Страховка гражданской ответственности автовладельцев является обязательной и регулируется федеральным законодательством. Для корректного соблюдения процедур оформления договора, полиса, расчета размера премии и страхового возмещения действуют Правила страхования ОСАГО. Банк России Правила ОСАГО разрабатывает и утверждает, а также вносит в них коррективы. Какие изменения были внесены в действующую редакцию Правил ОСАГО в 2018 году? Каких поправок стоит ожидать в ближайшее время? Ответим на эти вопросы в данной статье.
ОСАГО по новому - что изменилось в 2018 году?
В Правила ОСАГО в 2018 году было внесено всего несколько изменений, в отличие от нововведений 2017 года. Именно в том году страховщиков обязали продавать электронные полисы ОСАГО через свой сайт, тогда же натуральное возмещение было сделано приоритетным и установлена неустойка за просрочку ремонта, был утвержден новый лимит выплат по европротоколу - 100 тыс. руб. и другое. В таблице ниже представлены изменения в Правила ОСАГО 2018 года.
Таблица - Изменения, внесенные в Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств в 2018 году
| Дата изменений
|
Пункт, в который внесены поправки
|
Старая редакция Правил ОСАГО
|
Новая редакция Правил ОСАГО
|
|---|---|---|---|
| 1 января 2018 г.
|
П 1.4
|
Нет нормы
|
Страховой полис должен иметь QR-код, нанесенный типографским способом и содержащий сведения о договоре и страховщике
|
| Форма полиса
|
Таблица с коэффициентами для расчета премии и ряд примечаний отсутствует
|
Таблица с коэффициентами для расчета взноса на лицевой стороне, на оборотной - примечания и подтверждение страхователем заключения договора на еще одну страховку на добровольной основе
|
|
| 24 марта 2018 г.
|
П 1.4
|
Штрих-код должен наноситься типографским способом, кроме случаев с электронным полисом
|
Норма удалена
|
| П.1.4
|
Нормы нет
|
П.9 и п.3 примечаний в бланке полиса не обязательны к заполнению
|
|
| П.3.10
|
Обязанность подавать справку о ДТП из полиции, если в оформлении принимали участие сотрудники ГИБДД
|
Норма утратила силу
|
|
| П 5.1
|
Необходимость при подаче претензии к страховщику предоставить справку о ДТП
|
Норма о справке удалена из абзаца
|
|
| Форма полиса. Примечание 1
|
QR-код не указывается для электронных полисов
|
QR-код должен содержать номер договора и прочие данные о страховке
|
|
| Форма извещения о ДТП
|
Перечень документов содержит справку о ДТП
|
Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств не требуют предоставления справки о ДТП
|
|
| 1 июня 2018 г.
|
П.3.6
|
Случаи оформление ДТП сотрудниками ГИБДД:
|
Нормы перемещены в конец абзаца, вместо них вписано, что в бланке извещения указывается отсутствие разногласий между сторонами.
Присутствие ГИБДД обязательно в следующих ситуациях:
|
| П.3.7 абзац 1
|
Страхователь, получивший возмещение по европротоколу, не имеет права предъявлять дополнительные претензии страховщику
|
Норма утратила силу
|
Источник: Положение Банка России № 431-П
Нововведения в Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств позволили страхователям избежать дополнительной бумажной волокиты, поскольку отменили обязательство предоставлять справку о ДТП из правоохранительных органов при подаче заявления на выплату возмещения. При наличии протокола и постановления ГИБДД она не имела особого смысла. Изменения формы полиса, касающиеся указания класса водителя на момент начала действия договора, позволили автовладельцам быть уверенными в том, что их скидка по КБМ никуда не исчезнет на следующий год.
Действующая редакция правил ОСАГО
В течение года в Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств вносится несколько изменений, разработанных Центробанком совместно с другими ведомствами, в том числе и с Российским союзом автостраховщиков. Некоторые изменения касаются только терминологии и незначительной перестановки слов, некоторые вводят новые положения и главы. Правила ОСАГО действующая редакция которых датируется 1.06.2018 г., состоят из 6 глав:
- В 1-ой описаны все нюансы заключения, изменения и прекращения договора ОСАГО;
- Во 2-ой представлена процедура уплаты страхового взноса;
- В 3-ей перечислен алгоритм действий при страховании, в том числе действия при ДТП;
- В 4-ой указано как определять размер выплаты страхового возмещения;
- В 5-ой указан регламент разрешения споров, в том числе подачи претензии к страховой компании;
- В 6-ой перечислены требования к СТО.
В разделе приложений представлены формы заявления о заключении договора страхования, полис ОСАГО, бланк для сведений об ОСАГО, извещение о ДТП и заявление на выплату страховки. В них тоже периодически вносятся изменения. Так, в заявление о заключении договора, которое должен заполнять автовладелец, последние изменения были внесены в апреле 2017 г., в заявление о страховом возмещении - в декабре того же года. Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности можно скачать по ссылке .
Ближайшие изменения и поправки
В Положение об ОСАГО могут внести поправки уже в 2019 году. Проводимая ЦБ и Минфином реформа обязательной «автогражданки» подразумевает либерализацию этого сегмента страхования, введения новых норм оформления полисов и изменения самой процедуры заключения договора. Таким образом, в ближайшее время могут быть внесены следующие поправки:
- Изменение срока действия полиса - от 1 дня до 3 лет;
- Введение видеофиксации процедуры оформления страхового договора;
- Отмена бумажных полисов ОСАГО;
- Запрет ГИБДД требовать распечатку электронного полиса у автовладельца;
- Изменения механизма расчета страховой премии и т.д.
Все эти нововведения будут реализовываться постепенно. Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств не изменятся полностью в один день. По мнению ЦБ и Минфина все должно осуществляться поэтапно, и в конечном итоге, ОСАГО должно отойти от государственного регулирования и начать действовать по рыночным правилам.
Заключение
Правила ОСАГО в 2018 году изменились незначительно. В основном все правки касались документов - тех, что необходимо предоставлять при подаче заявления на выплату страхового возмещения, а также самого полиса ОСАГО. Нормы, которые в скором времени могут войти в Положение о правилах, станут следствием проводимой Центробанком и другими ведомствами реформы по либерализации ОСАГО.
Который установил приоритет ремонта над страховой выплатой по ОСАГО. Теперь в случае аварии страховая не будет выплачивать потерпевшему денежные средства. Вместо этого она за свой счет починит разбитый автомобиль. О сроках ремонта, выборе станции техобслуживания и случаях, при которых все-таки возможно получить компенсацию в денежном виде, читайте в материале "Право.ru" в виде простых карточек.
Чтобы снизить убыточность ОСАГО из-за мошеннических действий автоюристов. Например, когда страхуются сломанные машины или инсцинируются ДТП. Законодатель надеется, что новый закон снизит количество судебных споров и активность недобросовестных посредников.
Теперь в случае ДТП страховая компания не будет выплачивать потерпевшему по ОСАГО денежные средства. Вместо этого она за свой счет должна починить разбитый автомобиль.
Можно, но теперь приоритет отдается возмещению "в натуре".
Получить компенсацию деньгами можно будет только в следующих случаях:
- при полном уничтожении автомобиля
- в случае превышения стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО (400 000 руб.)
- если потерпевший не согласен доплатить
- в случае гибели потерпевшего в ДТП, при причинении ему тяжкого или средней тяжести вреда здоровью
- если потерпевший является инвалидом
- когда страховая компания не сможет организовать ремонт в сервисе
- если потерпевший договорится об этом со страховщиком
На СТО из специального реестра, расположенной не дальше 50 км от места происшествия или от места жительства потерпевшего. Исключение - случаи, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденной машины до места проведения ремонта. Если машине меньше двух лет, она может быть отремонтирована только у официального дилера.
Гарантия на детали составит полгода, а на кузовные и лакокрасочные работы - год. При этом во время ремонта автомобиля можно будет использовать только новые детали.
Если сосед оформлен соответствующим образом и страховая компания согласится, то можно обратиться и к нему.
Максимальный срок ремонта составит 30 рабочих дней со дня доставки автомобиля на СТО. В случае нарушения этого срока страховщик должен уплатить потерпевшему неустойку в размере 0,5% суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.
Нет, он начнет действовать через 30 дней после официального опубликования. Но только для договоров ОСАГО, которые заключены после его вступления в силу.
Юристы критически отнеслись к новому закону.
Адвокат КА " " Алишер Захидов полагает, что поправки не могут однозначно свидетельствовать о том, что ситуация с ОСАГО станет лучше для страхователей: "Будут возникать ситуации, когда страхователю выгоднее и удобнее получить деньги, нежели отдавать машину для ремонта в автосервис".
Юрист адвокатского бюро " " Григорий Скрипилев говорит, что фактически новый закон лишает самого страхователя права выбора. Кроме того, качество ремонта на СТО, с которой у страховой компании заключен договор, может не устроить страхователя. "Неминуемо появится проблема и с очередями на СТО, а это значит, что ремонт транспортного средства будет затягиваться на неопределенный срок", - обращает внимание Скрипилев.
Под ударом могут оказаться владельцы автомобилей, которые раньше получали страховую выплату и не осуществляли ремонт машины, указывает юрист АБ " " Андрей Набережный . "Однако такой механизм позволит бороться с мошенниками в сфере страхования, поскольку схема с получением денежных средств за причиненный ущерб уже не будет так эффективно работать", - добавляет он.
Каждого автолюбителя интересует то, какие поправки вступили или лишь могут вступить в силу в рамках закона об осаго в 2017 году и как изменения отразятся на жизни водителей и страховщиков. Тем более, нововведений действительно много – какие-то уже приняты и давно действуют, другие – лишь обсуждаются правительством и различными ведомствами. В любом случае все они довольно значимы для рынка автострахования.
Обязательный статус электронного полиса
Фундаментальные изменения в сфере осаго с 1 января 2017 года, касаются того, что все компании, предлагающие застраховать свою автогражданскую ответственность, теперь обязаны обеспечить возможность получения полиса ОСАГО онлайн. То есть на сайте страховщика должна быть соответствующая услуга, которая позволит клиенту с помощью ПК, ноутбука, смартфона и доступа в интернет оформить договор страхования. После оплаты полис просто высылается на электронную почту страхователя или же предоставляется ссылка для его скачивания. При этом страховщик обязан своевременно внести все данные о новом полисе ОСАГО в АИС.
Получается, что договор страхования теперь может быть оформлен и в виде электронного документа, который в правовом отношении ничем не уступает бумажному бланку. Его не нужно заверять. Достаточно распечатать или сохранить на смартфоне, чтобы при необходимости предъявить сотруднику ГИБДД.
Также поправки в законе об осаго говорят о том, что если страховая компания не сможет организовать подобный сервис на своём сайте, то её ждет не только штраф (до 300000 рублей), но и запрет на дальнейшую деятельность. Главная обязанность страховщиков – обеспечить бесперебойное функционирование своего интернет-ресурса на протяжении 24 часов в сутки. Иначе граждане, которые не смогли воспользоваться услугой «страхование онлайн» по техническим причинам, связанным с неполадками на сайте, могут пожаловаться в Центробанк или РСА.
Ответственность страхователя
Однако в отношении собственников ТС и страхователей также принято ряд мер. Например, человек может специально при оформлении полиса онлайн внести ложные данные, которые снизят конечную стоимость страховки. Поэтому была принята соответствующая поправка, а в пункте 1 ст. 14 теперь будет стоять подпункт «к». Он гласит о том, что страховая компания в таком случае может взыскать со своего клиента:
- Разницу между правильной и заниженной стоимостью (даже если не было выплат);
- Сумму страховой выплаты потерпевшей стороне (при наступлении страхового случая).