Выгодный кредит для пенсионеров в банках. Шесть банков, которые выдают кредит пенсионерам под низкий процент

Время чтения ≈ 7 минут

Сегодня мы постараемся изучить вопрос о том, какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент. Ранее финансовые учреждения относились к данной категории заемщиков с большой осторожностью и кредитовали крайне редко. Но сейчас, после стабилизации экономики в стране, ситуация кардинально поменялась.

Пенсионеров считают наиболее добросовестными заемщиками. Они привыкли делать все правильно и в срок. После получения пенсии, сразу вносят платежи по кредитам и умеют планировать расходы. Банки к таким клиентам относятся с большим уважением и готовят для них лучшие условия кредитования.

Основные правила подачи заявки

В первую очередь нужно учитывать тот факт, что банки устанавливают разные возрастные ограничения на момент последнего платежа по предполагаемому кредиту. Подавайте заявку в тот банк, где эта планка выше (в каждом банке уточняйте отдельно). Не пренебрегайте данной рекомендацией, иначе можете получить большее количество отказов, что в свою очередь негативно скажется на вашей кредитной истории и соответственно станет причиной новых отказов, даже в тех банках, которые предварительно одобрили кредит.

Существует определенный лимит на , который кратный нескольким пенсиям (в разных банках данный показатель может отличаться). Существует ряд факторов, которые помогут увеличить максимально доступную сумму кредита для пенсионеров:

Если вы на пенсии, но продолжаете работать – предоставьте справку 2-НДЛФ, это положительно повлияет на решение банка.
Если у вас есть возможность предоставить в обеспечение недвижимость или иное ценное имущество, банк более охотно пойдет на сделку.
Поручительство третьих лиц. При его отсутствии пенсионеру необходимо застраховать жизнь и здоровья, что бы банки могли избежать риски и потери связанные с сокращением продолжительности жизни в нашей стране.
Увеличить шансы на положительные результаты и получить большую сумму кредита можно предоставив в банк информацию о доходах супруги/супруга.

При положительном стечении обстоятельств, вполне можно взять приличную сумму сроком до пяти лет. Но не забывайте, что все банки оставляют за собой право отказать в выдаче без объяснения причин. А теперь давайте рассмотрим, какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент. Топ-6 лучших предложений для людей на заслуженном отдыхе.

Тинькофф

Первым в нашем списке нужно упомянуть банк Тинькофф благодаря удобству подачи заявки и комфортному обслуживанию. Этот банк всю свою деятельность ведет в интернете, поэтому вам не потребуется длительное время стоять в очереди в жарком и душном офисе. Весь процесс оформления происходит в дистанционном режиме. Заемные средства вам могут предоставить не наличными, а на дебетовой карте, курьер привезет ее вместе с документами. Если ее у ват нет, то карту оформят вместе с кредитом, что очень выгодно.

Тинькофф кредитует на таких условиях:

Возраст до 70 лет!
Регистрация на территории РФ.
Максимально доступная сумма для пенсионеров 1 000 000 рублей.
Ставка достаточно низкая, от 9,9 до 24,9%, но для каждого клиента она рассчитывается в индивидуальном порядке.
Выдают только по паспорту. Подтверждение дохода не является обязательным условием.
Одобрение в день обращения.

Обратите внимание. Тинькофф банк предоставит кредит наличными для пенсионеров на дебетовую карту. На ней можно будет хранить собственные средства, и получать 6% в год на остаток, а также получать кэш-бек за покупки.

Для надежных клиентов, предлагает бонус в виде сниженной ставки. Тем, кто погасит кредит в срок, пересчитают проценты по более низкой ставке и вернут разницу обратно на счет!

Банк Ренессанс Кредит

Предложение от надежного банка с многолетним опытом работы, которое обязательно нужно рассмотреть. Банк поможет пенсионерам быстро решить проблемы или реализовать свои планы, помочь родственникам или осуществить заветную мечту.

Условия, для кредитования пенсионеров:

Рассмотрения заявки 10 минут. Вам не нужно будет долго ждать.
Процентная ставка от 11,3% до 24,7%.
Доступная сумма от 30 до 200 тысяч рублей.
Предусмотрена возможность выбора способа получения.
Возраст до 70 лет.
Заявление можно подать онлайн или позвонив в колл-центр.

Сбербанк

Это один из ведущих российских банков, который занимает третью часть финансового рынка. Старейший и крупнейший банк в нашей стране, ведет добросовестную конкуренцию, использует передовые технологии. Кредит для пенсионеров в – хороший вариант для решения финансовых проблем.

Возраст до 65 лет.
Рассмотрение заявки две минуты.
Срок действия кредита до пяти лет.
Максимально доступная сумма до 1 миллиона рублей.
Ставка при сумме кредита до 300 тысяч руб. – 12,9 – 19,9%; при сумме 300 000 – 1 000 000 руб. – 11,9 – 15,9%.

Обратите внимание на преимущество кредитования через Сбербанк Онлайн! 1. При подаче заявки процентная ставка ниже на 0,5 п.п. 2. Если у Вас есть пенсионный счет Сбербанка, то для получения кредита не потребуется посещать офис. Деньги придут на карту через 15 минут после положительного решения банка.

Открытие

Входит в десятку лучших, и является системно-значимым банком. Это универсальное финансово-кредитное учреждение, ведет свою деятельность во многих популярных направлениях.

Предлагает для пенсионеров специальный кредит «Уважительный». Его условия:

Доступен для тех, кто уже получает или планирует перевести свою пенсию в банк Открытие. Пенсионная карта оформляется бесплатно.
Возраст до 75 лет.
Регистрация в регионе присутствия банка.
Ставка от 14,9% до 21,9% (в зависимости от категории клиента).
Максимально доступный лимит от 1 000 до 200 000 рублей.
Срок от трех месяцев до трех лет.
Данный кредитный продукт не доступен для ИП.

Обратите внимание, не все банки кредитуют на небольшие суммы и на короткий срок и до 75 лет! Если вы уже в возрасте, но еще полны сил и энергии, не откладывайте на будущие свои планы, а осуществите их сегодня. Банк Открытие поможет в этом. По пенсионной карте также можно получать кэш-бэк и процент на остаток собственных средств.

Совкомбанк

Об этом банке мы решили упомянуть тоже не случайно. Он активно кредитует простых, небогатых людей, со среднестатистическими доходами, в том числе и граждан на заслуженном отдыхе. Для них он предлагает тариф «Пенсионный плюс», с такими условиями:

Возраст на момент совершения последнего платежа 85 лет! Зачастую банки кредитуют пенсионеров до менее почтительного возраста.
Регистрация в регионе присутствия банка, но не более семидесяти километров от ближайшего отделения.
Обеспечение или поручители не нужны.
Срок действия от 12 до 36 месяцев.
Ставка от 16 до 26%.
Доступная сумма от 40 до 300 000 руб.

Если подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и выплатить кредит в срок, банк пересчитает кредит под 11,9% годовых, и вернет вам разницу.

Оформляет и обслуживает вне очереди! Заемщикам старше 75 лет будет рекомендовано оформление договора личного страхования на случай утери здоровья или жизни пенсионера.

Россельхозбанк

Кредитует как работающих, так и не работающих пенсионеров. Выдает займы на неотложные нужды.

Доступная сумма от 10 до 500 тыс. рублей.
На срок 5/7 лет.

Обратите внимание! Не все банки кредитуют пенсионеров на столь длительный срок до семи лет.

Обеспечение, целевое использование, поручительство третьих лиц не требуются!
Процентная ставка от 10 до 14,5%. Зависит от суммы и срока действия кредита.

Важно! Россельхозбанк увеличивает процентную ставку на 4,5 п.п. в случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья. На 5% возрастает ставка, если на момент подписания договора заемщику или созаемщику не исполнится 65 лет.

Максимальный возраст до 75 лет.
Гражданство и постоянная регистрация.

Все банки требуют практически одинаковые документы: это паспорт, пенсионное удостоверение. В качестве второго документа могут попросить загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или военный билет – для военных пенсионеров. Для работающих пенсионеров потребуется справка 2-НДЛФ, для остальных, она не обязательна.

Теперь вы знаете, какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент. Подготовьте необходимые документы и подавайте заявку в онлайн режиме через наш сайт.

К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.

Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.

Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Где можно взять заем неработающему пенсионеру

Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:

во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.

Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.

По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.

Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.

Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.

Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.

У вас потребуют:

удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).

Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.

Рассмотрим самый типичный случай. Например:

человек получает единственный доход – пенсию;
других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.

В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.

Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.

Другой пример:

у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.

При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.

В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.

Требования заимодателей

Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:

паспорта;
пенсионного удостоверения;
страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).

Кроме этого, он должен:

быть гражданином РФ;
иметь регистрацию;
в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
проживать в районе расположения кредитора.

Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().

Условия банков и порядок получения

Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.

Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.

Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.

Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.

Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.

Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.

Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.

Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:

лимит до 500 000 рублей;
процентные ставки от 17,5% годовых;
льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.

Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.

Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.

(нажмите для увеличения)

Процентные ставки

В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.

Возраст кредитуемого

Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.

Сроки

Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.

Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.

А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.

Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ

Условия банков	Сумма (руб.)	Срок (мес.)	Предельный возраст (лет)	Процентная ставка (%)
Сбербанк	15 000 — 1 500 000	36-60	65	15,9 -26,5
Россельхозбанк	10 000 — 500 000	60-84	75	16,0 — 22,0
Совкомбанк	30 000 — 200 000	12 — 36	85	34,8
Банк Восточный	25 000 — 200 000	3-60	76	21,3
Ренессанс Кредит	10 000 — 800 000	18-60	70	19,5
Альфа Банк	10 000 — 250 000	6-36	70	37-67

Пакет документов

Для получения потребительской ссуды без обеспечения:

достаточно написать в банке анкету-заявление;
предоставить паспорт;
предоставить удостоверение пенсионного страхования.

Для оформления займа с обеспечением:

паспорт;
удостоверение пенсионного страхования;
документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.

Если привлекается поручитель, то банк потребует:

удостоверение личности поручителя;
справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.

Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.

Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.

Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.

Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.

Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.

Оформить кредит для пенсионеров в Москве вполне реально. Для этого необходимо обратиться в банк, который предлагает данную программу. Сегодня все больше кредитных организаций охотно предоставляют ссуду данной категории населения, так как они отличаются высоким уровнем ответственности.

Согласно действующему законодательству, деньги в долг могут получить только лица, соответствующие следующим требованиям:

наличие российского гражданства;
наличие регистрации в регионе оформления ссуды;
наличие стабильного источника доходов (пенсия).

Дают ли и до какого возраста

В зависимости от банка, кредит наличными в Москве для пенсионеров возможно оформить до 70 лет, до 75 лет или до 80 лет. Требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о пенсии из ПФР для получения денег. Однако стоит понимать: чем выше возраст заемщика, тем сложнее получить ссуду.

Для работающих пенсионеров процент одобрения выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Процентная ставка зависит от самого банка и от того, какая сумма требуется и на какой срок. Страховка может снизить размер переплаты, так как они уменьшает риски банка. Для получения денег в долг необходимо соответствовать стандартным требованиям, указанным выше. Если сумма достаточно большая, то требуется предоставить поручителя или залог. В качестве залога принимают жилую недвижимость или автомобиль.

Минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляет 11,5%. Но она является базовой.

Существует система надбавок, которая указана в документах для внутреннего пользования. В частности, в ней указано следующее:

Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, но чаще банки выдают деньги в долг пенсионерам на срок до 3 лет.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты

Банк Ренессанс Кредит;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
Home Credit Bank;
Восточный Банк.

Обзор предложений

Предложений на рынке достаточно много. необходимо выбирать, исходя из процентной ставки и количества отделений в городе.

Работающим и неработающим

Работающие пенсионеры имеют дополнительный источник дохода, поэтому им получить деньги в долг проще. Для оформления ссуды потребуется к пакету документов приложить справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ. Требований к минимальному стажу на последнем месте работы для пенсионеров нет. Кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах выдают наравне с теми, кто еще работает, но вероятность выдачи все же будет ниже.

За счет наличия дополнительных доходов, максимальная сумма кредита может быть увеличена.

Она рассчитывается по специальной формуле, исходя из доходов заемщика. Предложения для обеих категорий граждан аналогичные, разница только в максимальной сумме.

Предложения Совкомбанка

Данный банк стал первым, кто начал выдавать кредиты пенсионерам. Здесь выгодные условия и высокий процент одобрения. получить ссуду можно на следующих условиях:

минимальная ставка 11,9% годовых;
максимальная сумма 100 тысяч рублей;
срок действия договора 1 год.

Необходимо предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.

Максимальный возраст заемщика на момент погашения ссуды не более 85 лет.

Сбербанк

В Сбербанке пенсионерам сложно получить деньги в долг. Максимальный возраст на момент погашения ссуды должен быть не более 65 лет. вот основные условия кредитования:

ставка от 11,9%;
максимальная сумма 5 миллионов рублей;
срок действия договора до 60 месяцев.

При получении пенсии через данную структуру можно получить сниженную ставку.

Кредиты в Россельхозбанке

У этого банка единственная проблема заключается в недостатке офисов обслуживания. Но условия здесь весьма выгодные:

ставка от 10%;
максимальная сумма 500 тысяч рублей;
срок кредитования до 60 месяцев.

Необходимо, чтобы заемщику на момент погашения долга было не более 75 лет.

Предложения ВТБ

Здесь можно оформить ссуду до достижения 65 лет на следующих условиях:

максимальная сумма 3 миллиона рублей;
ставка от 11,9%;
срок погашения до 84 месяцев.

Если зарплата или пенсия идут не через этот банк, то максимальный период кредитования сокращается до 60 месяцев.

Почта Банк

Здесь возможно получить кредит на следующих условиях:

ставка от 12,9%;
срок действия договора до 60 месяцев;
максимальная сумма 1 миллион рублей.

Погашение возможно осуществлять в любом отдалении Почта России.

В какие еще банки можно обратиться?

Какой лучше выбрать

Куда лучше обращаться зависит от самого пенсионера. Рекомендуется подать заявки пенсионеру на кредит в Москве в различные банки в режиме онлайн. После небольшого собеседования специалисты скажут, готовы ли предоставить деньги в долг. Имея несколько одобрений, пенсионер сам выберет, с кем ему выгоднее сотрудничать.

Как взять кредит в банках Москвы пенсионеру

Для получения кредита пенсионер должен выполнить следующие действия:

оставить заявку на сайте банка или в его отделении, в которой указываются уровень дохода, контактные, паспортные и персональные данные;
пройти собеседование с кредитным инспектором;
получить одобрение;
предоставить полный пакет документов, который может варьироваться, в зависимости от банка;
получить деньги.

Обычно требуют паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах.

Но в некоторых банках справка о доходах является опциональным документом, который можно не предоставлять. Отсутствие данной информации повышает риски кредитора, поэтому он может выдать деньги под повышенный процент.

При оформлении кредитной карты с льготным периодом кредитования можно пользоваться деньгами банка в любое удобное время. При восстановлении лимита до окончания грейс периода платить проценты не придется.

В виду ощутимого старения нации, отечественные банки существенно ослабили условия получения выгодных займов соискателями возраста 55/60 лет. А ведь правда, почему люди пожилого возраста должны отказывать себе в чем-либо? Оформить ссуду для многих из них — такая же обычная вещь, как и для любого молодого человека. Кроме прочего, по статистике некоторых финансовых организаций в Москве, представители старшего поколения являются более ответственными плательщиками займов, чем прочие категории клиентов.

Взять выгодный кредит для пенсионеров в банке: особенности выдачи

Если говорить обо всех пунктах договора по займу, то некоторые из них абсолютно идентичны обычной потребительской ссуде. Основные отличия базируются на рисках связанных с возрастом соискателей:

Погашение долга до 75 лет. Часто такое условие оглашается основным, и отступать от него хотят редкие финансовые учреждения.
Поручители. Оформить льготный кредит пенсионерам без поручителей достаточно тяжело, но все же возможно. Банк согласится на такой договор при условии предоставления справки с места работы (когда соискатель официально трудоустроен) или других документов об источниках дохода.
Срок возврата — до пяти лет. Иными словами, людям пожилого возраста стремятся выдавать только краткосрочные ссуды, погасить которые они смогут на протяжении трех-пяти лет.
Средний лимит до ста пятидесяти тысяч рублей. Чтобы взять кредит наличными для пенсионера в Москве, нужно всего лишь найти «правильный» банк.

Куда обращаться тем, кто желает взять ссуду наличными в 65 лет?

На сайте сайт наши специалисты собрали самую полную онлайн-базу столичных банков, которые задают тон в пенсионном кредитовании. Несмотря на то, что список предложений не слишком велик, в скором времени можно ожидать его пополнения, ведь категория заемщиков в возрасте от пятидесяти до семидесяти лет стремительно растет.

Получить потребительский кредит пенсионеру онлайн помогут консультанты нашего сервиса. Мы будем рады не только помочь в получении льготной ссуды, но и ответить на любые вопросы в процессе использования денег и последующих отношений с компанией-заемщиком.

К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.

Дают ли кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке?

Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:

Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.
Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.
Срок кредитования от нескольких месяцев до 5 лет.
Максимальный возраст, при котором можно взять заем — 85 лет к моменту погашения задолженности, однако для людей в таком возрасте понадобится поручитель. Не имея поручителя, для получения кредита необходимо в момент погашения задолженности быть не старше 65 лет.
Сбербанк поощряет привлечение созаемщиков.
Штрафные санкции в случае просрочки платежа кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке составляют порядка 20% размера ежемесячного платежа (касается просрочек по неуважительной причине).

Россельхозбанк

Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
Процентная ставка: от 16 до 22%.
Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
Срок кредитования: до 36 месяцев.
Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
Процентная ставка: от 12%.
Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.

Ренессанс

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
Процентная ставка: от 19,5%.
Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.

Обобщим информацию от них в таблице:

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

Как ни банально, начать следует с оценки возможности последующего погашения займа и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой возможности.
Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку тут есть нюансы:
- Необходимо знать, от какой суммы берется ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
- Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
- Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они первоначально ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
- Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
- Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.
Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и др.?

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.
То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
пенсионное удостоверение (+его полная копия);
документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.