К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.
Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.
Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.
Как оформить?
Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.
Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:
- подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
- предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
- ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
- подписать документы.
Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.
Онлайн заявка
Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.
При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.
Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.
Линейка предложений
Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.
Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.
Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.
В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.
С плохой кредитной историей
Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.
Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.
Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.
Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.
Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.
В Москве
Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.
В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:
Без поручителя
Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.
Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:
Срочно
Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.
Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.
Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.
На карту
Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.
Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.
Требования к заемщикам
Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21-25 лет;
- постоянная регистрация;
- постоянный источник дохода;
- представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.
Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.
Необходимые документы
Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:
- гражданский паспорт;
- документы по действующим кредитам;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.
Проценты
Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО – от 25-75% в год.
При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.
Сроки
Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.
Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.
В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.
Как погашать?
Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).
Выплачивать задолженность клиент может:
- через кассу кредитной компании;
- через любой российский банк;
- в терминалах;
- с пластиковой карты и т.д.
Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.
Преимущества и недостатки
Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:
- рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;
Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчерпнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!
Займы в МФО могут выручить в сложной финансовой ситуации, но отличают довольно высокими ставками. Рефинансирование микрозаймов в банках помогает уменьшить переплату, подобрать удобный срок договора, размер ежемесячного платежа и объединить все долги.
Но перед тем, как перекредитоваться надо решить вопрос, кто рефинансирует микрозаймы, на каких условиях и узнать о возможных нюансах такой операции.
Займы микрофинансовых компаний ориентированы в основном на короткие сроки кредитования. Они выручают, если деньги нужны срочно, но имеют высокие ставки. Если выплатить долг быстро не получается, то переплата будет расти очень быстро. А при просрочках задолженность начнет увеличиваться еще и за счет пеней, штрафов.
При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:
- Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
- Консолидация задолженности в одном месте . Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
- Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
- Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.
Клиент может рефинансировать микрозайм быстро с использованием кредита, кредитной карты или другого микрозайма. Каждый из способов перекредитования имеет особенности и собственные плюсы.
Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма
Заявку на заем можно оформить дистанционно на сайте и через фирменное приложение, а для заключения договора к заемщику выезжает менеджер.
Основные параметры займов в CarMoney:
- сумма – до 1 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости авто;
- срок кредитования – до 4 лет;
- проценты – от 4,2% в месяц.
В этой компании рефинансировать займы МФО других компаний можно даже с плохой кредитной историей. В залог передается только ПТС, а сам автомобиль остается у заемщика и может использоваться без ограничений.
МФО «До зарплаты» — заём 100 тысяч под низкий процент до 1 года
Эта МФО дает взять займ у нее, что рефинансировать долг в другом. В микрофинансовой организации «До зарплаты» можно получить заем на срок от 7 дней до 1 года. При этом для микрокредитов продолжительностью от 2 месяцев сумма увеличена до 31-100 тыс. р. Оформить заем можно онлайн или в офисе.
Условия кредитования в МФО «До зарплаты»:
- обеспечение – не требуется;
- проценты – от 0,5% в сутки;
- периодичность платежей – 1 раз в месяц (по займам на 30 дней и меньше – в конце срока).
Рефинансирование микрозаймов в банках – самый выгодный вариант снижения переплаты. Задолженность при этом можно погашать постепенно в течение нескольких лет, внося лишь небольшие платежи. Но если банковские учреждения отказывают в предоставлении ссуды, то стоит попытаться получить заем в других МФО на более выгодных условиях.
Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.
Что такое рефинансирование микрозайма
Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.
Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.
Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.
Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО
Различают два вида рефинансирования:
- реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
- перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.
Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:
- вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
- новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.
Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками
Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.
К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.
Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.
Способы рефинансирования
Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Пролонгация в том же МФО
Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.
Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.
Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.
Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.
Получение кредита в банке
Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.
Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.
При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.
Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:
- Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
- Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
- Хоум Кредит Банк;
- УБРиР;
- ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
- ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
- Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.
Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.
Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов
Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:
- Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
- кредитный брокер НКБ Групп;
- Аналитик Финанс.
Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде
Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.
Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:
- ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
- срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).
Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.
Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:
Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:
- для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
- для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.
Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.
Документы и требования к заемщику
Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.
Понадобятся:
- паспорт;
- подтверждение занятости и дохода;
- письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
- документы об уплате займа;
- кредитный договор с предыдущим МФО.
При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:
- возраст – от 21 года;
- наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
- стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
- минимальный доход.
Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.
Как получить рефинансирование микрозайма
В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.
Дистанционно через онлайн заявку в МФО
Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.
Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:
- заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
- прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
- если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
- после подписания МФО погасит действующие долги.
Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.
В банке
С получением займа в банке немного сложнее:
- необходимо отправить заявку на получение кредита;
- дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
- получить средства на карту или расчетный счет;
- снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.
Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.
Для многих жителей России уже стало привычным в сложных ситуациях с деньгами обращаться за помощью в микрофинансовые структуры, которых в настоящее существует в стране уже более 5000 тысяч.
Но порой огромная процентная ставка, которая начисляется на кредит каждые 24 часа и небольшой срок, отводимый на его погашение, вовлекают человека в непосильную долговую яму. Выходом в данном случае может служить оформление нового займа в банке под более низкий процент.
Такой кредит позволит рассчитаться с долгами в МФО, а также значительно снизить кредитное бремя. Речь идет о рефинансировании займов, взятых в микрокредитных организациях. Можно ли перекредитовать ссуду, по которой имеются просрочки и что для этого необходимо расскажем далее.
Что будет если не платить кредит в МФО?
Многих заемщиков, попавших в кредитную зависимость от МФО, интересует вопрос: «Что будет, если прекратить платить взносы по займам?».
Финансовые эксперты советуют гражданам не допускать подобных ситуаций, поскольку это приведет к просрочкам, дополнительной пене по кредиту, а также к штрафным санкциям. Все это может закончиться судом и даже конфискацией имущества неплательщика. Поэтому при обстоятельствах, когда человеку нечем платить, а пеня набегает каждые сутки, лучше без промедления начать поиски организации, готовой рефинансировать займ на более приемлемых для заемщика условиях. (О том, что будет если вообще не платить за кредит читайте в )
Возможно ли рефинансирование микрозаймов? Куда обращаться?
Наиболее оптимальным вариантом перекредитовать займ, взятый в МФО, является обращение в крупную банковскую организацию.
- Во-первых, такие структуры предлагают самые выгодные условия по кредитам.
- Во-вторых, большинство программ рефинансирования позволяют объединить в один сразу несколько займов, что очень удобно для пользователя.
- В-третьих, очень часто клиенту в значительной степени продлевается срок погашения ссуды.
Однако далеко не все банки рефинансируют ссуды, оформленные в МФО, что не скажешь о перекредитовании займов, взятых в обычных финансовых компаниях.
Особенно тяжело переоформить кредит, по которому у заемщика уже возникли просрочки. Но, к счастью, крупные банки, идущие навстречу клиенту, все-таки есть.
Сегодня рефинансирование микрозама МФО доступно в следующих солидных финансовых организациях:
Банк «Тинькофф» предлагает оформить кредитную карту на любые нужды, в том числе и на погашение микрозайма, процентная ставка по кредитке 20%-30% в противовес 700% от МФО, беспроцентный период по пластику составляет 4 месяца, максимально доступный лимит 300 тысяч рублей.
ВТБ 24 – предлагает рефинансирование на сумму до 1 миллиона рублей, под годовой процент от 17% до 30%. Предельный период кредитования составляет 60 месяцев.
«Ренессанс Кредит» – предоставляет возможность оформить потребительский займ на любые цели пользователя, объем средств от 30 тысяч до 700 000 руб., под ставку от 11,9% в год, на срок от 1-5 лет.
ОТП Банк предлагает программу рефинансирования микрокредитов от МФО на таких условиях: максимальный размер ссуды 750 000 руб., процент в год от 19%, период кредитования до 60-ти месяцев.
Уральский банк Реконструкции и Развития позволяет оформить займ без обеспечения на сумму до 300 000 руб., и до 1 000 000 руб., под годовую ставку до 30%.
Крупные банки РФ готовы рефинансировать кредиты МФО, объединив несколько займов в один (количество допустимых объединений зависит от максимальной суммы, которую банк предлагает на рефинансирование других займов). Если речь идет о перекредитовании долга с просрочками, то вероятность отказа возрастает. Но, если банк согласится на рефинансирование проблемных долгов МФО, то займ можно будет оформить только с обеспечением (обязательно залоговое имущество или привлечение поручителей).
Условия Русмикрофинанс
Еще одной организацией, осуществляющей перекредитование долгов МФО, является микрофинансовая организация Русмикрофинанс. Рефинансирование займов в Русмикрофинанс производится на таких условиях:
- объем ссуды – от 30 000 до 170 000;
- период рефинансирования – 1 – 5 лет;
- процентная ставка – 0,196% в день.
При этом компания не требует от клиента залога и поручителей.