Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".
Ипотечная программа Молодая Семья
Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.
Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).
Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.
Размер первоначального взноса
По условиям Сбербанка:
- В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
- Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
- Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе . Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.
Материнский капитал
Онлайн оформление
Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.
Подача заявления в офисе
Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение регистрации;
- Трудовая книга;
- НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
- Брачное свидетельство;
- Регистрационные бумаги на детей (при наличии).
Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.
Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):
- Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
- Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.
После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.
Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность .
Заключение
По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.
В Сбербанке произошли достаточно важные изменения условий ипотечного кредитования.
Процентная ставки на готовую недвижимость от 10,2%
В Сбербанке жилая недвижимость вторичного рынка считается готовым жильем
. Но имеются в виду не только стандартные квартиры в многоэтажных жилых домах, а и частные дома, загородные коттеджи, прочая жилая недвижимость.
Условия кредитования:
- Ставка от 10,2%
- Сумма займа - минимум 300 т.р., максимум – 85% в оценочной стоимости квартиры;
- Первоначальный платеж - от 15%;
- Обеспечение - залог покупаемого или иного недвижимого имущества;
- Обязательное страхование покупаемого жилья;
- Страхование жизни по желанию клиента;
Для заемщиков, которые получают зарплату через другие банковские структуры ставка будет выше.
Процентные ставки от 8,5% в новостройках
Под эту акцию подходят квартиры первичного рынка, сданные в эксплуатацию, также жилые помещения, которые еще находятся на этапе возведения.
8,5% годовых - процентная ставка по спецпрограмме субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации
Если заемщик не желает заключать страховой договор на жизнь, ставка увеличивается.
Строительство жилого дома — 11,6%
Сбербанк предлагает индивидуальную программу кредитования для клиентов, которые желают самостоятельно или за счет подрядчиков построить собственный дом. В данном случае выдача кредитных средств предполагается только для строительства жилого дома на участках земли, предназначенных специально под застройку.
Условия кредитования:
- Ставка по ипотеке - 11,6%, и более.
- Обязательное страхование дома (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.
Загородная недвижимость жилого фонда — 11,1%
Программа предоставляет возможность:
- Приобрести участок земли под застройку.
- Приобрести дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для проживания на постоянных условиях.
- Построить дачу, прочий объект недвижимости, не приспособленный для постоянного проживания.
Условия кредитования:
- Первоначальный минимальный платеж - не менее 25 процентов.
- Ставка по ипотеке - 11,1%, и более.
- Сумма кредита - минимум 300 т.р., максимум 75% оценочной стоимости предмета недвижимости, который покупается по ипотечной программе.
- Обеспечение - залог покупаемой недвижимости, залог участка под застройку, права его аренды.
- Обязательное страхование покупаемой жилого имущества (страховое соглашение на землю под застройку не заключается); страхование жизни по желанию клиента.
Ипотечная программа для военнослужащих — 9,5%
Индивидуальная программа кредитования для российских военнослужащих, которые являются участниками накопительной программы по ипотеке.
Условия кредитования:
- Ставка - 9,5%.
- Сумма кредитования - максимум 2,502 млн.
- Первоначальный взнос - минимум 15%
Возможность приобретения нового или вторичного жилья. Надбавки отсутствуют, нет надобности свидетельства платежеспособности заемщика, оформления страхового договора на жизнь.
Оформление ипотечного займа
Заявку можно оставить на сайте ДомКлик . Необходимые документы можно подать в любое отделение Сбербанка, расположенное по месту проживания.
Анкета на ипотеку в Сбербанке
Ипотечный калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%
Приветствуем ! Сегодня погорим о том , как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи . Вы узнаете условия кредитования в Сбере , общие моменты по оформлению , пакет документов и преференции , которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке .
Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.
Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.
Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.
Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.
Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.
Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.
Требования программы:
- совместное проживание супругов;
- наличие официальной работы;
- на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
- аварийное состояние жилья;
- получение маткапитала;
- признание семьи многодетной;
- претендент – ветеран и участник боевых действий.
Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:
- паспорта членов семьи;
- свидетельства о браке и на детей;
- трудовые книжки;
- сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
- кредитную историю;
- справку о доходах;
- справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.
В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.
Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.
Программа молодая семья в Сбербанке
Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию до конца 2019 года.
Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:
- если брак официально зарегистрирован;
- одному или обоим супругам нет 35 лет;
- если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
- стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.
Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:
- размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
- предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
- кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
- нет штрафа за досрочное погашение кредита;
- Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 10,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
| Акция "Молодая семья" | 9,6 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш . Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,3%.
Как оформить
Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:
- Заполнить анкету заявления в банке и принести ;
- В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
- Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
- Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
- После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
- Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
- До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.
Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.
Документы
Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:
- заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
- копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
- справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
- документ о браке;
- документы о рождении ребенка или детей;
Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.
Альтернативны способы поддержки
Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.
- Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
- Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
- Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
- Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
- Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
- С 2018 года .
Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.
Калькулятор кредита "Молодая семья" предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.
Строго говоря программа Сбербанка России "Молодая семья" не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).
С точки зрения Сбербанка к "молодым" относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.
Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:
1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.
2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита
3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.
Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса "от 10%". Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.
Сбербанк в 2019 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:
|
Программа кредитования |
Краткое описание | Перво-начальный взнос | Ставка в рублях, % | Ставка в валюте, % | Срок кредита |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5-14% | 8,8-12,1% | До 30 лет |
| Строящееся жилье | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5-14% | 8,8-12,1% | До 30 лет |
| Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. | От 15% | 11,05-14% | 9,1-12,1% | До 30 лет |
* - условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться