Индивидуальные пенсионные планы БПФ для частных клиентов – это возможность для каждого гражданина выбрать свой вариант достойного будущего и получить дополнительный доход в виде дополнительной пенсии.
Можно копить себе на пенсию самому, выбрав индивидуальный пенсионный план БПФ в серии планов для себя - «Личный ». И чем раньше, тем лучше – ведь размер дополнительной пенсии зависит от накопленных к моменту ее назначения сумм на пенсионном счете. Кроме того, можно помочь и близким людям, выбрав один из планов пакета «Семейный ».
Пенсионные планы подойдут и для людей с деньгами. Для них БПФ подготовил пакет «Инвестиционный ». Для тех, кто хочет сохранить и приумножить личный капитал.
Личные средства, переданные в пенсионный фонд, не подлежат изьятию по судебным решениям, делению при разводе и передаются наследникам только в случае добровольного решения владельца или его смерти. Прибавьте к этому отличную доходность БПФ по пенсионным резервам. Прибавьте и возможность вернуть 13% взносов через социальный налоговый вычет, и вы получите выгодный инвестиционный продукт, гораздо лучше других!
Что для вас главное?
Преимущества «Большого пенсионного фонда»
С нами выгодно
Индивидуальные пенсионные планы НПФ Большой самые выгодные на рынке. У фонда самый низкий размер взноса, причем клиент сам выбирает периодичность платежей и сумму взносов. По всем планам можно выбрать срочную или пожизненную выплату пенсии. В отличие от банков, Вы можете расторгнуть договор досрочно и получить обратно свои накопления с начисленными процентами без их потери. БПФ начисляет ежегодный доход по накоплениям клиентов.
С нами надежно
В отличие от банковских вкладов, ПИФов и ценных бумаг вложения в индивидуальные пенсионные планы не подлежат изьятию по судебным решениям, делению при разводе и передаются наследникам только в случае добровольного решения владельца или его смерти. В отличие от накопительной части трудовой пенсии, Ваши накопления в БПФ по личному пенсионному плану могут наследоваться и на этапе накоплений, и на этапе выплаты пенсии. Сохранность средств обеспечивается законом,
Начиная с 1995 года, жители России помимо государственной пенсии могут обеспечить себя и стабильным дополнительным доходом. Невозможно, скажите вы? Индивидуальный пенсионный план Сбербанка (ИПП) – гарантия достойной жизни по достижении установленного возраста!
ИПП Сбербанка представляет собой накопительную систему, обеспечивающую вкладчику дополнительную выплату негосударственного характера при выходе на пенсию. Помимо прочего, это еще и залог безбедной старости.
В рамках Негосударственного Пенсионного Фонда (НПФ), Сбербанком разработан ряд условий, среди которых каждый клиент может найти подходящий для него вариант. Как и прочие банковские предложения вкладного характера, имеет свои отличительные особенности:
- Первоначально размещенные средства составляют не менее 1500 руб.;
- Периодически вносимая сумма не носит фиксированный характер, однако должна быть не менее 500 руб.;
- Пополнение вклада осуществляется на основании произвольного графика, составленного в момент заключения соглашения;
- Доступна возможность установления наследственных прав по накоплениям;
- Накопленные средства не подлежат разделу в случае участия вкладчика в бракоразводном процессе.
Если клиенту необходимо досрочно забрать денежные средства по универсальному пенсионному плану, возврат происходит в следующем порядке:
- По прошествии 2 лет действия договора вкладчику возвращаются уплаченные взносы в полной сумме и ½ часть инвестиционного дохода.
- По прошествии 5 лет действия договора вкладчику возвращаются уплаченные взносы и начисленный инвестиционный доход в полном объеме.
Приятным бонусом данной системы является возможность возмещения подоходного налога. Сумма возмещений за последние 365 дней не должна превышать 15 600 руб .
Преимущества ИПП проявляются в виде:
- Небольшого размера вносимых денег;
- Удобной системы выплат;
- Прибавки к государственным отчислениям;
- Возврата подоходного налога;
- Возможности досрочного расторжения соглашения;
- Самостоятельного определении размера вносимых денег и личного составлении графика;
- Возможности передачи прав по наследству;
- Повышенной доходности.
Целевая аудитория
Программа ИПП накопления направлена на:
- лиц, заработная плата которых выдается «в конвертах»;
- лиц, работающих «на себя» (адвокатура, фриланс, индивидуальные предприниматели и пр.);
- работающих граждан, ежемесячная заработная плата которых выше 45 000 руб. (на заработную плату свыше данной суммы не производятся отчисления в Пенсионный Фонд России);
Разновидности предложения, уровень доходности и порядок оформления
В рамках Негосударственного пенсионного Фонда Сбербанк может предложить участие в корпоративной, индивидуальной программе и обязательном пенсионном страховании.
Чтобы оформить вклад в НПФ с лицом заключается договор на условиях выбранного плана, производится открытие банковского счета для зачисления взносов. Затем вкладчиком вносится первоначальная сумма, равная или превышающая установленный минимальный размер.
Для оформления договора помимо личного визита в подразделение банка, возможно оформление пенсии в режиме онлайн.
Перевести средства в НПФ можно перейдя по ссылке официального сайта НПФ Сбербанка, выбрав подходящий план, сформировав и отправив электронную заявку по переводу денежных средств. Получить текущую информацию можно через онлайн-специалиста или в личном кабинете пользователя также на официальном сайте НПФ Сбербанка.
На данный момент банк предлагает следующие разновидности программ:
Что касается доходности НПФ, последние 3 года наблюдается положительная тенденция роста процентной ставки. По состоянию на конец 2016 года доходность составила 11,7 %, в 2017 году данный показатель будет увеличен на 05% и выше.
Таким образом, заключив договор на ИПП, клиент уберегает себя от финансовых проблем после выхода на заслуженный отдых.
В 2002 году наша страна перешла на новую модель пенсионной системы. Она трехуровневая: у гражданина помимо государственной пенсии формируется еще частная плюс корпоративная. Такая трехмерная система формирования пенсии преобладает во многих развитых странах – Франции, Германии и в других странах Европы.
Система трех уровней – стратегический план, рассчитанный до 2030 года. Пенсионная система «трех уровней» должна в перспективе обеспечить работающему человеку замещение утраченного заработка в размере около 70%. Что же входит в эти 70%?
1. Это основная часть пенсии, формируемая в рамках обязательного пенсионного страхования – государственная. Ее размер составит 40%.
2. Следующий уровень – корпоративная пенсия, когда работодатель делает дополнительные взносы. Ее размер – 10–15%.
3. Третий уровень формируется в добровольном порядке – частная пенсия в объеме 10–15%.
Для того чтобы в реальности доходы гражданина после выхода на пенсию находились на уровне 70% от трудового заработка, необходимо начинать их копить как можно раньше. В России только зарождается культура формирования пенсионных накоплений на добровольных началах. На сегодняшний день только 6,4 млн граждан принимают участие в негосударственном пенсионном обеспечении. В том числе 5,4 млн людей – это участники корпоративных программ, а 1 млн – это те, кто самостоятельно копит на пенсию.
Опрос, проведенный среди россиян, показал, что большинство граждан ничего не знают о доступных финансовых инструментах, и только 12% планирует откладывать на «старость» в ближайшее время. Из-за неосведомленности люди предпочитают открывать депозиты в банке. Но дело в том, что этот финансовый инструмент носит краткосрочный характер, мало того, он требует внесения значительной суммы для получения ощутимого дохода, поэтому слабо подходит для пенсионных накоплений.
Можно инвестировать собственные средства в акции или облигации, но это дело требует определенных знаний и особого навыка. Такое могут позволить себе состоятельные люди, экономически грамотные и хорошо разбирающиеся в таких вопросах, поскольку это рискованно.
Для среднестатистического гражданина самым доступным станет финансовый инструмент, не требующий каких-либо огромных денег, да и особых знаний, – это индивидуальный пенсионный план (ИПП).
Что это такое индивидуальный пенсионный план?
Составляя собственный пенсионный план, каждый участник сам задает его параметры – объем вносимой суммы, срок взносов, порядок формирования накоплений. Те граждане, которые четко определили для себя размер негосударственной пенсии, который бы они хотели иметь, могут выбрать готовую схему с установленным ими же взносом. В этом варианте необходимо строгое соблюдение сроков уплаты намеченных взносов, что в итоге приведет к накоплению запланированной суммы. Это потребует от человека умения правильно рассчитывать личный бюджет и четкой дисциплины.
Однако большинство клиентов НПФ для себя выбирают другой вариант, когда отсутствуют жесткие условия и строгий регламент вноса платежей. Обязательным условием здесь будет то, что после заключения договора необходимо внести минимальный взнос в размере 1,5 тыс. рублей с последующими взносами, которые не должны составлять менее 500 рублей. В итоге размер будущей пенсии напрямую будет зависеть от внесенной суммы на личный пенсионный счет за период накопления плюс результата инвестирования. Данная схема позволяет выбрать достаточно короткий период выплат.
Что касается вопроса сохранности накоплений, надо отметить, что НПФ инвестирует их исключительно в надежные финансовые инструменты, когда риски близки к нулю. И еще одно важное преимущество – формирование негосударственной пенсии дает право физическому лицу на получение налогового вычета.
Для кого же рассчитан ИПП?
Данным пенсионным продуктом может воспользоваться каждый гражданин, достигший совершеннолетия. Уровень дохода здесь неважен. Программы рассчитаны на людей с разным достатком – обеспеченных граждан и граждан со средним заработком, поскольку минимальные взносы для формирования прибавки к пенсии вполне приемлемые. Это позволяет заботиться о своем пенсионном будущем и в то же время сохранять привычный и достойный уровень жизни, что важно для каждого человека.
Существует 3 стратегии формирования дополнительных накоплений в индивидуальном пенсионном плане Сбербанка: универсальная, гарантированная, комплексная. Для тех, кто заранее заботится о размере будущей пенсии, мы расскажем, стоит ли переводить свои пенсионные накопления в данную НПФ от Сберегательного банка.
Это вид пенсионных выплат, которые создает непосредственно гражданин путем ежемесячных взносов до момента выхода на заслуженный отдых. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год начисляет определенный процент на сбережения будущего пенсионера, за счет чего размер накоплений увеличивается.
При оформлении социального налогового вычета (СНВ) физическое лицо может получить 13% от суммы взносов.
- Текущий возраст.
- Величину заработной платы.
- Размер взноса в рублях или процентах от ЗП.
После система вычисляет примерную пенсию в будущем. Начисления подсчитываются по актуарной доходности при ставке 7,5%.
Виды индивидуальных планов, условия предоставления
Пенсионная программа Сбербанка включает 3 типа формирования дополнительного дохода:
- универсальный;
- гарантированный;
- комплексный.
Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке предполагает уплату взносов в произвольном порядке. Начисления производятся за счет инвестиционного дохода. По итогам гражданин получает негосударственные пенсионные отчисления, размер которых связан с объемом накоплений.
Параметры выглядят так:
- Первоначальные вложения – минимум 1500 руб., периодические – от 500 руб.
- Произвольная периодичность уплаты взносов.
- Пенсия выплачивается в течение 5 и более лет.
- Накопления наследуются, не подлежат разделению при бракоразводном процессе и взысканию 3-ми лицами.
- Возможность возврата до 15 600 руб. в год при оформлении СНВ.
- При досрочном востребовании накопления можно получить в 80-процентном объеме в течение первых двух лет, через 2 года − в размере 100% уплаченных взносов и половины от суммы инвестиционного дохода, либо через 5 лет, тогда возврат будет осуществлен в полном объеме.
Суть гарантированного плана заключается в том, что клиент делает взносы, размер и график которых зависит от величины желаемых пенсионных выплат.
Аналогично предыдущей стратегии физическое лицо получает негосударственную пенсию согласно подписанному договору софинансирования. Также совпадают условия досрочного возврата накопленных средств.
Размер первоначального и регулярного взносов идентичны. Периодические пополнения происходят согласно действующему контракту. Срок пенсионных выплат – от 10 лет.
Комплексный индивидуальный план заключается в переносе пенсионных накоплений в негосударственный ПФ Сбербанка и оформлении ИПП. В результате пользователь получает накопительную и негосударственную пенсию. В остальных моментах стратегия аналогична первому варианту.
Оформить онлайн можно только универсальный пенсионный план. Остальные виды доступны для открытия в офисе НПФ Сбера или банковском отделении. За исключением комплексного варианта (нужен СНИЛС) открыть ИПП можно по паспорту РФ.
Перечисление средств на счет карты клиента происходит ежемесячно. Если размер выплат ниже установленных ПФР, то пенсия может выплачиваться раз в 3 или 6 месяцев.
Уплату взносов можно проводить несколькими способами:
- через Сбербанк Онлайн;
- банковской картой на портале фонда;
- при помощи банкомата, терминала;
- через корпоративный счет организации-работодателя с указанием наименования получателя, БИК, корсчета, РС, ИНН, КПП.
Преимущества и недостатки пенсионной программы
Плюсы негосударственной пенсии в крупнейшем банке России заключаются в следующем:
- Дополнительная надбавка к стандартным пенсионным выплатам. Особенно актуально, если доход работника составляет более 45 тыс. руб. (на сумму, превышающую этот порог, отчисления не производятся), трудоустройство неофициальное либо физлицо работает не по найму (ИП, фрилансеры, адвокаты, занимающиеся частной практикой и т. д.).
- Оформление по одному документу (за исключением комплексного инд. плана).
Помимо плюсов, у программы есть несколько минусов:
- низкая процентная ставка;
- недостаточное понимание клиентами процедуры расчетов пенсионных начислений и последующих выплат после достижения соответствующего возраста.
Если сравнивать НПФ Сбербанка, Лукойл, ВТБ, Магнит, то первый проигрывает по процентам, начисляемым на взносы вкладчиков. Несмотря на это, многие россияне склонны доверять именно Сберу, основываясь на надежности банка, качестве предоставляемых услуг, удобном расположении офисов обслуживания.
Заключение
Подводя итог, можно сказать, что индивидуальные пенсионные планы предлагаемые Сбербанком помогают гражданам РФ обеспечить комфортный заслуженный отдых. Ежегодно при оформлении социального налогового вычета клиент может получить до 15 600 рублей от величины ежемесячных взносов.
Несмотря на экономический рост, размер пенсионных выплат в России не может обеспечить достойную жизнь пожилым людям. Самый лучший вариант - это иметь не только государственную пенсию и иметь стабильный дополнительный доход. Чтобы это стало возможным, необходимо заранее обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Такая возможность была предоставлена россиянам в 1995 году, когда был принят закон о негосударственном пенсионном обеспечении.
Что такое индивидуальный пенсионный план
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка России дает возможность собственными силами обеспечить себе достойную старость. Сбербанк России предлагает программы в рамках НПФ, доступные всем.
Как рассчитывается индивидуальный пенсионный план
Необходимо чётко представлять себе, как работает негосударственная структура пенсионных накоплений. Эти накопления и составят основу будущих выплат. Стоит отметить, что программы Сбербанка рассчитаны на граждан с разным уровнем доходов и каждый может выбрать для себя оптимальный способ накопления. Работает услуга очень просто:- Заключается договор, в котором прописывается график и размер выплат.
- На протяжении срока, указанного в договоре мы делаем отчисления в НПФ.
- Наши денежные средства инвестируются в различные экономичные проекты, что позволяет увеличить размер накоплений и компенсировать ежегодную инфляцию.
- По достижении пенсионного возраста мы получим накопленные средства удобным способом.
В чём отличия НПФ Сбербанка от других негосударственных пенсионных структур
Существует несколько причин, почему стоит выбрать именно этот вариант:- Наличие индивидуальных пенсионных программ. Каждый сможет подобрать самый приемлемый для себя план.
- Надёжность. Деятельность Сбербанка постоянно оценивается государственными и независимыми экспертами. Рейтинг Сбербанка один из самых высоких в стране. Банк является дочерней компанией Центробанка России, что значительно повышает надёжность пенсионных накопительных вкладов.
- Профессиональное управление. Распоряжение финансами и инвестирование осуществляют профессионалы высокого уровня. В Сбербанке работают лучшие экономисты, финансовые эксперты и аналитики. Основной принцип работы команды - получение максимальной прибыли при минимальных рисках.
- Собственные активы являются дополнительным гарантом возврата пенсионных вкладов.
- Полная прозрачность. Вкладчик в любой момент может узнать информацию о своих накоплениях и деятельности НПФ, а также получить консультации специалистов.
Основные преимущества НПФ Сбербанка
Индивидуальный пенсионный план Сбербанка - это оптимальный вариант сохранения и приумножения своих добровольных пенсионных отчислений.Такое решение имеет множество преимуществ:
- небольшой размер взносов;
- возможность увеличить размер своей пенсии;
- самостоятельное определение размера взносов и графика их внесения;
- доходность выше, чем у большинства депозитов;
- возможность забрать вклад досрочно;
- наследуемость накопленных средств;
- возврат 13% от вложений;
- удобная для вкладчика система выплат.
Кому будет выгодно пользоваться индивидуальной пенсионной программой
В основном, клиентами программы индивидуального пенсионного накопления НПФ Сбербанка являются:- граждане, получающие часть заработной платы «в конвертах»;
- сотрудники, чей ежемесячный заработок превышает 45 тыс.рублей (именно эта сумма является максимальной, с которой работодатель делает отчисления в ПФ России);
- самозанятые граждане (фрилансеры, ИП, адвокаты и пр.).
Что необходимо сделать, чтобы стать участником программы НПФ Сбербанка
Чтобы выбрать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, необходимо знать, какие программы предлагает компания.Виды программ:
- индивидуальный пенсионный план;
- корпоративные пенсионные программы;
- обязательное пенсионное страхование.
Условия сотрудничества с НПФ
Если решено стать участников программы НПФ Сбербанк, то следует ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложениями:
Как оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка
Для оформления пенсионного вклада в НПФ Сбербанк необходимо:- заключить договор, в соответствии с выбранной программой;
- открыть банковский счёт, на который будут зачисляться взносы;
- сделать первый взнос не менее 1500 рублей.
Заключить договор можно при личном визите в любое отделение Сбербанка. Для получения текущей информации удобно пользоваться личным кабинетом на сайте НПФ Сбербанк. Также на сайте можно в любое время задать вопрос онлайн-консультанту.
Способы пополнения. Взносы
Пополнять пенсионный счёт можно любым способом: через банкомат, отделение Сбербанка или онлайн. График и размер вносимых сумм мы определяем самостоятельно ещё на этапе заключения договора. Для расчёта оптимальной суммы взноса можно воспользоваться калькулятором на сайте или попросить об этом сотрудника-консультанта.