Характеристика страховой компании

Подобные документы

отчет по практике

«Росгосстрах» - старейшая и самая крупная российская сетевая страховая компания, работающая по единым стандартам и правилам по всей стране от Калининграда до Камчатки.

Цель Росгосстраха - быть абсолютным лидером Российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся Компании.

Миссия - защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

Миссия Росгосстраха определяет главные принципы работы:

ь современные методы управления;

ь повышение уровня культуры страхования в стране и его популяризация;

ь комплексное и качественное обслуживание клиентов;

ь предоставление широкого спектра страховых услуг;

ь формирование новых каналов продаж;

ь обеспечение надежности, высокой эффективности проводимых страховых сделок;

ь нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;

ь повышение привлекательности на рынке труда.

В состав страховой компании «Росгосстрах» входит несколько компаний в т.ч. ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»

Система сбыта продукции ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»- составная часть её организационной структуры. Она наиболее важна с точки зрения эффективности работы компании, что связано с определенными сложностями при продаже страховых продуктов в условиях конкуренции со стороны других компаний. Основа сбыта страховой продукции - общение с клиентами при приобретении ими страховых полисов.

ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» является специализированной компанией. Она создана в соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Основными видами деятельности компании являются: страхование жизни, добровольное пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней. Компания действует на основании лицензии С №398477 от 11 ноября 2005 года.

Отправной точкой для создания структуры ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» служит построение системы сбыта ее продукции. На рисунке 2.1 изображено место сбыта страховой продукции в структуре компании.

Система управления сбытом Подразделения, обслуживающие

Оперативные сотрудники

Страхователи

Рисунок 2.1- Место сбыта страховой продукции в структуре компании «Росгосстрах - жизнь»

Компания «Росгосстрах-Жизнь»» - лауреат национальной премии «Финансовый олимп» 2008 года в номинации «Страховщик (страхование жизни)», по категории «Динамика и эффективность».

Компания лауреат Ежегодной объединенной итоговой премии в области финансов «Финансовая Элита России» 2009 года в номинации «Компания года в сфере страхования жизни». В 2009 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» страховой компании «Росгосстрах-Жизнь» присвоен рейтинг надежности на уровне А + «Очень высокий уровень надежности».

В структуре выплат по страхованию жизни жителей Приморского края, страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» занимает второе место. Так в 2014 году по программам компании «Росгосстрах-Жизнь» было рассмотрено и оплачено 976 страховых случаев на общую

Исследуя литературные источники и интернет ресурсы мы обратили внимание на высказывание генерального директора ООО «СК "РГС-Жизнь"» Александра Бондаренко, который отмечает, что основной принцип эффективной работы ООО «Росгосстрах - Жизнь» - максимальная ориентация на удовлетворенность клиентов предлагаемой ценой и качеством страхового обслуживания.

«Не секрет, что сейчас на рынке страхования жизни преобладает банковское кредитное страхование, где львиная доля премий выплачивается банку в виде комиссии. Чтобы понять реальные объемы рынка страхования жизни, то, сколько действительно тратится на страхование, необходимо оценивать чистые сборы или сборы за вычетом комиссионного вознаграждения. Существующая официальная отчетность компаний позволяет это сделать.

Приведенные данные наглядно отражают лидирующее место компании ООО «Росгосстрах-Жизнь» в общей системе страховых предприятий Российской Федерации.

1.1. Анализ страхового рынка Приморского края за 9 месяцев 2014г.

Общая ситуация на рынке.

По итогам 9 месяцев 2014 года объем сборов на Приморском страховом рынке составил 5 222 027 тыс.руб. Поступления увеличились на 744 570 тыс.руб.

Объем сборов по добровольным видам страхования составил 3 701 056 тыс.руб. (70,87% от общего объема рынка), темп роста 118,20%. Увеличение объема страховых премий по ДВС главным образом обеспечено ростом сборов по страхованию жизни (378 630 тыс.руб.), личному страхованию без жизни (235 047 тыс.руб.). Темпы роста данных видов страхования составили 196,42% и 127,59% соответственно.

Региональный рынок ОСАГО показывает увеличение поступлений на 15,68% (что равно 200 856,00 тыс.руб.).

Таб. 1 Поступления и выплаты на Приморском страховом рынке за 2013-2014 гг

Сегмент рынка	Поступления, тыс.руб.	Выплаты, тыс.руб.	Уровень выплат, %
	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темп роста, %	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темп роста, %
Все виды страхования
ДВС, в том числе:
Страхование жизни
Личное страхование
Имущественное страхование
Ответственность (кроме ОПО)

Объем выплат по всем видам страхования на региональном рынке за 9 месяцев 2014 года составил 1 816 669 тыс.руб. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, объем выплат повысился на 391 812 тыс.руб., темп роста 127,50%. Уровень выплат за анализируемый период повысился на 2,97% и составил 34,79%.

Концентрация рынка.

За 9 месяцев 2014 г. из числа 15 лучших страховых компаний по объему сборов на рынке Приморского края вышли компании: «Страховая группа МСК» (8 место); «ППФ Страхование жизни» (13 место); «Согласие» (14 место), «СОЖЕКАП страхование жизни» (15 место). Их место успешно заняли компании: «Резерв» - 4 место (376 974 тыс.руб.), темп роста составляет 1258,25%, доля рынка - 7,22% (+6,55%); «Сбербанк страхование жизни» 6 место (299 100 тыс.руб.), темп роста составляет 426,38%, доля рынка - 5,73%(+4,16%); «Сосьете Женераль страхование жизни» - 12 место (139 290 тыс.руб.), темп роста 197,47%, доля рынка 2,67% (+1,09%); «Гелиос» - 15 место (89 375тыс.руб.), темп роста составляет 198,72%, доля рынка - 1,71% (+0,71%).

Приморский филиал РГС сохранил лидирующую позицию на региональном страховом рынке, объем платежей увеличился, по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. на 206 791 тыс. руб. При этом, доля Филиала увеличилась на 1,33% и составила 19,78% от общего объема сборов по всем видам страхования. Темп роста сборов Филиала РГС составил 125,03%.

Компания «ВСК» сохраняет 2 позицию по общим объемам сбора платежей. Доля рынка по сборам уменьшилась на 0,32%, темп роста составляет 113,52%;

«Согаз» также сохраняет свою позицию на 3 месте, увеличив сборы на 49 887 тыс.руб. Темп роста составляет 114,78%. Доля рынка уменьшилась на 0,12%.

Сохранили свои позиции СК «Росгосстрах-Жизнь» - 5 место, «Альфастрахование» - 7 место, «Дальакфес» - 9 место, «Энергогарант» - 10 место и «РЕСО-гарантия» - 11 место.

Остальные компании упустили свои позиции:

«Ингосстрах» опустился с 4-го на 8 место, потеряв объемы платежей на сумму 101 302т.р. и долю рынка на 2,94%.

«МАКС» опустился с 6-го на 13-е место с потерей сборов на 79 694 тыс.руб. и снижением доли рынка на 2,18%.

«РСТК» опустился с 12-го места на 14-е, потеряв 0,73% доли рынка.

По темпу роста, за анализируемый период, лучшие результаты продемонстрировали 12 компаний из пятнадцати, за исключением 3 компаний, у которых темп ниже 100%:, «Ингосстрах» (67,60%), «МАКС» (61,22%), «РСТК» (83,32%) .

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %
Всего по рынку
РОСГОССТРАХ



РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Диаграмма 1

Диаграмма 2

Таб. 3 Страховые компании с отрицательными темпами роста

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	Изменение доли рынка, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %
Всего по рынку
ИНГОССТРАХ

страховой компания управление персонал

Уровень выплат на страховом рынке Приморского края за 9 месяцев 2014 г. составил 34,79%, что в целом на 2,97% выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Компания «Росгосстрах» по уровню выплат выше рынка на 2,33%, уровень выплат по отношению к 9 месяцам 2013 г. выше на 0,30% и составляет 37,12%.

Диаграмма 3

Таб. 5 Страховые компании с отрицательными темпами роста по ОСАГО

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	9 месяцев 2014	Изменение доли рынка, %	Изменение уровня выплат, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, т.р.		Всего выплат, тыс.руб	Уровень выплат, %
Всего по рынку

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
ИНГОССТРАХ
ПАРИТЕТ-СК

По рынку ОСАГО в Приморском крае темпы роста составляют 115,68%, сборы увеличились на 200 856 тыс.руб. При этом компания «Росгосстрах» занимает первое место в данном списке СК, объем платежей повышен на 147 779 тыс.руб. и темп роста 127,46%. На 2-е место - компания «ВСК» при увеличении объемов сборов 173 642 тыс.руб., темпе роста 216,40% и увеличением доли рынка на 10,14%. На 3-е место с 4-го поднялась СК «Алфастрахование» с темпом роста 126,21%, и ростом сборов на 24 660 тыс.руб.

В списке 15 лучших появилась новые компании «Дальлесстрах» - 8 место, темп роста 271,82%, увеличение сборов 11 007 тыс.руб.; «Гелиос» -14 место, с темпом роста 349,52% и объемом сборов 4 694т.р..

Изменили свою позицию в лучшую сторону: компания «Дальакфес» занимает 4 место (было 6-е), с темпом роста - 147,66%.; «РСТК» - 5 место с 7: увеличение сборов на 3 562 тыс.руб.; «СОГАЗ» увеличил сборы на 20 857 тыс.руб. и долю рынка на 1,21% и занял 7 место (9 месяцев 2013 года - 10); «Ресо-гарантия» поднялась с 8 на 6 место, рост объемов 16 752 тыс.руб., увеличение доли рынка - 0,70%; «Согласие» поднялось с 14 на 11 место увеличив сборы на 3 222 тыс.руб., темп роста составил 141,57%; Паритет-СК занял 13 место с 15, несмотря на снижение сборов на 1 317 тыс.руб. и уменьшение доли рынка на 0,16%. «Макс» сохранил свою позицию на 9 месте, при снижении объемов 11 129тыс.руб. и уменьшении доли рынка - на 1,03%.

Изменили свои позиции в худшую сторону следующие СК:

«Страховая группа МСК» падает с 3-го на 10-е место, со значительным снижением сборов на 111 068тыс.руб.; «Ингосстрах» падает с 5 позиции на 12 , со снижением объемов на 75 975 тыс.руб.; «Уралсиб» падает на 15 место, со снижением сборов на 7 445 тыс.руб.

Такие СК, как «Цюрих»; «Гута-Страхование» вообще покинули список 15 лучших компаний.

В целом, при среднем темпе роста рынка ОСАГО, 10 компаний из 15 лучших показали темп роста более 100%.

Стоит также заметить, что компания «Росгосстрах» занимает 46,29% рынка и на данный момент она недосягаема для конкурентов (2 место - «ВСК» с 21,78% рынка).

Таб. 6 Показатели деятельности основных страховщиков на рынке Приморского края (личное страхование)

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	9 месяцев 2014	Изменение доли рынка, %	Изменение уровня выплат, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, тыс.руб.		Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %
Всего по рынку


РОСГОССТРАХ

РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ

Приморский рынок ОСАГО характеризуется высоким уровнем выплат -- порядка 43,63%, увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,78%. У 8 страховщиков уровень выплат превысил данное значение.

Лидер рынка по личному страхования 9 месяцев 2013г компания «ВСК» уступила свои позиции СК «Резерв» с объемом платежей 341 486 тыс. руб., темпом роста 1140,07% и долей рынка 31,41%.

«ВСК» спустилась на 2 место, показав снижение объемов на 42 608 тыс.руб. и доли рынка на 8,97% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Компания «Росгосстрах» по-прежнему остается на 3 месте с темпом роста 163,07%, увеличением объемов на 47 074 тыс.руб. и доли рынка на 2,44%.

«Согаз» занял 4-ю строчку, поднявшись с 5-го места, с темпом роста 96,87% и уменьшением доли рынка на 1,71%.

Компания «РГС-жизнь» с 6 строчки поднялась на 5-ю, обеспечив увеличение объемов на 4 279 тыс.руб., но снизив долю рынка на 0,81%.

В списке 15 лучших появилась новая компания «ТОС» - 15 место, объем сборов составляет 11 683 тыс.руб., доля рынка 1,07%.

Лучшими компаниями по темпам роста стали:

«Резерв» (1140,07%), «Росгосстрах» (163,07%); «РГС-жизнь» (109,01%); «Альфастрахование» (145,28%), «Сосьете Женераль страхование жизни» (203,36%), «Гелиос» (178,85%), «ВТБ-страхование» (159,30%), «Энергогарант» (119,07%), «Паритет-СК» (102,

Диаграмма 4

Таб. 7 Показатели основных страховщиков на рынке Приморского края по страхованию от несчастного случая

Глава 1. Краткая характеристика филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области

Статус и организационно-правовая форма

ООО «Росгосстрах» является коммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Основной целью данной коммерческой организации является осуществление страховой деятельности и извлечение прибыли.

ООО «Росгосстрах» - это компания, которая располагает филиальной сетью.

ООО «Росгострах» создано в феврале 1992 года, на базе Правления государственного страхования РФ. Компания образована в соответствии с Постановлением РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».

Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Уставный капитал Общества составляет 8 113 433 947 рублей и составляется из номинальной стоимости долей Участников.

Действительная стоимость доли Участника соответствует части стоимости чистых активов ООО «Росгосстрах», пропорциональных размеру доли Участника. Максимальный размер доли Участника и (или) возможность изменения соотношения долей Участников не ограничены. Оплата долей в Уставном капитале может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку.

ООО «Росгосстрах» вправе размещать облигации только после полной оплаты Уставного капитала. Номинальная стоимость всех выпущенных Обществом облигаций не должна превышать размер Уставного капитала или величины обеспечения, предоставленного Обществу в этих целях третьими лицами.

Участниками могут быть граждане и юридические лица, с учетом ограничений, установленных Законом в отношении отдельных категорий граждан и (или) юридических лиц, включая государственные органы и органы местного самоуправления.

Клиентами компании являются крупнейшие предприятия области - МУП «Ивгортеплоэнерго», «Ивановооблгаз», ЗАО «ТекстильПрофи - Иваново», ОАО «Зарубежэнергопроект», ОАО «Ивэлектроналадка», ОАО КИБ «Евроальянс», ОАО «Автоагрегат», ОАО «Родтекс», ОАО «Шуйские ситцы», ЗАО «Проект-2000», ОАО «Продвагон», санатории «Решма», «Станко», «Оболсуново» и другие.

Общество с ограниченной ответственностью является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде и арбитражном суде.

Общество имеет круглую печать, содержащую, в том числе, его полное фирменное наименование на русском языке, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и указание на место нахождения Общества.

ООО вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также регистрируемый в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации.

Также общество может вступать в национальные, иностранные и международные союзы, ассоциации и объединения.

Общество может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации и других государств, действующие на основании утверждаемых Обществом положений. Руководители филиалов Общества и представительств Общества действуют на основании доверенности, выдаваемой Обществом. Перечень созданных филиалов Общества и открытых представительств Общества указывается в Приложении к Уставу.

Общество может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица, созданные на территории Российской Федерации в соответствии законодательством РФ, а за пределами территории Российской Федерации – в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого общества, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

1.2.Профиль хозяйственной деятельности

При осуществлении своей деятельности ООО «Росгосстрах» обязано руководствоваться законодательством РФ.

Основными видами деятельности компании являются:

1) страхование и перестрахование.

2) инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;

3) защита государственной тайны.

В соответствии с лицензиями ООО «Росгосстрах» осуществляет операции:

По личному страхованию: добровольное страхование жизни; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование; обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

По имущественному страхованию: добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование грузов, иных видов имущества и финансовых рисков.

По страхованию ответственности: добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности перевозчика, предприятий – источников повышенной опасности, по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций – объектов использования атомной энергии, добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлторов), страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера, страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции, страхованию ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

ООО «Росгосстрах» имеет также лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительных системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции.

В рамках осуществления деятельности Общество вправе:

определять порядок проведения, условия и виды страхования, а также самостоятельно устанавливать тарифные ставки;

заключать договоры по всем видам имущественного, личного страхования и страхование ответственности, а также договоры перестрахования с российскими и иностранными юридическими и физическими лицами и производить по ним расчеты как в рублях, так и в иностранной валюте;

проводить обязательное государственное страхование

создавать страховые резервы

проводить предупредительные и профилактические мероприятия по застрахованным объектам и формировать соответствующие резервы;

исполнять функции оценщика страховых рисков;

выступать участником внешнеэкономических связей, осуществлять страховые и перестраховочные операции, связанные с внешнеэкономической деятельностью

утверждать правила и условия страхования, а также размеры страховых премий и агентского вознаграждения;

получать кредиты, вносить депозиты, выдавать гарантии;

вступать в национальные, иностранные и международные страховые союзы, ассоциации и объединения;

осуществлять инвестиции в Российской Федерации в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и непроизводственные отрасли;

строить, приобретать, отчуждать, сдавать в аренду и арендовать движимое и недвижимое имущество;

быть учредителем и/или участником другого предприятия любой организационно-правовой формы;

создавать дочерние общества и давать обязательные для них указания;

выпускать акции, облигации и другие ценные бумаги, порядок и условия выпуска

открывать расчетные и иные счета в любых финансово-кредитных учреждениях и производить через них все кассовые и кредитно-расчетные операции в рублях и иностранной валюте по безналичному расчету, наличными деньгами и иными платежными средствами. Формы расчетов определяются Обществом в соответствии с законодательством РФ;

осуществлять функции управляющей компании;

совершать как в Российской Федерации, так и за границей сделки с учреждениями, организациями, предприятиями и иными лицами в соответствии с законодательством РФ;

проводить работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

1.3. Структура управления, организационная структура, уставные задачи и приоритеты

Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ООО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. Они объединяют 76 республиканских, краевых и областных филиалов, 2300 агентств и страховых отделов. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 60 тыс. человек, в том числе более 40 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания «Росгосстрах». На сегодняшний день ООО «Росгосстрах» имеет лицензии на 98 видов страхования.

Высшим органом холдинговой компании «Росгосстрах» является Общее собрание.

Все Участники компании имеют право присутствовать на Общем собрании, принимать участие в обсуждении вопросов повестки дня и голосовать при принятии решений. Ограничение указанного права Участников, в том числе решением органов Общества, не допускается.

Каждый Участник имеет на Общем собрании число голосов, пропорциональное его доле, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Коллегиальным исполнительным органом ООО «Росгосстрах», осуществляющим общее руководство текущей деятельностью организации, является Правление Общества.

Единоличным исполнительным органом холдинговой компании, осуществляющим руководство текущей деятельностью Общества, является Президент Общества.

Президент и члены Правления избираются решением Общего собрания, при этом члены Правления - по письменному представлению Президента, в количественном составе и на срок, определенный решением указанного Общего собрания.

Права и обязанности Президента и членов Правления определяются Положением о Президенте и Положением, о Правлении, утверждаемыми решением Общего собрания, договором, заключаемым с Президентом от имени Общества, иными решениями Общего собрания в отношении исполнительных органов Общества, а также Законом.

Холдинговая компания «Росгосстрах» обязано не реже одного раза в год проводить очередное (годовое) Общее собрание. Годовое Общее собрание проводится не ранее чем через 2 месяца и не позднее чем через 4 месяца после окончания финансового года Общества.

На годовом Общем собрании должны решаться вопросы об утверждении годовых отчетов и годовых бухгалтерских балансов компании, распределении между Участниками чистой прибыли по результатам финансового года, а также могут решаться иные вопросы, отнесенные Законом и Уставом к исключительной компетенции Общего собрания, в том числе вопросы об избрании Ревизионной комиссии (Ревизора) (при необходимости) и Аудитора Общества.

Страхование. Шпаргалки Альбова Татьяна Николаевна

42. Страховые компании: виды, структура и принципы деятельности

Страховая компания – общественная форма функционирования страхового рынка, представляет собой экономически обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

По форме собственности страховые компании различают: частные и публично-правовые, акционерные (корпоративные), взаимные, государственные.

По характеру выполняемых операций: специализированные (страхование жизни, медицинское и иные виды страхования), универсальные и перестраховочные.

По зоне обслуживания : местные, региональные, национальные и международные (транснациональные).

По размеру уставного капитала и объему поступления страховых платежей: крупные, средние и мелкие.

Представительство страховой компании занимается рекламой, поиском страхователей и оформлением договоров страхования в рамках полномочий от дирекции.

Агентству страховой компании разрешено выполнять все функции представительства и определенные страховые операции – заключение и обслуживание договоров страхования.

Филиал страховой компании – обособленное подразделение страховщика без права юридического лица.

Дочерние компании формально являются самостоятельными юридическими лицами, но их деятельность регламентируется головной компанией.

Общество взаимного страхования – форма организации страхового фонда на основе централизации средств путем паевого участия его членов.

Правительственные страховые организации – некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании.

Кэптив – страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру корпораций, холдингов и финансово-промышленных групп.

Негосударственный пенсионный фонд – особая форма некоммерческой организации, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста и управляемая специальной компанией.

Данный текст является ознакомительным фрагментом. Из книги Невесомое богатство. Определите стоимость вашей компании в экономике нематериальных активов автора Тиссен Рене

Структура компании и персонал ВопросыКакие существуют службы и сколько людей в них задействовано? Какие специалисты необходимы для стабильной работы вашей компании? Что представляет собой организационная структура вашей

Из книги Финансовые услуги: перезагрузка автора Певерелли Роджер

Банкиры и страховые компании борются с «этикой» Многие члены правлений банков и страховых компаний, с которыми мы общались, убеждены, что этика представляет собой краеугольный камень будущего финансовых услуг. Однако, в сравнении с другими тенденциями, описанными в этой

Из книги Теория бухгалтерского учета автора Дараева Юлия Анатольевна

7. Виды счетов, их структура В процессе производства каждый день осуществляется большое число хозяйственных операций, требующих текущего отражения, для чего используются специальные формы-счета бухгалтерского учета, которые построены по принципу экономической

Из книги Учет и налогообложение расходов на страхование работников автора Никаноров П С

Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ) 1. Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или

Из книги Инвестировать – это просто [Руководство по эффективному управлению капиталом] автора

Из книги Как составить личный финансовый план и как его реализовать автора Савенок Владимир Степанович

Страховые компании Если бы вы только знали, сколько раз мне приходилось спорить с совершенно разными людьми по вопросу инвестирования денег в страховые компании! Причем спорить как с ярыми сторонниками инвестиций в страховые компании, так и с ярыми противниками таких

Из книги Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций автора Шевчук Денис Александрович

Страховые компании и пенсионные фонды Страховые компании и пенсионные фонды относят к сберегательным учреждениям, действующим на договорной основе. Основным источником поступлений в страховые компанииявляются регулярные взносы полисосодержателей.. Фин ресурсы

Из книги Ваши деньги должны работать [Руководство по разумному инвестированию капитала] автора Савенок Владимир Степанович

1.2. Страховые компании Лет в пятнадцать гадалка сказала мне, что я все деньги буду тратить на женщин. Сейчас у меня жена и три дочки. Я трачу на них все деньги. А в пятнадцать мне все как-то по-другому представлялось… Анекдот Этот раздел будет длиннее, чем предыдущий:

Из книги Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Стратегия и тактика великого инвестора автора Хэгстром Роберт Дж

Глава 3. «Страхование – главный бизнес нашей компании» Начало деятельности компании Berkshire Hathaway 1. Годовой отчет Berkshire Hathaway. 1985. C. 8.2. Buffett W The Security I Like Best // The Commercial and Financial Chronicle, 1951, December 6; Kilpatrick A. Of Permanent Value: The Story of Warren Buffett, rev. ed. Birmingham, AL: AKPE, 2000. P. 302.3. Годовой отчет Berkshire Hathaway. 1999.

Из книги Страховое дело: Шпаргалка автора Автор неизвестен

Из книги Финансы: конспект лекций автора Котельникова Екатерина

1. Денежный оборот, принципы его организации и структура Денежный оборот представляет собой систему денежных расчетов по поводу реализации товаров предприятиями друг другу и населению. Денежный оборот – это сумма платежей, совершенных в стране за определенный период.

Из книги Финансы автора Котельникова Екатерина

17. Денежный оборот, принципы его организации и структура Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.В целом денежный оборот делится на две части:1) денежный оборот, возникающий при расчетах между

автора Пятенко Сергей

15.2 Достоинства и недостатки вложений в страховые компании Страховой агент должен уметь две вещи: сначала напугать, а потом обнадежить. К. Мелихан, российский сатирик Страховка для того нужна, чтоб страх не проходил бесплатно. Г. Александров, российский дизайнер Основная

Из книги Личные деньги: Антикризисная книга автора Пятенко Сергей

15.3 Страховые брокеры и выбор страховой компании Если хочешь ничего не бояться, помни, что бояться можно всего. Сенека, древнеримский философ Страховые брокеры. Слово «брокер» применительно к страхованию означает то же, что и в других отраслях, – посредник. Однако если

Из книги Идеальный руководитель. Почему им нельзя стать и что из этого следует автора Адизес Ицхак Калдерон

Структура молодой компании В маленькой компании, которой руководит ее основатель, скорее всего, есть тот, кто занимается продажами или помогает в этом главе компании. Такому человеку можно поручить (P) – функцию в сфере взаимодействия с клиентами. Но кто решает, что

Из книги Практический менеджмент. Методы и приемы деятельности руководителя автора Сацков Н. Я.

Государственная страховая компания «Югория» основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, представленный Департаментом по управлению государственным имуществом ХМАО - Югры.

Уставный капитал компании в настоящее время составляет 3,85 млрд рублей. Активы: 10,5 млрд рублей.

В состав группы, возглавляемой АО «ГСК «Югория», входят дочернее общество ЗАО «СК «Югория-Жизнь» и зависимые общества ЗАО «МАНОЙЛ», ПАО «Курорты Югры».

Клиентами общества являются 64 тысячи юридических лиц, а также более 1 миллиона граждан.

Сегодня «Югория» - это универсальная страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг. Компания вправе осуществлять деятельность по 20 видам страхования и перестрахованию с использованием 60 различных правил страхования.

Губернатором Югры Натальей Комаровой даны гарантии по поддержке «Югории». «Правительство автономного округа имеет все необходимые ресурсы для того, чтобы выполнить со стопроцентными гарантиями и высокими профессиональными возможностями функцию на этом рынке. Мы используем все необходимые рычаги для того, чтобы компания получила возможность оставаться на лидирующих позициях» , - сказала губернатор.

Уникальность ГСК «Югория»заключается в умении гармонично сочетать в себе надежность государственной и динамичность коммерческой структуры. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов приходится порядка 80 % от общего объема страховых взносов. Федеральная сеть компании состоит из 62 филиалов и 200 агентств и точек продаж, работающих в 50 регионах России. Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, улучшением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

ГСК «Югория» - член профессиональных объединений:Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Ассоциации строителей России, Национального союза страховщиков ответственности, НП «Гильдия экспедиторов». Компания также заключила трехстороннее соглашение о сотрудничестве с Общероссийской общественной организацией «Российское общество оценщиков» и Некоммерческим партнерством «Партнерство содействия деятельности фирм, аккредитованных Российским обществом оценщиков». Компания является лауреатом премий в области страхования: Ежегодной общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Региональная страховая компания с федеральной сетью 2009 года», «Золотая Саламандра» в номинации «Межрегиональная страховая компания 2006 года», лауреатом премии «Финансовая Элита России - 2007» в номинации «Лучшая региональная страховая компания», лауреатом Всероссийского Конкурса «Элита российского бизнеса - 2007» в номинации «За весомый вклад в развитие национальной системы страхования», лауреатом международной премии «Российский Финансовый Олимп-2006» в номинациях «Лучшая региональная страховая компания», «Самая динамично развивающаяся страховая компания».

Генеральный директор ГСК «Югория» Алексей Анатольевич Охлопков родился в Тюмени 20 июля 1975 года. Окончил среднюю школу №1 в городе Югорске Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Высшее образование получил в Финансовой академии при Правительстве РФ в Институте международных экономических отношений по специальности «Мировая экономика» (диплом с отличием). Прошел обучение в London School of Economics and Political Science (диплом с отличием). Имеет степень MBA Лондонской бизнес школы и Бизнес школы Колумбийского университета (Нью-Йорк). Имеет квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовым рынкам категории 5.0 (управление паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами).

Трудовую деятельность начал в 1994 году в качестве специалиста по управлению активами на финансовых рынках отдела ценных бумаг КБ «Московия» В 1996 г. был принят на должность «чиф-дилера» по свободно конвертируемым валютам в КБ «Газпромбанк», где прошел путь от специалиста до заместителя начальника управления операций на денежных рынках казначейства. С 2003 по 2009 гг. работал в группе компаний «Северсталь»: вице-президентом негосударственного пенсионного фонда «СтальФонд», генеральным директором ООО «Стальфонд-Недвижимость», RC-Group и других компаний, где курировал строительные, инжиниринговые и девелоперские проекты холдинга. С августа 2010 года - президент Ханты-Мансийского Негосударственного пенсионного фонда. Автор нескольких научных публикаций по проблемам финансовых рынков. Свободно владеет английским, немецким и французским языками.

2.2 Основные конкуренты ПАО ”Югория”

Основным игроком и главным конкурентом всех компаний на рынке страховых услуг является Росгосстрах. «Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков в 3500 офисов компании по всей стране.

На сегодняшний день они предлагают 55 страховых продуктов - от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Их страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

Они стремимся включать в свои договоры наибольшее количество покрываемых рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг и высокую степень надежности.

В 2013 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В 2013 году«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности «Росгосстрах» на уровне «ААА» (максимальная надежность). Рейтинг присвоен группе компаний в составе ПАО СК «Росгосстрах» и ООО «Росгосстрах». «Росгосстрах» - единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов. История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Другим игроком на рынке страховых услуг, а соответственно конкурентом ГСК «Югория» является страховая группа «Макс», которая включает ЗАО «МАКС», ЗАО «МАКС-М», ООО «МАКС-Жизнь». Страховая группа «МАКС» создана в 1992 году. Компания осуществляет деятельность по всем основным видам добровольного и обязательного страхования. Приоритетными направлениями являются автострахование (КАСКО и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. Компания предоставляет услуги по сельскохозяйственному, авиационному страхованию, страхованию от несчастных случаев, ипотечному, туристическому и другим видам страхования. В число основных партнеров группы «МАКС» на финансовом рынке входят банки высшей категории надежности, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств.

В 2015 году объем страховых сборов СГ «МАКС» и составил 188 млрд 830 млн рублей. В марте 2016 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» в двенадцатый раз подряд подтвердило максимально высокий рейтинг надежности СК «МАКС» - А++ «Исключительно высокий уровень надежности». Активы СГ «Макс» составляют 27,7 млрд рублей. Собственный капитал – 6,1 млрд рублей, а совокупный уставный капитал 3,27 млрд рублей. СГ «МАКС» является организатором и участником профессиональных объединений и пулов:

Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС);

Российского Союза Автостраховщиков (РСА);

Национального Союза Агростраховщиков(НСА);

Национального союза страховщиков ответственности (НССО);

Национальной Ассоциации Страховщиков Атомной отрасли (НАСАО);

Российского антитеррористического страхового пула (РАТСП).

Еще одним конкурентом является СПАО «РЕСО – Гарантия». Страховое публичное акционерное общество "РЕСО-Гарантия" (СПАО "РЕСО-Гарантия") предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования жизни "РЕСО-Гарантия".

РЕСО-Гарантия - агентская компания, в ней работают свыше 20 тысячи агентов. Филиальная сеть - одна из крупнейших в России - включает в себя 793 филиала и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 10 млн клиентов - организаций и частных лиц. Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re и многие другие.

2.3 Маркетинговое исследование методом наблюдения поведения потребителей ПАО “Югория”

Потребителями услуг ПАО «Югория» является население г. Ханты–Мансийск, Ханты-Мансийского автономного округа. Деятельность ориентирована на оказание страховых услуг. Порядок обслуживания покупателей происходит следующим образом:

1. Покупатель входит в офис с намерением выбрать услугу, предоставляемую компанией

2. Покупатель обращается за помощью к консультанту. Клиент выбирает наиболее оптимальный для него вариант.

3. Клиент заключает договор, ему выдается чек, который он затем оплачивает в кассе.

Проведем сегментацию потребителей по доходу.

1. Преуспевающие клиенты. Данная группа клиентов приобретает самый обширный перечень услуг – страхование туристов, страхование автотранспорта, страхование имущества, квартир, дачных и жилых домов

2. Клиенты со средним доходом. В корзину услуг данной категории входят: ипотечное страхование, страхование имущества, страхование гражданской ответственности, добровольное медицинское страхование.

3. Клиенты с низким доходом. Это группа с наименьшим удельным весом, в основном это спортсмены, которые хотят получить добровольное медицинское страхование.

Также, компания предоставляет широкий спектр услуг для корпоративных клиентов. Политика компании в работе с юридическими лицами выражается в ориентации на интересы, потребности и специфику деятельности клиента. "Югория" постоянно расширяет сотрудничество с новыми организациями и предприятиями и повышает качество обслуживания, сочетая комплексный подход при продаже страховых продуктов и индивидуальную работу с каждым клиентом. В условиях конкуренции страхового рынка, связанности крупных клиентов в структуры финансово-промышленных групп, ГСК "Югория" успешно привлекает клиентов среднего и малого бизнеса в регионах России. Вместе с тем, активно укрепляются связи с уже работающими с "Югорией" корпоративными клиентами.

Для оптимизации взаимодействия с корпоративными клиентами компания "Югория" должна проводить работу по расширению перечня предлагаемых страховых продуктов и разработке новых услуг с учетом потребностей клиентов и условий страхового рынка.

Итак, как оказалось наиболее популярная услуга – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

9 месяцев 2014

Всего сборов, тыс.руб.

Доля рынка, %

Всего выплат, тыс.руб.

Уровень выплат, %

Всего по рынку

РОСГОССТРАХ

Современное состояние личного страхования на примере ОАО "Московская страховая компания"

Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» (ОАО «СГ МСК») основано в 1992 году. На сегодня ОАО «СГ МСК» - это высокотехнологичная универсальная страховая компания, которая входит в состав одного из крупнейших страховых холдингов...

Страхование ответственности

Страховая компания РЕСО-Гарантия была образована в 1991 году...

Страхование ответственности

Страховая премия - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования...

Страховая деятельность компании ООО "СК РГС-Жизнь"

«Росгосстрах» - старейшая и самая крупная российская сетевая страховая компания, работающая по единым стандартам и правилам по всей стране от Калининграда до Камчатки. Цель Росгосстраха - быть абсолютным лидером Российского рынка страхования...

Страховое дело

Перечень расходов страховых организаций приведен в «Положении об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль страховщиками», утвержденном Постановлением Правительства РФ от 16 мая 1994 г. и в «Положении...

Управление финансами страховой компании

Финансы страховой организации - система денежных отношений, возникающих в процессе формирования фондов денежных средств, их распределения и использования, обеспечивающих ее деятельность по оказанию страховой защиты, иных видов деятельности...

Финансовая устойчивость страховой компании на примере ОАО "Русская страховая транспортная компания"

Открытое акционерное общество «Русская страховая транспортная компания» (ОАО РСТК) основано 12 июля 1990 года с участием Министерства автомобильного транспорта РФ. Регистрационный номер 478.879. Дата государственной регистрации 05.07.1994...

Организационно-правовая форма компании, предмет деятельности и цели бизнеса. План маркетинговых действий. Товарная политика и ценовая стратегия фирмы. План подготовки и организации производства. Описание сырья. Оценка эффективности инновационного проекта.

курсовая работа , добавлен 28.04.2014

Общая информация о компании "ЛУКОЙЛ", характеристика ее дивидендной политики. Стратегия в области обеспечения страховой защиты. Характеристика ресурсной базы компании. Процесс добычи и переработки нефти и газа. Транспортировка и поставки нефтепродуктов.

реферат , добавлен 31.05.2013

Экономическая сущность и функции страхования. Механизм формирования прибыли страховой компании, ее распределение в современных условиях. Место ОАО "СГ МСК" на рынке страховых услуг. Направления по увеличению прибыли и рентабельности страховой компании.

дипломная работа , добавлен 20.01.2014

Статистический анализ основных показателей страховой деятельности в России в период с 2005 по 2009 годы. Динамика изменений сумм выплат по добровольному страхованию в 2005-2008 гг. Расчет зависимости между количеством агентов и прибыли страховой компании.

контрольная работа , добавлен 27.05.2012

Финансовая результативность страховой компании. Каналы продаж страховых продуктов. Анализ эффективности каналов продаж в Иркутском филиале ООО "Росгосстрах" и их влияние на финансовый результат филиала в целом. Структура пассивов ООО "Росгосстрах".

дипломная работа , добавлен 10.05.2015

Современные конкурентные стратегии предприятия: сущность, задачи, виды и предъявляемые к ним требования. Организационно-экономическая характеристика современной организации. Инновационная стратегия как способ повышения конкурентного преимущества компании.

дипломная работа , добавлен 26.10.2015

Размеры, организационная структура и природная характеристика предприятия. Роль и значение отрасли растениеводства в экономике хозяйства. Анализ предпринимательской деятельности в организации. Основные экономические показатели деятельности компании.

отчет по практике , добавлен 10.11.2014

Анализ деятельности "Института социального развития территорий РАН", функции. Программа по созданию бизнес-инкубаторов. Главные проблемы и перспективы развития страховой компании "Согласие". Анализ стоимости и качества услуг Россельхозбанка и Сбербанка.

отчет по практике , добавлен 31.10.2014

Ценовая политика и ценовая стратегия организации: сущность, классификация и этапы формирования, регулирование в Беларуси. Организационно-экономическая характеристика деятельности предприятия, анализ и направления совершенствования его ценовой политики.

курсовая работа , добавлен 08.09.2014

Понятие бизнес-плана, его назначение, особенности организации процесса разработки и содержание. Общая характеристика страхового предпринимательства. Составление бизнес-плана открытия представительства страховой компании "Югория" в городе Асбесте.