В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.
Определение оффлайн-эквайринга
Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.
Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.
Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.
У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:
- Обменный эквайринг — снятие наличных в банкомате.
- — операции с помощью смартфона.
- — покупки в сети.
Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.
Как работает оффлайн-эквайринг
Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:
- Установку и тестирование оборудования для эквайринга.
- Проверку платежеспособности карты при проведении операции.
- Проведение расчетной операции.
- Зачисление денежных средств на счет вовремя.
- Обеспечение технической и информационной поддержки.
В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.
В свою очередь, организация обязуется:
- Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга.
- Принимать платежи, согласно условиям договора.
- Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре.
В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.
Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:
- Клиент вставляет карту в терминал (или подносит её, если используется схема бесконтактной оплаты).
- Терминал считывает информацию с чипа или магнитной ленты (или с программы на телефоне).
- Автоматически отправляется запрос о состоянии баланса.
- Банковская система выносит вердикт о платежеспособности клиента.
- Если на счете достаточно денег, то операция проходит успешно.
- Терминал печатает чек, который можно передавать клиенту.
Вот так прямо на месте происходит операция с помощью . Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.
Оборудование для торгового эквайринга
У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.
Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:
Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.
Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.
POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.
SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.
Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.
Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.
Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.
Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.
Как подключить оффлайн-эквайринг
Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:
Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию
Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о в банках вашего региона и выбрать подходящий.
Подготовка документов
Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Справка о наличии расчетного счета.
- Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
- Документы, удостоверяющие личность.
- Справка из налоговой.
Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.
Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.
Отправка заявки
После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.
В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.
Заключение договора
После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией . Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.
Выбор и установка оборудования
После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.
Запуск системы
Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру — то больше бояться нечего.
Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре. Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, заключить договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку. А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.
Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.
Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.
Преимущества торгового эквайринга
Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:
- Повышение лояльности клиентов.
- Улучшение имиджа.
- Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет).
- Снижение денежных рисков (меньше подделок).
Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.
Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30-40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.
В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.
Заключение
Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.
Когда срочно требуются деньги, многие люди даже не задумываются как следует о том, что мы живём в XXI веке и для того, чтобы получить займ, уже нет никакой необходимости выходить из дома.
Для этого достаточно лишь наличия компьютера или смартфона и свободного доступа в интернет. В данной статье мы узнаем об основных преимуществах онлайн микрокредитов по сравнению с оффлайновой формой займов.
Нет необходимости выходить из дома для того, чтобы получить займ.
Одна из самых больших сложностей, связанных с получением кредитов, связана с необходимостью поиска какой-либо конторы, которые готова предоставить деньги в долг. Сделать это может оказаться не так уж и просто, особенно если речь идёт о большом городе.
Кроме этого, весьма значительная проблема заключается ещё и в том, что для получения микрокредита вам потребуется «по старинке» вам потребуется проделать множество достаточно сложных шагов, которые понравятся далеко не всем.
О чём же именно идёт речь?
Представьте, что для получения займа вам необходимо следовать целому плану. Первое в этом плане — собраться и выйти из дома. Если речь идёт о пожилом человеке, то для него будет достаточно серьёзной проблемой сделать даже это, как бы печально это не звучало.
Как известно, люди, которым необходимо срочно получить деньги, нуждаются в помощи, поэтому если речь идёт о пожилом человеке, то есть пенсионере, то он может оказаться настолько пожилым, что ему будет сложно проделать даже элементарные операции, ведь вполне вероятно, что для того, чтобы покинуть дом, ему требуется помощь родственников или сотрудников социальной службы. В таком случае онлайн займы или онлайн микрокредиты для такого человека будут самым лучшим вариантом.
Постоянная нехватка свободного времени
Также ещё одна сложность заключается в том, что для поиска мест, где могут выдать займы в городе, требуется свободное время, которого может и вовсе не быть.
Вполне логично, что человек, которому срочно требуются деньги, постоянно работает и ему банально некогда отойти со своего рабочего места и отправиться в город искать контору с наиболее привлекательными условия займов, ведь для того, чтобы найти самые лучшие условия, может потребоваться переговорить с сотрудниками микрофинансовых организаций и уточнить у них массу деталей, которые также играют значение для заёмщика.
В этом вопросе также имеет значение и размер населённого пункта, ведь если речь идёт о большом городе, то для того, чтобы выбрать компанию с наиболее подходящими условиями, вам потребуется потратить массу времени только на проезд по городу. Если же вы живёте в небольшом населённом пункте, то речь также будет идти о проблемах, однако несколько иного характера.
К примеру, вы можете столкнуться с тем, что у всех микрофинансовых организаций примерно одинаковые условия, а это, в свою очередь, означает, что как бы вы не старались, получать деньги вы будете чуть ли не по одинаковым условиям. Это крайне возмутительный факт, ведь это даже можно назвать сговором против потенциального заёмщика, которого просто вынуждаются соглашаться на грабительские и попросту бесчестные условия некоторых МФО.
Здесь на выручку могут прийти МФО, выдающий микрокредиты онлайн, ведь в данном случае вы можете выбрать наилучшие условия даже не выходя за порог собственного дома.
Это действительно отличные условия для каждого заёмщика: таким образом вы сможете выбрать именно то, что вам нужно, а получить деньги вы сможете на свой электронный кошелёк или карту Сбербанка, что также избавит вас от какой-либо необходимости отправлять в город с паспортом в поисках заёмщика.
Безопасность превыше денег
Если вам срочно требуются денежные средства, то вам следует уделять повышенное внимание и безопасности. Дело в том, что некоторых областях, да и в крупных мегаполисах под вывеской МФО скрывается совсем не микрофинансовая организация, а настоящие бандиты.
Если вы обратитесь к ним с просьбой выдать деньги в долг, то они это, конечно сделают, однако отдавать вы будете существенно более крупную сумму, нежели ту, которую они вам выдали. Более того, мошенники могут потребовать переписать на них даже ваше движимое и недвижимое имущество, угрожая вашей жизни.
Внимание!
Для того, чтобы не допустить подобного развития событий, вам следует быть особо внимательным и аккуратным. Кажется, что это достаточно просто, однако в действительности всё совсем не так, ведь понять о том, что вы имеете дело с мошенниками, может оказаться далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Более того, в некоторых случаях вы и вовсе рискуете собственной жизнью.
Так как же не допустить подобного сценария развития событий? Для этого вам потребуется проверять каждую микрофинансовую организацию, в которой вы хотите взять займ, однако сделать это далеко не так просто, как может показаться на первый взгляд. Представьте, что вам необходимо проверять хотя бы 3 МФО? Трудно даже вообразить, с чего следует начать, тем более, если у вас нет никакого опыта.
Кроме этого, далеко не у каждого человека есть свободное время, чтобы заниматься подобными вопросами. С МФО, работающими онлайн, всё намного проще, ведь вы можете изучить отзывы и спросить у тех, кто уже работал с той либо иной МФО. Узнать частное мнение можно в социальных сетях, где вы с лёгкостью найдёте человека, готового помочь вам в решении этой проблемы.
Залог успеха — верная информация
Для того, чтобы у вас не возникало никаких проблем получением займа, на веб-сайтах онлайн МФО можно найти информацию о займах, микрокредитах и смежных темах, которые имеют значение для каждого заёмщика. Это означает, что вы сможете быть куда более подкованы в плане информации юридического характера: будете знать свои права, свои обязанности и многое другое.
С оффлайн микрокредитами ситуация может быть совершенно иной, ведь в подобном случае вы можете столкнуться если не с откровенными мошенниками, то хотя бы просто с недостаточно порядочными займодателями и кредиторами, которые пытаются сокрыть от вас как можно большее количество информации.
К чему это может привести?
Как минимум — к большим расходам. К примеру, вы будете думать, что за просрочку по микрокредиту вы должны будет заплатить одну сумму денег, а на самом деле сумма окажется совершенно иной и достаточно большой. Окажется, что вы пропустили небольшой отрезок текста, который был прописан мелким шрифтом. В конечном счёте от того, что вы решили взять микрокредит или микрозайм, можно только проиграть.
Относительная анонимность
Ещё одно удобство, которое имеет значение для очень многих, заключается в своего рода анонимности. Дело в том, что для того, чтобы взять микрокредит онлайн, вам достаточно заполнить некоторые данные в онлайн-анкете, а если речь идёт о займе «по-старинке», то вам придётся отправляться в город и сидеть на креслах посреди торгового центра (хотя бывает и несколько иначе).
В итоге все, кто находится в вашем круге общения, рано или поздно могут узнать об этом. Будет ли вам от этого приятно? Навряд ли, а вот с онлайн микрокредитами такое невозможно.
Почему блоггеры пишут только про то, как заработать в online мире? Ладно не все, но большинство. А чем плох заработок в offline? Тем что приходится прилагать больше усилий и нужны специальные знания и навыки? Скорее всего поэтому. Я хотел бы рассказать как получить “offline деньги”, не прикладываю к этому много усилий.
« КомментарииВсе чаще и чаще мы стали делить жизнь на Online и Offline. Интернет облегчает нам жизнь, дает больше перспектив и возможностей, делает мечты реальнее. Жизнь стала проще с того времени, как появился в ней интернет. Наверно не нужно перечислять того, чем мы занимаемся в интернете.
Веб - основной нужный аппарат для коммерциала в OnLine/OffLine. Коммерческие этак и безвозмездные online приборы (либо как их легче именуют - сервисы) существенно освобождают массу медли веб-предпринимателю и во немало разрешают повысить характеристики личных продаж.
Очу побеседовать о столь интересном интернет – бизнесе, который в свою очередь объединяет вместе online и offline. Разговор пойдет о городской карте! На мой взгляд, это идеальная идея для реализации!
Интересно, почему многие люди думают, что большие деньги не делаются из воздуха (не растут на деревьях, не витают в окружающем пространстве)…, а обязательно у кого-то изымаются. Может поэтому человек, который зарабатывает много, не тратя на это видимых усилий, воспринимается негативно, как… преступник какой-то? И окружающие стараются держаться от такого подальше, вместо того, чтобы учиться у этого… «волшебника».
Привет раз вы читаете эту статью вы хотите быстро заработать деньги в интернете. То вы попали прямо по Адресу! За долгие годы работы в интернете я понял что быстро можно заработать только на матрицах в которых деньги хранятся на счету пользователей. На таких проектах деньги можно вывести уже за первый день если приложить достаточно усилий. Интересно? Тогда идем дальше.
Очень много людей, которые только вчера подключились к Интернету, хотят зарабатывать большие деньги. Но не всегда получается так, как хочется. И на почве нескольких разочарований они начинают утверждать о том, что в Интернете вообще нельзя заработать. Существует очень много причин, почему люди, пришедшие в Интернет зарабатывать деньги, никогда их не заработают. Вот некоторые из них.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Как получить гонорар от клиента за свою работу? С каждым годом способов становится все больше и имеет смысл делать выбор с открытыми глазами. Посему решил помочь вам быстро сравнить и выбрать самые надежные и проверенные временем варианты. Это системы денежных переводов, банковские карты и электронные кошельки.
Просто изучите приведенные ниже подробности и тарифы, сравните условия и скорость перевода. Выберите тот способ, который наиболее удобен для вас или вашего клиента! В общем надеюсь, что вам будет полезен это небольшой опус на тему оплаты труда .
Системы денежных переводов
Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов – возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.
Переводы бывают трех типов:
- с карты на карту
- с карты в пункт выдачи наличных
- из отделения наличными в пункт выдачи наличных
Как выбрать систему переводов?
- По размеру комиссии
- По близости пунктов выдачи к месту жительства получателя
- По количеству отделений в той или иной стране
- По скорости международного перевода
- По известности, репутации и надежности
Сеть-гигант с широкой географией и 140-летней историей, которая охватывает более 200 стран мира. Удобное и самое надежное решение для международных переводов. Конвертация валют производится моментально по текущему курсу.
№2. Золотая Корона
Сеть с большим количеством партнеров: сделать перевод можно в шаговой доступности в салонах «Связной», «Евросеть», «Мтс», «Билайн». Комиссия довольно низкая, часто не превышает 1.5% даже при международных переводах. Комиссия за конвертацию валют – 0 рублей.
№3. Юнистрим
Наиболее выгодная сеть для всех владельцев карт MasterCard – с этих карт можно отправлять денежные переводы в любую страну мира за 0 рублей с помощью онлайн сервиса . Отправлять деньги можно как в пунктах обслуживания и онлайн, так и в многочисленных терминалах: Элекснет, TelePay, QIWI…
№4. Лидер
Сеть от Альфа-банка, которую чаще используют держатели карт «Альфа». С удобным онлайн-сервисом для быстрых переводов. Можно завести специальный кошелек «Лидер» или воспользоваться электронным платежным сервисом Leomoney.
Банковские карты
Этот вариант особенно удобен, если у получателя платежа имеется карта того же банка, что и у вас. И если вы зарегистрированы в вашем интернет-банке.
Сбербанк
Входит в ТОП-50 крупнейших банков мира. Самый популярный банк в России – его услугами пользуются более 110 000 000 клиентов. Переводить деньги можно в понятном и надежном интернет-сервисе «Сбербанк-Онлайн».
Альфа-банк
Выгодный способ переводить деньги, если у отправителя и получателя есть «Альфа» карты. Комиссия в этом случае составит 0 рублей даже за международные переводы. Есть интернет-банк «Альфа-Клик».
Тинькофф
Революционный банк: без отделений, без собственных банкоматов, с возможностью снимать наличные в любом банкомате мира! Быстро набирает популярность в России, имеет уже более 4 миллионов клиентов. Переводить деньги с карты Тинькофф на карту Тинькофф можно без комиссии, даже если перевод международный.
Интернет-деньги
Электронные кошельки – быстрый и удобный способ получения денег. Однако часто возникают проблемы, когда нужно снять деньги – перевести их из онлайна в оффлайн. Фрилансерам приходится платить комиссию, чтобы отправить деньги с кошелька на банковскую карту.
WebMoney
Крупная международная система с повышенной безопасностью и защитой кошелька. Пополнить кошелек можно самыми разнообразными способами: от платежного терминала до почты России.
Удобная «долларовая» сеть, чаще используется для денежных отправлений в США.
Яндекс Деньги
Российская система электронных денег, понятная и простая, хорошо подходит для использования внутри страны.
Номер этого кошелька является номером мобильного телефона. Завести кошелек и пользоваться им очень легко. В России большое количество фирменных платежных терминалов QIWI.
| с банковской карты – 0% (от 3000 руб.) в банкомате, через интернет-банк, в офисах партнеров – 0% в терминалах QIWI – 0% (от 501 руб.) в других терминалах – 0% (при оплате наличными) с мобильного – от 0% до 9.9% | 2% мгновенно 10 из 10 3.9% в среднем + комиссия за конвертацию валют | 0% 48 часов 6 из 10
А в целом
Надеюсь, что статья была для вас полезной и вы выбрали подходящий способ перевода денег для вас и ваших клиентов!
Реально очень сложно бывает в авральном режиме заводить кошелек и пытаться его настроить «на бегу», когда нужно срочно получить оплату. У меня таким образом сорвалось несколько предложений о сотрудничестве, пока я не привел все свои финансовые инструменты в полный порядок и соответствие. Учитесь на моих ошибках...
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
посмотреть еще ролики можно перейдя на");">
Вам может быть интересно
Банк United BTC Bank - надёжный банк для современных людей
Как открыть личный европейский IBAN без визита в банк с помощью ePayments
MoneyPolo - платежная система с низкой комиссией и позитивными отзывами тех, кто выводит (переводит) деньги из-за рубежа
Payoneer - возможность для фрилансеров получать и тратить деньги по всему миру
Lavapay - платёжная и обменная система с низкими комиссиями на операции
Деньги от Майла - регистрация, возможности, ввод и вывод, а так же перспективы развития платежной системы Money.mail.ru
RBK Money - зачем может понадобиться кошелек в Рбк и чем примечательна эта платежная система RUpay