организации бизнес-процессов и повысить качество предкредитной работы.
Функциональность модуля
Подсистема «Удаленный офис», являясь полнофункциональным решением по автоматизации работы кредитного брокера, обеспечивает автоматизацию ввода сведений о потенциальном заемщике, созаемщике, поручителе, информации о предполагаемом кредите. Таким образом, подсистема позволяет сформировать заявку на выдачу кредита.
Кредитная заявка и, при необходимости, сведения из внешних систем (АИЖК, БКИ, ПО страховых компаний и пр.) поступают в ИБС БИСКВИТ для глобального анализа и принятия решения о выдаче кредита с применением скоринговой и балльной моделей. В модуле реализован защищённый документооборот между фронт- и бэк-офисами.
При положительном решении модуль автоматически осуществляет расчет предоставляемой суммы кредита и размер процентной ставки, формирует кредитный договор и весь необходимый пакет документов.
Принятие решений
Цель модуля - упростить принятие решений по кредиту. Это осуществляется с помощью стоп-условий, ввода параметров скоринговой и балльной моделей, как для продукта, так и для конкретного субъекта (заёмщика, созаёмщика, поручителя).
В модуле указывается список лиц, виза которых необходима для принятия решения по заявке. Этот список варьируется в зависимости от величины лимита, условий заявки, принятых ранее решений по заявке.
Модуль позволяет настраивать маршрут заявки от ввода данных о заемщике до генерации договора в системе в разрезе конкретных типов кредитных продуктов. Помимо договора, модуль формирует и печатает все требуемые документы и отчеты.
Настройка модуля
Модуль «Предкредитная обработка» позволяет настраивать следующие параметры для работы:
- параметры дифференцированного и аннуитетного графика платежей;
- параметры графика уплаты страховки (для автокредитов);
- подпараметры для каждого отделения;
- параметры кредита - валюта (и ее курс), комиссии, ставки и т.д.
Отчетность
Модуль обеспечивает формирование следующих документов:
- Договор кредитования (Приложение 3);
- График погашения кредита;
- Заявление на перевод с текущего банковского счета;
- Заявление на безналичную конвертацию денежных средств (для кредитов в валюте);
- Согласие на предоставление информации в БКИ.
Формируются и другие документы, необходимые для конкретного вида кредитования.
Взаимодействие с другими приложениями
В целях обеспечения взаимодействия модуля «Предкредитная обработка» с внешними приложениями в модуле реализован файловый обмен или обмен сообщениями на основе продуктов для интеграции промышленных приложений семейства SONIC. Разработаны стандарты форматов обмена с использованием возможностей трансформации данных средствами продуктов семейства SONIC.
Комплексная автоматизация процесса корпоративного кредитования - важнейшая задача, стоящая сегодня перед многими банками страны. Один из интересных примеров успешного внедрения в этой сфере - система, разработанная компанией «Прогноз» для банка «Санкт-Петербург»
Предпосылкой создания программного комплекса явился тот факт, что банку «Санкт-Петербург» требовались современные эффективные инструменты автоматизации корпоративного кредитования, которые бы обладали понятным механизмом настройки, позволяли активно использовать данные из внешних систем (CRM, АБС, БКИ) и были предназначены для решения целого ряда взаимосвязанных задач в едином информационном пространстве.
Специалисты «Прогноза» разработали систему, представляющую собой симбиоз двух программных продуктов - и . Модуль «Кредитный риск» был запущен в промышленную эксплуатацию во всех дополнительных офисах банка «Санкт-Петербург» в декабре 2012 года. Его основная задача - полная автоматизация процесса оценки кредитного рейтинга для корпоративного бизнеса. В числе достоинств программного продукта - понятный интерфейс для настройки методик оценки заемщиков. Это позволило упростить работу специалистов дирекции кредитных рисков по настройке методик, а также обеспечило возможность оперативного внесения корректировок в применяемые методы оценок без участия разработчиков и служб сопровождения.
Модуль «Управление кредитным портфелем» запускался постепенно, по мере реализации схем обработки продуктов, поскольку банк отказался от унифицированной схемы обработки кредитных заявок и пошел по пути формирования индивидуальных схем обработки каждого продукта, чтобы уменьшить взаимные влияния изменений, вносимых в кредитные программы.
Ввод модуля в промышленную эксплуатацию прошел с февраля по август 2013 года. Его использование позволило значительно сократить время на обработку заявок по стандартным программам кредитования МСБ, повысить качество кредитного анализа, а также почти исключить из процесса кредитования ошибки, связанные с человеческим фактором. Модуль успешно взаимодействует не только с различными системами банка (АБС, CRM), но и с внешними источниками информации, такими как бюро кредитных историй. Визуальный механизм настройки бизнес-процессов обработки заявок позволил реализовать гибкую и быструю настройку.
Модуль «Управление кредитным портфелем» предоставил пользователям расширенные возможности мониторинга объектов обеспечения. Таким образом, специалисты банка получили не только централизованное и актуальное хранилище данных об объектах обеспечения, но и средства по автоматическому контролю сроков проведения регламентных процедур с автоматической маршрутизацией на специалистов банка и средствами визуального мониторинга для руководителей.
Объединенная система предоставила удобные инструменты для анализа финансово-хозяйственной деятельности контрагентов и расчета кредитного риска участников сделки, обеспечила маршрутизацию заявок на службы банка при рассмотрении заявок по стандартным программам кредитования МСБ, позволила автоматизировать формирование заключений, проверку стоп-факторов. Также среди решенных задач - формирование групп связанных заемщиков, учет и мониторинг обеспечения.
В ходе реализации проекта решение было успешно встроено в инфраструктуру банка «Санкт-Петербург», была создана бесшовная среда кредитования МСБ - с момента подачи заявки на кредитный продукт до выдачи кредита в банковской системе и дальнейшего сопровождения сделки, и в значительной степени автоматизированы рутинные операции, выполняемые кредитными специалистами при рассмотрении кредитных заявок не по стандартным программам.
Петр МининБанковское обозрение, №2, февраль 2014
Система ввода и проверки кредитных заявок Finist-CreditRequest предназначена для автоматизации процесса ввода, обработки и проверки заявок на предоставление кредитов, а также для систематизации данных по введенным заявкам в единой базе данных заявок и клиентов. Применение системы Finist-CreditRequest позволяет банку ускорить процесс ввода и проверки кредитных заявок, автоматизировать связанный с этим процессом документооборот, обеспечить контроль качества проверки кредитных заявок.
Система предполагает пять основных технологических этапов при работе с кредитными заявками:
- ввод заявки кредитным инспектором, печать кредитной заявки, сканирование или фотографирование с помощью web-камеры различных документов;
- проверка заявки сотрудником Управления экономической безопасности (контролером);
- визирование заявки начальником Управления экономической безопасности;
- ввод дополнительных данных кредитным инспектором, анализ экономического состояния заявителя, скоринг;
- принятие решения о выдаче кредита, подготовка и печать пакета необходимых документов.
Система позволяет настраивать набор обязательных и необязательных проверок, устанавливать порядок их выполнения.
Система содержит встроенные средства настройки доступа пользователей к информации и к определенным действиям.
Система позволяет осуществлять поиск информации по всем имеющимся в банке источникам информации. Это достигается за счет возможности импортировать в базу данных cистемы любые структурированные данные, а также благодаря способности Системы осуществлять быстрый поиск информации в неструктурированных файлах.
Для удобного просмотра результата проверки можно настроить индивидуальные формы просмотра данных для каждого источника.
Система позволяет настроить процедуру скоринга заявки по принятой в банке методике.
Для печати выходных форм система предусматривает развитые средства настройки шаблонов.
Поиск данных по различным источникам
Система Finist-CreditRequest обеспечивает поиск данных в базе данных системы, в которую импортируются различные структурированные данные, а также поиск в файлах различных форматов, не содержащих регулярной структуры.
Встроенные средства импорта данных позволяют импортировать в базу данных системы любые внешние справочники - базу адресов КЛАДР, базу паспортов и телефонов, любые файлы с регулярной структурой (текстовые файлы с фиксированной шириной полей, файлы dbf и пр.). Поиск в неструктурированных файлах различных форматов (текстовые, doc, xls, pdf и пр.) осуществляется практически мгновенно благодаря использованию специальной технологии индексирования.
Особенности и преимущества
Гибкость и настраиваемость
Система Finist-CreditRequest позволяет настроить работу с различными видами кредитных заявок. Для каждого кредитного продукта банк определяет необходимый набор дополнительных реквизитов кредитной заявки.
Система Finist-CreditRequest позволяет настроить импорт данных из всевозможных источников данных, а также настроить все виды проверок, определив для каждого вида проверки ряд правил: где и как осуществлять поиск, что должно произойти в случае успешного и безуспешного поиска.
Взаимодействие и интеграция с другими программами
Взаимодействие с другими приложениями возможно как на уровне экспорта-импорта данных, так и на уровне COM-интерфейсов. Через COM-интерфейсы, реализуемые системой, любое приложение может обращаться к бизнес-объектам системы, их реквизитам и бизнес-процессам. Также имеется возможность расширять набор бизнес-процедур, выгружать информацию о кредитных заявках в любом формате для последующей загрузки в банковскую систему для автоматизации открытия кредитного договора.
Наличие встроенного генератора отчетов
В системе имеются мощное и удобное средство для получения оперативных данных и управленческой отчетности - встроенный генератор отчетов. Администратор или пользователь с соответствующими правами может создавать шаблоны отчетов. Шаблоны редактируются с помощью простого визуального интерфейса. По шаблонам генератора можно формировать текстовые отчеты, а также экспортировать данные в таблицы MS Excel, CSV и XML файлы. Имеется возможность включить на различных стадиях выполнения отчета вызов VBScript сценариев, что позволяет не только получить в отчете действительно любые данные системы, но и использовать шаблоны отчетов в качестве бизнес-процедур.
Система разграничения доступа
Система имеет развитую систему ограничения доступа, позволяющую администратору настроить для каждого пользователя системы персональное рабочее место, с тем, чтобы пользователь мог видеть только необходимую ему информацию и совершать только доступные ему действия. Доступ можно задавать на уровне пунктов меню (безусловно) и на уровне данных - доступ к реквизитам объектов на чтение/изменение и доступ к процессам над объектами (наличие доступа зависит от выполнения заданных условий).
Аппаратная платформа
Серверная часть системы поддерживает СУБД Microsoft SQL Server 2005/2008/2012/2014. В качестве серверной платформы предполагается использование аппаратных платформ Intel под управлением Windows server 2003 и выше. Клиентская часть системы разработана с использованием Microsoft Visual C++. В качестве клиентских платформ используются Intel-совместимые компьютеры под управлением Windows XP и выше.
” более 20 лет эффективно работает на рынке автоматизации розничного банковского и микрофинансового бизнеса. Компанией реализовано более 400 проектов в области автоматизации банков и МФО.В 2014 году компания вышла на рынок с новым инновационным продуктом для автоматизации бизнеса микрофинансовых организаций - Автоматизированной Финансово-Розничной системой (АФРС ) FinMaster. АФРС FinMaster предназначена для комплексной автоматизации бизнеса МФО, МКК, КПК и ломбардов в части обслуживания займов, инвестиций, залогов и страховок физических и юридических лиц , а также P2P-кредиторов.
Система может функционировать в виде облачного сервиса или инсталлироваться на серверах заказчика.
АФРС FinMaster включает в себя
- Модуль FinMaster .FRONT, предназначенный для автоматизации фронт-офиса микрофинансовой компании по всем направлениям обслуживания клиентов и построения кредитных конвейеров;
- Модуль FinMaster .FINANCE, предназначенный для автоматизации обслуживания клиентских договоров на уровне бэк-офиса микрофинансовой компании в соответствии с требованиями ЕПС и ОСБУ;
- Модуль FinMaster .CRM, предназначенный для автоматизации взаимоотношений с клиентами с использованием всех возможных каналов связи. Для этого модуль содержит встроенную IP-телефонию, и поддерживает рассылку SMS и E-mail прямо из CRM, а так же позволяет вести всю информацию по клиентам и по их контактам с организацией.
- Модуль FinMaster .BUS , представляющий набор сервисов для взаимодействия с внешними системами, поддержки различных каналов выдачи и погашения займов (платежные карты VISA/Master Card, различные платежные системы QIWI, CONTACT и т.д.), взаимодействия с НБКИ и всеми Российскими БКИ, внешними скоринговыми системами (Скориста), с 1С Бухгалтерией, клиент-банком, ДБО и личным кабинетом клиента.
АФРС FinMaster позволяет автоматизировать весь жизненный цикл договора займа , страхового или инвестиционного договора с момента первого обращения клиента в компанию и до полного выполнения условий договора. Из тех новшеств, которые сейчас особенно востребованы на рынке микрофинансирования, в бэк-офисе FinMaster.FINANCE реализованы :
- Выдача на карты и платежные системы, погашение с карт и из платежных систем, 115-ФЗ, Скоринг, все БКИ;
- Автоматическое закрытие операционного дня (гашение плана, просрочки, досрочное гашение, пролонгации, пени, резервы, продажа/покупка договоров и т.п.);
- UpSale (или перекредитование) договоров займа;
- POS-кредитование ;
- Программы лояльности ;
- Залоги и страховки ;
- WEB-интерфейс , мобильное приложение и личный кабинет.
АФРС FinMaster позволяет вести в единой базе данных все филиалы, дополнительные офисы и точки присутствия микрофинансовой организации и одновременно несколько аффилированных юридических лиц.
Быстродействие бэк-офиса FinMaster .FINANCE - до 1 млн. проводок в час .
Наша компания предлагает “мягкий” вариант перехода МФО на ЕПС и ОСБУ , который позволяет минимизировать то количество изменений, которое необходимо будет внести в существующий IT-ландшафт микрофинансовой компании и предполагает использование платформы 1С в качестве главной книги для ведения хозяйственной деятельности компании.
Ядро программного комплекса FinMaster.FINANCE использует промышленную СУБД ORACLE , на которой разрабатываются все современные банковские системы. Программный комплекс обеспечивает ведение учета в соответствии с требованиями ЕПС и ОСБУ, а также даёт возможность максимальной детализации учета, что необходимо для составления отчетности в формате XBRL. Рабочие места менеджеров используют WEB-интерфейс и могут работать под всеми популярными браузерами, на планшетах и смартфонах.
Программный комплекс FinMaster.FINANCE , единственный из представленных на рынке решений для микрофинансовых компаний, дает возможность ведения широкой продуктовой линейки с одновременным ведением бухгалтерского учета по ЕПС и ОСБУ в соответствии с требованиями Банка России.
Наши цены значительно ниже, чем у наших конкурентов, разрабатывающих системы аналогичного уровня. Стоимость минимальной комплектации системы (до 10 рабочих мест) в облачном варианте начинается от 20 тыс. руб./мес. Минимальная стоимость аналогичного лицензионного варианта - от 200 тыс. рублей единоразово.
Максимальная стоимость полнофункционального безлимитного облачного решения для крупных МФК с масштабом бизнеса до 100 тыс. действующих договоров лежит в пределах от 30 до 50 тыс. руб./мес., стоимость аналогичного лицензионного варианта обойдется в 800 тыс.-1,5 млн. рублей единоразово.
Все наше программное обеспечение может поставляться с открытым кодом, что делает возможным его дальнейшую доработку силами специалистов компании.
Удобный он-лайн сервис, позволяющий Вам совершать покупки в кредит или рассрочку в сети интернет, находясь дома или на работе, без поручителей и первоначального взноса, при этом не посещая торговые и финансовые организации.
Для магазинов:
Автоматический модуль со встроенным кредитным калькулятором, который позволит покупателям вашего интернет-магазина совершать покупки в кредит и рассрочку онлайн. Процесс покупки в кредит стал быстрее и удобнее. Кредит - это просто!!!
Мы кредитуем клиентов на территории всей РФ.
Для покупателей:
- В интернет-магазине подключенному к системе КредитЛайн, выберите необходимый товар и перейдите в «Корзину» для оформления заказа;
- Используя кредитный калькулятор, выберите Банк, кредитную программу, срок кредитования и размер первоначального взноса;
- Заполните простую форму для обратной связи (ФИО, телефон, E-mail, дата рождения) и нажмите «Оформить кредит»;
- После этого с Вами свяжется кредитный специалист для дальнейшего анкетирования и отправки заявки в банки - партнёры;
- В случае одобрения банком Вашей заявки, наш менеджер согласует с Вами время и место подписания кредитного договора;
- При подписании договора Вы передаёте менеджеру службы логистики копию паспорта (разворот с фото и разворот с действующей регистрацией);
- После подписания кредитного договора, менеджер интернет-магазина согласует с Вами время и место доставки покупки.
Для покупателей:
Наши кредитные специалисты, по телефону сообщат Вам решение банка о выдаче кредита.Так же мы сообщим вам о решение банка по электронной почте и в виде СМС.
Для интернет-магазинов:
Каждому магазину-партнёру, по программе кредитования, мы предоставляем доступ в личный кабинет, где в режиме он-лайн можно контролировать статус оформленных заявок, следить за переводом денежных средств на р/с торговой организации, просматривать статистику по раннее оформленным договорам.
В течение 3-5 рабочих дней с момента подписания кредитного договора на расчетный счет интернет-магазина поступает 100% оплата товара от сервиса «Кредит Лайн».
Для погашения кредита Вы можете выбрать любой удобный для Вас способ на всей территории РФ:
- В отделениях банка и дополнительных офисах (Банкоматы);
- В отделениях Почта России;
- Платёжная система «ЭЛЕКСНЕТ». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее;
- Платёжная сеть «РАПИДА». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее;
- Платёжная сеть «QIWI». При оплате взимается комиссия. Уточните размер комиссии заранее.
- Межбанковский перевод.Сумму очередного платежа по кредиту можно просто перевести. Для этого надо обратиться в любой ближайший банк и оформить обычный банковский перевод. Размер комиссии следует уточнить перед осуществлением перевода;
- Бухгалтерия организации, в которой работает клиент.Перечислять платежи по кредиту может бухгалтерия компании, в которой работает заемщик. Для этого достаточно заполнить и передать в бухгалтерию заявление на ежемесячное перечисление денежных средств из суммы заработной платы. Платежи будут осуществляться каждый месяц, в определенный день. От работника потребуется только контролировать этот процесс;
- С помощью Интернет-Банка;
У наших банков-партнёров отсутствует комиссия за досрочное погашение кредита!!!
- При замене на товар большей стоимости денежные средства в размере разницы в стоимости заменяемых товаров, вносятся покупателем в кассу интернет-магазина.
- В случаях замены на товар меньшей стоимости расчеты в пределах суммы первоначального взноса, производятся через кассу интернет-магазина. Оставшуюся к возврату сумму денежных средств интернет-магазин перечисляет на счет сервиса «Кредит Лайн».
- При возврате товара расчеты в пределах суммы первоначального взноса, производятся через кассу интернет-магазина, а оставшуюся к возврату сумму денежных средств торговая организация перечисляет на счет сервиса «Кредит Лайн» (в назначении платежа указывается за какого покупателя).
Наши банки-партнёры предоставляют широкий выбор кредитных программ. Вот наиболее выгодные из них:
- «1% в месяц» - от 3 000 до 500 000 рублей на срок от 3-х месяцев до 3 лет. Без первоначального взноса.
- «10-10-10» - от 3 000 до 500 000 рублей на срок 10 месяцев. Первоначальный взнос – 10%. Переплата – 10%.
- Максимальная сумма кредита составляет 500 000 руб.
- Удобный модуль Кредит Лайн со встроенным кредитным калькулятором делает процесс покупки лёгким и удобным;
- Отсутствие платежей за подключение к сервису с магазинов-партнёров;
- Мы не берём дополнительных платежей с Ваших покупателей за оформление договоров;
- Собственный контакт-центр ежедневно позволяет обрабатывать более 1500 заявок;
- Служба логистики позволяет оперативно доставлятьи подписывать кредитные договора (сейчас Москва, Санкт-Петербург, Тверь; скоро ещё более 60 городов России);
- Он-лайн контроль подписания и оплаты договоров в личном кабинете;
- Техническая поддержка партнёров;
- Высокая скорость обработки заявок из которых, 85% одобренных;
Для интернет-магазинов:
Нет, не обязательна. Возможен вариант обработки заявок через почтовый сервер (данный способ, зачастую выбирают для ознакомления с сервисом).Вы можете разместить информацию об услуги кредитования на своём сайте и отправлять нам заявки на кредит по электронной почте(копии документов не требуются).
Установка модуля рекомендуется. Только в этом случае, гарантирована качественная и быстрая обработка кредитных заявок. Модуль разработан с учетом требований и пожеланий клиентов, ранее совершавших покупки в кредит и содержит только самые необходимые поля для создания анкеты. Если Вам необходима помощь в интеграции, наши IT-специалисты с готовностью проконсультируют Вас по техническим вопросам,а при необходимости помогут с установкой.
После проведения технических работ Ваш магазин готов продавать товары в кредит и рассрочку.
И помните, Вы не потратите ни рубля за подключение к системе CreditLine.