Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов. Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.
Документы, необходимые для автокредита частному лицу
Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:
- ваш паспорт, желательно с ксерокопией всех страниц;
- права/загранспасорт/ИНН;
- оригинал трудового договора либо копия трудовой книжки, заверенная по установленной форме;
- справка 2-НДФЛ за последний год (некоторые банки принимают справку по своей форме или по форме вашего работодателя).
Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход. Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.
Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто. Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.
Какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне
Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств. В этом случае документов потребуется меньше.
Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.
Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль
Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца. Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.
Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории «на любые цели». С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.
Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- подтверждение трудоустройства.
Совет: потребительский кредит на автомобиль выгоднее оформлять в том банке, через который вы получаете заработную плату. В этом случае можно обойтись минимальным пакетом документов и с большей вероятностью получить одобрение.
Документы для программы льготного автокредитования
В РФ действует государственная программа льготного автомобильного кредитования. Участие в ней позволяет заемщику серьезно удешевить кредит. В среднем, автокредиты по данной программе выдаются по ставкам, на 6-7% ниже рыночных. Таким образом вы можете уменьшить переплату по займу почти в полтора раза.
По программе льготного автомобильного кредитования до 2017 года можно было приобрести новый автомобиль исключительно российского производства. На иномарки и подержанные авто предложение не действовало. Но с 2017 года появилась возможность взять льготный кредит на некоторые иномарки – Renault, Skoda, Fiat, Hyundai и Nissan .
В данной программе на начало 2017 года участвуют следующие банки:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Юниткредит;
- Россельхоз банк;
- ВТБ 24;
- Росбанк.
У каждого из них имеется собственный перечень документов, необходимых для потенциального заемщика. В общем случае вам потребуется паспорт, подтверждение регистрации в регионе приобретения автомобиля, подтверждение занятости (трудовой договор или книжка) и справка о доходах.
Внимание! Для получения автомобильного кредита на льготных условиях вы должны быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее полугода.
Уточнить, какие документы нужны для автокредита на льготных условиях в выбранном вами банке, стоит непосредственно в самой финансовой организации. Так, некоторые из них принимают исключительно справки 2-НДФЛ, другие допускают подтверждение дохода в свободной форме. Также ряд кредитный организаций может запросить у заемщика документы на собственность, чтобы увеличить возможную сумму кредита. Уточнить необходимый список можно на сайте финансовой организации или в службе поддержки ее клиентов.
Перечень документов на автокредит, по которым кредитная организация будет оценивать платежеспособность заемщика, отличается у разных банков . Нередко финансовое учреждение предъявляет множество требований к потенциальному заемщику, однако компенсирует это более низкой ставкой по автокредиту. Одни кредитные организации требуют подтверждение дохода и трудовой занятости, другие – нет. В таких банках можно получить автокредит по двум документам, обычно это паспорт и водительские права.
Какие документы нужны для получения автокредита в большинстве банков:
– анкета заемщика/созаемщика;
– паспорт заемщика/созаемщика;
– при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
– второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и др.;
– документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка /работодателя, копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с места работы и др.
Что еще нужно для автокредита. Документы, предоставляемые заемщиком для заключения кредитного договора:
– договор купли-продажи покупаемой автомашины;
– платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
– копия паспорта транспортного средства;
– договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
– документ об оплате заемщиком первоначального взноса;
– документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
– счет на оплату страховой премии (при ее включении в сумму кредита);
– письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку.
Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, Банк Акцепт и РусФинанс Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.
Также можно получить автокредит без страховки, но в таких случаях ставка по займу будет на несколько процентных пунктов выше.
Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.
Стандартный набор включает в себя следующее:
- ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
- если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
- анкета банка, может включать в себя данные:
- личные;
- о имуществе клиента;
- о трудоустройстве и заработке;
- состав семьи;
- образование.
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Стоит помнить, что пакет документов в и, например, или будет отличаться. Поэтому прежде чем рекомендуется собрать все данные.
Также разные условия предложат для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.
Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.
Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.
Перед оформлением банковского договора на покупку транспортного средства необходимо ознакомиться с тем, какие документы нужны для автокредита. Каждая финансовая организация предлагает своим клиентам множество вариантов кредитования со стандартными и индивидуальными параметрами.
Роль при оформлении
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Автокредиты можно условны разделить, на займы, которые оформляются в и банках. Процесс оформления кредита в автосалоне гораздо проще получения средств у финансовой организации. Данное обстоятельство обуславливается экономией времени из-за того, что при оформлении ссуды в автосалоне решение о выделение средств приходит в течение рабочего дня.
Что касается банков, то соответствующие заявления и документы рассматриваются в течении 3 дней , а весь процесс оформления договора может превысить 1 неделю .
Также в пользу автосалонов говорит то, что такие организации одновременно сотрудничают сразу с целым рядом банков, что дает возможность клиенту выбрать наиболее выгодную и оптимальную для него кредитную программу.
Важно: особое внимание стоит обратить на общую сумму комиссии при выдаче кредита – это может быть единовременный платеж или ежемесячные выплаты. В целом ряде кредитных программ данная сумма может быть заведомо завышена.
Главные положения
Стандарт
Большинство банков предлагают заемщикам широкий спектр кредитных программ, которые отличаются требованиями, условиями, максимальными суммами, годовыми ставками и иными параметрами.
Однако, неизменным в данном случае является перечень предоставляемых документов, в пакет которых включаются:
- специальное заявление по банковской форме на покупку транспортного средства и заполненная анкета от заемщика;
- документ, удостоверяющий личность – чаще всего паспорт гражданина РФ;
- любой иной документ, например, водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки – важно, чтобы в ней последняя запись была не позднее, чем за 6 месяцев до взятия кредита;
- справка о доходах по форме 2 НДФЛ.
Довольно часто финансовые организации изменяют установленный перечень документации и в расширенную версию могут входить совсем другие свидетельства и справки.
С полным списком актуальных документов можно ознакомится в индивидуальном порядке на официальных сайтах банков
Ссуда под залог
Оформление ссуды под залог является довольно популярной услугой, которая позволяет заемщику взять достаточно крупную сумму на выгодных для него процентных условиях.
При покупке транспортного средства в рамках подобных кредитных программ необходимо предоставить в банк следующие документы:
- заявление;
- паспорт РФ и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
- ПТС и государственное свидетельство о регистрации;
- в особых случаях может потребовать доверенность и дополнительный комплект ключей, если в качестве залога заемщик оставляет не свое транспортное средство.
Как и в других случаях банки могут потребовать пакет дополнительных документов, поэтому рекомендуется ознакомиться с полным списком требуемой документации у сотрудников финансовой организации.
Поручения
Любое лицо, претендующее на получение банковского кредита, должно подтвердить свою финансовую состоятельность. Это касается и поручителей.
Для получения такого автокредита необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт и любой другой документ;
- копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
- справка о доходах;
- анкета, заполненная поручителем.
Стоит отметить, что перечень документов для поручителя и самого заемщика имеет практически идентичный вид. Касаемо индивидуальных предпринимателей данная процедура несколько усложняется.
Для ИП помимо стандартного набора бумаг нужно подать свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя и документ, подтверждающий постановку на учет в налоговые органы.
Помимо прочего банки могут потребовать финансовую отчетность за определенный период и информацию об актуальном балансе на расчетных счетах в других финансовых организациях.
Льготы
Государство разрабатывает все новые и новые программы при покупке транспортных средств в кредит. Такая помощь представляет собой определенный род программ, в рамках которых часть процентной ставки выплачивается из федерального бюджета. Обычна, данный показатель составляет около 5,5% от общей суммы.
На данный момент в перечень автомобилей, которые попадают под субсидирование, входит 60 транспортных средств. Льготные займы подобного рода предоставляют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие.
Для покупки транспортных средств в рамках программы государственного субсидирования заемщик должен предоставить стандартный набор документов. В который входят паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и справки о доходах.
Для получения кредита также необходимо предоставить заполненное заявление по банковской форме и, в некоторых случаях оставить в залог имущество
Различия между заёмщиками
Физ. лицам
Физическим лицам будет проще получить кредит, если он уже является зарплатным клиентом банка. В данном случае покупателю не нужно будет предоставлять справку о доходах. К тому же, некоторым держателям зарплатных карт предоставляются различные дисконтные программы именно в рамах автокредитования.
Список основных документов включает в себя следующие бумаги:
- специальная анкета на выдачу кредита по банковской форме – данный документ выдается и заполняется непосредственно в отделениях финансовых организаций;
- паспорт РФ;
- любой второй документ, который может выступить в качестве дополнительного удостоверения личности заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
- документ, подтверждающий наличие временной регистрации, если таковая имеется;
- для военнослужащих необходимо предоставить военный билет или приписное удостоверение;
- справка о доходах за последние полгода по форме 2 НДФЛ;
- копию трудовой книжки или соответствующего договора, которые были заверены организацией, где трудоустроен заемщик;
- договор купли-продажи автомобиля;
- счет на приобретение транспортного средства;
- страховой полис в трех экземплярах;
- документ, подтверждающий прохождение процедуры обязательного автомобильного страхования;
- квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
- свидетельство ПТС;
Также банк может установить то, что взять кредит можно только после предоставления дополнительной документации:
- копия документов о получении дивидендов и дополнительных платежей;
- подтверждение не погашенных долговых обязательств;
- краткое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик;
- копии дипломов и других документов об образовании;
- информация о доходах каждого члена семьи.
Юр. лицам
Среди требуемых финансовой организацией документов могут оказаться следующие:
- заполненное по банковской форме заявление – его можно найти на официальных сайтах любого банка;
- анкета от клиента и его поручителей;
- нотариально заверенные копии паспорта гражданина РФ;
- свидетельство о состоянии на учете в налоговых органах;
- справки об открытых счетах в российских банках;
- кредитная история за отчетный календарный год;
- документы о наличии действующих кредитов.
Стоит отметить, что любой банк имеет полное право потребовать от заемщика более полный перечень документов и отчетов. Информацию о полном списке требуемых документов можно получить на сайте финансовой организации.
Зависимость документов для автокредита от места выдачи
Салон
Для оформления кредита в автосалоне необходимо предоставить следующий перечень бумаг:
- заявление заемщика;
- анкета;
- паспорт;
- водительские права–в данном случае стоит отметить, что многие салоны не требуют для кредита минимальный стаж водителя.
Банк
Набор документации для получения средств на автомобиль в банке включает в себя:
- специальное заявление от клиента;
- паспорт с российской пропиской в районе, где находится отделение банка;
- водительское удостоверение с минимальным стажем от 1 года;
- нотариально заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах (стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев);
- копия договора с автомобильным салоном;
- оригинал или ксерокопия ПТС;
- любые другие бумаги по усмотрению финансовой организации.
Стоит отметить, что финансовые организации в самостоятельном порядке устанавливают минимальный возрастной порог для кредитования. В основном, автокредит берут лица от 22 до 50 лет .
Также многие банки требуют нотариально заверенное согласие законного супруга или супруги на покупку транспортного средства. Ко всему прочему, общая сумма семейного дохода в месяц, должна быть выше ежемесячного платежа в рамках кредита примерно на 70% .