Во что вкладывать в году. Валюта – сомнительный доход с гарантией сохранности. Деньги в банке

Люди, имеющие в распоряжении «кругленькую» сумму денег и желающие в будущем получить максимальный доход, уже задумываются о том, каким способом в 2014 году инвестировать свои средства. И это в принципе разумное решение, только перед тем как вкладывать, необходимо ознакомиться со всеми способами инвестирования и сделать правильный выбор, иначе можно прогореть с прибылью.

Как не только сохранить деньги, но и приумножить их?

Даже самые именитые и опытные аналитики не могут дать точного ответа на этот вопрос. Одни говоря о выгодности акций, вторые – про банковские депозиты, а третьи выбирают ПИФ-ы. Как видите, мнения расходятся. Рассмотрим по отдельности каждый из этих инструментов и расскажем о других не менее выгодных, определим их плюсы и минусы, а главное – вероятность получения дохода в этом году.

Итак, основные варианты инвестирования средств следующие:

- Паевые инвестиционные фонды (ПИФ-ы) . Предусматривают возможность инвестирования в акции и облигации нескольких компаний. Управление вашими вкладами будет осуществляться опытными управляющими. Благодаря тому, что деньги инвестора могут находиться в разных компаниях, он не рискует понести убытки из-за банкротства какой-либо компании. Несомненным преимуществом является то, что вклад может быть небольшим. ПИФ отличается от акций, требующих солидных сумм от вкладчика, тем, что он представляет собой инструмент групповых инвестиций, поэтому для покупки пая нести в ПИФ много денег не обязательно.

Но, к сожалению, есть и минусы в этой схеме. Далеко не всегда на практике ПИФ-ы приносят прибыль своим инвесторам. В одних ситуациях потери могут быть существенными, а доходность отрицательной. В других же, наоборот, прибыль может быть стопроцентной. А причиной тому большое влияние ситуации на рынке на стоимость пая. На доходность фондового рынка и ПИФ-ов может повлиять кризис в зоне евро, ведь подавляющее большинство российских компаний сотрудничают с европейскими или даже полностью зависят от них. На практике доказано, что влияние не самое лучшее. К примеру, существенно упали в цене акции в апреле-июле 2012 года. Эксперты предполагают, что снижение может быть гораздо больше на фоне проблем в Европе, которые до сих пор остаются нерешёнными. Так или иначе, время расставит всё на свои места и прояснит картину. Специалисты утверждают, что вкладывать деньги в ПИФ-ы в 2014 году очень рискованно. Но, как говорится, «кто не рискует, тот не пьёт шампанское». Если в Европе закончится кризис, то вполне можно рассчитывать на максимальную прибыль.

- Акции и облигации. Только имея как минимум 500 000 рублей, вы сможете воспользоваться таким инструментом. Чем больше инвестируемая вами денежная сумма, тем больше возможностей вести на бирже максимально выгодную для вас игру. Максимальный доход можно получить, если в нужный момент скупать и распродавать акции и облигации. Искушённые инвесторы, имеющие опыт работы на фондовом рынке, наверняка заинтересуются таким способом вложения денег.

Свобода действий инвестора – очевидный плюс этого инструмента. У вас будет возможность принятия собственных решений, выбора, когда и где осуществлять покупку и продажу акций и облигаций, воплощения в реальность своих стратегий и схем. Выгодность таких инвестиций в 2014 году будет полностью зависеть от того, во что средства будут вложены и, как в будущем вы распорядитесь своими инвестициями. Сегодня в связи с падением акций в цене вы можете составить свой портфель и, если на рынке улучшится ситуация, получить в дальнейшем доход.

Высокий риск – существенный минус такого инструмента инвестиций. Рекомендуется пользоваться им только тем, у кого есть хотя бы небольшой опыт и чёткая ориентация на рынке акций.

- Банковские вклады. Считается, что депозиты с точки зрения доходности – наименее выгодный вид инвестиций. Бывают случаи, когда инвестор не получает никакого реального дохода из-за того, что депозитные ставки ниже уровня инфляции. Но это зависит только от того, какую программу вы выберете, и как на данный момент обстоят дела в мировой и российской экономике.

Под 0,01-13% годовых можно сегодня в банк вложить деньги. В связи с увеличением процентных ставок во многих финансовых организациях ваш доход может составить до 1-14%. Безопасность – дополнительное преимущество. Депозиты, размер которых меньше 700 000 рублей, страхуются государством (при условии, что банк является участником системы страхования депозитов). Так что если банк лишится лицензии Центробанка или обанкротится, вы без труда сможете вернуть свои денежки.

Эксперты советуют в текущем году сотрудничать только с крупными и устойчивыми банками. Объясняют они это тем, что риск развития кризиса такой большой, что куда предпочтительнее смотрится возможность получения, пусть и не самого высокого, но гарантированного дохода, чем инвестиций в паевые фонды или облигации и принятие, тем самым рисков на фондовом рынке.

- ПАММ-счета Форекс Тренд . Один из видов доверительного управления инвестициями. При этом имеет множество преимуществ, как инвестор, так и управляющий. У инвестора есть возможность:

Исключить риск обмана со стороны управляющего, полностью контролируя свои средства;
Прекратить сотрудничество с управляющим в любой момент, если что-то не устраивает;
Размещение средств на разных ПАММ-счетах , диверсификация рисков.

Управляющий имеет право:

По своему усмотрению ставить условия присоединения к ПАММ-счёту ;
Устанавливать распределение дохода, торговый период и другие весомые условия в своей оферте;
Присоединить к своему ПАММ-счёту неограниченное число, при условии успешной торговли;
Исключить обман со стороны инвестора путём автоматического распределения дохода.

Как видите, система работы прозрачная и очень выгодная обеим сторонам. Такой вариант может предложить далеко не каждая организация.

- Index TOP 20 – очередное выгодное предложение рынка Форекс. Если раньше для заработка на Форекс нужны были солидные капиталовложения, то сегодня хватит и ста долларов! Благодаря понятному интерфейсу любой сможет вникнуть в суть работы системы. От всех остальных она отличается тем, что все вклады инвесторов мобилизуются и передаются в управление надёжным трейдерам, среди которых Сергей Волков, Виталий Бережной, Константин Кондаков (лидеры). Они покупают и продают требуемые крупные объёмы валют на рынке Форекс. Деньги инвестора делятся на равные части и распределяются между управляющими трейдерами, что исключает фактор риска, так как средствами управляет группа лучших профессионалов, а не один человек. Если случится, что у одного из них за месяц будет отрицательная динамика, то вы всё равно свой доход получите, так как остальные трейдеры этот «минус» перекроют. А для передачи счёта в управление необходимо сделать всего пару кликов мышкой.

- Программы компании «Mill Trade» рынка Форекс. Принцип работы схож с предыдущим предложением Форекс – доверительное управление средствами инвестора. Но здесь есть 2 варианта инвестирования: «ЗОЛОТАЯ-7» и «MILL-INVEST» . Первый действует так же, как и INDEX TOP 20 , то есть вклад направляется по частям к лучшим трейдерам. Отличие лишь в минимальной сумме депозита, здесь она на 200 долларов больше и составляет 300 долларов. «MILL-INVEST» в свою очередь полностью исключает риск невозврата средств. Вклады страхуются и, даже если все трейдеры проиграют (что в принципе невозможно, так как у каждого разная стратегия), компания выплатит вам обещанные 7% дохода из собственных средств!

В какой валюте выгоднее всего вкладывать деньги в 2014 году?

Валюта, в которой вы будете хранить деньги, зависит от ваших личных предпочтений. Под давлением на данный момент находится рубль (в 2014 году ещё больше может снизиться курс рубля). Сигналом к его ослаблению может служить появление высоких процентных ставок на рынке. Аналитики считают евро валютой нестабильной, ставя под вопрос её будущее, поэтому делают ставку на доллар.

Итог: как же в 2014 году получить максимальную прибыль?

Оказывается, для получения дохода в 2014 году рисковать совсем не обязательно. Внимательно ознакомившись с последними тремя вариантами инвестирования, вы поймёте, что они безопасны и выгодны. К тому же, есть выбор одной из трёх. Можно, конечно, попытаться инвестировать в ПИФ-ы, приобрести облигации или акции, но гарантий в получении прибыли нет. Разумным вариантом было бы распределение денег по нескольким программам, то есть выбор сразу нескольких инструментов.

В любом случае, если вы примете решение вложить крупную сумму денег (больше 700 000 рублей) в банк, то предпочтение лучше отдавать самому проверенному и надёжному, такому как Сбербанк России. Если сумма не сильно велика, то можно обратиться в банк Русский стандарт, Хоум Кредит или в какой-то другой крупный банк.

Удачных сделок и доходных инвестиций!

Я говорил о процессе долларизации операций российских банков в сфере безналичного денежного оборота. Было сказано, что в 2014 году в этой сфере уход от рубля в доллары и другие иностранные валюты резко активизировался по сравнению с периодом времени 2009-2013 гг.
Теперь о долларизации в сфере наличного денежного обращения. Строго говоря, наличной иностранной валюты в денежном обращении России вообще не должно быть. Давайте еще раз вчитаемся в статью 75 Конституции Российской Федерации: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются». Что касается «эмиссии других денег», то ее на территории России действительно нет. Иногда, правда, на местах появляются «финансовые Кулибины», которые пытаются выпускать так называемые «местные деньги» (чтобы хотя бы частично компенсировать денежный дефицит, искусственно создаваемый Банком России), но Центробанк и Прокуратура быстро пресекают подобные попытки. А вот фраза «введение других денег», с моей точки зрения, означает, что таким «другим деньгам», как доллар США, евро, британские фунты стерлингов, швейцарские франки и прочие заграничные «тугрики», обращаться на территории России не позволено. Но они у нас обращаются с момента принятия Конституции РФ, даже с момента образования Российской Федерации. Почему-то ни Банк России, ни Прокуратура, ни Конституционный суд этого замечать не желают. Кстати, не обращает на этот факт внимания и Федеральная служба безопасности, и Совет безопасности. Хотя в любом учебнике (по финансовому праву, экономике, банковскому делу) черным по белому написано: национальная денежная единица – важнейший элемент национального суверенитета страны. Ее замещение другими денежными единицами (иностранными валютами) угрожает безопасности государства. Об этом мелким шрифтом в сносках и примечаниях написано даже в некоторых публикациях Международного валютного фонда.
Присутствие наличного доллара (а также других иностранных валют) на территории России – «медицинский факт», который не надо даже доказывать бомжам, школьникам и обитателям психиатрических больниц. Сколько этой самой наличной валюты на территории России, точно не знает никто. Даже Председатель Банка России госпожа Набиуллина, министр финансов господин Силуанов и Президент Российской Федерации Владимир Путин. Наше наличное денежное обращение напоминает бассейн, в который иностранная валюта втекает сразу из нескольких труб. И вытекает также из нескольких труб. Первый важный канал притока-оттока – пункты обмена (купли-продажи) иностранной валюты. Второй важный канал – банки, принимающие наличную валюту на депозитные и иные счета, и одновременно выдающие наличную валюту со счетов. Третий важный канал – контрабанда, т.е. неучтенный ввоз и вывоз наличной валюты из страны. Если по первым двум каналам учет имеется (его ведут коммерческие банки и Банк России), то третий канал – terra incognita. Можно строить лишь экспертные «догадки».
Считается, что мы основной кошмар долларизации уже пережили. Апогей его пришелся на 90-е годы прошлого века и начало «нулевых» годов. Многие эксперты сходятся в том, что в течение 1990–2000-х годов россияне стали самым крупным в мире держателем наличных долларов (не считая США). По данным Казначейства США, в начале 2000 г. в России находилось 60 млрд. долл. «зеленой бумаги» — более 40% вывезенной массы наличных долларов США по обследованному кругу стран (25 стран) и более 10% всей массы долларов в обращении (включая наличность, обращающуюся в США). Далее за Россией по объему «зеленой бумаги» следовали (млрд. долл.): Аргентина – 25; Корея – 15; Турция – 10 (The Use and Counterfeiting of United States Currency Abroad. A Report to the Congress by the Secretary of the Treasury. Wash., 2000). Казначейство США еще не раз публиковало свои оценки американской наличной валюты, обращающейся за пределами страны. Так, на сентябрь 2006 года объем американской валюты в России был оценен уже в 80 млрд. долл. На втором-третьем местах после России значились Китай и Аргентина — по 50 млрд. долл. (IMF COFER Database, U.S. Treasury, September 2006).
Заметим, что Казначейство США оценивало лишь объемы наличных долларов, обращающихся за пределами США. Если учесть также евро и другие иностранные валюты, то можно смело сказать, что общий объем иностранной валюты на территории России в конце «нулевых» годов был явно больше 100 млрд. долл.
Банк России дает оценки количества наличной валюты в стране. Но, с моей точки зрения, они неполные, так как оценивают количество без учета канала контрабанды. Реальное количество иностранной валюты, по мнению экспертов, больше тех цифр, которые приводит Центробанк.

Табл. 1. Количество наличной иностранной валюты на территории России (на конец соответствующего года)
Источник: Банк России

Оценки Банка России показывают, что за семилетний период 2007-2013 гг. объем наличной иностранной валюты сильно колебался. Резкий (более чем двукратный) рост валютной массы имел место в 2008-2009 гг., когда мы переживали финансовый кризис. Затем масса иностранной валюты постепенно опять снизилась до уровня 2007 года.

Но в конце 2013 – начале 2014 года на валютно-денежном рынке России начался разворот. В свете ожидавшихся экономических санкций, а также начавшегося роста валютного курса доллара (ФРС объявила о сворачивании программы количественных смягчений) доллар стал опять желанным, а рубль – нелюбимой падчерицей.

Сальдо операций российских банков с наличной валютой на территории Российской Федерации (млрд. долл.)*

*знак «+» означает уменьшение количества наличной валюты на руках граждан (эквивалентно притоку капитала в страну). Знак «-» означает увеличение наличной валюты на руках граждан (эквивалентно вывозу капитала из страны)

Источник: платежный баланс РФ за соответствующие годы.

Полных данных за 2014 год пока нет. Как видим, за три квартала прирост запасов наличной валюты на руках населения составил почти 20 млрд. долл. Если исходить из оценки Банка России, согласно которой в конце 2013 года на руках у населения было 20 млрд. долл., то получается, что на 1 октября 2014 года у граждан уже была валютная масса, эквивалентная 40 млрд. долл. Это уже приближается к пиковым значениям 2008-2009 гг. Уполномоченные банки в ожидании существенного роста спроса населения на наличную иностранную валюту продолжали наращивать ее ввоз в страну. Вся ввезенная наличная иностранная валюта продавалась населению «с колес».

Последние имеющиеся данные по операциям с наличной валютой – за октябрь. В этом месяце уже начинался ажиотаж. Спрос населения на доллары в октябре 2014 года по сравнению с предыдущим месяцем повысился на 61%, на европейскую валюту — на 32%, составив 9,2 млрд. и 4 млрд. в долларовом эквиваленте соответственно. Об этом говорится в декабрьских материалах Банка России. Доля долларов США в структуре совокупного спроса увеличилась до 68% относительно 64% месяцем ранее, доля европейской валюты сократилась с 34% до 30%. Чистый прирост наличной валюты на руках населения в результате различных операций российских банков составил 6,6 млрд. долл. Почти было достигнуто пиковое значение марта 2014 г. (6,8 млрд. долл.). В октябре началась буквальная долларизация наличного денежного обращения. Граждане стали уходить в «зеленую бумагу», а не в евро или фунты, швейцарские франки и иные экзотические валюты. Доллар в условиях сворачивания Программы количественных смягчений начал расти как на дрожжах.

Если исходить из самой консервативной оценки, что размах скупки валюты в ноябре и декабре был тем же, что и в октябре, то мы получим, что чистое приобретение валюты в IV квартале должно составить 20 млрд. долл. Приплюсуем их к официальным данным Банка России за первые три квартала 2014 года и получаем округленно 40 млрд. долл. чистой покупки иностранной валюты. Это рекорд. Согласно имеющимся у меня источникам, это абсолютный рекорд за все годы существования РФ. Но думаю, что я слишком консервативен в своих оценках. Мы же не забыли, что творилось в банках и обменных пунктах в ноябре и особенно декабре.
В последнюю декаду декабря 2014 года появился ряд оценок прироста запасов наличной валюты у населения, сделанных весьма авторитетными людьми. В интервью Business FM министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев сообщил, что за 2014 год население России купило иностранной валюты на 30 млрд. долларов. «Есть статистика, сколько население приобрело наличной валюты, по итогам года это будет около тридцати с лишним миллиардов долларов. Это примерно четверть всего оттока капитала», – сказал глава Минэкономразвития. Примечательно, что накануне президент РФ Владимир Путин заявил, что по итогам 2014 года отток капитала из России составит 120-130 млрд. долларов. Глава государства признал, что это большая цифра, а также указал, что вывод капитала из РФ наполовину объясняется обменными операциями, которые совершают россияне. Таким образом, у президента получается цифра как минимум 60 млрд. долл.
Забавная и одновременно грустная картинка. Президент и министр располагают цифрами, расходящимися вдвое. Вроде бы «одна команда»! В этой ситуации (исходя из приведенных мною выше оценок) я более склонен доверять оценке, озвученной Путиным.
Если к тем 20 млрд. долл. наличной валюты, которая имелась на начало 2014 года приплюсовать годовой прирост валюты в 60 млрд. долл. (цифра, названная В.Путиным), то получим 80 млрд. долл. наличной валюты на руках населения на начало 2015 года. По данным Банка России, на 1 декабря 2014 года наличная рублевая денежная масса в стране составляла около 8 триллионов рублей. Думаю, что уже в середине января, когда кончатся праздники и в случае, если наши власти не примут никаких реальных мер по спасению рубля, курс будет 60 рублей за 1 доллар США. Значит, в валютном эквиваленте рублевая денежная масса составит порядка 130 млрд. долл. Получается, что доля иностранной валюты в общем объеме наличной денежной массы в России в начале нынешнего года находится в районе 40%. Единственное, что успокаивает: в нашей недавней истории доля иностранной валюты бывала и выше. В начале «нулевых» она находилась на уровне 70%. А вот в 2006 г. она уже была равна 25,4%; 2007 г. – 12,6%; 2008 г. – 26,3 («Долларизация / евроизация российской экономики»).

Надо помнить, что кроме наличной валюты у наших граждан на валютных депозитах лежат средства, эквивалентные 3.971 млрд. руб. (данные Банка России на 1 декабря 2014 г.). В долларовом эквиваленте получаем еще 76 млрд. долл. Итого, на руках и на банковских счетах у населения имеется валюты на сумму 156 млрд. долл. Это очень мощный ресурс, способный расшатывать денежную систему России. Хотя граждане имеют российские паспорта и многие себя искренне считают патриотами России, однако в самый критический момент они, сами того не осознавая, могут нанести смертельный удар сначала рублю, а потом и любимой ими России.
Учитывая, что многие СМИ в России находятся под негласным контролем геополитических противников России, заставить граждан сыграть против рубля не так уж и сложно. Председатель Банка России Э. Набиуллина в апреле 2014 года очень резко высказалась против инициативы ряда депутатов, предложивших еще в 2013 году принять закон о запрещении хождения и даже хранения наличного доллара на территории России. Она заявила: «Это глупость, чтобы обменники исчезли. Какие-то ограничения вводить для людей – это из области фантастики. Это было бы огромным шагом назад». Госпожа Набиуллина очень, видимо, гордится тем, что Россия по обеспеченности обменниками в расчете на 1000 человек населения сегодня обогнала все страны цивилизованного мира. Это явный триумф валютного либерализма.

Я, впрочем, с ней согласен, что закон о запрете доллара нам не нужен, но совсем по другим причинам. Зачем нам новый закон, если у нас есть Конституция? Призываю нашу власть вспомнить статью 75 Конституции Российской Федерации. И принять срочные меры по ее выполнению.

Правильные инвестиции – это не только возможность пассивного заработка, но и мероприятия по удержанию реальной стоимости денег. Общеизвестно, что «подматрасные» накопления с течением времени дешевеют, а для того чтобы избежать потерь, финансовые средства должны находиться в постоянном обороте. Как и куда выгодно вкладывать деньги в текущем 2014 году, при условии наличия свободных средств?

Современная экономика предлагает массу вариантов сохранения и приумножения капитала. Тут можно рассматривать как многоходовые способы выгодных инвестиций, так и самые простые, достаточные для того, чтобы найти применение деньгам. В их числе:

депозитные вклады в банках;
операции с недвижимостью;
операции с драгоценными металлами;
манипуляции с акциями или облигациями;
торговля на валютном или фондовом рынке;
доверительное управление.

Специалисты в области инвестирования обычно рекомендуют работать с целым портфелем: сотрудничать лучше не с одним, а с несколькими из перечисленных инструментов. В совокупности они могут нивелировать риски друг друга и гарантировать процентную прибыль. Рассмотрим возможные составляющие выгодного инвестиционного портфеля:

В какой банк лучше вложить деньги?

Пожалуй, самый популярный способ для инвестирования среди частных лиц и мелких предпринимателей. Каждый банк способен предложить не меньше трёх комплектаций условий в области депозитов, так что выбор более чем приличен. Отметим, конечно, что вкладывать средства стоит только в надёжные, проверенные банки. Лучше, если это будут государственные учреждения или испытанные опытом многих людей частные структуры, а не, скажем, оффшорные компании. Закономерно, что чем более стабилен банк, тем менее выгодные годовые проценты он декларирует и, соответственно, чем моложе организация, тем более вкусные условия она готова предлагать вкладчикам для привлечения оборотных средств.

По состоянию на 2014 год лучшие предложения в сфере банковских депозитов таковы:

положительно зарекомендовавший себя на рынке Сбербанк России предлагает вклад «Подари жизнь». С учётом капитализации банк обеспечивает 6,56 процентов годовых. Это довольно низкая ставка среди тех, что будут здесь перечислены, однако при учёте того, что средний процент по российским банкам находится на уровне в 4-5, результат вполне неплох;
ВТБ Банк предлагает ставку чуть ниже – 6,29. Это предложение «Целевой – Телебанк», процент приведён с учётом капитализации;
Альфа-банк декларирует ставку на два процента выше: оформление депозитного пакета «Победа» с учётом капитализации даст вам 8,41 процента годовых;
наконец, самое выгодное условие, которое сейчас могут предоставить российские банки, озвучил «Тинькофф Банк» — 10,25 процента. При этом банк балует своих клиентов: если депозит пополнять с помощью банковского перевода, к процентам добавится ещё 1,5 единицы от размера транзакции.

Отметим, что и это не предел: в некоторых банках можно найти ставки и в 11-12 процентов, однако стоит очень скрупулёзно подходить к выбору: безопасность превыше всего, ведь деньги имеют свойства «прогорать», оставив вкладчиков без каких бы то ни было средств.

В отношении банков стоит также подчеркнуть, что инвестиции в банк – скорее мера предосторожности и защиты от инфляции, нежели метод обогащения. Однако именно эта защита станет вашим надёжным тылом.

Как лучше вложить деньги в недвижимость?

В целом, ассортимент здесь не очень велик. Это, во-первых, перепродажа недвижимости, а во-вторых, покупка для последующей передачи в аренду. Чтобы заработать, на операциях с недвижимостью нужно входить в рынок очень интенсивно. Но результаты, как показывает практика, не разочаровывают. Отметим возможные контрольные показатели:

перепродажа недвижимости может проистекать несколькими путями, однако удобно и более выгодно будет купить квартиру у непосредственного застройщика, пока дом только строится (оптимально – на стадии закладки фундамента или возведения первого этажа), и продать после того, как он будет введён в эксплуатацию – в среднем продают через пару лет. Как правило, в этом случае можно получить приблизительно 25 процентов годовых, что уже в 3, а то, возможно, и в 4 раза больше, чем в случае с банками;
долгосрочная аренда удобна тем, что жильцов не приходится искать часто: обычно постояльцы находятся сами, и или остаются надолго, или меняются с периодичностью примерно раз в год-полтора. Это, безусловно, лёгкие деньги – в среднем 10-30 тысяч в месяц без каких бы то ни было вложений, но нужно быть внимательным, чтобы, поселив у себя дома двух человек, не застать через полгода там же студенческое общежитие;
краткосрочная (посуточная) аренда недвижимости принципиально выгоднее долгосрочной, поскольку позволяет зарабатывать примерно вдвое больше, но вложений придётся делать немало: нужно искать жильцов, убирать, стирать, докупать хозяйственные принадлежности, и так далее. Т.е., по сути, это предпринимательская деятельность, а не пассивная инвестиция. Нелишним будет также послушать или почитать советы опытных арендодателей, чтобы не наступать на популярные в этой области грабли или начать сотрудничество с хорошим риэлтерским агентством.

Можно ли вложить деньги в золото?

Об этом металле долго говорить не придётся, поскольку нет никаких сомнений: он был актуален всегда – и будет актуален в дальнейшем. Действовать в данном случае можно двумя методами: или приобрести натуральные золотые слитки, или открыть так называемый «металлический счёт», то есть приобрести металл без его изъятия из банковского хранилища. Второй вариант предпочтительнее для тех, кто не против выгодно вложить средства в драгоценные металлы, но при этом не желает связываться со сложностями и небезопасностью личного хранения. На «металлический счёт» доходы не поступают, а прибыль формируется исключительно за счёт того, как растёт цена на драгметаллы на мировом рынке.

Приобретать ювелирные изделия в качестве вкладов – ошибочно, поскольку при перепродаже ювелирка обычно теряет в цене от 20% до 60% своей реальной стоимости. Куда изначально входила работа по изготовлению художественного предмета и его эстетическая составляющая.

Как вложить деньги в облигации или акции?

Одна только фраза, дескать, « », звучит гордо. Однако на деле всё не так радужно: мало просто приобрести акции того или иного предприятия, сами по себе они не будут приносить прибыль, сродни средствам, вложенным под проценты в банк. Да и сама покупка – процесс не самый лёгкий, есть риск купить акции на взлёте цены и долго ждать, пока закончится период спада. Использовать вложения в ценные бумаги можно только во взаимодействии с опытным трейдером или доверившись инвестиционной компании.

Можно ли заработать торговлей на валютном или фондовом рынке?

Один из самых популярных способов для получения «лёгких денег». Вы вправе самостоятельно выбрать для себя брокера откуда-нибудь из Европы (чаще всего выбирают Швейцарию) и спокойно зарабатывать в своё удовольствие. Хотя «спокойно» — довольно красочный эпитет для этого бизнеса, поскольку успешных игроков фондового или валютного рынка не больше пяти процентов от общего числа. Причины, прежде всего, находятся на уровне психологии, и бизнес этот – очень тяжкий труд. Но при долгой и упорной работе получать хотя бы 50 тысяч рублей в месяц вполне реально.

Стоит ли отдавать деньги в доверительное управление?

Предположим, вы не бизнесмен и не инвестор. Но у вас есть определенная сумма накоплений, и вы очень хотели бы зарабатывать на собственных деньгах, поскольку возможностей, как видно из этой статьи, более чем достаточно. Выход есть и для подобного случая: просто передайте часть своего капитала трейдерам в так называемое доверительное управление. Не спешите передавать средства лично в руки: воспользуйтесь памм-счетами, которые исключат вероятность того, что ваши деньги «уплывут» в чужой карман безвозвратно. Таким образом, трейдер сможет оперировать средствами, но прямого доступа к ним иметь не будет. Способ заработка весьма удачный, но, во-первых, тщательно подбирайте трейдера, а во-вторых, будьте готовы к тому, что придётся тратиться на его поощрение.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Ну и в заключение хочется отметить, что существует еще возможность инвестирования в бизнес-проекты, для чего достаточно посетить тематические ярмарки проектов или инвестиционные фестивали, где молодые предприниматели ищут средства для реализации собственных идей. Сегодня выгодно вкладывать в аграрный сектор, сферу услуг (за исключением ресторанного сегмента) и инновационные технические разработки в области портативной электроники, а также программных продуктов к ним.

Ю. Николаенко специально для журнала

В этом блоге я рассмотрю варианты для инвестирования сумм не больше нескольких десятков тысяч гривен – а именно вложения на такие суммы могут себе позволить большая часть украинцев.

Для начала – коротко об итогах 2013 года. Как я и прогнозировал в блоге в конце 2012 года, в наибольшем выигрыше оказались те, кто разместил деньги на депозитах в гривне. Напомню, средняя доходность по таким вкладам сроком на год составляла 19%, что, при нулевой официальной инфляции и дало такую доходность. При этом можно было открыть депозит и под 25% годовых.

Вклады в долларах США и казначейских гособлигациях, номинированных в американской валюте принесли своим владельцам около 10,5% дохода (средняя ставка 8% плюс рост курса доллара на 2,5% – с 8,1 до 8,3 грн/долл).

Большую доходность по итогам 2013 года продемонстрировали вклады в евро – 13,5% (средняя ставка 6,5% плюс девальвация гривны на 2,5% и рост курса евро относительно доллара на 4,5%).

Полностью не оправдался прогноз по поводу золота – эксперты ожидали роста в среднем на 25%, тогда как именно на эту величину цена снизилась. Компенсировать потери не помогла даже небольшая девальвация гривны.

Те, кто решил инвестировать в Индекс Украинской Биржи, также понесли убытки – главный индикатор биржи снизился за год на 9%. При этом ряд смогли показать неплохую прибыль. Впрочем, многие ушли глубоко «в минус».

Итоги 2013 года не вдохновили. Пришло время планировать, куда вкладывать деньги в 2014 году.

Депозит в гривне

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 10 января 2014 года, средняя ставка по депозитам в гривне сроком на один год без возможности частичного снятия и пополнения в банках из числа 50 крупнейших по размерам активов составляет 17,8% годовых. При этом максимальная ставка достигает 24% годовых.

При этом если вы откроете вклад с капитализацией или возможностью пополнения и будете реинвестировать в депозит все начисленные проценты, то средняя ставка вырастет с 17,8% до 19,3%.

Как видим, ставки уже не такие высокие, как в конце 2012 года (20,8% и 26% соответственно), однако все еще остаются очень привлекательными.

Согласно правительственному прогнозу, инфляция в Украине в 2014 году составит около 4%. Это значение и возьмем для расчета уровня реальной доходности от вложенных средств.

Таким образом, реальная доходность при ставке 19,3% за минусом инфляции составит 15,3%. Если вы отважитесь вложить средства в меньший банк под ставку 24%, то доходность по итогам года составит 20%.

Депозит в долларах США

Разница в ставках между вкладами в гривне и долларе в 2013 году несколько снизилась и равняется примерно 10 процентным пунктам. Так, к середине января 2014 года средняя доходность по годовым депозитам в американской валюте составляет 7,5% годовых, максимальная – 11,5% годовых. Капитализация начисленных процентов увеличивает среднюю доходность до 7,8% годовых.

Если рыночный курс гривны к концу 2014 года не изменится и будет составлять 8,3 грн/долл, то реальная доходность по депозитам в долларе составит 3,8% для средней ставки и 7,5% для максимальной ставки.

При условии девальвации гривны на ту же самую величину, что и в 2013 году (2,5%), доходность вырастет до 6,3%, или до 10% при открытии депозита под максимальную ставку.

К сожалению, правительство в своем проекте бюджета на 2014 год не представило прогноз по курсу доллара, что усложняет составление прогноза. Впрочем, не тяжело посчитать, что для того чтобы доходность по вкладам в долларе сравнялась с доходностью по депозитам в гривне, курс национальной валюты должен снизиться относительно доллара на 11% – до уровня 9,21 грн/долл.

Таким образом, если вы не считаете, что курс доллара вырастет до 9 и более гривен, держать большую часть денег на депозитах в долларах в 2014 году нет смысла.

Депозит в евро

Средняя ставка по годовым вкладам в евро составляет 6% годовых, максимальная – 10,5% годовых. Капитализация увеличит среднюю доходность до 6,2%. При условии стабильного курса гривны относительно доллара и доллара относительно евро, реальная доходность по вкладам в евро составит 2,2-6,5%.

Как известно, курс гривны привязан к курсу доллара, а курс евро в Украине формируется на основе колебаний котировок евро/доллар на международном рынке. На сегодня курс евро относительно доллара находиться на уровне 1,37-1,38. Точный курс евро предугадать, естественно, невозможно. По прогнозам западных аналитиков, в 2014 году евро немного ослабнет – до 1,25-1,3 евро/долл. Другими словами, можно ожидать снижения курса евро относительно доллара на 5-9%.

При условии стабильного курса гривны относительно доллара, доходность по вкладам в евро и вовсе может оказаться отрицательной – в наихудшем варианте она составит минус 7%.

Впрочем, надо подчеркнуть, что точный прогноз уровня реальной доходности по вкладам в евро на 2014 год больше похоже на гадание на кофейной гуще.

Государственные казначейские обязательства, номинированные в долларах

Доходность по серии облигаций, которая реализуется сегодня, составляет 8% годовых. Таким образом, ставки по госбумагам даже выше, чем средние по депозитам в долларах в 50 крупнейших банках.

При условии стабильного курса гривны доходность по такому инструменту составит 4% годовых, при умеренной девальвации, как в 2013 году – 6,5% (4+2,5).

Золото

Тем, кто собирался сейчас вложить деньги в золото с горизонтом инвестирования в один год, лучше воздержаться от этого. По прогнозам ведущих западных аналитиков, цена на желтый металл на мировом рынке вырастет в 2014 году не более чем на 10%. Таким образом, при спреде между покупкой и продажей на уровне около 5-6% и инфляции 4%, прибыль сводится к нулю. При этом если цена на золото вырастет на меньшую величину, то инвестиции станут убыточными. Лишь девальвация гривны может позволить заработать на вложениях в золото.

Впрочем, если вы планируете вложить деньги в золото на два или больше лет, то сейчас для этого очень удачное время – цена на золото, скорее всего, уже достигла своего дна.

Фондовый рынок

Предпосылок для существенного роста индексов фондовых площадок Украины на 2014 год – нет. Если вы сможете удачно выбрать инвестиционный фонд для инвестирования, то можете заработать 15-20%, но можете столько же и потерять. Говорить хоть о каком-то более-менее точном прогнозе для инвестирования в ценные бумаги на 2014 год не приходится.

Если свести все варианты вложения средств на 2014 год в одну таблицу, то получатся такие результаты:

Инструмент	Диапазон доходности
Депозит в гривне
Депозит в долларе
Депозит в евро

Казначейские обязательства в долларах

В таблицу я внес доходности по вкладам при условии открытия депозита под среднюю ставку на рынке и под максимальную. Для вкладов в валюте и для покупки золота к максимальной доходности я прибавил умеренную девальвацию гривны – до 8,5 грн/долл.

Таким образом, самым привлекательным вариантом для вложения средств, как и в 2013 году, остаются депозиты в гривне. Для того чтобы вклады в долларе догнали по доходности депозиты в национальной валюте, курс доллара должен превысить 9,2 грн/долл. В свете последних договоренностей о финпомощи от России и приближающихся президентских выборов, резкий скачок курса доллара в 2014 году маловероятен.

По мнению аналитиков, курс евро на 2014 год имеет больше шансов на снижение. Подкрепили эти прогнозы и недавнее решение ФРС США о сворачивании программы по количественному смягчению в 2014 году, что моментально привело к укреплению доллара относительно евро.

Перспективы ослабления курса евро делают депозиты в единой европейской валюте непривлекательными.

Так же туманны и перспективы увеличения цены золота в 2014 году – особого роста не предвидится. Впрочем, напомним, что на 2013 год были оптимистические прогнозы по росту цены золота на 25%, которые абсолютно не оправдались – так что золото в 2014 году может и «выстрелить» вверх вопреки прогнозам.

Подводя итоги, я бы рекомендовал большую часть свободных средств разместить на гривневых депозитах, а 20-30%, для диверсификации, на вкладах в долларах или в государственных казначейских обязательствах, номинированных в долларах.

«Куда вложить деньги в 2014-2015 году?» этот вопрос часто задают мне на почте и в саппорте. И сегодня я отвечу на него. Не удивляйтесь тому, что вы уже подразумевали этот ответ.

Куда можно вложить деньги

Как вы уже заметили, валюта дорожает с каждым днем и, пожалуй, вот-вот достигнет своего пика. Куда она пойдет завтра — не известно. Президент угрожает спекулянтам. Депутаты рассматривают законы об административной ответственности за спекуляции на валютном рынке.

Курс рубля сегодня свободный, то есть ЦБ не устанавливает жестких границ. Поэтому валюта прыгает то в плюс, то в минус. Пока падает цена на нефть, рубль будет слабеть. Но сколько еще будет падать цена на нефть? Никто не знает, какой завтра будет цена нефти, а значит и цена доллара.

Покупать валюту в такой ситуации — это высочайший риск. Это всегда небезопасно — пытаться заработать на том, в чем мы не разбираемся.

Что тогда остается? Вкладывать в бизнес? Это рискованное мероприятие в нашей стране, особенно в «смутные» времена.

На депозит в банк? Это уже не смешно! Мне здесь кто-то правильно подсказывает, что российские банки берут кредиты да еще в валюте у заграничных коллег. А т.к. валюта сейчас растет, то вы прекрасно понимаете кто будет рассчитываться за это случись «чего».. Несгораемый ваш остаток, по закону составляет 1 400 тыс. рублей, только и всего. Вот и смотрите, насколько это выгодно.

В редкоземельные металлы? Вряд ли это сейчас выгодно, т.к. за последние годы я всё меньше наблюдаю желающих вкладывать в драгоценные металлы..

В сырье? Тоже не вариант, по крайней мере сейчас. Хотя, наверное, тот, кто имеет достаточно средств уже давно прикупил себе пару нефтяных вышек или неразработанных месторождений..

Но я-то говорю о нас — обычных людях.. Таких, как мой сосед, Леха, который хотел взять ипотеку в этом году, но так и не решился. А теперь и вовсе «пролетел».. Эх, Алё-ё-ёша:) Для тех, у кого от миллиона и больше самое время подумать о том, чтобы купить недвижимость! Недвижимость не скачет, как потерпевшая от любых санкций или политических амбиций. На то она и недвижимость:)

Перспективы покупки квартиры

Квартира — это самый распространенный в нашей стране способ для того, чтобы сохранить деньги. если возникает вопрос куда вложить деньги в 2014-2015 годах, то ответ на него прост, как паренная репа — конечно в квартиру, малосемейку и даже в комнату.

В чем профит?

Программа минимум: вкладывая деньги в недвижимость вы их сохраняете. Недвижимость тоже может падать и подниматься в цене, но одного у нее не отнять — она всем нужна! Во все времена.

Программа максимум: вложить деньги в недвижимость и получать с нее доход! Тогда вы не только сохраните свои кровные, но еще и останетесь в полюсе!

Недвижимость — самый надежный «депозит» на сегодняшний день.

Но учтите, я говорю сейчас о жилой недвижимости. Как сохранить деньги, вложив их в коммерческую недвижимость я не знаю, потому что, на мой взгляд, данный вид недвижимости сегодня в большинстве городов нашей страны не так востребован, как хотелось бы. И геморроя с ней больше..

В какие квартиры вложить деньги в 2015 году

Если денег ни так много, чтобы купить квартиру/малосемейку на вторичном рынке, то присмотритесь к новостройкам. Квартиры в новостройках всегда будут дорожать, даже если цены на недвижимость будут падать. И причина здесь в снижении рисков по мере «готовности» дома. За весь период возведения дома стоимость квартиры может вырасти на 40-50% и более. В период экономических сложностей цены на недвижимость могут перестать расти или даже начать снижаться.

Так, например, в 2008-2009 годах цена на квартиры снизилась на 15%. Если это произойдет, то квартира в новостройке вырастет не на 40-50%, а на 25-35%, что тоже очень неплохо. Самое важное, что она вырастет, и, даже еще важнее, что она не упадет в цене, это гарантировано. Можно попробовать спекулятивные сделки на первичном рынке недвижимости — вложить деньги на начальном этапе и продав квартиру после сдачи дома и вы всегда останетесь в плюсе.

Сегодня уже «рано» брать ипотеку, надо было делать это в июне-августе 2014 года. Тогда еще можно было взять под хороший процент и банки не были так избирательны к заемщикам. Сейчас остается лишь воспользоваться накопленными средствами и вложить деньги в покупку квартиры в новостройке.

В какую новостройку вкладывать деньги в 2014 — 2015 году

Теперь несколько слов о важных принципах выбора квартиры в сегодняшних условиях. Какими правилами вам необходимо руководствоваться:

Выбирать только у надежных застройщиков. Проверенных кризисами 2008 года, а еще лучше и 1998
Желательно, чтобы было страхование сделки или банковская гарантия. Это касается проектов, строящихся по 214 ФЗ с 1 января 2014
Желательно небольшие дома, которые могут быть быстро достроены
Также предпочтительны дома которые уже почти достроены и сдача не за горами, как говориться
Не соблазняйтесь на супернизкие цены и скидки. Тот, кто сейчас дает большие скидки испытывает сложности с продажами, а значит — есть риск, что дома могут быть не достроены
Остерегайтесь компаний, у которых начато очень много строек и очень много проектов на начальной стадии строительства
Очень аккуратно с теми, у кого много земли в портфеле, скорее всего у них много кредитов
Обратите внимание на компании, которые имеют свои производственные мощности — таким легче будет выдержать кризис, так как у них себестоимость существенно ниже

Сегодня мы выяснили перспективы валютного рынка, узнали варианты куда вложить деньги в 2014 — 2015 году и определились с одним наиболее перспективным. Желаю вам принятия верных решений!