Банкомат или ATM-терминал, состоит из двух частей: верхней и нижней.

В верхней части банкомата находится сервисная зона, это «мозги» устройства, состоящие из материнской платы, процессора, блока питания, UBS, принтера (чековый и журнальный принтер), кардридера (устройство для считывания карт), видеокамеры, встроенной в банкомат, (иногда есть видеорегистратор). Так что, когда вы вставляете карту в слот – вас снимает видеокамера. А также предусмотрен модуль связи, посредством которого банкомат подключается к процессингу для обмена данными с банком. Связь устанавливается либо через кабель, либо через модем.

На внешней части расположены различные периферийные устройства: дисплей, слот кардридера, презентер (для выдачи наличных), а также клавиатура банкомата (пинпад), которая работает в защищенном режиме, когда вводится и передается PIN код, и в открытом режиме, когда пользователю нужно ввести сумму и прочие данные.

Некоторые модели оснащены депозитным модулем для приема денег, так называемый депозитор банкомата. Депозитный модуль представляет из себя устройство для захвата и распознавания при помощи специальных датчиков поступивших купюр, на предмет того, правильного ли они размера, нужная ли у них толщина, нет ли перекоса.

Нижняя часть интереснее. Это сейфовая зона, «желудок» банкомата. Диспенсер банкомата, (сейфовая часть для выдачи купюр) ответственен за перемещение денег внутри банкомата. Диспенсер производит сортировку купюр, определяет их подлинность, и выдает заказанную сумму купюрами разного номинала по заданному алгоритму.

Диспенсеры бывают 2–5 кассетные. «Классический» диспенсер имеет 4 кассеты, в каждой из которых содержится по 2500–3000 банкнот определенного номинала. Средняя загрузка банкомата при этом равняется 10,000000 рублей.

Стенки сейфов большинства банкоматов имеют 3 слоя, равных по толщине 10 мм. Края стенки из толстого листа стали, а в середине – бетон. Весит сам сейф около 500кг., некоторые VIP-модели достигают веса в 1500кг.

Конструкция двери сейфа устроена так, что даже срезав массивные петли – дверь все-равно не откроется.

Замок на сейфе может быть: сувальдный, лимбовый, или электронный кодовый.

Особенности устройства банкомата:

• По способу загрузки банкоматы могут быть с задней, или с передней загрузкой кассет с наличностью;
• По месту установки банкоматы бывают, офисные, уличные и установленные через стену;
• Стоимость одной единицы банкомата составляет 50–120 тысяч американских единиц, в зависимости от «начинки» и модели. На российском рынке широко используются модели Siemens, Diebold и NCR, реже BenQ;
• Операционные системы банкоматов: IBM, WinNT, Linux и Win XP (в большинстве случаев);
• Банкомат физически может выдать не более 40 купюр за один раз. Пачка из 40 банкнот равняется почти 1 см. в толщину;
• Интервал ответа банкомата не превышает 30 секунд для каждой операции. Это не прихоть банка, а требование международных платежных систем (Visa, Mastercard). Между вставкой карты, введением PIN-кода, выбором языка должно пройти менее 30 секунд в каждом случае. Если вы, например, не возьмете из диспенсера наличные в течение 30 сек., банкомат их заберет обратно, но деньги с вашей карты не спишутся.

На солнечной планете «Земля» установлено всего около 1,5 млн. банкоматов. Устройства, в подавляющем большинстве случаев, имеют типовую конструкцию, что пробуждает корыстный интерес как в умах счастливых обладателей схемы устройства банкомата, так и в сердцах беспечных энтузиастов. Поэтому, в качестве противодействия злоумышленникам банки противопоставляют ряд защитных мер:

• Внутренние и внешние камеры видеонаблюдения;
• GPS-маячки;
• Антивирусы, системы контроля целостности, системы противодействия запуску приложений;
• Сигнализацию, (иногда вибросигнализацию, реагирующую на механические воздействия;
• Сам корпус и сейф банкомата из высокопрочной стали;
• В кассетах, в случае несанкционированного проникновения, может происходить разбрызгивание чернил на купюры.

WebATM:

Внутренняя камера, (WebATM) представляет из себя не настолько безобидный механизм, как может показаться. Камера работает в автономном режиме, и выведение из строя самого банкомата никак не повлияет на ее работу. При этом WebATM не только фиксирует картинку, но и вносит на снимок некоторые сведения о транзакции, вроде даты, суммы транзакции, номера карточки и т.д, что позволяет банку защитить себя от возможных карточных махинаций. Такая камера установлена далеко не на всех банкоматах, поскольку ее стоимость значительно «выступает» за пределы стандартной комплектации банкомата.

GPS маячки:

Эти мини-шпионы помогают отслеживать вывезенные с места банкоматы. GPS (Global Positioning System) представляет собой навигационную систему из более чем 20 спутников, которые работают в единой сети на шести орбитах, на высоте порядка 17,000 км. над землей. Эти спутники движутся со скоростью порядка 3 км/сек, совершая 2 полных оборота вокруг планеты менее чем за 24 часа!

Взламываем банкомат: анализ защищенности банкоматов

Но даже такие возможности вряд ли помогут, если по какой-то причине не поступает спутниковый сигнал, например, если банкомат находится в помещении с хорошей изоляцией. Следует отметить, что похищение банкоматов практикуется реже в сравнении с альтернативными способами изъятия из них денежных средств, поскольку вес его составляет более 4 тонн, стенки корпуса выполнены из сверхпрочного металла, а на срез массивных петель понадобится порядка 15 кругов «болгарки» минимум.

Курьезы с банкоматами:

• После недолгих экспериментов, предприниматели-энтузиасты выяснили, что банкоматы, с функцией приема денег принимали фальшивые купюры номиналом 5000 руб. Замена «щедрого» модуля в сети банкоматов стоила бы банкам десятки тысяч Евро! Руководство банка приняло решение не обновлять депозитным модуль, поскольку случаи злоупотребления не носили массовый характер, а стоимость замены «кусалась»!
• До сих пор попадаются «щедрые» банкоматы, которые выдают суммы, в несколько раз бóльшие, чем указано на табло. Причина такой «аномалии» кроется в том, что иногда, инкассаторы путают кассеты с деньгами. Однако, такой счастливый случай фиксируется в процессинговом центре банка, и на следующий день вас ждет звонок, где холодный голос заявляет, что лишняя сумма будет списана с вашей карты.
• Если в течение 30 секунд, после появления в слоте банкомата забрать только часть денег, а остальные не трогать – банкомат заберет оставшуюся сумму обратно. Фишка в том, что сумма вернется к вам на счет, а удержанная вами разница останется при вас. Не полученные деньги возвращаются в кассету выбраковки, куда банкомат определяет мятые, склеенные и прочие неугодные банкноты.
• Предприимчивый житель Абхазии, вставлял в банкомат с функцией приема денег купюру достоинством 5000руб., после чего доставал ее на ниточке, таким образом, пополняя свой счет на десятки тысяч безналичных, но настоящих денег. Закончилось все печально, заигрался…

Если вам известны другие интересные случаи с банкоматами, поделитесь ими с другими читателями в комментариях, или заберите к себе статью в соцсеть, нажав на одну из кнопок ниже.

Изложенные сведения носят разъяснительный характер и не являются призывом к действию!

Ответы:

Сержио Сержуськин

В целях соображения безопасности банки этого не афишируют, единственный, кто может сказать — бывшие работники банка… а Вообще — какой смысл?

Хм, так банки тебе и сказали 🙂

Без имени

Сейфовая часть банкомата состоит непосредственно из самого сейфа, кодового замка (они бывают механические и электронные), диспенсора (устройства выдачи денег), находящегося внутри сейфа. Диспенсоры различают в зависимости от принципа работы с купюрой, механизма выдачи и количества кассет. В банкоматах фирмы NCR для извлечения купюры из кассеты используется специальные вакуумные присоски, в то время как в банкоматах Wincor Nixdorf и Diebold для этой цели служат резиновые ролики со специальным рисунком протектора. Наиболее распространены диспенсоры с четырьмя кассетами, однако существуют и другие конфигурации с количеством кассет от двух до шести. В кассету помещается до трех тысяч купюр, причем кассета может быть настроена под любую купюру, благодаря наличию в ней специальных направляющих, позволяющих регулировать их высоту и ширину. Информация о номинале и валюте бакноты хранится в специальной флэш-карте на самой кассете и заносится туда при первом использовании кассеты в банкомате.

Зависит от того, как часто используется банкомат. Расчет на то, что инкассаторы приезжают раз-два в день. Могут забивать на 200к, если банкомат неудачно поставлен. А могут под завязку по 5-6кк.

В банкоматах обычно 2-3-4-5 кассет, в каждой один номинал купюр, следовательно суммы могут быть разные, смотря что и сколько в них заряжают.

А какой смысл заполнять не полностью? И кстати, может, меня подводит память, но кажется, я получал и пятитысячные купюры.

не более 20000у.е. (для мегаполисов и крупных городов)

8 лет назад

RPI.su — самая большая русскоязычная база вопросов и ответов. Наш проект был реализован как продолжение популярного сервиса otvety.google.ru, который был закрыт и удален 30 апреля 2015 года. Мы решили воскресить полезный сервис Ответы Гугл, чтобы любой человек смог публично узнать ответ на свой вопрос у интернет сообщества.

Все вопросы, добавленные на сайт ответов Google, мы скопировали и сохранили здесь. Имена старых пользователей также отображены в том виде, в котором они существовали ранее. Только нужно заново пройти регистрацию, чтобы иметь возможность задавать вопросы, или отвечать другим.

Ответ специалиста сайта:

Максимальная сумма денег, которую Вы можете получить в банкомате или офисе банка, не одинаковая для различных типов карт и различных платёжных систем. Сбербанк предоставляет своим клиентам целую линейку дебетовых и кредитных карт, и у каждого предложения свои ограничения по этому вопросу.

Как правило, подобная информация указана в Вашем договоре по карте или информационной памятке по тарификации карты. Также, узнать свои лимиты на ввод/вывод средств вы можете, позвонив по телефону горячей линии.

Максимальная сумма, которую Вам может выдать банкомат Сбербанка за один раз – 200 тыс.

Как работает банкомат? Структура и устройство

рублей (банкоматы не выдают более 40 купюр за раз). Для наиболее популярных карт платёжной системы Visa Classic и MasterCard Standart, максимальная сумма в сутки – 80 тыс. рублей и 2,5 млн. в месяц.

Если речь идёт о получении крупной суммы, то лучше обратиться в отделение, чем использовать банкомат. Во-первых, в банкомате может попросту не оказаться нужной суммы денег, либо вы получите купюры не в том номинале.

Во-вторых, банкомат может не выдать нужную сумму за один раз, потребуется выводить деньги в несколько операций, что не совсем удобно. В отделении же, Вы сможете получить всю сумму за один раз без каких либо проблем и задержек.

Банкоматами пользуются миллионы людей по всему миру, без них уже сложно представить себе улицы городов, а их отсутствие зачастую вызывает у нас дискомфорт. Константин Хоткин, директор по продажам компании NCR , которая поставляет банкоматы, платёжные терминалы, считыватели штрихкодов в банки и магазины по всему миру, рассказал The Village о том, какие бывают банкоматы, сколько в них лежит денег, какие из них могут выдать фальшивку и как не столкнуться с мошенничеством при их использовании.

Как работают банкоматы

По сути банкомат - это устройство ввода данных, работающее через хост-процессор. Именно он позволяет держателю карты получить доступ к сети банка через банкомат. Чаще всего хост-процессоры принадлежат самим банкам или другим финансовым учреждениям, хотя есть и такие случаи, когда ими владеют независимые поставщики услуг.

Самые распространённые банкоматы работают только на выдачу денег. Как правило, они имеют один раздатчик наличных, но иногда оснащены сразу двумя. Такие банкоматы устанавливаются в местах c большой проходимостью, чтобы снизить вероятность, что все наличные быстро снимут. Два раздатчика также нужны для выдачи сразу двух валют - такие функции популярны в местах с высокой деловой активностью и в центре города.

Обычно те деньги, которые клиенты вносят на карточку, хранятся в банкомате до инкассации. Однако в современных устройствах всё чаще применяется функция ресайклинга - принятые деньги банкомат может выдать следующему клиенту. Такое простое решение с точки зрения логики на самом деле достаточно сложно реализовать технически: для ресайклинга нужны очень совершенные системы проверки наличных, которые сведут к минимуму вероятность того, что банк выдаст клиенту фальшивку, закинутую на карточку предыдущим посетителем.

Несмотря на появление новых функций у банкоматов, самой распространённой операцией с ними, конечно, остаётся снятие наличных. Сейчас, по статистике, средняя сумма снятия составляет около 6 тысяч рублей. Средняя сумма вносимых наличных варьируется в зависимости от банка. Как правило, клиенты вносят на счёт порядка 15 тысяч рублей один раз месяц для погашения кредитов.

Ещё одним типом банкоматных устройств являются системы по обслуживанию счетов, которые принимают чеки, позволяют совершать денежные переводы или пополнять баланс мобильного телефона.

Почти не распространены в России интерактивные банкоматы, которые предоставляют возможность консультироваться с работником банка с помощью видеосвязи и задавать ему вопросы в нерабочие часы. Например, если вы забыли свою карту, но всё же хотите снять деньги со счёта, такие системы помогут вам решить проблему. Многие считают, что именно за этими устройствами будущее, а инновационными разработками в этой сфере занимаются все крупные производители банкоматов. Например, последняя версия такого устройства, представленная NCR, даже была номинирована на престижную премию в области дизайна German Design.

0,5–1 тонна

Вместимость

7–8 миллионов рублей

Цена

0,5–2 миллиона рублей

Сколько денег лежит в банкомате и можно ли его унести

В среднем в банкомате помещается до 8 тысяч банкнот разного номинала, которые находятся в четырёх специальных кассетах. Общая сумма средств, находящихся в полном банкомате, составляет порядка 7–8 миллионов рублей.

Стоимость самого банкомата, конечно, зависит от его типа: самый стандартный, работающий только на выдачу наличных банкомат может стоить 500–600 тысяч рублей, а стоимость более сложных банкоматов может достигать 2 миллионов рублей. Такие банкоматы не только выдают, но и принимают банкноты (а некоторые даже и монеты).

Установка банкоматов - дело непростое, так как они оснащены сейфами и весят не менее 500 килограммов, а иногда и до тонны. Именно поэтому банкоматы стараются ставить на первых этажах помещений. Для работы банкомата необходимо электропитание, а также мобильная или проводная связь, работающая в защищённом режиме. Так как банкоматы часто становятся объектом внимания мошенников, пытающихся унести этот нелёгкий объект, их необходимо крепить к полу. Это зачастую представляет собой не самую лёгкую задачу, особенно в помещениях, где арендодатели относятся к полам бережно.

Открывают банкоматы для совершения трёх действий: для загрузки и выгрузки денег (это делает банк), для регулярной замены чековой бумаги и очистки банкомата, а также для ремонта, ведь, как с любым другим механическим устройством, в них может происходить сбой. В подобных случаях для починки банкомата вызываются инженеры из специальных сервисных компаний, знающие специфику банкоматного устройства.

Можно ли получить фальшивку в банкомате

Все денежные средства для банкоматов тщательно проверяются кредитными организациями с использованием счётно-сортировальных машин. Далее деньги передаются инкассаторским компаниям, которые уже загружают в банкоматы кассеты с банкнотами. Сами банкоматы также обладают функциями проверки банкнот, которые, как правило, проводят очень точный анализ и крайне редко дают сбой.

Те банкноты, которые вызывают подозрение, попадают в отдельный отсек, и они не подлежат выдаче (если речь идёт о банкоматах с ресайклингом). Банкоматы фиксируют информацию о каждой операции, что позволяет определять, какой именно депозит был мошенническим. В совокупности с видеонаблюдением эти механизмы увеличивают шансы обнаружить злоумышленников.

Как избежать проблем при использовании банкомата

Очевидно, стоит избегать использования одиноко стоящих банкоматов в плохо освещённых местах. Безопаснее всего использовать банкоматы, стоящие в вестибюлях банков: эти помещения всегда оснащены видеонаблюдением, так что злоумышленники предпочитают менее защищённые и охраняемые локации.

Убедитесь, что в момент проведения операции никто не стоит прямо у вас за спиной. Часто банкоматы оснащены небольшими зеркальцами именно для того, чтобы вы могли убедиться, что за вами не подглядывает, а не для того, чтобы клиент мог поправить причёску или макияж.

Проверьте, не вызывает ли само устройство подозрений: нет ли на поверхности следов клея или изоленты, не расшатаны ли какие-то элементы. Это может быть признаком того, что злоумышленники пытались установить скиммеры (устройства, изготовленные под цвет банкомата; они читают карты при их приёме, снимают ПИН-код c помощью накладки на клавиатуре или установленной рядом камеры, что позволяет злоумышленником сделать дубликаты карт). Во время ввода ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой или кошельком.

В случае, если ваша карта застряла в банкомате, не отходя от него, сразу звоните в свой банк (зафиксируйте его номер в мобильном телефоне, ведь ваша карта с указанным на ней телефоном уже недоступна). Заблокируйте карту, а затем уже можете звонить по телефону службы поддержки, указанному на банкомате. Остерегайтесь таких советов находящихся рядом людей, как «давайте я вам помогу» или «а вы сходите вон туда, там вам скажут, что делать» - часто это попытка мошенников отвлечь вас и получить доступ к вашей карте, ПИН-код к которой вы уже ввели.

Не отходите от банкомата, если банкомат задерживает выдачу наличных - иногда процесс занимает долгое время. Если банкомат так и не выдаёт деньги, не отходя от банкомата, сразу звоните в свой банк, а затем уже можете позвонить по телефону службы поддержки, указанному на банкомате.

В случае возникновения любых неисправностей прежде чем покинуть место, позвоните в свой банк и по телефону службы поддержки, который должен быть указан на фасаде банкомата.

Иллюстрация: Настя Григорьева

Платежные карты стали неотъемлемой частью жизни россиян. С их помощью удобно совершать расчеты, оплачивать покупки. Для того, чтобы с совершением операций не было проблем, необходимо знать, какую максимальную сумму можно списать с карты Сбербанка или другого учреждения за 1 один. Не лишним будет изучить и тарифы на обслуживание «карточек».

Суточный лимит – это сумма денег, которую можно получить в банкомате в течение одного дня. Его размер может отличаться от лимита на одну расходную операцию. Если заемщик уже «выбрал» весь суточный лимит на обналичку, то следующие транзакции он сможет совершить только на следующий день. Но при этом у него есть возможность совершать безналичные платежи и рассчитываться картой в торговой сети.

Какая максимальная сумма снятия наличных в банкомате Сбербанка?

Лимит выдачи наличных в первую очередь зависит от статуса карты. Чем ниже класс «пластика», тем меньше денег можно снимать в сутки. Например, по картам Visa Electron, MC Maestro снять большую сумму денег в Сбербанке не получиться. Суточный лимит по ним равен 50 тысяч рублей.

По Visa Classic, MC Standart лимиты увеличены до 150 000 рублей. По премиальному и золотому «пластику» Сбербанк установил еще более высокие ограничения.

Но клиент также должен знать, сколько можно снять денег в банкомате за одну операцию. Так, в Сбербанке можно за один раз снять не более 40 купюр за один запрос. Если он загружен купюрами номиналом 5000 рублей, то за один раз можно обналичивать до 200 тысяч рублей. Но в большинстве случаев банкоматы загружены купюрами, номинал которых не превышает 1000 рублей.

Можно ли снимать наличные с карт других российских банков?

Сбербанк России имеет одну из самых больших сетей банкоматов и отделений. В его банкоматах осуществляется выдача наличных по картам любых российских банков, а также иностранных финансовых учреждений.

При этом Сбербанк не устанавливает никаких ограничений на количество операций за сутки Размер суточного лимита необходимо узнавать в банке-эмитенте. Данные сведения сотрудники не смогут предоставить. Не взимается и комиссия за эту операцию. А вот какую плату возьмет банк-эмитент, нужно посмотреть в тарифах.

Единственное ограничение – за одну операцию можно снять не более 5000 рублей. Если клиенту нужно снять большую сумму денег, то лучше обратиться в кассу. Но для совершения операции обязательно потребуется паспорт. Снять наличные может только владелец карты. За данную операцию банк взимает комиссию в размере 4%.

Есть ли комиссия за снятия денег?

Если карта является зарплатной или дебетной, то за снятие наличных в банкоматах Сбербанка плата не взимается. Расходные операции по кредиткам платные: 3% от суммы транзакции, но не менее 199 рублей. Поэтому лучше снимать большими суммами. Например, вы решите снять 100 рублей. Включая комиссию, со счета будет списано 300 рублей. Плата банку в два раза превысила полученную сумму.

Чтобы свести переплату к минимальному значению, лучше использовать карту для безналичных расчетов. На данные операции распространяется действие льготного периода. Если долг будет погашен в полном объеме в течение 55 дней, то Сбербанк не зачислит проценты.

Суточный лимит по кредиткам составляет 50 тысяч рублей. Но владелец «пластика» должен помнить, что в него также включена комиссия за снятие наличных. Соответственно максимальная сумма обналички за 24 часа – 48500 рублей.

Переводы между картами Сбербанка

Рассмотрим следующий пример: у клиента открыто несколько различных карт. Но все деньги находятся на одном счету. Какие ограничения в таком случае установлены на переводы между картами? На свою карту, открытую в Сбербанке он сможет перевести в один день не более 500 тысяч рублей. На карту другого клиента – только 100 тысяч рублей. Если нужно выполнить операцию на большую сумму, то лучше обратиться в отделение банка.

Перечисление на карты других банков

Согласно правилам обслуживания, в Сбербанке можно осуществить только перевод на карту системы MasterCard. Максимальный лимит в сутки – 10 000 рублей. Кроме того, за перечисление денег на сторонний банк взимается комиссия в размере 1.5%, но не менее 30 рублей.

Для того чтобы экономить на оплате комиссии, старайтесь совершать платежи через Сбербанк Онлайн. В таком случае ваши затраты будут намного меньше. Кроме того проведение платежей онлайн значительно экономит личное время клиента.

Карта Сбербанка есть практически у каждого человека. Но, к сожалению, не все клиенты при подписании договора, внимательно изучают тарифы. Не имея достоверной информации, они не знают об установленных лимитах и комиссий. Это приводит к большей переплате и списанию высоких комиссий.

10.08.16 116 576 0

Как устроен банкомат

И что делать, если отключат свет

1. Банкомат не выдаст фальшивку.
2. Банкомат точно выдаст деньги нужного номинала.
3. Банкомат точно выдаст проверенные купюры.
4. Банкомат точно выдаст нужную сумму.
5. Если связь с банком прервется, деньги со счёта не спишутся.
6. Если банкомат не отдал карту, звоните в банк.
7. Чуете неладное - не подходите к банкомату.

Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.

Сергей Король

путешественник

Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».

Что такое банкомат

Банкомат - это сейф с компьютером.

Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.

Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними - компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.

Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.

Как банкомат работает с деньгами

Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4-6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.

Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.

Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.

Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.

Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.

Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию - ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.

Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 - устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.

У банкомата все купюры посчитаны

В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда - сразу
2-3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.

Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.

Как банкомат общается с банком

Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).

Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант - вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.

Что будет с банкоматом без электричества

Банкомат работает от сети. Пропадает электричество - банкомат отключается.

Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.

Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.

Банкомат хорошо защищен от посягательств - неважно, есть электричество или нет.

Банкомат не выдаст деньги без электричества

Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.

Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.

Как защититься от банкоматных мошенников

Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.

Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.

Памятка по безопасности

Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата - не подходите.

Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.

Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.

Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.

Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек - попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.

Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.

Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.

Выводы

1. Банкомат всегда выдаёт точные суммы настоящими банкнотами.
2. Если во время работы пропадёт электричество, банкомат отменит последнюю операцию.
3. Без электричества банкомат либо вернёт карту, либо оставит её себе. В таком случае заблокируйте её через приложение и заберите в банке.
4. Если боитесь накладок и скиммеров - снимайте деньги только в банкоматах в отделениях банков.

28 сентября 2012 в 12:23

Оптимизация размещения купюр в банкоматах

• Блог компании КРОК ,
• Клиентская оптимизация

Внутри у среднего банкомата лежит от 1 до 3 миллионов рублей . Они разложены по 4 кассетам, в каждой из которых – купюры своего номинала. Замена кассет похожа на замену картриджей в принтере: модуль вынимается (и неважно, сколько там осталось денег - инкассаторы этого даже не знают по правилам безопасности), а на его место вставляется другой модуль точно по стрелке, указывающей, какой стороной и как это делать.

Инкассация - дорогая и достаточно рискованная с точки зрения безопасности процедура, поэтому любое обслуживание банкомата обходится довольно дорого. Естественное желание банка – уменьшить количество инкассаций. Получается классическая задача распределения ресурсов: с одной стороны, в банкомате всегда должны быть деньги для клиентов, с другой - в идеале банк хочет, чтобы ровно перед инкассацией из ящика уходила последняя купюра.

Банки оптимизируют все процессы работы с наличностью: это и упомянутая модульность кассет (чтобы не вынимать деньги и не считать руками), и специальная расстановка мешков в машине, точно соответствующая их порядку использования по маршруту, и многое другое. При этом все прекрасно понимают, что если банкомат не даст денег, клиент расстроится: это не пивной ларёк, где можно выбрать другой сорт или же просто перейти дорогу и получить товар из другого места. Не получая деньги от «родного» банкомата клиент очень расстраивается, негодует и начинает терять доверие к банку.

Соответственно, основной приоритет - чтобы деньги всегда были. При этом хочется, чтобы их было если не впритык, то с минимальным запасом - и вот именно здесь и нужны очень хорошие IT-технологии, которые могут стоит очень хороших денег.

Задачи

В принципе, задач у аналитики две:

1. Оптимально формировать покупюрную разбивку: какие купюры, каким достоинством и по сколько штук должны лежать в банкомате.
2. Знать график инкассаций и рассчитывать в зависимости от конкретной ситуации такой запас средств, чтобы его хватило до следующего раза без внеплановых выездов.

Начнём с разбивки по купюрам . Как я уже говорил, там обычно 4 кассеты: понятное, дело, что две из них сразу уходят под мелкие: под сотки и пятисотки. Но есть нюансы: например, 500-рублёвые купюры можно не класть вообще, зато положить больше других. Или использовать сразу два ящика под купюры одного достоинства. Или не класть пятитысячные и так далее. Здесь всё зависит от сценария потребления и алгоритма выдачи: если это студенческая столовая, то инкассация может понадобиться при полных 3 кассетах с кончившимися сотками.

Второй момент – это собственно, сколько остатка должно быть. Здесь важен сценарий использования банкомата: например, есть исключительно зарплатные банкоматы, которые стоят в офисах, есть банкоматы, которые стоят в торговых центрах и есть банкоматы, которые стоят на площадях на вокзалах. Очевидно, что у зарплатных будут ярко выраженные «критические дни», у тех, что в торговых центрах - сезонные пики и спады, соответствующие общим пикам и спадам розницы, на площадях и вокзалах многое зависит от колебаний по плотности потока и его характеру.

Например, стоит себе банкомат в бизнес-центре. В те дни, когда в офисах зарплата - он должен забиваться под завязку крупными купюрами, чтобы те, кто снимают, могли снять сколько нужно. Затем, например, он наполняется на треть купюрами меньшего достоинства, а к какому-нибудь празднику или выходным – заполняется больше. На основе анализа транзакций можно понять пики снятия сумм, понять профиль клиента этого банкомата, узнать, какую разбивку надо делать.

Нюансов очень много, но в целом, задача во многом сводится к решению . При всём этом есть куча особенностей по безопасности, например - запрет на систематическое посещение банкомата (использование одинаковых маршрутов).

Для оптимизации нам надо знать

Про банкомат:

• Количество кассет
• Алгоритм выдачи (можно ли выбрать крупные/мелкие?)
• Принимает ли он деньги или только отдает
• Какие дополнительные услуги он оказывает
• Как и когда снимали деньги (историю снятия и остатков для Data Mining"а)

Про то, что вокруг банкомата:

• Где он стоит (в бизнес-центре, в ТЦ, в отделении банка)
• Режим работы того места, где он стоит

Про условия задачи:

• Как можно объединить банкоматы в группы
• Ограничения по разбивке купюр (купюры по 50 готовы класть? А по 100?)
• Мультивалютный банкомат или нет?
• Стоимость нахождения денег в банкомате
• Стоимость инкассаций
• Цель (т.е. какой нужен уровень сервиса)

Решение

Первая часть решения - архитектурная . Нужно не рассчитывать, как возить деньги, а для начала – спроектировать и построить сеть банкоматов так, чтобы она работала оптимальным образом. Это делается на основе кучи данных. Наша аналитика может спланировать саму сеть банкоматов так, чтобы все оптимально стояло с учетом множества ограничений – наличия рядом конкурентов, проходимости улиц, торговых центров, вокзалов, учёта сезонных изменений и так далее.

Затем мы должны решить, сколько денег и в какой покупюрной разбивке должно валяться в банкомате. Плюс – как часто его надо инкассировать.

Ещё банкоматы могут пополняться клиентами, причём деньги там собираются в отдельную кассету, которая тоже может переполниться. Деньги из этой кассеты не выдаются: input-output у банкомата в разных процессах. С точки зрения IT выглядит логичным использовать эти деньги для выдачи, но по законодательству нужно всё это сначала провести через бухгалтерию, а для этого кассету нужно завезти в отделение банка. Поэтому на инкассацию выгодно сразу же делать и замену кассеты с деньгами от пополнений (раз всё равно уже приехали).

Далее нужно обеспечить правильное наполнение банкоматов . Для этого мы берём систему, позволяющую оптимизировать маршрут с точки зрения минимизации издержек и при этом ставить ограничения типа «маршруты должны меняться раз в неделю» (кроме служб безопасности никто не знает, по какому маршруту поедет машина инкассаторов завтра).

Возвращаясь к логистике, у нас несколько блоков: первый – надо её стратегически спланировать, второй – нам надо понимать, кого инкассировать какими суммами и так далее, и третье – нам надо оптимизировать график инкассаций, причем как отдельных банкоматов, так ми сразу цепочки банкоматов. Если их много, то мы для каждого считаем, как его оптимально инкассировать, и дальше их группируем по маршрутам.

Например, если один банкомат нужно инкассировать раз в 2 дня, а другой – раз в 3 дня, это будет два выезда. Если же инкассировать сразу оба, то это будет один выезд, что выгоднее и безопаснее. На данном уровне решение - в те банкоматы, которые надо реже инкассировать, класть меньше денег, чтобы не создавать излишние простаивающие запасы.

Понятно, что все эти блоки можно делать на чём угодно. Например, логистика – это Oracle Transportation Management, прогнозы на IBM SPSS сделать, размещение сети ещё на чём-то. Свои решения есть почти у каждого крупного вендора.

Реальность

Главное препятствие хорошей оптимизации - требования службы безопасности. Упрощённо говоря, оптимизация сама по себе подразумевает чёткую систему посещения точек, а требования защиты говорят, что такой системы быть не долго. Далее есть варианты:

• Служба безопасности сама прорабатывает маршруты . Мы можем просто выдать рекомендации и сделать мониторы, сколько в каком банкомате валяется денег: связь ПО банкоматов с центральным офисом - это обычное дело. Но мы как раз решаем другую задачу - не реактивно хотим действовать: «Ааа, у нас красная лампочка горит, остаток ноль, паника!», мы хотим либо помочь этой красной лампочке загораться уже сегодня и оповещать, что денег хватит только на завтра - либо мы должны сделать грамотный план инкассаций, чтобы загорание этой красной лампочки для нас было чем-то экстренным. Грубо говоря, гораздо экономичнее потратить силы на решение задачи на архитектурном уровне, чем пытаться каждый раз исправлять ситуацию на оперативном.
• Служба безопасности готова к новшествам . В этом случае обычно разворачивается среда, где можно строить маршруты с учётом оптимальной схемы движения.
• Банк готов к стратегическому планированию . Здесь речь идёт о просчёте оптимальной сети расположения, постановке оптимальных маршрутов и оповещениях о запасе денег.

Немного будущего

Учитывая уровень работы прогнозирующего софта на примере