Сбербанк, пожалуй, самый крупный и надежный банк в России. Более того, компания широко представлена и за рубежом, имея более 19 000 отделений по всему миру. Сбербанк работает как с частными лицами, так и с юридическими, предоставляя весь спектр банковских услуг на рынке. Но сегодня рассмотрим, какие услуги Сбербанка представлены для физических лиц. Расскажем о тех возможностях, которые есть в этой компании, чтобы каждый клиент банка смог комфортно и удобно сотрудничать с этой банковской организацией.
«Сбербанк Онлайн»
Первое, с чего бы хотелось начать, – это «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет клиента, где можно не только отслеживать всю информацию по всем когда-либо оформленным договорам, но и совершать необходимые операции со своими счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и многое другое.
«Сбербанк Онлайн» – это одна из лидирующих услуг в РФ в сфере дистанционного самообслуживания, которая задает темп все другим банковским организациям. Помимо этого, в компании представлен еще и «Мобильный банк», о котором расскажем ниже. Банк предоставляет услугу «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно всем своим клиентам. Какое же преимущество дает использование этого сервиса?
- У компании очень много клиентов, которые могут создавать большую очередь в отделениях банковской организации. Использование «Сбербанка Онлайн» позволит сэкономить время и решить вопрос клиента в кратчайшие сроки.
- Это современный сервис обслуживания, в котором представлен наиболее полный спектр возможностей, о которых расскажем чуть ниже.
- Оформляя кредиты или переводя денежные средства, можно сэкономить деньги, если делать эти операции через личный кабинет.
- Это бесплатно.
- За дистанционным обслуживанием стоит будущее, и многие банковские компании вкладывают немало средств в развитие этого направления. Поэтому освоение личного кабинета сейчас упростит ваши взаимоотношения с банками в дальнейшем.
Какую информацию можно получать через «Сбербанк Онлайн» и какие совершать операции?
Общего характера
Через личный кабинет можно посмотреть местоположение офисов, банкоматов, терминалов. Подать заявку на оформление вклада, кредита, кредитной или дебетовой карты. Отслеживать информацию о банковских акциях для физических лиц, а также получать данные по начислению бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка.
Оплата услуг
Благодаря личному кабинету можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета, погашать кредиты в Сбербанке или других банках, имея только доступ в интернет. Стоит обратить внимание на тарифы и сроки перевода платежа, так как может быть предусмотрена комиссия, а зачисление может занять до 3 рабочих дней.
Переводы денежных средств
Можно осуществлять переводы денежных средств как между собственными счетами, которые открыты внутри банка, так и на счета третьих лиц, открытых в Сбербанке или в других банковских организациях.
При этом переводы внутри Сбербанка происходят мгновенно и без комиссии, при условии, что счет открыт в одном и том же регионе. А переводить деньги в другие банки можно только с комиссией, исходя из тарифов.
Информация по договорам
Через личный кабинет можно отслеживать движение денежных средств по счету за любой период. Формировать различные справки, а также уточнять статус договоров. Просматривать, как происходит зачисление и списание денежных средств, каким образом начисляются проценты и бонусы от «Спасибо».
Одна из самых актуальных услуг, предоставляемых для физического лица. Благодаря этой функции, можно самостоятельно настроить переводы денежных средств в пользу оплат услуг или кредита, при этом деньги будут переводиться на ежемесячной основе, что позволит не беспокоиться об оплатах.
В автоплатеже можно назначить для перевода и настроить дату оплаты, указав реквизиты, куда будут поступать деньги. Важно, не забыть отключить услугу после того, как она станет не актуальна, иначе деньги так и будут списывать в указанную дату.
Электронные кошельки
Для многих является актуальным наличие электронных кошельков. Через них можно производить взаиморасчеты между физическими лицами или приобретать товары в интернет-магазинах. В «Сбербанк Онлайн» есть возможность пополнять электронные кошельки.
Сбербанк – это в первую очередь кредитная организация, которая в том числе работает и с частными лицами. Поэтому одной из услуг Сбербанка России, предоставляемой физическим лицам, является банковская карта.
Все карточки можно разделить на два основных вида:
- кредитные карты;
- дебетовые карты.
И тот, и другой продукт пользуется большой популярностью среди населения.
Кредитные карты
Кредитные карты – это продукт кредитования с возобновляемым кредитным лимитом. Можно совершать покупки, снимать наличные денежные средства, при этом пополнить карточку и продолжать пользоваться кредитным лимитом.
За пользование деньгами банк может начислять проценты согласно ежегодной процентной ставке. В Сбере она составляет от 24,9%. Но это при условии, что денежные средства не поступят в льготный период. Это срок, когда можно оплатить сумму трат, при этом проценты по договору не будут начислены. Он распространяется в Сбербанке только на безналичный расчет.
Кредитки могут оформить лица, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. При этом нужно иметь российское гражданство и прописку в стране. В основном потребуются документы, которые могут подтвердить доходы (2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, бланк по форме банка). Но можно заключить договор и всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность.
Дебетовые карты
Это карты без кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, на которые происходит пополнение карточного счета. Обычно дебетовые карты используются в зарплатных проектах. Если клиент получает зарплату на дебетовую карточку Сбербанка, то он может пользоваться преимуществами в виде пониженной процентной ставки на кредиты, а также сама одобряемость кредитных договоров будет выше.
Использование карт Сбербанка может быть достаточно выгодным, так как компания имеет широкую сеть банкоматов и терминалов, где можно снимать и вносить деньги без комиссии.
Кредиты
Кредиты пользуются большой популярностью не только в сфере бизнеса, но и на рынке физических лиц. Благодаря кредитованию можно улучшить свое качество жизни, приобретая те или иные товары. При этом сэкономить время, так как желаемый товар можно купить здесь и сейчас в кредит, нежели дожидаться, когда достаточная сумма денег накопится.
Все кредиты в Сбербанке можно поделить на несколько видов:
- Потребительские кредиты (денежные средства наличными и кредитование на товары). Это самый распространенный вид договоров. Может оформляться без залога до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 13,9%, а максимальный срок не превышает 5 лет.
- Автокредиты. Это кредитные договоры на автомобиль. Характеризуются тем, что предмет кредита будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока не будут выполнены полностью все обязательства по договору. Процентная ставка в районе 13%, при этом первоначальный взнос от 15%. Максимальный срок – 5 лет, а сумма – до 3 000 000 рублей.
- Ипотека. Это договор, который заключается при финансировании сделки на недвижимость. Ипотека – весьма актуальный вопрос для тех, у кого нет собственного жилья. В этом плане Сбербанк весьма надежный партнер. Есть разные виды и условия по договорам, все они сопряжены с передачей недвижимости под залог в банк. Актуальные условия и акции лучше уточнять непосредственно в Сбербанке.
Вклады
Это вид банковских услуг для тех, кто хочет сохранить свои сбережения или даже увеличить их. В Сбере представлены все виды банковских вкладов:
- пополняемые;
- с капитализацией процентов;
- через онлайн-оформление.
Компания имеет не самый высокий процент по вкладам. На данный момент вложить деньги можно под 7% годовых. Но это объясняется тем, что данная банковская организация является весьма надежной. А также участвует в страховании вкладов на сумму до 1 400 000. Это означает, что в случае, если у компании отнимут лицензии или Сбербанк обанкротится, то можно будет получить свои сбережения с начисленными процентами за фактическое пользование в течение 3 дней.
Мобильный банк
Помимо всех этих услуг банковская организация предоставляет еще один дистанционный способ управления счетами через телефон. Во-первых, можно загрузить мобильный банк в свой гаджет. И пользоваться личным кабинетом через мобильное устройство. Система полностью интегрирована с полной версией личного кабинета.
А также через мобильный телефон можно получать информацию и совершать операции посредством СМС-сообщений. Эта услуга носит название «Мобильный банк». С помощью услуги можно получать информацию по счету, переводить денежные средства, оплачивать услуги, отправляя команды через СМС-сообщение на короткий номер 900. «Мобильный банк» – достаточно уникальное предложение, характерное именно для Сбербанка. Услуга платная – до 60 рублей в месяц.
Сбербанк России – это самый крупный банк в нашей стране, который имеет представительства и отделения в каждом в городе РФ. Именно Сбербанк оказывает самый широкий спектр услуг физическим лицам и корпоративным клиентам. Особенность банка в том, что именно здесь обслуживается около 70% всех банковских клиентов, соответственно, уровень его обслуживания соответствует самым высоким требованиям частного клиента. Впрочем, рассмотрим порядку все услуги Сбербанка для физических лиц на сегодня.
Кредитование физических лиц
Во все времена потребительское кредитование являлось одним из наиболее востребованных банковских продуктов. В Сбербанке физические лица имеют возможность оформить нецелевой кредит на сумму до полутора миллионов рублей. Банк предлагает несколько кредитных программ с различными процентными ставками:
- потребительский кредит без обеспечения от 13,9% в год;
- кредит под поручительство физических лиц ставка от 12,9% в год;
- кредит для ЛПХ ставка от 17% в год;
- кредит военнослужащим участникам НИС – процентная ставка от 13 5% в год;
- кредит под обеспечение недвижимостью от 12% в год.
Как видно, ставки по нецелевым потребительским займам довольно низкие, причем большее предпочтение банк отдает зарплатным клиентам, именно для них действует минимальный годовой процент. Годовая ставка будет увеличена при отказе заемщика от страхования личных рисков.
Обратите внимание, что для каждого потенциального заемщика условия кредитования строго индивидуальны и будут зависеть от множества факторов.
Ипотечное кредитование
Сбербанк специализируется на выдаче ипотечных кредитов, именно он является лидером по выдаче кредитов на покупку жилья. Для потенциальных заемщиков здесь действует несколько программ:
- Покупка готового жилья – ставка от 8,9%.
- Акция на новостройки – 7,4% в год.
- Ипотека плюс материнский капитал – процентная ставка от 8,9% в год.
- Кредит на строительство жилого дома – процентная ставка 10% годовых.
- Военная ипотека – ставка от 10,9% в год.
Подать заявку на выдачу ипотечного кредита можно не выходя из дома на официальном сайте банка. Сроки рассмотрения заявки могут достигать 5 рабочих дней. Здесь ипотека доступна для граждан РФ возрастом от 21 года до 65 лет включительно.
Рефинансирование кредитов
Сбербанк предлагает физическим лицам такую услугу, как рефинансирование кредитов других банков. Данная услуга выгодно для тебя клиентов, которые платят кредиты в других банках с высокой процентной ставкой или имеют несколько кредитов в разных банках. Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк погашает кредиты клиента, за счет его кредитных средств, после чего заемщик платит только один кредит Сбербанку. Выгода услуги в том, что процентная ставка по кредиту на рефинансирование на несколько пунктов ниже, нежели ставки в других банках. Кроме того, есть возможность получить средства на неотложные расходы.
Обратите внимание, что рефинансирование кредита других банков доступно только для клиентов, которые не имеют текущей просроченной задолженности.
Пластиковые карты
Кредитные и дебетовые карты всегда пользуются массовым спросом среди физических лиц. Сбербанк предлагает широкий выбор пластиковых карт, которые способны удовлетворить потребностям каждого клиента. Здесь можно оформить карту от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. В зависимости от уровня дохода банк предлагает классические, золотые платиновые карты. Кроме того, здесь клиент может оформить кобрендинговые карту, например, Сбербанк Аэрофлот Бонус, или принять участие в благотворительной программе «Подари жизнь».
Основное преимущество Сбербанка в том, что он предлагает своим пользователям оформить карточку с индивидуальным дизайном. Стоимость такой услуги составляет всего 500 рублей. Кстати, нельзя не сказать, что именно в Сбербанке можно оформить дебетовую карточку на несовершеннолетнего ребенка от 7 лет. Ее счет будет привязан к основной карте родителей. А также здесь вы можете получить карту мгновенной выдачи всего за 15 минут.
Обратите внимание, что стоимость обслуживание пластиковой карты зависит от нескольких факторов в первую очередь от нее статуса.
Вложить и заработать
Наверняка каждого потенциального клиента интересует возможность заработать со Сбербанком. И здесь такая возможность предоставляется. Здесь можно открыть вклад на выгодных для себя условиях, банк предлагает несколько депозитных предложений с различными условиями обслуживания и процентными ставками. Кроме того, карточные клиенты банка имеют возможность получить более высокий процент по депозиту при открытии счета дистанционно, через Сбербанк онлайн.
Также в Сбербанке можно открыть номинальный счет для зачисления социальных выплат. Особенность его в том, что он не имеет ограничений по сроку, а также позволяет своим пользователям получать до 3,67% в рублях на остаток по счету. Минимальная сумма остатка не ограничена. Частным клиентам банк предлагает следующие инвестиционные услуги:
- индивидуальный инвестиционный счет;
- паевые инвестиционные фонды;
- защищенная инвестиционная программа;
- накопительное страхование жизни.
Что такое инвестиционные услуги Сбербанка для физических лиц. В первую очередь – это реальная возможность заработать дополнительные средства. Если говорить простыми словами, то банк берет в доверительное управление деньги своих клиентов, и вкладывают их надежный проекты, которые в будущем приносит пассивный доход владельцу инвестиций.
Банк предлагает такую услугу, как индивидуальный пенсионный план, то есть, по сути, это негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Частные лица имеют возможность самостоятельно формировать накопительную часть своей будущей пенсии. Чтобы воспользоваться данной услугой достаточно открыть счет дистанционно, затем подписать договор, который сотрудники банка пришлют на электронный адрес, и внести сумму с карты не менее 1500 рублей, в будущем счет можно пополнять не менее чем на 500 рублей единовременно.
Важно! Средства на пенсионном счету надежно защищены, они не подлежат аресту и взысканию.
Брокерские услуги
Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам приобретают в последнее время довольно высокую популярность. В первую очередь нужно отметить, что физическое лицо не имеет возможности без посредников стать частным инвестором, а, точнее, инвестировать свой капитал в ценные бумаги. Здесь банк предлагает уникальную возможность заключить договор на обслуживание и стать полноправным участником торгов Московской бирже.
Стоимость услуг Сбербанка для физических лиц по брокерскому обслуживанию колеблется от 0,165% до 0,006% в зависимости от суммы сделки. Стоит отметить, что обслуживание осуществляется в каждом офисе Сбербанка, в настоящее время услугой воспользовались 180000 частных инвесторов. Для того чтобы стать клиентом нужно всего лишь обратиться в любое отделение банка и заключить договор.
Платежи и переводы
Сбербанк России предоставляет возможность оплачивать различные услуги несколькими способами: с помощью дистанционных сервисов, касс банка или устройств самообслуживания. Вы можете вносить следующие платежи:
- коммунальные услуги;
- штрафы ГИБДД;
- налоги;
- услуги сотовой связи;
- интернет;
- займы в других банках.
Если вы являетесь карточным клиентом банка, то имеется возможность осуществлять все платежи в режиме онлайн через систему Сбербанк онлайн. Тарифы на услуги Сбербанка для физических лиц довольно лояльные, чтобы осуществить оплату в государственные и негосударственные организации придется заплатить комиссию 3%, за услуги ЖКХ и мобильный телефон предусмотрена комиссия 2%. При оплате кредита в Сбербанке, а также перевода на благотворительность, за налоговые сборы комиссия не взимается.
Важно! Минимальный размер комиссионных сборов составляет не менее 20 рублей.
Другие услуги
Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, достаточно разнообразны. Например, здесь, кроме стандартного денежного вклада, вы можете открыть металлический счет. Суть услуги заключается в том, что вы покупаете у Сбербанка драгоценный металл либо монеты из драгоценных металлов, и получаете прибыль в виде разницы в стоимости. Кроме всего прочего, вы можете забрать металл в слитке или получить его в денежном выражении.
Также Сбербанк предоставляет услуги аренды банковских ячеек за приемлемую стоимость. К сожалению, пока не во всех банках Сбербанка имеются специализированные помещения с банковскими сейфами, поэтому данную информацию следует заблаговременно уточнить. Стоимость аренды зависит от нескольких факторов в первую очередь от размера банковского сейфа и срока его пользования.
Нельзя обойти стороной услуги банка по страхованию. Банк предлагает несколько видов страхования, а именно: страхование личных рисков, имущества, путешественников и комплексное страхование. На официальном сайте банка вы можете выбрать тот вид защиты, в котором нуждаетесь вы или ваши родственники. Стоимость полиса и сумма страхового покрытия напрямую зависит от набора страховых рисков. Приобрести полис можно в непосредственно в офисе кредитно-финансовой организации или в режиме онлайн на сайте банка. Но при этом стоит учитывать, что услугу предоставляет компания «Сбербанк Страхование», это 100% дочернее предприятие Сбербанка России.
Дистанционные сервисы
Наконец, еще одна услуга Сбербанк, которую он предоставляет частным лицам – это дистанционные сервисы: интернет-банкинг и СМС-информирование. В первую очередь, данные сервисы доступны для пользователей пластиковых карт. Получить к ним доступ достаточно просто нужно для начала оформить пластиковую карту, затем подключить все сервисы в отделение Сбербанка или через банкомат.
Что касается стоимости дистанционных сервисов, то за интернет-банкинг плата не взимается. Кроме того, если вы имеете доступ к личному кабинету в системе, то имеется возможность скачать бесплатно мобильное приложение Сбербанка Онлайн и имеет доступ к личному кабинету в любое время суток, независимо от местоположения. За SMS-информирование Мобильный банк придется заплатить символическую стоимость, которая колеблется от 0 до 60 рублей. По золотым и кредитным картам оплата составляет 0 рублей.
Сбербанк услуги частным лицам оказывает на протяжении более 100 лет. Причем он действительно предлагает самый широкий спектр услуг для физических лиц. Кстати, если вы хотите стать клиентом банка, то описание каждой услуги и ее стоимость вы можете найти на официальном сайте.
Лицензия ЦБ РФ: №1481
О банке
Сбербанк РФ — крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение с развитой структурой региональных подразделений и офисами во всех субъектах Федерации.
Внесен в реестр финансовых учреждений - участников государственной системы обязательного страхования вкладов. Сбербанк России относится к числу профессиональных игроков на рынке ценных бумаг. В перечень услуг организации относятся все виды операций на международном финансовом рынке.
С 20 июня 1991 г. Сбербанк получил лицензию ЦБ РФ на проведение операций с денежными средствами физических и юридических лиц в отечественной и иностранной валюте.
Среди кредитно-финансовых организаций России Сбербанк занимает ведущие позиции по количеству клиентов - физических и юридических лиц, объему проводимых финансовых операций в рублях и иностранной валюте.
Держатели дебетовых и кредитных пластиковых карт Сбербанка могут воспользоваться банкоматами - в Москва их 2064 банкомата.
Головной офис располагается в Москва по адресу: Москва, Старокачаловская улица, 1к1. Всего в Москва расположено 502 отделения отделений Сбербанка России. Контактный телефон головного отделения: 8 800 555-55-50.
Сбербанк России предлагает клиентам - физическим и юридическим лицам полный перечень финансовых услуг.
Частным лицам доступна широкая линейка продуктов банка:
- депозиты,
- пластиковые дебетовые и кредитные карты,
- потребительские и целевые займы, включая ипотеку и автокредиты,
- Сбербанк РФ предлагает клиентам все доступные рублевые и валютные операции.
По срочным вкладам действует 19 программ с максимальной ставкой до 6.20%. Среди наиболее выгодных и популярных программ, которые предлагает Сбербанк России, можно выделить следующие виды депозитов: Управляй , Особый Пополняй , Сохраняй (Для пенсионеров) .
Для клиентов в Москва доступны различные дебетовые карты. На сегодняшний день общее число программ, которые предлагает Сбербанк частным лицам, достигло 21. Максимальная ставка на остаток сегодня составляет 0.00%. Сбербанк России предоставляет такие популярные карты, как Карта Visa с большими бонусами , Пенсионная карта МИР , Visa Platinum «Подари Жизнь» PayWave .
8 программам кредитных карт доступно на сегодняшний день физлицам - клиентам финансовой организации. Сбербанк России предоставляет пластик с минимальной ставкой 21.90% и различным льготным периодом. Среди популярных продуктов банка можно отметить следующие: Visa Classic «Аэрофлот» , Visa Gold «Аэрофлот» , Аэрофлот Visa Signature .
Общее число потребительских кредитов на сегодняшний день составляет 6. Сбербанк России предлагает программ с процентной ставкой от 11.90%. К наиболее популярным потребительским займам относятся Кредит с поручителем , Потребительский под залог недвижимости , Кредит на любые цели .
Сбербанк России предлагает различные ипотечные кредиты. На сегодняшний день число программ достигает 39 программ жилищного кредитования. Минимальная ставка по ипотеке составляет 6.00%. Среди наиболее популярных и выгодных, по мнению, клиентов программ можно назвать следующие: Ипотека от застройщика в ЖК Новое Бисерово 2 , Ипотека от застройщика в ЖК Цивилизация , Ипотека от застройщика в ЖК Silver (Сильвер) .
Полная информация по продуктам каждой категории содержится в соответствующих вкладках на нашем финансовом портале.
Вы можете уточнить актуальный курс покупки и продажи иностранных валют на сегодняшний день. Вы можете приобрести евро по стоимости 70.53 и продать по цене 74.02 рублей. Курс покупки/продажи долларов составляет 65.58/62.48 руб. Данные постоянно обновляются специалистами нашего портала, чтобы клиенты всегда были в курсе текущих показателей.
Обладает богатой историей и безупречной репутацией. Это серьезный, стабильный банк, которому доверяют миллионы. Сбербанк России всегда рядом!
За долгую историю развития, банк сумел сохранить главные качества и сегодня является ярким показателем профессионализма. Это современное финансовое предприятие, которое следует лучшим традициям. Именно поэтому все больше россиян отдают ему предпочтение.
Сбербанк России сегодня
Сбербанк России принимает активное участие во всех аспектах жизни населения. Он знаком и молодежи, и людям старшего поколения. Некогда знаменитые сберкассы и сберкнижки до сих пор ассоциируются со стабильностью и надежностью. Современное поколение хорошо ориентируется в существующих предложениях на финансовом рынке страны и выбирает для себя лучшие варианты.
Вопрос вложения денег беспокоит многих. Важно грамотно распорядится своими средствами, и выбрать надежного партнера. Сбербанк России сохраняет свою стабильность при любых обстоятельствах. Благодаря гибким программам и лояльным условиям, он завоевал популярность у населения. Сберегательный банк Российской Федерации имеет по всей стране. Найти контактные данные главного отделения и представительств в регионах, а также реквизиты и схему проезда, Вы можете на нашем сайте.
ПАО Сбербанк России
Для удобства и комфортности клиентов, наш сайт был создан как информационный ресурс. С его помощью Вы сможете быстро сориентироваться в многочисленных услугах, которые предоставляет Сбербанк России. Здесь Вы найдете практические рекомендации, советы, получите нужные ссылки, информацию о филиалах, их расположении, контактных данных. На нашем сайте Вы сможете ознакомиться с предоставляемыми услугами, здесь собраны все ныне действующие предложения и клиентские программы.
ИПОТЕКА ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ
ОНЛАЙН БАНКИНГ
Сбербанк онлайн - прекрасная возможность, не выходя из дома совершить массу финансовых операций: оплатить коммунальные услуги, мгновенные переводы в любую точку мира и многое другое. Эта услуга понравится всем, кто ценит свое время и оперативность. Мы предлагаем Вам ознакомиться с инструкцией по подключению этого сервиса и его преимуществами.