Юникредит банк зарплатный проект. Нюнсы зарплатной карты в юникредит банке. Принцип работы же при этом будет таким

Процедура получения средств по программе рефинансирования автокредитов одного банковского учреждения может сильно разниться от требований других кредитных банков. Условия погашения долга по предыдущему кредиту можно улучшить только в том случае, если найти более выгодное предложение в другой финансовой организации. Человек должен соотнести причину, по которой ему требуется перекредитование, свои текущие финансовые возможности, а также преимущества и недостатки ссуды на рефинансирование автокредитов, предоставляемой выбранным банком.

Что такое рефинансирование автокредита

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Как рефинансировать автокредит

Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Какова процедура

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка. Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Кто может рефинансировать

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля. Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам. Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент. Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Страховка при перекредитовании

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ. Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность. В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Необходимые документы

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

подтверждение выполнения платежного графика;
справка о сумме долга на момент, когда проводится рефинансирование;
заявление клиента о досрочном погашении кредита, на котором стоит резолюция банковского учреждения об одобрении такой процедуры;
расчетные данные, по которым следует перевести средства для погашения рефинансируемого займа.

Таким образом, рефинансирование представляет собой процедуру в чем-то даже более сложную, чем получение первичного кредита. Заявки принимают с не менее строгой и тщательной проверкой, из-за чего случаются и нередкие отказы. Последние часто связаны с неправильно оформленными документами. Начинать оформлять рефинансирование стоит только в том случае, если существует твердая уверенность в получении какой-то выгоды.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка. При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%. Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга. В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи. В случае с автокредитами такое рефинансирование проводится редко, т. к. займы под залог авто выдаются на ограниченное время. Это обусловлено тем, что с годами автомобиль только теряет в стоимости.

Для клиентов, получающих зарплату в банке, предлагающем такую услугу, как рефинансирование, воспользоваться ей бывает выгодно из-за того, что финансово-кредитная организация предоставляет им льготные условия кредитования. О наличии таких программ для собственных клиентов можно узнать непосредственно у специалистов банка. Имея в банковском учреждении длительную историю обслуживания, можно получить выгодные условия получения рефинансирующего займа.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа. Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение. Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский. Тогда дополнительным преимуществом станет то, что автомобиль не нужно будет регистрировать в качестве залога. К тому же банк не станет выдвигать никаких требований по КАСКО.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга. Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто. Таким образом, заемщику удается не только перекредитоваться, но и приобрести другой автомобиль, которые сегодня лучше удовлетворяет его потребностям.

Топ 10 банков по авторефинансированию

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ВТБ 24;
БИНБАНК;
Альфа-Банк;
Промсвязьбанк (ПСБ);
Интерпромбанк;
РОСБАНК;
Газпромбанк;
Металлинвестбанк.

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Несколько раз ко мне приходили письма с вопросами об автокредите. И самый распространенный вопрос – как его перекредитовать? То есть погасить в одном банке и взять на более выгодных в другом? И возможно ли такое вообще? Сегодня давайте подумаем над этим …

Для начала давайте подумаем зачем вообще перекредитовывать автокредит? Вроде платишь его и все хорошо? Или нет?

1) В 33% случаев это другие, более заманчивые предложения других банков и даже на подержанные машины, допустим вы платите 14 % годовых, а рядом в банке через дорогу автокредит под 9 %, экономия существенная (однако нужно хорошо читать условия, не всегда это так)

2) Другие 33 % случаев, это очень не выгодные условия на второй и последующие года (тут ошибка самих покупателей – получателей автокредита). Простым примером может служить то, что банк работает только с ограниченными страховыми компаниями, а КАСКО на второй год (и последующие года) на ваш автомобиль стоит в 2 -3 раза дороже, чем на первый год! А по условиям договора вы должны страховать машину каждый год! Поэтому люди и начинают искать другие банки у которых страховых компаний в списке больше.

3) И последние 33 % это просто смена старой машины на новую. То есть у вас автокредит на пять лет, а проездили вы только два и хотите сменить эту машину (с непогашенным кредитом), на новую (ее также взять в автокредит, но новый под другой договор).

Как человек, который косвенно связан с банком, я получил небольшую консультацию у специалиста по автокредитам, причем не при галстуках, а так сказать за чашкой «чая»!

Вот что получается…

Перекредитовать на другой банк

Не сказать, что это полностью невозможно – это неправда! Однако это процедура не из легких! Все дело в том, что ваш автомобиль вам полностью не принадлежит, до тех пор пока вы не выплатите за него полостью деньги банку (ну плюс проценты по кредиту само-собой). Поэтому все телодвижения с автомобилем (продажа, дарение и т.д.), вам не доступны, потому как нет ПТС на руках!

Если вы придете в другой банк и скажете, что у вас автомобиль в автокредите и вы хотите перенести этот автокредит к ним, то в 80 % случаев вы получите отказ – просто нет таких схем и «возиться им лень»! Нужно же ваш автомобиль оценивать, гасить другому банку деньги, переводить автомобиль уже Б/У к себе в банк и давать вам автокредит под свои проценты, да еще нужно контролировать вас, чтобы вы платили КАСКО! Это сложная схема и она попросту не у всех банков работает!

Однако есть такие банки, как правило большие, сейчас рекламировать не буду не суть! Но в них такая схема есть, даже человека специального выделяют, который с вами ездит – переоформляет бумаги на свой банк.

Но тут есть небольшой подводный камень – ваш автомобиль уже Б/У, а поэтому ставка автокредита, наверняка будет выше чем у банка в котором вы брали новый автомобиль, зато сможете сэкономить на страховке КАСКО! В любом случае читаем условия подробно, чтобы не втянуть себя еще в большую кабалу!

И что же делать? КАСКО очень сильно давит?

Выход есть …

Перекредитовываемся простым потребительским кредитом

Да, ребят, как не банально это звучит, но это самый лучший способ. Просто берем обычный потребительский кредит, на оставшуюся сумму и гасим автомобильный. Сейчас у многих банков есть такая программа, вам даже ездить никуда не нужно будет, просто берете реквизиты одного банка, и относите их в другой и они уже между собой решают все вопросы – вам нужно будет только забрать ПТС.

Конечно ставка потреб.кредита больше чем у автокредита, но вам вообще можно не оформлять страховку КАСКО. Или оформить, например только от угона – , что тоже в разы дешевле! Таким образом, вы все равно останетесь в плюсе, да еще и ПТС на руках в любой момент можете продать авто и загасить обычный кредит

Думаю, я донес до вас информацию, всем спасибо — наш АВТОБЛОГ плохого не посоветует.

В нынешнем непостоянном мире все изменяется стремительно, и условия автокредитования не являются исключением. Ставки за пользование заемными средствами то повышаются, то падают. И, естественно, потребители в погоне за выгодой изъявляют желание воспользоваться такой услугой, как перекредитование автокредита. Что же собой представляет подобная финансовая операция? Действительно ли она выгодна для заемщика? Что необходимо для оформления такой сделки? Рассмотрим все нюансы.

В чем суть рефинансирования

Конечно, каждый потребитель, который желает перекредитоваться (то есть провести процедуру рефинансирования текущего долга) нацелен на получение некой выгоды. Но разные заемщики преследуют различные цели. Для кого-то выгода заключается в снижении процентной ставки. Кто-то желает сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты долга. Есть и совершенно необычные причины выбора перекредитования, известные, пожалуй, только самому заемщику.

Неважно, какие цели преследуются, суть рефинансирования автокредита от этого не меняется. Всегда есть заемщик, у которого оформлена ссуда на приобретение автомобиля. Решив, что данный автокредит его не устраивает, этот человек обращается в финансовую организацию с намерением рефинансировать свою задолженность.

Заявку потребителя рассматривают и, в случае положительного решения, старый долг закрывается. А человек продолжает выплачивать ссуду, но на новых условиях.

Способы рефинансирования автокредита

Процесс перекредитования кредита условно можно разделить на три вида:

внутрибанковское рефинансирование ;
внешнебанковское рефинансирование ;
рефинансирование автокредита через автосалон.

Первый вид, пожалуй, самый простой. Речь идет об изменении условий кредитования в рамках одного и того же банка. В таком случае потребителю бывает достаточно официально попросить кредитора о пересмотре условий долга, написав заявление. Если банк готов удовлетворить просьбу заемщика, то к существующему кредитному договору составляется дополнительное соглашение либо готовится на подпись новый проект договора.

Обычно перекредитование автокредита в рамках одного банковского учреждения не настаивает на повторном сборе полного пакета документов.

Если заемщик с момента подписания кредитного договора соблюдал все его пункты, возможно, банк даже не потребует повторного подтверждения платежеспособности своего клиента. То есть процедура изменения условий автокредитования для заемщика оказывается очень простой. Немного иначе обстоит дело с прочими видами перекредитования. О них стоит рассказать подробнее.

Перекредитование в другом банке

Рефинансирование кредита в этом случае представляет собой перенесение задолженности из одной финансовой организации в другую. При этом условия займа могут измениться полностью либо частично. Изменениям может подвергнуться:

Но кое-что остается неизменно. После перекредитования автомобиль, приобретенный на заемные средства, также является залогом. Но залоговые права переходят к новой финансовой организации. Соответственно, ПТС должник обязан передать в банк, который предоставил возможность перекредитования автозайма.

Внешнебанковское рефинансирование сопряжено с некоторыми трудностями. Если изменить условия в рамках одного банка для добросовестного заемщика не составит труда, то обратившись к новому кредитору, придется документально доказывать свою благонадежность. То есть необходимо не только заново собирать полный пакет бумаг, но и дополнительные документы по текущему автокредиту.

Стоит также учитывать, что банки не готовы иметь дело с автомобилями старше 5 лет. Поэтому процедуру перекредитования автокредита рекомендуется запускать примерно спустя год после начала выплаты задолженности.

Если обратиться за рефинансированием в автосалон

Для изменения условий автокредитования потребитель обращается в банк. А что делать человеку, который желает поменять не только кредитную программу, но и сам автомобиль? В этом случае можно перекредитоваться непосредственно в автосалоне, воспользовавшись программой Trade -in .

Схема проста: автосалон выкупает у заемщика имеющийся кредитный автомобиль. Получившуюся сумму дилер учитывает в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемую машину. Одновременно с этим кредитные специалисты салона подбирают для потребителя оптимальную программу рефинансирования. Часть нового автокредита уходит в счет погашения уже имеющейся задолженности, остаток средств является частичной оплатой за только что купленное транспортное средство. Таким образом, перекредитование автокредита помогают оформить сотрудники автосалона. Заемщику лишь остается собрать к назначенному сроку все требующиеся от него бумаги для оформления, а позже подписать кредитный договор.

Схема рефинансирования автокредита через автосалон имеет свои преимущества: существенная экономия времени, быстрая замена транспортного средства, простота оформления. Но не каждый потребитель сможет воспользоваться подобной схемой. Чтобы оформить сделку по Trade -in , автомобиль должен отвечать некоторым условиям:

Пробег не более 100 тыс. км.
Возраст не должен превышать установленного порога (от 3 до 10 лет).
Хорошее техническое состояние.
Первоначальная геометрия кузова.

И только если транспортное средство подходит по всем вышеперечисленным параметрам, автосалон будет готов его выкупить. Тогда можно обсудить и вопрос о рефинансировании автокредита.

Документы для перекредитования

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, банк запрашивает у потребителя стандартный пакет документов. Бумаги нужны такие же, как и для заключения первичной автокредитной сделки. Это документы, подтверждающие личность и регистрацию, занятость и получение доходов.

Отличием от первичного займа является требование кредитора о предоставлении бумаг по текущей ссуде:

копи и кредитного договора (текущего);
график а выплаты долга;
выписки из банка об оставшейся сумме задолженности;
согласия банка на преждевременное гашение долга;
реквизитов для перевода средств для закрытия задолженности.

Только после предоставления всех запрашиваемых банком документов сотрудники банка-кредитора готовы рассматривать заявку на рефинансирование автокредита. Но предоставление полного пакета документов еще не гарантирует положительное решение финансовой организации.

Выгодно ли рефинансирование?

На этот вопрос однозначного ответа не существует. Рассматривать каждую ситуацию нужно отдельно. Например, если целью является замена автомобиля, то перекредитование будет выгодным. Ведь заемщик желает поскорее оказаться за рулем новой машины. Поэтому обратившись в автосалон, он выигрывает кучу времени. И даже если после перекредитования условия займа останутся примерно те же, сделка будет выгодной.

Возьмем другую ситуацию. Заемщик пытается оптимизировать свои расходы и хочет уменьшить итоговую сумму выплат по автокредиту. Для этого он находит программу со ставкой ниже, чем его текущий автозаем. Но в этом случае не всегда можно сократить расходы, хоть на первый взгляд, выгода заметна.

Не стоит забывать, что процедура рефинансирования - это такой же целевой кредит, который оформляется для погашения уже имеющегося займа.

А значит, потребителю не избежать дополнительных расходов за выдачу кредита, открытие и ведение счета, страховку и прочие скрытые платежи. Соответственно, прежде чем принимать окончательное решение о перекредитовании, нужно все хорошо просчитать, чтоб процедура рефинансирования не оказалась в итоге более дорогостоящей по сравнению с первоначальным автокредитом.

Куда обратиться для оформления

Услуга рефинансирования в нашей стране набирает обороты. С каждым месяцем все новые представители банковской сферы включают ее в свой программный набор. Перечислим лишь некоторых кредиторов, которые готовы предложить автозаемщикам досрочное погашение займа за счет выдачи нового автокредита.

Райффайзенбанк

Сотрудники банка предлагают возможность рефинансирования в рублях с минимальным набором документов. Не взимаются дополнительные комиссии, заявки рассматривают в течение суток. Заем предоставляется сроком от 1 до 5 лет под 16%, позволяется его погасить досрочно. Но от заемщика требуется обязательное оформление КАСКО и внесение не менее 15% собственных средств изначально. Заявки принимают от лиц, достигших 23-летнего возраста и оформленных на рабочем месте не менее 4-х месяцев.

РоссельхозБанк

Условия подобны перечисленным выше. Дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Если сумма перекредитования не превышает 300 тыс. рублей, банк просит одного поручителя. Если же сумма больше, то необходимо поручительство двух лиц. Срок рассмотрения заявки доходит до трех рабочих дней. В долг можно взять сумму как в рублях, так и в другой валюте на срок до пяти лет. Перекредитоваться может только тот заемщик, который уже исполняет обязательства по автокредитному договору не менее шести месяцев.

ВТБ 24

Кредитор не сторонник различных дополнительных поборов. Решение принимает быстро, поэтому можно закрыть вопрос рефинансирования всего за один визит. Деньги предлагают под 17,5% в рублях. Привлечение третьих лиц не требуется. Займы в целях перекредитования предоставляются только в российской валюте на сумму от 30 тыс. р. до одного миллиона. Заявки на рефинансирование принимаются от лиц старше 21 года, которые предоставили паспорт, справку о доходах и информацию о текущем кредите.

В последнее время все больше заемщиков задаются вопросом, возможно ли рефинансировать автокредит. Причины к этому могут быть разные, но исход один – желание поменять банк или условия кредитования. Далеко не все понимают, насколько реально сделать это. Между тем, важно тщательно разобраться в вопросе, чтобы понять, а стоит ли вообще идти на рефинансирование.

Выгодно ли рефинансировать автокредит

Нельзя однозначно сказать, будет ли выгодно рефинансировать автокредит. Рассматривать придется каждую конкретную ситуацию отдельно. Выгода во многом определяется целями автокредитования. При этом она не обязательно выражается в финансовом выражении.

Нередко у заемщика возникает желание поменять автомобиль или вовсе продать его. В этом случае для него выгода от рефинансирования будет даже в том случае, если условия нового займа останутся практически теми же самыми.

Другое дело, если перекредитование планируется с целью сокращения переплаты или объединения нескольких займов в один. В этом случае придется провести тщательный анализ. Снижение ставки не всегда означает, что удастся получить экономию. Важно учесть наличие различных комиссий – за досрочное погашение автокредита, за выдачу нового займа и прочие. Помимо этого не стоит забывать и о страховых взносах.

Когда расходы на новый кредит будут рассчитаны, их сравнивают с экономией от снижения процентов. Вопреки ожиданиям далеко не всегда выигрыш оказывается существенным.

Лучшие банки для рефинансирования автокредита

Если решение принято, возникает другой немаловажный вопрос: где рефинансировать автокредит. В условиях жесткой конкуренции многие банки стремятся перетянуть к себе чужих клиентов. Выбрать среди огромного количества предложений самые выгодные условия для рефинансирования бывает непросто. Помочь в такой ситуации могут перечни банков, составляемые специалистами. Один из них представлен ниже.

Выгодное рефинансирование автокредита в Альфа-Банке

Сравнивая лучшие предложения банков по рефинансированию, невозможно не обратить внимания на Альфа-Банк. Здесь можно объединить до пяти займов, в том числе автокредит. В случае необходимости часть средств из одобренного кредитного лимита может быть получено наличными. Максимальный общий размер кредита не должен превышать трех миллионов рублей.

Размер процентов по рефинансированию определяется индивидуально. Минимальная ставка по программам перекредитования устанавливается на уровне 11,99% годовых. Огромным преимуществом Альфа-Банка является то, что она не изменяется при отказе от оформления страховки. Поэтому рефинансировать автокредит можно без КАСКО, что позволяет существенно сократить расходы. Самый выгодные условия рефинансирования доступны собственникам зарплатных карт Альфа-Банка, а также сотрудникам компаний, являющихся его партнерами.

Программа рефинансирования, предлагаемая в ВТБ, позволяет объединить несколько кредитов в один (не больше шести). Важное условие – кредитные договора должны быть заключены не меньше полугода назад. По рефинансируемым займам не должно быть текущей задолженности.

Часть средств можно получить наличными на любые цели. Общая сумма выдаваемого займа не может превышать трех миллионов рублей. Вернуть полученные средства придется в срок не более 60 месяцев.

Минимальная ставка по программам рефинансирования автокредита и других займов в банке составляет 12,9%. На такой процент, а также на минимальный пакет документов могут рассчитывать следующие категории клиентов:

получающие заработную плату на карты банка;
сотрудники корпоративных клиентам;
работающие в медицине, образовании, в силовых структурах, госслужащие.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать в 2019 году сразу до пяти кредитов, в том числе автокредиты. Общая сумма не должна превышать двух миллионов рублей. Часть этих средств можно потратить на любые нужды. Райффайзенбанк обещает для всех клиентов ставку в размере 11,99% годовых.

Для получения займа достаточно предъявить два документа. Но следует иметь в виду, что при займе до пятисот тысяч рублей потребуется паспорт, а также справка о доходах. Если требуется большая сумма, придется подтверждать занятость, предъявив копию трудовой книжки или договора.

Получить кредит можно довольно быстро. Достаточно сделать всего несколько действий:

заполнить онлайн-заявку;
дождаться решения банка, которое принимается в течение пяти минут;
после получения одобрения посетить офис банка с оригиналами документов;
получить деньги в течение получаса.

Интерпромбанк (для москвичей и жителей Подмосковья)

Выбирая лучший банк для рефинансирования, жителям столицы и Подмосковья стоит обратить внимание на Интерпромбанк. Здесь предлагают объединить любое количество займов. Единственное ограничение общая сумма не должна быть больше одного миллиона рублей. При этом если после погашения рефинансируемых займов останутся деньги, их можно потратить по своему усмотрению.

Тем, кто проводит анализ, выгодно ли рефинансирование автокредита в Интерпромбанке, важно знать, что ставка здесь начинается от 12% годовых. При этом после предоставления подтверждения закрытия займов, на перекредитование которых брали средства, ставка будет уменьшена на 1%.

Условия рефинансирования в Уралсибе

Уралсиб – банк, где можно рефинансировать одновременно неограниченное количество займов, в том числе автокредит. Достаточно рассчитать необходимую сумму путем сложения сумм оставшегося долга по перекредитуемым займам и желаемой к получению наличными. После этого можно подать заявку, обратившись в офис Уралсиб или посетив его сайт.

Вернуть полученные средства придется в течение семи лет. Программа, предназначенная для рефинансирования автокредитов других банков, предусматривает начисление процентов по ставке 14,5% годовых. Однако при нецелевом использовании полученных средств она будет увеличена.

Перекредитовать автокредит в СКБ Банке

СКБ Банк предлагает оставить заявку на кредит, получаемый с целью рефинансирования. Объединить воедино можно максимум четыре займа. Максимальная сумма при этом составляет 1,3 миллиона рублей. При этом размер кредита рассчитывается исходя из размеров прошлых займов, увеличенного на три процента. Оставшиеся деньги клиент может потратить по своему усмотрению.

СКБ Банк в обязательном порядке требует от заемщиков подтвердить доход до того, как сделать рефинансирование. Однако если его суммы окажется недостаточно, существует возможность привлечь созаемщика. Ставка по рассматриваемой программе начинается от 19,9% годовых.

Принимая решение, какой банк выбрать для проведения процедуры рефинансирования автокредита, недостаточно найти кредитора с самой низкой ставкой. Придется провести качественный анализ и других условий займов, провести расчет потенциальной выгоды и сравнить с предстоящими расходами. Также нелишним будет изучить отзывы о банке клиентов, воспользовавшихся такой услугой.

Каждый автовладелец наверняка помнит тот момент, когда с помощью банковского кредита смог стать обладателем новенького, блестящего «железного коня», совсем недавно сошедшего с конвейера автоконцерна. Радость и восторг, возникающие в тот момент, когда садишься за руль купленной машины, вдыхаешь ароматы ее салона, остаются в памяти на всю оставшуюся жизнь.

Но вот проходит год – два, автомобиль уже воспринимается как нечто привычное и обыденное, а яркие впечатления постепенно исчезают, в отличие от платежей по , которые начинают тяготить и восприниматься навязчивой ношей или обузой.

В случае, если:

Вы устали ежемесячно отдавать свои деньги банку;
Вы считаете, что у вас слишком большой процент по кредиту;
Вы не можете в заданный период вернуть долги;
Вам хочется продать имеющийся автомобиль и купить новый.

Вы можете воспользоваться процедурой рефинансирования автокредита. Что это?

Суть рефинансирования автокредита в банке

Рефинансирование подразумевает под собой оформление нового кредита для закрытия действующего займа.

Особенности процедуры:

Банк – кредитор выдает целевые деньги, то есть новый кредит используется для закрытия конкретного обязательства. Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему. Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства). Банк, дающий согласие на рефинансирование, оказывает посреднические услуги – он переводит кредитные средства на ссудный счет клиента, после чего запрашивает письменное подтверждение закрытия долга.

По сути, программа рефинансирования автокредитов, оформляемая в банках, весьма схожа с подобными предложениями по рефинансированию потребительских или «квартирных» долгов. Зачастую общие (универсальные) программы рефинансирования, не завязанные на целевом использовании средств, дают заемщику дополнительную выгоду и удобства по сравнению со специальными предложениями:

Вновь выдаваемый кредит можно оформить без полиса КАСКО;
ПТС хранится у клиента, поэтому владелец вправе не только управлять, но и распоряжаться движимой собственностью: продать, подарить и т.д.;
Заемщику легче выбрать организацию – кредитора.

Банков с универсальными программами на порядок больше тех, кто выдает на закрытие автокредитов.

Предложения банков касательно рефинансирования автокредита

Для вашего удобства ниже представлена информация о банках, в которых действуют программы рефинансирования действующих автокредитов.

Так, универсальный кредит на рефинансирование долга, полученного ранее на покупку автомобиля, доступен в Сбербанке, Россельхозбанке, . Специальные программы для рефинансирования автокредита действуют в Росбанке, ЮниКредит Банке.

Предложение Сбербанка России доступно для официально трудоустроенных клиентов, не имеющих фактов просроченных платежей по обязательствам сроком от полугода, при соблюдении следующих требований:

Оставшийся срок действия займа не меньше 3 месяцев.
Размер ссуды в рамках рефинансирования – не больше остатка долга по действующему обязательству. Минимальная сумма средств – 15 т.р. (Московский регион – 45 т.р.). Возможно допустимый лимит займа – 1 млн руб. В соответствии с требованиями Сбербанка России, размер задолженности учитывает прочие обязательства заемщика в банке. Если владелец ТС ранее оформлял потребительские необеспеченные займы, то с учетом рефинансируемого кредита ссудная задолженность не должна быть больше 1.5 млн руб.
Кредит можно оформить до 5 лет. Для физических лиц, имеющих временную регистрацию, период кредитования ограничивается сроком ее действия. Процент переплаты: 17% – 21.5% годовых.
Клиенты, получающие зарплату через Сбербанк, а также пенсионеры, оформляют заем на привилегированных условиях (в части размера переплаты, требований к стажу).
Займ оформляется как по минимальному перечню документов (без подтверждения платежеспособности), так и расширенному.

В Россельхозбанке и ВТБ 24 также можно пройти процедуру рефинансирования автокредита. Получить займ в размере до1 млн руб. можно на период до 5 лет.

Обеспечением выступает поручительство физического или юридического лица либо залог движимого, недвижимого имущества. Для «зарплатных» клиентов банков предусмотрены пониженные процентные ставки по краткосрочным (до 1 года) кредитам – 15,5% годовых. Прочие клиенты получают кредитные средства под 18,5% – 24,5% годовых.

Для автовладельцев, стремящихся обменять залоговое ТС на новое, может быть полезным предложение ЮниКредит Банка:

Кредит до 6.5 млн руб.;
Действует до 84 мес;
Переплата – 11.5% и выше;
При наличии собственных средств от 30% стоимости приобретаемого ТС, заявка рассматривается по двум документам.

Выбрав понравившуюся модель ТС в одном из салонов автодилера – партнера банка, вы подаете заявку в банку для . При одобрении заявления финансовая организация самостоятельно оплачивает ваш остаток долга и выдает вам новый займ. Все, что остается – оплатить первоначальный взнос и при желании сдать прежнее ТС в автосалон. Полученные средства в дальнейшем можно использовать для оплаты платежей по кредиту.

Как же поступать автовладельцам, у которых банк – кредитор не предоставляет услугу рефинансирования автокредита (например, Альфа-банк, Газпромбанк и пр.), а становиться клиентом другой организации не хочется? В этом случае наиболее оптимальный выход – подать заявку кредитору на реструктуризацию текущего кредита.

Реструктурированный кредит поможет изменить срок кредитования, снизить размер ежемесячных платежей, уменьшить сумму переплаты.