Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша кредитная история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.
В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.
На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.
Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ) . Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый к од субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.
Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях ".
Для чего нужно знать кредитную историю
Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:
- Оценить вероятность одобрения кредита или займа
- Более точно определять причину отказа в кредите
- Отслеживать проблемы в кредитной истории и исправлять их
- Дополнительно проверять себя перед выездом за границу - из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
- Отслеживать ошибки банков и БКИ при ведении кредитной истории - например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
- Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов
Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ
Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета по кредитной истории подробнее.
Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история
Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку
Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:
Есть несколько способов узнать свой код субъекта:
- Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно )
- Проверить кредитный договор - обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно )
- Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно )
- Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно )
Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.
Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.Шаг 2. Обращаемся за бесплатным отчетом по КИ в бюро кредитных историй
В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет по своей истории вы сможете несколькими способами:
- Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
- Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
- Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
- Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
- Фамилию, имя и отчество
- Дату и место рождения
- Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
- Адрес прописки
- Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
- Контактный номер телефона
Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:
Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова .
Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.
Как выглядит кредитная история
От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:
Лист 1
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 2
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 3
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 4
Скриншот: www.nbki.ru
Как читать кредитную историю
Скриншот: www.equifax.ru
Что делать, если в кредитной истории нашлись ошибки
Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.
Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.
Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.
Как еще можно получить кредитную историю
Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.
Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.
Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.
Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.
maxzaharov@сайт
(6
оценок, среднее: 4.5
из 5)
Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:
Что такое кредитная история
КИ содержит следующие сведения:
- информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
- данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
- сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).
Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:
Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.
Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю
Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):
|
Причина |
Пояснение |
|
В работе финансовых организаций присутствует человеческий фактор. Поэтому сотрудники таких учреждений могут из-за собственной невнимательности или сбоя в программном обеспечении передать в БКИ ошибочные сведения о погашении какого-то кредита и тем самым ухудшить кредитную историю конкретного заемщика. |
|
В связи с большим количеством упрощенных программ кредитования (особенно потребительских займов) усилился риск выдачи средств по поддельным документам. Прежде всего это касается утерянных паспортов. |
|
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика. В случае плохой КИ банки могут отказать в выдаче кредита. |
|
Систематическое невыполнение обязательств по кредиту может стать причиной запрета выезда за границу. |
|
Наличие у банка кредитов с просрочками ухудшает и его финансовое состояние, и репутацию. Соответственно банки проводят активную работу с недобросовестными заемщиками всеми доступными им средствами, в том числе обращаются к специализирующимся на возврате долгов службам. |
Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать
В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:
Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:
- помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
- защищает информацию о КИ от посторонних;
- позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.
В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.
Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно
Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.
.png)
Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:
При заполнении формы следует учитывать такие правила:
- для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
- дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
- между серией и номером паспорта не ставить пробел;
- не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
- не допускать более одного пробела между словами.
При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:
- В случае ошибки в заполнении или отсутствия у конкретного человека КИ на электронную почту придет уведомление такого типа «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».
- Если все данные заполнены в запросе правильно, на email придет письмо со списком БКИ, в которых хранится конкретная кредитная история.
Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:
- Предъявить документы и ксерокопии.
- Заполнить на месте заявление.
- Получить свою КИ.
В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.
Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:
- Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:
Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.
- Подготовить телеграмму с указанием ФИО, сведений о месте и дате рождения, телефона с адресом, а также данных удостоверяющего личность документа.
- Заверить подпись у работника почты.
- Отправить телеграмму в НКБИ.
Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн
Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:
|
Способ |
Плюсы |
Минусы |
|
Запрос через партнера НБКИ «Агентство кредитной информации» |
|
|
|
Получение КИ через интернет-банкинг своего банка |
|
|
|
Формирование запроса через посредников (на примере www.bki24.info ) |
|
|
Кредитная сделка – понятие, сопряженное с риском. Каждая из сторон договора пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий. Ссудополучатель – путем изучения условий кредитования, репутации банка, выбора надежного кредитора. Кредитор в свою очередь оценивает кредитоспособность заемщика, его опыт в обслуживании долговых обязательств. В связи с этим не исключены недопонимания между кредитором и заемщиком, результатом чего станет отказ банка. Для предотвращения подобной ситуации к сделке нужно подготовиться, разыскать информацию, как узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Кредитное прошлое заемщика и исполнение им долговых обязательств – это решающий фактор принятия решения по заявке на предоставление средств банка. Первый договор займа становится отправной точкой отражения данных заемщика в Бюро кредитных историй.
Если в дальнейшем платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если имели место просрочки, то выдача очередного займа будет под сомнением.
Кому предоставляется кредитная история
Кредитная история — это информация о действиях лица, которое когда-либо заключало договор займа с финансовой компанией. Кредитные операции по каждому клиенту направляются в БКИ. Закон разрешает доступ к информации определенному кругу лиц – субъектам и пользователям.
Пользователь – это банк или любое другое финансовое учреждение, которые по мере необходимости обращаются в БКИ для проверки своих клиентов на основании заключенного договора сотрудничества. С 01.07.2014 к числу пользователей также относятся юрлица и ИП, которым физическое лицо дало согласие на запрашивание информации о нем (работодатель, страховая компания, лизинговая компания и т.д.). Несомненно, к КИ имеют доступ суд, органы, судебные приставы.
Важно! В распоряжение пользователей попадает только основная часть досье. Наименования банков, где заемщик оформлял кредиты, в такой выписке не содержатся.
Полный доступ ко всем частям КИ имеет только субъект КИ. Это заемщик, в отношении которого
формируется досье. Для доступа без ограничений к данным об истории необходимо пройти процедуру идентификации. Многие интересуются, не только как узнать свою кредитную историю самостоятельно, но и чужую. Посторонним лицам законным способом информация не предоставляется. Главным требованием хранения информации в БКИ является сохранение конфиденциальности. Поэтому сформированы жесткие требования, информация защищена специальным кодом, субъект должен пройти процесс авторизации. С чем и связано множество дополнительных расходов.
Сколько стоит кредитная история
Субъект КИ при запросе выписки понесет расходы, несмотря на то, что один раз в год досье предоставляется безвозмездно. С получением КИ связаны прямые и косвенные расходы . Косвенные связаны с прохождением идентификации на сайтах Центрального Банка и БКИ:
*Услуги нотариуса по заверению подписи до 1200 рублей.
*Услуги телеграфной связи 280 рублей, плюс 2,80 рубля за каждое слово в тексте.
*Личное посещение офиса БКИ связано с тратами на проезд.
*Получение кода субъекта может как бесплатным, так и за 300 рублей.
Прямые расходы – это платное получение досье сверх установленного законом бесплатного лимита:
- НБКИ – 450 рублей;
- Эквифакс – от 300 до 800 рублей;
- ОКБ – 390 рублей;
- В салонах связи «Евросеть» — 990 рублей;
- Интернет-банк Сбербанк – 580 рублей;
- В банках-партнерах до 2500 рублей;
- Сервис ↪ – 350 рублей.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн
Доступа к КИ открывается владельцам . Этот пароль является ключом ко всем базам, где хранится КИ. Узнать его можно, обратившись в обслуживающий банк, где Вы гасите действующий кредит.
Наличие кода приоткроет завесу, даст возможность узнать, в каких базах фигурируют данные конкретного заемщика. Получить такой отчет можно на официальном портале Центробанка. Дальнейший порядок действий будет заключаться в направлении запросов во все БКИ, указанные в отчете, или их официальным партнерам.
Важно помнить, что ни одно БКИ, ни Банк России не будет работать с неавторизованными лицами. Подтверждение личности становится камнем преткновения, в решении вопроса как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Так как для идентификации все равно потребуется посетить нотариуса, почтовое отделение, офис Contact. С появлением онлайн-сервиса eID подтвердить личность стало возможно, действительно не выходя из дома. Но такой сервис использует лишь одно БКИ Эквифакс. А если выписка, согласно отчету ЦККИ хранится в нескольких БКИ, то придется побегать. Только после подтверждения личности, заемщик получит запрошенные сведения на электронную почту.
Клиентам Сбербанка предоставляется возможность узнать КИ онлайн через Сбербанк-онлайн. Но если Вы кредитовались где-то еще, нет гарантии, что информация будет полностью отражена в отчете.
Специализированный сервис сбора кредитной информации ↪ предоставит полный отчет о вашей КИ и пришлет его в электронном виде в течении 15 минут. БКИ24 позволяет узнать кредитный рейтинг, всю правду о кредитном прошлом. Это идеальный вариант для тех, кто не имеет возможности посещать дополнительные учреждения в целях идентификации, поиска кода.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — онлайн получение was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Александр Невский
Все, кто хоть единожды брал кредит знают, что банки обязательно проверяют «благонадежность» потенциальных клиентов, изучая их кредитную историю, хранящуюся в специальной базе. Быть в курсе собственной кредитной истории не помешает тем, кто планирует обратиться за , или хочет приобрести понравившийся товар в кредит.Основные сведения о кредитной истории
Каждому потенциальному заемщику любопытно: что же представляет собой пресловутая кредитная история, и какие данные включены в нее.Все кредитные истории клиентов непременно содержат информацию об обязательствах гражданина перед кредитными организациями, имеющихся на текущий момент и существовавших ранее. В документ также включены данные об исполнении этих обязательств. Стандартная кредитная история состоит из 3-х или 4-х частей.
- Данные кредитуемого – ФИО, реквизиты паспорта, семейное положение, сведения о месте работы и образовании – для обычных граждан; наименование, данные о государственной и налоговой регистрации, ИНН – для компании или ИП.
- Основной раздел – включает данные о размерах и сроках полученных средств, а также о своевременности и полноте их погашения (основной долг, начисленные проценты, пени). Иногда банки включают в этот раздел и некоторые специфические сведения о клиенте.
- Дополнительный раздел – закрытая от посторонних часть КИ, которую может получить только субъект кредитования (заемщик). В этом разделе содержатся сведения об организациях, выдавших заемные средства, и лицах, получавших кредитную историю клиента.
У физических лиц, использующих кредиты, а также у ИП имеется еще одна часть в кредитной истории. - Информационный раздел – содержит сведения о предоставлении заемщику кредита или отказе в нем. В случае отказа указывается причина. Также раздел информирует о заключении договоров поручительства (касающиеся кредитов), просроченных более чем на 120 дней двух и более платежах подряд.
Основные способы получения личной кредитной истории
Получить свою кредитную историю можно, воспользовавшись одним из четырех самых распространенных способов. Условно эти способы делятся на две категории: требующие использования личного кода субъектной истории, и не требующие.Индивидуальный код формируется при заключении первого договора на кредитование, сообщается банком клиенту и передается в бюро кредитных историй. В случае отсутствия этого кода (не сформировал банк или потерял клиент), он может быть создан позднее в кредитном бюро, где хранится КИ. Там же код можно изменить или удалить. Удаление и изменение кода доступно и на сайте ЦБ России, а также в банке, выдавшем кредит.
С помощью кода КИ получается только в одном случае, считающимся самым удобным и быстрым – через ЦБ РФ.
Заказ кредитной истории на официальном портале ЦБ РФ
На официальном портале банка России создан специальный раздел «Кредитные истории». В разделе следует выбрать функцию запроса на предоставление КИ и заполнить предлагаемую форму. При внесении данных в бланк следует указать личный электронный адрес и номер индивидуального кода КИ. Ответ на запрос будет отослан на электронную почту, указанную в заявке.Порядок получения кредитной истории в БКИ (Бюро Кредитных Историй)
В современной России работают около 30 БКИ, которые собирают базы кредитных историй по территории всей страны. Есть большие общероссийские бюро во главе с Национальным БКИ, хранящие данные на клиентов, кредитуемых ведущими банками РФ. Есть и небольшие региональные организации, чьи базы ограничиваются заемщиками своего региона.Для выяснения того, в каком из БКИ содержится история вашего кредитования, нужно запросить соответствующую информацию на сайте ЦБ России. После получения ответа можно обращаться по указанным реквизитам.
Запросить данные в БКИ можно следующим образом:
- Пройти регистрацию на сайте и, подтвердив свою личность, а также оплатив требуемую сумму (если запрос делается повторно в течение года), получить КИ по электронной почте. Подтверждение личности возможно непосредственным визитом в офис, или путем отправки телеграммы.
- Скачать с сайта бланк заявления на предоставление КИ, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить по почте на фактический адрес БКИ. Заявление можно послать и телеграммой, в которой подпись заявителя удостоверяется почтовым оператором (на телеграмме проставляется пометка «заверено»).
- Лично посетить офис БКИ и получить КИ на руки после составления заявления.
Заказ кредитной истории в отделении банка
Для получения своей КИ заемщик может обратиться в отделение любого банка (независимо от того получал он там кредит или нет) с заявлением о предоставлении КИ. Заявление может быть оформлено как в письменном, так и в электронном виде. Указывать причины запроса нет необходимости. Банк обязан дать ответ на заявление в течение 10 дней.Воспользовавшись услугой на платной основе (стоимость 250-500 рублей), можно забрать свою КИ через несколько минут. В этом случае банковские работники разъяснят все нюансы, предоставленной информации и расскажут о способах исправления ошибки, если та закралась в данные.
Подача заявления на предоставление КИ почтовым отправлением или нотариусом
Запросить свою кредитную историю в Банке России, можно при помощи телеграммы или через нотариуса. В заявку, отправляемую через телеграф, необходимо внести личные сведения: ФИО, номер и серию паспорта или иного документа для идентификации личности (соответствующего законам РФ), а также электронный адрес, на который высылается ответ из ЦККИ. Подпись заявителя удостоверяется оператором.Запросить данные КИ может и нотариус, получив письменное согласие заемщика на подачу заявления от своего имени. Нотариус запрашивает информацию у ЦККИ и предоставляет ее заемщику. Письменное согласие на процедуру сохраняется у нотариуса.
Если заемщик считает, что в его кредитной истории присутствуют ошибочные данные, он может обратиться с запросом об исправлении в БКИ, где она хранится. Кредитные документы из банка помогут оперативно исправить ошибку. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. При необоснованном отказе БКИ исправить сведения, необходимо обращаться в суд.
Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.
Cодержание
Можно ли бесплатно выяснить КИ
Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.
Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год , последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.
Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.
Куда обратиться за кредитной историей
Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй . Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.
Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:
- Посещение официального сайта ЦБ.
- Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
- Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
- Заполнение формы.
- Получение ответа на электронную почту.
Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории . Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.
Обращение в БКИ
Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история. Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй. Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.
Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.
«НБКИ»: онлайн и оффлайн способ
В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.
Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:
- отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
- послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
- воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).
Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг . Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.
Как проверить кредитную историю по фамилии
Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии . Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.
Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.
Как получить кредитную историю по паспорту
Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина . И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).
Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.
При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы , так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.
Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.