Удаленное обслуживание банками своих клиентов в России набирает все большие обороты. Если буквально пару лет назад единицы коммерческих структур предоставляли возможность обратиться за кредитом через интернет, то теперь некоторые участники рынка готовы с помощью онлайн-заявки сообщить фактически окончательное решение. Хотя, в то же время, одним из основных показателей доступности банковских услуг для простых россиян остается развитость филиальной сети кредитной организации.
Это утверждение основывается на двух основных моментах. Во-первых, большинство коммерческих структур предоставляют возможность использовать свои продукты, например, те же кредиты, исключительно тем гражданам, которые проживают или зарегистрированы в регионе присутствия банка. Даже в случае возможности посещения офиса в другом населенном пункте потребуется еще до него добраться. Во-вторых, предпочтение личного обращения в отделение кредитной организации по сравнению с удаленным обслуживанием до сих пор остается на высоком уровне среди россиян.
ТОП-10 самых крупных банков по количеству отделений
Для определения самых крупных банков по своей филиальной сети нами была проанализирована информация, размещенная в разделе «Раскрытие информации по кредитным организациям» Центрального банка Российской Федерации. В процессе составления рейтинга учитывались все типы структурных подразделений коммерческой структуры. В частности, филиалы в РФ и за рубежом, представительства и дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, операционные офисы и передвижные пункты кассовых операций.
|
Место |
Название банка |
Количество офисов на январь 2017 года, шт. | Динамика количества офисов за прошедшие 9 месяцев, шт. |
|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России |
15 113 |
-1323 |
| 2 | Росгосстрах Банк |
1774 |
+37 |
| 3 | Россельхозбанк |
1306 |
-45 |
| 4 | ВТБ 24 |
1082 |
+19 |
| 5 | Альфа-Банк |
711 |
+13 |
| 6 | Банк Восточный |
646 |
+226 |
| 7 | Бинбанк |
471 |
- |
| 8 | Росбанк |
413 |
-48 |
| 9 | ФК Открытие |
388 |
+58 |
| 10 | Газпромбанк |
368 |
-7 |
Анализ динамики объема филиальной сети банков
Сбербанк за минувшие три квартала достиг лидирующего показателя по сокращению не только количества своих отделений, составившее 1323 структурных подразделения, но и процентного соотношения. Филиальная сеть, по сравнению с мартом 2016 года, уменьшилась чуть более чем на 8%. Таким образом за апрель-декабрь прошлого года было закрыто каждое 12-13 отделение Сбербанка.
Новым участником рейтинга, по сравнению с предыдущим опубликованным анализом, стал Бинбанк. На данный момент его филиальная сеть достигла 471 отделения. Вероятнее всего такой показатель стал возможным благодаря целому ряду реорганизаций кредитных организаций в форме присоединения к данной коммерческой структуре, которые проходили в прошлом году. Причем помимо региональных подразделений в структуру Бинбанка был добавлен МДМ Банк.
Наибольший прирост за три квартала минувшего года продемонстрировал Банк Восточный. В количественном показателе его филиальная сеть увеличилась на 226 структурных подразделений, а в процентном – практически на 54%. Вероятной причиной подобного расширения также стало присоединение в форме реорганизации сторонней коммерческой структуры – Юниаструм банка.
По всем остальным кредитным организациям фактически можно констатировать стандартные незначительные изменения, зачастую связанные с закрытием нерентабельных отделений, открытием новых для проверки ведения бизнеса в новом регионе или реорганизации внутри самой коммерческой структуры.
Ситуация стабилизировалась, но тенденция на 2017 год останется
Если сравнивать текущий ТОП-10 с опубликованным в марте 2016 года, то можно отметить, что массовая оптимизация бизнеса в банковском секторе закончена. Например, более 100 структурных подразделений в то время было закрыто четырьмя представителями рейтинга. На данный момент он только один – Сбербанк. Что касается обратной динамики – увеличения филиальной сети, то на текущий момент таких коммерческих структур в ТОП-10 шесть, а в марте 2016 года их было ровно в два раза меньше.
Что касается прогноза на 2017 год, то он однозначный. В основном банки будут либо придерживаться текущего состояния филиальной сети, либо будут ее сокращать. Увеличение возможно только за счет реорганизаций в форме присоединения или, например, санации других кредитных организаций. Сокращение в основном будет вызвано текущими экономическими реалиями и необходимостью внедрения более прогрессивных, удаленных каналов обслуживания. Таким образом, у банков попросту начнут появляться нерентабельные отделения, времени которым на восстановление своих финансовых показателей скорее всего не предоставят.
Сбербанк России – самая крупная отечественная финансовая организация, половина акций его находится в ведении Центрального банка, остальная часть – у более чем 8 миллионов держателей, которыми являются физические и юридические лица. На протяжении своей долгой истории его название неоднократно менялось, поэтому стоит знать, как правильно называется Сбербанк в настоящий момент.
Как называется банк сейчас
В 2015 году были официально зарегистрированы новые устав и название банка. С этого времени новое полное наименование банка Сбербанк звучит следующим образом:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» или ПАО Сбербанк.
Европейский вариант обозначения организации остался прежним. Кроме того, остальные данные – реквизиты, телефоны, адреса – остались прежними.
С момента регистрации обновленного наименования финансовой организации любые ранее оформленные бумаги о выплатах и переводах, где отсутствует обновленное официальное название Сбербанка России, потеряли силу. Однако для владельцев чековых книжек было сделано исключение, они продолжили пользоваться прежними документами.
Кроме этого, Сбербанк подтверждает свои права и обязанности по отношению к своим клиентам, оформившим свои договоры раньше. Для вкладчиков и кредитных клиентов это не создало никаких проблем – все подписанные до этого документы, регулирующие их отношения с банком, сохранили свою силу без переоформления.
Немного о прежних названиях банка
До 1963 года этот финансовый конгломерат был системой Государственных сберегательных касс СССР , и относился к ведомству Министерства финансов. Затем он перешел в ведение Госбанка СССР.
Название, близкое нынешнему, финансовая организация получила 20 лет назад, после объединения многочисленных касс под титулом «Сберегательный банк СССР» . С этого времени появилось неофициальное название – Сбербанк, уже привычное для всех.
С начала 90-х появилось новое наименование, на протяжении того периода полное название Сбербанка России звучало непросто - «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» . Появление этой финансовой организации привело к прекращению существования Сберегательного банка СССР.
Спустя еще 10 лет, была сформирована новая структура: многочисленные региональные филиалы были объединены в небольшое количество территориальных, затем, спустя несколько лет была проведена широкая продажа акций организации. По воспоминаниям одного из руководителей банка, акции продавались не слишком активно, многих сотрудников приходилось просто вынуждать приобретать акции своей фирмы.
Так появилось собрание людей, имеющих право голоса при выработке важных решений, касающихся организации. Помимо прочих важных постановлений, акционеры в 2010 решили, что нужно утвердить новое название. Так было утверждено наименование, которое известно основной массе населения — Сбербанк России ОАО .
В августе 2015 года Сбербанк РФ сменил форму собственности, а, следственно, и название – вместо ОАО (открытое акционерное общество) в названии появилась аббревиатура ПАО (публичное акционерное общество). По сути, в деятельности банка никаких существенных изменений не происходит. Особенно это касается клиентов и контрагентов данного учреждения. Основная цель, которую преследует реорганизация – сделать работу Сберегательного банка РФ более открытой, доступной для широкой общественности. Именно по этой причине компания из открытого общества держателей акций переименована в публичное сообщество акционеров.
Однако некоторые изменения имеют место, о них – подробнее.
Из ОАО в ПАО: что меняется в организационном плане
- Уставные документы компании, распоряжения, приказы, уведомления, и т.д. В них поменялся текст, содержащий прежнее название банка с упоминанием ОАО.
- Наступление банкротства. Для кредиторов ОАО в случае объявления компании/учреждения банкротом единственным выходом является обращение к держателям акций, несущим ответственность перед клиентами ровно на сумму, затраченную ими для приобретения акций компании.
Если банкротом признается ПАО – на компанию/учреждение накладывается дополнительная ответственность, именуемая субсидарной. Подобное происходит, когда собственных средств должника не хватает для возмещения кредиторам потраченных сумм. Долги из личных средств выплачивают:
- руководство компании;
- учредители;
- лица, осуществляющие контроль деятельности компании.
- Движение ценных бумаг. Облигации и акции Сбербанка размещаются свободно, так же без ограничений ценные бумаги участвуют в биржевых торгах.
- Участие в работе Сбербанка нотариальной службы: все решения, принятые в ПАО непременно заверяются нотариусом.
- Значительно строже ведется аудит банка, требования к его ведению усиливаются, аудиторские проверки будут проводиться ежегодно.
Изменения, касающиеся клиентов
- 1.Деятельность банка становится максимально открытой и прозрачной:
- публикуются в общедоступной печати списочный состав акционеров банка;
- отчеты о деятельности ПАО Сбербанк за определенный период;
- проводятся собрания акционеров;
- регулярно проводятся проверки.
- Приобрести ценные бумаги банка теперь могут обыкновенные граждане, либо компании (вне зависимости от форм собственности), их численность ничем не ограничивается.
- Передача прав на акции третьим лицам. Держатели акций могут передавать право на их владение другим лицам, не запрашивая разрешение на это остальных акционеров.
- Переименование коснется и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью. Предприниматели вместо обращения к услугам юристов/юридических компаний будут нанимать регистраторов. Сфера деятельности данных специалистов – ведение реестра акций банка и проставление заверяющих подписей в документах о проведении собраний держателей акций.
Все вышеперечисленные изменения должны сделать работу банка не только уникально прозрачной для клиентов, но и обеспечить широкий контроль деятельности его руководства.
Кому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка России? Это частый вопрос. Разберемся в данной статье.
О банке
В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о кассовом обслуживании, которое выполнялось им на протяжении большого периода его истории. Удивителен тот факт, что он уже практически не похож на самого себя, если говорить об организации десятилетней давности. Сбербанк отличает способность к переменам, а, кроме того, движению вперед.
Эта финансовая организация носит титул старейшей и крупнейшей российской компании. Она открыто, а главное, добросовестно конкурирует на рынке и держит руку на пульсе технологических и финансовых перемен. Это банковское учреждение не только шагает в одну ногу с современными рыночными тенденциями, но и опережает их, ориентируясь в стремительно меняющихся предпочтениях своих клиентов. Узнаем, кому принадлежит Сбербанк России, а также ознакомимся с его богатой историей.
Кому принадлежит?
По состоянию на первое октября текущего года, Центральный банк нашей страны обладает 52,32 % акций Сбербанка, а остальные 47,68 % рассредоточены в рамках публичного обращения. Кому принадлежит Сбербанк России, интересует многих. По согласованию с правительством нашей страны Банк России продал долю акций Сбербанка пять лет назад. До этой продажи ему принадлежало 60 % акций Сбербанка и лишь 40 из них находились в публичном обращении. С тех пор каких-либо крупных изменений больше не происходило.
Итак, сегодня кому принадлежит Сбербанк России?
Реестр акционеров
Благодаря свободному распространению части акций банка, можно утверждать, что список акционеров банка довольно разнообразен. Они являются:
- юридическими лицами нерезидентами — около 45,6 % акций;
- юридическими лицами резидентами — 1,5 % акций;
- частными инвесторами — 2,9 % акций.
Главный учредитель ПАО «Сбербанк» и его основной акционер — Банк России. Он обладает ключевым влиянием на принятие решений по стратегическому развитию банка. При этом правительством допускается возможность уменьшения в его уставном капитале доли государства.
Список крупнейших бенефициаров уже давно не содержит физлиц. Ранее большие пакеты акций были в руках предпринимателей. Но интерес с их стороны был утрачен, и они вышли из числа крупных акционеров. Подобную тенденцию можно наблюдать и среди юрлиц. Сегодня только у миноритарного акционера (Центробанка) имеется доля, превышающая 5 % от уставного капитала, у остальных - менее 1 % акций.
Лидер банковской сферы
На сегодняшний день он, бесспорно, выступает кровеносной системой отечественной экономики и третью ее банковской системы. Данное финансовое учреждение предоставляет работу, а, кроме того, источник дохода каждой сто пятидесятой российской семье.
Кому принадлежат акции Сбербанка России, мы пояснили.
Главный кредитор
На долю бесспорного лидера российской банковской системы по общему количеству активов приходится 28 % совокупных финансовых средств. Кроме того, Сбербанк выступает главным кредитором отечественной экономики, занимая крупнейшую долю на площадке вкладов. Таким образом, на его долю приходится 46 % процентов вкладов населения. Помимо этого, можно говорить о 38 % кредитов для физических лиц. Что касается юридических лиц, то данная часть кредитов составляет 32 %.
Территориальные банки
Сегодня Сбербанк представлен 12 территориальными банками и имеет свыше 16 тысяч отделений по всей России, которые расположены в 83 субъектах Российской Федерации на территории 11 часовых поясов.
В России у этой финансовой компании свыше 110 миллионов клиентов, которые составляют больше половины всего населения нашей страны. Непосредственно за рубежом услугами этого банка пользуются около 11 миллионов человек.
Спектр услуг
Для розничных клиентов спектр услуг Сбербанка достаточно широк и начинается с традиционных депозитов наряду с различными видами кредитования, заканчивая банковскими картами, денежными переводами, страхованием и брокерскими услугами. Любые розничные займы банк выдает по технологии, которая носит название «кредитная фабрика». Данный метод был создан для эффективного оценивания финансовых рисков, а также для обеспечения высококачественного кредитного портфеля. Кто владелец Сбербанка России?
С 2007 года председатель правления - Г. Греф. Если говорить о том, кому принадлежит банк, его имя будет не в первых рядах. Лично у Грефа всего 0,003 % акций банка, совокупная рыночная стоимость которых - около 2,19 млн долларов.
В своем стремлении сделать обслуживание максимально удобным, а также технологичным и современным Сбербанк ежегодно все больше совершенствует возможности, направленные на дистанционное управление счетами своих клиентов. Таким образом, в банке разработана система удаленных каналов по обслуживанию клиентов, в которую включены следующие услуги:
- Наличие онлайн-банкинга под названием «Сбербанк Онлайн». Интересно отметить, что данной услугой пользуется более 30 миллионов клиентов.
- Приложения «Сбербанк Онлайн» для мобильных устройств, которыми пользуются более 18 миллионов клиентов.
- SMS-сервис под названием «мобильный банк», который используют свыше 30 миллионов.
- Крупнейшая в мире сеть терминалов и банкоматов по самообслуживанию, которые представлены в количестве 90 тысяч устройств.
Мы подробно рассмотрели, кому принадлежит Сбербанк России. Далее ознакомимся с его историей.
История Сбербанка
В ноябре 1841 года российский император Николай I подписал указ об основании в стране сберегательных касс, которые должны были хранить денежные средства выгодным способом. Так 12 ноября 1841 года стало датой рождения Сбербанка.
Спустя несколько месяцев, в марте 1842 года, служащий казны Николай Кристофари перешёл порог недавно открывшейся кассы в Петербурге. Этот человек даже не мог предположить, что именно в тот момент стал первым клиентом будущего финансового учреждения, это будет неразрывно переплетаться с российской историей. Кому принадлежит Сбербанк сегодня, мы уже знаем.
Таким образом, он выступает историческим преемником сберегательных касс, которые были основаны по приказу императора Николая I. Эти кассы поначалу являлись двумя небольшими учреждениями, в которых работали двадцать сотрудников в Санкт-Петербурге и Москве. Позже они стали разрастаться в сеть сберегательных касс, которые функционировали по всей стране. Кассы даже в трудные времена помогали сохранять устойчивость отечественной экономики. С ходом времени, уже в советскую эпоху, их преобразовали в систему государственных сберегательных касс. Далее, в новейшее время, они были превращены в современное и универсальное банковское учреждение, а, кроме того, в крупную международную группу, чье имя стало известно более чем в двадцати странах мира.
Кому принадлежит контрольный пакет Сбербанка России? Центральному банку.
Хронология событий
В хронологическом порядке историю можно обозначить следующим образом:
- На 1841-1895 гг. пришлось основание наряду с развитием банковского дела в России. За это время с момента основания количество клиентов увеличилось до пятисот человек в день.
- 1895-1917 гг. послужили золотым веком первого российского банка. В это время происходило становление финансовой грамотности среди российского населения. За этот период было открыто почти четыре тысячи сберегательных касс и выдано два миллиона сберкнижек.
- 1917-1941 гг. были отмечены первой революцией и глобальными переменами в политике Сбербанка. В это время сберегательные кассы стали выполнять переводы денежных средств. Кроме того, начали выпускать заемные сертификаты, а также проводились операции с ценными бумагами.
- 1941-1953. В военные годы, а также в послевоенное время Сбербанк принимал участие в программах общемирового и государственного значения. В этот период был утвержден Устав государственных сберегательных касс.
- 1953-1991. На эти годы пришлось преобразование и развитие Сбербанка. Общее количество касс было увеличено в два раза с сорока тысяч до семидесяти девяти. Что касается количества клиентов, то оно возросло в двенадцать раз.
- 1991-2008. Эти годы связаны с глобальными переменами в деятельности Сбербанка России, так как в этот период началась жизнь согласно новым финансовым законам. В это время начали работать первые банкоматы. Был основан пенсионный фонд негосударственного типа, а, кроме того, начала функционировать услуга «Сбербанк Онлайн».
- В 2009 году вся деятельность Сбербанка была направлена на преодоление тяжелой экономической ситуации. В это время была запущена программа «Сбербанк бизнес онлайн». Кроме того, в 2009 году Сбербанк вошел в двадцать крупнейших финансовых организаций по рыночной капитализации. В 2009 году банк стал основным партнером Олимпийских игр в Сочи.
- 2010 год стал новым этапом в истории Сбербанка, так как с этого времени началось внедрение инновационных программ и решений, направленных на прогрессивное будущее страны. В 2010 году Сбербанк отменил комиссии на выдачу кредитов и их рассмотрение. Также два раза снижались процентные ставки по кредитованию.
В Сбербанке любят говорить, что все только начинается, но при этом о своей сложной, но богатой истории не забывают.
Мы разобрались, кому принадлежит Сбербанк России на сегодняшний день.